что означает бесконтактная оплата

Что такое бесконтактная оплата, как ее настроить и пользоваться

Бесконтактная оплата — это технология оплаты покупок, которая не требует ввода PIN-кода и непосредственного контакта с терминалом. Изначально бесконтактная оплата появилась как одна из функций платежных карт, но не так давно она стала доступна на телефонах и других умных гаджетах. В данной статье мы подробно расскажем, что такое бесконтактная оплата, как ее настроить на телефоне и как использовать для рассчетов.

Что такое бесконтактная оплата

Возможности бесконтактных платежей активно используют многие компании, устанавливая в своих магазинах специальные терминалы. Подобная технология значительно сокращает время, затрачиваемое на обслуживание клиента. Покупателю достаточно прислонить банковскую карту или смартфон к считывающему устройству, а после дождаться звукового сигнала.

Такая система совершения оплаты работает благодаря специальному чипу, встроенному в пластиковую карту или другое устройство. Наиболее популярными являются следующие модули:

Что касается смартфонов, но в них практически всегда устанавливаются модули NFC. Во-первых, они более компактные. А во-вторых, стоимость производства подобных чипов совсем не большая.

Как настроить бесконтактную оплату на телефоне

Настроить бесконтактную оплату на телефоне проще простого, однако начинающий пользователь может столкнуться с некоторыми проблемами. Первоначально нужно проверить, поддерживает ли смартфон бесконтактные платежи. Так как если в устройстве отсутствует модуль NFC, то и пытаться использовать телефон в качестве банковской карты бессмысленно.

Но, если нужный модуль присутствует, то вы можете настроить бесконтактную оплату следующим образом:

Теперь, когда NFC активирован, можно переходить непосредственно к добавлению карты в специальные сервисы. Обычно на каждом телефоне, поддерживающем бесконтактные платежи, присутствует фирменная программа Google Pay. Это универсальный сервис, соответствующий всем стандартам качества и безопасности. Если же такого приложения на вашем смартфоне нет, то его необходимо установить из Google Play.

Источник

Ловкость рук и никакого мошенничества: как оплачивать товар без налички и банковской карты

Раньше передача данных через смартфон или браслет казалась чем-то из области фантастики. Но затем в Россию пришла технология NFC и стремительно завоевала популярность. Ее название у всех на слуху. Но что это означает и как работает? Разберемся в статье.

Что такое бесконтактная оплата

Удобство и быстрота – главный девиз жизни в большом городе. Именно это является ведущей целью инновационной разработки. Оплачивать покупки стало гораздо проще и быстрее. Даже если вы не живете в мегаполисе, то идея не доставать карту из кармана или кошелька каждый раз точно понравится всем.

Еще несколько лет назад, чтобы совершить оплату, нужно было достать пластик и вставить его в считывающее устройство, либо провести магнитной стороной.

Теперь достаточно приложить к терминалу смартфон или гаджет – например, умные часы. И средства моментально спишутся со счета. Такой формат оплаты избавляет нас от необходимости постоянно держать при себе кошелек. Если вы случайно забыли деньги дома, то альтернативный вариант оплаты всегда придет вам на помощь.

Знакомый рассказал мне историю. Однажды его срочно отправили в командировку на несколько дней. Находясь в дороге, Михаил понял, что оставил банковскую карту дома. Вернуться возможности уже не было, а наличка с собой хоть и была, но в ограниченном количестве.

И он нашел выход: его телефон поддерживал функцию оплаты. Скачав приложение, он позвонил жене, чтобы она продиктовала ему данные. Он успешно занес их в телефон, и это легко заменило ему пластик. Со временем Михаил по достоинству оценил возможности смартфона и теперь расплачивается только им.

Внимательно относитесь к телефонным звонкам, когда собеседник просит назвать вашу личную информацию. Мошенник может даже представиться родственником, попавшим в беду. Поэтому обязательно уточните личную информацию, о которой не знают аферисты, чтобы убедиться в безопасности разговора.

Работа данной технологии обеспечивается системой NFC. Появилась она достаточно давно, еще в 2004 году. Ее полное название Near Field Communication, что с английского означает «коммуникация ближнего поля».

В названии и кроется суть: бесконтактная передача данных на небольшое расстояние. Технология чем-то напоминает давно знакомый Bluetooth. Но между ними есть большая разница.

Сначала такой принцип работы появился у банковских карт. Платежные системы Visa и Mastercard стали активно внедрять ее по всему миру, в том числе и в России. А затем она перекочевала и на другие устройства – сначала на смартфоны, а затем и в умные часы.

Так гаджеты стали полноценным устройством для отправки платежей. На сегодняшний день НФС применяется в бесконтактных проездных в общественном транспорте, в микрочипах и даже в наклейках.

С картой рассрочки «Халва» вы можете забыть про наличку и проценты. В 240 000 магазинах-партнерах вы можете приобрести одним касанием все, что угодно. Меняйте дизайн онлайн-карты по настроению и наслаждайтесь покупками!

Строго между нами: если платить Халвой через телефон, то кешбэк будет намного больше, чем при оплате картой.

В будущем технологию планируют расширить и использовать в качестве удостоверений личности, электронных денег, бесконтактных ключей от машин, домов, офисов и во многих других областях.

Как работает бесконтактная оплата смартфоном

Начиная с 2017 года, спрос на смартфоны, поддерживающие бесконтактную систему, начал расти. Сейчас уже трудно представить телефон без возможности привязки банковских данных, за исключением устаревших аппаратов или гаджетов низкой ценовой категории.

Как проверить, что в вашем телефоне есть модуль NFC:

В настройках есть опция NFC, как начать пользоваться?

Технология не будет работать без соответствующего приложения. Именно оно помогает совершать оплату. Скачайте приложение, в зависимости от марки телефона, и занесите платежные данные с обеих сторон пластика. Некоторые производители смартфонов сразу устанавливают программу, поэтому начать пользоваться функцией еще проще.

Как происходит процесс оплаты:

Оплачивая покупки телефоном, я заметил, что в чеке последние четыре цифры моей карты были совершенно другими. С чем это связано?

Система умеет не только платить, но шифровать данные, которые передаются через гаджет. Поэтому вместо реальных цифр карточки будут указаны случайно подобранные.

Преимущества бесконтактной оплаты

По оценке экспертов, главное преимущество бесконтактной оплаты заключается в повышенной защите информации о держателе.

При использовании приложения нужно разблокировать телефон или ввести ПИН-код для совершения каждой оплаты. Также смартфоны предлагают дополнительную аутентификацию в виде сканера лица или отпечатка пальца.

Внося данные в телефон или часы, пользователь получает цифровой аналог в виде нового счета. Именно он используется для всех последующих операций.

Помимо этого, у данного способа платежей есть и другие плюсы. О них расскажем ниже.

В отличие от карт, за обслуживание которых нужно платить, бесконтактный модуль предоставляется совершенно бесплатно.

Использование смартфона или часов на кассе значительно сокращает время оплаты покупок.

Помимо платежных карт в приложение можно занести и дисконтные для получения скидок.

Вопреки распространенному мнению, НФС не зависит от наличия интернет-соединения на смартфоне. Ведь всю работу проделывает платежный терминал. Телефону при этом даже не нужна мобильная связь.

Не требует больших затрат аккумулятора устройства и экономит уровень его заряда.

Конечно, при всех положительных моментах не обойтись и без минусов:

Как видно, минусов гораздо меньше, и они не особенно существенные. Попробуйте оплату телефоном: вы оцените скорость и легкость в пользовании.

Какие есть сервисы бесконтактной оплаты и как ими пользоваться

Все обращали внимание на специальный значок, нанесенный на пластиковые карты, который говорит, что владельцу доступны бесконтактные платежи. Такой же логотип должен быть и на терминале.

Каждая система платежей, в зависимости от карт, поддерживает технологии NFC. Это MasterCard Contactless и Visa payWave, разработанные самыми известными мировыми организациями.

Встроенные чипы позволяют просто прикладывать карту к терминалу, при этом не подтверждать транзакцию ПИН-кодом, если сумма не превышает допустимого порога. В России это покупки до 5 000 рублей по картам от Мастеркард и до 3 000 рублей – для карт Виза.

А что насчет телефонов? Без установки специального приложения оплата на расстоянии не будет полноценно работать (собственно, как и само приложение без установленного модуля).

Некоторые крупные производители, например, Samsung и Apple, предустанавливают платежные ПО самостоятельно. Поэтому обладателю нового телефона остается лишь внести данные и начать совершать быстрые платежи. Их системы – одни из самых известных и надежных (Samsung Pay и Apple Pay).

При этом для остальных смартфонов, работающих на операционной системе Android, есть отдельное приложение для покупок Google Pay.

Уверены, вы все слышали об этой «большой тройке». Но они далеко не единственные, кто развивает технологию оплат в одно касание. Например, для пользователей платежной системы «Мир» есть специальное приложение Mir Pay.

Google Pay

До февраля 2018 года называлась Android Pay.

Это система, разработанная компанией Google, обеспечивает беспроводными технологиями устройства, работающие на операционной системе Android: смартфоны, а также планшеты и умные часы.

Банковскую информацию пользователь вводит вручную, либо фотографирует обе стороны пластика.

Вместо реальных данных система вместе с платежом отправляет заново созданный номер счета клиента. Дополнительная защита транзакций осуществляется через систему биометрических сканеров. Пользователю дается на выбор приложить отпечаток пальца или сканировать радужку глаза. Также для моделей, не поддерживающих биометрию, предусмотрен более простой вариант – ввод пароля.

Доступен для пользователей в 40 странах мира и поддерживает самые популярные системы платежей: Visa, Mastercard, Maestro и т.д.

Samsung Pay

Несмотря на то, что смартфоны от Samsung работают на Android, южнокорейская компания разработала собственное ПО для оплаты покупок. Поэтому все телефоны семейства Galaxy, а также планшеты и часы имеют данную программу.

Главное, что отличает сервис от конкурентов, – способность имитации работы магнитной полосы, которая расположена на обратной стороне пластика. Это позволяет аппаратам Самсунг работать со всеми видами терминалов.

Как происходит безопасный платеж:

Такая система позволяет защитить владельца в случае утери или кражи телефона, а также если соединение с терминалом было перехвачено. В случае противоправных действий можно заблокировать токен и запросить новый.

В качестве дополнительного подтверждения операции приложение запрашивает отпечаток пальца или ПИН-код.

На сегодняшний день система распространена в 28 странах. В России он доступен и для владельцев карт «Мир».

Apple Pay

Система была разработана в 2014 году эксклюзивно для владельцев аппаратов iPhone (начиная с шестой модели) и Apple Watch. Работает с помощью фирменного приложения Wallet. В качестве дополнительной проверки программа запрашивает сканер отпечатка или лица.

Как и аналоги, Apple Pay не передает реальные данные. Вместо этого продавец видит только «динамический код безопасности», который защищает счет. Если аппарат утерян или украден, то пользователь может заблокировать данные через Find my iPhone.

Приложение вмещает до 16 банковских карт и внедрено более чем в 60 странах.

Технологии стремятся вперед, чтобы упростить нашу жизнь. Системы стараются обезопасить процессы виртуальных оплат, но пользователь также не должен терять бдительность – регулярно проверяйте, на месте ли ваши пластиковые карты и смартфоны, и никому не сообщайте личные данные.

Источник

Бесконтактная оплата: что это такое, функции, технологии, как работает система и как ей пользоваться

Оплачивать любые покупки, не используя при этом наличных денег, сегодня проще, чем когда-либо. Для этого даже необязательно доставать свою кредитку из кошелька. Система NFC позволяет сделать это, не прикасаясь к терминалу, а просто поднеся карточку, смартфон, часы или другое устройство на определенное расстояние от него. Уникальная методика стремительно набирает популярность во всем мире, поскольку выводит приобретение товаров на совершенно новый по удобству уровень. При этом остаются вопросы, связанные с безопасностью ее использования. В этой статье мы расскажем о бесконтактной технологии оплаты банковскими картами, объясним, что это такое и как правильно ее использовать.

Что это за способ

Суть такого платежа заключается в том, что не требуется прямого использования кредитки, для того чтобы списать с нее деньги. Если раньше проведение сделки сопровождалось вставкой средств в терминал или передачей через него магнитной полосой, то теперь достаточно держать его на близком расстоянии от банковского оборудования.

Устройство считает информацию, а затем передаст ее в эквайринговый центр, который разрешит или отменит операцию. Особенно важно, что использование карты для бесконтактной системы оплаты возможно с посторонних технических средств: смартфона, часов, браслета, к которым привязывается платежный инструмент. Собственно карточка при этом может оставаться дома.

Кредитки, которым доступен расчет без прямого контакта, как и торговое оборудование, принимающее их, имеют специальную маркировку – PayWave или PayPass, а также дополнительную эмблему-рисунок. Увидев такой знак в магазине можно быть уверенным, что такой способ доступен в этой точке.

Как называется система

Термин «ближняя» означает, что обмен данными может происходить на небольшом расстоянии технических устройств друг от друга. Оно не превышает четырех сантиметров.

Значение слова «без контакта» заключается в том, что взаимосвязь не требует прямого воздействия карточки на торговый терминал. Считывание данных происходит с помощью индукции магнитного поля. Слово «связь» тоже весьма понятно и логично и обозначает взаимодействие между двумя техническими средствами.

Таким образом, получается, что система NFC – это обмен данными между 2 устройствами, происходящий с использованием принципа магнитного воздействия. Это определение не раскрывает всю сущность технологии, но демонстрирует главные ее черты.

Методика бесконтактной оплаты

Сама по себе идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, способных производить расчет без прямого взаимодействия с торговым оборудованием, появился еще в 2004 году. Главная особенность системы кроется в объединении интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в одно устройство. Свою основу она взяла у метода радиочастотной идентификации RFID, которая дает возможность передачи данных по радиоканалу.

Раньше подобную методику использовали для приема платежей в транспортных средствах, а сегодня она перешла на работу с банками. Преимущественно для этого используются современные смартфоны и планшеты. Они могут обеспечить достаточную безопасность денежным средствам, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных. Но чип NFC может быть помещен куда угодно: в браслет, электронные часы, удостоверение личности.

Готовые решения для всех направлений

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Функция бесконтактной оплаты на картах

Как уже говорилось ранее, возможности использования технологии практически безграничны. Функционал становится доступным клиентам платежных систем MasterCard, Visa и некоторым категориям карточек «Мир».

В последние пару лет NFC-система устанавливается в «пластик» по умолчанию, так что нет необходимости заказывать ее в виде дополнительной функции. Речь идет только об именных дебетовых и кредитных картах. Моментально выдаваемые платежные инструменты, не имеющие указанного имени владельца на лицевой стороне, позволяют оплачивать покупки только прежними способами: с помощью магнитной ленты или простого чипа.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Достоинств у технологии очень много, иначе она не стала бы так активно развиваться и распространяться. Среди прочего ее ценят за:

Возможность быстрого проведения операций.

Отсутствие необходимости давать свою карту в руки чужого человека.

Удобство и комфорт при совершении покупок.

Минусы тоже есть, но со временем их становится все меньше. Самым важным из них можно считать небольшое количество торговых точек, чье оборудование поддерживает NFC. С этим недостатком борются сами финансовые учреждения, являющиеся эквайерами для магазинов. Постепенно они заменяют терминалы на новое оборудование, в котором с легкостью можно пользоваться услугой.

Еще одной проблемой, с которой реально столкнуться, является достаточно высокая цена на торговое оборудование, поддерживающее бесконтактные карточки. Особенно сильно это мешает владельцам небольших предприятий торговли. Но и они при более тщательном рассмотрении вопроса нередко меняют свое мнение.

Как работает система

В общих чертах схема работы уже была представлена выше. В кредитки встраивается внутренний чип, излучающий радиоволны через антенну, те самые, которые распознаются технологией RFID. Сам терминал при этом оснащается считывателем, улавливающим данные.

Когда клиент подносит свой «пластик» к торговому оборудованию на небольшое расстояние, сигнал с носителя считывается, и обрабатываются идентификационные данные. При этом маленькие суммы покупки не требуют, вообще, никакое дополнительное подтверждение, для крупных необходимо вводить пин-код.

Держать карточку у банковского терминала нужно в течение пары секунд. Этого времени оказывается достаточно, чтобы получить все необходимые сведения и передать их в эквайринговый центр. Чтобы покупатель точно знал, когда можно убирать платежный инструмент, устройство издает звуковой сигнал.

Способы бесконтактной оплаты картой

Ранее уже указывалось, что для совершения платежей без реального контакта могут быть использованы методики PayWave или PayPass. Первая активно задействуется системой Visa, вторая – MasterCard. Есть и иные варианты, разработанные специально для American Express, UnionPay и других операторов. Но все они строятся на одном и том же принципе работы, так что назвать их сильно отличающимися и, тем более, уникальными нельзя.

При таком раскладе способ для проведения платежей всегда один и тот же: чтобы совершить покупку необходимо поднести свой платежный инструмент к терминалу, способному уловить радиочастоту, на которой передает сведения чип. Более того, ровно такой же вариант можно использовать, если вместо собственно кредитки подносить к оборудованию другое техническое средство (смартфон, часы, фитнес-трекер). Разница, зависящая исключительно от банка и страны, прослеживается только в сумме, которую можно переводить без введения пин-кода.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Научиться делать покупки, используя систему NFC очень легко. Для этого не требуется никаких особых действий. Общая схема выглядит следующим образом:

Кассир вносит необходимые сведения в свой кассовый аппарат или банковское оборудование.

Покупатель проверяет на дисплее терминала корректность введенной суммы.

Платежный инструмент подносится к считывателю на расстояние, не превышающее 10 см, иногда его следует сократить до 4-х см.

После получения звукового сигнала карточку можно убирать.

При запросе дополнительно вводится пин-код. Это происходит, если превышен лимит траты без специального контроля. В России сумма составляет 999 рублей, все, что стоит дороже, должно подтверждаться паролем.

На всю процедуру уходит несколько секунд, после чего распечатывается чек, подтверждающий списывание денежных средств. Оплатить товар таким образом можно как в небольшом магазинчике, так и в представителе крупной федеральной сети.

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Большинство современных мобильных устройств поддерживает эту систему расчета, но требует проведения специальной подготовительной процедуры. Каждый производитель предлагает выполнить ряд незначительно отличающихся действий, но в самом общем виде схема выглядит так:

Сначала необходимо открыть основные настройки смартфона.

Далее, следует найти вкладку «Беспроводные сети» и нажать на кнопку «Еще».

В выпавшем списке поищите функцию бесконтактной оплаты и дайте разрешение на ее использование.

Далее, следует привязать свою пластиковую карту к аккаунту на Google Pay.

После совершения всех действий можно начать использовать техническое средство для рассчета. Представленная схема касается устройств, работающих на базе операционной системы Android. Аппараты, использующие iOS с момента покупки настроены должным образом. К ним достаточно привязать кредитку.

Безопасность

Многих клиентов, кроме вопроса, как работает бесконтактная оплата банковской картой, волнует также тема безопасности ее использования. Не получится ли мошенникам списать средства, просто находясь рядом с сумкой, в которой лежит карточка? Как защитить свои деньги? В действительности, риск при правильном использовании технологии минимален.

Чтобы максимально сократить возможность неправомерных действий в отношении своих денежных средств, достаточно соблюдать 2 простых правила:

Снизить максимальный порог платежей, разрешенных без подтверждения пин-кодом.

Установить определенный лимит на количество операций, который совершаются с использованием NFC.

Еще одним способом, повышающим безопасность, может стать расчет с применением смартфона. Они сами по себе требуют дополнительной идентификации, чем исключают возможность совершения мошеннических действий. Снизить риск поможет и подключенное смс-информирование о покупках.

Источник