что означает комиссия за организацию страхования в альфа банке
Что означает комиссия за организацию страхования в альфа банке
Финансовые организации заинтересованы в привлечении большого количества клиентов. Однако клиенты иногда не имеют достаточно времени, чтобы изучить все подробности договора или выяснить все нюансы конкретной сделки. Часто клиент вынужден вносить дополнительные проценты. Не всегда ясно, входит ли в эту сумму НДС. Кредит при этом начинает смотреться гораздо менее привлекательно.
Бывает и так, что сотрудник финансовой организации намеренно скрывает важную информацию о комиссии или дополнительных услугах, за которые клиент вынужден платить. Комиссия за организацию страхования в Альфа-банке входит в стандартный пакет услуг. В данной статье мы рассмотрим вопросы страхования и начисляемой на сумму кредита комиссии.
Важные нюансы страхования по кредитке
При оформлении потребительского кредита или карты сотрудник предложит Вам дополнительную услугу страхования жизни и здоровья. Для этого клиенту не нужно обращаться напрямую в страховую организацию, договор можно заключить непосредственно в отделении банка. Данную программу могут использовать все держатели карты, вкладов, кредитные заемщики и любое лицо от 18 до 60 лет. За эту услугу взимается комиссия.
Как оформить страховку по карте?
Заключить договор о страховке можно в каждом отделении банка. Для этого клиенту нужно только поставить галочку возле соответствующей строчки при заключении кредитного договора.
Плюсы и минусы
Если Вы берете ипотечный кредит, то оформлять страховку нужно обязательно. Это необходимо для того, чтобы застраховать дом или квартиру от риска повреждения или потери имущества. При других видах кредитования получатель денежных средств сам принимает решение. Перед тем, как согласиться на страховку, внимательно изучите все преимущества и недостатки.
С первого взгляда может показаться, что данная услуга имеет больше преимуществ, чем недостатков. С подписанием договора клиент получает спокойствие. Если вдруг заемщик скоропостижно скончался, его наследникам не нужно будет выплачивать кредит.
Но при этом есть и отрицательные стороны — услуга недешевая. Цена полиса страхования автоматически заложена в сумму кредита, а это увеличивает Ваши траты.
Есть ли возможность вернуть страховку?
Важно отметить, что само по себе страхование остается добровольной услугой для большинства клиентов и оформляется только по Вашему желанию. Клиент может отказаться, если посчитает нужным. Информация об этом подтверждена на официальном сайте Альфа-банка.
При этом банк уведомляет своих заемщиков о том, что сумма кредита, ежемесячный процент и прочие условия кредитования никак не связаны с оформлением договора страхования или отказом от него. На сегодняшний день обязательному страхованию подвергаются только те клиенты, которые берут кредит на покупку недвижимости в ипотеку.
Как отказаться от страхования?
Часто возникают случаи, когда заемщики после согласия на страховку принимают решение отказаться от услуги. Клиенты приходят к выводу, что такая дорогостоящая услуга им просто не нужна. Хорошая новость в том, что от страховки Альфа-банка можно отказаться. Это можно сделать в течение пяти дней после заключения договора.
Сделать это можно либо в офисе Альфа-банка, либо по телефону горячей линии. Чтобы отказаться от услуги страхования, Вам необходимо выполнить несложные действия:
Отказаться от страховки можно только при предъявлении паспорта. Как правило, обслуживание в офисах Альфы на высоте и данная операция проблем не вызывает.
Размер комиссии за страхование
Не существует единой для всех стоимости страховки. Тариф зависит от нескольких факторов:
Если речь идет о потребительском кредите, величина страховки будет колебаться в диапазоне 2,4-16,28 процентов годовых. Если Вы предпочли “Страхование владельцев кредитных карт”, то комиссия составит 0,84 процента от величины долга в месяц. Это стандартная величина, которую установил Альфа-банк. НДС в эту цифру не входит. Однако, если за пластиком долг не числится, необходимость платить отпадает.
Важно. В случае, когда долга по карте нет, страховые проценты не взимаются. А, значит, в течение последующих тридцати дней Ваша страховка недействительна.
Помните, если сотрудники подключили услугу страхования без Вашего согласия, и Вам приходится выплачивать страховые взносы, нужно немедленно обратиться в банк. В такой ситуации клиент может обратиться в суд и вернуть деньги. Для этого нужно отправить заявление, в котором Вы просите расторгнуть договор и вернуть деньги. Операция не из приятных, но это шанс вернуть потерянное.
Важно. Центральный Банк России постановил, что все клиенты финансовых компаний имеют право пересмотреть свое решение о заключении договора страхования. Это называется “срок охлаждения”. Поэтому на протяжении пяти дней клиент может отказаться от услуги, обратившись в банк.
Если Вы решительно настроены и хотите отказаться от страхования, мы советуем как можно быстрее обратиться в банк. Помните, что чем быстрее Вы это сделаете, тем большую сумму сможете вернуть.
Может, Вы уже сталкивались со страховками по кредиту? Расскажите в комментариях.
Комиссия за организацию страхования по кредитной карте Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает держателям своих кредитных карт программу страхования жизни и здоровья. Рассмотрим особенности страховки и как ее отключить.
Зачем нужна программа коллективного страхования
Страховка по кредитной карте предназначена для снижения рисков заемщиков и банка. Она позволяет полностью закрыть задолженность в случае инвалидности или смерти держателя кредитки, и частично погасить долг при временной утрате трудоспособности. Застраховаться по этой программе может любой держатель кредитной карты Альфа-Банка в возрасте от 18 до 60 лет.
Сколько стоит страховка
Подключение страхования бесплатно. Размер комиссии за организацию страхования составляет 1,034% от суммы долга по кредитной карте. НДС не включен в эту цифру. Комиссия рассчитывается и списывается ежемесячно.
Если задолженности по кредитке нет, плата за страхование не списывается, а клиент не считается застрахованным.
Сколько заплатят при наступлении страхового случая
Страховая выплата рассчитывается исходя из страховой суммы. В случае инвалидности I-й группы или смерти заемщика страховка покроет 100% долга. При временной утрате трудоспособности выплата составит 0,3 % от Страховой суммы за каждый день когда держатель банковской карты не работал, считая с 21-го. При этом общая продолжительность такого периода не должна быть больше 60 дней.
Страховая сумма равна задолженности по кредитке, и рассчитывается в дату очередного минимального платежа. Максимальный возможный размер страховой суммы – 500 000 ₽.
Как подключить
Подключение к программе страхования для держателей кредитных карт происходит на добровольной основе. Чтобы оформить страховку, обратитесь в отделение или позвоните в телефонный центр Альфа-Банка.
Внимание. Некоторые держатели кредитных карт невнимательно относятся к процедуре оформления кредитки. В итоге они не замечают, что при согласии на различные условия пользования кредиткой, заодно дают согласие на подключение к страхованию жизни и здоровья заемщика. Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы убедиться что у вас не подключена такая услуга, если она вам не нужна.
Как отключить комиссию за организацию страхования
Чтобы отменить дополнительные расходы по кредитной карте, нужно отказаться от услуг страхования. Процент комиссии за услуги страховки будет отключен при расторжении соответствующего договора.
Согласно «Правилам страхования заемщиков» отказ оформляется либо в виде письменного заявления в отделении банка, либо по соглашению сторон. Фактически такое соглашение о расторжении договора можно заключить обратившись в Альфа-Банк по горячей линии или в чате поддержки через мобильное приложение.
В пункте 8.3 тех же правил указано, что комиссии, которые вы уже выплатили за услуги страхования, возврату не подлежат.
Что делать при наступлении страхового случая
Если наступил страховой случай, выполните следующие шаги:
Справка. Информация о статусе рассмотрения страхового случая доступна по телефону 8-800-333-8-44-8 в рабочие дни с 8:00 до 20:00 по Москве. Звонок бесплатный.
Куда обращаться
Для заключения или расторжения договора страхования обращайтесь в ваше отделение Альфа-Банка или по следующим контактам.
Телефон + 7 (495) 788-88-78 (для Москвы и Московской области),
8-800-2000-000 (для регионов России звонок бесплатный).
115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б
Комиссия за организацию страхования, в т.ч. НДС
В прошлом году оформил кредитную карту Альфа-Банка:
Город Белгород
ID Клиент AP JUI2
Номер отделения 1061
Дата документа 03.10.2018
Договор F0GERC20S18091812751
Внимательно изучил выписку за год и оказалось, что эту (абсолютно ненужную мне) комиссию начали списывать со следующего же месяца после оформления карты:
Когда начал искать отзывы по данной проблеме, оказалось, что я не один такой. На горячей линии и в соседних отзывах данного портала сотрудники Альфа-Банка утверждают, что при выдачи кредитной карты, сотрудник Альфа-Банка должен был рассказать о возможности подключения к карте «финансовой защиты».
Возможно, но конкретно в моем случае Ваш сотрудник (Д-кая Яна Андреевна), видимо, не удосужилась проинформировать меня об этой услуге.
Если бы это произошло, я, в любом случае, отказался бы от этой услуги, т.к. лично я страховками пользуюсь крайне редко — только если они обязательны.
Насколько я помню, на рабочих местах Ваших сотрудников установлены web- или другого рода видеокамеры. Если это сделано с целью контроля обслуживания, просьба просмотреть/прослушать видео-материал по моему договору (вся информация по договору в начале отзыва).
Прошу сотрудников Альфа-Банка отключить данную услугу от моей кредитной карты и вернуть средства, потраченные на неуместную «Комиссия за организацию страхования, в т.ч. НДС».
Уважаемые настоящие и будущие держатели банковских и кредитных карт Альфа-Банк, настоятельно рекомендую при оформлении выдачи какой-либо карты напрямую сообщать сотруднику банка, что Вам не нужны никакие услуги страхования по данному продукту (если они Вам действительно не нужны), — не дожидаясь информирования со стороны сотрудника банка. Так как самого акта информирования может и не произойти.
Что такое комиссия за организацию страхования в Альфа-Банк и как отключить страховку карте
Финансовые учреждения разрабатывают множество продуктов, которые учитывают пожелания клиента, отличаются преимуществами. Комиссия за организацию страхования Альфа-Банк, отключить которую можно в предусмотренных соглашением случаях, является частью программы кредитования. Порядок отказа, правила получения компенсации предусмотрены условиями финансового сотрудничества.
Что значит комиссия за страхование
При оформлении ссуды клиенты часто не находят времени детально ознакомиться с условиями и рассчитать стоимость обслуживания по кредитной карте. Для многих заемщиков становится неприятным сюрпризом списание суммы со счета.
Оформление полисов доступно заемщикам от 18 до 60 лет. При подписании кредитного соглашения клиент подтверждает или отказывается от участия в коллективном полисе. Финансовое учреждение сообщает, что на доступный лимит, получение потребительского займа не влияет наличие полиса.
Часто сотрудники банка разъясняют клиентам только общие аспекты оформления полиса без детализации расчета обязательных платежей. Когда клиент подписал заявление на участие в системе Альфа-Страхование, то это является подтверждением согласия. В данном случае невозможно компенсировать сделанные взносы.
Количество участников программы, которые пользуются услугами компании, влияет на сумму маржинального дохода ФПК «Альфа-Групп». На размер комиссии по страховым взносам влияет сумма задолженности.
За организацию страхования со счета каждый период списывается 0,84% от обязательств.
Эти правила действуют при финансировании ссуды, которая обслуживается пластиковым носителем. Если в условиях указывается дата ежемесячного платежа, то на этот момент проводится расчет обязательств. После списания обязательного взноса услуга считается оплаченной на будущий период.
При отсутствии задолженности по карте не списывается сбор на страхование. Пользуясь услугами финансового учреждения, клиенты имеют право попросить договор для детального ознакомления, проверять выписки по счету.
Как отключить страховку
Если услуга страхования подключена по умолчанию и постоянно удерживается взнос, то клиент может обратиться в банк с письменным заявлением о прекращении действующего соглашения и возврате средств. Для отказа от страховки в банк нужно предоставить:
Клиент может вручить пакет лично, посетив отделение страховщика. Документы можно доставить почтовым отправлением с детальной описью вложения. Первый способ отличается быстрым рассмотрением запроса. В этом случае сокращается период доставки, который влияет на выплату страховой премии.
Срок действия полиса прекращается в момент, когда страховщик получает заявление. После того как клиент предоставит в страховую компанию пакет документов, в течение 10 рабочих дней денежная компенсация поступит на счет. В случае задержки выплат рекомендуется обратиться повторно в СК.
После подписания договора в течение 5 рабочих дней, которые называются периодом охлаждения, можно отказаться от оформления полиса.
Если страхование связано с предоставлением займа, то финансовые учреждения могут создать коллективную страховку для всех заемщиков.
В этой ситуации полис подключается к системе, что усложняет процедуру расторжения соглашения. Для дезактивации услуги требуется отключение от участия в программе. При решении деактивировать услугу рекомендуется обратиться непосредственно в финансовое учреждение. Сумма денежной компенсации зависит от даты регистрации заявки. Чем позже клиент обратится с запросом, тем меньше будет размер выплаты.
В каких случаях отказаться от услуги не получится
Оформление полиса — это добровольный выбор заемщика, поэтому оно не является обязательной процедурой. Банки предлагают клиентам страховые полисы, когда оформляется:
С целью снижения рисков при подписании договора финансирования в Альфа-Банке внедряются программы, включающие:
Страховой документ преимущественно воспринимается отрицательно, но он позволяет минимизировать риск при пользовании заемными средствами. Из списка полисов обязательными являются страховки от утраты имущества. При выдаче ипотечного займа Альфа-Банк имеет право потребовать приобрести полис.
Это мероприятие регламентируется законом «Об ипотеке» ст.31, 935 ГК РФ. Условия страхования предусматриваются соглашением, поэтому оформить отказ можно до подписания. Для этого потребуется узнать условия кредитования, расспросить сотрудника учреждения и самостоятельно внимательно изучить документ.
Комиссия за организацию страхования в Альфа-Банке
При оформлении займов физическим лицам финансовые организации сталкиваются с риском невозврата своих средств. Поэтому банк настаивает на страховании при выдаче потребительских кредитов. Естественно, на клиента накладывается дополнительная комиссия. Что это значит для заемщика и какие положительные стороны она открывает, читайте ниже.
Особенности страхования в Альфа-Банке по кредитной карте
Главной особенностью данной услуги можно назвать то, что страховка предлагается сразу на месте. То есть при подписании договора, прямо в банке оформляется документ и взимается комиссия на счет СХ.
«Обязательное» страхование распространяется на все банковские операции, где клиентская сторона значится, как заемщик или вкладчик. К этому списку можно причислить:
Так, клиент вправе получить компенсацию соразмерную установленными СК тарифами, что может послужить подспорьем для погашения займа. Это особенно актуально, если заемщик после наступления страхового случая неспособен производить выплаты согласно договору.
Важно! Если страховка была подключена без ведома клиента, тот имеет право оспорить подписанный договор в Роспотребнадзоре (до суда обычно не доходит).
Что значит “комиссия за страхование”
Как уже понятно, услуга платная. При оформлении займа клиент оплачивает комиссию, проще говоря страховой взнос. Его размер высчитывается в зависимости от предоставляемого банком кредитного продукта и его размера.
При потребительском кредите комиссия составит до 16.28% годовых. Зависеть она будет от размера займа, срока и предоставленного обеспечения. При использовании кредитной карты ставка обычно не превышает 1%. Сумма списывается ежемесячно и покрывает страховые случаи в следующем календарном месяце.
Что признается страховым случаем?
Под страховым случаем договором предусматривается любая ситуация, при которой клиент банка:
Обратите внимание! Условия действуют только во время имеющееся задолженности перед банком. Так, если у клиента есть кредитная карта, но на ней нет отрицательного баланса, страховка недействительна.
Каков размер страховой суммы?
Под страховой суммой подразумевается лимит ответственности, по которой СК способен покрыть ущерб. Все оценивается в индивидуальном порядке, согласно установленным внутри организации тарифам, но обычно составляет фактический размер займа (а не лимит по кредитке).
Каков размер страховой выплаты?
Размер выплаты также не может быть максимальным и зависит от вида страхового случая:
Обратите внимание! Максимум, на который может рассчитывать заемщик – 500 тысяч рублей.
Как оформить?
Страхование оговаривается с клиентом сразу во время заключения договора. Если услуга по каким-то причинам не была предложена, ее можно оформить в любом отделении Альфа-Банка. Сотрудник кредитной организации поможет заполнить все необходимые документы и выдаст реквизиты для оплаты комиссионных.
Сколько стоит и как оплатить?
Комиссию за организацию страхования Альфа-Банк берет в размере 0.94% от размера задолженности без учета НДС. Самостоятельно ничего оплачивать не нужно. Банк перечисляет взносы в автоматическом режиме, тем более что СХ входит в холдинг Alfa.
Можно ли отключить страховку
Часто страховка навязывается, как обязательное условие. Иногда клиентам самим кажется, что даже с уплатой ежемесячной комиссии процентная ставка остается более выгодной. Но, если заемщик решит отказаться от страховки, он имеет на это право.
Обратите внимание! Разорвать договор о страховании с возможностью возврата полной суммы комиссии можно только в «период охлаждения» который составляет 5 суток с момента подписания.
Условия банка
Подытожив выше сказанное, стоит более конкретно обозначить стандартные условия банка по услуге организации страхования кредита:
В зависимости от приобретаемой банковской услуги заемщик вправе вернуть взимаемую комиссию в расчете неиспользованных дней страхового периода.
Страхование владельца кредитной карточки
Также стоит обозначить некоторые нюансы Альфастрахования владельцев кредитной карты банка:
Также стоит отметить, что, не отказываясь от страховки банка, последний назначает более выгодную в сторону заемщика процентную ставку. Рассчитать выгоду от использования услуги можно с консультантом кредитной организации во время переговоров.
Заключение
Страхования кредита или вклада в Альфа-Банке не обязательная услуга. Но воспользоваться ею стоит, ведь в таком случае кредитор может снизить ставку за счет вычета риска, а выгодоприобретателем за счет компенсации в случае наступления страхового случая в итоге становится клиент.