Эквайринг что это понятными словами

Что такое эквайринг в банке простыми словами?

Сложное для запоминания слово «эквайринг» на самом деле описывает достаточно простой для понимания процесс. Эквайринг – что это такое простыми словами? Это технологии, которые позволяют продавцам получать безналичные платежи от покупателей по картам. Это то, что позволяет прийти в магазин, приложить к терминалу карточку – и рассчитаться за нужный товар. Ниже мы объясним, какие виды эквайринга существуют, сколько он стоит для продавца и как его можно подключить.

Как работает эквайринг?

Для работы эквайринга нужны три стороны:

Для клиента весь процесс бесплатный, за оплату товара и услуги с карты спишется только стоимость покупки. За работу банка-эквайера платит торговая точка – процент от перечислений.

Расчет может проходить не только с помощью прикладыванию карт к терминалу. Возможны и другие способы – мобильными телефонами, или другими устройствами (часами, браслетами), связанными с платежными мобильными приложениями, как, например, Samsung Pay.

Виды эквайринга

Классификация зависит от того, где используется терминал:

Торговый. Необходим для приема платежей от клиентов в стационарных торговых точках – магазинах, кафе, ресторанах и других пунктах продажи товаров или услуг. Банк-эквайер обучает персонал, чтобы процесс оплаты проходил правильно. В случае технических сбоев системы сотрудники банка налаживают работу терминала. То есть вся техническая сторона процесса – зона ответственности финансовой организации, а не продавца. Оплата за услуги эквайринга от банка – комиссия за каждый платеж.

Интернет-эквайринг. Необходим для оплаты товаров или услуг в интернете. Платежи подтверждаются с помощью смс на телефон или уведомлений в личном кабинете в интернет-банкинге.

АТМ-эквайринг. Необходим для погашения платежей в банкоматах или других платежных банковских устройствах. Сюда же можно прибавить обналичивание средств в банкомате или обратную операцию – пополнение счета.

Сколько стоит эквайринг?

Оплата услуги фиксируется не в виде конкретной суммы, а в виде комиссии за операцию. Размер комиссии зависит от двух факторов:

Самая дорогостоящая разновидность услуги – интернет-эквайринг. Стоимость – около 1,5-3,5%. Такой размер комиссии объясняется повышенными требованиями к безопасности платежей.

Мы сделали краткий обзор эквайринг тарифов в банках для ИП, чтобы можно было понять разброс стоимости.

Источник

Как работает эквайринг

Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.

Кто участвует в эквайринге

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.

Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.

Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.

Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.

Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.

Как устроен процесс оплаты

Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.

Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.

Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.

Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.

POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.

Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Интернет-эквайринг

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

Мобильный эквайринг

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

ATM-эквайринг

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Источник

Что такое торговый эквайринг и

Виды эквайринга

Торговый эквайринг. Включает все безналичные платежные операции, производимые через в местах торговли: магазинах, предприятиях общественного питания, автозаправках, кинотеатрах, аптеках, салонах красоты, спортивных залах, вокзалах, гостиницах.

. В категорию входят терминалы или банкоматы, через которые можно провести оплату услуг — пополнить счет мобильного телефона, оплатить Интернет, ТВ, ЖКХ.

Чем полезен эквайринг торговому бизнесу

Повышение продаж. Покупателям не придется отказываться от покупок, если по причине у них нет с собой наличных денег. Кроме того, многие предпочитают расплачиваться картами кэшбэков — частичного возврата средств после покупки, предоставляемых банками. Известно, что покупатель легче тратит деньги с карты, а средний чек оказывается выше, чем при оплате наличными. Точный рост выручки после внедрения безналичного расчета предсказать трудно, но, в среднем, он составляет не менее 10%.

Сокращение очередей. Терминалы обрабатывают платеж практически мгновенно, снимают точную сумму. Кассир не тратит время на проверку купюр, отсчитывание сдачи. При интенсивном потоке покупателей торговый эквайринг существенно ускоряет расчет на кассе, что позволяет магазину избавиться от больших очередей.

Снижение рисков, расходов. Когда большую часть выручки составляет безналичная оплата, на инкассаторские услуги тратится меньше времени и средств. Кроме этого, при расчете по карте кассир не ошибется в сдаче, махинации невозможны.

Защита от фальшивых денег. Терминал не является защитой от фальшивомонетчиков, но с его помощью можно сократить оборот наличных средств, тем самым снизить убытки приема поддельных купюр.

Повышение качества обслуживания. Забота о комфорте покупателей — очевидное конкурентное преимущество для любого торгового предприятия.

Недостатки эквайринга

В ряде случаев подключение торгового эквайринга может не принести столь очевидной пользы. Среди основных проблем отмечают:

Технические сбои оборудования. В некоторых магазинах можно заметить, что регулярно происходит отказ системы отсутствия связи с банком. Для них наличие терминала становится проблемой, а не выгодным приобретением. Самый простой способ избежать этого — правильно выбрать и кредитную организацию.

Необходимость расходов на покупку, обслуживание аппаратов. Актуально для малого бизнеса или ИП, не имеющих высоких продаж и потока клиентов. Для них эти траты могут оказаться необоснованными.

Убытки от мошенников. Если при оплате банковской картой случаются махинации с банковскими реквизитами покупателя, приводящие к блокировке счета, то продавец обязан компенсировать убытки. Его собственный ущерб возмещается только в случае поимки нарушителя правоохранительными органами.

Как работает эквайринг

Оплата выполняется автоматически, занимает несколько секунд. Сумма покупки резервируется на карте покупателя, становится ему недоступной. Деньги на счет продавца фактически приходят только через несколько дней. Точный срок поступления оговаривается в договоре.

Иногда процесс обмена информацией между терминалом и банковскими системами может растягиваться. Например, если сбоит или из звеньев в силу внутренних неполадок задерживает отклик.

Эквайринг для покупателя и продавца

Со стороны покупателя все просто: он подносит карту к терминалу — списываются деньги, печатается чек. Никаких дополнительных комиссий. Организацию процедуры безналичного расчета и сопутствующие расходы берет на себя продавец.

Для обеспечения торгового эквайринга магазину нужно заключить договор с банком, предоставляющим такую услугу. Самая простая схема выглядит так: кредитная организация открывает для корпоративного клиента расчетный счет, активирует выбранный пакет услуг, передает в аренду или продает в собственность оборудование. Банковское предложение также включает:

Обязательно ли иметь расчетный счет в

Торговые организации должны иметь расчетный счет для ведения бизнеса с контрагентами, уплаты налогов и перечисления заработанных плат. ИП не имеют таких обязательств, но могут открыть его по собственному желанию. Услугу торгового эквайринга предоставляет ограниченное число банков. Если расчетный счет уже оформлен в кредитной организации, не имеющей собственного процессингового центра, то можно создать подключение через посредника, используя имеющиеся реквизиты.

Другой вариант: сменить банк. Часть кредитных организаций предоставляет скидки или бонусы при подключении терминалов только собственным корпоративным клиентам. Некоторые банки в принципе отказываются принимать участие в эквайринге в качестве посредников.

Таким образом, иметь расчетный счет и эквайринг в разных банках можно, но на практике невыгодно, так как обслуживание становится дороже, а срок поступления денег — увеличивается. Удобнее открыть новый счет, чем организовывать безналичные платежи через несколько банков.

Во сколько обойдется эквайринг

Продавец платит комиссию за каждую транзакцию в размере 2–3% от стоимости покупки, что зависит от условий банковского договора. Например, Райффайзенбанк предлагает торговый эквайринг со ставкой 2,29% и бесплатным подключением.

Из чего складывается сумма комиссии:

Источник

Эквайринг – что это такое простыми словами и зачем он нужен

Многие уже привыкли оплачивать товары и услуги банковскими картами. Это удобно и надежно. Но мало кто знает, что для того чтобы предоставить нам такую возможность, продавец должен воспользоваться специальной банковской услугой, которая называется эквайринг.

Поскольку мы, как покупатели, тоже являемся участниками этого процесса, хорошо бы знать, что такое эквайринг, чтобы чувствовать себя финансово грамотным человеком.

В этой статье мы подробно разберем понятие эквайринг с точки зрения покупателя и продавца и, конечно, расскажем всё понятно и простыми словами.

Что такое эквайринг

Если говорить простыми словами, эквайринг – это возможность оплачивать свои покупки банковской картой. Это для клиента. А для продавца, соответственно, способность принимать к оплате безналичным способом, а не только наличными.

Оплачивать картой очень удобно. В отличие от наличных денег, средства на карте не могут потеряться. Крупную сумму на карточке не страшно носить с собой, так как банковские карты надежно защищены. Электронные деньги находятся под охраной банка. Даже если потерять карточку, можно восстановить ее – и все ваши деньги будут на счёте, чего не скажешь о потере наличных.

Давайте вспомним, где мы используем оплату картой:

Не ошибёмся, если скажем, что больше половины населения имеет кредитные карты. Часто с них нельзя снять наличные, возможно только оплата через терминалы или онлайн. И для таких людей эквайринг – просто незаменимая вещь. Не нужно копить на покупку и в чём-то себе отказывать, можно сразу оплатить понравившийся товар. Тем более, что в условиях кредитной карточки может быть заложен беспроцентный период, от 2 месяцев до 100 дней.

Если говорить в общем, то всё, что мы оплачиваем, можно оплатить картой с помощью эквайринга. Откуда он берётся, как происходит процесс – давайте разберёмся.

Кто предоставляет услуги эквайринга

Так как оплата происходит с помощью карты, логично предположить, что и сервис предоставляет банк. Всё верно. Практически все банковские организации предлагают для своих клиентов – юридических лиц — услуги эквайринга. Отсюда становится понятно, что заключить договор на пользование сервисом могут только юридические лица – ИП, ООО, ПАО и т.д.

И это не только наличие терминала оплаты на торговой точке, это и возможность оплачивать покупки онлайн, выставлять счета на оплату картой, переводить деньги через социальные сети и приложения.

Так как это продукт банка, не секрет, что владелец терминала будет платить банку комиссию. Ставки у всех банков разные, в среднем 1,5 – 3 процента. Это означает, что, если вы оплатили что-то карточкой, продавец в итоге получит сумму, меньшую на эти самые проценты, которые перечислит банку. Увеличения стоимости для покупателя на этом этапе не происходит – вам ничего не придется доплачивать.

Нюанс, который стоит учитывать – некоторые продавцы закладывают комиссию в конечную стоимость товара, чтобы минимизировать свои расходы.

Если речь идет о крупных покупках, внимательно изучите рынок. Один и тот же товар может быть дешевле даже при возможности оплаты безналичным способом.

Для того, чтобы получить эквайринг, достаточно обратиться в банк, который выбрали. Предложений на рынке услуг очень много, стоит выбирать минимальные комиссии и максимальную поддержку.

Как происходит оплата через эквайринг

Процесс, который происходит при оплате товаров и услуг банковской карточкой, достаточно сложный. А мы разбёрем его простыми словами. Этапов очень много, выделим только самые главные.

Что происходит, когда вы вставляете карточку в терминал или вводите ее данные на сайте:

При проведении оплаты картой за считанные секунды происходит больше десятка взаимодействий между эквайром, платёжной системой и эмитентом. Для нас все они скрыты в недрах терминала, сайта или приложения. Мы просто хотим провести оплату с помощью карты и делаем это. Ведь для нас, как для клиентов, важны не технологии, а качество и скорость обслуживания.

Мы уже затронули тему, что эквайринг – это не только терминалы, но и оплата онлайн. Рассмотрим разновидность и отличие различных видов эквайринга.

Виды эквайринга

Услуги эквайринга получают все большее распространение. Несмотря на то, что не всё население пользуется банковскими карточками (в отличие от стран запада, где кредитка – практически единственный принимаемый способ оплаты). Различают 2 основных вида сервиса – торговый и интернет. Чем они отличаются друг от друга, какие преимущества имеют – рассмотрим далее.

Торговый эквайринг

Самый распространенный тип. Как видно из названия, он используется в торговых точках. Если дать определение простыми словами – это эквайринговый терминал, который существует физически. В любом магазине вы видели и, наверняка, пользовались эквайринговыми терминалами. Если пополняли карточку для проезда в метро через терминал – это тоже пример. По сути, его можно назвать офлайн эквайрингом – требуется личный визит и вам не понадобится интернет для совершения оплаты.

Терминалы могут быть стационарными — установленные, например, в магазинах, и мобильные, благодаря которым можно перемещаться и принимать оплату в любой точке города. Их часто используют курьеры, экспедиторы при доставке грузов (техника, мебель).

Статичные терминалы, помимо магазинов, применяются в ресторанах быстрого питания (в Макдональдсе можно сделать заказ через терминал, сразу оплатить его и просто ожидать выдачи – идеально в случае большой очереди). Еще один пример – во многих городах страны в общественном транспорте установлены терминалы, в которых моно оплатить проезд картой. Это очень удобно и нравится пассажирам.

Для совершения покупки зачастую необходимо ввести пин-код. Последние модели терминалов поддерживают бесконтактную оплату. Эта технология имеет разные названия у платежных систем. У Visa она называется PayWave, а у Master Card – PayPass. Для оплаты достаточно приложить карту к терминалу. Многие банки даже не требуют ввода pin-кода при покупках менее 1 000 р.

Когда технология начинала вводиться, к сожалению, это вызвало волну мошеннических действий. Злоумышленники с мобильными терминалами бесконтактной оплаты списывали деньги с карт. Чаще это происходило в местах большого скопления людей, в очередях магазинов, в метро, на концертах, в увеселительных заведениях.

Если у вас есть карточка с бесконтактной оплатой, позаботьтесь о безопасности своих денег.

Не носите ее в кармане – радиус действия бесконтактной связи небольшой, а в кармане карта находится максимально близко к окружающим людям. Также, можно использовать металлический футляр для такого типа карт – он экранирует волны и не позволит злоумышленникам похитить ваши деньги.

Преимущества торгового эквайринга:

Недостатки:

Достоинства легко перекрывают недостатки. Иметь торговую точку и не давать людям возможность безналичной оплаты означает потерять большую часть клиентов, и просто подарить их конкурентам, которые озаботились приобретением эквайрингового терминала.

Пример – проведение тренингов или мастер-классов. Услуги можно оплатить картой в офисе, и это делает сервис удобным.

Интернет эквайринг

Данный вид эквайринга предполагает оплату в интернете. Вспомним, где мы сталкивались с таким видом эквайринга:

Отличие от торгового – не нужно вводить пин-код, вместо этого в процесс вступает технология 3D-Secure, ввод одноразового пароля для подтверждения операции. Пароль поступает в СМС-сообщении. Для оплаты потребуется ввести секретный код – 3 цифры, расположенные на оборотной стороне карты, обычно рядом с подписью. В платежной системе Visa этот код получил название Card Verification Value 2 (CVV2), у Master Card – Card Verification Code 2 (CVС2).

Также отличие в том, что терминал не существует физически. Ведь, по сути, он считывает данные карты, когда вы вставляете её в устройство. В интернет эквайринге вы делаете это самостоятельно – вносите номер карты, срок действия, имя владельца, секретный код.

Система взаимодействия – идентичная, участвуют платежная система, эквайр и эмитент.

Эквайринг в мобильных приложениях получил очень широкое распространение. Покупка платных версий приложений, оплата доставки, такси по карте, пополнение мобильного телефона – все это примеры мобильного эквайринга. Возможно, вы совершали покупки в приложении или на сайте Алиэкспресс, проводили оплату банковской картой. Загляните в свой смартфон. Наверняка, каждое второе или даже первое приложение имеет возможность онлайн-оплаты с помощью банковской карты.

Интернет эквайринг надежнее, чем торговый, в том плане, что у него нет физического оборудования, все транзакции проходят на защищенных серверах, а высокая скорость исполнения запросов помогает быстро получать требуемую услугу.

Что касается особенностей мобильного эквайринга, то из них первостепенная – наличие интернета. И тем самым онлайн эквайринг – это возможность проводить оплату в любое время и в любом месте, невзирая на время работы магазинов.

Удобство также заключается в том, что продавец и покупатель могут находиться в абсолютно разных точках планеты – и все равно сделка состоится. Бронь и оплата гостиницы перед путешествием, покупка в интернет магазине Amazon – все это доступно, благодаря интернет эквайрингу.

Кому и зачем нужен эквайринг

Теперь, когда мы знаем все об эквайринге, давайте подумаем, кому он нужен. Правильный ответ здесь – всем, кто продает товары или услуги.

Представим ситуацию. Есть фрилансер Денис (открыл ИП), он пишет тексты. И предлагает своим клиентам оплатить услуги онлайн, без переводов на карту. Чем это выгодно клиенту:

Выгоды для Павла – клиент выбирает именно его, за счёт высокого сервиса.

Мы помним, что при предоставлении эквайринга банк устанавливает комиссии. Как показывает практика, количество клиентов растёт очень быстро, если компания предлагает безналичную оплату. Даже необходимость отчисления комиссии перекрывает та прибыль, которую можно получить.

Исследования показывают, что психологически гораздо проще тратить деньги, которых не ощущаешь физически.

Вспомните ситуации из своей жизни. Вы приходите в магазин с наличными, и у вас есть только эта сумма, больше не потратить. Но, если у вас с собой карта – здесь лимит диктуется только состоянием счета. Сколько внезапных покупок вы делали и оплачивали картой? Также ведут себя абсолютно все клиенты, и оплата только наличными часто отпугивает.

Итак, кому нужен эквайринг? Ответ – всем. И прежде всего для того, чтобы привлечь больше клиентов и предоставлять качественный сервис. Мы выяснили что такое эквайринг простыми словами и полностью разобрались в вопросе. Полученные знания можно успешно применить в своем деле, и получить ещё больше выгод и довольных клиентов.

Источник

Что такое эквайринг простыми словами в банке

Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов, которые применяются только на новейших технологических сервисах. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней, от небольших магазинчиков до торговых магнатов, интернет-магазинов. В финансовой сфере безналичная система платежей между продавцом и покупателем называется эквайринг. Через нее клиент оплачивает товар или услугу с помощью своей карты в торговой точке. Мы расскажем, эквайринг – что это такое простыми словами, каких видов он бывает, как устроен процесс оплаты, каким образом можно его подключить. Ответим на популярные вопросы пользователей.

Как работает эквайринг

Для покупателя процедура оплаты за товар картой выглядит просто. Он прикладывает платежный инструмент к терминалу, моментально совершается операция, кассир осуществляет контроль за поступлением денег за покупку. Распечатывается чек об оплате и документ передается клиенту. Если у пользователя подключены смс-оповещения, к нему на телефон поступит сообщение о списании средств с картсчета.

На самом деле в процедуре задействованы кроме покупателя банк, осуществляющий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система, магазин.

Основные виды эквайринга

Видов эквайринга несколько. Он разделяется по сфере, в которой осуществляется операция, с помощью каких технологических средств это происходит. В зависимости от вида, процедура платежа будет разной.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг, что это такое и как он работает, можно понять, вспомнив, как мы совершаем покупки в магазинах. Подносим свою карту (телефон, часы) к считывающему устройству – POS-терминалу, после проведения операции продавец выдает документ об оплате. Это самый распространенный вид безналичных операций. Он присутствует практически в любой торговой точке. Операцию совершает банк-эквайер.

Разновидностью торгового эквайринга является современный способ оплаты – платеж по QR-коду. Оплата производится путем наводки телефона на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономичным, т. к. не потребуется дополнительное оборудование для подключения. Операция производится в мобильном приложении банка. Поэтому он может применяться для осуществления покупок в любых местах, в которых не подключен обычный эквайринг. Это могут быть продуктовые и бытовые магазины в формате «у дома», небольшие салоны услуг и другие предприятия малого бизнеса. Услугу предлагают подключить многие банки, поэтому существует конкуренция и пользователь сможет выбирать более выгодные условия подключения.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг применяется при оплате за покупку при курьерской доставке. Платеж осуществляется в мобильном приложении продавца через mPOS терминал. Он считывает данные карты и передает их на смартфон курьера. Через специальные приложение деньги списываются со счета.

Интернет-эквайринг

Применяется при оплате покупок через интернет. В этом случае прямой контакт между продавцом и покупателем отсутствует. После покупки товара в интернете продавец перечисляет деньги с карты покупателя на счет магазина. Операция осуществляется через процессинговый центр, с помощью которого информация о платеже передается банку.

ATM-эквайринг

Это система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу, или вставляет в него.

От чего зависит стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.

Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:

Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Например, самый дешевый – оплата по QR-коду, т. к. для него не потребуется покупать дополнительное оборудование. Кроме того, это способ отличается мгновенной оплатой, он совершается по Системе Быстрых Платежей.

Как устроен процесс оплаты по эквайрингу

Как работает оплата по эквайрингу, что это такое, можно увидеть из следующей схемы:

Если любая из сторон операции откажет в проведении транзакции, платеж не будет совершен и покупателю придется пробовать рассчитаться другой картой или наличными.

Как подключить эквайринг

Эквайринг – это услуга кредитной организации, поэтому для подключения нужно выбрать банк-эквайер. Клиент подает заявку, после ее рассмотрения заключается договор на обслуживание. Банк принимает на себя обязательства по предоставлению оборудования, его установке, тестированию, обучению персонала. Далее он будет оказывать услугу, в которую включено проведение операции, контроль состояния терминалов, техподдержка. Клиент обязуется приобрести оборудование и оплачивать комиссию, согласно тарифному плану.

Основные требования к участникам

Обязательных требований к клиентам нет. Подключить эквайринг может любое, официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Что нужно для подключения эквайринга

Вам потребуется обратиться в банк с заявлением.

Как выбрать банк-эквайер

Вы можете заключить договор в банке, где открыт ваш расчетный счет. Своим клиентам кредитные организации предлагают льготные тарифные планы. Можно выбрать любой другой банк. Только обязательно сравните комиссии за услуги и условия ее проведения. Узнайте сроки зачисления средств, условия приобретения оборудования (аренда, покупка, рассрочка).

Плюсы и минусы

Эквайринг выгоден для всех сторон, участвующих в операции. Банки и платежные системы получают комиссии, покупателям предоставляется удобная форма расчетов.

Несмотря на то, что пользователю сервиса приходится оплачивать услугу, выигрывает больше всего именно он:

Минусов у эквайринга нет, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.

Часто задаваемые вопросы

Что такое процессирование операции эквайринга?

Это процедура обработки информации, которая осуществляется в момент совершения денежной операции. Простыми словами – это процесс прохождения денежных средств от покупателя к продавцу.

В каких случаях применяется обратный эквайринг?

Обратный эквайринг применяется в пунктах приема вторичного сырья, подержанных автомобилей, сельскохозяйственной продукции. В этом случае деньги безналично переводятся клиенту на карту.

Источник