Эквайринг и кассовый аппарат в чем разница
Эквайринг без кассы — это допустимо?
Можно ли использовать эквайринг без онлайн-кассы и чем отличаются эти устройства, рассказали эксперты Контур.ОФД.
Терминал эквайринга не заменяет ККТ
По Закону № 54-ФЗ все предприниматели и юрлица обязаны применять контрольно-кассовую технику — ККТ. Но есть исключения. Они перечислены во второй статье закона, например, кредитные организации, самозанятые и т.д.
Всем бизнесменам, которых нет в списке освобожденных, следует обзавестись онлайн-кассой, даже если у них уже есть терминал эквайринга.
Во время расчета с клиентом кассир формирует на онлайн-кассе фискальный чек. В нем указано, что продали, по какой цене и остальные обязательные реквизиты из ст. 4.7 54-ФЗ. Эти данные ОФД отпрвляет в налоговую. А терминал эквайринга помогает принять оплату по банковской карте и формирует слип-чек. В слипе нет наименования товаров или услуг и других обязательных реквизитов. Он не заменяет кассовый чек.
Если клиенты часто рассчитываются пластиковыми картами, рекомендуем купить ККТ со встроенным эквайрингом, чтобы не нарушать закон.
Чек коррекции поможет избежать штрафа
Если продавец какое-то время использовал эквайринг без кассы или провел платеж на терминале, а применить ККТ забыл — он нарушил 54-ФЗ. Избежать штрафа поможет чек коррекции. Его нужно сформировать до того, как ФНС узнает о неприменении кассы.
ОФД отправит чек коррекции в ФНС, так ведомство узнает об исправлении.
Онлайн-касса со встроенным эквайрингом и сервисы для работы по 54-ФЗ — закажите выгодный комплект в Контуре и платите как удобно: сразу или в рассрочку.
Как получать платежи в интернете и не нарваться на штрафы: интернет-эквайринг и онлайн-кассы
Популярность покупок в интернет неуклонно растет. Интернет-магазин, который не готов принимать к оплате банковские карты, теряет львиную долю покупателей. На помощь приходит интернет-эквайринг. Но как он работает? А касса нужна? Какая? А что будет, если кассы нет? Давайте выясним.
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг – это вид банковских услуг. Работает он так: банк списывает деньги с карты покупателя за покупку в интернете и зачисляет на расчетный счет продавца за минусом своей комиссии.
В результате: покупатель оплачивает покупку без использования наличных, продавец получает оплату сразу на расчетный счет, а банк зарабатывает на комиссии.
Дальше покупатель попадает на платежную страницу, где он указывает данные карты, получает код по смс и вводит его для совершения покупки. Деньги списываются с карточного счета и через некоторое время поступают на счет продавца.
Срок ожидания может быть разным. В Ак Барс Банке зачисление средств по услуге интернет-эквайринга происходит день в день.
После совершения оплаты покупателю приходит чек об исполнении платежа.
Зачем тогда онлайн-касса?
На первый взгляд операция покупки выглядит прозрачно. Деньги прошли через банк, покупателю выслали документ. Но есть проблема.
Прием платежей через интернет, даже при оплате картой, приравнивается к наличным расчетам. А при проведении наличных расчетов организации и ИП обязаны использовать онлайн-кассу.
Интернет-эквайринг – это не онлайн-касса:
Выполнить перечисленные функции может только онлайн-касса – специальная техника, которая оснащена фискальным накопителем и поставлена на учет в налоговой инспекции.
Запомните: применение интернет-эквайринга не освобождает продавца от необходимости использовать онлайн-кассу.
Какая касса подойдет для интернет-эквайринга
Есть несколько вариантов:
А вот выдать бумажный чек не получится. Поэтому, если часть покупок клиенты оплачивают в пункте выдачи, лучше выбрать другой вариант.
Как те, что стоят в магазинах у дома, общепите и сфере услуг. На нее устанавливают специальное ПО, чтобы привязать аппарат к интернет-магазину и отправлять электронные чеки. Если вы работаете только по полной предоплате через сайт, можно купить аппарат без встроенного принтера.
3. Универсальная онлайн-касса.
Комплект два в одном: классический кассовый аппарат, интегрированный с сайтом, плюс облачный модуль. Само оборудование стоит в пункте выдачи или офлайн-магазине. Но при этом может принимать оплату через сайт и отправлять покупателям электронные чеки.
Кассовый аппарат можно купить или взять напрокат. Выбирайте онлайн-кассу в зависимости от специфики вашего бизнеса.
Когда можно обойтись без онлайн-кассы
В некоторых случаях обойтись без онлайн кассы все же можно.
Так ИП без сотрудников, которые продают изделия собственного изготовления или оказывают услуги населению, могут не применять онлайн-кассы. Правда продлится это недолго. Льгота будет действовать до 01.07.2021 года.
Причем если ИП примет на работу хоть одного сотрудника, он должен установить онлайн-кассу в течение 30 дней.
Можно продавать товары через партнерский сайт – маркетплейс. В этом случае покупатели будут проводить оплату картой на сайте маркетплейса, и получать от него кассовые чеки. А уже сам маркетплейс переведет деньги своему партнеру безналичным платежом.
Штрафы за работу без онлайн-кассы
Нарушителей закона ждут серьезные санкции по ст. 14.5. КоАП РФ.
Если забыли отправить покупателю электронный кассовый чек :
Плюсы и минусы интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг помогает бизнесу:
Но есть и пара минусов:
Чтобы превратить минусы в плюсы подберите идеального партнера.
Ак Барс Банк предлагает своим клиентам выгодные условия по интернет-эквайрингу : недорогой тариф, отсутствие лимитов по платежам, зачисление средств в день оплаты. Интернет-эквайринг с Ак Барс Банком – это легкое платежное решение для вашего сайта.
Онлайн-касса с эквайрингом. Какую купить?
Спойлер: подходящую вашему бизнесу и его специфичным условиям. В материале поговорим о том, что такое онлайн-касса, кому нужна, и как быть с терминалом эквайринга. Рассмотрим несколько разных решений для предприятий разной направленности и обсудим, как предпринимателю выбрать лучшую онлайн-кассу и эквайринг.
Онлайн-касса и эквайринг: что это и кому они нужны?
Онлайн-касса – уже давно не прихоть владельца бизнеса, а насущная необходимость, без которой бизнес существовать не может. С 2017 года официально разрешены и регистрируются в налоговой только кассы с доступом в интернет.
Онлайн-касса отличается от обычной фискальным регистратором, который отправляет в налоговую информацию о каждой совершенной покупке. Таким образом, бизнес работает более прозрачно и процесс проверок упрощается.
Какие бывают онлайн-кассы?
Встречаются самые разные решения:
Без онлайн-кассы работать не получится (если, конечно, вы работаете в рамках текущего законодательства). В 2021 закончился срок отсрочки для ИП, и теперь онлайн-касса обязательна практически для всех случаев. Мы писали материал по онлайн-кассам для ИП, если для вас это актуально – прочитайте.
Поговорим про эквайринг
Эквайринг – это процесс оплаты товаров и услуг банковскими картами. В отличие от онлайн-кассы, иметь эквайринг вовсе не обязательно с законодательной точки зрения. Но без этого аппарата вы потеряете в клиентах и прибыли, потому что с каждым годом оплата картой все больше и больше вытесняет обычную оплату наличными.
Для подключения эквайринга понадобится заключить договор с банком и купить терминал. Терминалы для эквайринга тоже бывают разными:
Если вас интересует эта тема – можете почитать этот материал для более глубокого погружения.
Онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве
ККТ и эквайринг в одном устройстве встречаются. Такой тип техники хорош для небольших магазинов (чаще шаговой доступности), потому что аппарат не занимает много места, чаще всего легко настраивается, позволяет анализировать продажи и удовлетворяет все запросы покупателей.
Для крупных магазинов или центров такой вариант не подойдет, для стабильной работы с большим потоком людей и «тяжелыми» программами монторинга лучше подходят отдельные комплексы, в которых отдельно существует моноблок-компьютер, отдельно – эквайринг и фискальный регистратор.
Лучшие онлайн кассы с эквайрингом для ИП
Приведем три самые популярные модели, которые пользуются повышенным спросом в 2021 году и идеально подойдут небольшому бизнесу
ВТБ онлайн-касса Эвотор с эквайрингом по праву считается одной из лучших моделей. При доступной цене (21 900 рублей) отличается компактностью, надежностью и позволяет сделать многое. На нее можно поставить ПО для системы лояльности, учета складских остатков или аналитики продаж. Также можно подключать дополнительные устройства – достаточно установить драйвера.
Отличный вариант для магазина у дома. В эргономичном и красивом моноблоке – и касса, и аппарат эквайринга, и фискальный накопитель, и считыватель штрих-кодов (что может оказаться очень полезным в товарке). Отличается высокой прочностью, замечательно показывает себя в работе. Цена вопроса – 47 600 рублей.
Элегантное и очень компактное решение за 27 000 рублей. Позволяет формировать, отправлять в налоговую и распечатывать текст. Отличается очень компактными размерами, оплату можно принять на этом же терминале. За свою цену – очень достойная касса, которая подойдет практически любому ИП. Все, что понадобится дополнительно – мобильная связь или Wi-Fi.
Подведем итоги
Онлайн-касса – необходимость практически для любого предпринимателя. Эквайринг – такая же необходимость (по законам рынка). Если у вас небольшое предприятие – химчистка, мини-кафе, фитнес-зал – нет смысла покупать два устройства отдельно. Присмотритесь к ТОП-3 устройств от ВТБ и выбирайте то, что лучше подойдет конкретно для вашего бизнеса.
Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?
Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)
Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:
Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:
О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, см. в материалах и сообщениях:
Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.
Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?
С 2017 года хозяйствующие субъекты обязаны применять современные модификации кассовой техники — онлайн-кассы. Такое название получили кассовые аппараты, соответствующие указанным в законе № 54-ФЗ требованиям. По сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать:
В составе онлайн-кассы:
При осуществлении кассовых расчетов с 2017 года разрешено применять только те модели ККТ и фискальных накопителей, которые включены в соответствующие реестры (они размещены на официальном сайте ФНС).
В соответствии со ст. 2 закона № 54-ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники.
Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.
Нужно ли организации применять ККТ при безналичных расчетах с покупателями (клиентами)? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов. Найти его вы можете в КонсультантПлюс. Пробный доступ к правовой системе можно получить бесплатно.
Итоги
Эквайринг позволяет осуществлять расчеты посредством банковских карт без участия наличных денег. Тем не менее применяющие эквайринг продавцы, включая интернет-эквайринг, должны использовать современные кассовые аппараты (онлайн-кассы), если по закону № 54-ФЗ у них существует обязанность применять в расчетах ККТ.
Интернет-эквайринг: нужна ли онлайн-касса?
Интернет-эквайринг стал популярной услугой для бизнеса, которую предлагают банки и платежные сервисы. С его помощью осуществляются безналичная оплата за товары, приобретенные на сайте продавца. Фактом, подтверждающим совершение операции, является чек. Согласно требованиям Закона №54-ФЗ он подлежит отправке покупателю и в налоговую службу. Чтобы его сформировать, платеж должен быть проведен по кассе с фискальным накопителем. Требования распространяются для всех юридических лиц и ИП. Есть и исключения для отдельных видов бизнеса.
Эквайринг и онлайн касса: в чем разница
Чтобы понимать, чем отличается онлайн касса от эквайринга, нужно разобраться, что означают эти понятия.
Что такое эквайринг
Эквайринг – это банковская услуга, позволяющая проводить расчеты между продавцом и покупателем в безналичной форме. В зависимости от того, где совершаются расчеты, эквайринг имеет несколько видов: торговый, мобильный, интернет.
По интернет-эквайрингу рассчитываются онлайн, например, чтобы купить товар или оплатить услугу на сайте. Подключиться можно в банке или через специальные сайты-агрегаторы платежей. Банковская услуга включает принятие для расчетов банковские карты. Через платежные сервисы можно подключить оплату и другими способами, например, электронными деньгами, Apple Pay, Google Pay.
Интернет-эквайринг клиент подключает по своему усмотрению, но вместе с ним должна быть подключена и онлайн-касса.
Что такое онлайн касса
Онлайн касса – это современный вид кассового аппарата, с помощью которого данные о каждой осуществленной продаже отправляются в налоговую службу. Она может быть представлена в виде оборудования или быть облачной, в виде программы.
С помощью физической кассы можно рассчитываться, например, в пункте самовывоза в интернет-магазинах или при доставке товара курьером, когда оплата осуществляется после вручения его покупателю.
Облачная онлайн-касса применяется при оплате покупок через сайт.
Онлайн-касса должна быть подключена у всех юридических лиц и предпринимателей, которые рассчитываются с контрагентами не только переводом средств на расчетный счет, не зависимо от того, подключил ли пользователь услугу интернет-эквайринга.
Можно ли подключить интернет-эквайринг без онлайн-кассы
Подключить интернет-эквайринг без онлайн-кассы могут только физические лица, оформленные самозанятыми. Они отчитываются о своей выручке через приложение «Налог.ру» и система автоматически формирует чек.
Другие категории бизнеса, принимающие оплату за товар от физических лиц, обязаны устанавливать онлайн-кассу. Из этого правила есть исключения, установленные законодательно. Например, не требуется ее установка при торговле на розничных рынках, ярмарках, продаже мороженного в киосках. Нужна ли касса для интернет- эквайринга конкретному пользователю, можно узнать в ст.2 Закона №54-ФЗ.
Чтобы осуществлять безналичные расчеты потребуется заключить договор с банком-эквайером и приобрести POS-терминал. Устройство будет работать вместе с онлайн-кассой, не заменяя ее функций.
Как работает интернет-эквайринг без онлайн-кассы
Процесс осуществления расчетов одинаковый. Разница заключается в отсутствии фискального чека, который распечатывает онлайн-касса.
Как проходит операция:
Как подключить эквайринг
Интернет-эквайринг можно подключить в банке или через платежный агрегатор. Во втором случае вам не понадобиться отдельно устанавливать онлайн-кассу, т. к. все расчеты будут проходить через сервис. Клиент по сути не будет получать деньги от физических лиц напрямую. Они поступают на счет платежного агрегатора, а затем безналично перечисляются на его расчетный счет. Фискальные данные в налоговую передаются самим сервисом.
К онлайн-кассе
Как подключить эквайринг к онлайн-кассе:
При одновременном подключении онлайн-кассы, нужно заключить договор с ОФД и зарегистрировать оборудование в ФНС. Это можно сделать онлайн, в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.
Без онлайн-кассы
Процедура подключения интернет эквайринга без кассы в общем не отличается. Только нужно выбрать платежный агрегатор. Сайтов много, например, ЮКасса, КИВИ, Robokassa, ИнвойсБокс. Далее заключается агентский договор и сервис принимает на себя обязательства по установке и обслуживанию ККМ, передаче чеков, оказанию техподдержки.
Вам не потребуется самостоятельно приобретать и регистрировать онлайн-кассу в налоговой. Это входит в обязанности сервиса.
Часто задаваемые вопросы
Можно взять облачную онлайн-кассу в аренду?
Да, можно арендовать электронную версию облачной кассы. В этом случае она будет находиться у поставщика услуги, а пользователю предоставлен доступ к специальному сервису для управления кассой. Во время продажи облачная касса сама сформирует чек и отправит клиенту.
В чем отличие кассы в интернет-магазине и стационарных устройств?
В принципе работы разницы нет. Есть различия в программном обеспечении, которое привязывает оборудование к интернет-магазину и отправляет чек на e-mail или телефон покупателя.
Что будет, если подключить эквайринг без кассы?
Наличие онлайн-кассы необходимо при использовании любого эквайринга. Если она не установлена, клиент несет ответственность в соответствии с требованиями КоАП РФ. В статье 14.5 п. 2 установлено, что деятельность без кассы влечет за собой штраф для юридических лиц в сумме от 75 до 100% от поступления, минимально 30 тыс. рублей, для ИП от 25 до 50 %, минимально 10 тыс. рублей.