Электронные терминалы без учета mpos что это
Мобильный POS-терминал — что это и как работает
Чтобы принимать оплату с карты, нужен терминал. Стационарные POS-терминалы, встречаются в любом магазине, но есть и переносные терминалы, которые подключаются к смартфону или планшету. Разберёмся в преимуществах и недостатках этих девайсов.
Что такое мобильный POS-терминал
Мобильный mPOS-терминал или ридер — это прибор для считывания данных с карты плательщика, подключаемый к смартфону или планшету.
Мобильные ридеры продают Ingenico Group, Inpas, PayMe, 2can.ru и другие производителей.
Как работает мобильный mPOS-терминал
Для подключения такого терминала нужно заключить договор с компанией или банком, который оказывает услуги мобильного эквайринга. А уже затем купить сам ридер. Ещё для работы нужен смартфон или планшет с выходом в интернет и специальное приложение.
Про эквайринг для mPOS-терминала мы писали в статье «Мобильный эквайринг — для чего нужен и как подключить».
Подключить устройство можно через AUX-разъем для наушников или по bluetooth. Это зависит от терминала.
Терминал для AUX-разъема от компании 2can.ru
Терминал с bluetooth-подключением от 2can.ru
Установите на гаджет специальное приложение, например, 2can или PayMe, и подключите ридер. В приложении пройдите регистрацию и укажите данные счёта, на который будут приходить деньги.
Оплата выглядит так:
Вы запускаете приложение на смартфоне или планшете, заранее убедившись, что терминал подключен;
Вводите сумму платежа;
Прикладываете или вставляете в считыватель карту покупателя;
Затем приложение попросит пин-код от карты клиента или его подпись. Расписываться нужно на экране смартфона;
Спросите у покупателя его номер телефона или e-mail, чтобы отправить ему электронный чек.
Мобильные POS-терминалы формируют слип-чек и отправляют его по СМС или на e-mail покупателя. Слип-чек — это документ, подтверждающий, что банковский платёж прошёл успешно. При этом терминальный чек не заменяет кассовый, его нужно выдать отдельно (п. 3.1 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П).
Кому нужен мобильный терминал
Ридер для приёма платежей подходит бизнесу, у которого чётко не определено место расчётов:
рестораны и кафе, где официанты принимают оплату у столика;
службы доставки, в которых курьер принимает платёж в квартире или офисе клиента;
разъездная торговля: ярмарки, фестивали, конференции;
услуги на выезде: репетиторство, массаж, клининг;
такси, не все готовы привязывать карту для оплаты в приложении, многим проще «приложить» карту в машине.
Преимущества мобильного терминала
Есть плюсы, которые оправдывают покупку:
низкая цена по сравнению со стандартными POS-терминалами. Например, обратимся к сайту 2can.ru. Ридер стоит 7 990 рублей, а переносной терминал — 11 990 рублей;
компактность — с ним удобно перемещаться как в пределах одной торговой точки, так и по всему городу;
принимает карты популярных платёжных систем: VISA, MasterCard и «Мир». Более современные модели поддерживают бесконтактную оплату: Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
Недостатки мобильного терминала
Вместо мобильных mPOS-терминалов бизнес предпочитает покупать POS-терминалы с аккумулятором и подключением к Интернету. Их мобильность ничем не отличается от ридеров, а комиссии за обслуживание равны комиссиям при торговом эквайринге. У мобильного эквайринге комиссии обычно выше. Например, у «Альфа-Банка» комиссия за торговый эквайринг 1,99 % или 2,1 %, для мобильного ставки выше — 2,5 %–2,75 %.
У мобильного эквайринга есть и другие минусы:
покупатели не привыкли, что для оплаты в магазине или кафе просят указать телефон или e-mail, некоторые могут отказать, а у старшего поколения почтового ящика может и не быть;
нет возможности распечатать бумажный чек;
смартфоны и планшеты подвержены вирусам, а значит и безопасность терминала под угрозой;
нужно постоянное подключение к интернету. Это может быть Wi-Fi, GPRS, EDGE, 3G или LTE. В крупном городе это не проблема, а в сёлах связь может страдать;
некоторые банки при подключении торгового эквайринга бесплатно дают POS-терминал, а вот мобильное устройство придётся покупать.
Заменяет ли мобильный терминал онлайн-кассу
Онлайн-касса и мобильный терминал — это разные устройства. ККТ выдаёт кассовый чек и передаёт данные об операциях в ФНС. Наличие онлайн-кассы — требование Федерального закона № 54-ФЗ.
Мобильный терминал — устройство для приема банковских карт. Его использование не обязанность, а дополнительное конкурентное преимущество.
Есть еще вариант — интеграция мобильного терминала с облачной кассой. Покупать какое-либо дополнительное устройство не нужно. Достаточно приобрести доступ к облачному сервису, на котором находится специальное ПО, позволяющее формировать и отправлять электронные фискальные чеки и вести торговый учет в соответствии с Федеральным законом от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ. Например, облачная касса от «Яндекс.Кассы» или «Атол».
Какой mPOS-терминал купить
На рынке много предложений по продаже мобильных терминалов, цена на которые зависит от функционала устройства. В России четыре крупных производителя оборудования:
2can — цена 4 190 рублей за AUX-ридер и 7 990 рублей за bluetooth-ридер;
Payneteasy — AUX-решений нет, только беспроводные терминалы от 7 500 до 9 000 рублей. Более дорогая версия с Wi-Fi;
Cassby — на рынке можно найти модель за 7 490 рублей;
PayMe — такой терминал обойдется в 8 700 рублей.
В России популярны 2can и PayMe. Эти компании усиленно сотрудничают с банками. Например, при подключении мобильного эквайринга в «Альфа-Банке» вам предложат купить терминал PayMe, а в «ВТБ» — 2can.
Ваш город не Санкт-Петербург?
Многие покупатели предпочитают расплачиваться не наличными, а банковской картой. Это удобно, позволяет быстро завершить оплату, не пересчитывая монеты и купюры. Чтобы осуществить такую возможность, используется специальное оборудование, в числе которого и mPOS-терминал.
mPOS-терминал и его отличия от обычного
Мобильный терминал позволяет принимать оплату по банковской карте в любом месте, а не только в стационарной точке торговли. Если обычная система устанавливается непосредственно в магазине или заведении, оказывающем услуги, то мобильная версия представляет собой небольшой прибор, который подключается к смартфону и работает при помощи специального приложения. Такое устройство можно использовать при ведении выездной торговли, доставке готовой еды, оказании услуг на дому и в других аналогичных ситуациях. Весь mPOS-терминал помещается в карман и не требует подключения к электросети.
Преимущества и недостатки
Основным преимуществом mPOS-терминала считается его компактность. Имея смартфон и возможность выхода в интернет, можно принимать платежи в любом месте. Кроме того, эти небольшие приборы имеют низкую стоимость, что делает их весьма доступными, поэтому такие устройства популярны у начинающих предпринимателей, открывших свой микробизнес. Также использование mPOS-терминала открывает больше возможностей, поскольку в качестве эквайера не обязательно должен быть банк, это может быть какой-то платежный сервис, который имеет более выгодные условия обслуживания.
Недостатки у mPOS-терминала тоже имеются:
Технические возможности
Производители стараются сделать устройства как можно более универсальными, чтобы они могли работать с разными видами смартфонов и планшетов, а также считывать различные платежные карты. Контактное подключение может осуществляться через аудиоразъем, USB-порт, в разъемы Apple у техники одноименной марки. Бесконтактное подключение происходит через систему беспроводного интернета или блютуз. Также mPOS-терминал оснащают необходимыми датчиками для считывания карт с микрочипами, магнитными полосами и для оплаты по новой технологии мобильных платежей.
Как выбрать
Выбор mPOS-терминала зависит от целого ряда факторов, поэтому нельзя просто взять и купить любое приглянувшееся устройство. К терминалу предъявляются определенные технические требования, поскольку он будет включен в платежную систему. Оплата производится в несколько этапов, и в ней участвует не только терминал, но и смартфон или планшет, а также посредники эквайера, например, платежные шлюзы служб-агрегаторов. Все это накладывает ряд ограничений, поэтому выбор mPOS-терминала зависит от выбора компании, предоставляющей услуги проведения оплаты.
С технической точки зрения также есть некоторые особенности, о которых будет полезно знать перед покупкой:
Производители оборудования
Разные производители выпускают подобное оборудование, можно выделить несколько ведущих фирм.
Приобретение mPOS-терминала актуально для тех, кто планирует вести выездную торговлю или оказывать услуги на дому, также это может быть выгодным для начинающих предпринимателей, которые не могут позволить себе лишние траты. В продаже можно найти много разных устройств, поэтому несложно подобрать наиболее подходящее, сравнив технические параметры и особенности.
Как выбрать mPOS-терминал
mPOS-терминал — это портативное устройство, предназначенное для реализации технической возможности приема к оплате банковских карт, подключаемое к смартфонам или планшетам в качество дополнительного модуля (по проводному или беспроводному интерфейсу).
Преимущества
Основные преимущества мобильных терминалов эквайринга — это их миниатюрные габариты и способность автономной работы без полноценного кассового модуля. Таким образом, имея с собой смартфон (или планшет) и mPOS терминал, можно принимать оплату в любом месте, где есть выход в Интернет.
Низкая стоимость и мобильность способствует широкому применению мобильных платежных терминалов в малом и микробизнесе. В качестве примера:
Еще одна особенность заключается в том, что мобильные терминалы для карт по сути реализуют свой функционал только через Интернет (технология сравнима с интернет-эквайрингом, с тем лишь исключением, что ввод данных карт происходит не вручную в специальные формы на сайте, а посредством физического считывания), что открывает новые возможности для приема платежей. В роли эквайера здесь не обязательно должен быть банк, это может быть и агрегатор платежей, и сторонний сервис с очень выгодными условиями сотрудничества, программами лояльности и т.д. и т.п.
Многие банки или сервисы платежей предоставляют мобильные терминалы бесплатно или в аренду, хотя чаще всего потребуется купить mPOS-терминал для использования в целях ведения бизнеса.
Недостатки
К сожалению, не бывает идеальных решений. mPOS также не лишены и недостатков.
Какими бы ни были недостатки, применение мобильных платежных терминалов в отдельных видах бизнеса все равно оправдано, так как альтернативы просто нет.
Основные производители
Составляющие mPOS
На текущий момент международные платежные системы стараются детально регламентировать работу мобильных платежных решений, для этого на протяжении нескольких лет принимались и вводились специальные стандарты, предприятия-производители и готовая продукция подвергались сертификации и т.д.
Наиболее актуальная информация по действующим стандартам приведена в разрезе отдельных компонентов систем ниже.
Смартфон, планшет (мобильное устройство)
Считывали без клавиатур (PIN-падов)
Считывали с PIN-падами
Программное обеспечение (ПО) для установки на мобильное устройство
PCI Mobile Payment Acceptance Security Guidelines for Developers 1.1
Оба варианта только в качестве рекомендаций
ПО для считывателей
Эквайринговая система, взаимодействующая с международной платежной системой (МПС)
Есть более комплексный подход — стандарт PCI P2PE, если платежное решение сертифицировано в соответствии с ним, это значит, что все входящие в систему компоненты (от считывателя до эквайринговой системы) соответствуют требованиям обозначенных выше стандартов, и данные карт пользователей ни на каком из этапов не передаются в открытом виде (только в зашифрованном).
Устройства для реализации мобильных платежных решений на рынке уже не новы, но к сожалению, не все они соответствуют обозначенным выше требованиям. Что вносит определенные риски как для плательщиков, так и для банков-эквайеров, а также для владельцев бизнеса.
Технические возможности
Ввиду того, что с одной стороны считыватель должен работать со всеми типами карт, а с другой стороны — подключаться к максимально возможному числу мобильных устройств (к планшетам и смартфонам, а число технических реализаций обеих групп устройств сильно разнится), производители делают ставку на следующие варианты подключений:
В последнем случае смартфон или планшет для приема платежей фактически не нужны. Так как все требуемые функции уже встроены в терминале. Мобильное устройство может подключаться скорее для расширения возможностей самого терминала.
По технологиям считывания карт ридеры могут быть:
Как выбрать mPOS терминал
Как и в случае с классическим торговым эквайрингом, нельзя просто взять и купить самый интересный вариант mPOS терминала на рынке.
Ввиду того что устройство будет включено в единую информационную систему, к нему предъявляются фиксированные технические требования (и это не только соответствие стандартам безопасности, но и требования к способу подключения, технологии считывания и т.п.).
Платеж реализуется не только mPOS терминалом, работа происходит с участием специального программного обеспечения, устанавливаемого на смартфон (планшет). Кроме того, обмен данными происходит не напрямую с серверами эквайера, а через посредников (например, через платежный шлюз агрегатора), что опять же накладывает ряд ограничений и требований на подключаемые терминалы.
Вывод — выбор mPOS терминала напрямую связан с выбором компании, предлагающей услуги проведения платежей с участием мобильных платежных терминалов. Явный плюс в том, что такие компании не обязательно должны быть банками-эквайерами (как в случае с классическими POS-решениями), это могут быть агрегаторы платежей или компании-посредники. Значит выбор достаточно большой, чтобы подобрать самый оптимальный вариант.
Если говорить о технической стороне вопроса (какими возможностями должен обладать терминал для вашей модели ведения бизнеса), то следует обратить внимание на следующие детали.
Тип подключения mPOS-устройства
Другие проводные интерфейсы (MicroUSB, Lightning и т.п.)
Во всем остальном выбор mPOS решений во многом зависит от требуемых возможностей самого сервиса (прием различных типов карт, работа с разными международными или национальными платежными системами, соответствие стандартам безопасности, скорость проведения платежей, удобство интерфейса и т.п.) и, конечно, комиссий на проведение операций, расходов на РКО (если услуга оказывается с участием банков, определяемых в договоре с агрегатором, или выбранных вами).
Мобильный терминал — что это такое
Мобильный терминал (mPOS) – это компактный карт-ридер для банковских карт, который подключается к планшету или смартфону и обеспечивает возможность принимать оплату в любой точке, имеющей доступ в Интернет. Устройство совместимо с гаджетами на базе ОС iOS и Android.
Терминал снабжен чипом для шифрования информации, использует те же каналы передачи данных и принципы кодирования, что и стационарные считывающие устройства. Это обеспечивает такой же уровень безопасности проводимых операций, как и работа с привычными кассовыми терминалами. Сервера провайдеров проходят сертификацию по стандарту PCI-DSS.
Мобильные терминалы для карт поддерживают практически все форматы связи (3G, 4G, Edge и т.д.), и способны читать все популярные виды «пластика» от старых вариантов с магнитной полосой до современных бесконтактных образцов. Поддерживаются сервисы Visa, Mastercard, Maestro и «Мир». Для работы с зарубежными системами (UnionPay, AmEx и т.д.) необходимо уточнить, предоставляет ли поставщик мобильного эквайринга такую услугу. Помимо непосредственной обработки информации и приема платежей функционал приложений предоставляет и дополнительные опции – просмотр истории платежей, проведение возвратов и т.д.
Далее мы подробно рассмотрим существующие виды мобильных терминалов – разберем, что это такое, как функционирует и какие виды устройств представлены на российском рынке.
Мобильный терминал это альтернатива традиционному кассовому оборудованию?
Платежи через mPOS-устройства попадают под действие 54-ФЗ и с 2017 года информация о них должна предоставляться в налоговые органы в формате онлайн. После приобретения карт-ридера и настройки приложения его необходимо регистрировать в том же порядке, что и стационарное оборудование.
Задачей онлайн-кассы является фискализация любых финансовых поступлений (по карте, наличными, через платежные интернет-системы и т.д.). Мобильный терминал – это устройство для работы с банковским «пластиком». Сведения о транзакциях в дальнейшем поступают в кассовую программу через приложение управляющего карт-ридером устройства. Таким образом mPOS-аппаратура не заменяет традиционное кассовое оборудование, а дополняет его в той же мере что и стационарные устройства. При этом интеграция может быть реализована под управлением одного гаджета, что дает возможность пользоваться всеми опциями приложения для ОС iOS и Android. Это позволяет организовать полноценную работу кассы на выезде – в курьерских компаниях и такси, ремонтно-сервисных службах и иной деятельности, связанной с удаленной работой.
Мобильный платежный терминал: особенности и принцип работы
Мобильный платежный терминал функционирует следующим образом. Карт-ридер подключается к управляющему оборудованию (планшету или смартфону) и производится запуск приложения. После этого банковская карта прокатывается через считывающее устройство и чек отправляется контрагенту в SMS-cooбщeнии или на E-mail. Проведенные таким способом платежи учитываются в налоговых документах так: после поступления денег на счет отражается доход на всю сумму с учетом комиссий. Если налоги выплачиваются на разницу между доходами и расходами, требуется указать и комиссию платежной системы, которая удерживается в момент перевода оплаты на расчетный счет. При этом учесть комиссию в налоговых документах можно будет только в конце месяца, когда поставщик услуг предоставит соответствующий акт. Если комиссия взымается банком, расходы включаются в документацию сразу же.
Особенностью оплаты через mPOS является широкий функционал оборудования, позволяющий создавать шаблоны для облегчения работы с однотипными операциями и вести учет платежей. В отличие от классического эквайрингового оборудования начального уровня, способного только принимать оплату по банковским картам, мобильный терминал выступает в качестве полноценного товароучетного инструмента. С его помощью обеспечивается доступ как непосредственно к кассовой программе, так и к различным приложениям – фоторедакторам, мессенджерам, браузерам и т.д. Функционал допускает объединение периферийных устройств с онлайн-кассой, которую так же можно настраивать через мобильный гаджет.
1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.
Виды мобильных терминалов для оплаты
Производители предлагает широкий выбор mPOS-устройств, предназначенных для работы с различными видами гаджетов. Мобильные терминалы для оплаты различаются по следующим критериям.
По виду обслуживаемых карт. Существуют модели, предназначенные как для считывания электронного чипа или магнитной полосы, так и универсальные варианты, появление которых связано с предписанием ЦБ от 2015 года по которому все банковские карты в России снабжаются чипами. В отдельный класс устройств выделяются гибридные считыватели для бесконтактных платежей через систему Apple Pay и аналогичные ей.
По типу соединения с управляющим устройством. Различают модели, подключающиеся через аудио-разъем, USB или беспроводную связь. Наиболее универсальным типом считается соединение через выход для наушников, которое присутствует на всех видах устройств. USB и Bluetooth соединения поддерживаются не всеми гаджетами, поэтому такие модели подбираются в соответствии с конфигурацией конкретной мобильной платформы.
По типу сигнала. Этот параметр напрямую связан с предыдущим. Различают аналоговые и цифровые модели mPOS. Последний тип ридеров считается наиболее устойчивым к помехам и сбоям передачи информации.
Приложения для мобильных банковских терминалов
В российском сегменте интернета представлено немало проектов мобильного эквайринга, от стартапов до готовых решений под ключ. Наибольший интерес для субъектов бизнеса представляют те, что требуют от пользователя только регистрации, скачивания приложения и оформления документов. Разберем наиболее популярные сервисы для мобильных банковских терминалов.
2can (Терминал). Система рассчитана, в первую очередь, на субъектов бизнеса. Процесс регистрации максимально автоматизирован. Заявленная комиссия — 2,3 %. Деньги поступают на расчетный счет предпринимателя, причем можно использовать как уже имеющийся, так и открыть новый в любом банке. Затруднения могут возникнуть при обслуживании платежных карт зарубежных банков. Особенностью сервиса является опция отмены оплаты как из личного кабинета, так и из приложения, а также возможность повторной высылки электронного чека по любой транзакции.