если потеряла сберкарту что делать
Что делать, если вы потеряли карту
Ищете по всем карманам банковскую карту, а она куда-то исчезла? Разбираемся, как действовать, чтобы пропажа карты не обернулась финансовыми потерями.
Прежде всего удостоверьтесь, что карта действительно потерялась. Возможно, вы забыли ее в другой куртке или оставили на кассе магазина, из которого только что вышли.
Ситуация 1: нет сомнений — карта потерялась или ее кто-то украл
В таком случае нужно срочно заблокировать карту. Ведь велика вероятность, что мошенники в любую минуту могут расплатиться ею или снять наличные. Заблокировать банковскую карту можно разными способами:
Лучше заранее сохранить номер горячей линии банка в мобильном телефоне, чтобы не разыскивать его в экстренном случае.
Оператор службы поддержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или СМС-код, который пришлет вам на телефон. После этого он заблокирует карту.
Сразу после блокировки карты вы можете оставить заявку на выпуск новой.
Ситуация 2: кажется, карта осталась дома
Если вы все же надеетесь найти карту и почти уверены, что она лежит где-то дома или на работе, то вам могут подойти другие варианты действий:
Стоит заранее выяснить в своем банке, можно ли временно блокировать карту и менять на ней лимит. Если окажется, что ваш банк таких опций не предлагает, придется каждый раз взвешивать риски и решать, стоит ли немедленно блокировать карту насовсем или все же подождать и поискать ее.
Карта так и не нашлась. Можно ли ее восстановить?
Если вы так и не нашли карту, но намерены и дальше пользоваться счетом, к которому она привязана, карту нужно перевыпустить. Это занимает в разных банках от 1 до 10 дней.
Подать заявку на перевыпуск можно в отделении банка или через онлайн-банк.
Некоторые банки взимают плату за досрочный перевыпуск — от 100 рублей и выше, в зависимости от типа карты.
Новая карта будет привязана к прежнему счету, но номер и ПИН-код у нее будут новыми.
Если вы не хотите пользоваться прежним счетом, то просто снимите с него деньги в отделении и закройте его.
Сегодня необязательно носить с собой карту, чтобы ею расплачиваться. Сервисы вроде Apple Pay и Android Pay позволяют платить с помощью смартфона. В них применяется биометрическая идентификация, которая считается более надежной, чем ПИН-код или код из СМС.
Если вы потеряли кредитную карту, по которой у вас есть задолженность, то лучше ее перевыпустить. Ведь вносить платежи по кредиту все равно нужно, даже если карта исчезла. Пока ждете новую карту, гасить задолженность придется в отделении банка через кассу или другим способом, который указан в вашем кредитном договоре.
Что делать, если мошенники уже успели украсть деньги с карты, пока я ее не заблокировал?
Если будете действовать быстро, у вас есть большой шанс вернуть похищенное. Вы можете опротестовать операцию по карте, которую совершили мошенники. Но сделать это нужно не позднее следующего дня после того, как получите от банка уведомление об операции.
Если вы уложитесь в этот срок, банк вернет деньги. Правда, перед этим он должен будет убедиться, что вы не нарушили правила безопасности при использовании карты. Например, что вы сами не сообщили преступникам данные своей карты или не написали ПИН-код прямо на карте.
Как контролировать все операции по карте?
Чтобы не дать шанса мошенникам украсть ваши деньги, внимательно отслеживайте все операции по картам. Банк обязан уведомлять вас обо всех платежах — в вашем договоре прописано, каким способом он должен это делать.
Лучше всего подключить СМС-оповещения. Тогда вы сразу заметите списания, которые вместо вас сделал кто-то другой, и сможете оперативно позвонить в банк. Многие банки берут плату за СМС-информирование, но стоит оценить все риски и принять решение, что важнее.
Стандартный и обычно бесплатный вариант — письма об операциях по электронной почте. Но он требует от вас дисциплины — придется не реже раза в день внимательно проверять письма от банка.
Некоторые банки также предлагают новую услугу — push-уведомления через мобильное приложение. Это тоже бесплатно и удобно — такие уведомления не засоряют память телефона и почту. Но для их получения на телефоне постоянно должен быть подключен интернет.
Отследить операции по карте вы также можете через мобильное приложение или онлайн-банк. Всегда можно получить выписку по счету в отделении банка и иногда через банкомат. Если у вас украли карту, имеет смысл перепроверить все последние платежи.
Потерялась банковская карта — что вы должны делать
При заключении договора на банковское обслуживание, клиенты обязуются соблюдать меры безопасности в процессе пользования пластиковой картой. Простейшие рекомендации помогают пользователям обеспечивать сохранность самой карты и средств, размещенных на ее балансе. Финансовый портал Brobank разобрался, что делать при утере банковской карты.
Основные меры безопасности
Банковские карты — финансовые инструменты строго индивидуального использования. Они не должны ни передаваться третьим лицам, ни использоваться не по прямому назначению.
Кредитные организации (эмитенты) не гарантируют сохранность средств на карте в случае нарушения держателем элементарных норм безопасности. Поэтому банковские карты всегда должны находиться в надежном месте.
ПИН-КОД и cvc-коды ни в коем случае нельзя разглашать. Эта информация недоступна в том числе и сотрудникам банка-эмитента. При нарушении этих правил хищение средств не подпадает под ответственность кредитной организации.
Неблагоприятные последствия
При утере карты последствия могут быть разными. В первую очередь, следует различать потерю дебетовой и кредитной карты. Последствия могут быть более негативными при утере кредитной карты.
На дебетовой карте хранятся личные средства держателя. Это означает, что в худшем случае человек лишится своих собственных денег, если не успеет предпринять неотложные меры. Последствия утери кредитной карты:
В этом случае убытки могут быть очень большими. Поэтому каждый держатель должен заранее знать, что делать при потере банковской карты.
Что делать, если потерял банковскую карту
При таких обстоятельствах важно быстро предпринимать меры. Промедление может дорого обойтись держателю карты. Большое значение здесь имеют технические инструменты обеспечения безопасности карты и счета.
Вариант 1 — звонок в банк
Это самый действенный вариант решения подобной проблемы. Большему количеству держателей он приходит в голову в первую очередь. Если потеряна карта, то держателю следует:
Блокировка карты при утере производится моментально. Сотрудник кредитной организации дистанционно заблокирует счет карты, после чего по ней нельзя будет производить никакие операции.
Третьи лица не смогут ни снять деньги с кредитной или дебетовой карты, ни совершить какую-либо покупку. До разблокировки средства на карте будут заморожены. Сам по себе пластик не будет представлять никакой материальной ценности.
Вариант 2 — блокировка карты через мобильный банк
Мобильный банк — крайне удобная и необходимая опция, позволяющая пользователю дистанционно управлять картой и счетом. Мобильный банк также служит и основным средством по обеспечению безопасности карты и счета. В случае утери карты необходимо:
И в этом случае карта блокируется моментально. Это означает, что никакие транзакции по ней производиться не будут. Как и при блокировке через звонок в банк, карточный счет замораживается до момента разблокировки.
Вариант 3 — личное обращение в банк
Не менее действенным, но более длительным по времени вариантом решение проблемы является личное обращение в любой офис банка. Если клиент по каким-то причинам не может воспользоваться двумя первыми вариантами, остается только визит в банк.
Что делать, если потерял кредитную карту Сбербанка
Первый банк в стране использует стандартные нормы безопасности банковских карт. Блокировка, как и во всех остальных случаях, считается единственным вариантом сохранить средства в неприкосновенности.
При этом нет разницы, речь идет о дебетовой или о кредитной карте. Все пластиковые продукты Сбербанка блокируются одинаково. Принято различать несколько вариантов блокировки.
Через СМС-сообщение
С мобильного устройства можно отправить короткое сообщение на номер 900. Сообщение отправляется только в стандартном текстовом формате. На этот номер отправляется текст — Блокировка 1234 b, где —1234 — последние четыре цифры номера карты. Вместо буквы b проставляется соответствующая цифра:
При утере банковской карты СМС-команда будет выглядеть следующим образом: Блокировка **** 0. Если карта украдена, то в конце проставляется цифра 1.
Звонок в банк
Связаться со Сбербанком можно по единому федеральному номеру — 8(800)-555-55-50. Телефон для звонков из всех регионов бесплатный.
Блокировка карты в голосовом режиме производится и по номеру 900. В обоих случаях потребуется продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово.
Если данные будут совпадать, то пластик и счет блокируются мгновенно. При возникновении проблем с кодовым словом клиенты используют альтернативные средства восстановления доступа.
Блокировка карты через Сбербанк онлайн
В мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн карта блокируется в несколько кликов. Для этого необходимо войти в систему, выбрать утерянную карту. Далее следует перейти в управление картой и выбрать опцию блокировки.
После СМС-подтверждения карта блокируется мгновенно. Если у человека нет доступа к телефону привязки, то можно воспользоваться звонком в банк с любого другого номера.
Помимо указанных вариантов, предусматривается также и личный видит в банк. Оператору клиентского обслуживания следует назвать личные данные и последние четыре цифры номера кредитной карты. Называть последние цифры номера карты необходимо в том случае, если у клиента несколько карт Сбербанка.
Что третьи лица могут сделать с найденной картой
Злоумышленники или лица, нашедшие карту, в большинстве случаев, не смогут нанести большой материальный ущерб владельцу карты. Во-первых, для снятия средств в банкомате потребуется знать ПИН-КОД. После трех неверных вводов кода карта автоматически блокируется банком.
Фактически, третьи лица могут сделать покупки по карте, если на ней действует опция PayPass. При покупках до 1000 рублей вводить ПИН-КОД не нужно. Если по карте совершается несколько однотипных операций примерно на одинаковую сумму, банк производит принудительную блокировку счета. Поэтому даже совершение небольших покупок находится под большим вопросом.
Если карта теряется с телефоном
При одновременной утере карты и телефона большинство пользователей впадает в панику, беспокоясь за сохранность собственных средств. В этой достаточно неприятной ситуации ничего серьезного не произойдет, если держатель быстро обнаружить пропажу.
Для того, чтобы войти в мобильное приложение, потребуется знать пароль. Это правило распространяется и на вход на сайт банка. Естественно, что злоумышленники могут затребовать смену пароля, что при наличии телефона привязки сделать не так сложно.
Но банки учли такое обстоятельство, поэтому при смене пароля требуют не только ввод СМС-кода, но и дополнительной информации. Ею могут быть:
То есть, речь в данном случае идет об информации, которую может знать только законный владелец карты. Пока третьи лица будут пытаться получить доступ к мобильному или интернет банку, держатель сможет заблокировать карту одним из доступных способов.
Как вернуть деньги с потерянной карты
При утере карты действия по ее блокировке предпринимаются без отлагательств. Если держатель обнаруживает пропажу спустя какое-то время, не исключено наступление неблагоприятных обстоятельств в виде хищения средств с карты. При всем развитии системы безопасности банковских карт, хищение средств не является чем-то исключительным.
В большинстве случаев держатели пытаются вернуть деньги через банк. Для решения вопроса достаточно взглянуть на пользовательское соглашение. В документе, скорее всего, будет прописано, что в случае пропажи карты банк не несет никакой ответственности за сохранность средств. Эти случаи подпадают под халатность держателя карты, поэтому не могут предусматривать ответственность кредитной организации.
Следовательно, в случае хищения средств вернуть их будет практически невозможно. В некоторых случаях исключения все же предусматриваются. Ряд банков может возвратить средства, если будет доказано, что карта была украдена, либо держатель становится жертвой мошеннической схемы. Но и здесь потребуется выдержать долгое разбирательство, чтобы банк пошел навстречу своему клиенту.
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Хочу перевыпустить карту
Моя карта потерялась / сломалась / у меня перестала работать бесконтактная оплата. Что делать?
Смогу ли я пользоваться картой, если закажу досрочный перевыпуск?
После подачи заявки на досрочный перевыпуск в целях безопасности карта будет заблокирована. Расплатиться картой или перевести с неё деньги будет нельзя, а снять средства вы сможете только в офисе с паспортом. Поэтому до блокировки рекомендуем перевести остаток средств на другую карту или счёт.
Если у вас нет других карты или счёта, вы можете за 1 минуту бесплатно оформить цифровую карту в мобильном приложении. Переведите деньги на эту карту, а затем закажите перевыпуск.
Поменяется ли при перевыпуске номер карты или счёта?
Номер карты изменится, но номер счёта карты останется прежним. Если вы получаете на карту выплаты, после перевыпуска нет необходимости сообщать новые данные в бухгалтерию — у новой карты будет тот же счёт.
А вот если платите телефоном с помощью Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, подписаны на онлайн-кинотеатр (например, Okko) или пользуетесь онлайн-сервисами заказа такси, не забудьте обновить номер карты.
Куда будут поступать зачисления во время перевыпуска?
Сколько стоит досрочный перевыпуск?
Карта в рублях
Карта в валюте
Классическая бесконтактная Visa или Mastercard
Классическая контактная Visa
или Mastercard
Классическая Visa или Mastercard с индивидуальным дизайном
Молодёжная Visa или Mastercard, в том числе с индивидуальным дизайном
Visa Аэрофлот Классическая
Visa Подари жизнь Классическая
Все карты линейки «Золотая»
Все карты Platinum и Infinite
Все тарифы по картам
Также актуализировать свои персональные данные вы можете самостоятельно, воспользовавшись мобильным приложением СберБанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Сбер ID» → «Персональные данные». Уже доступно для редактирования: мобильный телефон, электронная почта, документы: ИНН, ВУ, СНИЛС, СТС.
Помните, актуальная информация нужна банку, чтобы ваши продукты были защищены, а СберБанк Онлайн работал без перебоев.
Как восстановить карту Сбербанка?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Способы восстановления карты
Утрата банковской карты — это, по сути, потеря одного из главных инструментов управления деньгами. Если так случилось, что человек потерял свою дебетовую или кредитную карточку, каждая минута на счету: если не заблокировать карточку быстро, с ее помощью нечестные люди смогут расплатиться за товары и услуги. Абсолютное большинство клиентов самых разных банков в такой ситуации бегут блокировать пластик, и они абсолютно правильно поступают. После выполнения процедуры блокировки начинается другая головная боль: как восстановить карту Сбербанка при утере?
Понятно, что блокировка не требуется, если карточку и так заблокировал банк — но в таком случае по-прежнему нужно понимать, как эту самую карту восстановить. Способы восстановления и конкретная процедура напрямую зависят от того, как именно был утерян доступ к карточке: был ли пластик просто утерян или же заблокирован банком.
Если карта была утеряна
Важно обратить внимание не только на то, как восстановить потерянную карту Сбербанка, но и на сроки блокировки: чем быстрее вы это сделаете, тем лучше для вас. Подавать заявление желательно сразу же, как только была обнаружена пропажа.
Процедура состоит из двух этапов: блокировка карточки и подача заявления на перевыпуск. Заблокировать карту и перевыпустить ее можно сделать следующими путями:
Если карта была заблокирована
Как восстановить заблокированную карту Сбербанка? Для начала отметим, что банк никогда не блокирует карточку просто так. Чаще всего повод для закрытия карты простой — подозрительные операции, производимые со счетом. К числу таких транзакций могут относиться даже простые платежи в пользу третьих лиц, не описанных в графе «Цель платежа».
Поэтому далеко не во всех случаях есть возможность разблокировать карточку (конкретно про разблокировку мы писали здесь). Тогда пользователю придется заказывать перевыпуск. Сделать это можно всеми указанными пунктом выше способами, но мы разберем более подробно вариант перевыпуска через интернет.
В личном кабинете на сайте банка процедура выглядит так:
При работе в мобильном приложении процедура практически ничем не отличается:
Вот и все. Сразу по принятию заявления начинается изготовление нового пластика. Если до подачи заявления карта была активной, с момента подачи заявки она автоматически блокируется.
Сколько стоит восстановить карту Сбербанка?
Разумеется, всем бы в такой ситуации очень хотелось, чтобы операцию произвели полностью бесплатно. Но бесплатные перевыпуски карт возможны только в следующих случаях:
В остальных случаях стоимость восстановления и для дебетовых, и для кредитных карт в Сбербанке составляет 150 рублей.
Как долго ждать?
Мы уже разобрались, что делать в ситуации, когда карта была потеряна или заблокирована — нужно быстрее обращаться в банк за перевыпуском пластика. Но сколько времени это займет? Это зависит от формата карточки. Например, неименной пластик из категории «Моментум» перевыпускается за час с момента обращения. С именными картами на основе международных платежных систем вроде Visa или Маэстро все сложнее. В таком случае банк имеет право выдать клиенту готовый продукт не позднее 14-ти дней с момента обращения заявителя.
Если карточка относится к премиальной категории, чаще всего ждать не приходится больше суток. Дело в том, что клиентов из VIP-сегмента в банке всегда заготовлен дубликат на непредвиденный случай. Пусть даже эта копия так и останется неиспользованной, зато, при надобности, клиент всегда может положиться на банковский сервис.
Потребуется ли восстанавливать карту, застрявшую в банкомате
Все банкоматы в России дают клиенту всего лишь 40 секунд на то, чтобы он успел вытащить карту и деньги (если он запросил их выдачу). На первый взгляд, эти рамки могут показаться лишь очередным ненужным ограничением, но, на самом деле, это необходимо в целях безопасности: система защищает чересчур рассеянных клиентов, которые способны по невнимательности оставить «торчащими» в банкомате карту и/или деньги.
Если банкомат все-таки успел зажевать пластик, без обращения в банк в любом случае не обойтись. Но вот заказывать перевыпуск не придется — клиенту выдадут его же карту с сохраненным номером, сроком действия и другими реквизитами. Срок, в течение которого проблема будет решаться, зависит от банкомата:
В любом случае, вам нужно сначала попросить сотрудников банка заблокировать карту. Только после этого следует обращаться с заявлением о возврате. Причина таких предосторожностей в том, что клиент не может быть до конца уверен, «прожевал» банкомат карту или же ее кто-то успел взять. В последнем можно быть уверенным только в том случае, если это произошло на глазах владельца пластика.
Краткое резюме статьи
В зависимости от формата карты — МИР, Виза, Маэстро или другая платежная система — процедура восстановления карточки может занять от 2 суток до 14-ти рабочих дней. Быстрое восстановление возможно в случае, если карту «съел» банкомат. При утере и/или блокировке карточки максимальный срок увеличивается до двух недель. При этом перевыпуск, который не был запланирован банком заранее, платный: и для дебетовых, и для кредитных карт стоимость перевыпуска равна 150 рублям. Бесплатное восстановление предусмотрено только для премиальных карточек и для плановых перевыпусков.
Как восстановить карту Сбербанка при утере или пропаже: рекомендации по решению проблемы
Пластиковые карты сегодня находятся на пике популярности, поскольку позволяют максимально комфортно проводить любые финансовые операции. Они имеют относительно небольшие размеры, компактны, и их удобно носить с собой. У этого преимущества есть обратная сторона – потерять, забыть пластиковую карточку легко.
Самыми популярными картами в России на сегодняшний день выступают карты Сбербанка. На них перечисляются заработные платы, стипендии, пенсионные пособия и многие другие выплаты. Как быть в ситуации, когда потерял карту Сбербанка?
Что необходимо предпринять при утере банковской карты?
Лишиться своей кредитной или дебетовой карточки вы можете различными способами. Она может либо потеряться в других вещах, либо быть украдена злоумышленниками. Если первый вариант не представляет особой опасности (только неудобство, поскольку владельцу придется заниматься процессом восстановления и заменой), то второй является серьезным, требует незамедлительных действий.
В том случае, когда вы обнаружили потерю, медлить нельзя, поскольку в случае если произошла кража, мошенники могут попытаться снять с нее денежные средства.
Что делать если потерял карту Сбербанка, а там деньги:
Какие существуют способы блокировки
Неважно была ваша платежная карточка кем-то украдена или просто потерялась, её следует заблокировать. В настоящее время Сбербанк может предложить владельцам карт несколько вариантов её блокировки:
Действия по блокировке кредитки рекомендуется производить в максимально короткий срок, не сделав этого, вы увеличиваете риск того, что ею воспользуются злоумышленники в корыстных целях.
Многие интересуются, что делать, если утеряна карта Сбербанка, как отслеживать ее? Отследить карту нельзя. Но, если мошенникам каким-то образом удастся провести платеж (например, если потеряна карта Visa с бесконтактной оплатой), вы через личный кабинет сможете узнать адрес, где была произведена оплата.
Можно ли восстановить?
Восстановить карту Сбербанка при утере нельзя, поскольку с момента ее блокировки она перестает являться платежным средством. Восстановить утерянное средство платежей больше не представляется возможным, но вы все еще можете снять с него накопленные средства.
Пошаговая инструкция, как вывести деньги с потерянной карточки:
Восстанавливать карты банк может исключительно путем их перевыпуска. Перевыпускаться она будет только после того, как её хозяин составит соответствующее заявление в официальном отделении банка. Услуга оказывается платно. Новой карточке присваивается новый номер и новый пин-код, но привязать ее можно к существующему расчетному счету.
Что касается старой карты, то даже, если вам удастся её найти, воспользоваться ею уже не получится, поскольку период её эксплуатации будет считаться досрочно погашенным. Ее требуется сдать в банк для утилизации.
Заявление на перевыпуск новой карточки можно писать сразу после того, как будет заблокирована старая. Многие клиенты предпочитают не блокировать и не перевыпускать пластик в надежде отыскать пропажу. Это не целесообразно, поскольку, даже если утерянная карточка и найдется, пользоваться ей небезопасно. Вы не знаете, что с ней происходило, в чьих руках она успела побывать. Возможно, кто-то уже успел сфотографировать её реквизиты и теперь может воспользоваться ими при совершении покупок онлайн.
Инструкция перевыпуска карты в банковском отделении:
Стоимость досрочного перевыпуска платежного средства в случае кражи или потери составляет 150 рублей. Пластиковый носитель, с индивидуальным дизайном, будет стоить от 500 рублей.
Для подачи заявления о самостоятельном перевыпуске карты, необязательно идти в банковское отделение, вы можете сделать это не выходя из дома.
Следует перейти на официальный интернет-портал Сбербанка, авторизироваться в личном кабинете, введя учетные данные. В открывшей вкладке следует кликнуть по ссылке «Перевыпуск карты».
В новом окне необходимо заполнить следующие поля:
Затем вы попадете на новую вкладку, где будет необходимо проверить правильность всех указанных реквизитов. Если данные отображены корректно, можно подтверждать заявку.
Универсального ответа, сколько по времени может длиться перевыпуск карты, нет. Как правило, данная процедура занимает от 7 до 10 рабочих дней.
В заключение хотелось бы отметить, что в случае потери банковской карты ничего сверхъестественного не произойдет. Потеря пластиковых платежных средств – распространенное явление, происходящее минимум с каждым пятым их держателем. А блокировка и восстановление – это обычные операции, которые банк проводит каждодневно.
Главное – вовремя сориентироваться и предпринять все необходимые меры, о которых говорилось выше, чтобы избежать серьезных последствий с потерей денег, в случае если доступ к платежам будет у преступников.