если признали банкротом физ лицо что дальше
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
 |
| Vika200581.mail.ru / Depositphotos.com |
С 2015 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.
Банкротство может оказаться очень выигрышным для неплательщика.
Для многих людей в трудной финансовой ситуации несостоятельность становится настоящим «спасательным кругом»:
Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям. Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве).
Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.
Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно. Наконец, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом он обязан предупреждать об этом банк, если захочет взять кредит. В такой же срок запрещено снова инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.30 закона о банкротстве).
На этом все, других последствий для гражданина-банкрота нет.
Как проходит банкротство
Хотите избавиться от долгов?
специалистов компании «Банкирро»
позволит сопоставить риски и
сделать первые шаги к банкротству.
Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).
Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2020 года, – это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб., а во-вторых, кредиторы должника уже выиграли как минимум один спор в суде, передали исполнительный лист приставам – а те прекратили производство, поскольку у должника нет имущества для погашения долга (ст. 223.2 закона о банкротстве).
После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве). Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).
После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. руб. в месяц, чтобы покрыть расходы на жизнь (абз. 3 п. 5.1 ст. 213.11 закона о банкротстве).
Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами (абз. 4 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве).
Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).
Что происходит с имуществом должника
Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д.
Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом.
Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения).
Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.
Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).
Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).
Финансовый управляющий и представители должника
Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. д. (ст. 213.9 закона о банкротстве).
В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»), причем специалисты рекомендуют так и поступать.
А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать – чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий.
По мнению руководителя и основателя юридической компании «Банкирро» Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что:
Для людей, испытывающих серьезные трудности с финансами, банкротство действительно может стать спасением и обеспечить освобождение от долгов. Самый эффективный путь – доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы.
Справка о компании
Юридическая компания «Банкирро» – помогает оформить банкротство согласно закону № 127-ФЗ «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)». Компания работает по всей России. Офисы расположены в городах: Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Саранск, Пермь.
Последствия банкротства физических лиц. Плюсы и минусы
Банкротство физических лиц – это льгота для граждан со стороны государства. Но такая ситуация невыгодна банкам, коллекторам, микрофинансовым организациям и другим кредиторам. Поэтому вокруг последствий банкротства так много мифов и страшилок. Разбираемся, каковы реальные плюсы и минусы банкротства физических лиц.
1. Ограничения во время банкротства
Во время процедуры реализации имущества будут действовать следующие ограничения.
Важно! Реализация имущества – это не единственная процедура, которая может быть использована судом во время банкротства. Процедура реструктуризации долга отличается по содержанию и налагаемым ограничениям
2. Негативные последствия признания гражданина банкротом
Банкротство по закону – это личная процедура. Поэтому основные последствия касаются самого должника. Однако банкротство будет влиять и на окружение должника. Причем последствия банкротства неоднозначны, они могут иметь отрицательное значение для одних субъектов и положительное – для других.
Для большей части граждан эти последствия не так уж страшны. Во-первых, среднестатистический должник просто не участвует в тех отношениях, на которые налагаются ограничения. Он не руководит банком, не заседает в совете директоров и не управляет крупной фирмой. Поэтому даже не заметит этих ограничений.
Во-вторых, некоторые негативные последствия можно уменьшить. Если грамотно спланировать банкротство и знать закон. Например, гражданин не может руководить юрлицом, если проходил банкротство в качестве физического лица (оговорка в законе). Но можно банкротиться как ИП или работать после банкротства по доверенности от имени юрлица. Нельзя регистрироваться в статусе ИП, но только если банкротился как ИП. А можно прекратить статус ИП до банкротства и проходить процедуру как физлицо.
Вариантов много. Главное – сделать все грамотно и по закону.
По закону последствия банкротства должника не должны касаться его родственников. Исключение – это супруги должника, у которых режим общей совместной собственности на имущество. В случае продажи имущества должника совместное имущество супругов продается, супругу должника возвращается его доля, а долю должника финансовый управляющий расходует на погашение долговых обязательств. На единственное жилье все это не распространяется.
Если на попечении должника находятся иждивенцы (например, несовершеннолетние дети или инвалиды), то финансовый управляющий будет переводить ежемесячное содержание и на них. К тому же ряд социальных выплат исключен из состава тех доходов должника, на которые можно обратить взыскание. Иными словами, выплаты по потере кормильца, для покупки лекарств, по уходу за нетрудоспособными и т.п. не изымаются финансовым управляющим для возмещения долгов гражданина. Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу должника для продажи с торгов.
Но есть и плохие новости. Все сделки должника за последние 3 года будут проверены и могут быть оспорены. Кредиторы могут пытаться оспорить сделки супругов или других членов семьи (например, продажу машины, оформленной на супруга должника).
Из плюсов: банкротство уменьшает проблемы для будущих наследников. По закону в наследство входят не только имущество и деньги, но и долги умершего. Так что с точки зрения защиты интересов детей и супругов как будущих наследников, банкротство – это выгодная процедура.
Для кредиторов и налоговой
Кредиторы, в том числе банки и налоговые органы, должны будут обратиться к финансовому управляющему, чтобы их включили в реестр кредиторов. Далее они действуют на общих основаниях.
Если у гражданина-должника есть имущество, то оно будет продаваться с торгов, а вырученные средства финансовый управляющий будет распределять между кредиторами. В непогашенной части долги спишут и предъявить их к оплате будет нельзя. Если имущества у гражданина нет, то процедура банкротства закончится освобождением гражданина от долговых обязательств.
Кредиторы имеют право разыскивать имущество должника, подавать ходатайства, оспаривать сделки должника. Однако в ходе процедуры банкротства они должны взаимодействовать с финансовым управляющим. Обращаться напрямую к должнику или его родственникам кредиторы не имеют права.
С налоговыми платежами все сложнее. По закону текущие обязательные платежи должника, возникшие после введения процедуры банкротства, не списываются автоматически и подлежат уплате. Все налоговые платежи делятся на реестровые (возникшие в прошлом налоговом периоде) и текущие (возникшие в данном налоговом периоде). Задолженности за прошлые периоды включаются в перечень долгов должника, а налоговая инспекция по ним включается в реестр кредиторов. Эти долги будут или погашены из имущества должника, или списаны. А текущие налоговые платежи нужно платить и после процедуры банкротства.
После завершения процедуры банкротства гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию и подать заявление о признании задолженности безнадежной ко списанию. К заявлению надо приложить судебные документы: решение о признании гражданина банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.
3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет
Процедура банкротства длится несколько месяцев и включает в себя 2 этапа:
Признание банкротом и освобождение от долгов – это разные вещи. Именно такие юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают признать банкротом за 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства после этого только начинается. Использовать процедуры банкротства можно только в отношении банкрота. То есть сначала человека признают банкротом через суд, а только потом начнется долгий процесс, который приведет к списанию долгов. А может и не привести.
Подробнее читайте об этом здесь >>> и здесь >>>.
Ограничения по закону и на практике – это разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только обязан уведомлять о статусе банкрота (в течение 5 лет). Однако на практике получить кредит или ипотеку в серьезном банке на хороших условиях будет сложно (читай – невозможно).
По российским законам банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на большие кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме этого, «задробить» заявки на кредиты могут супругам банкрота и даже посторонним людям, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя квартиры бывшего банкрота).
Еще один момент, связанный с этим ограничением. Не секрет, что условия и ставки кредитов бывают разными. У человека с испорченной кредитной историей (в том числе банкрота) шансы получить кредит на выгодных условиях невысоки. Остаются кредиторы с кабальными условиями и недобросовестными методами работы, которых лучше избегать.
Сообщать о факте банкротства человек должен в течение 5 лет. Но пока нет никаких законов, которые обязывают банки удалять такую информацию из своих информационных систем. И нет механизмов, чтобы это проверить. Так что кредитная дискриминация бывших банкротов – это реальность ближайшего будущего, которая законом не урегулирована.
4. Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов
Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.
Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.
Важно не допустить ошибок перед банкротством. В частности, не совершать никаких сделок, которые потом могут быть оспорены. Если у Вас финансовые трудности, пройдите консультацию у юриста по банкротству. Хотя бы просто для того, чтобы знать закон и понимать, чего делать не надо.
Помните, банкротство может быть и принудительным! То есть кредитор может потребовать через суд банкротства должника, чтобы получить хоть что-то в качестве возмещения долга. В такой ситуации у человека уже нет возможности что-то спланировать и перестраховаться.
Не надо рисковать благополучием своим и своих близких. Узнайте все заранее. Вы уже понимаете, что риски банкротства преувеличены. Для большей части наших клиентов плюсы существенно перевешивают минусы.
Поверьте, стоимость юридических услуг по банкротству не так высока! И это гораздо выгоднее и дальновиднее, чем отдавать все свои доходы на погашение долгов.
Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году
Последняя редакция 13 февраля 2021
Время на прочтение 11 минут
Банкротство физического лица признают, чтобы легально списать долги. Но каковы последствия для должника? Рассказываем, что происходит после начала банкротства физ. лица, и какие запреты остаются после его завершения.
Судебная процедура банкротства: последствия при банкротстве
Когда начинается судебная процедура банкротства, последствия наступают и для гражданина, и для его кредиторов.
Для должника следующие ограничения при банкротстве физических лиц от введения до окончания процедуры:
Если гражданин скрывается, не передает управляющему сведения и документы о собственности, вывел деньги со счетов, то суд может ввести обеспечительные меры:
Внесудебное банкротство: ограничения в процессе
После подачи заявления в МФЦ человек полгода просто ждет, никаких дополнительных действий совершать не надо. Если его финансовое положение вдруг улучшится до признания его банкротом, гражданин обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда банкротство прекратят, и он будет рассчитываться в обычном порядке.
Кредиторы сами проверяют финансовое и имущественное состояние должника
После публикации в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве банки и коллекторы не звонят должнику:
Что делают приставы при внесудебном банкротстве:
Подвох банкротства через МФЦ в том, что ответственность перекладывается на гражданина. Если он неправильно указал в списке кредиторов размер долга, название кредитора — это повод для прекращения банкротства. Если не указал долг вовсе, эти суммы не спишут.
Если с забытым долгом сумма задолженностей превышает 500 000 рублей, то кредиторы оспорят внесудебное списание долгов через суд. И в суде они будут настаивать, что гражданин обманул МФЦ намеренно, чтобы подогнать ситуацию под требования банкротства. Если суд посчитает действия гражданина мошенничеством, долги не спишут.
Чем грозит банкротство физическому лицу?
Банкротство ничем не грозит, если человек вел себя порядочно
Если же человек обманывал банки, суд или финуправляющего, неприятным последствием банкротства станет решение суда о признании его несостоятельным и отказ в списании долгов. В статье 213.28 Закона № 127-ФЗ указано, что если гражданин действовал незаконно, он не будет освобожден от долгов.
Бывает, но исключительных случаях, когда кредиторам нанесен ущерб более 2 250 000 рублей. Ст. 195-197 УК РФ предусматривают ответственность при неправомерных действиях, фиктивности и преднамеренности банкротства:
Чтобы избежать рисков, обратитесь к юристам заранее. Специалисты подготовят и подадут ситуацию так, что у суда не будет сомнений в вашей добросовестности.
Имущество: что будет, если объявить себя банкротом
Что заберут?
Сначала финансовый управляющий описывает имущество и все включает в конкурсную массу — это список объектов для продажи. Затем исключает из конкурсной массы объекты, которые не продают при банкротстве. Единственное жилье не забирают — не важно, комната в коммуналке, кварта или дом за городом.
Машину можно оставить при банкротстве в двух случаях:
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
Если имущества кроме квартиры нет — управляющий отчитывается суду, что конкурсная масса не сформирована. Долги списываются без торгов и расчетов с кредиторов.
Если есть лишнее имущество, например, вторая квартира, дача, доля в ООО — проводятся торги.
Если имущество не в залоге: торги
Управляющий делает оценку сам или привлекает эксперта. Имущество дороже 100 000 и любая недвижимость продается с торгов в форме электронного аукциона. Вещи дешевле 100 тыс. управляющий продает по прямым договорам — через Авито, Юлу и объявления в газетах.
Имущество в залоге
Это может быть ипотечное жилье, автокредит, оборудование для бизнеса ИП. Такое имущество всегда включается в конкурсную массу, даже единственное жилье. После торгов:
Если их нет или останутся деньги, то остатки перечислят банку-залогодержателю, если 80% не хватило для погашения долга. Если еще останется, деньги включат в конкурсную массу для выплат по 3 очереди.
Когда банкротство завершается, оставшиеся долги списываются.
Чем плохо банкротство для супруга?
Общие нажитые в браке объекты продают в процедуре банкротства, если личного имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.
Совместная собственность супругов — это активы, приобретенные за годы брака.
То, что не куплено на общие деньги. Это собственность, которая досталась:
Материнский капитал — это имущество детей, его тоже не трогают.
После продажи имущества на торгах доля второго супруга выплачивается ему в денежном эквиваленте. Имущество в банкротстве чаще продается по заниженной цене, но если объект важен для семьи, супруга или супруг может поучаствовать в торгах либо выкупить объект по цене, которую предложил победитель. Так она станет единственной владелицей имущества, заплатив половину заниженной цены.
Наши услуги и цены
Последствия для родственников в 2021 году
Последствия для родственников наступят, если они с банкротом выступают совладельцами имущества. Например, две сестры владеют по 50% долей вправе на земельный участок и дом на нем. Доля сестры-банкрота будет продана.
Вторая сестра может выкупить долю банкрота по цене, которая победит на торгах, и стать единоличной владелицей собственности. Либо она получит половину выручки от торгов.
Признали банкротом: что дальше?
Долги списывают на последнем заседании суда. Далее наступают законные последствия признания гражданина банкротом:
Что нельзя делать после банкротства:
Закон ограничивает право на повторное списание долгов на 5 лет, если человек проходил судебную процедуру, и на 10 лет после внесудебной процедуры в МФЦ.
Что не спишут при банкротстве
Не списывают при судебном и внесудебном банкротстве долги:
Минус внесудебного банкротства в том, что не списываются задолженности, которые не были указаны в заявлении МФЦ. Если человек забыл микрозайм, или указал микрофинансовую организацию, а долг уже продан коллекторам, — задолженность сохранится, несмотря на статус банкрота. Со всеми процентами.
Арбитражный суд откажет в списании задолженностей по налоговым и социальным взносам, если неуплата осуществлялась умышленно. Не избавят от кредитных обязательств, если будет доказана фиктивность или преднамеренность процедуры.
Хотите узнать больше, что дает банкротство? Обращайтесь, наши юристы расскажут, как объявить себя банкротом!
Частые вопросы
Если родственники выступают поручителями по кредитам, то банки предъявят им требования к погашению.
Ограничение доходов должника во время банкротства отразится на благосостоянии всей семьи, к тому же нельзя будет продавать и покупать имущество, пока идет банкротство. Но с начала процедуры коллекторы, банки или приставы вас и ваших близких больше не побеспокоят — все требования предъявляются в суд, все расчеты проводит финуправляющий. После банкротства долги списываются — официально и безвозвратно.
Такое возможно, если банк не подаст вовремя требования в рамках банкротства гражданина. Для этого нужно договориться с банком о погашении задолженности поручителем или созаемщиком — при отсутствии просрочек по ипотеке есть вероятность, что банк пойдет навстречу.
Также есть вариант реструктуризации долга, но тогда остаток ипотеки нужно будет выплатить за 3 года.
Взыскание долга коллекторами во время банкротства запрещено, а после банкротства долги списываются. Согласно ст. 213.11 закона 127-ФЗ «О банкротстве» с момента вынесения судом определения об обоснованности заявления гражданина (или с момента публикации МФЦ сведений в ЕФРСБ) должник не вправе самостоятельно погашать долги.
Кредиторы включаются в реестр требований при судебном банкротстве, а расчеты проведет управляющий в конце процедуры. При внесудебном банкротстве коллекторы вправе направить исполнительные листы приставам. При нарушении закона можно жаловаться в ФССП и в суд. Чтобы запретить звонки, подайте письменное заявление об отказе от взаимодействия в коллекторское агентство. Образец в этой статье.
После внесудебного банкротства гражданин будет освобожден от обязательств, которые он указал в списке кредиторов. Если должник указал меньшую сумму долга, то будет списана только она — остаток придется погашать после процедуры. Долги перед кредиторами, не указанными должником в заявлении, при внесудебном банкротстве списаны не будут.