Финансовый калькулятор это что
Финансовые калькуляторы
Что представляет собой калькулятор финансов
Финансовый калькулятор (от англ. Financial calculator) представляет электронное программируемое устройство, с помощью которого можно выполнять расчёт простых и сложных процентов, конвертировать валюты, проводить вычисление амортизации и денежных потоков. С развитием программирования и электронной вычислительной техники функции данных устройств начали выполнять специальные программы.
Финансовый калькулятор онлайн – это совокупность программных средств и интернет-технологий, позволяющих производить все необходимые расчёты. Они используются как профессиональными финансистами, так и начинающими бизнесменами, а также рядовыми потребителями, которым необходимо рассчитать стоимость кредита или ипотеки.
Для чего используются финансовые калькуляторы?
Калькуляторы финансов помогают высчитывать:
Специалисты трейдинга пользуются подобными инструментами для финансовых расчетов торгового лота. Все вычислительные инструменты достаточно просты в использовании, разобраться с ними под силу даже новичку.
Кому могут понадобиться подобные инструменты?
В первую очередь данные системы направлены на финансистов, которым необходимо проводить множество операций и расчётов. Начинающим специалистам программные инструменты помогают высчитывать:
При этом каждый пользователь подобной вычислительной системы должен понимать, что с её помощью можно получить только теоретические расчёты. Достижение определённых целей системой не гарантируется. На состояние денежных вкладов и инвестиций влияет множество внешних факторов, как текущее состояние экономики, ситуация на финансовом рынке, а также мастерство и чутьё самого финансиста.
Графики отображают динамику капитала по годам. Специалист самостоятельно корректирует целевой доход, учитывая инфляцию.
Виды калькуляторов финансов
Все банковские калькуляторы можно разделить на две большие группы. Первая группа представлена программами и специализированными электронными устройствами, с помощью которых производятся финансовые вычисления. Кроме основных математических функций в них запрограммированы формулы расчёта сложных процентов, инструменты работы с налоговой системой и тому подобное. Подобные инструменты обычно используются профессионалами.
Ко второй группе относятся программы, которые позволяют онлайн рассчитать проценты по кредитам, НДС, автокредит и другое.
Финансовый анализ калькулятор
Система финансового анализа помогает проанализировать текущее состояние предприятия по имеющейся бухгалтерской отчётности. Особенность системы заключается в полном исключении человека из аналитического процесса.
Пользователю необходимо заполнить все поля с бухгалтерскими данными. Искусственный интеллект проанализирует указанную информацию, сравнит с заложенными данными и выдаст отчёт, который не будет отличаться от экспертного анализа.
Банковский калькулятор кредита
Калькуляторы кредита позволяют рассчитать рядовому пользователю проценты по потребительскому займу, ипотеке, автокредиту. Практически все они подчиняются одной и той же схеме.
Пользователю предлагается заполнить простую форму, в которой указывается основная информация о займе.
После нажатия на кнопку расчёта программа автоматически высчитывает сумму погашения и выдаёт график, наподобие того, который предоставляет сотрудник банка по соответствующему запросу.
Банковские расчеты онлайн
Депозитный калькулятор помогает вычислять размер денежных выплат, определённых в договоре по банковскому вкладу. Зачастую условия договора сложны для понимания рядовому вкладчику. Инструмент для работы с депозитом помогает разобраться во всех тонкостях вопроса, с которыми может столкнуться инвестор.
На нашем сайте представлено достаточное количество финансовых онлайн калькуляторов которые значительно помогут облегчить большинство расчётов в банковской сфере.
Финансовый калькулятор
Надеюсь, финансовый калькулятор будет полезен начинающим предпринимателям, которым часто требуется простой инструмент для расчета прибыльности проекта. Финансовый калькулятор позволяет провести простые финансовые расчеты и посмотреть экономические результаты предприятия в случае изменения показателей продаж или коммерческих расходов.
Часто начинающим предпринимателям, которые делают первые шаги в бизнесе, хотелось бы посчитать, как изменится прибыль, если они увеличат инвестиции в рекламу для увеличения продаж. Или, какой процент можно платить продавцу (посреднику) с продажи, чтобы остаться с прибылью. Или как изменится точка безубыточности, при изменении постоянных расходов. Именно для таких элементарных расчетов и предназначен финансовый калькулятор, который вы можете сказать по ссылке в конце статьи.
Принципы расчетов в финансовом калькуляторе
В основу финансового калькулятора положена схема, показанная в статье Бизнес-идея и прибыль https://marketing-course.ru/profit-business-idea/ Задавая значения, определяющие валовой доход и переменные затраты – определяем маржинальную прибыль. А указывая постоянные расходы – прибыль до налогообложения.
При этом, показатели рассчитываются следующим образом:
Валовой доход = число покупок х средняя покупка
Переменные затраты рассчитываются как сумма переменных затрат.
Себестоимость товара рассчитывается через уровень наценки.
Затраты на привлечение клиентов рассчитывается через среднюю стоимость привлечение одного клиента.
% премии продавцу и прочие переменные расходы – как заданный процент от валового дохода.
Размер постоянных расходов задается абсолютными значениями.
Задаваемые в финансовом калькуляторе значения
Поля для изменяемых значений выделены зеленым цветом.
Число покупок – планируемое число покупок за период
Средняя стоимость покупки – плановая средняя стоимость покупки или расчетная средняя стоимость за прошлые периоды (ВД/число покупок)
Переменные затраты
Средний уровень наценки – какую наценку вы планируете использовать? Указывается в % При этом Цена = себестоимость х (1+наценка)
% премии продавцу – если ваши продавцы получают премию за продажу, можете установить тот процент, который есть у вас в договоре.
Средняя стоимость привлечения покупателя – затраты на привлечение одного покупателя в рублях. Или «Стоимость лида», если говорить языком интернет-продаж, при этом под лидом подразумевается покупатель. (подробнее о лидах – статья «лиды и воронка продаж»
Прочие переменные расходы — здесь вы можете указать, какой процент расходов вы планируете использовать.
Вы можете задать свои значения, добавив строки переменных расходов.
Постоянные затраты
В качестве постоянных затрат указываются суммы, соответствующие строке затрат.
Также как и в разделе «переменные затраты» вы можете задать свои значения, добавив строки постоянных расходов.
В качестве промежуточных результатов выводятся маржинальная прибыль и рентабельнсоть по маржинальной прибыли.
Результат – ваша прибыль или убыток, который будет получен при заданных вами значениях.
Основные возможности финансового калькулятора
Расчет финансового результата
Финансовый калькулятор — расчет финансового результата
Здесь вы можете посмотреть, какой будет результат, у вашего предприятия, при заданных вами значениях показателей. А также посмотреть, как он изменится при изменении этих значений.
Если захотите сохранить один из вариантов – просто скопируйте лист.
Для тех, кто скажет, что в excel удобнее использовать сценарии, данный калькулятор вряд ли будет нужен – проще написать свой. 🙂
Расчет точки безубыточности
Финансовый калькулятор — расчет точки безубыточности
В этой таблице вы можете задать число покупателей и шаг изменения. В результате получите ряд, который покажет результат при изменении числа покупателей, при условии, сто остальные переменные, которые вы задали при расчете финансового результата, не меняются.
Соответственно, меняя значения показателей в расчете финансового результата, вы можете посмотреть, как будет меняться точка безубыточности. Для удобного восприятия результат показывается на графике.
Кроме того, можно посмотреть, какие расходы допустимы при сохранении прибыльности проекта. Для примера указана строка с расчетом допустимых затрат на привлечение одного покупателя.
Как правило, для простой оценки возможных экономических результатов подобного простого калькулятора достаточно. Если вы решили построить полноценную эконмическую модель для бизнес-плана, воспользуйтесь более продвинутыми решениями, или закажите ее у специалистов.
Использование финансового калькулятора на своих сайтах
Формулы в финансовом калькуляторе открыты, а сам финансовый калькулятор не защищен.
Вы можете использовать его по своему усмотрению, в том числе изменяя формулы. Единственная просьба, при копировании или дальнейшей модификации – оставлять ссылку на сайт автора.
Формально калькулятор распространяется по лицензии Стандартная общественная лицензия GNU (GPL).
Задать вопросы вы можете через форму или написав автору, (контакты на сайте).
Портал финансовых калькуляторов
Кредитный калькулятор
Рассчитает полную стоимость кредита с учетом комиссий и иных дополнительных расходов на кредит. Учтет инфляцию и позволит подобрать наиболее комфортные условия кредита.
Калькулятор вкладов
Рассчитает фактическую доходность вклада, принимая во внимание удерживаемый налог, периодичность начисления процентов, капитализируемых во вклад.
Рассчитаем, сколько стоит час вашего времени?
Выгодно ли делать покупки в более дорогом магазине, но сэконимить 15 минут своего времени? А может быть стоит ездить на работу на такси?
Ипотечный калькулятор
Примет во внимание наиболее распространенные комиссии в банках, требования по страхованию и прочим дополнительным сборам, которые характерны для кредитов, выдаваемых под залог недвижимости.
Калькулятор автокредита
Учтет самые типичные дополнительные платежи, свойственные для кредитов, выдаваемых на покупку автомобиля.
Калькулятор потребительского кредита
Примет в расчет комиссионные сборы, сопутствующие кредитам, выдаваемым на неотложные нужды.
Калькулятор онлайн
Калькулятор с поддержкой курсов валют, расчетом процентов и вычислением сложных выражений.
Калькулятор дней
Калькулятор, вычисляющий количество дней между двумя датам и определяющий дату через заданное количество дней.
Финансовый калькулятор
Финансовый калькулятор, который позволит вам спланировать достижение ваших финансовых целей, будь то квартира, машина, образование или капитал для получения пассивного дохода.
Для того, чтобы воспользоваться калькулятор введите в желтые ячейки ваши исходные данные:
Как правильно пользоваться финансовым калькулятором?
Калькулятор делает расчеты на основе данных из желтых ячеек. На графике показывается динамика капитала по годам. Подразумевается, что каждый годовой взнос вносится в начале года, причисляется к основной сумме капитала и уже на эту сумму начисляется процент. Оранжевым цветом на графике помечаются взносы и изъятия. Программа считает, что цифра, указанная в поле «Изъятие в год» будет отниматься от стоимости портфеля ежегодно, начиная с возраста, указанного в поле «Возраст конца инвестирования».
Если ваша цель — это единовременная трата, например, машина или квартира, то в поле «Изъятие в год» указываете стоимость вашей цели, в поле «Ставка» указываете 0. В строке «Возраст конца инвестирования» указываете ваш возраст, когда планируете достигнуть вашей цели.
Если ваша цель — пассивный доход с капитала, то в поле «Изъятие в год» указываете сумму, которую планируете ежегодно изымать из портфеля для получения пассивного дохода, а в поле «Ставка» — ожидаемую доходность вашего инвестиционного портфеля на период получения пассивного дохода.
Если в качестве ожидаемой процентной ставки вы указываете реальную доходность (то есть сверх инфляции), то все расчеты происходят в сегодняшних деньгах. Поэтому стоимость цели или ежегодной суммы пассивного дохода в строке «Изъятие в год» нужно тоже указывать в сегодняшних деньгах. Например, квартира стоимостью 5 млн. через несколько лет в реальном выражении будет стоить тоже примерно 5 млн., значит эту сумму и указываете. Если хотите пассивный доход 500 000 в год, эту сумму и указываете.
Если вы указываете номинальную доходность, то стоимость цели или пассивного дохода нужно корректировать с учетом инфляции. Например, квартира стоимостью 5 млн. через несколько лет в номинальном выражении будет стоить больше из-за инфляции, поэтому нужно указывать не сегодняшнюю, а предполагаемую будущую стоимость квартиры.
Внимание: Финансовый калькулятор не гарантирует достижение ваших финансовых целей. Все расчеты теоретические.
Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор осуществляет 3 типа расчетов:
Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.
Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.
Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.
На выходе вы получите:
Что такое процентная ставка и от чего она зависит?
Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.
У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.
Основные факторы, влияющие на процентную ставку:
Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.
Сейчас ключевая ставка равна 8.50%. А вот так она менялась за последние годы:
Аннуитетный и дифференцированный платеж
Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?
Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.
Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.
Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.
Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.
Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.
Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.
Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.
При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.