Фонд свободы что это

Что такое финансовая свобода

У каждого человека есть право на свободу выбора. Однако очень часто этот выбор ограничивается имеющимся бюджетом. Чтобы жить так, как хочется, а не так, как позволяет зарплата, нужно стать финансово свободным. Многие ошибочно полагают, что достичь этого состояния могут только очень богатые люди.

Brobank.ru расскажет, что такое финансовая свобода, чем она отличается от богатства и насколько реально ее достичь, находясь за чертой бедности.

Что значит финансовая свобода

Главный принцип финансовой свободы — это преобладание пассивных доходов над расходами. Пассивные — это доходы от инвестиций. Когда капитал приносит прибыль, независимо от вашего участия.

Если вы вложились в свое дело и постоянно находитесь на работе, чтобы получать прибыль — это не пассивный доход, так как вы вынуждены тратить свое время на это. Но если вы построили бизнес таким образом, что ваше присутствие стало необязательным, например, наняли управляющего, который ведет все дела за вас, то такой доход можно назвать пассивным.

Именно это отличает просто богатого человека от финансово свободного. Выбор богатого человека ограничен — он может либо потратить все свои деньги и остаться ни с чем, либо постоянно работать, чтобы поддерживать привычный уровень жизни. Финансово свободный человек живет на деньги, полученные с инвестиций. Причем он получает достаточно, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Рассмотрим на примерах:

Ивана и Дмитрия можно назвать богатыми людьми, а Олега — финансово свободным, потому что он живет, как ему хочется, при этом его капитал постоянно увеличивается, а не уменьшается.

Финансовые состояния человека

Финансовое состояние каждого человека соответствует определенному уровню. Чтобы достичь финансовой свободы, нужно понять, на какой ступени вы находитесь в данный момент. В более развернутой классификации таких уровней 5, в сжатых — 4. Мы будем придерживаться первой, более полной версии.

Самая нижняя ступень — финансовая яма. Вы находитесь на этом уровне, если:

«Выбрать из ямы» можно только двумя способами: при помощи жесткой экономии или путем увеличения дохода, например, выхода на дополнительную работу. В идеале нужно комбинировать оба варианта.

Чтобы понять, на что уходят деньги, ведите учет всех доходов и расходов — вписывайте туда любые траты, вплоть до мелочей. Посмотрите, на что тратится бо́льшая часть средств, от чего из этого можно отказаться. Все сэкономленные деньги используйте для закрытия долгов и досрочного погашения кредитов — об откладывании и инвестировании на этом этапе речи не идет. Обязательно составьте план трат на месяц и придерживайтесь его.

Нестабильность

Следующая ступень — финансовая нестабильность. В некоторых источниках этот уровень называют «Неопределенность». В этом состоянии находятся люди, у которых:

Само наименование ступени говорит о том, что состояние человека на этом этапе крайне неустойчиво. Всего один неверный шаг или неудача, например, потеря работы, и вы снова можете оказаться в финансовой яме. Здесь все еще нужно придерживаться жесткой экономии, плана трат на месяц или даже несколько месяцев вперед. Ни в коем случае нельзя позволять себе брать новые кредиты или влезать в долги.

Стабильность

Два предыдущих состояния относятся к тем, кто находится за чертой бедности. Этот же уровень выше. Как правило, те, кто пришел к состоянию финансовой стабильности, уже не возвращаются к прежним этапам.

Этот уровень также называют финансовой определенностью или финансовым достатком. К состоянию финансовой стабильности достаточно легко прийти, даже не имея высокого заработка. Основные показатели того, что вы находитесь на этом этапе:

Главное отличие финансовой стабильности от нестабильности — наличие подушки безопасности — эта та сумма, которая может подстраховаться вас в течение 3–6 месяцев, если вы лишитесь основного места работы.

Например, если вы тратите минимум 30 тыс. рублей в месяц, то у вас должно быть отложено 90–180 тыс. рублей. Эти деньги помогут вам в случае форс-мажора не скатиться за черту бедности, а остаться на плаву и выровнять свое финансовое положение. На этом же уровне начинает формироваться инвестиционный капитал — те деньги, которые впоследствии будут приносить пассивный доход.

Независимость

Предпоследняя ступень — финансовая независимость. У людей, которые находятся на этом уровне:

Финансовая независимость — это когда пассивных доходов хватает на то, чтобы поддерживать привычный уровень жизни, то есть денег хватает на все регулярные ежемесячные расходы.

Например, в месяц вы тратите 50 тыс. рублей. Этих денег хватает на покупку продуктов, необходимых вещей, оплату коммунальных услуг, аренды и кредитов, если они есть и т. д. Чтобы стать финансово независимым, вам достаточно создать такой пассивный доход, который приносил бы эти 50 тыс. ежемесячно. Тогда вы спокойно сможете заниматься любимым делом, не переживая о том, что семья останется голодной в следующем месяце. При этом ваши желания будут ограничены суммой в 50 тыс. рублей.

Свобода

Последнее состояние — финансовая свобода. В более сжатых классификациях этот уровень объединяют с предыдущим и используют термины «независимость» и «свобода», как синонимы. Мы же эти понятия разделяем.

В отличие от финансовой независимости, финансовая свобода — это, когда доходов хватает для реализации абсолютно всех желаний.

Например, чтобы жить, так как вам хочется: летать дважды в год бизнес-классом в отпуск, останавливаться в лучших отелях, кушать в дорогих ресторанах — вам нужно, допустим, 500 тыс. рублей в месяц. То есть, для финансовой свободы вам нужно создать такой пассивный доход, который приносил бы минимум полмиллиона рублей ежемесячно.

Вывод: финансовая независимость позволяет поддерживать привычный уровень жизни за счет пассивных доходов, а финансовая свобода — желаемый уровень жизни.

Как достичь финансовой свободы

Чтобы достичь финансовой свободы, первым делом нужно определить свое текущее состояние и затем двигаться постепенно от уровня к уровню. Запаситесь терпением — на каждый этап может уйти от одного года до десятка лет.

Составьте план

Допустим, вы находитесь на самом первом уровне — денег не хватает до зарплаты и вы вынуждены постоянно влезать в долги. В течение месяца записывайте каждую свою покупку, обязательные платежи, а также все финансовые поступления. В конце месяца проанализируйте свои траты. Наверняка есть то, от чего можно отказаться.

Рассчитайте, сколько примерно вам нужно денег, чтобы стать финансово свободным человеком — у каждого свои запросы, так что универсальной суммы здесь нет. Кто-то мечтает от роскошной светской жизни, а кто-то о тихой и спокойной.

Ставьте себе реалистичные цели — если вы находитесь в финансовой яме, зарабатываете 15 тыс. в месяц, но при этом планируете через несколько лет стать финансово свободным и тратить миллионы ежемесячно, то, скорее всего, у вас ничего не выйдет.

На основании своих записей и назначенных целей, составьте 3 финансовых плана — на месяц, год и 5 лет. Старайтесь их придерживаться, иногда внося корректировки с учетом изменения своего финансового положения.

Найдите дополнительные источники дохода

Банальный, но самый дельный совет тем, кому постоянно не хватает денег — найдите способ зарабатывать больше. Попросите поднять вам зарплату, возьмите дополнительные смены, займитесь фрилансом, превратите хобби в бизнес — вариантов много. Постарайтесь хотя бы на 20–30% увеличить свой ежемесячный доход.

Совет: если у вас шаткое положение, то резко менять работу или вид деятельности рискованно — в случае неудачи это может загнать вас в дополнительные долги.

Избавьтесь от долговых обязательств

После того как вы проанализировали свое финансовое состояние, поняли, от чего можно отказаться, а на чем дополнительно заработать, начинайте раздавать долги и жить по средствам. Все сэкономленные и полученные сверх основного заработка деньги направляйте на досрочное погашение кредитов. При наличии нескольких займов, посчитайте, не будет ли выгоднее объединить их в один или рефинансировать.

Создайте подушку безопасности

Чтобы перейти от второго уровня к третьему, вам нужна подушка безопасности — деньги, которые подстрахуют вас в случае форс-мажора. Откладывайте не менее 10% от зарплаты. Лучше открыть пополняемый вклад в банке без возможности досрочного снятия.

Внесите пополнение вклада в графу обязательных платежей. Переводите деньги сразу же, как получите зарплату, а не в конце месяца, когда от нее уже ничего не останется. Отсутствия этих денег вы не заметите. Даже получая 15 тыс. в месяц, отложить 1,5 из них труда не составит, особенно учитывая, что часть кредитов вы закрыли, тем самым снизив ежемесячные расходы.

Совет: имея в запасе деньги, которых хватит на несколько месяцев привычной жизни, вы сможете сменить профессию на более прибыльную с меньшими рисками.

Начните формировать инвестиционный капитал

После того как у вас появится подушка безопасности, нужно создавать сбережения, которые в дальнейшем принесут пассивный доход. Продолжайте откладывать не менее 10%, а лучше больше. Попутно повышайте свою финансовую грамотность, изучайте основы инвестирования.

Если вам кажется, что вкладывать можно только крупные суммы, которые вы будете зарабатывать до старости, вы заблуждаетесь. Начинать инвестировать можно и даже нужно с малого — так вы будете постепенно набираться опыта и в случае неудачи потеряете немного.

Инвестируйте

Имея капитал и знания о том, как правильно его приумножить, можно создавать пассивный доход. Начинайте с менее рискованных вариантов, а затем, набираясь опыта, инвестируйте в более прибыльные проекты.

Не вкладывайте все деньги в одно дело. Если оно прогорит — вы останетесь ни с чем. Даже самый безопасный способ инвестирования — банковский вклад — может лишить вас большей части сбережений, если счета заблокируют или банк объявит себя банкротом.

Все полученные с инвестиций деньги вкладывайте в новые или уже проверенные прибыльные проекты. Как бы ни был велик соблазн потратить все и жить на широкую ногу, помните о своей цели. Сначала ваш пассивный доход должен привести вас к состоянию финансовой независимости, а затем к свободе.

Путь к финансовой свободе долгий и трудный. Вполне возможно, что даже с соблюдением всех рекомендаций, подняться с самого нижнего уровня до верхнего получится не у всех. Однако добиться финансовой независимости вполне реально, даже не имея огромного заработка на начальных этапах.

Источник

Что такое финансовая свобода? Как достичь финансовой свободы?

Желание быть самостоятельным: принимать решения, планировать день, зарабатывать деньги и тратить их, как по мне, действительно выделяет взрослого человека от того, который только повзрослел по годам. Имея личные финансы, мы открываем себе двери в разные места и вправе выбирать, что купить или куда вложить свои активы.

Представьте на минуту, что у вас забрали ваш кошелек, в котором был кэш и карты. Стало на мгновение не по себе. Детально разберемся, как не попасть в такую ситуацию в реальном времени и что нужно делать, чтобы обрести финансовую свободу.

Оглавление:

Что такое финансовая свобода

Сегодня достаточно часто организовываются тренинги личного и финансового роста, которые учат основным тонкостям. Я же предлагаю потратить на это буквально 20 минут вашего времени и для начала определю, что такое финансовая свобода. Как по мне, это возможность самостоятельно зарабатывать и распределять свои финансовые ресурсы; и тут бы хотела уточнить, что распоряжаться не только деньгами, но и другими ценностями.

Мне в этом плане импонирует мысль актера Уилла Смита: «Многие тратят деньги, которые не смогли заработать для того, чтобы приобрести вещи, которые им не нужны с целью произвести впечатление на людей, которые им глубоко не симпатичны».

Путь к финансовой свободе

Как и любая другая цель, финансовая свобода также имеет несколько важных моментов для исполнения. Если вы хотите добиться успеха в жизни, будьте открыты к изменениям и не упускайте возможности стать независимым, в том числе, и в сегменте денег. Чтобы пройти максимально быстро все точки маршрута, важно знать их и уметь делать вывод по истечению каждого этапа. Рассмотрим детальней основные этапы.

Текущее положение

Теперь можно делать вывод: либо мало зарабатываете, либо много тратите, либо есть вещи, которые вы покупаете, а они вам абсолютно не нужны.

Анализ расходов

Коррекция затрат

Существует 2 методики:

Жизненные цели

Большинство живет по правилу: отказывая себе в малом, стремимся к большему. Возможно, это и правильно, особенно, если принимать во внимание тот факт, что цели у каждого разные. Например, если вы не знаете, как стать миллионером, тогда можно начать с того, что постепенно зарабатывать этот самый миллион. Я убеждена, что нужно не столько мало тратить, сколько больше зарабатывать, при этом ушло время, когда исключительно физический и интеллектуальный труд приносил доход, есть множество более легких путей.

5 шагов к финансовой свободе

Любая цель должна иметь промежуточные этапы и инструменты. Стать финансово независимым можно, как в 40,так и в 20 лет, если не просто найти себе стабильный источник дохода, но и обозначить 5 важных шагов. Проходите их интенсивно и комплексно, и тогда цель будет приближаться также быстро.

Финансовая грамотность

Стратегия

Специалисты, и я с ними солидарна, говорят о том, что должна быть определенная стратегия, позволяющая обрести свободу. Наиболее типичные варианты:

Сокращение расходов

Потребности, желания и реалии не всегда взаимодействуют между собой, именно поэтому стоит пересмотреть свои траты, особенно, если они в несколько раз превышают доход.

Сделать это не всегда легко, особенно для шопоголиков, поэтому позволю себе дать несколько советов, которые помогут уменьшить расходы:

Дополнительно составьте план вещей, которые нужны первоочередно и только потом отправляйтесь за покупками.

Инвестиционная политика

Финансовый план

Важен для тех, кто любит визуализацию, планирование и следит за своими расходами. Как правило, его составляют на несколько месяцев, и в обязательном порядке он учитывает:

Составить его можно в виде таблицы, столбиков, дерева желаний и возможностей. В качестве эксперимента перед началом месяца оформите документ, а в конце подбейте итоги. При рациональном планировании расходов можно сэкономить до 20% прибыли.

Бодо Шефер и его книга “Путь к финансовой свободе”

Не зря автора называют «финансовый Моцарт», поскольку его стратегии настолько гениальные и виртуозные, что помогают изначально перевернуть сознание, а затем получить финансовую свободу. Играя знаниями, словно дирижируя оркестром, автор дает нам понять природу долгов и как с ними бороться, называет конкретные инструменты для инвестирования и учит финансовой ответственности. Последний момент крайне важен, ведь будучи свободным, мы сами несем ответственность за свои поступки, не исключение и финансовая независимость, поэтому, если у вас нет денег, то исправить ситуацию можете только вы сами, найдя лучше работу, дополнительный заработок или инвестировав в что-то с целью дивидендов.

Традиционно пожелаю вам не только достичь этой свободы, но еще и продлить ее на года, постоянно увеличивая и реализовывая потребности и доходы.

Источник

Основы финансовой свободы – как найти свой путь в мире денег

Для многих финансовая свобода – это недостижимая мечта, которая приходит лишь к тем немногим, кто выигрывает в лотерею или зарабатывает больше 1 млн. рублей в месяц.

Однако, в Интернете полно историй «обычных» людей, которые достигли или работают над достижением финансовой свободы. Можете ли вы быть одним из тех обычных людей? Действительно ли человек со средним доходом может достичь финансовой свободы?

Прежде чем мы ответим на эти вопросы, нам нужно поговорить о том, что такое финансовая свобода.

Финансовая свобода – это:

Финансовая свобода не обязательно означает:

Другими словами, финансовая свобода больше связана с наличием денег, которые позволяют вам принимать решения, основанные не на деньгах.

Многие люди в современном мире должны принимать решения, исходя из того, что поможет им оплачивать счета. Истинная финансовая свобода устраняет это препятствие на пути к жизненным решениям и позволяет вам принимать решения о том, что вы считаете лучшим для себя и своей семьи, независимо от требований к доходу.

Я уверен, что вы могли бы придумать миллион причин, по которым было бы неплохо прожить жизнь без забот о деньгах, но я хочу на минуту углубиться в детали и задать несколько важных вопросов, которые могут помочь вам найти более глубокую причину перейти от «желания» финансовой свободы до «получения» финансовой свободы.

Почему вам нужна финансовая свобода?

Чтобы добиться финансовой свободы, нужно потрудиться. Кто-то может сказать, что это требует жертв, хотя те из нас, кто знает, понимают, что речь идёт о замене предполагаемых потребностей на истинные.

Достижение финансовой свободы также включает в себя процесс изучения того, почему вы управляете деньгами так, как это не соответствует вашим истинным мечтам, а затем научитесь преодолевать эти нездоровые денежные привычки.

Зачем возлагать на себя всю эту тяжелую работу? Жизнь и так включает в себя достаточно тяжелой работы.

Позвольте мне задать вам несколько вопросов, которые могут помочь ответить на вопрос, почему кто-то тратит годы времени и усилий ради достижения финансовой свободы.

Все эти вопросы являются причинами, по которым другие люди решают усердно трудиться на пути достижения финансовой свободы.

Многие люди думают, что увеличение дохода – это ответ на их денежные проблемы, но правда в том, что вы не сможете заработать больше при ошибках в управлении деньгами. Следующее повышение, следующий бонус; всё это улетит, как и остальные ваши деньги, пока вы не получите четкое представление о том, почему финансовая свобода важна и что нужно для её достижения.

Деньги – это ещё не всё, но свобода дорогого стоит. У вас есть только одна жизнь. Вы живете этой жизнью так, как хотите? Или вы застряли в гонке «поработай, оплати счета и вернись к работе, чтобы оплатить счета в следующем месяце»?

Если вы застряли в крысиных бегах и довольны этой жизнью, это прекрасно. Каждый имеет своё представление об удовлетворенности жизнью.

Однако, если вы хотите большего, я настоятельно рекомендую вам начать путь к настоящей финансовой свободе. Правда в том, что финансовая свобода достижима для всех, кто готов достаточно много работать. Если вы этого хотите, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать свой собственный путь к финансовой свободе.

Определите свои мечты

Чтобы путь к финансовой свободе был успешным, вам необходимо иметь твердое представление о том, почему вы идёте по пути, который ведёт вас туда. Зачем вам финансовая свобода? Как будет выглядеть жизнь, когда вы обретете финансовую независимость, и что вы сделаете, чтобы окупить усилия, которые вы приложили для достижения своей цели?

Определение «почему», возможно, является наиболее важным шагом в достижении финансовой свободы, поэтому важно дать себе время, чтобы понять это «почему». Потратьте пару часов на то, чтобы побыть в тихом месте и определить, чего вы действительно хотите от жизни. Запишите свои причины на листе бумаги, запишите свои мечты и разместите их на видном месте, где они будут вам часто напоминать о целях.

Лист вашей мечты – это то, что поможет вам принимать мудрые денежные решения, когда вы склоняетесь к неразумным финансовым решениям, и это то, что поможет вам преодолеть препятствия и времена разочарования на вашем пути.

Выплата долгов

Пора надеть штаны для больших мальчиков и девочек, друзья мои. Чтобы избавиться от долгов, нужно потрудиться, но это работа, которая позволит вам лучше спать по ночам. Составьте бюджет, который работает на вас. Создайте электронную таблицу или используйте систему отслеживания, которая поможет вам начать отслеживать свои расходы и избавиться от расходов, которые мешают вам достичь вашей мечты. Направьте все деньги, которые вы сэкономите от сокращения расходов, на списание долгов.

Успешное выполнение этого шага может означать переоценку того, что для вас важно. Стоит ли эта новая машина тех часов, которые вы работаете, чтобы платить за неё каждый месяц? Или, может быть, вас устроит надежный подержанный автомобиль без кредита, чтобы вы могли вложить больше денег в достижение финансовой свободы? Стоит ли ваш коттедж раздутых ежемесячных платежей, или вы были бы более довольны, имея больше денег и меньший дом?

Каждый человек отвечает по-своему, и здесь нет правильного или неправильного ответа. Опять же, это определение того, что действительно важно для вас в долгосрочной перспективе. Однако, если достижение финансовой независимости действительно важно для вас, вы будете готовы пойти на краткосрочные жертвы ради свободы в долгосрочной перспективе.

Начните экономить деньги

После того, как ваш долг будет выплачен, вы можете начать копить деньги. Работайте над увеличением нормы сбережений. Автоматизируйте свои сбережения, чтобы у вас не возникло соблазна потратить лишние деньги, которые у вас есть сейчас, когда вы свободны от бремени долга и ежемесячных счетов.

Выберите, какие инвестиции вам подходят, и направьте свои сбережения на эти инвестиции. В зависимости от вашего уровня комфорта это может быть паевой инвестиционный фонд, инвестиционная недвижимость или другая форма инвестиций. Однако, прежде чем вкладывать свои сбережения, вам нужно поработать над этапом 4.

Учитесь наращивать богатство

Всемирная паутина полна людей, которые научились создавать богатство и делятся своими успехами и ошибками, чтобы другие могли учиться. Выключите телевизор, отложите смартфон и начните изучать, что означает успешное накопление богатства.

С каждым шагом, который вы делаете для улучшения своего финансового положения, вы увеличиваете свою свободу. Вы увеличиваете свою способность делать выбор, который не должен быть привязан к заработку.

По мере того, как деньги становятся всё меньшим поводом для беспокойства и всё больше инструментом, вы обнаружите, что по-другому думаете о жизни. Вы будете думать масштабнее. Вы научитесь выходить за пределы своего собственного маленького мира и думать о том, как сделать мир в целом лучше. Ваши мечты превзойдут мечту об оплате ежемесячных счетов без необходимости использовать кредитную карту для покупки продуктов.

Доступные в Интернете ресурсы по вопросам избавления от долгов, накопления богатства и достижения финансовой свободы поистине безграничны. И, в качестве бонуса, это бесплатно. Чтение историй и черпание идей и стратегий от тех, кто находится на пути к успеху или добился успеха на свои деньги, даст вам творческий поток и поможет придумать больше идей о том, как вы можете улучшить своё личное финансовое положение.

По мере распространения идей ваш путь к финансовой свободе будет ускоряться, а ваше мышление изменится. Вы начнёте думать как богатый человек по мере продвижения к своей цели – достижению богатства, и по мере того, как это произойдет, ваша цель станет более приоритетной. Такие вещи, спутниковое телевидение или походы в ресторан, больше не будут приносить вам радость, вместо этого вы будете рассматривать их как препятствие на пути к своей мечте.

В этот момент становится легче сделать финансовый выбор, который подтолкнет вас к накоплению богатства и отказу от расходов, не имеющих ценности для вашей жизни. Время в жизни летит незаметно, и время, которое вы потратите на изменение своего финансового мышления, также будет лететь. Хотя дни могут казаться длинными, месяцы и годы пролетят незаметно, и, прежде чем вы это узнаете, вы «обретете» финансовую независимость.

И тут начинается самоё интересное. Тогда вы сможете начать жить своей жизнью и следовать своим мечтам.

Это мир, в котором живут те, кто решил приложить усилия для достижения финансовой свободы. Они живут жизнью, в которой мысли о деньгах и счетах больше не похожи на постоянный стук каплей воды по лбу. И эта свобода от беспокойства о том, как они будут оплачивать счета, позволяет им взглянуть на жизнь с другой точки зрения.

Вместо того чтобы думать о следующей зарплате, следующем повышении или следующей налоговой декларации, они могут сосредоточиться на том, чтобы быть делать больше и влиять на мир к лучшему.

Как вам такая жизнь? Когда вы думаете об этом вопросе, неужели внутри не возникает «пожар мыслей»? Вы начинаете – может быть, впервые за много лет – снова мечтать. Вы начинаете вспоминать силу, заключенную в ваших личных мечтах. Если это так, то вы только что сделали первый шаг к началу собственного пути к финансовой независимости.

Начните с чтения историй успеха. Они заставят вас усердно работать над погашением долгов. Затем придёт время для накопления богатства. Вы в деле? Присоединяйтесь ко мне и ко многим другим, кто решили пойти на это? Это будет отличная поездка.

Источник