как быстро погасить кредит в альфа банке
Как оплатить кредит Альфа-Банка: онлайн и оффлайн
Оформляя кредит в Альфа Банке, заемщик обязуется соблюдать установленный график платежей. Он должен в полном объеме и своевременно вносить средства на кредитный счет. Оплата кредита Альфа Банка совершается ежемесячно. Для удобства заемщиков созданы различные методы внесения средств, клиент может воспользоваться любым удобным вариантом.
Специалист Бробанк.ру провел исследование и определил, как оплатить кредит Альфа Банка, какие методы предлагаются заемщикам. Платные и бесплатные варианты, как быстро зачисляются средства, все особенности гашения ссуды. Информация, которую должен знать каждый клиент.
О процессе погашения
Любой потребительский кредит Альфа Банка погашается путем внесения ежемесячных платежей. График формируется по аннуитетному методу, ссуда закрывается равными по размеру платежами. При оформлении кредита заемщик получает график на бумажном носителе, его же можно найти в интернет банке Альфа Клик, доступ к которому клиентам предоставляется бесплатно.
Важные моменты гашения:
Как оплатить кредит онлайн через личный кабинет
Личный кабинет — это сервис Альфа Клик, он же интернет-банкинг, через который клиенты могут совершать какие угодно платежные операции, включая погашение кредитных долгов. У заемщика есть два варианта использования этой программы:
При гашении с банковской карты стороннего банка учитывайте, что платеж может пройти как моментально, так и в течение 2-3 рабочих дней. Вносите деньги заблаговременно. Кроме того, за операцию с применением сторонней карты взимается комиссия.
Погашение через приложение Альфа Мобайл
Это приложение — аналог интернет-банкинга, поэтому через него можно точно также перевести деньги с дебетового счета на кредитный или внести платеж с карты Сбербанка либо любого другого банка.
Сервисы Альфа Банка предоставляются клиентам бесплатно. Мобильное приложение можно установить сразу после выдачи займа и подключения к онлайн-банкингу. Оно скачивается через GooglePlay или AppStore.
Оплата кредита через приложение Альфа Банка предполагает все те же сроки зачисления средств — моментально при списании с дебетового счета и в течение 2-3 дней с карты.
Мобильное приложение можно установить сразу после выдачи займа и подключения к онлайн-банкингу. Оно скачивается через GooglePlay или AppStore
Использование терминала
Альфа имеет огромную сеть банкоматов по всей России, поэтому многим заемщикам этот метод также будет удобен. Оплачивать ссуду через банкомат можно как наличными, так и с банковской карточки. Если интересует оплата наличными, нужно искать устройство с функцией приема наличности.
Погашение кредита Альфа Банка возможно как в его собственных банкоматах, так и в партнерских устройствах. Партнеры — Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, МКБ, УБРиР, Россельхозбанк.
Если вы оплачиваете картой, вставляйте ее в банкомат и вводите ПИН-код. Далее нужно зайти в раздел «Погашение кредитов». Здесь клиент указывает большой номер кредитного счета, состоящий из 20-ти цифр, и дату заключения договора с Альфой. После вписывает сумму операции. В завершении обязательно получите чек и сохраните его.
Если платеж совершается с карты Альфа Банка, комиссии не будет, платеж пройдет в день проведения операции. Если используется сторонняя карта, может браться комиссия согласно тарифам обслуживающей организации, и платеж будет идти 2-3 дня.
Альфа имеет огромную сеть банкоматов по всей России, поэтому многим заемщикам этот метод также будет удобен. Оплачивать ссуду через банкомат можно как наличными, так и с банковской карточки
Вместо карты можно использовать наличные. В этом случае карту в банкомат вставлять не нужно, вы сразу заходите в раздел «Погашение кредитов», вводите реквизиты счета и сумму операции. Так как терминал не дает сдачи, сумму округляйте в большую сторону: нужная сумма спишется, все остальное так и останется на счету. Деньги вставляются в специальное окошко банкомата. Зачисление — 2-3 дня.
Использование услуг сторонних банков
В способы оплаты кредита Альфа Банка включена и возможность погашения через сторонние банки. Есть несколько вариантов, как погасить долг таким образом:
Погашение кредита Альфа Банка в этом случае проводится при наличии полных реквизитов: по номеру счета, БИКу, кор. счету, ИНН. Эти реквизиты можно получить в офисе Альфы или в его онлайн-банкинге. Операция совершается путем отправки межбанковского перевода, поэтому деньги дойдут до счета за 2-3 рабочих дня.
Другие варианты оплаты кредита через посредников
Альфа Банк имеет партнерские отношения с различными организациями, в них можно оплатить ссуду по номеру договора. Операцию можно совершить в Связном, Евросети, салонах Билайн и МТС, в терминалах Элекснет. Также заемщик может использовать платежные сервисы QIWI, Рапида, Киберплат, Золотая Корона.
Каждый посредник устанавливает свою комиссию, она будет находиться в рамках 0-3%. Как обещают, деньги зачисляются в день совершения перевода, но лучше вносить платеж минимум за 1 день до даты списания.
Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке
Не важно, какая ссуда была оформлена — кредит для бизнеса кредит для бизнеса, наличная ссуда, ссуда по программе рефинансирования. Абсолютно все выданные Альфой займы можно закрыть досрочно без каких-либо препятствий со стороны кредитора.
При любом варианте нужно заранее обратиться в офис кредитора и написать заявление. Это делается не менее чем за 5 рабочих суток до очередной даты списания ежемесячного платежа
Вариантов досрочного гашения несколько:
При любом варианте нужно заранее обратиться в офис кредитора и написать заявление. Это делается не менее чем за 5 рабочих суток до очередной даты списания ежемесячного платежа. Сначала клиенту нужно узнать остаток по кредиту Альфа Банка, потом написать заявление и обеспечить к назначенному дню необходимую сумму на счете.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Досрочное погашение потребительского кредита в Альфа-Банке
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации заёмщик имеет право погасить кредит досрочно полностью или частично, уведомив об этом банк не менее чем за 30 дней, если меньший срок не предусмотрен договором.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации заёмщик имеет право погасить кредит досрочно полностью или частично, уведомив об этом банк не менее чем за 30 дней, если меньший срок не предусмотрен договором. Таким образом, чтобы погасить кредит в банке клиенту необходимо прийти в отделение кредитной организации и написать соответствующее заявление.
При этом Альфа-Банк позволяет досрочно полностью погасить потребительский кредит в дату очередного платежа без подачи заявления, в том числе с помощью банкомата с функцией (пункт меню) «Погашение кредита». Если речь идёт о частичном погашении, то заёмщику придётся написать заявление как минимум за один календарный день до даты очередного платежа.
Сделать это возможно через контакт-центр финансового учреждения, либо посетив офис кредитной организации.
Досрочное погашение автокредита в Альфа-Банке
Для полного или частичного досрочного погашения автокредита клиенту необходимо за один календарный день до даты платежа написать соответствующее заявление. В случае с полным погашением суммы задолженности подача заявления осуществляется через контакт-центр или офис банка, в случае с частичным – только через офис.
Особенности досрочного закрытия кредита в Альфа-Банке
То, что нужно обязательно учитывать: досрочное частичное погашение потребительского кредита в Альфа-Банке при подаче заявки через телефон (звонок в службу поддержки) возможно только в том случае, если заемщик внес на счет минимум 15000 рублей сверх того, что нужно заплатить в этом месяце. Следовательно, если у вас есть 2000 рублей, и вы хотите частично погасить кредит – нужно идти в банкомат/в офис/производить погашение через приложение, потому что для этих вариантов минимальная сумма не ограничена.
Комиссия за любой вид досрочного погашения не берется, никаких штрафов и санкций тоже не будет. Интересная ситуация выходит с возвратом страховки. Вообще, возможность возврата полностью зависит от страхового договора, но в целом агентства придерживаются следующего правила – если вы досрочно закрываете кредит в течение 5 дней с момента его оформления, страховые деньги вернуть можно. Если этот срок истек – ничего сделать уже не получится.
В каких случаях это выгодно?
Практически во всех. Если хотите оформить полное погашение – не придется платить проценты за использование денег банка, сможете сэкономить. Если запросили частичное закрытие – заем станет менее обременительным для кошелька, вы сможете более свободно планировать расходы.
Кроме того, по некоторым данным досрочное погашение положительно влияет на вашу кредитную историю (но не в том случае, если вы закрыли займ менее чем через 30 дней после оформления).
Варианты досрочного погашения
Их существует 2 вида: полное и частичное. Рассмотрим поподробнее.
Частичное погашение кредита
При частичном досрочном погашении все работает так:
Вы вносите на счет какую-то сумму.
Предупреждаете банк о том, что эта сумма должна пойти в счет частичного досрочного закрытия.
Банк списывает эту сумму со счета в день платежа.
На основании оставшегося долга банк делает перерасчет, и ежемесячный платеж уменьшается.
График остается неизменным.
Эта возможность позволяет вам существенно сократить количество денег, которое нужно каждый месяц отдавать банку. Кроме того, в некотором роде это можно назвать накоплениями – когда у вас появляются свободные деньги, вы можете либо постепенно потратить их на бытовые нужды, либо сразу «вложить» в кредит. Заметьте, что для такого погашения нужно в обязательном порядке предупреждать банк о своих намерениях – иначе сумма, которую вы внесете на счет, так и останется там лежать, а в день платежа банк спишет только ту часть, которая нужна для обычного платежа.
Полное погашение кредита
Полное погашение – это когда вы закрываете кредит на все 100%. О полном погашении банк тоже нужно предупреждать, иначе деньги не снимутся со счета. При полном закрытии банк выставляет вам счет, вы его оплачиваете – и вы свободны. Проценты, которые вы могли бы платить при обычном погашении в будущем, теперь платить не надо. Выгода очевидна – вы экономите на ставке.
Заявление на досрочное погашение кредита в Альфа-Банке
Для досрочного погашения вам нужно указать банку на то, что вы хотите это сделать. В большинстве случаев это делается автоматически – например, при приеме денег через банкомат или перевод через мобильное приложение вы сразу указываете, что деньги должны быть сняты со счета в полном объеме при следующем платеже. Но если вы проводите закрытие через колл-центр или отделение банка, уведомлять банк все же придется. В колл-центре вы просто говорите, чего хотите, а вот в отделении придется писать заявление. К счастью, ничего сложного в этом нет – заявление составляется в свободной форме, сотрудники банка подскажут, как его составить.
Условия и способы погашения кредита в Альфа-Банке
Есть несколько способов досрочного погашения – расскажем о каждом.
Через банкоматы
Как закрыть кредит в Альфа-Банке через банкомат досрочно:
Находите ближайший банкомат «Альфа-кэш» с функцией обслуживания кредитов.
Если устройство не принимает купюры – вставляете карточку, после чего так же выбираете меню займов.
Устройство покажет вам сумму, необходимую для закрытия. Вносим сумму.
В отделении банка
Вам нужно прийти в отделение банка, написать заявление на закрытие, внести на счет нужную сумму и дождаться следующего платежа. Есть важное условие: заявление нужно писать минимум за 5 дней до того, как придет время платежа по графику. Если не успеете – финансы снимут со счета в пользу погашения в следующем месяце.
Через «Альфа Консультант»
Альфа-Консультант – это служба поддержки, работающая по телефону. Как досрочно, полностью или частично погасить кредит в Альфа-Банке через службу поддержки:
Вносим на счет имеющуюся сумму, минимум – 15000 рублей.
Звоним по номеру +7 495 78-888-78.
Представляемся, называем свою дату рождения и секретное слово.
Говорим оператору, что хотим оформить частичное закрытие.
Оператор проверяет счет, создает заявку. Готово.
Через мобильное приложение
В мобильном приложении нужно:
Нажать на «Погасить досрочно».
Откроется меню, в котором нужно будет ввести сумму.
Вводим сумму или выбираем одну из предложенных.
Жмем «Узнать, как изменится кредит». Откроется окно с обновленными данными.
Если поставить флажок «Пополнить счет сейчас», финансы снимут незамедлительно, иначе – в день платежа. Жмем на «Подать заявление».
Кстати, заявку можно и отменить. Заходим в меню займа, выбираем «Досрочное погашение» (как и 1 и 2 пунктах выше). Откроется меню, в котором можно нажать на кнопку отмены.
Нажимаем – и заявка пропадает.
Через экспресс-кассы, через интернет-банк «Альфа Клик», через банки-партнёров
Увы, всеми этими способами погасить займ раньше срока невозможно. Почему это можно сделать в приложении, но нельзя на сайте – не совсем понятно, но банк решил не вводить эту функцию для Альфа-Клика.
Досрочное погашение ипотеки в Альфа-Банке
Чтобы полностью или частично погасить досрочно ипотечный кредит в банке, заёмщику также необходимо подать заявление через контакт-центр или офис финансового учреждения. Сделать это необходимо за 2-3 дня до даты очередного платежа.
Способы погашения кредита в Альфа-Банке
После подачи заявления о досрочном погашении кредита заёмщик может внести средства в счёт погашения займа любым удобным ему способом: через телефонный центр «Альфа-Консультант», интернет-банк, банкомат или терминал, мобильный банк, отделение кредитной организации или путём оформления денежного перевода на свой счёт через сторонние банки.
Плюсы и минусы
У такого погашения плюсов куда больше, чем минусов – снижается кредитная нагрузка, улучшается кредитная история, не нужно думать, чем вы будете оплачивать займ, если что-то пойдет не так. Единственный возможный минус заключается в том, что вам придется отдать большую сумму денег – они могут пригодиться где-нибудь в будущем. Но это – сомнительный минус, потому что взятые деньги рано или поздно все равно придется возвращать.
Как быстро погасить кредит в альфа банке
Вместе с выгодными условиями мы предлагаем клиентам множество удобных способов оплатить кредит.
Оплата кредита через банкомат
Совершите платеж без комиссии в одном из банкоматов «Альфа-Кэш». Для этого найдите ближайший банкомат на карте в мобильном приложении, на сайте Альфа-Банка или в интернет-банке.
Воспользуйтесь функцией меню «Погашение кредита», чтобы перевести деньги на счет кредита. В этом случае зачисление средств происходит моментально.
Также вы можете покрыть кредит через банкоматы и терминалы Уральского банка реконструкции и развития и Московского кредитного банка.
Как оплатить кредит онлайн
В интернет-банке «Альфа-Клик» в разделе «Кредиты» находится вся информация по займам. Чтобы оплатить заем, воспользуйтесь одним из способов погашения:
С карты любого банка;
Со счета мобильного телефона.
Реквизиты и сумма платежа будут введены автоматически. За оплату через «Альфа-клик» не взимается комиссия, а платеж проходит сразу же.
Это один из самых комфортных способов совершить оплату, так как вам не придется искать банкомат и платить проценты за обслуживание.
Еще один вариант онлайн-оплаты — перевод денег со счета любого банка. Это удобно, если зарплата приходит на карту, выпущенную другой организацией. Возможны задержки при переводе в течение нескольких рабочих дней и комиссии банка-эмитента при исходящем платеже.
Также оплата кредита в интернете возможна с помощью платежного сервиса RURU, который взимает комиссию в размере 2,99 % и обеспечивает зачисление средств за 30 минут. Платежи отправляются со счета мобильного телефона.
Погашение у партнеров
Платежи по кредитам Альфа-Банка принимают наши партнеры, к которым относятся:
Платежные сервисы QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат;
Салоны Билайн, МТС, Связной.
При оплате займа через партнеров взимается комиссия от 0 до 3 %.
Досрочная оплата кредита
Вы можете погасить кредит частично или в полном размере до окончания срока действия договора. Для этого нужно написать заявление в Альфа-Банке и перевести необходимую сумму на кредитный счет.
Чтобы уточнить размер платежа для полной оплаты, обратитесь в телефонный центр «Альфа-Консультант» или воспользуйтесь функцией «Полное досрочное погашение» в одном из банкоматов.
Заполните заявку
За 5 минут полностью онлайн
2 минуты
Получите деньги
В отделении или доставкой
Полезно знать
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.
Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 21.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.
Вы можете получить кредит, если
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Особенности досрочного погашения ипотеки
Особенности досрочного погашения ипотеки
Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.
Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.
Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?
Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.
Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.
Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:
Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.
Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.
Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.
Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты
Существует три пути:
Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.
Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.
Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.
Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.
Как сделать частичное или полное досрочное погашение
Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.
При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:
вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;
выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;
обозначенная сумма списывается со счёта;
банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.
Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.
Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.
Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:
В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.
В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.
Можно ли погасить ипотеку досрочно с помощью материнского капитала?
Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.
Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.
Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.
Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.
Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.
При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.