как быть с ипотекой при смене фамилии
Нужно ли заемщику и созаёмщику менять кредитные документы при ипотеке при смене фамилии
Как правило, ипотека выдается на длительное время, за которое случаются перемены в жизни заемщика. Наряду со всеми документами, договор ипотеки при смене фамилии также подлежит замене.
Важно! Ипотечный договор содержит обязательство заемщика предоставить информацию в банк об изменении персональных данных в определенный срок – обычно в течение 10 дней.
Что делать с кредитом при смене фамилии
Во время выплаты ипотеки при смене фамилии заемщику необходимо будет произвести следующие действия:
Заявление о смене фамилии в банке
После предъявления нового паспорта сотрудник банка попросит заемщика заполнить заявление о смене паспортных данных, ранее представленных в банк, и приложить к нему копии подтверждающих документов – нового паспорта и свидетельства о браке или разводе.
То же следует сделать и в случае, когда необходимо поменять данные созаемщика при смене фамилии.
Многие банки предоставляют свой бланк для заполнения, но информация, вносимая в него, как правило, идентична.
Далее заполненное заявление о смене персональных данных с приложением к нему копий паспорта и свидетельства сотрудником банка направляется в Бюро кредитной истории (БКИ) для проверки и последующего внесения сведений в историю заемщика.
В некоторых случаях банки просят заемщика заполнить заявление о внесении изменений в титульную часть кредитной истории физического лица.
Рис 2. Бланк заявления о внесении изменений в титульную часть кредитной истории
Переоформление документов
Внесением изменений в договор занимаются банковские специалисты на основании представленных паспортных данных заемщика.
То же касается и переоформления страховки и закладных документов. От заемщика требуется лишь зарегистрировать измененный договор ипотечного кредитования в Росреестре.
Регистрация изменений в Росреестре
Регистрация ипотеки строго регламентируется 4 главой Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с нормой закона регистрировать договор ипотеки необходимо двум сторонам – заемщику и банку.
Какие документы нужны
Для регистрации изменений в кредитном договоре необходимо подготовить следующие документы:
Важно! В соответствии с п. 28.1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ, размер госпошлины составляет 1 000 руб. для граждан и 4 000 руб. для организаций (при смене фамилии руководителей).
Обязанность по уплате государственной пошлины ложится на заемщика.
Документы подаются в местное отделение Росреестра или любой удобный филиал МФЦ.
Согласно п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке», сроки регистрации договора составляют:
Смена фамилии и кредитная история
Кредитная история подразумевает сведения о конкретном лице – заемщике банков:
Сведения о смене фамилии также отражаются в кредитной истории заемщика – в Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому важно в срок предоставить сведения о смене фамилии после замужества при ипотеке в банк, ведь информация о несвоевременном представлении сведений также отразится в кредитной истории.
После предоставления новых сведений банковское учреждение отправит их в БКИ. Поэтому кредитная история останется действующей, смена фамилии после женитьбы на ее содержимое не повлияет.
Изменение персональных данных в кредитных договорах требуется также и при потребительском займе, автокредите или наличии пластиковых карт. Если пластиковую карту достаточно всего лишь перевыпустить, то при автокредите и ипотеке придется менять не только договор, но и весь сопутствующий пакет документов.
Изменение данных заемщика
Клиент при получении ссуды в банке указывает сведения о себе в анкете-заявке и в кредитном договоре. Об изменении данной информации заемщик обязан уведомить банк.
Данные, которые предоставляет заемщик, можно разделить на несколько категорий:
— информация для идентификации клиента (например, ФИО, паспортные данные);
— информация для определения платежеспособности заемщика (место работы, доходы и расходы);
— контакты для связи с заемщиком.
Наиболее распространенные варианты изменения паспортных данных – это смена прописки или фамилии при вступлении в брак или разводе.
В принципе, при условии сохранения прочих данных смена прописки не может создать проблем для заемщика при погашении кредита, но сообщить банку об этом все равно необходимо.
При смене фамилии могут возникнуть сложности. Платеж по кредиту в отделении банка, скорее всего, не примут, так как данные клиента не будут соответствовать данным паспорта. Если погашение осуществляется с помощью банковской карты, то заемщик, сменивший фамилию, может продолжать платить по кредиту. Однако если возникнет какая-то проблема или ему, например, будет нужна справка, то у него могут появиться трудности. Поэтому в такой ситуации клиенту лучше сразу написать заявление на перевыпуск карты в связи с изменением фамилии.
При изменении паспортных данных и смене фамилии кредитные организации либо просто вносят поправки в банковскую программу и делают ксерокопию нового паспорта, либо просят клиента заключить дополнительное соглашение к кредитному договору.
Необходимо отметить, что информацию об изменении паспортных данных банки принимают различными способами. В большинстве случаев необходимо личное обращение клиента в отделение. Заемщикам Тинькофф Банка, не имеющего офисов, придется позвонить в банк и сообщить о смене данных, а затем отправить по почте копии нового паспорта и документов, ставших причиной изменения персональных данных (например, свидетельство о браке или о расторжении брака). Отправить письмо можно и по электронной почте.
Согласно требованиям банков и условиям кредитных договоров, клиент обязан уведомлять о смене места фактического проживания, а также контактных номеров телефона и адреса электронной почты. Каждый банк самостоятельно определяет время предоставления такой информации, в среднем на это отводится от 3 до 10 дней. Некоторые финучреждения принимают информацию об изменении контактных данных только в письменном виде: заемщикам нужно либо прийти в отделение банка, либо отправить соответствующее заявление по почте. Другие кредитные организации дают возможность клиенту сообщить об изменениях по телефону.
Заемщик обязан информировать банк также, если на его имущество обращается взыскание или налагается арест. Если имущество не выступает предметом залога по кредиту, банк принимает данную информацию к сведению и более тщательно следит за сроками погашения по кредиту. Если же имущество находится в залоге у кредитной организации, то она обращает внимание клиента на то, что для рассмотрения дела необходимо привлечь банк как третью сторону, являющуюся залогодержателем. Любые споры или разбирательства по данному имуществу должны проводиться с учетом интересов залогодержателя.
Клиент должен уведомлять банк и о возбужденных против него гражданских или уголовных делах.
Также заемщик обязан сообщать в кредитное учреждение сведения об изменениях в семейном положении – браке, разводе, рождении детей.
Как смена фамилии влияет на право собственности недвижимости. И почему документы нужно приводить в порядок
Может ли смена фамилии повлиять на квартплату и право собственности? Эксперты объясняют.
Сайт «РИА Недвижимость» решил выяснить, как переоформлять документы на недвижимость в случае смены имени или фамилии.
При этом закон не устанавливает обязанности правообладателя уведомлять Росреестр о смене таких данных как фамилия.
Также не существует и никакого законодательного обязательства уведомлять управляющую компанию о смене фамилии или имени.
«В целом, до тех пор, пока вы платите, ЖКХ все равно под какой фамилией вы это делаете, — констатирует ведущий юрисконсульт КСК ГРУПП Ирина Михеева. — Но сообщить об изменения, скорее, в ваших интересах, так как вам могут понадобиться справки, документы, связанные с местом жительства, а бюрократию на местах еще никто не отменял. Чтобы лишний раз не носить с собой свидетельство о расторжении или регистрации брака, сообщите один раз и спите спокойно».
Кроме того, привести все документы в порядок будет необходимо при любых операциях с этой недвижимостью. Например, продажа квартиры, или ее дарение. Выделение доли из недвижимого имущества, перепланировка (с ее согласованием), залог недвижимости — все это потребует документов, подтверждающих право собственности. И лучше, когда фамилия в них правильная.
А если речь идет о нежилой недвижимости? Нужно ли менять фамилию владельцу, который, будучи ИП, сдает эту недвижимость в коммерческую аренду?
Нужно. Его фамилия фигурирует в документах, которые подтверждают право собственности (с 2015 года это выписка из Единого государственного реестра недвижимости, ЕГРН). А также его фамилия в договорах аренды. А значит, в случае смены фамилии, документы нужно привести в порядок.
Кстати об аренде. Сейчас, когда бизнес возвращается к работе после снятия ограничений, не все хотят возвращаться в арендованные офисы. Кто-то нашел более выгодный вариант, кто-то оптимизировал удаленную работу, а кто-то просто будет закрывать компанию, поскольку не справились с кризисом.
Но кто-то не смог договориться с арендодателем, которые, в свою очередь, тоже сидят на кредитах, и не хотят закрывать свой прибыльный бизнес. Как тут быть?
Специалисты КСК ГРУПП предлагают решение: снижение арендных платежей и предоставление отсрочки.
Сейчас актуально, потому что:
Мы можем помочь:
Оставляйте контакты, расскажем, как вашей компании сэкономить:
Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история
Испортить кредитную историю можно быстро, а вот на исправление требуется время. А так как времени всегда не хватает, клиенты, имеющие негативную репутацию в банковской сфере, надеются, что можно воспользоваться более оперативными способами решения проблемы.
Факторы, влияющие на изменение кредитной истории
Поэтому на качество кредитной истории влияют:
Понятно, что изменяться кредитная история будет в положительную сторону, если человек:
Все сведения, касающиеся смены паспорта и внесение изменений в основной документ, работники территориального подразделения ГУВД МВД РФ передают в единую электронную базу данных.
К тому, же на последней странице нового паспорта ставится отметка о ранее выданных паспортах, включающая:
Влияет ли смена фамилии на получение кредита с плохой КИ?
Если к тому же при получении нового паспорта изменить место регистрации, то можно рассчитывать на то, что кредитная история после смены фамилии будет чистой (пустой).
Что делать, если произошла смена фамилии?
При необходимости нужно, кроме российского паспорта, заменить:
Произвести замену можно дистанционно через сайт Госуслуги.
Если сменивший фамилию в момент получения нового паспорта не трудоустроен и не заинтересован в разглашении новой информации, он не обязан добровольно уведомлять о произошедших изменениях.
Как проверить актуальность данных в КИ?
Чтобы оперативно, а, главное, бесплатно проверить данные КИ, необходимо знать в каком бюро кредитных историй она хранится. Для этого:
Узнать код субъекта КИ можно лично в любом банке или любом бюро кредитных историй. Или отправив письменный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
Определив, в каком БКИ хранится история, можно бесплатно два раза в год делать запрос:
Плюсы и минусы
При смене фамилии есть шанс оказаться в базе данных кредитной организации новичком без кредитной истории. Все-таки, для возможности получения нового кредита отсутствие финансовой репутации, лучше, чем плохая кредитная история.
Но если данные о смене фамилии попадут в Бюро кредитных историй, то рассчитывать на восстановление положительной репутации, скорее всего, не придется.
Смена фамилии и кредитная история
В кредитной истории (далее – также «КИ») как информации об основных обязательствах клиента фамилия играет важную роль. Она в обязательном порядке указывается в титульной части КИ и выполняет функцию одного из идентифицирующих признаков. Что нужно делать для актуализации информации о ФИО в КИ, каким образом вносятся изменения и можно ли с помощью новой фамилии создать новую КИ, читайте далее в статье.
Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю
Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?
Актуализацией данных относительно смены фамилии занимаются БКИ. Выполняют бюро внесения изменений согласно закону РФ N 218-ФЗ о кредитных историях следующим образом:
Что делать при смене фамилии
В случае смены фамилии самый правильный вариант – уведомить БКИ об этом факте. Для этого нужно сделать следующее:
Кроме того, для изменения фамилии можно обратиться непосредственно в БКИ с оригиналами документов или заверенными согласно законодательству РФ копиями.
Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные
Чтобы быть уверенным в правильности отображения информации в кредитной истории, ее необходимо периодически проверять. В том числе нужно обращать внимание и на внесенные в нее персональные данные, чтобы избежать проблемных ситуаций.
Наиболее просто, быстро и без ущерба для финансовой репутации проверять информацию можно через заказ кредитного рейтинга. А при смене фамилии целесообразно максимально оперативно уведомлять БКИ об этом факте (равно как и о найденных в КИ ошибках).