как досрочно гасить кредит в газпромбанке
Досрочное погашение кредита в Газпромбанке
После оформления кредита в Газпромбанке заемщик обязан выполнять свои долговые обязательства. Ему предстоит каждый месяц в обозначенную дату вносить обязательный платеж. Для удобства клиента финансовое учреждение позволяет преждевременно вернуть долг.
Досрочное погашение потребительского кредита в Газпромбанке – это возврат денежных средств до окончания срока действия договора. Банку оно не выгодно, а вот заемщик получает ряд преимуществ:
Условия досрочного погашения в Газпромбанке
Самое первое условие – это необходимость предупредить Газпромбанк о своем намерении как минимум за 30 дней до проведения транзакции. Для этого направьте заявление с указанием суммы, которую банк должен списать для выплаты долга.
Подробно условия досрочного погашения потребительского кредита изложены в договоре. Заемщику предоставляется возможность выплатить долг:
Условия досрочной выплаты зависят от:
Пересчет процентов при досрочном погашении
Перерасчет процентов выполняется только при частичной выплате долга. Применяется следующий принцип:
Виды досрочного погашения в Газпромбанке
Газпромбанк позволяет досрочно погасить кредит частично или полностью. В первом случае следует перевести сумму, превышающую размер минимального платежа, а во втором – окончательно рассчитаться со Газпромбанком.
Частичное досрочное погашение
При частичной выплате долга Газпромбанк формирует новый график платежей. В зависимости от пожеланий клиента, возможно:
Минимальная сумма частичного досрочного погашения
Размер платежа для частичного досрочного погашения кредита Газпромбанк не устанавливает. Более того, он обязан списать любую указанную заемщиком в заявке сумму в счет выплаты долга.
Полное досрочное погашение
Для полной выплаты долга необходимо знать точный размер задолженности. До даты внесения обязательного платежа переведите эту сумму на счет, и она будет списана Газпромбанком.
Аннуитетные и дифференцированные кредиты
При частичном досрочном погашении займа условия кредитования будут пересмотрены. Это зависит от типа платежей. Они бывают аннуитетными и дифференцированными.
Для аннуитетных платежей
Аннуитетные платежи – это способ погашения кредита одинаковыми суммами на протяжении всего срока кредитования. Чтобы определить размер аннуитетного платежа, к сумме займа добавляют проценты за весь период и делят на срок действия договора.
По аннуитетному кредиту заемщик сначала выплачивает проценты, а после – сам долг. Поэтому он выгоден финансовым учреждениям. Должнику такая схема позволяет с комфортом планировать свой бюджет.
Уменьшение срока
При досрочном погашении аннуитетного кредита Газпромбанка уменьшение срока кредитования позволит сэкономить, ведь переплата будет меньше.
Если срок кредитования оставить прежним, но уменьшить обязательный платеж, то свободные деньги появятся гораздо быстрее. Этот вариант более выгоден, так как надо помнить об инфляции.
Для дифференцированных платежей
Дифференцированные платежи – это принцип погашения займа, когда размер обязательного взноса ежемесячно меняется. В этом случае проценты начисляются на остаток долга.
Уменьшение ежемесячного платежа
При досрочном погашении дифференцированного кредита более выгодным будет уменьшение ежемесячного платежа. Ведь процентная ставка привязана к размеру долга, а не к сроку кредитования. Чем раньше частично досрочно выплатить долг, тем меньшей будет переплата.
Как сделать досрочное погашение кредита в Газпромбанке
Для этого действуйте в следующей последовательности:
Можно ли погасить кредит в Газпромбанке досрочно
Да, штраф за досрочное погашение кредита в Газпромбанке не предусмотрен. Однако Газпромбанк может установить мораторий на такую услугу до определенной даты. Например, лишь спустя 6 месяцев с момента подписания договора. Узнать эту информацию можно, прочитав кредитный договор.
Заявка на досрочное погашение
Заявление на досрочное погашение кредита можно подать в отделении или удаленно – в личном кабинете на официальном сайте Газпромбанка.
В нем есть поля для указания:
Пересчитать кредит при досрочном погашении
Пересчитывать кредит имеет смысл только при его частичном досрочном погашении. Для этого воспользуйтесь онлайн калькулятором на нашем сайте. Он бесплатный, выполняет мгновенный расчет.
Досрочное погашение кредита в Газпромбанке
Газпромбанк не удерживает штраф за преждевременную выплату потребительского кредита.
Досрочно долг можно закрыть в полном или частичном объёме. В первом случае речь идёт о прекращении кредитных обязательств; во втором – об изменении порядка расчёта с кредитором и снижении нагрузки на бюджет заёмщика.
Частичное досрочное погашение кредита от Газпромбанка
Ежемесячно заёмщик должен вносить определённую сумму на кредитный счёт. Её размер зафиксирован в графике платежей. Чтобы снизить величину этого сбора или сократить срок кредитования, досрочно погасить кредит в частичном размере.
Речь идёт о внесении на кредитный счёт суммы, превышающей размер ежемесячного платежа, указанного в графике и личном кабинете клиента.
Например, если вы должны платить по 15 000 рублей в месяц, для досрочного погашения кредита в частичном объёме возможно заплатить 50 000 или 75 000 рублей.
Сколько денег внести на счёт, решаете вы сами с учётом вашего финансового положения. Важно уведомить банк о своём намерении частично погасить долг по кредиту, иначе в назначенный день спишется только ежемесячный платёж. Заявка подаётся через «Телекард 2.0» или в банковском отделении.
Придерживайтесь инструкции, чтобы погасить кредит частично через приложение:
Как правило, после частичной оплаты потребительного кредита Газпромбанк предлагает сократить срок кредитования. В таком случае сумма ежемесячного платежа не меняется. Вы можете выбрать другой вариант – уменьшить размер обязательного сбора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет.
Отправить соответствующее заявление в ГПБ нужно как минимум за один рабочий день до планируемой даты внесения оплаты.
Учитывайте, что в некоторых случаях деньги зачисляются на счёт в течение нескольких дней (к примеру, если вы отправили перевод с карты стороннего банка).
Досрочное погашение кредита Газпромбанка в полном объёме
Узнайте всю сумму задолженности, заказав специальную справку через call-центр, в банковском офисе или с помощью функционала личного кабинета.
Чтобы освободиться от долговых обязательств, вам нужно погасить кредит перед ГПБ в полном размере, то есть «тело» займа, начисленные штрафы и проценты.
Преждевременно закрыть кредит в полном объёме можно двумя способами:
Подать заявление нужно как минимум за один рабочий день до запланированной даты досрочного закрытия кредита. Если к этому моменту на счёте не будет иметься соответствующая сумма, погашения задолженности в полном объёме не произойдёт. В таком случае вам придётся повторно подавать заявку в ГПБ.
Чтобы полностью досрочно погасить потребительский займ через приложение, придерживайтесь инструкции:
Внести денежные средства на счёт можно любым доступным способом. В некоторых случаях удерживается небольшая комиссия. Максимальное время ожидания поступления финансов на кредитный счёт – пять рабочих дней.
Как узнать сумму долга?
Вы можете воспользоваться калькулятором для досрочного погашения кредита в Газпромбанке.
Данная услуга доступна на многих интернет-ресурсах. При этом она не гарантирует точного подсчёта задолженности, которую требуется вернуть кредитору для полного освобождения от обязательств.
Намного надёжнее заказать бесплатную справку о задолженности по кредиту:
Мобильный банк позволяет проверить сумму долга, подать заявление на закрытие займа, перевести деньги на специальный счёт. Чтобы уточнить дату планового погашения, зайдите в раздел «Мои кредиты» и выберите «Мои события и заявки».
Способы досрочного погашения потребительского кредита Газпромбанка
Бескомиссионно пополнить кредитный счёт вы можете:
Например, если у вас имеется дебетовая карточка ГПБ, перевести с неё средства без оплаты комиссии можно через «Телекард 2.0» либо интернет-банкинг.
Вам нужно будет авторизоваться в системе, выбрать «Мои кредиты», поочерёдно нажать «Погасить» и «Пополнить счёт». Кроме этого, перечисление денег осуществляется и в разделе «Переводы и платежи».
Если вы используете кредитку, вас ожидает начисление годовой ставки на сумму операции и списание комиссии – 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей. Данный сбор удерживается за каждую транзакцию. Ознакомиться с тарифами можно через банковский офис, на официальном сайте ГПБ и при звонке в call-центр.
Существуют и другие способы пополнения кредитного счёта:
В перечисленных выше случаях удерживается определённая комиссия. Деньги зачисляются на кредитный счёт в ГПБ в течение 3–5 рабочих дней.
Досрочное погашение кредита в Газпромбанке
3 причины погашать досрочно кредит в Газпромбанке
Каждый заемщик, который взял кредит, берет на себя определенные обязательства. Нужно в срок вносить ежемесячные платежи. При кредит вызывает финансовую нагрузку на личный и семейный бюджет.
Есть 3 главных причины, почему следует досрочно погашать кредит в Газпромбанке:
Порядок досрочного погашения в Газпромбанке
Для осуществления досрочного погашения кредита в Газпромбанке, необходимо подать заявление о досрочном погашении как минимум за 1 день(пункт 4.22 общих условий кредитования) до предполагаемой даты полного или частичного гашения кредита. Подача заявления возможна только в отделении банка.
С образцом документа можно ознакомиться на официальном интернет-сайте банка. В заявлении следует четко прописать дату погашения, сумму, указать вариант досрочной выплаты задолженности (полная или частичная), и в случае, если клиентом выбрано частичное гашение кредита, указать выбранный порядок формирования нового графика платежей.
Независимо от того, какой тип гашения займа был выбран клиентом (частичный или полный), погашение займа можно осуществить любым из нижеперечисленных способов:
Списание денежных средств в предусмотренную договором дату необязательно и может производиться в любую другую, удобную для заемщика дату. В Газпромбанке отсутствуют комиссии, мораторий и штрафные санкции за факт досрочного погашения ссуды, независимо от того, выбран клиентом частичный или полный тип гашения задолженности. Банком не устанавливаются ограничения по минимальной сумме погашения части ссуды. Возможность же погашения кредита различна, и зависит от типа кредитования.
Процедура частичного досрочного погашения в Газпромбанке
По ипотечному и потребительскому кредиту у заемщика есть возможность самостоятельно выбрать тип платежа по кредиту – либо аннуитетный, либо дифференцированный. При аннуитетном типе сумма платежей при погашении распределяется равными частями на весь период погашения ссуды, причем в первой половине срока оплачиваются в основном проценты по кредиту.
При такой особенности платежи по кредиту становятся относительно небольшими, однако значительно увеличивается общая сумма. При дифференцированном типе — платежи имеют тенденцию к понижению, так как процентная ставка по кредиту начисляется в зависимости от его остатка. По автокредиту возможны только аннуитетные платежи.
В случае частичного или полного досрочного погашения задолженности в Газпромбанке, в первую очередь погашаются начисленные проценты, а лишь после этого сумма кредита. Есть несколько вариантов погашения аннуитетными платежами:
При частичном погашении дифференцированным типом проводится перерасчет суммы ежемесячного платежа. Банк отправляет новый график платежей, способом, указанным клиентом в заявлении (на руки, электронной или обычной почтой).
См также: График платежей по кредиту в Газпромбанке. Как его понимать?
Инструкция — как досрочно погасить через мобильное приложение Телекард
В 2019 году Газпромбанк добавил возможность провести досрочное погашение ипотеки и кредита через свое мобильное приложение Телекард. Вот пошаговый план действий
Нужно не забыть пополнить счет списания и убедиться после даты погашения, что оно успешно прошло.
Калькуляторы досрочного погашения Газпромбанка
Есть одна особенность при расчете досрочного погашения в Газпромбанке. Если вы гасите кредит с уменьшением срока, а следующее досрочное погашение вносите с уменьшением суммы, то банк снова возвращает срок, который был до первого досрочного погашения с уменьшением срока. Так работает автоматизированная банковская система Газпромбанка. Это не совсем правильно, но с этим ничего нельзя сделать.
Полное досрочное погашение кредита в Газпромбанке
Полное досрочное гашение кредита в Газрпромбанке подразумевает под собой оплату суммы всего остатка по кредитной задолженности с опережением, установленным банком графика платежей. Независимо от типа кредитования, Газпромбанком не накладываются штрафные санкции и моратории за досрочное гашение ссуд.
Необходимо учитывать, что сумму для погашения ссуды нужно рассчитывать в день предполагаемой оплаты, если оплата будет произведена на следующий день, кредит не будет закрыт, так как проценты насчитываются, даже если сумма остатка составляет всего несколько рублей, а в будущем возможно и начисление штрафных санкций.
Если у заемщика по каким-либо причинам не получается погасить ссуду в день, когда был выдан расчет, следует запросить расчет повторно, в день, когда будет производиться гашение кредита.
Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?
Популярные вопросы и ответы
В денежном варианте досрочное погашение с уменьшением срока кредита является выгоднее. Но разница не сильно большая. Если вам удобно снижать срок кредита, стоит погашать кредит досрочно с типом = уменьшение срока.
Все будет зависеть от документа «Общие условия кредитования» Если выполнение досрочного погашения происходит в дату ежемесячного платежа, то стоит внести деньги и написать заявление за 2-3 дня до наступления этой даты. Вносить деньги за 15-20 дней нет смысла, т.к. они просто будут лежать в банке. Если же в общих условиях кредитования написано(пункт 4.22) «Досрочный полный или частичный возврат Кредита осуществляется при условии получения Кредитором не менее чем за 1 рабочий день до даты досрочного возврата Кредита письменного заявления Заемщика о намерении осуществить полный или частичный досрочный возврат Кредита с указанием суммы и даты досрочного возврата Кредита», то в таких случая лучше всего гасить кредит в дату ежемесячного платежа. При раннем досрочном погашении часть денег уйдет на оплату процентов.
Возможность досрочного погашения в мобильном приложении Телекард будет добавлена в декабре 2019 года. В 2020 году вы сможете без проблем делать эту операцию на телефонах с Андроид и на iPhone
Ловушка для заёмщика. Как банки обманывают при досрочном погашении кредитов
«Погасил кредит досрочно. Как вернуть страховку?» — это один из самых распространённых вопросов, который заёмщики задают сотрудникам банков и юристам. На практике ничего вернуть не получается и с переплатой приходится смириться. Куда хуже, если через несколько месяцев после полного погашения займа клиент узнаёт, что долг никуда не исчез и появилась просрочка. Лайф разбирался, какие возникают проблемы при досрочном погашении кредитов и как их избежать.
Бывают ситуации, когда заёмщик переводит весь остаток долга на текущий счёт и думает: «Банк сам «догадается», что эти деньги предназначены для досрочного погашения кредита». Это не так. Для того чтобы операция прошла, нужно дать банку соответствующее поручение. Его можно сделать либо письменно в офисе, либо через онлайн-банк.
— Это один из самых распространённых «подводных камней» при досрочном погашении, — поясняет руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС премьер» Ольга Певная. — Многие заёмщики действительно не контролируют платежи и не понимают саму процедуру погашения кредита. Если же просто зачислить деньги на счёт, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платёж в соответствующую дату. Досрочного погашения не произойдёт, банк продолжит начислять проценты. Таким образом, заёмщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами.
Ольга Певная советует также быть внимательными с уточнением суммы досрочного погашения. Если вы внесёте на счёт даже на копейку меньше и при этом дадите распоряжение на полное досрочное погашение, то оно не произойдёт (банк технически не сможет «простить» вам недостающую копейку).
— Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашения необходимо в тот день, когда вы даёте соответствующее распоряжение банку. Ведь на следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счёт начисленных за новые сутки процентов, — рекомендует Ольга Певная.
Также важно учесть, что досрочное погашение выгоднее всего делать в течение первой половины срока кредита. Специфика аннуитетных платежей такова, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита. Таким образом, если кредит оформлялся на пять лет, то по истечении четырёх лет существенной выгоды от досрочного погашения вы не получите: основную часть процентов вы уже выплатили банку и теперь погашаете в основном «тело» кредита.
— Обычно недопонимание у клиентов может возникнуть в банках, которые списывают деньги в установленную клиентом дату погашения, а не в дату ближайшего платежа, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — В случае досрочного погашения в установленную дату сначала списываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идёт в пользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внесли досрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга. Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, сколько необходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать, сколько внести, чтобы скостить основной долг.
При этом надо понимать, что, закрывая кредит досрочно, вы попадаете в «негласный» список не очень желаемых клиентов. Клиенты не раз жаловались, что гасили кредит досрочно, без просрочек и опозданий, после чего банк отказывался их кредитовать снова. Сотрудники банков обычно умалчивают о том, что, увлекаясь досрочным погашением, человек может испортить себе кредитную историю. Главная задача банка — заработать на процентах. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль.
— Главное правило при досрочном погашении кредита — это закрывать счёт, на который он был начислен, и брать справку от банка о полном закрытии займа, — говорит эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Бывает так, что платёж не проходит по техническим причинам. Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов. Причём сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Кстати, справку о закрытии кредита хранить надо очень долго. Лично знаю ситуацию, когда она потребовалась через семь лет после досрочного погашения займа.