как досрочно погасить ипотеку в дом рф банк
Как досрочно погасить ипотеку?
Досрочное погашение ипотеки позволяет сэкономить на выплате процентов и стоимости страхования, что делает приобретенную квартиру дешевле.
Какие бывают виды досрочного погашения и в чем выгода досрочного погашения ипотеки?
Досрочное погашение бывает полным или частичным.
При полном погашении клиент вносит всю оставшуюся сумму долга в банк и кредит закрывается. Полное погашение ипотеки снимает ограничения с квартиры и квартирой можно распоряжаться (продать, сдать, сделать ремонт, зарегистрировать знакомого), не спрашивая согласия банка.
При частичном погашении клиент вносит на счет в банке сумму сверх ежемесячного платежа по ипотеке и выбирает одну из опций: сокращение срока кредита или уменьшение ежемесячного платежа. Частичное погашение позволяет сэкономить на процентах и других платежах по кредиту.
Как воспользоваться полным досрочным погашением ипотеки?
Для того, чтобы полностью погасить ипотеку досрочно необходимо:
Внимательно прочитайте раздел ипотечного договора, посвященный условиям досрочного погашения кредита. Обратите особенное внимание на суммы процентов, которые будут начислены в период до полного погашения кредита, и на срок, за который нужно уведомить банк. Как правило, банки требуют уведомлять о полном досрочном погашении не менее, чем за 1 месяц.
Оцените свои финансовые возможности и заранее спланируйте дату полного погашения кредита. Чаще всего, это дата вашего ежемесячного платежа.
Обратитесь в банк, где у вас оформлена ипотека, и обсудите точную сумму и дату погашения кредита.
Подайте в банк заявление о досрочном погашении ипотечного кредита лично (форму заявления можно запросить в банке) или через приложение. В заявлении указывается сумма и дата полного погашения.
Внесите на счет необходимую сумму. После наступления даты банк спишет денежные средства, после чего кредит будет считаться закрытым.
Действия в шагах 3–5 в большинстве банков можно совершить дистанционно с помощью оператора или личного кабинета.
Как воспользоваться частичным досрочным погашением?
Любой клиент банка может воспользоваться частичным досрочным погашением ипотеки. Для этого необходимо:
Оцените сумму, которую вы готовы потратить на досрочное погашение кредита сверх ежемесячного платежа (как правило, это может быть любая сумма).
Изучите раздел ипотечного договора, посвященный досрочному погашению кредита.
Определите, наиболее удобный и выгодный способ погашения кредита — с уменьшением ежемесячного платежа или с уменьшением срока кредита.
Внесите на счет необходимую сумму. После наступления даты платежа банк спишет денежные средства, после чего произойдет перерасчет платежей по оставшейся сумме кредита.
Обратитесь в банк (лично или онлайн) и попросите составить новый график платежей.
Передайте новый график платежей в страховую компанию, в которой у вас оформлено страхование недвижимости. С учетом данного документа сумма страховых платежей должна уменьшиться, что позволит дополнительно сэкономить денежные средства.
Снижать ежемесячный платеж или срок кредита. Что выгоднее на практике?
Рассмотрим оба варианта на конкретном примере. Вы взяли ипотеку по льготной ставке 6,5% на 20 лет, чтобы купить квартиру стоимостью 3 млн рублей. Ежемесячный платеж в этом случае составляет 22,4 тыс. рублей. Предположим через год у вас появилась возможность внести 450 тыс. рублей по программе помощи семьям с детьми.
Если вы выбираете уменьшение срока ипотеки, ежемесячный платеж останется прежним, но вы сможете выплатить ипотеку на 4 года раньше. Кроме того, к концу срока кредита вы сэкономите больше 850 тыс. рублей на процентах.
При уменьшении ежемесячного платежа общая экономия на процентах составит порядка 330 тыс. рублей. Зато каждый месяц вы будете вносить на 3 тыс. рублей меньше. Для многих людей этот вариант психологически является более комфортным. Кроме того, сэкономленные деньги можно также направлять на дальнейшее уменьшение выплат.
Где взять деньги на досрочное погашение ипотеки?
Самый распространенный источник — это накопления (премия) или средства вырученные от продажи другого имущества. Но вместе с тем, существует целый ряд государственных мер поддержки, которые позволяют частично или полностью погасить ипотечный кредит.
Также в регионах есть свои программы поддержки молодых семей или отдельных категорий граждан, которые позволяют либо снизить ставку по ипотечному кредиту, либо погасить до 30% долга. Для получения дополнительной информации необходимо обращаться в местные администрации.
Когда имеет смысл начать досрочное погашение ипотеки?
Чем раньше Вы начнете досрочно погашать кредит, тем больше вы сэкономите.
Отражается ли досрочное погашение на кредитной истории?
Досрочное погашение кредита, как правило, положительно сказывается на кредитной истории.
Все еще не понимаете, как досрочно погасить ипотеку? Эксперты ДОМ.РФ помогут сформировать оптимальную стратегию!
Досрочное погашение ипотеки в Дом.РФ — условия и порядок
💡Почему стоит погашать ипотеку досрочно?
Делать досрочное погашение — это значит поступать финансово грамотно. Есть несколько главных причин, почему стоит вносить средства в счет досрочного погашения:
Если у вас появились свободные средства, то их смело можно отправлять на досрочное погашение ипотечного кредита. И полные права собственности на ваше жилье становятся все ближе по мере уплаты кредита.
Как осуществить досрочное погашение в Дом.РФ?
Для проведения досрочного погашения нужно оформить заявление.
Скачать образец заявления можно по ссылке — заявление на досрочное погашение.
Подача заявления возможна с помощью личного кабинета Дом.РФ или банка ВТБ.
Сроки обращения
Кроме подачи заявления нужно обеспечить наличие денежных средств в сумме досрочного погашения на дату погашения.
При заключении ипотечного договора заемщику Дом.рф выдаются доступы к личному кабинету по адресу https://lkz.ahml.ru/borrower. Нужно залогиниться и перейти на карточку кредита. Там нужно нажать «Досрочное погашение»
Далее в открывшемся окне нужно заполнить заявление. В заявлении важно правильно указать — дату, тип и сумму.
Какие типы досрочного погашения существуют?
Дом.РФ позволяет погасить кредит полностью или частично. Для полного досрочного погашения следует обеспечить на счете сумму, равную остатку долга + ежемесячный платеж и оформить заявление.
Для частичного досрочного погашения нужно только заявление.
Существует два типа досрочного погашения в Дом.РФ.
В бумажном заявлении на досрочное погашение нужно правильно указать тип досрочки.
Калькуляторы досрочного погашения
Как внести деньги на счет для проведения досрочки?
После оформления заявления нужно пополнить счет на сумму, равную сумме досрочки + ежемесячный платеж. Если не сделать это до даты проведения операции — досрочное погашение не будет исполнено. При недостаточности средств банк спишет просто ежемесячный платеж, а заявление на досрочку будет считаться отмененным.
Для оплаты существует два варианта
Через онлайн банк ВТБ.
Нужно подключиться к ВТБ онлайн, заключить договор комплексного банковского обслуживания и открыть счет. Далее этот счет нужно пополнить(через банкомат, через кассу ВТБ) и с него отправить платеж в ДОМ РФ.
Для отправки платежа нужно:
Напрямую банковским переводом
Деньги можно отправить напрямую. Для этого нужно указать номер закладной, ФИО, размер платежа. 
Актуальные реквизиты всегда можно найти на официальном сайте банка по адресу https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/accompaniment/requisites/
Обычно платеж идет до 3х дней. После нужно убедиться, что деньги появились на вашем счету. Комиссия за перевод будет зависеть от банка, из которого вы отправляете деньги.
Досрочное погашение материнским капиталом.
Иногда досрочное погашение может происходит без вашего участия. Это происходит в случае, если вы решаете отправить материнский капитал в счет частичного досрочного погашения вашего ипотечного займа.
В таком случае заявление оформлять не требуется. Когда деньги поступят на счет, то будет проведено досрочное погашение кредита с сокращением срока кредитования. Если вы хотите уменьшать ежемесячный платеж, то нужно до поступления мат. капитала сообщить банку об этом. Для этого нужно подать заявление через банка ВТБ, являющийся агентом сопровождения.
Когда будет списаны деньги в счет досрочки?
Списание денежных средств для внепланового погашения ипотеки в ДОМ.РФ происходит в дату, которую вы указали в заявлении, если это предусмотрено договором.
Если погашение в произвольную дату не предусмотрено договором, то деньги спишутся в плановую дату платежа.
Если есть возможность погашения в произвольную дату согласно договора, то лучше это сделать как можно раньше. Чем раньше вы погасите — тем меньше процентов переплатите
Где взять новый график платежей?
После написания заявления и внесения денег нужно убедиться, что досрочное погашение прошло. Для этого нужно запросить в банка график платежей. Банк обязан его предоставить согласно закону
Нужно проверить следующие моменты
Если посмотреть на график, то видно, что произошло уменьшение остатка долга(отмечен синей рамкой) на сумму досрочно погашения 9 тыс. рублей(красная рамка)
Обслуживание кредита
Взаимодействие с заемщиком
Взаимодействие АО «ДОМ.РФ» с заемщиками осуществляется через:
Горячая линия
По вопросам, связанным с обслуживанием ипотечного кредита, Вы можете обращаться:
По вопросам, связанным с урегулированием задолженности по ипотечному кредиту, можете обращаться:
Обязанности
В соответствии с кредитным договором заемщик должен:
Вопросы и ответы
Сервис приема платежей по кредитному договору с любой Вашей банковской карты на сайте АО «Банк ДОМ.РФ» доступен по ссылке: https://domrfbank.ru/pay/loans/
После перехода по ссылке необходимо выбрать поле «По номеру закладной».
Для оплаты через указанный сервис не потребуется открывать счет в АО «Банк ДОМ.РФ» или получать новую банковскую карту, достаточно указать реквизиты любой Вашей банковской карты, номер закладной и ФИО заемщика.
2. Через любой банк посредством банковского перевода
Для перевода необходимо использовать реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ» в АО «Банк ДОМ.РФ».
3. Через отделения АО «Банк ДОМ.РФ»
Важно! Организации, банки и системы интернет-обслуживания банков могут взимать комиссию / плату за услуги согласно своим тарифам.
Сумма платежа должна быть зачислена на расчетный счет кредитора не позднее даты исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей. Рекомендуем осуществлять платежи заблаговременно, не менее чем за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.
В случае возникновения просрочки на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки начисляются пени в соответствии с условиями вашего кредитного договора.
Вы можете вносить платежи на расчетный счет АО «ДОМ.РФ» в АО «Банк ДОМ.РФ».
Страховой взнос оплачивается ежегодно до даты начала следующего периода страхования (периоды страхования устанавливаются договором страхования).
Важно своевременно предоставлять агенту по сопровождению документы, подтверждающие уплату страховой премии по договору страхования за следующие периоды страхования путем отправки скан-копии через сервис «Личный кабинет заемщика».
Обращаем внимание, что в случае неуплаты страхового взноса по договору страхования от несчастных случаев и болезней, процентная ставка по кредиту может быть увеличена, если это предусмотрено условиями кредитного договора.
При заключении нового договора страхования (дополнительного соглашения к договору страхования) необходимо в течение 2 (двух) рабочих дней с даты заключения представить экземпляр договора и документ, подтверждающий уплату страховой премии сервисному агенту путем отправки скан-копии через сервис «Личный кабинет заемщика».
Для частичного или полного досрочного погашения кредита Вы можете подать заявление через сервис «Личный кабинет заемщика» не позднее чем за 2 (два) рабочих дня, до даты предполагаемого досрочного платежа.
Важно! При отсутствии своевременно предоставленного заявления и денежных средств на счете, кредитор вправе не учитывать досрочный платеж в указанную дату.
После полного погашения кредита вам необходимо подать «Заявление на прекращение ипотеки при полном исполнении денежного обязательства» посредством сервиса «Личный кабинет заемщика».
Сервисный агент по заявлению заемщика, полученного посредством сервиса «Личный кабинет заемщика», осуществляет передачу закладной в порядке и сроки, установленные нормами действующего законодательства Российской Федерации.
При приобретении жилой недвижимости в ипотеку вы можете воспользоваться следующими налоговыми вычетами (одновременно):
1. имущественным налоговым вычетом, который рассчитывается с суммы, фактически потраченной на приобретение недвижимости (стоимость, указанная в договоре приобретения), при этом максимальная сумма, с которой возможно оформление налогового вычета, установлена законодательством РФ в размере 2 млн рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 260 тыс. рублей).
2. имущественным налоговым вычетом, который предоставляется с суммы уплаченных процентов, но не более чем с 3 млн рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 390 тыс. рублей).
| ПРИМЕР: В 2015 году Иванов А.А. купил недвижимость за 3 млн рублей. За 2015 год он заработал 840 тыс. рублей (по 70 тыс. в месяц) и за год заплатил 109,2 тыс. руб. подоходного налога. Расчет вычета: В данном случае сумма, с которой возможно получить имущественный вычет составляет 2 млн рублей (т.е. вернуть он может 260 тыс. рублей). Но за 2015 год Иванов А.А. сможет вернуть только 109,2 тыс. рублей уплаченного им подоходного налога (оставшиеся 150,8 тыс. рублей он сможет вернуть в следующие годы). Вы имеете право использовать вычет на приобретение (строительство) недвижимости, начиная с года, в котором в Росреестре зарегистрировано право собственности на недвижимость.
Готовые решения по ипотеке в Банке ДОМ.РФОтзывы об ипотеке в Банке ДОМ.РФАналогичная ситуация с рефинансированием ипотечного кредита. Заявку подавали 16 августа 2020, одобрили. Запросили море документов, некоторые из них стоили денег, всё предоставили в банк. 2 недели ждали одобрение от органов опеки,получили. Далее менеджер (менеджеры меняются в банке с завидным постоянством) заявил,что нужно заключить дополнительно брачный договор,якобы по требованию юротдела банка. К этому времени закончилось одобрение объекта (одобрение на объект оказалось действительно не 3,а 1 месяц. ), менеджер заявила,что заявка отправлена обратно в отделение,где принимали документы изначально. В отделении менеджер Никита Бриштен заявил,что вместе с одобрением на объект кончился срок одобрения на кредит (хотя 3 месяца не прошло). Менеджер якобы отправил нашу заявку на повторное согласование и получил отказ. Получается,что сотрудники спрашивают досылку кучи документов, тянут время,не отвечают на звонки,а потом присылают отказ. Мы понесли убытки на оценку квартиры в размере 6 т., выписку из ЕГРП 700 р, излишне уплаченные проценты за 4 месяца в размере 14 т.р., потраченное время,сбор документов,отпросы с работы. Отзыв полезен? 22 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв Отзыв полезен? 14 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв То ли мне повезло, то ли все консультанты Банка Дом. РФ грамотные. 17 февраля позвонила на горячую линию узнать, можно ли мне получить кредит для бизнеса и как правильно его оформить. У меня специфическая сфера – организация контроля за информацией с ограниченным доступом. Так вот консультант не только рассказал о кредитовании, но и какой вариант мне лучше подойдет, мы поговорили о специфике работы. Не всегда даже опытные юристы ориентируются в моей теме, а тут консультант банка. Пригласил меня приехать в ближайший офис (в моем случае «Новые Черемушки» в Москве), перечислил нужные документы. В общем, консультация прошла на высоте. Отзыв полезен? 8 5 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв Ответы экспертов на вопросы о Банке ДОМ.РФПомощник
Как работает калькуляторКалькулятор досрочного погашения ипотеки в Банке ДОМ.РФ позволяет учесть все основные параметры. Воспользоваться программой легко – достаточно заполнить поля, указав: Помимо этого, выберите тип платежей – аннуитетные или дифференцированные. В первом случае погашение происходит равными долями. Во втором – размер ежемесячного платежа уменьшается в зависимости от остатка задолженности. Укажите дату, в которую вы планируете внести сумму, достаточную для погашения долга. Если вы планируете единовременно внести в банк определенную сумму, то нужно указать объем вносимых средств. Если же предполагается, что вы будете погашать кредит в несколько этапов, нажмите «Добавить погашение». При этом потребуется ввести в поля калькулятора дату и величину каждого платежа, вносимого досрочно. Количество таких взносов не ограничено. После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать расходы». На экране отобразится новый график. Особенности частично-досрочного погашенияЕжемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных за пользование кредита процентов. Используя ипотечный калькулятор, вы сможете увидеть на графике онлайн, как соотносятся эти суммы в каждый месяц. Совершая оплату, вы вносите одновременно обе части платежа, поскольку невозможно вначале полностью погасить весь долг банку, а затем – проценты по нему. При частичном погашении вы можете выбрать дату оплаты: После того, как заемщик внес часть оплаты, он имеет возможность выбрать, сокращать ли ему срок кредитования или же уменьшить величину ежемесячного платежа.
|
