как использовать страховку по кредиту при потере работы и безработице в сбербанке
Полис страхования от потери работы в Сбербанке: условия, отзывы, стоимость в 2021 году
Заемщики Сбербанка по потребительским, жилищным и автомобильным кредитам могут столкнуться с различными жизненными проблемами, влекущими невозможность осуществления погашения основного долга и процентов. Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору. Так же как и увольнение. В последнем случае вовремя погашать задолженность поможет страховка от потери работы Сбербанка, оформить которую, правда, может не каждый желающий.
Что понимается под страховкой, защищающей от потери работы, и кто ее может оформить
Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.
Оформить полис от потери работы можно при соблюдении одновременно следующих условий:
От каких рисков сможет защитить соответствующая программа
Страховка от потери работы Сбербанка защищает всего лишь от 2-х рисков:
Важно! Получить страховое возмещение при потере работы по соглашению сторон можно только в том случае, если инициатором прекращения правоотношений выступил работодатель.
Также в качестве дополнительного риска программой предусматривается оказание помощи ипотечному заемщику в поиске нового места работы. Для реализации данной помощи компания «Кардиф», которая, собственно, и предоставляет указанную услугу, привлечет квалифицированных сотрудников кадрового агентства, которые и помогут заемщику:
Условия в Сбербанке
В Сбербанке осуществить страхование от потери работы могут ипотечные заемщики, которым поступило соответствующее предложение на телефон в виде СМС, на следующих базовых условиях:
| Условие | Значение |
| Срок, на который заключается страховой договор | 12 месяцев |
| Возможна ли пролонгация? | Да |
| Порядок внесения страховой премии | Ежемесячные аннуитетные (равные) платежи |
| Кто имеет право на получение страховой выплаты? | Застрахованное лицо или выгодоприобретатель, указанный в договоре сторон, либо же страхователь (если страхователь и застрахованное лицо – один и тот же человек) |
| Вступление страховки в Сбербанке в законно-правовую силу | Через 60 дней после внесения первого платежа (страховой премии, уплачиваемой в рассрочку) |
| Ограничение на осуществление первой страховой выплаты после возникновения страхового случая | Не ранее, чем через 30 дней после вступления договора в силу |
| Периодичность осуществления страховых выплат в Сбербанке | Ежемесячно (при условии нахождения заемщика в официальном статусе безработного) |
| Ограничение на общее количество выплат по страховке | Не более 6 ежемесячных выплат в течение срока действия договора, то есть в течение 12 месяцев |
Подробные условия страховки от потери работы и другая необходимая информация могут быть получены ипотечным заемщиком самостоятельно по контактным телефонам Сбербанка и «Кардифа»:
Сколько стоит полис страховки
Стоимость страховки от потери работы зависит от выбранной страхователем страховой суммы и может варьироваться от 190 до 1990 рублей в месяц:
| Страховая сумма, в тыс. рублей | Размер страховой премии, уплачиваемой в рассрочку ежемесячно, рублей |
| 6,5 | 190 |
| 12 | 330 |
| 20 | 530 |
| 27 | 730 |
| 35 | 990 |
| 43 | 1190 |
| 50,5 | 1390 |
| 58 | 1590 |
| 66 | 1790 |
| 74 | 1990 |
Куда обращаться за страховым возмещением в случае возникновения страхового случая
Обращаться необходимо в страховую компанию, заключившую договор с ипотечным заемщиком, то есть в «Кардиф».
Всю необходимую информацию относительно порядка уведомления о страховом случае, комплектности документации и др., можно получить следующим образом:
Как получить страховое возмещение в связи с потерей работы не по своей вине
Что делать при возникновении страхового случая:
Внимание! Поскольку выплаты по страховке от потери занятости производятся ежемесячно (аб. 3 п. 6.2. Правил), то страхователю нужно каждый месяц приносить в «Кардиф» подтверждение от Центра Занятости о нахождении в официальном статусе безработного.
Помимо справки от службы занятости населения, потребуются еще и (каждый месяц):
В каких случаях компания «Кардиф» может отказать в осуществлении выплаты
В соответствии с п. 6.14. Правил, «Кардиф» вправе отказать в осуществлении страхового возмещения в следующих случаях:
Также в выплате страховки будет отказано, если увольнение не будет признано страховым случаем. Обо всех исключениях из страхового покрытия можно почитать в Разделе 4 Правил. К примеру, «Кардиф» не заплатит деньги, если:
Отзывы
Отзывы клиентов о данном типе страховки в «Кардиф» и Сбербанке преимущественно отрицательные. Наша редакция нашла некоторые отклики и готова представить их (орфография и пунктуация авторов сохранены – прим. ред.).
Вот, например, Ксения написала развернутый отзыв о том, как ее отцу навязали несколько видов страховок при оформлении потребительского кредита в Сбербанке (в том числе, и от потери работы). Когда на следующий день она вместе с отцом пришла отказываться от страховок, старший менеджер пыталась ввести их в заблуждение, дав подписать только 1 заявление – то есть на отказ только от 1 страховки, а не от всех трех сразу.
А вот, например, одна клиентка побуждает всех заемщиков не пользоваться таким бесполезным видом страховки в Сбербанке и приводит существенные аргументы в подтверждение своих слов.
Стоит ли оформлять страховку, которая защищает заемщика от потери работы – преимущества и недостатки
Плюсы данного вида страховки в Сбербанке следующие:
В то же время существуют и недостатки у данной страховой программы:
Итак, рассмотренный в статье вид страховки в Сбербанке поможет получать ежемесячные выплаты в случае увольнения не по своей вине и вовремя погашать кредитные обязательства. Премия уплачивается ежемесячно, ее размер сравнительно небольшой (от 190 рублей). Платить ее удобнее всего без посещения офиса банка или страховой компании посредством услуги «Автоплатеж».
Если у вас возникли трудности с оплатой кредитов или нужна помощь со страхованием, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта.
Подробнее про страхование от потери работы вы можете узнать далее.
Страхование от недобровольной потери работы
Выплаты
с 15-го дня после увольнения
Компенсация
до 6 месяцев без работы
В случае увольнения с работы в течение срока действия полиса по одной из указанных причин Страхователь обращается в страховую компанию напрямую или через Сбербанк с заявлением о страховом случае, паспортом и трудовой книжкой. Также возможна подача документов через мобильное приложение «СберОсмотр». При признании страхового случая выплата рассчитывается по количеству дней без работы до момента устройства на новую работу, начиная с 15-го дня после увольнения. Максимальное количество оплачиваемых дней без работы – 180 Выплата за 1 день без работы составляет 1/180 от страховой суммы по полису.
Застрахованным может быть физическое лицо, работающее по бессрочному трудовому договору.
Договор страхования не заключается в отношении следующей категории лиц:
От чего застраховано?
Требуется ли справка с биржи труда, чтобы получить выплату?
Нет, чтобы подтвердить отсутствие занятости, достаточно трудовой книжки.
Получу ли я выплату, если за время действия полиса буду дважды уволен?
Ограничений по количеству страховых случаев нет, есть только ограничение по размеру осуществленных выплат по полису: они не должны превысить страховой суммы.
Будет ли страховая выплата, если я получил уведомление о предстоящем увольнении до заключения полиса?
Нет, это не будет считаться страховым случаем.
Кто получает страховую выплату Банк или Клиент?
Деньги по страховому случаю зачисляются на счет клиента (страхователь по полису), а не банка.
Потерял полис, как восстановить?
Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:
Если полис страхования оформлен в отделении Банка, рекомендуем обратиться в отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию, для написания заявления и получения дубликата полиса. Список адресов можно посмотреть по ссылке.
Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?
При внесении изменений в договор страхования
Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.
Для расторжения договора страхования
Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.
Добровольное страхование жизни, здоровья и от недобровольной потери работы
Финансовое благополучие при непредвиденных обстоятельствах, связанных со здоровьем или потерей работы
В соответствии с Правилами страхования, в продуктах Добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (ДСЖ с НПР) коронавирус COVID-19 не является исключением для признания событий страховыми, в том числе если: клиент заболел в зоне эпидемии; на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.
Получайте выплаты
Виды покрытия
Расширенное
Базовое
Специальное
Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, не входящим в категории Базовое и Специальное
Как получить выплату при наступлении страхового случая
Документы
Страховые выплаты на случай получения инвалидности
Страховые выплаты при длительном больничном
Страховые выплаты на случай ухода из жизни
Страховые выплаты при недобровольной потере работы
Выплата равна 1/30 ежемесячного платежа по кредиту, умноженный на 115% в день, но не может быть больше 2000 ₽/ день
Выплата начисляется с 32 дня недобровольной потери работы, но не более 122 календарных дней
Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, в случае если клиент не относится к категории базового или специального страхового покрытия
Категория: женщины с 18 до 55 лет, мужчины с 18 до 60 лет, на дату окончания срока страхования, а также те, кто не относится к категориям Базового 1, 2 или Специального покрытия.
Дата начала страхования
Смерть, инвалидность I и II группы
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
Базовое покрытие 1
Категория:
Дата начала страхования
Смерть от несчастного случая
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
Базовое покрытие 2
Категория:
Смерть, инвалидность I и II группы
Для лиц, относящихся одновременно и к Категории Базового покрытия 1, и к категории Базового покрытия 2 действует только риск: «Смерть в результате несчастного случая».
Специальное покрытие
Категория:Категория: люди, признанные на дату подписания заявления инвалидами I, II или III группы, или те, у которых есть действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категориям базового покрытия I, II
Дата начала страхования
Смерть в результате несчастного случая или заболевания
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
Какие выплаты и в каких случаях я получу?
Выплаты будут направлены на погашение кредита, а остаток средств на ваш банковский счёт. При этом в случае длительного больничного компенсация придёт только на ваш счёт.
При длительном больничном вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплаты начисляются с 32-го дня больничного. Максимальный срок оплаты — 122 календарных дня нетрудоспособности включительно. Сумма компенсации в день — 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 2000 рублей. При наступлении инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая, выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита. Если инвалидность наступила по причине заболевания, то для I группы выплата 100% от суммы кредита. При инвалидности II группы — 50%. При уходе из жизни выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита.
При недобровольной потере работы Вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплата начисляется с 32-го дня отсутствия занятости — максимально 122 дня без работы. Сумма выплаты в день: 1/30 первоначального ежемесячного платежа по кредиту умножается на 115%, но не более 2000 рублей.
Какие есть возрастные ограничения при принятии на страхование?
Ограничения зависят от приобретаемого продукта.
| Программа Страхования | Возраст | Страховые риски |
| ДСЖ | более 70 лет на момент подписания заявления | Уход из жизни в результате несчастного случая |
| ДСЖ с КЗ | более 65 лет на момент подписания заявления | |
| ДСЖ с НПР | Женщины: более 55 лет на момент окончания срока страхования Мужчины: более 60 лет на момент окончания срока страхования | Уход из жизни в результате несчастного случая Недобровольная потеря работы (Дожитие застрахованного лица до наступления события) |
Кто является страховщиком по Программе страхования?
Я уже являюсь инвалидом 1,2,3 группы
У меня было диагностировано заболевание.
Когда начинает действовать защита?
Как долго действует защита?
Как мне воспользоваться страховкой?
Через сколько мне выплатят при наступлении страхового случая?
Какие документы мне необходимо собрать при наступлении страхового события?
Каковы гарантии выплат?
Это обязательно?
Очень Дорого оформлять программу
Не думаю, что со мной что-то произойдет
Как можно вернуть плату за страхование?
По каким причинам мне могут отказать в выплате?
Страховой риск
Причина отказа в выплате
Возраст клиента на дату Заявления на страхования менее 18 или на дату окончания срока страхования более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин
Смерть, Инвалидность 1,2 гр., Временная нетрудоспособность (длительный больничный)
До даты подписания Заявления на страхование у клиента были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
Инвалидность 1,2 гр.
На дату подписания Заявления на страхование, клиент был признан инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имел направление на медико-социальную экспертизу.
Временная нетрудоспособность (длительный больничный)
На дату подписания Заявления на страхование, клиент был признан инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имел направление на медико-социальную экспертизу.
Больничный сроком менее 32 календарных дней (непрерывно)
Недобровольная потеря работы
Расторжение трудового договора по инициативе Застрахованного лица;
Общий трудовой стаж на дату прекращения (расторжения) трудового договора менее 12 месяцев;
Договор на дату прекращения (расторжения) действовал менее 6 месяцев;
Прекращение трудового договора, повлекшее отсутствие занятости на срок менее 32 календарных дней.
Добровольное страхование жизни, здоровья и от потери работы («ДСЖ POS с НПР»)
Окажем финансовую помощь при потере работы и поможем исполнить финансовые обязательства в непредвиденных ситуациях
В программе есть исключения. Ознакомиться с ними можно в Условиях участия.
Особенности риска потери работы:
Как получить страховую выплату
1. Позвоните по номеру 900 и расскажите специалисту, что у вас произошло
2. Специалист вас проконсультирует и отправит СМС со списком документов, которые нужны для получения выплаты
3. Принесите документы в офис банка
4. Страховая компания перечислит страховую выплату в течение рабочих дней после получения документов
Полезно знать
Программа осуществляется в партнерстве с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензии ФСФР СЖ № 3692 от 15.01.2020, СЛ № 3692 от 15.01.2020. Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная д. 3 корпус 1
Стоимость участия в программе страхования
| Размер страховой суммы | Плата в месяц, % от страховой суммы |
| 3 000 – 6 999 ₽ | 2,13 % |
| 7 000 – 14 999 ₽ | 1,88 % |
| 15 000 – 35 999 ₽ | 1,63 % |
| 36 000 – 55 999 ₽ | 1,38 % |
| 56 000 – 99 999 ₽ | 1,13 % |
| 100 000 – 149 999 ₽ | 0,98 % |
| 150 000 – 199 999 ₽ | 0,88 % |
| 200 000 – 299 999 ₽ | 0,78 % |
| 300 000 – 699 999 ₽ | 0,73 % |
| 700 000 – 1 000 000 ₽ | 0,68 % |
Если страховой риск наступил в связи с COVID-19, получу ли я выплаты?
Да, если инвалидность или уход из жизни наступили из-за последствий COVID-19, выплата будет.
Как долго действует страховая защита?
Страховая защита действует с даты оплаты (кроме потери работы) и до конца срока страхования, указанного в заявлении на участие.
У меня уже есть инвалидность, она считается страховым случаем?
Если до даты оплаты есть инвалидность 1,2 группы в результате ишемической болезни сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульта, цирроза печени, онкологического заболевания, она не будет считаться страховым случаем. Выплата будет при уходе из жизни и в случае потери работы.
Если я уже получил выплаты, при наступлении нового страхового случая будут еще выплаты?
Да, если первые выплаты были при потере работы, и вы получили не всю страховую сумму.
Как получить выплату?
При страховом случае звоните по номеру 900, и специалисты расскажут, что делать.
Защита жизни, здоровья, потери работы и снижения оклада
Поможет погасить кредит в сложных жизненных ситуациях.
Стоимость 2,4% в год от суммы кредита за одну опцию, при подключении двух и более программ стоимость каждой
последующей дешевле.
Защита жизни
Близким не придётся искать деньги или продавать имущество, чтобы погасить ваш кредит.
Выплатим 100% от суммы кредита единовременно
В случае ухода из жизни или получения инвалидности I, II группы
Защита оформляется на срок кредита
Действует в полном размере, даже если погасите кредит досрочно
Кто получит выплату
Страховая компенсация поможет погасить кредит. Вы или ваш наследник получит остаток суммы — при её наличии.
Как получить выплату
Защита от потери работы по соглашению сторон или в связи с сокращением
Выплатим до 244 000 ₽
В случае сокращения или потери работы по соглашению сторон.
Размер выплаты — 0,5% от суммы кредита в день, но не более 2000 ₽ в день
Потратьте выплату на любые цели
При потере работы по соглашению сторон или при сокращении поможем финансово.
Выплаты начисляются с 32 дня нетрудоспособности, но не более 122 дней
Защита оформляется на срок кредита
Действует в полном размере, даже если погасите кредит досрочно
Кто получит выплату
Если вас сократят или потеряете работу по соглашению сторон, вы получите выплату. В остальных случаях выплата погасит кредит, а вы или ваш наследник получите остаток суммы — при её наличии.
Как получить выплату
Защита здоровья
Выплата при госпитализации в результате несчастного случая
Выплатим до 60 000 ₽. Размер выплаты — 0,3% в день от первоначальной суммы кредита, но не более 2 000 ₽.
Выплата при инсульте, инфаркте или онкологии
Производится на счёт клиента в размере 100% от суммы кредита
Выплата при длительном больничном
Как получить выплату
Поможем при снижении оклада
Как рассчитывается выплата
Если ваш оклад снизился на 15% и более вы получаете ежемесячную процентную выплату от платежа по кредиту в течение 6 месяцев.
Кто получит выплату
Вы получите выплату, если ваш оклад уменьшится. В остальных случаях страховая компенсация погасит кредит. Если после этого останутся деньги, то их выплатят вам или вашему представителю.