как кредитной картой тинькофф погасить кредит другого банка

Заплатить за кредит

Как оплачивать кредит?

Чтобы платить кредит по графику, каждый месяц вносите на карту сумму регулярного платежа. Размер и график ежемесячных платежей известны заранее — они указываются в кредитном договоре, а также их всегда можно найти в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов, на появившемся экране будет указана общая задолженность, а также дата и размер очередного платежа.

В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов слева. Вся основная информация о кредите, в том числе размер регулярного платежа, будет указана в верхней части страницы.

Внести деньги на карту можно заранее — банк спишет их только в день регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня

Как пополнить карту?

Внести деньги на счет, чтобы оплатить кредит, можно несколькими способами.

Наличными в банкоматах Тинькофф — на любую сумму. Потребуется только номер договора дебетовой карты, на которую были перечислены кредитные деньги, либо сама эта карта.

Переводом с карты любого банка — в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru. За такой денежный перевод Тинькофф комиссии не берет, но она может быть со стороны другого банка.

Наличными у партнеров — в любой из 300 000 точек по всей России: в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Потребуется только номер договора дебетовой карты, на которую были перечислены кредитные деньги, либо номер самой этой карты. Так можно бесплатно внести до 150 000 ₽ за расчетный период. Если положить больше, комиссия составит 2% от суммы превышения.

Банковским переводом — из любого банка без комиссии Тинькофф. Реквизиты для перевода можно найти в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

Как происходит списание регулярного платежа?

Ежемесячные платежи списываются автоматически — с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день регулярного платежа на этой карте была необходимая сумма. Деньги можно внести заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту?

Если не оплатить кредит вовремя, сумма регулярного платежа будет считаться просроченной задолженностью, и банк станет начислять штраф — 0,1% от суммы этой задолженности. Такой штраф будет начисляться каждый день, пока клиент не внесет на счет всю сумму просроченной задолженности.

Штраф начнет начисляться на следующий день после неоплаты регулярного платежа. Общая сумма штрафа будет указана в очередной выписке по счету.

Чтобы не пришлось платить штраф за просроченный платеж, следите, чтобы в день списания ежемесячного платежа на карте всегда была нужная сумма. Если хотите подстраховаться на случай финансовых трудностей в будущем, подключите услугу «Снижение платежа». Она позволяет на время снизить размер регулярного платежа.

Источник

Законно ли жонглировать деньгами с кредиток разных банков?

Сейчас некоторые банки стали предлагать кредитные карты с льготным периодом, в течение которого можно без процентов снимать наличные. Я хочу брать деньги с кредитки одного банка, чтобы погашать долг по карте другого банка, а потом делать наоборот.

Насколько это законно?

Дарья, нет закона, который запрещал бы такую схему. Банк дает вам право снимать деньги с кредитки — вы можете потратить их, как захотите: хоть на покупки, хоть на погашение долга по другой карте.

Вроде бы все просто: перекладываете деньги с кредитки на кредитку и получаете бесконечный льготный период. Но этот план не так уж выгоден, как кажется. Я объясню, почему так считаю, и даже предложу более удачный вариант. Но сначала немного теории.

Что такое беспроцентный период по кредитной карте

Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Можно оплачивать ею покупки, рассчитываться в ресторанах, снимать с нее наличные. Потом потраченные деньги надо вернуть банку в соответствии с условиями кредитного договора.

Если не уложиться в льготный срок, банк начислит проценты на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения включительно. Опоздание даже на день приведет к большой переплате.

Обычно грейс-период распространяется не на все операции. Нужно внимательно смотреть условия кредитования — у каждого банка они свои. Чаще всего снятие наличных — платная услуга.

Основные минусы схемы с двумя кредитками

Допустим, вы нашли две кредитные карты, с которых можно снимать деньги без процентов, — такие предложения действительно есть у некоторых банков. Вот какие минусы я вижу в этой схеме.

Сумма снятия ограничена банком. Вряд ли получится бесплатно вывести весь кредитный лимит: в тех предложениях, которые я видела, речь шла о суммах около 50 000 Р в месяц. То есть примерно такими деньгами и придется жонглировать. При этом платежи за обслуживание будут потихоньку съедать эту сумму.

Если запутаетесь и хоть немного нарушите сроки, банк начислит проценты, как будто никакого грейс-периода и не было.

Сложно получить кэшбэк. Беспроцентное снятие наличных — это привилегия, которую дает банк. И кэшбэк тоже привилегия. Но предоставлять заемщику слишком много привилегий не очень-то и выгодно. Поэтому кредитки с бесплатным снятием наличных зачастую обделены кэшбэком: его или нет совсем, или он довольно низкий, или подключается как платная опция.

Источник

Как погасить кредит Тинькофф Банка

Погасить кредит от Tinkoff не так-то и просто, особенно – если речь идет о наличных и до конца грейс-периода или срока минимального платежа остался день-два. Где искать точки партнеров? Сколько будет идти перевод? На эти, а также на другие вопросы из разряда «Как погасить кредит Тинькофф Банка?» мы ответим ниже.

Способы оплаты кредита в Тинькофф Банке

Как долго идет перевод?

У Tinkoff есть партнеры, у которых можно пополнить кредитку наличными. Количество точек пополнения: 300000 по всей России. Перечислять все точки поименно, пожалуй, не будем, посмотрите на карту по адресу tinkoff.ru/payment/points и выберите ближайшую к вам.

Мгновенно, в редких случаях – до утра следующего дня.

Банкоматы Тинькофф умеют принимать деньги. Найдите такой банкомат, вставьте карту, нажмите на «Пополнить карту», выберите валюту, положите деньги в купюроприемник, нажмите на «Пополнить».

Перевод с карты на карту

Можно перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если условия договора это позволяют) карты любого банка на кредитку Tinkoff. Подробности смотрите в приложении своего банка.

Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но комиссионный сбор может назначить банк, с карточки которого переводят деньги.

Самые распространенные: QIWI, Лидер, Амиго, «Платформа», Элекснет. Выбираете «Погашение кредита», вводите реквизиты*, «скармливаете» терминалу деньги, получаете чек.

Официальный сайт, мобильное приложение

Оба способа позволяют оплачивать кредит онлайн, через интернет. Перевод – с карты на карту.

На сайте: tinkoff.ru/payments/card-to-card/

В приложении: выберите карту, нажмите «Пополнить», укажите реквизиты, переведите деньги.

При переводе с дебетовой карты Тинькофф – 0%. При переводе с карты другого банка – комиссия этого банка.

Приходите в отделение любого банка, даете оператору реквизиты*, даете деньги, деньги переводят на кредитку.

Комиссия банка, в котором пополняете карту.

В течение 24 часов.

Аналогично с банковским переводом: приходите в отделение, даете реквизиты*, оплачиваете.

В течение 72 часов.

Досрочное погашение кредита

Полное

Чтобы полностью погасить кредит, вам нужно вывести баланс «в ноль» и уведомить о своем желании оператора банка. Будьте аккуратны – между погашением долга и уведомлением о полном досрочном погашении должно пройти как можно меньше времени, потому что банк может снять деньги за дополнительные услуги (обслуживание, СМС-уведомления, «запоздавшие» комиссии), и на кредитке останется небольшая сумма, которая не позволит закрыть кредит.

Частичное

Частичное погашение сопряжено с некоторыми трудностями. По умолчанию система не регистрирует платежи больше нормы: если вы заплатите на 1000 рублей больше, чем нужно, то эта тысяча перенесется на следующий месяц. Чтобы избежать этого, вам нужно позвонить в банк и сказать, что вы хотите внести больше, чем нужно.

С частичным погашением есть еще один нюанс: если вы заплатите больше, чем нужно, то сумма ежемесячного платежа не уменьшится – уменьшится количество платежей. Например: вам нужно погасить 50000 рублей за 10 месяцев. Вы внесли 15000 в первый месяц. По вашей задумке, оставшиеся 35000 рублей придется выплачивать в течение 9 месяцев, по 3900 руб./месяц. По факту вам придется оплачивать по 5000 рублей в течение 7 месяцев.

Как узнать сумму долга?

· По телефону горячей линии. Позвоните на номер «8 800 555 10 10», назовите свои данные и спросите, сколько у вас общей задолженности.

· Через мобильное приложение. Выбираете карту, под крупными цифрами доступных денег будет надпись «Общая задолженность». Альтернатива: откройте чат (внизу справа) и напишите «Полная сумма задолженности» – вам ответит бот, в ответе будет искомая сумма.

· На официальном сайте через личный кабинет. Заходите в личный кабинет, слева выбираете интересующую вас карту, справа смотрите графу «Общая задолженность».

· Через СМС. Если у вас МТС, Билайн или Мегафон, пошлите SMS на номер 2273 с текстом «Bal [последние 4 цифры номера карты]». Если вы сейчас за границей или у вас другой оператор, SMS нужно слать на +7 903 767 22 73.

Как подключить или отключить СМС уведомления о платежах

СМС-уведомления при подключении приходят при любой операции по карточке: пополнение, перевод, покупка и так далее. Уведомления желательно подключать ради безопасности: если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно об этом узнаете при первой покупке или съеме денег; если пополнение не пройдет, вы тоже об этом узнаете – не придет СМС. Но за услугу нужно платить – 59 рублей/месяц, и не всех это устраивает.

Подключить/отключить услугу просто:

1. Зайдите в личный кабинет на сайте или в приложение.

2. Выберите карточку.

3. Нажмите на «Настройки» (на сайте) или на «Детали счета» (в приложении).

4. Найдите СМС-уведомления и включите/выключите их.

Где получить график платежей?

График платежей можно получить только для кредита наличными, потому что всю сумму вам выдают на руки. Он будет в документах, которые вам выдадут при оформлении кредита. Если потеряете – позвоните на горячую линию, вам вышлют новый.

Получить полный график по кредитной карте невозможно, потому что размеры платежей и их необходимость зависят от того, пользовались вы деньгами или нет, соблюдали ли грейс-период и так далее. Минимальную и полную сумму платежа можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или в приложении. Крайнюю дату следующего платежа можно узнать там же. Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (не конкретно в этом месяце, а определенное число месяца вообще) – вы можете позвонить в банк и согласовать перенос.

Калькулятор остатков

Рассчитывать остатки по кредиту наличными не нужно: все платежи на каждый месяц записаны в графике платежей. Рассчитывать остатки по кредитной карте крайне сложно: сумма меняется каждый месяц, в зависимости от соблюдения грейс-периода, наличия рассрочек, съема наличных в банкомате (для них – отдельный процент и условия) и так далее. Информацию о платежах на следующий месяц можно узнать в приложении или в личном кабинете, если вам нужна ориентировочная сумма платежей в последующие месяцы – позвоните в банк или напишите свой вопрос в чате приложения.

Что делать в случае просрочки?

Погасить, и как можно быстрее. При просрочке вам назначат штраф (590 рублей), отменят грейс-период и повысят проценты – все это тоже нужно оплатить. Когда рассчитаетесь с задолженностью – позвоните в банк. Тинькофф доброжелательно относится к клиентам, если вы быстро и без претензий все оплатите, а также объясните оператору причину, по которой просрочили кредит – возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не отразится на кредитной истории.

Как заморозить кредит?

Сразу предупредим: это сложно, и шансы на успех – небольшие. Временная заморозка входит в реструктуризацию. Реструктуризация – это когда банк пересматривает условия кредита и назначает новые проценты, меняет график выплат или меняет другие условия. После пересмотра кредит на некоторое время может быть заморожен, но на это нужны веские основания.

Если хотите заморозить кредит – как следует подготовьтесь. Вам нужно предоставить доказательства того, что прямо сейчас вы не можете заплатить банку. Подойдут: выписка из больницы из тяжелой болезни, документы об увольнении, опись сгоревшего имущества при пожаре и так далее. Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда соберете достаточно веские основания – звоните в банк и описывайте проблему. Ваш вопрос будет рассматриваться индивидуально. Банку заморозка кредита тоже может быть выгодна – если у клиента серьезные проблемы, то лучше подождать несколько месяцев и получить свои деньги позже, чем вообще ничего не получить.

Источник

Погашение кредита в другом банке картой Тинькофф

Интересной и полезной услугой, предоставляемой Тинькофф банком, является возможность погасить кредит в другом банке, используя кредитку. «Перевод баланса» позволит без какой-либо комиссии и с дополнительными преимуществами перекрыть займ, полученный в сторонней финансовой организации.

Как это реализуется?

Тинькофф, как один из самых стабильных и быстро развивающихся российских банков, поддерживает предлагаемый сервис на высоком уровне, вводит новые выгодные условия, предложения для клиентов, внедряет в свою деятельность европейские стандарты обслуживания.

«Перевод баланса» — сервис, появившийся сравнительно недавно, он представляет собой своего вида рефинансирование. Цель нововведения – помочь заемщику рассчитаться по своим обязательствам, имеющимся в другой кредитной организации, причем на более выгодных условиях кредитования.

Воспользоваться этой услугой можно и с помощью кредитной карты Тинькофф. Чтобы извлечь дополнительные выгоды от совершения операции, предварительно нужно подсчитать процент выплат по кредитке и сравнить процентную ставку по текущему займу, оформленному в сторонней организации. Для погашения кредита с карточки ТКС производится следующая последовательность действий.

Обратите внимание, процент, взимаемый за пользование средствами по кредитке, должен быть меньше аналогичной ставки по погашаемому займу.

Комиссию за проведение данной операции ТСК не взимает, транзакция осуществляется бесплатно. Долг в стороннем банке можно оплатить кредиткой Тинькофф Платинум, а также любой другой карточкой, предлагаемой банком Тинькофф.

Плюсы погашения займа картой

Закрыв досрочно кредит, полученный в сторонней финансовой организации, используя кредитную карту Тинькофф, вы продлите обязательный срок уплаты займа на 90 дней. Помимо этого, в зависимости от прежних условий кредитования, новый займ позволит снизить процентную ставку за пользования средствами, тем самым сэкономив от 5 до 15 процентов. Например, при сумме микрозайма, равной 50000 рублей, воспользовавшись услугой рефинансирования, можно уменьшить размер выплат до 5-15 тысяч рублей.

ТСК не взимает какую-либо комиссию за совершение операции, она происходит в автоматическом режиме, но исключительно после получения согласия клиента. Это очень удобно, вам не придется тратить время на поход в отделение, отстаивание в очереди, сбор кипы документов. Кроме того, кредитной картой Тинькофф разрешено закрывать микрозаймы, взятые в МФО. Процентные ставки в данных организациях огромные, рефинансирование позволит значительно уменьшить сумму выплачиваемых процентов по займу.

Полезные советы

Если кредитка будет использоваться в личных нуждах, для оплаты товаров и услуг, снятия наличных и прочего, то организация может принять решение об увеличение процентной ставки по кредиту. Помимо данной рекомендации, приведем еще несколько советов, которые позволят эффективно и рационально пользоваться пластиком:

Таким образом, если вы решили погасить сторонний кредит рефинансированием от ТКС, изначально внимательно изучите разницу процентных ставок, произведите несложные расчеты, и если вы убедитесь, что данная услуга принесет вам выгоду, обращайтесь к сотрудникам банка Тинькофф для оформления карты и формирования заявления для погашения кредита.

Источник

Можно ли картой Тинькофф оплатить кредит другого банка

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы постараемся ответить на вопрос о том, можно ли картой Тинькофф оплатить кредит другого банка, так как эта информация может оказаться полезной как действующим клиентам описываемой банковской структуры, так и тем, кто лишь планирует ими стать.

Прежде всего следует упомянуть о том, что Тинькофф является первым на отечественном рынке онлайн-банком, который не обладает собственной сетью представительств, из-за чего все взаимодействия с клиентами осуществляются удаленно при помощи сети интернет. Также с целью максимального удовлетворения потребностей своих клиентов рассматриваемая банковская структура постоянно разрабатывает новые услуги, одной из которых является «Перевод баланса». Про особенности и преимущества этой услуги мы поговорим далее.

Можно ли картой Тинькофф оплатить кредит в другом банке. Услуга «Перевод баланса»

Допустим, вы являетесь владельцем кредитки стороннего банка, которая по тем или иным причинам перестала вас устраивать. Благодаря рассматриваемой услуге вы сможете получить новую кредитку в описываемой банковской структуре, с ее помощью погасить долг по кредитке, полученной в стороннем банке, и закрыть ее. В итоге вы сможете продолжить пользоваться кредиткой Тинькофф банка, избавившись от ненужной вам карты, полученной в стороннем банке. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при использовании кредитки Тинькофф для погашения долгов в сторонних банковских структурах вы сможете воспользоваться льготным периодом продолжительностью в 120 суток. Таким образом вы сможете четыре месяца пользоваться деньгами Тинькофф банка совершенно бесплатно.

Вам полезно будет узнать о том, что при помощи услуги «Перевод баланса» вы сможете погасить задолженность перед банковской структурой как полностью, так и частично. Этой возможностью обычно пользуются те наши соотечественники, которые по тем или иным причинам не могут своевременно внести ежемесячный платеж в счет погашения долга перед сторонней банковской структурой.

Для лучшего понимания процедуры частичного погашения долга при помощи кредитки Тинькофф мы рассмотрим простой пример. Допустим, вы ранее получили заем в сторонней банковской структуре. Размер ежемесячного платежа по данному займу составляет 15 тысяч рублей. Ситуация сложилась таким образом, что у вас просто нет свободных денег для внесения ежемесячного платежа. При этом у вас в наличии есть кредитка Тинькофф с кредитным лимитом, превышающим 15 тысяч рублей.

В рассматриваемой ситуации вы можете воспользоваться опцией «Перевод баланса» для того, чтобы использовать денежные средства со счета кредитки Тинькофф для внесения ежемесячного платежа в счет погашения ссуды, полученной в сторонней банковской структуре. Вы переводите со счета кредитки Тинькофф 15 тысяч рублей и таким образом избегаете возникновения просрочки платежа по займу в сторонней банковской структуре, а, следовательно, к вам не будут применены штрафные санкции.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при списании 15 тысяч рублей со счета кредитки Тинькофф на них будет распространяться льготный период протяженностью 120 суток. Таким образом у вас будет еще 4 месяца для погашения образовавшегося долга по кредитке Тинькофф. Вам полезно будет узнать о том, что воспользоваться услугой «Перевод баланса» вы сможете в том случае, если владеете кредиткой Тинькофф и при этом ни разу не нарушали правил ее использования.

В каких случаях может пригодиться услуга «Перевод баланса»

Услуга «Перевод баланса» от описываемой банковской структуры является очень полезной для наших соотечественников. Потребность в использовании данной услуги может возникнуть в следующих ситуациях:

Действующие правила

Вам полезно будет узнать о том, что при использовании услуги «Перевод баланса» вы сможете воспользоваться деньгами в рамках установленного для вашей карты кредитного лимита. Таким образом, если кредитный лимит у вашей карты Тинькофф небольшой(допустим 10 тысяч), то лишь эту сумму вы сможете использовать для рефинансирования займов в сторонних банках.

Если при использовании услуги «Перевод баланса» вы не израсходуете весь доступный вам кредитный лимит, то остаток средств вы сможете использовать для совершения покупок на стандартных условиях. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что на денежные средства, которые вы потратите на оплату различных товаров и услуг, не распространяется льготный период протяженностью 120 суток. Для них действует стандартный льготный период длительностью 55 суток.

Несмотря на то, что при использовании услуги «Перевод баланса» действует увеличенный льготный период продолжительностью 120 суток, вам ежемесячно потребуется вносить минимальный платеж. Размер этого платежа составляет 8% от текущего размера долга перед банковской структурой. Точный размер минимального платежа вы сможете узнавать из сообщений от банка, которые будут приходить вам ежемесячно.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если вы не вернете денежные средства, использованные для рефинансирования займа в сторонней банковской структуре до завершения льготного периода протяженностью 120 суток, то на размер долга будут начислены проценты. За использование описываемой услуги не предусмотрены какие-либо дополнительные комиссионные сборы. По этой причине транзакции для погашения займов в сторонних банковских структурах выполняются бесплатно.

В рамках услуги «Перевод баланса» действуют ограничения по объемам транзакций, про которые вам в обязательном порядке нужно знать:

Вам полезно будет узнать о том, что правила Тинькофф банка разрешают использовать услугу «Перевод баланса» не чаще одного раза в год.

Как воспользоваться услугой «Перевод баланса»

Как упоминалось ранее, для того чтобы у вас была возможность использовать описываемую услугу от Тинькофф банка, вы в обязательном порядке должны быть владельцем кредитки от описываемой банковской структуры. При этом не имеет никакого значения, какой именно кредиткой Тинькофф банка вы владеете. Кредитка в обязательном порядке должна быть активирована, а доступного кредитного лимита должно быть достаточно для рефинансирования займа в сторонней банковской структуре.

Чтобы воспользоваться рассматриваемой услугой, вам необходимо позвонить в контактную службу или связаться с сотрудником банковской структуры при помощи личного кабинета в онлайн-сервисе. Вам потребуется сообщить сотруднику банка все необходимые данные для осуществления операции для рефинансирования займа в стороннем банке, после чего он выполнить транзакцию.

Процедура рефинансирования займа

Чтобы понять, как именно происходит процедура рефинансирования займа при помощи услуги «Перевод баланса», мы рассмотрим просто пример. Допустим, вы оформляли кредит наличными в сторонней банковской структуре. Так как кредит вы оформили под невыгодный процент, вы принимаете решение перевести его в Тинькофф банк. В этом случае для рефинансирования займа вам предстоит совершить следующие действия:

Как только вы получите справку в стороннем банке, то заем можно будет считать досрочно закрытым. Далее вам останется погасить задолженность перед банковской структурой по условиям кредитной карты, со счета которой осуществлялась транзакция.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при осуществлении рефинансирования займа описанным выше способом вам следует взвесить все за и против и удостовериться в том, что данная операция действительно выгодна вам с экономической точки зрения. Благодаря тому, что при рефинансировании займов рассмотренным методом вы сможете воспользоваться рассрочкой платежа продолжительностью 120 суток, данная операция, как правило, является оправданной. Долг перед Тинькофф банком рекомендуется погасить до завершения льготного периода, чтобы избежать начисление процентов.

Источник