как моряку взять кредит

Последние годы в банковской сфере характеризуются специалистами, как бум потребительского кредитования физических лиц. Разнообразными кредитными продуктами множества коммерческих банков воспользовалась подавляющая часть населения страны. Однако для некоторых категорий наших сограждан, несмотря на обилие предложений и обещаемую рекламой «простоту оформления кредита», доступ к кредитным ресурсам был весьма затруднен. Так до недавнего времени моряку, работающему по контракту на иностранного судовладельца, было практически невозможно получить кредит в каком-либо банке. Банковские сотрудники либо сразу отказывали моряку в рассмотрении заявки, либо с явным недоумением принимали документы и через некоторое время выдавали стандартный отказ «без объяснения причин». Между тем, моряк, как потенциальный заемщик, зачастую превосходит стандартный профиль заемщика банка по большинству критериев: стабильно высокий уровень дохода в валюте, профильное высшее образование и работа по специальности весь трудовой стаж, наличие в собственности движимого и недвижимого имущества, крепкое здоровье и т.д. Казалось бы, банки должны бороться за привлечение в число своих клиентов такого высококлассного заемщика, но на практике происходит наоборот.
Дело в том, что большинство банков традиционно достаточно консервативны. Они оценивают своего будущего клиента по определенному шаблону: возраст, пол, семейное положение, образование, наличие имущества, профиль работы и трудовой стаж, уровень дохода, кредитная история и пр. В случае если по какому-либо параметру шаблона, потенциальный заемщик не соответствует представлениям банка, ему отказывают. Для моряков-контрактников таким параметром с отклонением является трудоустройство:
1. Срочный контракт не гарантирует продления или заключения нового контракта по истечении его срока действия. Банк видит в этом риск прекращения трудоустройства по истечении срока контракта и потерю источника дохода, который является базой для погашения кредита.
2. Иностранный работодатель, зарегистрированный зачастую в оффшорной зоне, исключает для банка возможность сбора информации о нем, в т.ч. проверки его финансового состояния.
3. Работа в море относится к категории повышенной опасности, в сравнении с работой, к примеру, в офисе. Риск наступления несчастного случая на такой работе достаточно велик. К тому же в последнее время к этому добавился риск пиратского захвата судна.
Учитывая перечисленные нюансы, банки долгое время предпочитали отказывать в кредитовании морякам, поскольку в условиях бума едва успевали справляться со стандартными заявками.
Однако некоторые банки все же в единичных случаях кредитовали моряков с дополнительными гарантиями в виде залога или поручительства. В большинстве случаев банки шли навстречу тем морякам, которые получали зарплату на счета в этих банках в течение продолжительного периода времени, что являлось дополнительным свидетельством стабильности дохода моряка для банка. Ряд иностранных компаний судовладельцев заключил зарплатные соглашения с российскими банками о выплате заработной платы всем российским морякам, трудоустроенным в данной компании, на счета в конкретный российский банк. Подобных зарплатных проектов было немного, но участие в них было взаимовыгодно, как иностранному судовладельцу, так и российскому банку, а моряки в качестве дополнительного сервиса получали доступ к кредитным программам данного банка.
В результате этого, коммерческие банки приобрели опыт кредитования моряков, накопили статистику по кредитной истории моряков. Данная статистика дала наглядное подтверждение банкам о высоком качестве обслуживания кредитной задолженности моряками. В среднем заемщики-моряки существенно реже допускают задержки и просрочки по оплате кредитных обязательств, даже, несмотря на длительные отсутствия в периоды контракта. Подавляющее большинство погашает кредиты досрочно и без единой просрочки. Благодаря внутренней самоорганизации, связанной с характером профессиональной деятельности, а также повышенной заботе о собственной кредитной истории, создать которую моряку всегда было достаточно проблематично, моряки зарекомендовали себя, как обязательные и ответственности заемщики.
Кроме того, с наступлением кризиса прекратился затянувшийся бум кредитования. Количество кредитных заявок в банках существенно сократилось, а качество обслуживания выданных кредитов резко ухудшилось в связи с многочисленными увольнениями и сокращением зарплаты заемщиков. Такая ситуация особенно характерна для сферы строительства и недвижимости. Транспортные перевозки, и моряки, как работники данной сферы, чувствуют себя в данных условиях существенно лучше.
В связи с этим многие банки пересмотрели свои позиции относительно кредитования моряков. Многие выработали стандартный подход и требования к кредитным заявкам моряков. Некоторые даже ввели специальные кредитные продукты для моряков. В результате, на сегодняшний день, получить необходимое финансирование моряку уже не представляется таким сложным вопросом. Пообщавшись с коллегами, изучив специализированные форумы или посоветовавшись со своей крюинговой компанией, моряк без труда сможет найти оптимальное для себя предложение банка. Однако при этом ему необходимо учитывать ряд нюансов.
1. Подтверждение дохода. Обычно основным документом, подтверждающим доход моряка, является справка из крюинговой компании, где указывается работодатель, период сотрудничества с ним, оклад по последнему контракту и планируемый срок заключения следующего контракта. Крюинговая компания готовит подобную справку по запросу моряка, а банк, получив данную справку, проверяет указанную информацию, попутно оценивая репутацию и финансовое состояние самой крюинговой компании – российского юридического лица. Дополнительно банк обычно просит предоставить контракты за последний период (обычно за год), расчетные листки, либо справки о плавании. Положительно воспринимается также выписка по зарплатному счету, заверенная банком, в котором моряк получает зарплату. В случае если зарплата переводится в банк, в который подается заявка, выписка, разумеется, излишня. Учитывая сменный график работы моряков, банк обычно принимает для финансовых расчетов половину указанного оклада, исходя из того, что моряк работает и отдыхает равные промежутки времени.
2. Прописка. Регистрация обычно носит принципиальный характер для банка. Банки готовы кредитовать заемщиков, проживающих в регионе его присутствия (например, Санкт-Петербург и Ленинградская область), чтобы в случае потенциальных проблем с погашением кредита без труда найти заемщика. В качестве исключения может рассматриваться прописка в городах РФ, в которых присутствует отделение данного банка. Допускается к рассмотрению регистрация в любом регионе РФ, в том случае, если заемщик имеет недвижимость в регионе присутствия банка или приобретет ее в собственность после получения кредита.
3. Поручительство. Необходимо для моряков в большинстве случаев, поскольку в силу профессиональной деятельности, моряк продолжительную часть времени находится в отъезде. Банку необходимо наличие контактного лица, которое в отсутствии заемщика будет нести ответственность за выполнение обязательств по кредитному договору, а также сможет решать вопросы текущего банковского обслуживания. В 90% случаев, в качестве поручителя банк просит выступить супругу моряка, в т.ч. гражданскую. Реже в качестве поручителя привлекаются другие близкие родственники заемщика. При этом их доход и трудоустройство не имеет решающего значения. Основное требование к поручителю – постоянное проживание в регионе местонахождения банка, отсутствие долгосрочных выездов и командировок.
4. Дополнительные документы. В банк желательно предоставлять максимальное количество документов. Чем больше фактов из жизни заемщика подтверждено документально, тем проще банку принять положительное решение по кредитной заявке. К числу таких документов относятся:
— документы по имуществу (копии свидетельств о регистрации права собственности на квартиры, земельные участки, дома, копии ПТС на автомобили);
— документы по образованию (копии дипломов о высшем и специальном образовании, профессиональных дипломов и сертификатов о повышении квалификации);
— документы по профессиональной деятельности (копия или оригинал трудовой книжки, вне зависимости от даты последней записи, для уточнения общего трудового стажа);
— документы по кредитной истории (справки из банков о кредитной истории, об остатке ссудной задолженности, начисленных процентов, штрафах на текущую дату).
Излишне говорить о том, что от банка не следует скрывать какую-либо информацию, в том числе негативного характера. В большинстве своем банки имеют широкие возможности по проверке информации заемщика. Если в биографии заемщика имел факт судебного преследования (алименты, ДТП и пр.) необходимо предоставить информацию об этом банку. В случае установления банком расхождений в информации предоставленной заемщиком с информацией полученной банком, банк откажет заемщику за предоставление ложной информации, о чем в последствии получат информацию другие банки, в которые решит обратиться заемщик.
Сами условия кредитования разнообразны и существенно разнятся от банка к банку. Принимая решение о выборе банка необходимо учитывать его репутацию, размер, количество предлагаемых услуг и сервисов, отзывы коллег моряков, в т.ч. со специальных морских и банковских форумов. Определившись с банком и подписав кредитный договор, следует ответственно выполнять принятые на себя обязательства по погашению кредита, укрепляя тем самым фундамент дальнейшего сотрудничества банка с нестандартной и новой для него категорией заемщиков – моряками.

Источник

Кредит для моряка

Вопрос:

Добрый день. Работаю моряком дальнего плавания по контракту. Мой заработок выше среднего, но при обращении в банк возникли проблемы. В ходе собеседования сотрудник кредитного отдела сообщил, что заявку могут отклонить. С представителем банка общалась жена. К сожалению, она не сильна в финансовых вопросах, поэтому суть претензий кредитора не смогла мне внятно пересказать.

Обращаюсь за помощью в разъяснении следующих вопросов:

Благодарю за ответы.

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Работа, сопряженная с длительным отсутствием по месту жительства, снижает вероятность одобрения заявки на кредит. Банковский сектор не может предложить широкое изобилие кредитных продуктов для моряков, особенно если речь заходит о заключении договора непосредственно под уход в рейс.

На каких основаниях банк может отказать в кредите моряку?

Заявку могут отклонить по причине того, что Вы ежегодно в течение длительного срока находитесь за пределами страны. Банки опасаются работать с гражданами, которые по тем или иным причинам вынуждены проживать за границей. Ситуация усложняется, когда на получение кредита претендуют моряки, вахтовики, дальнобойщики и представителями профессий, связанных с длительными командировками.

Распространенные причины отклонения заявок:

Какие документы нужно предоставить в банк для получения кредита?

Банковские учреждения не спешат развивать продукты, нацеленные на граждан, которые большую часть времени проводят за пределами страны. Рассматривать моряка в качестве потенциально надежного заемщика финансовое учреждение начинает только при наличии расширенного пакета документов.

Минимальный перечень документов выглядит следующим образом:

Заявление на получение кредита можно подать в банк онлайн, но пакет документов предоставляется при посещении офиса. В некоторых случаях финансовые учреждения готовы работать с лицами, которые на основании нотариально заверенной доверенности представляют интересы заявителя. Впрочем, подписание кредитного договора обычно происходит исключительно в присутствии заемщика.

Проще говоря, представитель может от имени доверителя собрать и передать в банк документы, но для заключения сделки придется лично посетить отделение кредитной организации. Одобренная заявка в зависимости от банка действует от 7 до 60 дней, на протяжении этого срока Вы имеете право взять кредит.

Для получения кредита моряку понадобится предоставить:

Главная проблема для заемщиков, работающих по контракту, состоит в невозможности подтвердить доход с помощью формы 2-НДФЛ или налоговой декларации. Вместо этих документов можно предоставить справку из крюингового агентства, которое легально выполняет посреднические услуги между судовладельцем и моряком.

Компания, занимающаяся набором персонала на морские суда, может передать в банк:

Как моряку повысить шансы на получение кредита?

В идеале заемщик должен гарантировать выполнение обязательств путем предоставления обеспечения и заключения договора со страховой компанией. Морякам требуется страховка для трудоустройства, поэтому Вы можете предоставить кредитору информацию о действующем полисе.

Для обеспечения понадобится ценное имущество в качестве залога либо платежеспособный поручитель. Роль гаранта сделки может взять на себя супруга, близкий родственник, друг или работодатель.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с выгодными условиями кредитования моряков:

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Получение кредита в день обращения в банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Моментальное решение; погашение без комиссии

Шаг срока: стандарт

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

Основные параметры кредитов для моряков:

Требования к заемщикам и условия выдачи займов могут отличаться в зависимости от внутренней политики кредитора. Индивидуальные условия обслуживания доступны сотрудникам судоходных компаний, которые являются партнерами банка. Некоторые кредиторы готовы сотрудничать только с зарплатными клиентами.

Могут ли родственники вносить платежи по кредитам друг друга?

Финансовые учреждения не заостряют внимание на источниках поступления денежных средств в счет погашения задолженности. Вносить платежи по кредитам могут лица, которые не заключали с банком договор. Речь обычно идет о членах семьи, близких родственниках и друзьях. Главное — не допускать систематических просроченных платежей.

Если работодатель перечисляет заработную плату на карту банка, в котором оформлен кредит, можно подключить услугу безакцептного списания. Деньги будут автоматически перечисляться в счет погашения задолженности.

Подытожим

Банки опасаются кредитовать моряков в связи с особенностями работы, которая предполагает длительное пребывание вдали от дома. Тем не менее при наличии справки крюингового агентства и целого ряда других документов, шансы на одобрение заявки ощутимо повышаются.

Некоторые кредиторы обязывают клиентов приобрести страховку и предоставить обеспечение. Дополнительные гарантии повысят шансы на одобрение заявки, одновременно улучшив условия кредитования.

Погашать задолженность Вы можете любым удобным способом. Системы безналичных переводов позволяют выполнять платежи дистанционно из любой точки мира при условии доступа к интернету. Если этот вариант не подходит, делать регулярные выплаты от имени заемщик вправе доверенное лицо.

Вас также может заинтересовать:

Наконец-то, кредит одобрен, долгожданные деньги получены. Казалось бы, все проблемы позади. Но кредитные деньги нужно возвращать, точными суммами, и не позднее определенных промежутков времени. Как с этим справиться, и избежать ненужных переплат?

В путешествие за границу обязательно нужно захватить с собой банковскую карту, и лучше даже не одну. Каковы критерии надежной карты, в какой валюте лучше открывать счет, почему карта обязательно должна быть именной — читайте в статье.

Вообще-то, для банка не важно — кем друг-другу приходятся созаемщики, которые оформляют совместный кредит. Но работает ли это правило для пары, живущей в гражданском браке? Отвечает наш кредитный эксперт.

Источник

5 лучших займов для моряков в 2021 году

Моряки являются платежеспособной категорией заемщиков, которые могут пользоваться всеми услугами кредитных организаций микрофинансовых компаний, в т. ч. потребительским кредитованием, кредитными картами, ипотекой, автокредитованием, получать займы. Какие особенности оформления денег в долг существуют у данной профессии, условия, предлагаемые банками и МФО, специальные программы банков.

Особенности кредитования

Особенностью профессии является нахождение в плавании до 6-12 месяцев. Поскольку банки разрабатывают программы ежемесячного погашения кредита и процентов, данный факт может стать препятствием для оформления займа.

Решением проблемы является привлечение в качестве созаемщика или поручителя супруги/супруга моряка, который сможет осуществлять ежемесячные взносы или регистрация заемщика в онлайн банкинге кредитной компании для своевременного обслуживания кредита, подключение опции «Автоплатеж» к зарплатной карте заемщика.

Дополнительно часто моряки работают по контрактам с иностранными компаниями, т. е. они не могут представить справку от работодателя о заработной плате. В этом случае выходом из ситуации может быть представление выписки о поступлениях на карточный счет или выбор программ, которые не требует подтверждать доходы заемщика.

Предложения банков

Моряки могут пользоваться стандартными условиями или специальными предложениями от некоторых кредитных структур.

Рассмотрим банки, дающие кредиты морякам и условия их наиболее популярных программ потребительского кредитования по двум документам:

Банки, где имеются специальные программы

Кроме потребительских кредитов в банках разработаны специальные программы для моряков.

Сбербанк

Кредитная организация предлагает программу «Ипотека для моряков». Оформление кредита предлагается в Калининградской области, Мурманске, Краснодаре, Сочи, на Дальнем Востоке.

Как заявил руководитель Калининградского отделения Сбербанка С. Шамков: «Морякам предлагается одна из лучших ставок по ипотеке и требуется минимальный пакет документов».

Чтобы иметь возможность оформить кредит заемщик должен быть гражданином РФ. Не имеет значения на какую компанию он работает: иностранную или отечественную.

Подать заявку, оформить документы, управлять задолженностью, можно онлайн, что является особенно удобным для моряков.

Важно: Моряки могут воспользоваться потребительскими кредитами от Сбербанка. Если он является зарплатным клиентом или ранее успешно кредитовался в финансовой компании, то условия кредитования будут самыми лояльными.

Крайинвестбанк

Краснодарский инвестиционный банк предлагает программу «Кредит морякам под залог».

Программа доступна для граждан РФ, которые могут предоставить созаемщика по договору. Им может выступать супруг/супруга, мать/отец, платежеспособные граждане, которые могут подтвердить свой доход.

Необходимыми документами для заемщика и созаемщиков являются:

Заемщик может заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья.

Дополнительные варианты

Для оформления небольших сумм в долг моряк может оформить кредитную карту любого банка. Их особенность применения заключается в возможности подключить услугу автоматического платежа с карточного счета заемщика, тогда заемщику не потребуется следить за сроками кредитования, в назначенный день сумма будет автоматически списана в погашение.

Кредитные карты можно оформить в любом банке. Самыми популярными являются карточные продукты следующих компаний:

При соблюдении требований банка, моряк всегда сможет оформить в нем кредитный договор на хороших условиях.

Ответы на вопросы

Где взять кредит моряку с плохой кредитной историей?

Если ранее должник допускал просрочку по кредиту и у него образовалась плохая кредитная история, он может обратиться за займом в МФО. Сумма займа составит до 30 тыс. р. срок до 30 дней.

Почему могут отказать в кредите моряку?

Причиной отказа может послужить недостаточная платежеспособность, плохая кредитная история, отсутствие поручителей, негативная информация о заемщике и т. д.

Источник

Морякам

\u041a\u0440\u0430\u0439\u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0431\u0430\u043d\u043a \u043e\u0441\u043d\u043e\u0432\u0430\u043d \u0432 2001 \u0433\u043e\u0434\u0443. \u0421\u0435\u0433\u043e\u0434\u043d\u044f \u044d\u0442\u043e \u0443\u043d\u0438\u0432\u0435\u0440\u0441\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0439 \u0440\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u0438\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0439 \u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u0430\u0435\u0442 \u043d\u0430 \u0442\u0435\u0440\u0440\u0438\u0442\u043e\u0440\u0438\u0438 \u041a\u0440\u0430\u0441\u043d\u043e\u0434\u0430\u0440\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u043a\u0440\u0430\u044f, \u0440\u0435\u0441\u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0438 \u041a\u0440\u044b\u043c \u0438 \u0433\u043e\u0440\u043e\u0434\u0430 \u0421\u0435\u0432\u0430\u0441\u0442\u043e\u043f\u043e\u043b\u044c, \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u044f\u044f \u0432\u0435\u0441\u044c \u043a\u043e\u043c\u043f\u043b\u0435\u043a\u0441 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0443 \u0438 \u043d\u0430\u0441\u0435\u043b\u0435\u043d\u0438\u044e. \r\n

\u0411\u0430\u043d\u043a \u043e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u0435\u0442 \u0447\u0430\u0441\u0442\u043d\u044b\u0445 \u0438 \u043a\u043e\u0440\u043f\u043e\u0440\u0430\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0445 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432, \u0430 \u0442\u0430\u043a\u0436\u0435 \u0432\u0435\u0434\u0435\u0442 \u0430\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0443\u044e \u0434\u0435\u044f\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u0432 \u0441\u0444\u0435\u0440\u0430\u0445 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430, \u0442\u043e\u0440\u0433\u043e\u0432\u043e\u0433\u043e \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0443\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0430\u043a\u0442\u0438\u0432\u0430\u043c\u0438. \r\n

\u0410\u043a\u0446\u0438\u043e\u043d\u0435\u0440\u0430\u043c\u0438 \u041f\u0410\u041e «\u041a\u0440\u0430\u0439\u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0431\u0430\u043d\u043a» \u044f\u0432\u043b\u044f\u044e\u0442\u0441\u044f \u0420\u041d\u041a\u0411 \u0411\u0430\u043d\u043a (\u041f\u0410\u041e) — \u0434\u043e\u043b\u044f \u0432 \u0443\u0441\u0442\u0430\u0432\u043d\u043e\u043c \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0435 99,99% \u0438 \u043c\u0438\u043d\u043e\u0440\u0438\u0442\u0430\u0440\u043d\u044b\u0435 \u0430\u043a\u0446\u0438\u043e\u043d\u0435\u0440\u044b \u0432 \u043b\u0438\u0446\u0435 \u0410\u0434\u043c\u0438\u043d\u0438\u0441\u0442\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438 \u041a\u0440\u0430\u0441\u043d\u043e\u0434\u0430\u0440\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u043a\u0440\u0430\u044f \u0438 Raiffeisenlandesbank Oberosterreich Aktiengesellschaft. \r\n

Источник