как можно погасить кредит в совкомбанке досрочно
Как погасить потребительский кредит
Многие, если не абсолютное большинство граждан России, сталкивались с необходимостью получить кредит в банке. Дополнительный источник кратковременного дохода может потребоваться для приобретения техники, ремонта, отдыха, оплаты обучения и др.
Самый популярный вид банковского финансирования – потребительский кредит. Такие займы легче всего получить, так как в большинстве случаев выдаются небольшие суммы на оптимальный период, год или около того.
Благодаря этому все финансовые учреждения продолжают предлагать ссуды даже при падении экономики. Банки делают огромную ставку на потребительские кредиты при разработке стратегии развития. По этим причинам потребительское кредитование в наше время очень востребовано и актуально для многих жителей России.
Что такое потребительский кредит и как его правильно погасить?
Особенности потребительского кредитования
Данный вид банковского финансирования основан на предоставлении необходимой суммы денег физическому лицу (заемщику) на покупку услуг или товаров. Это значит, что взять кредит можно на приобретение техники, строительных материалов и т.д. К этой категории также относят ипотечный заем и автокредит, но сегодня чаще всего такие продукты представлены отдельно.
Заимодатели предлагают несколько видов потребительских ссуд:
Все эти разновидности банковских продуктов объединяет один фактор – методика погашения.
Как погасить потребительский кредит
Погашать заем – вернуть займодателю всю сумму выданных средств, проценты за их пользование, другие платежи.
Выплачивать ссуду можно:
Погашаться кредит должен по графику, который устанавливается в момент подписания кредитного соглашения и является его дополнением. Также заемщики могут гасить обязательства перед банком досрочно. Это может происходить частично или полностью, в зависимости от финансовых возможностей.
Действующее законодательство разрешает физическим лицам досрочный способ закрытия долга перед банком, но при условии обязательного уведомления кредитора минимум за тридцать календарных дней до выбранной даты погашения.
Решение вернуть ссуду до намеченного срока предоставляет возможность быстро и выгодно закрыть все обязательства перед кредитором. Если такой возможности нет, важно четко придерживаться графика погашения, прописанного в кредитном договоре.
Можно ли закрыть кредит материнским капиталом
Сегодня все чаще возникает вопрос о том, возможно ли с помощью маткапитала погасить потребительский кредит.
Согласно нормам действующего законодательства материнский капитал разрешается использовать для закрытия потребительского займа, но при условии его целевого назначения. Если финансирование было оформлено для усовершенствования персональных жилищных обстоятельств, Пенсионный Фонд РФ согласует использование маткапитала для закрытия кредитного соглашения.
Деньги, полученные от кредитора, можно направить на:
Ключевое условие – присутствие исчерпывающего пакета документации для подтверждения целевого предназначения потребительского кредита. В ином случае ссуда считается нецелевой, что предусматривает некоторые ограничения. Иными словами, погасить долг перед финансовым учреждением материнским капиталом не получится.
Частичное и полное досрочное погашение кредита в Совкомбанке
Частичное погашение кредита в Совкомбанке
Досрочное частичное погашение кредита — не только приятный, но и достаточно выгодный ход заемщика.
Такое погашение позволяет избавиться от лишней финансовой нагрузки и сократить дальнейшие выплаты по кредиту.
Частичное погашение поможет уменьшить ежемесячную сумму к оплате или общий срок кредитования.
На Законодательном уровне предусмотрено наше с вами право на досрочное частичное или полное погашение текущего кредита.
Важно! Такое погашение распространяется на все виды кредитования: потребительское, ипотечное и даже кредитные карты (с особыми нюансами).
Частичное погашение кредита предусматривает внесение на счет большей суммы, чем текущий ежемесячный платеж по кредитным обязательствам.
Какие преимущества от такого дополнительного внесения?
Таким образом, периодически внося «дополнительные» платежи в счет досрочного погашения вы сможете сэкономить не плохую сумму на процентах и гораздо раньше погасить задолженность.
Для частичного погашения не требуется написание заявления.
Совкомбанк предусмотрел процедуру частичного досрочного погашения в достаточно легкой для заемщика форме:
Несмотря на ориентацию на более старшее поколение, банк все-таки принимает большинство решений в режиме онлайн. Так, скорее всего, вы подавали заявку на текущий кредит в режиме онлайн.
Предусмотрен и второй вариант:
Эти два способа не предусматривают посещение отделения и написания каких-либо заявлений. Все просто: внесли средства, оповестили банк самостоятельно или дождались уведомления о возможности списания.
Важно! Если вы оформили кредит в Совкомбанке, получили денежные средства на карточный счет и не использовали их в течение 25 календарных дней, то вы полностью освобождаетесь от уплаты процентов, а деньги возвращаются банку.
Помните, что частичное погашение не освобождает вас от уплаты очередного ежемесячного платежа!
Так же важно знать, что первоначально сумма покрывает оплату услуг финансовой защиты, а остаток (если таковой будет) уже направляется на погашение начисленных процентов и тела кредита.
Досрочное погашение кредита в Совкомбанке
Полное досрочное погашение кредитных обязательств подразумевает выплату всей суммы основного долга, начисленных процентов, а так же погашение задолженности по иным дополнительным платным услугам (согласно договору).
Ознакомиться с порядком погашения вы можете в документе: «Общие условия договора потребительского кредита» (п.3.11 и 3.12).
Погасив кредит досрочно полностью, вы заплатите проценты только за период фактического использования денежных средств.
Как погасить кредит досрочно полностью:
Банк может потребовать от вас письменного заявления и это его полное право. В этом случае необходимо лично обратиться в отделение банка.
Важно! Мы уже рассказывали вам в одном из материалов, что Совкомбанк предусматривает возможность отказа от кредита в течение 90 календарных дней.
Основание — более выгодное предложение от иной кредитной организации (то есть если в течение этого времени вы получили более выгодное предложение, то можете вернуть всю сумму без процентов и иных начислений).
Так же обратите внимание на вопрос страхования:
Обязательно проконтролируйте правильное закрытие кредита, возьмите справку и запросите КИ.
Когда вы написали соответствующее заявление и внесли деньги на счет, не забывайте проделать следующие шаги:
Досрочное погашение — отличная возможность сэкономить на выплатах Совкомбанку.
Помните, что не всегда досрочное погашение является выгодным для заемщиков Совкомбанка.
Участие в акциях (например в той, где банк возвращает вам проценты по кредиту), предполагает полную выплату кредита согласно договору и заранее предусмотренному графику.
Досрочное погашение делает невозможным участие в таких акциях.
Информация для заемщиков РосЕвроБанка
Все кредиты клиентов РосЕвроБанка продолжают действовать в соответствии с условиями кредитного договора.
Как внести платеж по кредиту
1. Внести наличные в рублях можно в кассе любого из офисов Совкомбанка.
Внести наличные в валюте можно только в бывших офисах РосЕвроБанка.
2. Большинство офисов Совкомбанка оборудованы устройствами самообслуживания (банкоматы и терминалы) с покупюрным приемом банкнот. Внесение денежных средств возможно только в рублях РФ. При погашении платежа суммой свыше 100 тыс. рублей рекомендуем вносить денежные средства в кассу банка либо воспользоваться устройствами самообслуживания с функцией приема банкнот пачкой.
3. Внести платеж по кредиту можно безналичным переводом денежных средств со счетов других банков. При этом может взиматься комиссия по тарифам банка-отправителя (комиссии банков-корреспондентов, через которые будут перечисляться денежные средства в валюте, необходимо уточнять у банка-отправителя). Срок проведения операции зависит от банка-отправителя.
4. Также пополнить счет обслуживания кредита можно переводом в мобильном приложении или Интернет-банке Совкомбанка.
5. Онлайн-платеж на сайте Совкомбанка /payment/ по номеру договора или номеру счета. Для уточнения номера договора/ счёта в Совкомбанке обратитесь в Контактный центр по телефону 8 (800) 500 777 8(круглосуточно, звонок по России бесплатный).
Частичное досрочное погашение кредита
После внесения денежных средств на счет необходимо оставить заявку на частичное досрочное погашение по кредиту по телефону 8 (800) 500 777 8 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Оформлять письменное заявление на частичное досрочное погашение не требуется. График погашения кредита, в т. ч. после частичного досрочного погашения, можно получить в любом офисе Банка.
Полное досрочное погашение кредита
Для полного досрочного погашения кредита необходимо обратиться в Контактный центр по телефону 8 (800) 500 777 8(круглосуточно, звонок по России бесплатный), чтобы получить информацию о полной сумме погашения кредита на дату обращения, после этого необходимо внести денежные средства на счет обслуживания кредита не позднее даты консультации.
После внесения денежных средств на счет для погашения кредита необходимо оставить заявку на полное досрочное погашение кредита по телефону 8 (800) 500 777 8 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Оформлять письменное заявление на полное досрочное погашение не требуется.
Страхование
Для подтверждения пролонгации страхового полиса, требуемого в соответствии с условиями кредитного договора, необходимо:
Справки, уведомления
За получением справок и уведомлений, связанных с обслуживанием кредита, можно обратиться в любой из офисов Совкомбанка. Оставить заявку на выдачу справки можно также по телефону Контактного центра 8 (800) 500 777 8 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
Выдача ПТС
Выдача ПТС возможна только после полного погашения кредита.
Закладные
Выдача закладной возможна только после полного погашения кредита.
Для получения закладной необходимо обратиться в офис Совкомбанка и оформить письменное заявление на выдачу.
Выдача или отправка закладной почтой по адресу, указанному клиентом в заявлении на выдачу закладной, осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты подачи в банк указанного заявления.
Для оформления Закладной по ранее заключенный кредитам договорам в РосЕвроБанке необходимо оставить заявку по телефону 8 (800) 500 777 8 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону Контактного центра 8 (800) 500 777 8 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
Прочие обращения
По вопросам, связанным с обслуживанием кредита, можно обратиться в любой из офисов Совкомбанка или по телефону Контактного центра 8 (800) 500 777 8 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
Полное и частично досрочное погашения кредита в Совкомбанке
Основную свою прибыль банки получают с процентных ставок потребительских займов. Так же работает и Совкомбанк. Досрочное погашение кредита кажется интересным способом экономии денег? Возможно ли досрочно погасить Ваш кредит без процентов? Как быть, если у Вас ипотека? Читайте далее.
Важно! Во время заключения договора необходимо ознакомиться с условиями обслуживания и окончанием действия соглашения.
Условия полного и частично досрочного погашения кредита в Совкомбанке
Как досрочно погасить кредит в Совкомбанке? Существует несколько различных способов преждевременной выплаты долга:
Если клиент соблюдает все необходимые условия сотрудничества за все время участия в добровольной программе финансовой защиты (страхования), то банк обязуется возместить стоимость участия в данной программе. Эта сумма была присовокуплена к общей сумме Вашего долга. При преждевременной выплате эта сумма возвращается на Ваш счет и зачисляется в качестве платежа для уплаты долга.
Порядок полного и частичного погашения кредита
Ваш личный визит в отделение банка или визит доверенного лица – наилучший путь для погашения задолженности раньше срока. Выберите удобный день, соответствующий графику работы отделения банка. Затем получите у сотрудника справки о сумме задолженности на выбранную дату. Далее составьте заявление и внесите на счет необходимое количество денег. После этого сотрудник банка выдаст Вам справку, подтверждающую отсутствие задолженности и полную выплату долга.
Важно! Готовность клиента выплатить кредит раньше срока по истечении 30 календарных дней со дня заключения кредитного соглашения не означает, что будет совершен перерасчет или величина кредитной задолженности изменится за счет возврата финансов про страховой программе.
Полное или частичное погашение осуществляется только при наличии письменного заявления клиента, которое необходимо передать в отделение Совкомбанка.
Если Вы вносите на счет в кассе, банкомате или платежном терминале произвольное количество денег, не соответствующее сумме, указанной в соглашении, это не значит, что кредит будет погашаться раньше срока. Если Вы хотите заранее погасить долг, вносите денежные средства не на личный вклад, а на свой счет.
Необходимые документы
Если Вы хотите погасить долг не полностью, а частично, можете заключить дополнительное соглашение с банком, а не разрывать уже имеющийся договор.
Досрочного погашения задолженности не произойдет, если Вы своевременно не составите заявление. Когда приблизится ближайшая по графику дата списания, с Вашего счета будет списана только установленная соглашением сумма ежемесячной оплаты. Остальные денежные средства, превышающие ее, останутся на Вашем счете.
Процентная ставка не изменится, а будет начисляться в соответствии с договором. Количество денег, превышающее оплату, будет зачислено на Ваш счет.
Именно по этим причинам Вам обязательно нужно написать соответствующее заявление в отделении банка, если Вы хотите преждевременно погасить займ.
Можно ли вернуть страховку?
При заключении соглашения Вам предоставляется возможность защитить Ваши финансы, то есть застраховать их. Если Вы досрочно погасили долг, то также можете претендовать на возмещение страховой премии за неиспользованный период.
Для этого Вам необходимо обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и предоставить им справку из банка, подтверждающую, что Вы досрочно погасили задолженность в полном объеме. Страховая компания в полной мере возместит Вам сумму страховой премии, соответствующую оставшемуся сроку кредита по графику. В Ваших интересах совершить эту процедуру без промедления, иначе возвратная сумма будет уменьшаться по прошествии времени.
Важно! О том как вернуть страховку в Совкомбанке читайте здесь.
При преждевременном прерывании соглашения Совкомбанк отклоняет возврат средств, которые были потрачены на страхование, если клиент был участником “Программы страхования”.
Важно! Полную сумму можно вернуть в случае коллективного страхования и отмены страховки, если сумма была погашена в срок до тридцати календарных дней после заключения договора.
Калькулятор досрочного погашения кредита Совкомбанка
Мы не рекомендуем Вам при расчете оставшейся суммы пользоваться онлайн-калькуляторами. У подобных калькуляторов недостаточно технических возможностей, чтобы учесть все параметры договора.
Если Вы хотите узнать примерную сумму долга, Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого необходимо:
Если Вам нужны точные данные, обратитесь в отделение банка или позвоните на горячую линию +7-800-20-06-696. Далее нужно написать заявление и внести деньги.
Совкомбанк рекомендует своим клиентам хранить все документы, в том числе договор и приложения к нему, справки, переписку с менеджерами банка и т.п., как минимум 3 года после погашения долга и закрытия договора.
А Вам приходилось погашать кредиты раньше указанного времени? Расскажите в комментариях.
Досрочное погашение в Совкомбанке. Порядок и условия погашения
3 причины, почему нужно гасить кредит досрочно в Совкомбанке?
Досрочное погашение — это снижение долга по кредиту перед банком. Есть 3 основных причины, почему заемщику нужно делать досрочное погашение в Совкомбанке:
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?
Виды досрочного погашения
В настоящее время в ООО КБ Совкомбанк возможны три вида досрочного (в любой день, начиная со дня, следующего за днём выдачи кредита) погашения кредита:
При соблюдении на дату выхода из программы заёмщиком всех условий договора банк осуществляет возврат стоимости участия клиента в программе добровольного страхования рисков, которая при выдаче кредита была приплюсована к сумме кредита, и засчитывает такой возврат как платёж в счёт погашения основного долга.
Полное досрочное погашение кредита из собственных средств заёмщика производится только по соответствующему письменному заявлению заёмщика, поданному в отделение банка.
Порядок досрочного погашения
Наилучшим алгоритмом полного досрочного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой день, выбранный для досрочного погашения, получение у операциониста справки об общей сумме задолженности по кредиту на эту дату, подписание заявления о полном досрочном погашении кредита, внесение указанной в справке суммы в счёт погашения основного долга и процентов, получение у операциониста справки об отсутствии задолженности по кредиту.
Следует отметить, что если с даты подписания кредитного договора прошло больше 30 календарных дней, готовность заёмщика полностью погасить кредит досрочно не является основанием для перерасчёта и уменьшения суммы общей задолженности по кредиту за счёт частичного возврата уплаченной по программе финансовой защиты страховой премии.
Говоря о частичном досрочном погашении, важно понимать, что внесение клиентом на текущий счёт (карту) через кассы отделений Совкомбанка, банкоматы Совкомбанка и других банков, терминалы платёжных систем, отделения связи и т.п. произвольных сумм «для досрочного погашения кредита» не считается и не является досрочным погашением кредита с точки зрения банка. Для погашения кредита средства должны быть зачислены на кредитный счёт заёмщика.
Почему важно подать заявление лично в офисе?
Без специального заявления, вне зависимости от того, на какую сумму и когда клиент пополнил текущий счёт (карту), с текущего счёта на кредитный в обычную дату очередного платежа согласно графику платежей будет переведена только сумма, указанная в графике-памятке, являющейся приложением к кредитному договору. Т.е. без заявление досрочного погашения не будет
Остальные внесённые средства продолжат находиться на текущем, а не на кредитном счету клиента и не будут зачислены в счёт погашения долга. Это означает, что проценты по кредиту будут расти по обычной схеме, а заёмщик вместо частичного досрочного погашения кредита фактически просто разместит вклад на своём текущем счёте в Совкомбанке.
Наилучшим алгоритмом частичного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой удобный день, подписание заявления о частичном досрочном погашении кредита, внесение средств в счёт погашения кредита, получение у операциониста перерасчёта аннуитетных платежей с учётом уменьшения суммы общей задолженности.
Согласно действующему законодательству комиссии, пени, штрафы за досрочное погашение кредита банком с заёмщика не взимаются.
Во избежание разногласий с банком по вопросам досрочного погашения кредита рекомендуется хранить оригиналы всех документов, связанных с кредитом Совкомбанка (договор и все приложения к нему, справки банка о задолженности, переписку с сотрудниками банка и т.п.) в течение не менее трёх лет с даты полного досрочного погашения кредита c закрытием кредитного договора.
Калькуляторы досрочного погашения Совкомбанка
Ниже представлены калькуляторы, которые помогут вам рассчитать выгодность досрочной выплаты кредита в Совкомбанке
Популярные вопросы
По срокам лучше как можно раньше делать досрочку. Т.е. если стоит выбор делать сейчас или через год, то гораздо выгоднее делать сейчас. Экономия по кредиту будет больше. Если вопрос делать в середине месяца или ближе к дате очередного платежа, то ответ лучше внести деньги и написать заявление за 3 рабочих дня до даты очередного платежа. Деньги списываются в дату очередного платежа и хранить их в банке больше 3х дней бессмысленно.
При досрочке изменяется ежемесячный платеж. После проведения операции по закону банк обязан вам выдать новый график платежей. Можете сравнить его со старым. В новом графике платежей вы будете платить процентов по кредиту каждый месяц меньше, чем в старом. Т.е. произойдет пересчет процентов. Можете взять два графика и сравнить.