как можно приобрести машину без кредита

7 способов купить б/у авто: выбираем самый выгодный

В этой статье Автокод расскажет, как выгодно купить автомобиль с пробегом, и где взять деньги на покупку.

Покупка поддержанной машины – своего рода лотерея. Но если знать, как правильно совершать приобретение и выбрать подходящий способ, то вы станете счастливым владельцем бюджетного транспортного средства.

Содержание

В рассрочку

Первый способ купить автомобиль с пробегом – в рассрочку.

Рассрочка – это вид покупки транспортного средства, при котором клиент обходится минимальной переплатой. При заключении такого вида сделки у покупателя появляется возможность выплачивать деньги за «железного коня» постепенно, частями.

Недостатки способа

Найти такое предложение достаточно сложно, но возможно. Например, рассрочку на б/у автомобиль предлагают некоторые автосалоны, работающие по партнерским программам.

Кроме того, если вы захотите приобрести машину, бывшую в употреблении, вам потребуется полис КАСКО и приличный первый взнос, достигающий 50% стоимости приобретения.

Достоинства способа

Положительной стороной приобретения б/у автомобиля является возможность в течение длительного времени выплачивать всю стоимость транспортного средства.

Проценты при рассрочке обычно выплачивает сам автосалон, так как ему в данном случае выгодно привлекать новых покупателей.

Рассрочка подойдет людям, у которых нет всей суммы денег на руках, а автомобиль необходимо покупать срочно и без переплат.

В кредит

Как можно купить автомобиль б/у? В кредит. Это операция по предоставлению денежных средств на определенных условиях, как правило, под процент.

Для оформления кредита вам потребуются следующие документы:

Недостатки кредита

Перед оформлением кредита понадобится собрать пакет документов, на основании которых банк будет рассматривать запрос денежных средств. Банк не предоставит кредит на машину старше 5 лет, так как в этом случае сложно гарантировать сохранность технической составляющей автомобиля.

Весомыми недостатками кредита для клиента являются высокий первоначальный взнос, достигающий 40%, и приличные переплаты по ссуде.

Достоинства кредита

Большим преимуществом ссуды под процент является возможность эксплуатации автомобиля сразу же после оформления кредита, а также постепенно погашение стоимости «железного коня».

В лизинг

Лизинг – это аренда транспортного средства, которое в дальнейшем можно выкупить.

Для оформления автомобиля в лизинг нужны следующие документы:

Недостатки лизинга

Основной «минус» лизинга – высокая переплата (больше, чем у кредита). Также необходимо учитывать, что автолюбитель не будет владельцем авто на весь срок договора.

Достоинства лизинга

Все расходы по обслуживанию транспортного средства осуществляет лизинговая компания. Нет необходимости оставлять залог. Возможна замена автомобиля. Невысокие начальные затраты.

Лизинг с последующим выкупом будет выгоден вам, если вы пока не определились с маркой и моделью автомобиля и не хотите оставлять своё имущество под залог. А также хотите сэкономить на начальных затратах.

Специальные программы банков по покупке б/у машины

Специальная программа по автокредитам – это предложения банков, направленные на кредитование автомобилей определенных марок. Такие спец. программы могут быть направлены как на марку авто, так и на конкретную модель, например, Hyundai Solaris.

Предложенные на рынке спец. программы банков, как правило, намного выгоднее обычных автокредитов. Они подойдут тем, кто определился с моделью своего «железного коня» и, с радостью, желает сэкономить деньги.

Cпециальные госпрограммы

Гос. программа по автокредитованию – это программа, которая подразумевает, что одну треть от суммы кредита уплачиваете вы, остальное выделяет страна.

Например, если ставка по автокредитованию составляет 15%, заёмщик будет выплачивать от 8 до 9% (! обратите внимание: 1/3 от 15 равна 5, но расчет основывается на текущей ставке Центробанка). Залогом в такой программе будет выступать ТС.

Кто может стать участником гос. программы:

Аукцион за рубежом

Ещё одним способом выгодно приобрести автомобиль «со стажем» является аукцион. Этот вариант потребует от автолюбителя множество хлопот: от поиска агента до знания иностранного языка. Тем не менее, ценители старых моделей смогут найти достойный автомобиль, сэкономив деньги.

Автоломбард

Главное преимущество автоломбардов в том, что они предлагают купить автомобиль б/у по выгодной цене. Автолюбителю важно обращаться в проверенную компанию, чтобы после не возникло неприятных ситуаций, ведь гарантий такая организация не предоставляет.

Каждый из способов имеет свои достоинства и недостатки, поэтому при выборе автомобиля обязательно нужно учитывать потребности покупателя и размер кошелька.

Не лишней будет и проверка автомобиля. Если вам нужно пробить одну или несколько машин, воспользуйтесь сервисом «Автокод». Полный отчет об истории машины стоит 399 рублей. Информация предоставляется более чем из 12 официальных источников: ГИБДД, ЕАИСТО, РСА, банки, реестры такси и другое. Из отчета вы узнаете реальный пробег, данные из ПТС, данные ОСАГО, участите авто в авариях, наличие ограничений ГИБДД, таможенную историю и многое другое.

Чтобы досконально проверить техническое состояние автомобиля, обратитесь за помощью к выездной проверке Автокод. Мастер осмотрит автомобиль и выдаст профессиональное заключение на месте.

Источник

Я купил машину без кредитов с зарплатой 35 тысяч

История целеустремленного Максима

Мой друг загорелся желанием купить машину без кредитов и займов с зарплатой 35 тысяч рублей. И через год ему это удалось.

Исходные данные таковы: Максиму 28 лет, он живет в регионе и работает менеджером. Рассказываю, как у него получилось.

Выбрать машину

Вот критерии, по которым Максим выбирал автомобиль для покупки.

Не покупать новую машину. Запах нового автомобиля и уверенность в его состоянии — это важно. Максим тоже хотел чувствовать себя королем жизни, выезжая из салона на машине без номеров.

Но здравый смысл подсказывал, что запах новинки исчезнет за пару месяцев, а авто упадет в цене, как только счетчик пробега покажет первые километры. Поэтому Максим отказался от машины из салона.

Не вестись на класс. Позволить себе машину определенного класса — это не только накопить на цену в объявлении. Владельцы машин платят транспортный налог, который зависит от количества лошадиных сил и возраста автомобиля. А еще чем выше класс машины, тем дороже стоят запчасти.

Вести бюджет

Чтобы достичь любой финансовой цели, необходимо понять, сколько денег есть в распоряжении. Для этого каждый день следует записывать все расходы в блокнот, приложение или таблицу в экселе.

Максим уже вел бюджет в приложении на телефоне, поэтому владел информацией для следующего пункта.

Оптимизировать расходы

На коммунальные платежи у Максима уходило 2000 Р летом и 3500 Р зимой.

Транспорт обходился Максиму в 3000 Р в месяц. В теплые месяцы эту статью расходов получилось уменьшить до 1000 Р за счет велосипеда и пеших прогулок. Ради мечты Максим отказался от курения и сэкономил 2250 Р в месяц.

На обновление гардероба у Максима уходило 15 000 Р в год. Этот пункт остался без изменений.

Источник

Роскошь и средство передвижения. Как купить автомобиль, если на дворе — кризис?

Авторынок оказался одной из самых уязвимых отраслей: границы закрыты, поставки срываются, из-за скачков курса дорожают детали, доходы населения снизились, следом за ними — спрос. Чтобы поддержать российский авторынок, правительство предлагает льготные кредиты. «Выберу.ру» выяснил, какой автомобиль можно купить, сколько стоит кредит, кому оформят льготную ставку и что делать, если госпрограмма не подходит.

Новые льготы — хорошо забытые старые

Российские власти готовят поддержку автопрома. Во-первых, финансирование льготных программ автокредитования повысили в 2 раза — с 5 млн рублей до 10,5 мл рублей. Во-вторых, к льготному автокредиту добавят скидку на стартовый взнос. Самый большой дисконт — для жителей Дальнего Востока, 25%. Остальные регионы получают скидку 10%. С помощью поддержки правительства жители России смогут купить около 100 000 машин, пишет портал Autonews.

Скидку можно получить в рамках программ «Первый» и «Семейный автомобиль». Фото из открытых источников.

Условия:

-граждане РФ;
— семьи с двумя и более детьми;
-люди, у которых в собственности прежде не было автомобиля;
-граждане, которые не брали стандартные автокредиты в 2019 году.

Документы – стандартный набор для большинства кредитов:

Какие ещё кредиты выбрать?

Программа льготного кредитования покрывает узкий перечень бюджетных автомобилей. Если вы хотите выйти за рамки ограничений или купить машину на своих условиях, ознакомьтесь с подборкой выгодных автокредитов. Это не льготные предложения, но самые оптимальные по тарифам и процентной ставке.

Команда портала «Выберу.ру» разработала ТОП автокредитов. У программ в рейтинге сниженная процентная ставка, так как для льготного оформления понадобится полис Каско. Это добровольное страхование, которое защитит ваш кошелек от расходов в случае угона, ДТП, повреждения автомобиля или пожара. Работая над рейтингом мы сравнили проценты по кредиту, надёжность банка, рассчитали стоимость ежемесячных платежей. Рейтинг «Выберу.ру» – не коммерческое и не рекламное предложение, это ТОП лучших продуктов по версии сотрудников портала.

Полис Каско поможет снизить ставку. Фото: zr.ru.

В ТОП вошли 20 автокредитов от сотни ведущих банков России. Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Источник

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Преимущества потребительского кредита и автокредита

Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.

Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.

Сравнительный расчет

Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.

Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.

Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.

По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.

Что лучше: потребительский кредит или автокредит

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

А любимый банк Тиньков предложил мне взять автокредит 900000 под 19%, под залог тачки за 3 мульта. Я посидел-подумал и пошёл взял потреб за 15,9. Ненуачо, зато без залогов и страховок. Ах, да, под залог хаты Тиньков 9% предложил. Тиньков, вы банк или ломбард?

Grigory, буквально сегодня отправил заявку в Тинькофф на автокредит, по сути мне нужно только пол суммы, 500к, поставил на 5 лет, одобрили, сказали платеж в месяц 16500, это получается переплата в 490к 😂 Это при том, что пользуюсь Тиньком постоянно, инвестиции у них и и.д. Никаких обременительных факторов нет, зп белая🤦🏻‍♂️

Grigory, дада)) меня они тоже веселили предложением под залог квартиры)

Grigory, в Сбере в прошлом году потреб тоже был значительно дешевле автокредитов, 12.9%, а автокредиты 15-18%, если правильно помню. Ощущение, что на автокредиты сейчас заградительные тарифы у многих банков.

Ivan, благодаря таким как вы у маркетологов есть работа и 6-значная заплата. Специально для вас разбираю кейс с Райффом:

9.9 у них была акция со второго года и только со страховкой. Потребы без страховки у них с повышенной ставкой. Сейчас 900 тыр они дадут под 16% без страховки.

d1mmmk, каски на автокредиты без франшизы и какие то грустные обычно.

d1mmmk, да, потреб получился не такой выгодный, в т.ч. из-за ставок. Но преимущества какие-никакие все же есть: отсутствие залога и необходимости (почти везде) каско

d1mmmk, в идеале вообще не брать кредиты: не будет переплаты, нет необходимости в каско, рассчитываешь сам на себя.

Во время написания статьи я прошерстил с десяток государственных и частных банков. В статье черным по белому написано, что сравниваются условия БЕЗ страховок, а сумма не 2 млн, как у вас, а 900 тысяч рублей. Читайте внимательнее.

Проверять надо не на банки.ру, а на сайте самого банка, где детали расписаны: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/#tab_0# (закладка «Условия»)

P.S. На банки.ру минимальные ставки и все с предлогом «от». Если «от 10%», то это м.б. и 15% и 20% в зависимости от желания банка продать вам страховку, доп. услуги или что-то еще. Надеюсь, я все же открыл глаза вам и другим читателям 🙂

P.S. Это не реклама потребов или автокредитов. Это статья о сравнении.

А кстати, тема льготного погашения автокредита на следующий месяц работает как скидка, или скидку 10% можно и так выпросить?

А вот «выпросить» скидку вряд ли получится: этим 10% дилеру заплатит государство, а если ждать скидку, то дилер эти 10% просто потеряет.

Роман, при автокредите каска навязанная, как бы. Какую дают

Иван, полное КАСКО стоит обычно 5% от стоимости автомобиля, а если есть хорошие знакомые агенты, то можно и до 4х уронить. Всё что сверху это тебя на***вают агенты.

Георгий, то есть тема работает, буду знать.. Только одна каска без франшизы в нагрузку.. Так и стоит около 10%

Ivan, извините, но беседа не очень конструктивная. Вы не читаете условия, которые указаны в статье. Без страховки, потому что у разных банков разные тарифы и разные покрываемые страховые случаи. Вторая причина: с автокредтом клиенту обычно не навязывают страховку жизни, потому что без неё ставка не повышается, ведь автомобиль уже застрахован (чаще всего) по КАСКО.

Возвращаемся к Райффу. Вас никто за язык не тянул. Жаль только, что вы сами не сумели (или не догадалилсь) посчитать по своим же данным. Расчет примерный, но надеюсь, что кому-то еще из читателей это поможет открыть глаза.

Ваши параметры:
Одобренная сумма кредита 1232064 руб.
Процентная ставка 10.99% на весь срок
Ежемесячный платеж 24409 руб.
Срок кредита 84 месяцев

О УЖАС! ШОК-контент! Это же и есть те самые 20-25% за страховку :)) Все еще считаете, что фантазия разыгралась именно у меня? :))

По-моему, уже для всех очевидно, что со страховкой эффективная процентная ставка значительно выше. И да: иногда страховка составляет и 20%, и 25% от тела кредита. Я безмерно рад, что открыл вам этот секрет :))

Источник

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Поиск автокредитов

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:

Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Источник