как можно вернуть страховку по кредиту уралсиб
Возврат страховки по кредиту Уралсиб
Как вернуть страховку по кредиту в Уралсибе:
Если ответ нарушает права потребителя, подать заявление в суд и жалобу в контролирующие органы.
Вернет ли страховку АО «Уралсиб» и СК ООО «Уралсиб Страхование» в 2020 году
Да, вернет при соблюдении некоторых пунктов:
Не получится отказаться оформить отказ от страховки Уралсиб Страхование в следующих случаях:
Заемщик вправе обратиться за расторжением договора как в банк, так и в ближайший офис страховой компании. (ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»).
Какую сумму вернут
Возврат в течение 14 дней с момента заключения договора
Наиболее просто отказаться от страховки по кредиту Уралсиб в период охлаждения. Необходимо заполнить заявление о расторжении договора страхования и выслать его заказным почтовым отправлением по адресу: 117342, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 65, корп. 1, этаж 14, пом. 1401.
Сроки начинают исчисляться с момента передачи документов в руки представителя СК или с установки почтового штемпеля по месту отправления письма.
В течение 14 календарных (10 рабочих) дней СК обязана вернуть 100% от страховки, если иное не предусмотрено договором.
Когда договор уже вступил в силу, возвращается обратно пропорциональная часть внесенной суммы. Чтобы узнать, не поднимет ли банк процентную ставку, прочитайте п. 4, 9-11 и 15 договора страхования. Если:
банк не повысит процентную ставку после расторжения договора страхования.
Во всех остальных случаях банк вправе это сделать с уведомлением заемщика.
Возврат страховки при досрочной выплате кредита
Краткая инструкция, как вернуть страховку по кредиту в Уралсибе, если кредит выплачен досрочно:
Шаг 1. Внимательно прочтите договор страхования. Размер выплаты указан в п. 1 приложения № 2 к страховому полису.
Шаг 2. Для возврата части выкупной суммы заполните бланк заявления.
Шаг 3. Отнесите заявление с копиями паспорта и страхового полиса в ближайший офис СК или отправьте заказным письмом по адресу главного офиса.
Исключение — наступление страхового случая. В такой ситуации выплата не возвращается.
Другие условия для досрочного расторжения договора страхования предусмотрены ст. 958 ГК РФ.
При плановой выплате кредита
Возврат страховой суммы не предусмотрен.
Изменения в законодательстве
С 01.09.2020 в силу вступает ФЗ О внесении изменений в ст. 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по которому:
Как правильно оформить заявление
Пример заявления на расторжение договора страхования в период охлаждения:
К заявлению прилагаются:
Заявление о возврате страховой суммы при досрочной выплате кредита:
Что делать, если не выплачивают деньги
Если выплатить страховку банк или СК отказывается и не удается решить вопрос без конфликта, существует простой алгоритм действий:
В надзорные органы есть возможность обратиться по телефону, факсу, с помощью портала госуслуг или лично по месту жительства. К жалобе приложите все доказательства: копии кредитного договора, полиса, записи разговоров с сотрудниками банка, видео и др. Обращение рассматривается в течение 3 дней с момента обращения в службу.
Важные советы
Что принять к сведению:
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Как вернуть страховку по кредиту Уралсиб банке: полный разбор документов, пошаговая инструкция + бланк заявления
Обращаясь в банк Уралсиб за оформлением кредита, большое число заёмщиков приобретают дополнительную услугу в виде страховки. На вопрос: «Зачем тебе страховка по кредиту?», мало кто может внятно объяснить что-то, поэтому практически все готовы попытаться вернуть уплаченные деньги за навязанный страховой договор.
Для возврата денежных средств за договор страхования, необходимо соблюсти несколько условий:
Согласно п. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк должен предусмотреть возможность для заёмщика на отказ от дополнительных услуг, срок в который можно вернуть денежные средства в полном объёме составляет не более 14 календарных дней.
Чтобы ответить на остальные вопросы нужно проанализировать пакет документов, которые получают заёмщики в УРАЛСИБе.
Изучение кредитного договора Банка УРАЛСИБ
Прежде, чем бежать на консультацию к юристам и готовить документы на отказ от страховки, нужно внимательно изучить все пункты кредитного договора и выяснить есть ли последствия в виде повышения процентной ставки или расторжение договора с заёмщиком в случае возврата страховой премии.
Главными пунктами в кредитном договоре Банка УРАЛСИБ, в которых могут быть прописаны последствия для заемщика при отказе от оформления договора страхования являются пункты 4, 9, 10 и 15.
Рассмотрим два варианта кредитного договора с повышением процентной ставки и без ее повышения.
Пример кредитного договора без повышения процентной ставки
Пункт 4. Процентная ставка по кредиту.
В этом пункте обязательно следует выяснить, за что именно процентная может повыситься.
В примере нет такого условия связанного с повышением процентной ставки, а значит отказ от страховки не увеличит процент по кредиту.
Пункт 9, 10 и 15. Обязанности заёмщика заключить дополнительные договора
При оформлении кредита, Банк может потребовать от заёмщика заключить доп. договора, без которых невозможно получить кредит. В пункте 9 и 10 в примере, у заёмщика есть обязанность только заключить договор открытия расчетного счета, других обязательств нет, следовательно, страховую премию заёмщик в подобной редакции кредитного договора сможет вернуть без проблем.
Таким образом, в данном примере кредитного договора нет препятствий для возврата денег за страховку, обусловленных какими-либо санкциями со стороны Уралсиба.
Пример кредитного договора с повышением процентной ставки
Пункт 4. Процентная ставка
В этом примере главным условием Банка является оформление договора страхования, т.к. только при этом условии Банк выдает кредит под льготный процент, в случае отказа от договора страхования, процентная ставка автоматически повышается до 14,5% в том случае, если заемщик предоставит документы подтверждающие целевое назначение кредита.
Если документы не предоставлять, то ставка возрастет еще больше до 19,5% годовых.
Таким образом, чтобы понять выгодно такое предложение или нет, заёмщик может попросить сотрудника Банка посчитать полную стоимость кредита со страховкой по сниженной ставке и без страховки по ставке на обычных условиях, выбрав для себя приемлемый вариант.
Пункт 9, 10 и 15. Обязанность заёмщика при оформлении кредита
Согласно примеру эти пункты не предусматривают обязательное заключения договора страхования.
Таким образом, если в Вашем экземпляре договора нет условия о повышенной процентной ставке, тогда оформляем без сомнения заявление на расторжение договора страхования. Если же условия содержат обязанности оформления страховки и увеличивают ставку по кредиту, то рекомендуем рассчитать конечный вариант стоимости кредита со страховкой и без нее и выбрать оптимальный вариант.
Анализ договора страхования
Изучение договора страхования должно ответить на три главных вопроса:
Чтобы выяснить адресата, в Полисе страхования необходимо найти Страховщика.
Страховщиком в данном примере является ООО СК «Уралсиб Страхование», которая находится по адресу: 117342, г. Москва, ул. Профсоюзная, д 65, корп. 1.
Теперь смотрим кто является страхователем, если указаны данные заёмщика, то договор страхования индивидуальный, если указан Банк, то договор является коллективным — по таким договорам вернуть деньги за страховку сложнее.
В нашем примере в качестве страхователя указан заёмщик, следовательно, страховка индивидуальная, вернуть страховую премию можно будет без проблем.
Стоимость страховки указана в п. 5 Страховая премия.
Смотрим сумму страховой премии, в нашем примере это 127 469,81 рублей, вот ее и следует вписывать в заявление на отказ от страховки.
Таким образом, изучив и выяснив всю важную информацию из договора страхования, заёмщик сможет самостоятельно составить заявление Страховщику на отказ от договора страхования.
Заявление на возврат страховки УРАЛСИБ
При составлении заявления на расторжение Полиса страхования необходимо указать все данные о кредите, договоре страховании и заемщике, для того чтобы, Страховщик смог быстро и правильно идентифицировать клиента и вернуть деньги за страховку, в противном случае Вам придет отказ.
1. Из договора страхования выписываем наименование и адрес Страховщика.
2. Во втором пункте нужно указать полные данные заёмщика (адрес, ФИО, телефон).
3. Выписываем из кредитного договора дату кредитования, ставим свои ФИО, сумму кредита, ставку по кредиту.
4 — 5. В этих пунктах всю информацию берём из Полиса страхования: дату оформления страховки, размер страховой премии.
6. Здесь заёмщик должен указать свои требования к Страховщику, а именно отказ от Полиса страхования и в каком размере (цифрами и прописью сумму страховой премии).
7. Указываем реквизиты, на которые удобно получить денежные средства за страховку.
8. Кроме заявления в пакет документов на расторжение договора страхования следует приложить копию паспорта (главную страницу и прописку), копию кредитного договора, копию договора страхования.
9. Ставим дату отправки заявления, подпись и расшифровку.
Подать заявление можно двумя способами:
1) лично в офис Страховщику;
Заёмщик должен подготовить два экземпляра заявления. Один экземпляр отдается сотруднику Страховщика вместе с копиями документов, а на втором сотрудник ставит отметку о принятии заявления (дату получения заявления, свою подпись с расшифровкой и печать Страховой). Второй экземпляр остаётся у заёмщика.
2) отправить с помощью Почты РФ.
При отправке заявления заёмщику следует заполнить опись вложения и отправить пакет документов заказным письмом.
После получения заявления Страховщик в течение 10 рабочих дней обязан вернуть уплаченные деньги на счёт заёмщика в полном объеме.
Таким образом, если Вы обратились с заявлением в Страховую компанию в течение 14 календарных дней с момента оформления кредита, не допустили появления страхового случая, правильно оформили пакет документов для расторжения договора страхования, то проблем с возвратом денег не возникнет, страховая премия будет возвращена в полном объеме.
Похожие статьи
8 комментариев к “Как вернуть страховку по кредиту Уралсиб банке: полный разбор документов, пошаговая инструкция + бланк заявления”
Здравствуйте, Александр! Нет нечего страшного, если Вы отправите оригинал договора страхования (в некоторых Банках и Страховых, есть такое требование к документам при возврате страховки).
P.S. сделайте себе копию договора страхования на всякий случай. Проверьте, чтобы в оригинале везде стояли подписи Ваши.
Здравствуйте, Ксения! В 99% случаях вернуть страховку не получиться, если не предусмотрено договором.
Здравствуйте, Лариса! Пишите заявление, в нем не надо указывать об инвалидности. Если обратитесь в течение 14 календарных дней с момента оформления кредита к Страховщику, то страховку вернут.
А если после 14 дней — возможно вернуть страховку?
Здравствуйте, Александра! Да, возможно, только часть стоимость страховки, обычно не более 10%.
1. Тема статьи.
Добрый день. Сегодня 28.03.2019 г. Тема статьи «Возврат страховки банка АО «УРАЛСИБ» и СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ». Рассмотрим первый шаг по возврату страховки Уралсиб – изучение кредитного договора.
2. Для кого статья.
Статья для клиентов, которые взяли потребительский кредит в банке АО «УРАЛСИБ» и планируют вернуть страховку Уралсиб.
3. Три шага.
Тема статьи – изучение кредитного договора (первый шаг). Для чего необходимо изучать кредитный договор. Чтобы получить ответ на вопрос. При возврате страховки Уралсиб может ли банк увеличить процентную ставку по кредиту?
Из каких общих шагов (этапов) состоит возврат страховки в целом.
Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?
При возврате страховки Уралсиб не старше 14 дней.
4. Изучим первую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).
В 2019 году я встречал у клиентов два варианта кредитных договоров банка «Уралсиб». Первый вариант – договор без повышения процентной ставки по кредиту. Второй вариант – договор с повышением процентной ставки по кредиту. При этом оба варианта – это договоры потребительского кредитования, заключенные в начале 2019 года.
Итак, начнем рассматривать кредитный договор банка «Уралсиб» без повышения процентной ставки по кредиту. Разберем первую страницу данного кредитного договора.
5. Изучим вторую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).
6. Изучим третью страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).
Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.
Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?
При возврате страховки Уралсиб не старше 14 дней.
7. Изучим четвертую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).
Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.
8. Изучим пятую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).
Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.
9. Изучим шестую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).
Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.
10. Изучим седьмую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).
Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.
Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?
При возврате страховки Уралсиб не старше 14 дней.
11. Изучим первую страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Переходим к рассмотрению второго варианта кредитного договора банка «Уралсиб» с повышением процентной ставки по договору после возврата страховки Уралсиб.
Рассмотрим первую страницу кредитного договора с повышением процентной ставки.
Указанная процентная ставка действует в период действия данного Договора страхования, в том числе в случае прекращения страхования по истечении 5 лет с даты получения кредита на срок свыше 5 лет.
Факт заключения Договора страхования подтверждается предоставление в Банк оригиналов Договора страхования и документов, подтверждающих оплату страхования.
При расторжении Договора страхования процентная ставка составляет 14,5% годовых при условии предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита в сроки и на условиях п. 5.3.1. Общих условий Договора.
12. Изучим вторую страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
13. Изучим третью страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Рассмотрим пункт 9 кредитного договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры»: «В случае отсутствия у Заемщика действующего счета для выдачи и гашения кредита, открытого у Кредитора, Кредитор на основании заключенного с Заемщиком договора банковского счета открывает Заемщику счет (далее – Счет)». Нет ни слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.
14. Изучим четвертую страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Рассмотрим пункт 15 кредитного договора «Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора…»: «Не применимо». Нет ни одного слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.
Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?
При возврате страховки Уралсиб не старше 14 дней.
15. Изучим тарифный план «Стандартный» от 18.03.2019 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
16. Изучим первую страницу тарифного плана банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Как Вы видите, при заключении Заемщиком Договора добровольного страхования жизни и здоровья – процентная ставка 11,9%. Без заключения Заемщиком Договора добровольного страхования жизни и здоровья (либо в случае расторжения ранее заключенного Договора добровольного страхования жизни и здоровья) – процентная ставка 17,9%. То есть, процентная ставка увеличивается с 11,9% до 17,9% годовых.
17. Изучим вторую страницу тарифного плана банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Ничего интересного данная страница для возврата страховки Уралсиб не содержит.
18. Изучим информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредитов от 04.03.2019 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
19. Изучим первую страницу информации банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Первая страница данного документа ничего интересно для возврата страховки Уралсиб не содержит.
20. Изучим вторую страницу информации банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
На второй странице информации об условиях предоставления, использования и возврата кредитов обратите внимание на подсудность споров: «Все споры по договорам, в том числе касающиеся их изменения, исполнения, прекращения или недействительности, разрешаются в суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации».
21. Изучим третью страницу информации банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Полная стоимость кредита при страховании клиентом жизни и здоровья – 11.89%. Процентная ставка без страхования клиентом жизни и здоровья выше.
22. Изучим памятку по потребительскому кредиту от 22.08.2018 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Данная памятка содержит общую информацию и советы для клиента при получении потребительского кредита. Не поленитесь! Потратьте 10 минут и внимательно прочитайте памятку.
Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?
При возврате страховки Уралсиб не старше 14 дней.
23. Изучим первую страницу памятки банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
До заключения кредитного договора у вас есть право на получение от банка своевременной достоверной информации. Данное право вам дано статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Вы можете запросить и получить в банке следующую информацию: размер кредита; график погашения кредита; полная стоимость кредита и т.д.
Изучите условия кредитования. Обратите внимание на ссылки. Запросите и изучите информацию об этих тарифах в банке. Изучите предложение нескольких банков.
Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. По возможности возьмите кредитный договор домой.
24. Изучим вторую страницу памятки банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Второй абзац на второй странице памятки содержит порядок получения разъяснений и документов у сотрудников банка, в том числе с участием территориального учреждения Банка России. Полезная информация для клиентов для возврата страховки Уралсиб.
Когда вы оставляете в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления о данном факте.
Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны.
25. Изучим общие условия предоставления, использования и возврата кредита от 22.08.2018 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Данные условия являются неотъемлемой частью вашего кредитного договора. Поэтому читать и изучать вам их необходимо перед подписанием кредитного договора.
26. Изучим шестую страницу общих условий банка (договор с повышением % ставки по кредиту).
Обратите внимание на определения: индивидуальные условия договора, кредитный договор, общие условия договора.
27. Изучим информацию на сайте банка.
Рассмотрим информацию на сайте www.uralsib.ru: «Участие в программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительского кредита ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является добровольным и необязательным для получения потребительского кредита. Участие или неучастие в указанной программе добровольного страхования не является условием выдачи ПАО «БАНК УРАЛСИБ» потребительского кредита. Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для изменения условий потребительского кредитования или для отказа ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению Вы можете страховаться в любых страховых организациях».
Давайте прочитаем еще раз предпоследнее предложение: «Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для изменения условий потребительского кредитования или для отказа ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в кредитовании».
Перед возвратом страховки Уралсиб (по кредитному договору с повышением процентной ставки по кредиту) Вам необходимо оформить аналогичную страховку в новой страховой компании.
Перечень аккредитованных страховых компаний страхованию жизни от несчастных случаев и болезней ограничен у банка «Уралсиб» всего двумя страховыми компаниями. Поэтому используем рассматриваемое последнее предложения для выбора страховой компании для заключения новой страховки перед возвратом страховки Уралсиб (по кредитному договору с увеличением процентной ставки по кредиту). То есть, выбираем любую страховую компанию.
Единственное – я бы выбирал все-таки страховую компанию из аккредитованных банком «Уралсиб», но не по страхованию жизни, а например, по страхованию КАСКО (16 аккредитованных страховых компаний).
28. Рассмотрим ст. 7 ФЗ о потребительском кредите (займе).
Изучим п. 10 ст. 7 ФЗ о потребительском кредите (займе): «При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации».
Итак, очень интересная статья ФЗ о потребительском кредите (займе), имеющая самое важное значение для возврата страховки Уралсиб без повышения процентной ставки по кредиту (по кредитным договорам с повышением процентной ставки по кредиту после возврата страховки). Давайте выделим из нее самое важное и поймем ее практическое применение в рамках возврата страховки Уралсиб.
Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?
При возврате страховки Уралсиб не старше 14 дней.