как можно взять кредит по чужому паспорту
10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта
Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.
Вот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.
Взять микрокредит
Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.
А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.
Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.
Зарегистрировать фирму
Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку. Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.
Оформить рассрочку
Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.
Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.
Прислать квитанцию
Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают квитанции на оплату штрафов от государственных органов.
Чтобы оплатить «штраф» и избежать суда, аферисты просят как можно скорее воспользоваться вложенной квитанцией.
Зарегистрировать электронный кошелек
Мошенники, которые обманывают людей в интернете, часто просят жертв выслать им деньги на электронный кошелек — поэтому аферистам выгодно использовать чужие данные. Так вся ответственность за мошенничество ляжет на плечи подставного владельца кошелька, а настоящие преступники останутся незамеченными.
Подделать паспорт
Притвориться полицейским
Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.
Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.
Обманывать на сайтах объявлений
Мошенник размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене: утверждает, что надо продать срочно, поэтому и скидка большая. А так как цена привлекательная, то и желающих много, поэтому аферист настаивает на предоплате: чтобы не терять время, если покупатель вдруг передумает.
В качестве гарантии липовый продавец высылает скан паспорта — разумеется, чужого, а после получения денег перестает отвечать на сообщения.
Шантажировать
Заполучив чужие паспортные данные, мошенники находят владельца паспорта в соцсетях и предлагают заплатить им за удаление информации о документе, а иначе обещают оформить микрозаймы на имя жертвы.
Из тех, кто согласится, мошенники вытягивают все более крупные суммы, шантажируя новыми махинациями. Если жертва отказывается платить, аферисты присылают сообщение с другого аккаунта, притворяясь обманутым покупателем с сайта объявлений: мол, знаю ваши паспортные данные, если не возместите ущерб — обращусь в полицию.
Оформить симкарту
Если сотрудник посчитает копию верной, мошенник сможет оформить симку на чужие данные. Это поможет преступнику обманывать людей по телефону, не боясь полиции, — в случае чего оператор выдаст паспортные данные жертвы.
С помощью симкарты мошенники тоже могут взять кредит, оставив должником владельца настоящего паспорта: некоторые операторы связи позволяют клиентам оформить через интернет банковскую карту с кредитным лимитом
Мошенничество по телефону
Преступники пользуются тем, что многие МФО предоставляют займы онлайн, когда присутствия заемщика в офисе не требуется. Мошенники находят паспортные данные граждан. И если микрокредитная организация не требует предоставлять оригинал документа, преступники находят здесь лазейку для противоправных действий.
При этом зачастую гражданин, на чье имя оформлен займ, не знает о совершенном преступлении и наличие долга обнаруживается только тогда, когда образуется просрочка и с человеком, который стал жертвой мошенничества, выходит на связь служба взыскания МФО.
Каким будет наказание
Наказание, которое назначит суд, зависит от тяжести преступления и степени вины мошенника. Суд учитывает, какая сумма была добыта незаконным путем, действовал ли злоумышленник один или в составе группы, был ли у преступников предварительный сговор, и другие обстоятельства дела.
Как оформить заем по чужому паспорту легально
Законная ситуация ровно одна – когда гражданин, который хочет оформить заем на свое имя, поручает процедуру другому лицу. К примеру, человеку требуется платное лечение и необходимо получить деньги в банке или МФО, но он не может самостоятельно подать заявку и взять кредит. В этом случае гражданин может поручить оформление займа своему представителю. Требуется добровольное участие трех лиц – доверителя, поверенного и нотариуса. Только в этом случае процедура будет правомерной. Уполномоченный юрист должен удостоверить доверенность с соблюдением действующих норм законодательства.
В документе обязательно должны быть указаны следующие сведения:
С этим документом представитель заемщика может обратиться в МФО за оформлением займа. Также потребуются паспорта не только кредитополучателя, но и поверенного. Данные заемщика указываются заявке и договоре с МФО. Полный перечень бумаг, которые потребуются для оформления займа, вы можете уточнить на финансовом портале Выберу.ру. Для этого нужно перейти на страницу с описанием интересующего микрокредита и открыть вкладку «Документы».
Что делать, если на вас оформили займ
Если гражданин узнает, что на его имя незаконно оформлен займ, необходимо срочно предпринять следующие действия:
В некоторых случаях возможно доказать свою правоту кредитору без обращения в суд. Но рассчитывать на это не следует. Если мошенничество будет доказано и суд удовлетворит требования истца, долг аннулируют.
При этом важно учесть два обстоятельства. Сама по себе полиция не может принудить МФО списать образовавшийся в результате преступления долг. Эти полномочия в компетенции суда. Правоохранительные органы могут установить мошенника, который использовал паспортные данные пострадавшего. Но даже если преступников установят и задержат, из-за этого долг автоматически не аннулируется. Прокуратура еще должна доказать вину подозреваемого в суде. При этом задолженность будет накапливаться в соответствии с условиями кредитной политики МФО. Чтобы долг был снят с гражданина, на чье имя оформлен заем, необходимо решать вопрос через суд (если кредитор не идет навстречу).
Еще одно важное обстоятельство заключается в том, что сведения о просрочке негативно отражаются на кредитной истории. Т. к. человек не подозревает, что на его имя оформлен заем, и не вносит платежи, долг копится с учетом пеней. На момент, когда с формальным кредитополучателем связывается служба взыскания, сведения о просрочке уже попадают в базы БКИ. В связи с этим необходимо добиться не только аннулирования долга, но и передачи дополнительных сведений в бюро кредитных историй. Только в этом случае кредитный рейтинг гражданина не пострадает и впоследствии он сможет пользоваться всеми услугами финансовых организаций.
Как обезопасить себя и не стать жертвой мошенников
Полностью застраховать себя от действий преступников невозможно. Но есть профилактические меры, которые минимизируют риск мошеннических действий:
Кроме того, не следует отправлять скан-копии паспорта по электронной почте и оставлять их в открытом доступе в интернете.
Можно ли взять займ на чужой паспорт
Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.
Каким может быть наказание?
Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:
Следует учитывать еще два основных момента:
Как не стать жертвой мошенников?
Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:
Просят копию паспорта: 6 способов защититься
По копии чужого паспорта мошенник может взять кредит, оформить банковскую карту, арендовать квартиру и вывезти из нее мебель и технику. А получить копию просто — в интернете их продают по сто рублей за штуку.
Вот что сделать, чтобы защитить копию паспорта или хотя бы помешать мошенникам ей воспользоваться.
Как победить выгорание
Оценить контрагента
Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.
Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.
Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.
Предложить обойтись без фото паспорта
Во многих ситуациях достаточно паспортных данных, без графического изображения страниц: например, при составлении договора купли-продажи или доверенности. Предложите другой стороне такой вариант: вместо фото паспорта вы присылаете распечатку данных в виде текста, а при подписании договора показываете документ, чтобы контрагент мог их проверить.
Такой вариант безопаснее: кредит или банковскую карту на текстовые данные оформить не получится.
Закрыть часть данных на фото
Банки принимают только копии паспортов без изменений, правок или пометок. А вот для небольших компаний можно эту копию немного изменить: если закрыть часть фото листом бумаги, для мошенника она станет менее полезной.
Хорошая идея — закрыть свою подпись, чтобы ее не скопировали. Даже если мошенник все-таки использует фото вашего паспорта, потом будет намного проще доказать подлог. Перед дальней поездкой распечатайте несколько таких копий, чтобы не искать принтер в дороге.
Написать на копии паспорта, когда и для кого ее сделали
Для банков копия паспорта с такой надписью не годится — у службы безопасности сразу возникнут вопросы к сотруднику, оформившему кредит. Но вариант сработает, если копию паспорта требуют в гостинице или при приеме на работу. Напишите, например, «Копия сделана для гостиницы „Ромашка“» или «Копия сделана для Иванова Петра, отдел кадров фирмы „Рога и копыта“» — и поставьте дату. А еще попросите сотрудника, которому отдаете копию, поставить на ней свою подпись.
Для копии в электронном виде отсканируйте версию с надписью или напечатайте текст поверх документа в графическом редакторе. Хорошо, если надпись перекроет часть вашего фото: так ее сложнее будет удалить.
Сделать копию низкого качества
Чем выше качество копии паспорта, тем проще с нее снять еще одну копию, поэтому цветная фотография в высоком разрешении на черном рынке ценится выше размытой черно-белой. Но отделу кадров или службе безопасности качество не важно — им нужно только проверить вашу личность. Поэтому идеальная копия — это черно-белое изображение, на котором с трудом можно разобрать текст, а фото владельца документа похоже на черный квадрат с разводами.
Нужные фильтры есть в большинстве графических редакторов. Можно даже инвертировать цвета — получится что-то вроде негатива.
Помнить о своем праве защищать персональные данные
Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.
Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.
ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных
И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.
Кредит взять можно а пиво по фотке паспорта не продают. Что за страна.
What, слышала, что только сейчас разрабатывают закон, позволяющий зафиксировать «отказ» в МоихДокументах на выдачу вам кредита. Как отказ на продажу квартиры без вашего ведома.
What, мошенники же, а кибе все честно
What, по фотке заграна иногда проканывает
Ната, мы с женой уже лет десять, когда пытаются сделать копию паспорта, просим дать нам эту копию сразу после копирования и пишем на ней ручкой, кому и когда дана копия. Очень редко, когда кто-то выступает против такого, но, как правило, в итоге всё решается в нашу пользу.
Обман по копии: мошенникам удается брать кредиты по чужим документам
В Екатеринбурге женщине не удалось получить ипотеку из-за кредитов, которые она не брала. Всего неделей ранее житель села Панское выяснил, что на нем висит просроченный кредит, который он также не оформлял. В обоих случаях мошенникам удалось получать займы по ксерокопии документов потерпевших, и, увы, такие ситуации не редкость. Как узнать о «повешенном» кредите и что делать в таких обстоятельствах — в материале «Известий».
За чужие долги
Жительница Екатеринбурга не смогла получить ипотеку в банке из-за кредитов, которые она не брала. На прошлой неделе в дежурную часть МОМВД «Мичуринский» обратился житель села Панское. Как рассказал мужчина, ему позвонили из микрофинансовой организации и потребовали уплаты просроченного кредита, который, как выяснилось, потерпевший не оформлял.
Сотрудники полиции установили, что неизвестный воспользовался копией паспорта мужчины, оформил заявку на кредит через интернет на сайте микрозаймов и получил деньги. Позже выяснилось, что виновным в содеянном оказался житель Мичуринска 1991 года рождения, который сознался в мошенничестве. По его собственному признанию, полученные в кредит 15 тыс. рублей он сразу же потратил на себя. В настоящее время ведутся мероприятия по документированию преступной деятельности задержанного, возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» УК РФ.
Отовсюду понемногу
Как правило, подобные незаконные займы или кредиты мошенникам удается взять в микрофинансовых организациях, отмечает в разговоре с «Известиями» адвокат коллегии адвокатов Sed Lex Вера Ефремова. По ее словам, зачастую это связано с тем, что подобные компании, в отличие от банков, не всегда проверяют и сверяют документацию, так как их главная задача — выдать кредит, а потом взыскать деньги с этого лица с огромными процентами.
Еще одна проблема заключается в том, что такого рода микрозаймы, как правило, берут через интернет, уточняет генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов.
Преступный сговор
Кроме того, бывают случаи, когда мошенничество происходит при сотрудничестве работников банка, указывает доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента ДВФУ Максим Кривелевич. «Мы отдаем наши персональные данные всем подряд — от поликлиники до управляющей компании нашего многоквартирного дома. Копии нашего паспорта хранятся в тысяче разных организациях, но именно наличие коррумпированного сотрудника позволяет осуществить мошенничество», — считает Кривелевич.
Проверить по запросу
Существует несколько способов проверить, не висят ли на человеке какие-либо кредиты или займы. Во-первых, можно узнать свою кредитную историю, в которой отражены все операции с кредитам (кем был выдан, сумму долга, а также вовремя ли осуществляются выплаты по займу). Согласно, федеральному закону «О кредитных историях», эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Так, список этих специализированных организаций можно посмотреть на портале Госуслуг.
Также можно зарегистрироваться на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ), советует Сергей Крылов.
— Там в определенный период времени можно бесплатно получать выписку, из которой будет следовать, кто запрашивал твои персональные данные. Кстати, это немаловажно, потому что, перед тем как выдать микрозаем или кредит, любое учреждение это всегда делает и запросы отражаются в этой справке. Соответственно также будет указано наличие каких-либо кредитов, и если они уже есть, то там показана их история, — сообщил Крылов.
Еще один из способов проверить нет ли кредитов — это зайти на сайт судебной системы, где можно по своему имени и фамилии узнать о наличии исковых заявлений, рассказал в разговоре с «Известиями» юрист Александр Целых. «Еще можно зайти на сайт службы судебных приставов, где находится реестр исполнительных производств, и тоже по фамилии, по дате рождения проверить, нет ли конкретного человека в списке. Это уже крайние меры, когда уже против человека выдвинуты какие-то требования и они рассмотрены в судебном органе», — отмечает он.
Признать недействительным
Но что же делать, если вдруг выясняется, что мошенникам все-таки удалось оформить кредит? В таком случае необходимо признать договор недействительным и обратиться в суд с соответствующим иском, подчеркивает Вера Ефремова.
— При таких обстоятельствах человеку необходимо доказать, что это не он заключал договор и что подпись на документе стоит не его. Если, например, кредит был взят на человека после утери паспорта, до обращения в суд необходимо подать заявление в полицию, чтобы были доказательства. Если же кредит был оформлен по копии, то тогда нужно сверять подпись в договоре. В целом же стоит разборчиво подходить к тому, где вы оставляете свои паспортные данные, для каких организаций копируете и отправляете — они должны быть благонадежными. Кроме того, важна и защита электронной почты и компьютера, — заключила Ефремова.
В любом случае также необходимо обратиться в правоохранительные органы, отмечает Крылов. «Сначала обратиться в организацию и запросить все документы по данному кредиту, а потом идти в полицию по адресу нахождению этой компании. Признать такой договор недействительным абсолютно реально, на практике мы доказывали и через решение суда отменяли», — уверяет он.