как набрать кредитов и не отдавать их
Как законно не платить кредит
Многие банковские должники думают о том, можно ли не платить кредит, как избавиться от текущего обязательства. По факту: есть договор, условия которого заемщик должен соблюдать, и ключевой принцип кредитования — возвратность средств. Но все же есть способы законно избавиться от долга, только все это не так просто.
Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.
Как не платить кредит законно: 3 варианта
Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.
Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:
Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.
Официальное банкротство физического лица
Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.
Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.
Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.
Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.
Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:
При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.
Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.
Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.
Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.
Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.
Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.
Порядок прохождения упрощенного банкротства:
В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.
Списание долга
В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.
То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.
Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.
Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.
Популярные схемы, как не возвращать долг, и почему они не работают
На форумах Рунета немало советов, как не возвращать деньги банкам и МФО. Собради ТОП-5 рекомендаций и предложил экспертам их прокомментировать. Оказалось, что все советы вредные, а некоторые из них даже приведут в тюрьму.
Через 3 года пройдет срок исковой давности и кредит можно не возвращать
Почему это так не работает, рассказывает Андрей Котов, генеральный директор МФО «Кредит 911»:
«Это (ред. списание долга) возможно только в случае, если кредитор за 3 года не подаст в суд. Более того, на нашей практике, в 80% случаев суды встают на сторону кредитора даже тогда, когда срок исковой давности просрочен. Особенно в случаях, если должник не явится на заседание».
Логика подсказывает, что чем больше сумма кредита, тем скорее кредитор начнет процедуру принудительного возврата долга, поэтому надеяться на чудо нет никакого смысла. Каждая компания, особенно финансовая, умеет считать деньги и просто так прощать долг не станет.
«При расчете срока исковой давности потребительского кредита есть разъяснение Верховного суда о том, что начало срока давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, согласно графику платежей. Расчет срока исковой давности происходит не по последнему платежу должника, а включает в себя долг за три года до подачи заявления в суд и все последующие платежи по графику. Например: кредит с 2011 года по 2020 год, иск подан в суд в 2019 году, значит, взыскать можно за период с 2016 по 2020 годы. Не стоит забывать также о том, что после подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности обнуляется».
После получения кредита рассказать банку о своей недееспособности
Недееспособность означает, что заемщик из-за психических нарушений не понимает происходящего, в том числе и последствий договора. Человек болен. В категорию заемщиков такой гражданин действительно переходить не должен, банки и МФО обязаны за этим следить.
Как это происходит на практике, рассказывает руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая:
«Если при получении кредита сообщить о недееспособности, банк просто не выдаст кредит. Если заявить позже о том, что на момент заключения договора гражданин был недееспособен, дело будет рассматриваться в суде. При этом факт „невменяемости“ гражданина нуждается в доказывании. Как правило, свидетельских показаний суду будет недостаточно».
Поэтому не все так просто, тем более юридический департамент банков включает в договор пункт о том, что заемщик дееспособен.
Председатель кредитно-потребительского кооператива «Банкербук» Александр Воскобойников поясняет, что «суд будет рассматривать не только вашу справку на момент заключения договора, но и все в комплексе: работали ли вы, заключали ли еще какие-то сделки, посещали ли нотариуса. И потом, признание договора ничтожным влечет за собой реституцию, т. е. обе стороны возвращают то, что получено в ходе исполнения договора. Это не значит, что долг вам простят. Максимум, что можно добиться таким путем, — это приведение процентов к уровню ключевой ставки ЦБ РФ».
Этот способ на деле оказался таким же теоретическим, как и первый. В реальности такие трюки не работают. К счастью, желающих доказать банку фиктивную недееспособность не так много. Способ номер три привлекает куда большее число должников.
Взять на измор коллекторов
«В настоящее время коллекторам запрещено:
Но все же ситуация потихоньку выправляется, и взыскатели долгов чаще начинают прибегать к законным средствам.
«Раньше коллекторы добивались возврата денег путем назойливого воздействия на должников. После вступления в силу антиколлекторского закона эффективность возврата долгов при помощи этого инструмента резко упала. Сейчас набирает популярность судебное взыскание, когда МФО передают дело в суд после нескольких безуспешных попыток решить вопрос с должником путем переговоров и добиваются возврата средств на основании решения суда. Этот вариант невыгоден для заемщика, т. к. помимо долга ему придется дополнительно оплачивать судебные издержки, а в кредитной истории появится негативная запись о его ненадежном финансовом поведении», — отмечает генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово») Андрей Петков.
В стране с таким низким уровнем жизни не стоит рассчитывать, что тот, чей заработок зависит от успешности переговоров с должниками, просто так опустит руки и перестанет надоедать. Лучше не искать варианты, как не возвращать заем, а взять трубку и начать диалог.
Сфабриковать угон машины
Андрей Заводсков, директор по управлению высокорисковыми активами группы компаний Eqvanta, отмечает:
«По автокредитам, действительно, клиенты придумывают разные схемы, а ФССП не особо охотно ищут машины. Но на текущий момент есть и продвижения в этом направлении: многие кредиторы начинают себя страховать и ставить скрытые маяки на авто, а ФССП наладила взаимодействие с ГИБДД, и по камерам можно отследить перемещение автомобиля. Отдельно отмечу, что потеря авто не избавляет клиента от обязанности оплаты суммы долга, которая возможна через арест его счетов или иного имущества, удержания части заработной платы. Более того, потеря заложенного автомобиля позволяет кредитору потребовать досрочного погашения долга по займу, поэтому положение должника усложнится».
«Страховое мошенничество у нас популярно как нигде. Но это ст. 159.4 УК РФ, по которой дают до 10 лет. Стоит ли этот кредит такого — решает каждый сам для себя», — предупреждает Александр Воскобойников.
Попытаться найти в договоре признаки недействительности
О том, почему такая схема — пустая трата времени, рассказывает Андрей Заводсков:
«Нарушение требований к форме договора не влечет его недействительность. Если же кредитор допустил нарушения иного характера (например, применил ставку выше максимально допустимой, не имел права выдавать потребительский заем и т. п.), то договор можно признать недействительным, но суд обяжет вернуть сумму займа».
Те, кто ищет, как не возвращать деньги, не понимают, что МФО и банки на 100% легальные финансовые институты, которые работают в соответствии с сотнями законов и подзаконных актов. Лучшее, что можно сделать, это стать более финансово грамотным. Это необходимо, чтобы уметь отличать черные МФО от законных, понимать последствия неуплаты и знать, как себя вести, когда нарушают права заемщика.
Прямо сейчас заберите у «Клерка» 4 000 рублей при подписке на « Клерк.Премиум» до 12 ноября.
Подробности и условия самой обсуждаемой акции «Клерка» здесь.
Я набрал кредитов на миллион рублей и не смог их вернуть вовремя
Этот текст написал читатель Т—Ж. Поддержите его или объясните, что бывает и хуже. Станьте героем следующего выпуска — заполните форму.
Я никогда не умел обращаться с деньгами и планировать свои расходы. Все, что получал, тратил в первые же дни на покупку ненужных вещей.
Свой первый кредит я взял в 18 лет — на покупку модного тогда коммуникатора. По сегодняшним меркам сумма была незначительной, что-то около 18 тысяч рублей. Это было в 2006 году. На тот момент я работал стажером в ИТ-отделе крупной строительной компании и получал 15 тысяч рублей в месяц.
Сначала я исправно платил по графику около 3 тысяч в месяц. Затем, потратившись на празднование собственного дня рождения, я подумал, что ничего страшного не произойдет, если задержать платеж на 3—4 дня до зарплаты. Следующая задержка была на неделю, а потом, просрочив платеж почти на месяц и встав перед необходимостью внести сразу два, я не придумал ничего лучше, чем перестать платить вообще.
В следующие месяцы я познал все прелести общения с банком и его отделом взыскания. Сначала звонки были довольно ненавязчивыми, один-два раза в месяц. Я давал обещание оплатить все в течение пары недель и забывал о долге до следующего звонка. Так прошло полгода, звонить начали не только мне, но и моим родственникам, скрывать проблему стало невозможно. В тот раз я отделался легко, отдав в счет погашения кредита все свои отпускные и окончательный расчет на работе, полученный в связи с призывом в армию, и забыл о заемных деньгах на долгие пять лет.
Свой второй кредит я взял через пять лет на покупку подержанной иномарки. После армии я устроился на хорошую работу с зарплатой около 50 тысяч рублей в месяц, что было весьма неплохо по меркам 2011 года. Подумал, что готов к серьезным финансовым решениям, и подал заявку в два банка на 550 тысяч в каждый. Первый банк одобрил 450 тысяч рублей через несколько дней. Я был немного расстроен, так как уже присмотрел авто за 500 тысяч, но взял эту сумму. Спустя пару дней я получил одобрение от второго банка на 500 тысяч. Недолго думая, я взял их, а 450 тысяч вернул в первый банк, благо еще не успел потратить.
По моим расчетам, все получалось гладко, 16 тысяч в месяц были посильны для моей зарплаты. Но человеческая глупость не знает пределов, а поскольку это была моя первая машина, я захотел привести ее в идеальное состояние. Проведя детальную диагностику на СТО, я получил внушительный список запчастей и работ, необходимых для приведения «ласточки» в первозданный вид.
Сейчас понимаю, что большая часть из них была абсолютно не нужна, но тогда я был начинающим автомобилистом и не придумал ничего лучше, чем пойти за еще одним кредитом в 80 тысяч рублей. Кредит одобрили, ремонт в машине сделали. Общий платеж по кредитам дошел до 21 тысячи рублей в месяц.
В течение трех-четырех месяцев я исправно платил свои кредиты, пока в начале 2012 года не потребовался дорогостоящий ремонт двигателя. Я пошел за новым кредитом, но получил отказ: по словам менеджера, в сумме платеж по всем кредитам составил бы более 50% моей зарплаты, а потому одобрить такое банк не может. Казалось бы, выхода нет, надо смириться, стать пешеходом и потихоньку копить на ремонт. Но я узнал про потребительский кооператив. Мне хватило справки 2-НДФЛ и паспорта для получения 200 тысяч рублей. Таким образом, мой ежемесячный платеж приблизился к 30 тысячам рублей.
Из-за избыточных для моего дохода платежей по кредитам я задерживал оплату коммунальных услуг. Спустя полгода я потратил на жизнь больше, чем мог себе позволить, и пропустил оплату одного из кредитов.
Далее просрочки стали накапливаться как снежный ком.
Банк, в котором я брал 500 тысяч, предложил реструктуризацию взятого у них кредита, часть штрафов за просрочки списали, и я получил новый кредит в размере 615 тысяч на 7 лет. В эту сумму вошло тело первого кредита, пени, штрафы и проценты за просрочку.
К сожалению, на тот момент я уже накопил достаточно долгов по оставшимся кредитам и займам, а также задолженность по коммуналке на 50 тысяч рублей. Общая сумма моих долгов перед всеми кредиторами достигла миллиона при зарплате в 60 тысяч.
Переломный момент наступил в 2015 году. Организация, где я работал, обанкротилась, и, оставшись без средств к существованию, я решил попробовать себя в качестве ИП. Клиентов привели бывшие коллеги, разбежавшиеся по разным организациям. Мои доходы выросли до 180—200 тысяч рублей в месяц, и я стал думать, как выбраться из долговой ямы.
В первую очередь я закрыл долг по коммунальным платежам, на тот момент управляющая компания отключила мне электричество и подала в суд с целью взыскания задолженности. Погасив ее до разбирательства, я вышел победителем, предоставив в суде квитанции об оплате.
Я понял, что не смогу погасить все долги одновременно. Небольшие суммы платежей сразу всем кредиторам практически полностью съедаются процентами и штрафами. Я перестал платить всем, кроме потребительского кооператива, в котором брал 200 тысяч. Их офис был в моем городе, и я боялся, что о моих долгах узнают друзья и знакомые. Примерно полгода понадобилось, чтобы закрыть этот заем, с учетом штрафов и пеней я заплатил в общей сложности около 300 тысяч.
Далее я решил закрыть кредит в 80 тысяч, но оказалось, что в 2016 году ЦБ отозвал у банка лицензию, а долги были проданы коллекторам. Я попробовал найти свой долг, но из этого ничего не вышло. Спустя полгода коллекторское агентство само связалось со мной. При санации банка, судя по всему, штрафы и пени были списаны на убытки, и коллекторам я должен был 56 тысяч рублей. Я погасил всю сумму сразу и закрыл этот долг.
Самая сложная ситуация была с реструктурированным кредитом на 615 тысяч рублей. С учетом пеней и штрафов долг по нему увеличился до 730 тысяч, и даже с возросшими доходами закрыть его было сложной задачей. В начале 2017 года со мной связался представитель банка и предложил выкупить мой долг по договору цессии за 200 тысяч. Я был готов сделать это в тот же день, но, как оказалось, я не могу купить свой долг сам, для этого надо привести человека, который выступит в роли цессионария и выкупит долг себе.
На размышления мне дали месяц.
В итоге я не пошел на эту сделку. Было стыдно признаться кому-то из близких, что у меня такие долги. А обращаться к посторонним лицам не хотел, ведь никто бы не помешал им требовать долг у меня по праву цессии.
Спустя несколько месяцев я получил звонок от крупного коллекторского агентства, которое выкупило мой долг в 730 тысяч рублей у банка. Они предложили внести всю сумму долга в течение месяца, что было невозможно. Удалось договориться с ними на рассрочку: я должен был платить не менее 30 тысяч рублей ежемесячно и закрыть долг не более чем за два года.
Первый год все шло хорошо, я исправно платил, а коллекторы не донимали меня звонками, лишь раз в месяц напоминая о дате платежа. В начале 2019 года менеджер, курировавший мой долг, уволился и на его место пришел новый. Он предложил мне скидку в 200 тысяч от оставшейся суммы, если я закрою долг в течение месяца. Я понял, что возможны переговоры, и предложил скидку в 250 тысяч и оплату оставшейся части в течение трех месяцев. Менеджер взял паузу на согласование с начальством и вышел на связь через три дня, сделка была одобрена. В течение трех следующих месяцев я вносил по 87 тысяч рублей, и долг был закрыт.
Сейчас, в 2020 году, у меня нет долгов, есть финансовая подушка безопасности в размере 700 тысяч рублей и твердая уверенность в том, что я больше никогда не буду брать кредиты.
Несмотря на огромные суммы, потраченные на закрытие долгов, потерянные нервы и время, эта ситуация научила управлять своими финансами и дала понимание того, что из любой финансовой ямы можно найти выход.
Долги и кредиты. Как правильно брать и выплачивать кредиты, можно ли заработать на кредитке, как давать в долг и почему при этом нужно составлять расписку
Как я набрал кредитов на себя и жену, потерял 1,5 млн рублей, взял ипотеку и закрыл долги
Отпуск два раза в год. Хорошая свадьба. Машина. Съемное жилье. Кризис с долларом. Деньги копятся, но не задерживаются надолго, куда-то улетают пару раз в год. Прикидываю, что с таким успехом денег нам не накопить на квартиру и беззаботную жизнь. Когда жена родит, уйдет в декрет, я один не потяну и нужен дополнительный заработок.
Перый опыт с фарами
У друга была машина Шевроле Круз. Мне нравилась очень внешне. Мы были молодые: кровь горячая, а мозгов мало. Решили чуть добавить стиля. Друг нашел крутые фары, которые собираются вручную спецом в Москве, и побежал ставить. Фары внутри отличались от штатных наличием ксенона и диодными ободом как у Камаро! Но проездил он не долго: лишают прав на полгода за использование не штатного ксенона.
Однажды он звонит мне и говорит: «Я отправил свои фары в американскую группу «Инстаграм» и там такое в комментариях, — я подумал вот оно!». Мы на коленке собираем сайт, прикручиваем оплату, заводим свою инсту, переключаем фокус заинтересованных туда и начинаем работать. День первый с открытия и ни одного заказа. Вроде везде указали по минимуму свой интерес. Начали проверять, что не так с оплатой — все работает! Заказов нет.
Через неделю мы радовались первому заказу. Тут же отправили его в работу и еще не знали, какой геморрой ждет нас с Почтой России. Коробка не так оформлена, тут документы заполните, все идет максимально медленно и разок даже посылка пришла обратно вся побитая и вскрытая. Мы просуществовали наверное год: редкие заказы и куча вопросов как установить, что делать с разными коннекторами.
В итоге интерес упал на 0. Новую версию фар никто не заказал. В целом американские покупатели очень крутые, они готовы были ждать месяцами и не хотели брать деньги назад, когда были проблемы с производством. Один раз за долгую доставку деньги забрали через Paypal, но потом заплатили, ведь товар дошел. Денег заработали, но не много.
Во все тяжкие
200—250 тысяч рублей и покупаем автомобиль Datsun, лицензию такси и отправляем его в работу. Водителя находим знакомого. Аренда в день —
900 рублей = 25 200 в месяц. Зарабатываем пару месяцев. Начинаются первые морозы. Машина стоит на светофоре, сзади влетает другая и наша оказывается между. Заработки закончились.
Запчастей нет в наличии. Страховая будет разбираться долго. Занимаем денег. Восстанавливаем самостоятельно.
Новый год — «Яндекс-такси» и его новое правило: машины ниже Соляриса не попадают в категорию эконома в Москве. Владельцы Рено парков в дикой панике. Мы думаем, что делать. Отдаем машину в трейдин и покупаем Солярис! Берем первый авто-кредит на мое имя. И отправляемся в увлекательное бизнес-путешествие.
Покупка Газели
Дела идут не плохо, но надо развиваться. Один Солярис на двоих маловато: 1100 × 30 = 33 000 рублей в месяц минус кредит, страховка (каско только минимально тотал+ угон) и ТО. Другими словами, ничего, но как только отдадим кредит, машина в нашем распоряжении. Партнер предлагает взять Газель и поставить к себе: заработок порядка 30—40 тысяч рублей, стоимость машины — 660 тысяч. Таких денег нет в наличии, а ждать нельзя — надо масштабировать бизнес. Беру первый потребительский кредит. Никто не дает человеку с белой зарплатой и без единого кредита — я был очень расстроен. В итоге кое-как дает зарплатный банк (Альфа) под 28% годовых на 3 года. Окей, Газель в работе. Платеж по кредиту
Все равно мало
В это же время, жене — девушке на тот момент — Альфа банк предлагает взять потребительский кредит на 1,2—1,4 млн рублей под 19%. К тому же мы планируем свадьбу как раз в это время — 19.08.2016. Выдыхаем. Грузик мы покупаем, я уговариваю жену взять еще и тот кредит, так как у нас возникла идея взять в такси премиум сегмент. Идея отличная, реализация подкачала. С такой машиной можно зарабатывать порядка 60—70 тысяч в месяц. Взяли новенькую Toyota Camry за 1,2 млн рублей. И в это же время взяли грузовик за 800 тысяч.
Но не учли один важный риск! Что покупка на вторичном рынке грузовой машины, да и легковой, потребует дополнительных вложений. Что-то заняли, какие-то деньги были. В итоге обе машины встали на рейс, я уехал справлять свадьбу в Питер и еще не знал, какой сюрприз ждет меня после возвращения. Оказывается, из-за дополнительных расходов на пятитонник, страховку (минимальное каско) мы не купили, но собирались вот-вот взять с первой прибыли с работы машин. В итоге…
Камри угоняют
Худший день в моей жизни. Мы встречаемся с партнером, и он сообщает мне об этом. Я тут же подумал: «Все, это конец: и с большим минусом, и с испорченной кредитной историей». Партнер, конечно, утешил, сказав, что это его ошибка, и он никуда не собирается сливаться. Деньги ушли — порядка
Надо что-то делать
Продавать все не имело большого смысла. Прикинув, сколько сейчас выдают остальные машины: Солярис
30 тысяч рублей, Газель
40 тысяч, пятитонник
Серые будни
Я начал записывать все расходы в приложении и оптимизировать некоторые категории — например, кофе. Конечно, это угнетало, что периодами не можем позволить себе сходить в магазин за новыми вещами, поесть в ресторанах. Каждый день я думал где бы раздобыть еще дополнительных денег. Все это еще было приправлено задержками заработной платы от работодателя: вначале на неделю, потом на две, затем на месяц.
Покупка недвижимости
Кто бы мог подумать, что находясь в такой жопе, мне совместно с женой могут одобрить ипотеку. О квартире мы задумывались давно, но когда жена забеременела, я начал принимать активные меры. Я увидел рекламу проекта Домклик и подумал, давай попробую. Жене сказал, что теперь живем на мою зарплату, а ее откладываем.
Нам одобряют ипотеку в размере 4 млн рублей: 1 млн нужно было найти самим. Мы скопили за время поиска порядка 500 тысяч рублей, моя мама дала нам еще 100 тысяч. Я занял у друзей порядка 500 тысяч, но в этот раз на благое дело — не на уплату кредитов. Мы долго бегали и в итоге нашли квартиру уютную, с ремонтом и без вложений в Железнодорожном в Московской области. Сделка завершилась, и мы теперь платим за свое жилье вместо съемного, переплачивая порядка 15 тысяч.
Жене выплатили декретные с работы. Мы купили частично технику и мебель в квартиру. Помню, как с большим животом она вынуждена была спать на надувном матрасе в пустой двухкомнатной квартире.
Кредитная карта от Альфа банка. Конечно, это больше вынужденная мера, но льготный период в 100 дней очень спасал, чтобы закрыть долги, кредиты и т. д. Было пару раз недопонимания, но в целом все круто. До сих пор пользуюсь и мечтаю с нее слезть.
Случай с лосем
Ко всему попали еще на одну большую трату. Так как в отпуск денег не было сгонять, мы решили попутешествовать самостоятельно на автомобиле в майские каникулы. Москва — Питер (к родителям) — Минск (посмотреть Беларусь).
Помню, что тогда подумал: «Это все какой-то сон или фильм ужасов». Не вдаваясь в подробности, скажу, что в итоге ремонт авто по знакомству встал в 120 тысяч рублей. Машина не новая — VW beetle 2000 года, но спас наши жизни — спасибо ему за это. Отделались без травм. В Минск уже смысла ехать не было, и мы вернулись домой.
Криптовалюты как спасение
У меня как раз родился сын. В 2015 году мне впервые рассказали про биткоин, но тогда я подумал, что хватит с меня Вебмани и не обратил должного внимания. Но 2017—2018 годы поменяли мое отношение. Еще до хайпа в кругу ИТ вечно ходили обсуждения: а эти ферму «хостят» и столько-то зарабатывают на майнинге, у тех ферма в Таиланде и так далее. И мы с ребятами начали всерьез задумываться о таком заработке.
Куча бессонных ночей. Изучали множество материала, проверяли на домашних компах и на работе на серверах. Вроде разобрались, и понеслась. Облачный майнинг, пирамиды, ISO, криптокотята. Даже думали о своем продукте, но все это показало только минус. Ощутимый плюс сделали только раз и только на продаже оборудования.
Я продал машину за 300 тысяч рублей — все равно стояла под окнами. Занял еще 300 тысяч, и мы с ребятами скинулись на покупку партии Асиков S9 (майнеры) с завода Китая. Стоимость одной штуки — 115 тысяч рублей. На пике продать можно было за 320 тысяч на одну штуку! Ждали партию и уже считали прибыль, я думал, как отдам долги. Но все пошло чуточку не по плану. Партия должна была прийти как раз в пик хайпа, но не пришла, якобы по причине большой нагрузки на завод — нам кажется, это не завод, а поставщик нажился.
В итоге, прождав месяц, мы все еще думали продать майнеры не в убыток. Выкладываем на продажу по низкой цене, рынок тут же скидывает еще, мы снова вниз, все остальные тоже вниз. Это было фиаско, мы уже стали думать, что пора ставить их майнить и фиксировать убытки. Наконец-то часть партии удается продать по 285 тысяч долларов! Процесс продажи был максимально опасным, и я тогда думал, что денег нам точно не видать, хотя бы живыми отпустите. Вторую партию слили гораздо позже и по цене порядка
250 тысяч, но все равно в плюс. Мы дождались хорошего курса доллара и вышли в кэш. Я отдал долги ребятам, которые брал на квартиру. Заработок составил порядка 300 тысяч рублей, плюс столько же у меня уже было. Оставалось тысяч 100, и мы с женой решили отдохнуть, так как давно никуда не выезжали. Хватило на среднюю Турцию с доплатой.
Студия красоты
Казалось бы, при чем тут Студия красоты. Я был очень демотивирован текущим положением дел. Столько сил и в итоге никакого бизнеса у меня нет, никакого заработка дополнительного тоже. Кредиты уже стали обыденным и близились к концу.
Одна моя знакомая однажды написала в чат с просьбой найти ей специалиста маркетолога + SMM. Я решил набрать и узнать детали. Оказалось, они с мамой и еще одной подругой открывают Студию Красоты. В теме бьюти услуг уже давно и имеют хороший опыт, даже помещение уже нашли. Но что меня зацепило: они набрали потребительских кредитов на запуск, так как своих денег нет. И это девушки, которые не побоялись. Снова внутри подскочил адреналин.
Я побежал делать презентацию о себе и писать стратегию для салона. Ведь опыт с продажей фар у меня уже был, там не плохо разобрался с сайтами и Инстаграм раскруткой. Встреча прошла круто! Разошлись подумать об оплате, но мне не хотелось брать фиксированных денег по договору оказания услуг — это не интересно. Хотелось быть в бизнесе, иметь долю и ответственность. В итоге мы договорились, сейчас салон прекрасно чувствует себя. За 4 месяца мы вышли в 0, а затем он начал приносить прибыль. Пока получаю только «зарплату», как закроем кредиты — буду получать процент с прибыли. Это позволило мне быть в команде сильных, пережить еще раз все эти чувства запуска своего бизнеса и поправить мое финансовое положение.
Занавес
В 2019 году кредиты начали кончаться, и я с закрытием каждого чувствовал себя все лучше и лучше! Надо сказать, что такси Солярис мы продали, не дождавшись окончания кредита, и деньги отправили на закрытие самого «жирного» кредита на тот момент. Я помню, что раза 3 все же получал прибыль и тратил на себя, но все остальное время либо 0, либо заносил. Учитывая, что я все записываю. Суммарный минус по грузоперевозкам и такси составил — 450 тысяч рублей, а у партнера думаю еще больше, но у нас еще остался не проданным пятитонник, а Газель продали за 300 тысяч.
Несколько не советов:
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории