как настроить себя на выход на пенсию
Правильно подготовиться к жизни на пенсии почти невозможно
Некоторые люди по собственному желанию или вынужденно досрочно уходят на пенсию. Они тщательно готовятся, копят деньги, планируют финансовое будущее и времяпрепровождение на заслуженном отдыхе. Но те, кто уже отошел от дел, включая профессиональных пенсионных консультантов, признают: правильно подготовиться к новому этапу жизни практически невозможно.
Приходится приспосабливаться
Очень многое меняется после выхода на пенсию – стиль жизни, ощущение времени, отношения между супругами. При раннем выходе ситуация может усугубиться. Например, в США число разводов год от года в целом сокращается, но резко растет среди людей старше 50 лет, отмечает Крис Мамула в статье о раннем уходе на пенсию, опубликованной The Wall Street Journal. Мамула тщательно готовился к тому, чтобы оставить карьеру физиотерапевта в 41 год. «В моем случае мы с женой не развелись. Но из-за радикальных перемен в образе жизни в первый год после моего ухода на пенсию мы пережили наиболее тяжелый период в нашем 18-летнем в целом счастливом браке», – пишет Мамула.
До пенсии супруги много времени проводят порознь, а «когда находишься рядом с человеком дополнительно 8–12 часов в день, приходится приспосабливаться», отмечает Ричард Куинн, чьи наблюдения публикует MarketWatch. Куинн «большую часть своих 40 лет помогал тысячам работников готовиться к пенсии» в качестве консультанта, после чего в 2010 г. сам оставил работу. Отношения между супругами могут сильно измениться, особенно если оба рано уходят на пенсию. Поэтому до этого или сразу после необходимо поговорить друг с другом, определить цели и ожидания, планы по времяпрепровождению и взаимодействию, рекомендует Куинн.
Играть в атакующий футбол
Но главный урок, который Куинн вынес из почти 10-летнего пребывания на пенсии, касается, конечно, денег: «Вне зависимости от того, насколько хорошо ты подготовился к пенсии и насколько серьезный у тебя пенсионный доход, ты все время думаешь о деньгах». По какой-то причине мысли о том, «что если», не отступают: возможно, потому, что мы понимаем – второй попытки не будет и поэтому наши финансовые ресурсы ограничены, пишет Куинн.
Между тем планы могут полететь в тартарары сразу после выхода на пенсию, отмечает Мамула. Он сам намеревался подрабатывать физиотерапевтом, тем самым обеспечив переходный период и в финансовом, и в психологическом плане. Однако увлекся двумя проектами – написанием книги и ведением блога: «В результате первые два года я работал гораздо больше, а зарабатывал – гораздо меньше (по крайней мере какое-то время), чем планировал».
Эксперты сходятся во мнении: даже на пенсии нужно стараться зарабатывать, восполнять потраченные сбережения. Следовать традиционному пенсионному планированию, предполагающему отсутствие дохода и регулярный вывод средств, – это все равно что тянуть время в футбольном матче, пытаясь удержать счет, сравнивает Мамула. По его мнению, чтобы «выиграть», нужно атаковать: «Никогда не прекращайте расти и учиться. Найдите интересный способ получать дополнительный доход».
Многое предсказать невозможно
Планирование пенсии основано на множестве предположений, но чем длиннее пенсионный период, тем их больше и, следовательно, больше шансов ошибиться, указывает Мамула. Нужно спрогнозировать ожидаемую продолжительность жизни; если человек уходит на пенсию в традиционном возрасте, у него остается примерно треть жизни, но если раньше – около половины, а то и больше. Но как можно разработать план на столь длинный, да к тому же еще и неопределенный срок? Нужно учесть экономические факторы, такие как будущая доходность фондового рынка, процентные ставки, уровень инфляции, однако даже многие профессионалы делают это плохо. Наконец, надо предсказать себя, добавляет Мамула: будем ли мы жить так, как нам хочется, понравится ли делать то, что планировали?
За десятилетия подготовки к пенсии и после вполне могут произойти события, которые серьезно повлияют на финансовое положение пенсионера, например, такие, которые Нассим Талеб назвал «черными лебедями» – плохо предсказуемые, редкие события, имеющие масштабные негативные последствия. Они могут быть связаны и с политикой: изменения налогового законодательства, реформа пенсионной системы или здравоохранения. Но невозможно предугадать суть этих изменений и их последствия.
Понятно, что многие траты, например на поддержание здоровья, с возрастом будут увеличиваться, но никто не знает, как именно и в течение какого времени. Часть собранных на пенсию средств нужно не трогать и дать им возможность расти, чтобы можно было использовать их в более поздние годы – не в последнюю очередь на оплату возросших медицинских расходов, советует Куинн. Это также позволит защитить сбережения от инфляции.
Участники форума вопросов и ответов Quora в дискуссии о выходе на пенсию подчеркивали, что только на пенсии люди по-настоящему учатся управлять своими расходами, отмечает MarketWatch. «То, что считалось нормальной тратой, ставит тебя перед серьезной дилеммой, когда твой доход ограничен», – написала Женетт, бывшая управляющая проектами, которой пришлось уйти на пенсию в 50 лет.
«Спустя два года после досрочного выхода на пенсию я бы посоветовал тем, кто ее планирует, подходить со смирением к этому вопросу. Он связан со многими неизвестными. Нужно принять тот факт, что вы многого не знаете и не можете предсказать. В противном случае вам придется жить в страхе», – резюмирует Мамула. И добавляет: «Не ограничивайте свои возможности. Жизнь гораздо веселее, когда играешь, чтобы выиграть, чем когда пытаешься не проиграть».
Как вы готовитесь к выходу на пенсию?
Домик в деревне – лучшая занятость для стариков?
Юлия Жемчужникова психолог, писатель, мама 7 детей
Как вы восприняли повышение пенсионного возраста — как «подставу» от государства или как возможность еще поработать, не чувствовать себя пожилым человеком? Если пенсия пугает, то чем — безденежьем или отсутствием занятости, ощущением «я никому не нужна»? Готовы постепенно снижать нагрузку — или «пока здоровье позволяет, буду работать»? И вообще — готовитесь к старости?
«Надо заметить, что Урсула противилась старости еще с тех пор, когда потеряла счет своим годам, и по-прежнему всюду совалась, вмешивалась во все дела. « (Г. Г. Маркес).
«Старости свойственна та ясность, которую чувствуешь, освободившись от долго носимого груза и двигаясь впервые свободно» (А. Шопенгауэр).
У большинства из нас в зрелом возрасте укореняется привычка быть занятым. Она прививается с детства: «Займись чем-нибудь!» Занятость — средство от очень пугающей нас скуки.
Почему мы стремимся быть занятыми
Попробуйте вспомнить картинки из советского мультика «Серебряное копытце» по Бажову. У кого есть возможность — посмотрите. Избушка в зимнем лесу, дед ушел на несколько дней. Девочка одна, развлечения такие: спящая кошка, печка, свечка, деревянный стол и бревна сруба. Ужас для современного человека.
Табуированность скуки привела к отсутствию привычки, навыка скучать. Скука исключена из жизненного опыта детства, избегаема в зрелости, забита занятостью и развлечениями. Потому к старости она пугает нас, как океан не умеющего плавать человека.
Установка современного человека на занятость очень мощная. Мощь ей придает страх свободы, праздности. А также страх перед свободными людьми. Школьники должны быть постоянно заняты, дошкольники должны быть постоянно заняты, даже малыши, младенцы вовлечены в непрекращающуюся смену развлечений, в животе уже начинают развивать и развлекать.
Для детей, их психики ситуация, по-моему, вредная. Скучать стало непозволительной роскошью, а умение к этому пропало. А тем не менее скука — одно из ресурсных состояний. Оно обычно становится питательной почвой для созерцания, мышления, творчества и открытий. Из него возникает привычка думать, мыслить в истинном, творческом значении этого слова (не решение задач по алгоритму).
К определенному возрасту это становится устойчивой привычкой, зависимостью, и поэтому общество пугают незанятые, «неорганизованные дети», «праздношатающиеся подростки». Пугают в основном справедливо, так как, выпадая из общей зависимости от занятости, они тут же впадают в другие или становятся агрессивными от страха.
Куда мы сбегаем от тотальной занятости
Почему я так подробно про детство? Как и всему остальному, праздности лучше учиться в детстве. И только старики способны спасти детство от тоталитаризма взрослых.
Почти общепринято — ребенок до 12 лет (!) не может оставаться один. Нигде и никогда! Ни в школе, ни дома, ни на улице. А тот, кто рядом с ребенком, соответственно, следит за тем, чтобы он был тотально занят: ел, читал, учился, играл, что-то делал (только очень безопасное), смотрел телевизор. перерыв только на сон. От этого тоталитаризма самое реальное бегство — в виртуальность.
Так вот, старики — единственный шанс детей на возможность праздности, скуки. Повезло детям, получившим этот шанс и опыт.
Потом наступает взрослость. У большинства (патологические отклонения не беру) это время напряженное, свободного времени мало, и оно часто уходит на отдых тоже развлекательно-активный, и лишь остатки — на восстановление сил.
Потребность в праздности обычно реализуется болезнями, кризисами, депрессиями и т.п., подменяется зависимостями. В лучшем случае эту потребность восполняют различные практики, от христианских до йогических, буддийских. Нужно, чтобы кто-то сказал: сядьте так-то и так-то, освободите свой ум, расслабьте тело.
Такая праздность приравнивается к занятиям и потому считается допустимой и одобряемой в определенных масштабах. Эти «занятия» могут привить привычку к спокойному переживанию незанятости, которую мы можем наблюдать у монахов и продвинутых адептов.
Итак, мы на пороге старости.
Почему мы не хотим выходить на пенсию
Кстати, интересно, «на пороге» — это в какую сторону? На выходе из дома в новый старый мир? Или на входе после суеты — домой?
Пугает выход на пенсию. Часто говорится про страх остаться без денег, про потребность быть нужным. В старости в работе в основном ценится Занятость.
Надо вставать по утрам, исполнять ритуал сборов, тратить усилия и время на дорогу и производить какие-то действия, якобы приносящие пользу.
Если бы потребность быть нужным была существенной, разве плодились бы чиновники с такой силой и пустело бы село с такой скоростью? Заметьте, людей, делающих что-то действительно нужное другим, — единицы (5–10 % от силы)! И уж по крайней мере в течение дня это несколько часов. Мы ходим на работу, чтобы быть занятыми, и отправляем детей в школу, чтобы они были заняты там.
Да, конечно, еще деньги. Вовлеченность в потребительскую гонку, еще большая гарантия занятости. Те, кто не работают, находят занятость дома в делах и заботе о других, есть еще хобби, питомцы. На крайний случай есть ипохондрии, заботы о здоровье, чистоте.
Женщины могут быть заняты готовкой и уборкой, это порой угнетает, но гарантирует пожизненную занятость. Дети дают значительно большую и разнообразную занятость своей потребностью в заботе, иногда искаженно преувеличенной. Но все это заканчивается.
Заканчиваться может и должно постепенно, но наши привычки не позволяют этого заметить, и потому изменения «сваливаются». Дети вдруг уезжают или просто отказываются от опеки, работа покидает нас. Стресс. Со всех сторон сыплются спасительные рекомендации — ходите в театры и на социальные встречи, займитесь благотворительностью или творчеством, заведите козу или собаку. Одним словом, как детям: «Займитесь чем-нибудь!».
«Для других — это каждый может. А вот для себя что-то хорошее сделать — тут настоящее мужество потребно» (Н. Курдюмов).
Николай, кстати, автор чудесных книг по огородничеству и садоводству. А домик в деревне, сад и огород, на мой взгляд, лучшая занятость для стариков не только потому, что доступна, но и потому, что может помочь научиться праздности при внимательном отношении.
Да, занятость на работе привлекательна еще и оторванностью от результатов, то есть очень значительным снижением воли и ответственности. Там нас заставляют работать (начальник, обстоятельства, клиенты, планы), и результаты в виде денег до крайности отдалены от наших действий.
В этом плане для меня исключительно ярок опыт экопоселения «Ковчег», где первая бригада, собравшаяся для строительства домов, распалась и большинство ее членов заявили, что не готовы к такой ответственности — строить дома соседям и себе! Предпочитают зарабатывать на стороне и нанимать других. (Это, кстати, ответ в том числе на вопрос, почему женщины более ответственны — им приходится готовить пищу для себя и родных.) Наша занятость, построенная на узкой специализации, максимально растворяет нас в социуме.
Чем занять себя в старости?
Занятость бывает интеллектуальная, эмоциональная, физическая. Обычно вся вовлеченность нам не нужна, достаточно одной-двух. Занятые решением задачи, мы не испытываем необходимости в эмоциях или физнагрузке. Можно копать, можно переживать, можно задуматься. Можно и совмещать.
Физическая занятость — для тела, рук, ног, спины, занято время. То есть вы не обязательно делаете что-то, может, просто на работу едете.
Интеллектуальная — вы думаете о работе, детях, муже/жене, начальнике, ремонте.
Эмоциональная — силы и время уходят на переживания.
Чем же занять себя в старости? Вариантов множество. Беда тут не в трудностях нахождения занятий, а в неожиданно сваливающейся на нас свободе выбора. Теперь наш день, месяц, год не расписан по минутам, на нас не валятся дела и проблемы, «только успевай разгребать», нас не раздергивают, не тянут в разные стороны.
У нас вдруг возникает почти безграничное право самостоятельного выбора занятий, иногда впервые в жизни. Мы ограничены лишь страхами и привычками, ну, конечно есть еще физические и социальные рамки, но они преодолимы. Но в принципе — свобода, то есть даже в занятости — элемент праздности. Весьма трудно.
Можно, конечно, пойти от каких-то практик йоги или созерцания (хорошо, если был в молодости хоть минимальный опыт). Можно просто вязать или вышивать (мне пока труднее).
Незанятость = праздность может иметь несколько эффектов. Например, провоцировать творческие порывы или помочь перестроиться на совсем другую работу — работу по гармонизации мира, спокойствия. Заметьте, это объединяется словом «умиротворение».
Вы также сможете предоставить окружающим, и особенно детям, пример и возможность праздности. Итак, добро пожаловать в незанятость. Вы на пороге? Страшно? Конечно, вы ведь на пороге.
Выход на пенсию — сильнейший стресс. Как его перенести?
Совершенно ясный ум до конца своих дней сумела сохранить жительница Голландии, прожившая 115 лет. Задолго до кончины некая Генрикье ван Андел Схипер завещала своe тело науке.
Прижизненные тесты ее мозговой деятельности поразили врачей. Бабушке было далеко за 100, а она соображала не хуже 60-летних.
После смерти мозг старушки изучили патологоанатомы и тоже не поверили своим глазам. Никаких отложений белков, вызывающих слабоумие, и абсолютно нормальное кровоснабжение, препятствующее атеросклерозу. Сама Генрикье в шутку или всерьeз говорила, что всe дело в маринованной селeдке и настрое только на хорошее.
Вот этого последнего чаще всего и не хватает пенсионерам. Выход на заслуженный отдых для многих становится настоящей трагедией, непоправимым крушением всего уклада жизни и убийственным ударом по самооценке.
Репортаж Виктора Аверина.
Вячеслав Адамович, пенсионер: «Жизнь до пенсии, она была, конечно, намного интереснее, чем теперь уже. Тогда были друзья, была работа какая-то. Где-то, что-то, куда-то сходишь. С кем-то пообщаешься. А сейчас вообще ничего. Что? Дом, телевизор».
В Екатеринбурге уже несколько лет работает психологический центр, который помогает людям, ушедшим на пенсию, снова найти смысли жизни. Когда человек прощается с работой и остаeтся предоставлен только самому себе, тогда и начинаются проблемы.
Анжелика Дихорь, психолог: «Снижение самооценки, рост тревожности, так называемое брюзжание, когда начинают цепляться к детям, к внукам, каким-то образом вмешиваться в их личные отношения. И ряд прочих каких-то состояний, в том числе и соматических. То есть, когда женщина или мужчина пенсионного возраста начинает болеть».
Ольга Ивановна, пенсионерка: «Самостоятельности даже финансовой хочется. Несмотря на то, что тебя ни в чeм не ограничивают. Но самостоятельности финансовой ещe хочется. Ты ещe не чувствуешь себя стариком, которому все обязаны».
Андрей Корсаков стал пенсионером, когда ему было всего 38 лет. Как это часто бывает с военными. Усидеть на диване с пультом от телевизора не смог. Начал активно искать работу. 3 года службы в милиции, потом 11 лет в охранном агентстве. И дело не в том, что на одну пенсию прожить сложно. Сложно жить ничего не делая, в полной изоляции.
Ведущий: «Молодым несвойственно думать о том, что будет на пенсии. Но этот заслуженный отдых подкрадывается как-то незаметно и часто ввергает людей в тяжелейшую депрессию. Как этого избежать? Мы ждем жизненно важных советов от отлично владеющего вопросом психолога Марины Иедлинской. Марина Владиславовна, добрый день».
Ведущий: «Какие чувства чаще всего выход на пенсию вызывает у людей? То, что я уже не нужен никому и должен сидеть и ждать смерти?»
Гость: «Вы знаете, это ведь люди-то все разные, конечно. И некоторые ждут этого момента, можно сказать, всю жизнь. Но очень часто даже тех, которые ждут этого момента, подстерегают неприятные сюрпризы. Потому что, когда они выбиваются из привычного ритма и начинают жить какой-то странной, несвойственной им жизнью, они начинают испытывать всякие неприятные ощущения».
Ведущий: «Ну какие, кроме чувства ненужности, бывают еще ощущения?»
Гость: «Ну, во-первых, я думаю, что тут какую-то свою лепту вносит физиология. Это такой сбой в организме, организм встает и не знает, что ему делать, надо ли причесываться, когда нужно завтракать, нужно ли одеваться, в общем всякие такие вопросы для организма неполезны, оказывается».
Ведущий: «Ну, а на что можно переключить-то внимание?»
Ведущий: «Как членам семьи себя вести с новоиспеченным пенсионером, чтобы облегчить ему переход вот в это новое качество?»
Гость: «Ой, члены семьи обычно страшно радуются, что кто-то вышел на пенсию, и обязательно его чем-нибудь загружают. И мне кажется, это правильно. Но еще подчеркнуть, что без этого все пропадут, и какой это важный член семьи. Потому что, если это делается, что наименее ценный член экипажа должен будет заниматься такой грязной работой, то, конечно, ни один человек это не полюбит. А если с должным уважением, то это, мне кажется, бесценная вообще вещь, знать, что ты нужен».
Ведущий: «Могут ли люди работающие, но уже в возрасте, как-то подготовиться морально к предстоящему уходу на покой? Чтобы это не было таким обрывом, в который они прыгнули, и все, и для них там жизнь закончилась?»
С 1 января 2022 года будет упрощен досрочный выход на пенсию
 |
| AndreyPopov / Depositphotos.com |
Вчера Президент РФ Владимир Путин подписал закон, которым вносится ряд правок в части порядка назначения пенсий, социальных доплат к ним и других выплат гражданам. Соответствующий Федеральный закон от 26 мая 2021 года № 153-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон № 153-ФЗ) вступит в силу с 1 января 2022 года.
Так, граждане, которые остались без работы в предпенсионном возрасте, вправе выйти на пенсию на два года раньше установленного срока (мужчины, достигшие возраста 60 лет, а женщины – 55 лет). Таким правом можно воспользоваться при наличии следующих условий:
Указанное осуществляется по предложению службы занятости при отсутствии возможности трудоустройства безработных граждан. Досрочная пенсия будет выплачиваться такому гражданину до момента наступления им возраста, дающего право на страховую пенсию по старости. Изменения внесены в п. 2 ст. 32 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации».
Поправками вводится беззаявительный порядок получения страховых и социальных пенсий по инвалидности, которые назначаются со дня выдачи предложения органа службы занятости о досрочном назначении пенсии безработному гражданину. Изменения внесены новым п. 2.1. ст. 3 Федерального закона от 15 декабря 2001 года № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».
Законом № 153-ФЗ предусмотрены также и иные изменения. В частности, установлена возможность досрочной выплаты и доставки страховой пенсии по инвалидности, в случае, если на территории введен режим ЧС.
С даты вступления в силу поправок, на ПФР будут возложены обязанности по информированию граждан, достигших возраста 45 и 40 лет (соответственно мужчины и женщины) о предполагаемом размере страховой пенсии по старости. Информирование предусматривается раз в три года, при условии, что данные лица не получают какую-либо пенсию.
Повышение пенсионного возраста: разбор по документам
С 2019 года в России повысили пенсионный возраст. Это тот возраст, с которого мужчины и женщины получают право на пенсию по старости от государства.
Раньше на пенсию по старости можно было выйти в 55 или 60 лет — даже без выслуги, льгот, троих детей и тяжелой работы. Теперь возраст повысили. Но не сразу на пять лет, а постепенно. Кому-то дали больше льгот, кто-то получит прибавку, а кто-то должен будет дольше работать.
Мы еще не рассказывали, что именно изменилось в пенсионной системе. Но уже пора, поэтому вот полный разбор основных поправок.
Главное из пенсионной реформы
Вот что нужно знать всем, кто собирается получать пенсию в России:
Что такое пенсионная реформа?
Пенсионная реформа — это изменения в правилах назначения пенсии. До 2019 года были одни условия, а с 2019 года они изменились. Основное и самое резонансное изменение в законе о пенсиях — повышение пенсионного возраста.
Пенсионный возраст — этот тот возраст, когда у любого гражданина России возникает право каждый месяц получать деньги от государства просто потому, что ему исполнилось сколько-то лет.
Пенсия по старости может быть страховой — когда накопился трудовой стаж и баллы. Еще она может быть социальной — когда стажа и баллов не хватает, но бюджет все равно будет что-то платить, чтобы поддерживать минимальный уровень жизни социально незащищенных граждан.
До 2019 года право на страховую пенсию по старости возникало в 55 лет у женщин и в 60 лет у мужчин. Это значит, что любая женщина, которой в 2018 году исполнилось 55 лет, при условии, что у нее накопилось 9 лет стажа и минимум 13,8 балла, получала право на пенсию от государства. Каждый месяц ей бы платили какую-то сумму — не меньше прожиточного минимума в регионе. Средняя пенсия по старости в 2018 году составляла 14,5 тысячи рублей. У мужчин право на такие выплаты появлялось с 60 лет.
Правительство решило повысить пенсионный возраст. Мы разобрали предпосылки для пенсионной реформы — если кратко, то в России всё больше пенсионеров, всё меньше трудящихся, уже сейчас половина денег на пенсии берется из федерального бюджета, пенсионного фонда не хватает, а тратить на пенсии нужно больше, чем Россия зарабатывает на нефти и газе.
Мы уже собирали мнения читателей по улучшению пенсионной системы и предложения, как накопить на старость без поддержки государства. Теперь посмотрим на нормы федерального закона, которые уже вступили в силу и работают.
Пенсионный возраст повысили до 60 и 65 лет, но не для всех сразу
До 2019 года право на пенсию по старости можно было получить в 55 и 60 лет, но в 2019 году уже нельзя. Если женщине в мае 2019 года исполняется 55 лет, она еще не может прийти в отделение ПФР и обратиться за назначением пенсии.
В 2019 году пенсионный возраст для женщин составляет 55,5 года, а для мужчин — 60,5 года. Та же женщина сможет обратиться за пенсией не в мае 2019 года, а в ноябре — на полгода позже.
Такой пенсионный возраст сохранят не для всех. Сейчас идет переходный период. Каждый год мужчины и женщины будут все позже получать право на пенсию по старости. Например, в 2021 году женщинам назначат пенсию уже не в 55,5, а только в 56,5 года. А в 2024 году — в 58 лет.
В итоге в 2028 году пенсионный возраст повысят окончательно. Он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Первыми это повышение почувствуют те, кто родился в 1968 и 1963 году. Сейчас этим женщинам 51 год, а мужчинам 56 лет. Еще год назад они рассчитывали уйти на заслуженный отдых или получать прибавку к зарплате через пять лет, но теперь им придется отработать до пенсии еще почти десять лет.