как объединить два кредита в сбере в один

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Если у гражданина открыты сразу несколько кредитов, с их оплатой могут появиться сложности. В особенности часто это происходит, если оформлены они в разных банках, ведь это влечёт за собой выплату комиссий и необходимость предоставлять лишние документы. Потому куда удобнее объединить кредиты в один, что существенно упрощает выплату. Объединение кредитов в один – услуга, которую предоставляют все крупные банки, включая и Сбербанк. Но как его оформить и можно ли объединить кредиты без финансовых потерь?

Консолидирующий кредит

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами. Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет консолидирующий кредит, с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием. В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней. Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко. Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием. Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее. За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Главное условие, чтобы получить такую ссуду в Сбербанке – добросовестность заёмщика.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с рефинансированием. Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Объединение кредитов того же банка

Проще всего, если все кредиты оформлены в одном банке, и в нём же теперь оформляется консолидирующий. Необходимые данные по клиенту у банка уже есть и будут нужны лишь основные документы – обычно лишь идентифицирующие личность. Помимо них, потребуются лишь реквизиты счетов для погашения. Всё, что будет нужно – отправиться в отделение банка, заявить, что вам нужен консолидирующий кредит, подписать соответствующий договор. В Сбербанке эту услугу также предлагают.

Объединение кредитов других банков

А вот это сложнее, но услуга также предоставляется Сбербанком. Сделать это можно двумя способами: либо самостоятельно получить новый заём и погасить за счёт его средств старые, либо предоставить погашение банку. Во втором случае нужны будут и другие документы, помимо перечисленных в предыдущем разделе. Это: справки по каждому кредиту, заверенные банком, что вам его выдавал, и содержащие информацию о номере договора, дате окончания, сумме и так далее – всех основных параметрах, справки с реквизитами ваших кредитных счетов.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

А теперь и о минусах:

Источник

Рефинансирование

Превратите несколько кредитов в один — уменьшите платежи и ставку. Без справок при оформлении онлайн.

Как за 5 минут и без справок уменьшить платёж по кредиту?

Шаг 1. Подайте заявку на поиск обязательств в разделе «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Рефинансирование».

Шаг 2. Выберите кредиты для погашения. Заявку рассмотрим за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту.

Шаг 3. Погасите кредиты в другом банке, сумму мы переведём без комиссии*. А кредиты СберБанка закроем автоматически.

* Не забудьте оформить досрочное погашение в другом банке.

Никаких очередей и справок

Даже если не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, вы можете без очередей и справок получить:

Рефинансирование поможет

Снизить ставку и платёж

Ольга выплачивала разным банкам три кредита под разные проценты — от 14% до 23%. Она объединила их в один кредит и теперь платит по ставке 10,9%. Кроме денег, она экономит и время: больше не нужно отслеживать суммы и даты платежей.

Получить дополнительную сумму

Когда Алексей рефинансировал кредит другого банка в СберБанке, ему понадобились ещё деньги. Чтобы не брать отдельно новый кредит, он одновременно с рефинансированием взял дополнительную сумму — 120 000 ₽.

Вывести имущество из-под залога

Михаил хотел продать квартиру, но не мог: она находилась в залоге по ипотечному кредиту. После того, как он рефинансировал свою ипотеку в СберБанке, квартира освободилась от залога, и уже через три месяца её удалось продать.

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!

Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.

При рефинансировании только кредитов СберБанка ставка от 11,9% до 19,9%.

Смотрите, как это просто работает

Какие кредиты вы можете рефинансировать*

Кредиты других банков

Кредиты СберБанка**

* Вы должны являться заемщиком/созаемщиком по рефинансируемому кредиту и владельцем счета, на который он был зачислен​​​​​​​

**Рефинансирование кредитов СберБанка без кредитов других банков доступно только в СберБанк Онлайн

Требования к рефинансируемым кредитам

* до 4 кредитов при рефинансировании только кредитов СберБанка

Удобно выплачивать

Измените дату платежа

Выбирайте любой день месяца, когда вам удобно вносить платежи — в эту дату они будут списываться автоматически. Дату можно менять раз в год.

Добавьте счёт списания

Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.

Досрочно погашайте онлайн

Полностью или частично погасить задолженность можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.

Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

Полезные советы

Создайте напоминание в календаре

Так вы всегда будете спокойны, что успеете внести платеж. Лучше ставить его за 3-4 дня до даты платежа. Банк тоже будет напоминать о платеже за 2 дня и в дату платежа — вам придёт СМС или пуш-уведомление.

Вносите платежи с запасом

Если сумма платежа с копейками, округлите до большей суммы — так просрочки точно удастся избежать. Мы спишем сумму платежа, а остаток оставим на карте.

Если всё-таки не успели

В дату платежа банк может делать несколько попыток списания денег со счётов погашения. Даже если утром вы не успели внести деньги, сделайте это до конца дня.

Удобство графика платежей

Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат.

Если оформляете в офисе банка

Если оформляете в СберБанк Онлайн

Документы не нужны.

*60 000 ₽, при рефинансировании только кредитов СберБанка. При этом сумма кредита должна превышать остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не менее чем на 30 000 рублей.
**Если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях – до 3 млн ₽.

Источник

Объединить кредиты в один в Сбербанке

Здравствуйте, Олег. Да, вы можете объединить свои два кредита в один. Сбербанк предлагает своим клиентом рефинансирование их задолженностей, но там есть пара особенностей, которые нужно знать.

Можно ли объединить кредиты в Сбербанке

Сбербанк предлагает рефинансирование потребительских и автокредитов. Объединение нескольких разных задолженностей в одну с фиксированной процентной ставкой и сроком. Платить нужно будет один раз, каждый месяц.

Если у вас хорошая кредитная история, вам могут предложить уменьшение процентов. Особенно если вы брали деньги больше года назад, и проценты на тот момент были выше текущих.

Рефинансирование невозможно, если один из ваших кредитов — ипотека или кредитная карта. По ипотеке предлагается только реструктуризация. Рефинансировать ипотечный кредит и объединить его с другими невозможно. Также и с кредитными картами, которые выпущены в Сбербанке.

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Объединить кредиты вы можете тремя способами:

Рекомендации

Лучше обратитесь в офис Сбербанка, чтобы менеджер помог вам подобрать хороший вариант рефинансирования. При личном разговоре сможете выяснить все особенности. Но еще загляните в договор.

Без страховки вам кредит могут не выдать. Это будет даже не инициатива банка, а работника. Так что лучше сначала возьмите кредит, а потом откажитесь от страховки и получите возврат. Ежемесячный платеж уменьшится где-то на 10%.

Как видите, объединить кредиты в Сбербанке, можно только, если это потребительский займ и автокредит. Если вы не попадает под эту категорию, обращайтесь в другие банки, которые могут выдать кредит под рефинансирование ваших задолженностей в Сбербанке.

Источник

Объединение нескольких кредитов в один: зачем это нужно?

Последняя редакция 19 июня 2021

Время на прочтение 10 минут

Поиски лучших финансовых предложений, выгодных программ, лучшего соотношения цены и качества дают порой неожиданный эффект — мультикредитование. Это ситуация, когда квартира куплена в ипотеку в одном банке, машина приобретена по программе автокредитования в другом банке. А еще есть несколько кредитных карт разных банков, и всеми вы пользуетесь.

Несмотря на удобство каждого предложения в отдельности, вместе они создают проблему: вы забываете, когда по какому кредиту делать взнос, нервничаете, боясь допустить просрочки. Вы перебрасываете деньги с одной карты на другую, теряя каждый раз на комиссии.

Долго такая гонка продолжаться не может, и вы просто мечтаете о том, чтобы иметь один кредит в одном банке. Как ни удивительно, это не сложно сделать в реальной жизни. Многие банки предлагают услугу объединение кредитов разных банков в один.

Реструктуризация, рефинансирование, консолидация. В чем разница?

Нередко для граждан эти три термина означают одно и тоже. Но между ними существует большая разница. Давайте разберемся.

Реструктуризация — это изменение условий уже действующего договора. Если человек не может платить кредит на прежних условиях, а уклоняться от уплаты не собирается, лучший выход — изменить условия выплат.

Вариантов может быть много:

Впрочем, последний вариант встречается редко и связан с какими-то экстраординарными обстоятельствами в жизни должника.

Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения имеющегося. Рефинансирование используется, когда клиент знает, что появились более удобные условия, чем те, по которым брал кредит он: снизились процентные ставки, увеличились сроки кредитования.

В отличие от реструктуризации, от клиента не требуется рефинансировать кредит в том же самом банке. Он может отправиться и в другую кредитную организацию.

Консолидация — это частный случай рефинансирования. Только новый кредит оформляется для погашения не одного старого, а сразу нескольких и, возможно, даже в разных банках.

Какие выгоды дает объединение кредитов разных банков в один?

Можно выбрать более удобный график погашения — платить раз или два раза в месяц, например, после зарплаты или иного дохода.

Также объединение кредитов позволяет вывести из сделки поручителя или созаемщика. Старый кредит или ипотека закрывается, и все обязательства по нему прекращаются, на новый договор обязанности поручителя не переносятся.

Это актуально, если поручитель или второй заемщик неплатежеспособен и собирается подавать на банкротство. Напомним, при банкротстве созаемщика ил поручителя банк вправе предъявить требование на весь остаток долга основному заемщику. Иногда проще сменить банк, чем договориться со старым о замене поручителя.

Зачем это банкам?

Банки, безусловно, имеют свою выгоду, иначе они бы не стали разрабатывать подобные программы.

С помощью таких предложений они наращивают собственную клиентскую базу заемщиков. Причем клиентов добросовестных, качественных. Одно из главных требований банка к объединяемым кредитам — по ним не должно быть просрочек.

Кроме того, проценты по объединенному кредиту поступают в банк, а не уходят к конкурентам.

Как оформить консолидацию кредитов?

Для начала соберите все свои кредитные договоры и перечитайте их — запросите кредитную историю, чтобы не просчитаться. Выберите займы, которые числятся на вас уже полгода, но до их полного погашения еще остается не меньше 3-6 месяцев. Именно эти обязательства и можно свести в одно. Свежие кредиты и те, которые вот-вот истекут, банк не заинтересуют.

Банковские программы обычно позволяют объединить до пяти кредитов. При этом самых разных: можно консолидировать потребительские кредиты с авто и даже с ипотекой.

Главные условия, которым должны отвечать кредиты:

После того, как вы определили кредиты, которые будете консолидировать, надо изучить, какие условия предлагают кредитные организации. Они могут разниться довольно сильно.

Например, банк ВТБ предлагает объединенный кредит со ставкой от 5,4% годовых. А Сбер — сразу от 11,9%. У ВТБ максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей, а у Сбера — 3 млн рублей (на 5 млн могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка). Зато у Сбера минимальная сумма кредита 30 тыс. рублей, а у ВТБ — 50 тыс.

Выбирая банк важно просчитать, выгодно ли такое объединение или не стоит тратить на это время.

После выбора оптимального варианта, необходимо подготовить комплект документов. Потребуется:

Некоторые банки также требуют СНИЛС, а где-то могут запросить не только справку 2НДФЛ, но и подтверждение того, что в настоящее время заемщик имеет работу.

После сбора документов можно подавать заявку в выбранный банк — через сайт онлайн либо в отделении. Туда все равно придется идти на заключение договора, если кредит одобрят.

Получив на руки бумаги на новый кредит не забудьте проверить еще раз условия договора. Действительно ли новая сумма и график выплат удобнее прежних. Не скрывается ли в договоре дополнительная услуга, например страхование кредита, о котором вас не предупредили.

Как банк будет взыскивать долг — через суд в общем порядке, или по исполнительной надписи нотариуса, без суда и следствия.

При объединении кредитов у вас появляется новое обязательство, срок исковой давности по которому начинается заново.

Напомним, по кредитам этот срок составляет три года, увеличивать его банки не могут, это нарушение гражданского законодательства.

Подводные камни

Новый банк самостоятельно переведет деньги прежним кредиторам, к заемщику они не попадают. Но это едва ли можно назвать минусом, поскольку должнику не приходится заботиться о том дошли ли деньги, платить комиссии за перевод. А заодно он не поддается искушению потратить полученные средства.

Другой нюанс более важен. Если по кредиту у вас есть созаемщик, то от него потребуется нотариально заверенное согласие на участие в объединенном кредите. Ведь человек соглашался участвовать в обязательстве на определенных условиях. Приготовьтесь аргументировать, в чем смысл и выгода объединения долга.

О подобных тонкостях лучше всего заранее поговорить с юристом. Возможно, профессионал подберет нужные слова и убедит его пойти вам навстречу.

Если по договору созаемщика нет, но имеется поручитель, ситуация упрощается. Поручительство по старому кредиту будет погашено вместе с самим кредитом. К новому, объединенному обязательству поручитель не будет иметь отношения.

Если, конечно, в новом банке наличие поручителей не является обязательным условием выдачи кредита. Но в этом случае искать поручителей, которые устроят банк, нужно будет заново.

Провести переговоры предстоит и с банками, откуда вы собираетесь уйти. От них потребуются выписки о состоянии кредита. Согласия от банков на переход в другую организацию не требуется, достаточно написать заявление на досрочное полное погашение кредита.

Главное, правильно высчитать дату финального погашения, чтобы новый кредитор успел перевести деньги кредиторам прежним. Здесь пригодится опытный специалист, который возьмет этот процесс на себя. Ему же можно поручить собрать справки о погашении задолженностей.

Провести переговоры предстоит и с банками, откуда вы собираетесь уйти. От них потребуются выписки о состоянии кредита. Здесь тоже очень пригодится опытный специалист, который возьмет этот достаточно нервный процесс на себя. Ему же можно поручить собрать справки о погашении задолженностей.

Кредиты и займы

Хотя объединять можно разные виды кредитов, консолидировать их с микрозаймами не получится. Микрофинансовые организации регулируются иначе, нежели банки, поэтому никто из кредитных организаций не возьмет на себя дополнительные риски. Также вызывает большое сомнение и возможность объединения нескольких займов в один заем.

Микрозаймы выдаются без залога с минимальным набором документов (для некоторых достаточно паспорта), поэтому риски невозврата по ним высоки. МФО не интересно принимать на себя чужие рискованные обязательства, да еще и под уменьшенную ставку.

Если банк отказал в консолидации

Отказы по заявкам на объединенные кредиты, к сожалению, случаются. Также как и в случае отказа по классическому кредиту, банк не объясняет свои решения. Но их вполне можно вычислить.

Резюмируя, можно сделать вывод, что объединение нескольких кредитов в один — полезный инструмент. Надо лишь тщательно изучить предложения, чтобы понять, выгоден ли он конкретно вам. И конечно, потратить определенное время и силы на общение с прежними кредиторами. Но, как уже говорилось выше – такие вопросы можно всегда доверить профессиональным юристам.

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Источник

Как объединить кредиты в один?

Процесс объединения займов в один, эта услуга, которая не пользуется большим спросом у населения.Многие о ней просто не знают, а часть граждан обращается за ней, когда они испытывают финансовые трудности.

Как объединить кредиты в один

Чтобы ею воспользоваться нужно заранее обратиться в банковскую организацию, которая согласна провести данную процедуру, чтобы у заемщика не было просрочки по ссудам до подачи соответствующего заявления об объединении.

Чтобы не испортить себе кредитную историю и не набраться долгов по кредитам, заемщик может воспользоваться несколькими способами решить проблему из-за трудного финансового положения.

А именно:

Составляется новый договор с увеличенным периодом кредитования, но зато с меньшей суммой ежемесячного платежа.

Данный процесс используется при переводе все сделок в одну банковскую организацию и отлично подходит для кредитов, где отсутствует залоговое имущество.

Можно соединить в одно кредитное обязательство одновременно товарную ссуду, кредитную карту и потребительский кредит.

Клиенту не нужно будет постоянно думать о разных датах внесения платежей и подсчитывать его сумму. У него на руках будет один график с указанием суммы ежемесячного платежа.

Преимущества и недостатки объединения кредитов

Заемщик при процедуре консолидации получает следующие положительные моменты:

К недостаткам можно отнести:

Объединить кредиты нельзя будет, если:

Многие банковские организации проводят такие процессы, чтобы привлечь, как можно клиентов с надеждой на то, что будет долгосрочное сотрудничество.

В данное случае обращаться нужно к крупным и известным финансовым компаниям, это позволит избежать обмана при оформлении нового кредитного договора.

Они не применяют скрытые комиссии и дополнительные платежи, которые значительно увеличивают стоимость кредитной продукции.

Финансовые эксперты советуют прислушаться дебитору к следующим советам при объединении займов:

Новая сделка будет выгодной, если гражданин сократить переплату минимум в два раза по своим обязательствам.

Источник