Военная ипотека: как получить в 2020 году
Военная ипотека — программа, которая позволяет купить недвижимость военнослужащим. Рассказываем, как это сделать.
Что такое военная ипотека
Что такое НИС
Для получения военной ипотеки военнослужащий должен принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Как это работает?
Ежемесячно на специальный счет военнослужащего перечисляется субсидия от государства. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку через 3 года участия в программе. В 2020 году размер ежегодного накопительного взноса составляет 288 410 рублей.
Государство продолжает платить субсидию и после получения ипотеки. Военнослужащий может использовать эти деньги для погашения ежемесячных платежей. Если субсидии для этого не хватает, разницу он покрывает за свой счет.
Кто может получить военную ипотеку
Получить военную ипотеку могут только участники НИС — военнослужащие по контракту. К ним относятся:
Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.
Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие 3 года с момента принятия закона.
Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
Что можно купить по военной ипотеке
С помощью военной ипотеки можно купить квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке (в уже готовом доме), жилой дом с землей или таун-хаус.
Можно ли получить военную ипотеку несколько раз?
Да. Военную ипотеку можно получить, пока военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы.
Однако одновременно оформить сразу несколько военных ипотек не получится. Сперва надо полностью погасить первую ипотеку и снять с недвижимости обременение. Затем можно получить военную ипотеку снова.
На ДомКлик от Сбербанка собрано несколько миллионов объявлений о продаже квартир и домов по всей России, что поможет сделать правильный выбор при покупке недвижимости.
На какой срок и по какой ставке можно получить военную ипотеку
Военная ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. При этом закрыть ипотеку военнослужащий должен до наступления 45 лет.
Какую сумму можно взять по военной ипотеке
Минимальная сумма ипотечного кредита по военной ипотеке в Сбербанке — 300 000 рублей. Максимальная — 2 788 000 рублей.
Нужен ли первоначальный взнос
Да. Минимальный первоначальный взнос по военной ипотеке составляет 15% от стоимости недвижимости.
Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленной субсидии от государства. При этом если накоплений не хватает, военный может добавить собственные средства.
Можно ли использовать материнский капитал и военную ипотеку?
Да. Можно получить военную ипотеку и использовать средства материнского капитала.
Маткапитал при этом можно направить только на досрочное погашение имеющейся ипотеки. При военной ипотеке его не получится использовать как первоначальный взнос.
Как подать заявку на военную ипотеку
Выбрать недвижимость для покупки и отправить документы на нее в банк. Все действия также можно совершить онлайн на ДомКлик.
Далее банк сам одобряет недвижимость к сделке и готовит необходимые документы для передачи в Росвоенипотеку.
Подписать договор с Росвоенипотекой и кредитный договор с банком. Это можно сделать в банке, заранее записавшись на удобное время в удобный вам офис.
Как объединить военную ипотеку и материнский капитал
Как совместить материнский капитал и военную ипотеку
Правительственное постановление № 627 вступило в силу 7 июня 2017. Оно позволяет семьям военнослужащих максимально использовать возможности военной ипотеки и социальной помощи государства семьям с 2-мя и более детьми. Речь идет о совмещении средств НИС и материнского капитала.
При каких условиях семья военнослужащих сможет воспользоваться объединением средств военной ипотеки и целевых государственных выплат
Соединение НИС и материнского капитала дает возможность семьям с детьми выбрать более просторное и комфортное жилье с качественной отделкой в престижный район. На 2021 год сумма выплат по военной ипотеке составляет 2 485 825 рублей, с учетом индексации (3,2%) – более 2685 тыс. рублей. Именно на такую сумму военнослужащий должен подобрать жилье. Материнский капитал (в 2021 г. он составляет 483 881 рублей и 639 431 на второго ребёнка) позволит значительно расширить выбор. Однако для объединения имеется ряд условий:
Важно! Материнский капитал можно использовать как на приобретение нового жилья, так и на досрочное погашение кредита (или его части) по военной ипотеке.
Что необходимо сделать для объединения военной ипотеки и материнского капитала
Алгоритм включения средств материнского капитала в сумму оплаты стоимости квартиры, приобретаемой по военной ипотеке, довольно прост. Женщина обращается в отдел Пенсионного фонд с заявлением на направление средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки. Согласно ПП РФ № 627 ПФ не вправе отказать заявителю. К заявлению прилагаются следующие документы:
Максимальный срок рассмотрения документов – 30 дней, после чего ПФ обязан перечислить средства банку-кредитору.
В чем преимущество объединения средств НИС и материнского капитала
Досрочное погашение за счет материнского капитала и последующее снятие обременения с жилья дает право воспользоваться военной ипотекой второй раз.
Важно! Согласно ФЗ №118 от 01. 05 2016 супруги-военнослужащие, состоящие в браке не мене 3-х лет, могут объединить собственные средства участников НИС для приобретения общего жилья.
Скачать таблицу свободных мест в санаториях на 2022 (ссылка ниже)
Военная ипотека и материнский капитал
Правила практической реализации масштабных государственных программ поддержки военнослужащих и семей с детьми, допускают использовать вместе военную ипотеку и материнский капитал. Такой вариант финансирования покупки жилья заслуженно считается особенно выгодным, так как позволяет в полной мере реализовать предоставляемые бюджетом преференции. А потому имеет смысл дать более подробные разъяснения о том, как сделать это быстро и правильно.
Порядок использования семейного капитала в рамках военной ипотеки
Действующие сегодня правила позволяют совместить материнский капитал и военную ипотеку любым удобным для заемщика способом из трех возможных. Для этого необходимо стать участником НИС (накопительной ипотечной системы), а после рождения ребенка – еще и получить сертификат. После этого появляется возможность погасить материнским капиталом:
На практике, для военнослужащих, давно и успешно участвующих в НИС, нередко возникает ситуация, когда часть денежных средств остается. Они могут быть направлены на ремонт или благоустройство жилья, а также другие подобные цели по усмотрению родителей.
Что потребуется
Чтобы воспользоваться помощью государства по схеме «военная ипотека плюс материнский капитал», достаточно грамотно оформить все необходимые для этого документы – отдельно по каждой из программ. Применительно к НИС – необходимо отправить заявку командиру военной части через три года участия в систему, после чего следовать указаниям должностного лица. В части материнского капитала следует обратиться в Пенсионный фонд после рождения ребенка.
Через какой промежуток времени такое возможно
Военная ипотека оформляется через три года участия в НИС. Сертификат на материнский/семейный капитал может быть получен любым из родителей сразу же после рождения ребенка.
Куда обращаться
Использование материнского капитала в рамках военной ипотеки предусматривает обращение в ПФР. В заявлении указывается направление расходования денежных средств, например, совершение начального взноса или закрытие имеющегося долга. После проверки полученных документов деньги направляются по банковским реквизитам, содержащимся в заявлении.
Условия использования
Чтобы потратить семейный капитал на погашение или стартовый взнос по военному ипотечному кредиту, нужно выполнить следующие условия:
Для подтверждения правомерности участия в государственных программах помощи от военнослужащего/военнослужащей и его/ее супруга требуется предоставить следующий набор документов:
Пошаговый алгоритм действий
Процедура направления средств семейного капитала на первоначальный взнос по военной ипотеке выглядит следующим образом:
Денежные средства переводятся после проверки документов. Если речь идет о погашении уже оформленной ипотеки деньгами материнского капитала, процедура становится заметно короче. Необходимо сразу направить заявление в ПФР, приложив к нему подтверждающие документы.
Возможные проблемы и нюансы
Наиболее частой проблемой становится некомплектность поданных документов или невыполнение условий участия в одной или сразу двух рассматриваемых государственных программах поддержки. Например, отсутствие официально заключенного брака между военнослужащим и владельцем сертификата на материнский капитал.
Плюсы и минусы использования материнского капитала с военной ипотекой
Главный достоинством совмещения льгот по двум программам государственной поддержки становится снижение задолженности заемщика по военной ипотеке. Причем оно достигается без каких-либо излишних формальностей, дополнительных расходов и вполне оперативно. Реальных минусов мероприятия найти достаточно сложно. Единственным недостатком можно назвать необходимость оформления документов. Но при правильном подходе к делу это не требует серьезных трудозатрат.
Можно ли использовать материнский капитал в рамках военной ипотеки?
Да, такая возможность допускается действующими правилами реализации обеих программ государственной поддержки.
Если задолженность по военной ипотеке погашена средствами семейного капитала, можно ли воспользоваться НИС еще раз?
После полного закрытия военной ипотеки допускается получение еще одного сертификата НИС на покупку жилья.
На какие цели в рамках военной ипотеки могут быть израсходованы средства маткапитала?
Денежные средства семейного капитала расходуются или на первоначальный взнос, или для погашения ипотечного кредита – полностью или частично.
Вместо вывода
Использование средств материнского капитала для оплаты военной ипотеки позволяет снизить кредитную нагрузку и быстрее рассчитаться по финансовым обязательствам участника НИС. Выгодность такого совмещения двух программ государственной поддержки для заемщика не вызывает вопросов.
Главное – правильно оформить необходимые документы.
Немаловажным бонусом становится отсутствие сопутствующих расходов и вполне лояльные требования к пакету требуемой документации.
Материнский капитал на военную ипотеку
Семьи получили право направлять средства материнского (семейного) капитала на первоначальный взнос при получении военной ипотеки и её погашение.
Принятие Федерального закона № 451-ФЗ от 22 декабря 2020 г «О внесении изменения в статью 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» расширило перечень организаций, по договорам с которыми ипотеку можно погасить средствами материнского (семейного) капитала.
В перечень организаций, на погашение займов у которых возможно направление средств материнского (семейного) капитала, теперь законодательно включены: Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГКУ «Росвоенипотека»), созданное Министерством обороны для выдачи ипотеки военным, а также уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов.
Таким образом, семьи могут направлять средства/часть средств материнского (семейного) капитала на первоначальный взнос или погашение ипотечного займа на приобретение или строительство жилья по договору, заключённым с Росвоенипотекой.
Действие вступивших в силу изменений распространяется на семьи, имеющие право на дополнительные меры государственной поддержки и заключившие договор займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение/строительство жилого помещения с организацией, осуществляющей предоставление такого займа, заключенные, начиная с 29 марта 2019 года.
Как потратить материнский капитал на ипотеку?
У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.
Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.
И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?
Этот материал обновлен 24.01.2021.
Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.
Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом
Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. До 2020 года МСК могли получить семьи, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но сертификат все равно дают только один раз.
Размер материнского капитала в 2021 году
| Момент возникновения права на МСК | МСК на первого ребенка | МСК на второго ребенка | МСК на третьего ребенка |
|---|---|---|---|
| Первый ребенок родился после 1 января 2020 года | 483 881,83 Р | — | — |
| Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года | 483 881,83 Р | 155 550 Р | — |
| Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года | — | 639 431,83 Р | — |
| Первый и второй ребенок родились до 2020 года | — | 466 617 Р | — |
| Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года | — | — | 639 431,83 Р |
| Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли | — | — | 483 881,83 Р |
Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить маткапитал можно сразу с рождения ребенка или с момента, когда ему исполнится три года — зависит от целей, на которые пойдут деньги.
Когда ребенку исполнится три года: на покупку квартиры или дома без ипотеки; строительство или реконструкцию дома; платную школу, кружки и секции, вуз и техникум; накопительную пенсию мамы.
Поэтому если хотите потратить деньги на ипотеку, можно не ждать три года. Но чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.
Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.
Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.
Раньше для погашения ипотеки маткапиталом нужно было обязательно зафиксировать у нотариуса обещание выделить доли всем членам семьи. Такой документ стоит 2—3 тысячи рублей.
В марте 2020 года обязанность оформлять эту бумагу отменили. Теперь тратиться на нотариуса не придется. Но доли все равно нужно выделять, просто нотариальный документ заменили обычным письменным согласием.
Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».
К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.
Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ
Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ
C 2020 года заявление на использование маткапитала для ипотеки можно подать прямо в банке, без визита в пенсионный фонд. Банк сам сформирует пакет документов.
Документы на погашение кредита средствами маткапитала
Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:
С 2021 года ПФР должен рассмотреть заявление за 10 рабочих дней. После этого у него будет один день, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.
Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.
Если пенсионный фонд даст добро, то перечислит деньги на счет в течение 5 рабочих дней. Раньше срок был больше, но в апреле 2020 года его сократили. Банк увидит назначение платежа и зачтет его в счет ипотеки.
Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел.
Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.
Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.
Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.
Материнский капитал на первоначальный взнос
Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Причем вы можете оплатить им обычную ипотеку или ипотеку по госпрограммам. Например, семейную ипотеку под 6% или льготную ипотеку под 6,5%.
Для одобрения кредита все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.
После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.
Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимают около месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
