как обойтись без кредита
7 ситуаций, когда можно взять кредит и не пожалеть
По версии читателей Т—Ж
Мы уже публиковали мнения читателей Т—Ж о том, в каких случаях не стоит брать кредит. В этот раз — семь ситуаций, в которых, по версии читателей, кредит может спасти положение и сделать жизнь чуточку лучше.
Дважды брала в ипотеку квартиры на стадии котлована. Оба раза закрывала ипотеку за год: за это время размер уплаченных процентов составлял 25—30 тысяч рублей, а стоимость объекта недвижимости увеличилась более чем на миллион.
Когда нет интересных объектов, целесообразнее копить. Но если есть, то лучше взять его с кредитным рычагом за счет банка и получить больший профит. Конечно, нужно немного в этом разбираться, чтобы не пополнить ряды обманутых дольщиков. Но инструмент вполне рабочий.
Есть ситуации, когда кредит — это финансово оправданное действие. Например, если вы занимаетесь выпечкой тортов на дому и у вас сломалась духовка, а денег на новую нет. Если вам не у кого взять взаймы недостающие средства, то придется покупать духовку в кредит. В этом случае вы берете деньги у банка на вещь, которая позволит увеличить доход. Но брать кредит на то, что не даст в перспективе никакой выгоды и преимуществ, не имеет смысла.
Кредиты — это просто инструмент. Мне повезло: брать их не пришлось. На покупку квартиры одолжила деньги мама, а машину покупать не нужно — в моем городе удобнее и дешевле пользоваться общественным транспортом. На текущие покупки получается копить, откладывая определенный процент дохода.
Но в то же время, если радикально избегать кредитов и пытаться копить с обычной российской зарплатой, например, на квартиру, — это путь в никуда. Не с мифическими 150 тысячами у джуниора на стажировке, а с медианными 20—50 тысячами рублей. Цены на недвижимость будут расти куда быстрее, чем накопления.
На заре развития потребительского кредитования я воплощал в жизнь одну мечту за другой. В 2002 году взял кредит в банке ОВК на компьютер со всем «обвесом» в компании «Кит». Золотая мечта детства. В 2004 год — кредит на цифровой фотоаппарат Canon в «Русском стандарте». Уже тогда можно было делать селфи благодаря поворотному экрану. В 2005 году взял кредит в «Ренессансе», чтобы купить монитор Mitsubishi с трубкой Sony Trinitron. Лучшее, что когда-либо было среди ЭЛТ-мониторов. Через несколько лет я уже использовал его с 3Д-очками Nvidia. 2006 год — кредит в «Русском стандарте» на дубленку.
В 2008 взял деньги у «Альфа-банка» на три года для покупки своего первого автомобиля Опель Астра GTC. Брал его не потому, что нуждался в деньгах, а чтобы прокачать кредитную историю перед ипотекой, которую так и не взял. После того как расплатился, к заемным средствам более не обращался.
Компьютер долгое время служил верой и правдой, потом уехал к теще, где благополучно доживал свой век. Фотоаппарат случайно погиб под колесами машины. Монитор был продан на «Авито» какому-то ценителю. Моя любимая машина за семь лет ни разу не подвела, после чего была продана девушке, у которой и сейчас все с ней хорошо. Только дубленка висит в шкафу, ее почти и не носил.
Всякие Айфоны и технику в кредит даже не думал и не думаю брать. Но я взял кредит на ремонт квартиры. Рассчитывал на свои силы, но когда зашел вопрос об обстановке жилья, денег уже не оставалось. А хотелось въехать в отремонтированную квартиру с новой мебелью и техникой. Мог бы немного подождать, подкопить, но зачем? Я хочу здесь и сейчас. Вот так я и стал закредитованным человеком.
Наши мамы и бабушки умели копить. Вклады в одну-три тысячи при зарплате 120 Р были не редкость. Но все сгорело в 90-х. Да и сейчас можно найти пример: за 5—10 лет ценность денег так изменилась, что усилия, затраченные на накопление каждой тысячи рублей 10 лет назад, уже не соизмеримы с реальной стоимостью этих денег сейчас.
Я пользуюсь кредитами, если это мне действительно выгодно. Поясню на двух примерах.
Кредит у брокера. Пользуюсь этим инструментом, если на рынке возникает интересная идея, а занести свои деньги я не успел. Например, спекулятивные сделки. Как-то покупал акции НЛМК на отскок, залез в маржу брокера. На следующий день акция немного отросла, позицию закрыл. Себе в карман положил около 45 тысяч рублей, а брокеру за перенос позиции заплатил примерно две тысячи. Выгода очевидна.
В другой раз «Лукойл» обновил дивидендную политику: было понятно, что акция будет расти. Но свободных денег на счете у меня не было. В этом случае просто покупаете акции в кредит, а через некоторое время вносите деньги брокеру и гасите долг. За неделю, которая прошла с момента покупки до момента погашения, акция выросла на 6%.
Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег
Сегодня мы составим примерный план, как разобраться с кредитами и долгами. Скорее, это будет похоже на путь. Возможно, долгий. Возможно, сложный. И, скорее всего, малоприятный. Но в стремлении к грамотному отношению с деньгами необходимый.
Задание № 3. Разберитесь с долгами
Сегодня, когда мы говорим о долгах, в первую очередь имеем в виду кредиты перед банками. Когда человек начинает планировать личный бюджет, начинает откладывать деньги на большую покупку или инвестировать, самый первый и очевидный совет, который даст любой финансовый консультант, — «сначала избавьтесь от долгов и кредитов». Сказать легко, но на деле все не так просто.
Допустим, у Пети два кредита в банке (один из них, например, ипотека) и еще кредитная карта. У Пети небольшая, но стабильная белая зарплата. Плюс он подрабатывает на фрилансе. В итоге его доход состоит 50/50 из постоянного заработка и периодического. По одному кредиту ему удается регулярно вносить платежи, а вот со вторым возникают трудности — Петя иногда пропускает платежи в те месяцы, когда подработки мало или совсем нет. В такие периоды Петя прибегает к кредитной карте.
Но однажды наступает черная полоса. За примером далеко ходить не надо — возьмем пандемию коронавируса и последующий кризис. Петю увольняют с работы, фриланса мало. Если у нашего героя есть финансовая подушка, продержаться можно. Но на одной финансовой подушке далеко не уедешь. В конце концов она закончится, а долги и повседневные траты никто не отменял. И пока неизвестно, сколько займет поиск новой работы. А если подушки и вовсе нет, ситуация уже приобретает масштаб катастрофы.
Наш Петя оказывается в ситуации, когда платить по кредитам ему становится нечем. Как и в случае с кредитом, банк взимает процент за использование кредитной карты. При этом у большинства кредиток есть беспроцентный период, когда платить за пользование деньгами банка не нужно. Он может составлять от 50 до 100 дней в зависимости от тарифа. Но если не внести деньги до окончания этого периода, банк спишет проценты. Причем по кредитной карте они обычно намного больше, чем по обычному потребительскому кредиту, и могут достигать почти 40%. И вот Петя не вписался в беспроцентный период и вынужден заплатить комиссию. Как выбраться из этой ситуации?
Как платить по кредитам, если нет денег
Если вы оказались на месте Пети, то для начала внимательно пересчитайте все свои долги. Сложите суммы кредитов в банках, задолженность по кредитным картам, долги родственникам и друзьям, если есть. Так вы поймете масштаб бедствия. Понятно, что кредит по ипотеке слишком большой, чтобы полностью включать его в сумму. Возьмите только просроченные месяцы и сумму, которую нужно отдать, чтобы вернуться к обычному режиму выплат.
Следующий шаг — понять, с каким долгом разобраться в первую очередь. Тут стоит начать с долга с самой высокой процентной ставкой. Потому что чем дольше он у вас есть, тем больше переплата. Дальше начнется стадия переговоров. У банков можно попросить предоставить вам условия, по которым будет проще выплачивать долг. Главное — честно описать банку сложившуюся ситуацию.
Есть несколько способов упростить себе жизнь, когда нечем платить. Если у вас временные трудности, можно попросить у банка кредитные каникулы по одному из кредитов. Также банк может продлить срок выплат. Это уменьшит сумму разового платежа. Если у вас кредит на три года, его можно растянуть на пять лет. В разных банках разные условия предоставления льгот заемщикам.
К примеру, банк может разрешить вам в ближайшие два месяца вносить половину от обычного платежа, а потом полтора размера обычного платежа, чтобы восполнить долг. Здесь важно понять, когда вы точно будете способны платить по кредиту. Также есть возможность рефинансировать кредит, ипотеку или даже кредитную карту. Об этом мы подробно рассказывали в другой статье. Если и это не поможет, можете объявить себя банкротом. Это самый радикальный метод. Если вы признаете себя неплатежеспособным, у вас могут возникнуть проблемы с поиском работы, сложно будет открыть бизнес, не говоря уже о том, чтобы взять новый кредит.
Продайте все, что можно
Один читатель писал на форуме: «Я оказался в ситуации, когда платить по долгам было нечем. Тогда мне помогло следующее: я занял денег у родных — получил беспроцентный долг, который теперь надо вернуть. Сократил траты до минимума (никакой налички, никаких излишеств, только плата за квартиру и продукты). Продал на «Авито» все, что можно: Play Station, робот-пылесос, музыкальные инструменты, вещи и технику, которой не пользуюсь, и так далее. Даже проданный телефон-кирпич за ₽1000 — это уже питание на неделю. Получилось около ₽100 тыс. Еще отменил все подписки или перешел на дешевые тарифы».
Конечно, самый очевидный способ найти дополнительные средства, чтобы выбраться из долгов, — попросить прибавку к зарплате, найти новую работу, если со старой уволили, или взять подработку. Но если таких возможностей нет, то можно продать ненужные вещи — старую технику, которой не пользуетесь, мебель, книги, одежду. Все, что сочтете нужным.
Проверьте кредитную историю и рейтинг
Кредитная история показывает, сколько у вас было кредитов, насколько прилежно вы их выплачивали и каким был график платежей. Там есть информация о закрытых и открытых займах и аналогичная информация по кредитным картам. На основе кредитной истории формируется кредитный рейтинг. Оба этих отчета можно проверить в Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зайти в личный кабинет. Получить отчеты можно, только если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале госуслуг.
Когда у вас просроченные кредиты, рейтинг портится. Чем ниже он у вас, тем больше у банков сомнений, выдавать ли вам кредит в будущем. Так что если у вас проблемы с долгами, как у Пети, скорее всего, ваш рейтинг уже испорчен. И в будущем кредиты вам будет сложно взять. Но это не беда. Если дальше будете платить исправно, рейтинг улучшится. Также чем старше данные по кредитам, тем меньше банки на них обращают внимание. Спустя пять или десять лет сегодняшние просроченные платежи будут уже не так важны для банков, ведь за это время в вашей жизни могло многое поменяться.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.
Отдать долги, взять ипотеку, копить и инвестировать: 36 фундаментальных финансовых целей
Еще одна порция историй из реалити-шоу Т—Ж
Каждый день читатели Т—Ж ставят финансовые цели, чтобы участвовать во втором сезоне нашего реалити-шоу.
В этой подборке — самые распространенные цели, а также истории о том, почему они так важны. Вы можете поделиться своим мнением и дать любому из героев совет. А если у вас есть своя цель на ближайший год, обозначьте ее, расскажите, почему выбрали ее, и присоединяйтесь к реалити.
Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Герои реалити хотят:
Как поставить цель и не бросить ее
Избавиться от долгов и кредитов
«В долгах как в шелках» — это наше с мужем перманентное состояние на протяжении уже восьми лет. Причиной стало безответственное отношение мужа к деньгам: взял автокредит — еще до нашего знакомства, но платил время от времени и не всю сумму. Чтобы не потерять машину, так как она была источником дохода, решили взять еще один кредит.
Вроде справлялись, но с появлением ребенка ситуация ухудшилась. Перед декретом большая часть зарплаты у меня была «в конверте», соответственно, пособие по уходу за ребенком было мизерное. Долги стали расти как снежный ком: брали новый кредит, чтобы погасить предыдущий.
Я работаю на фрилансе с 2009 года. Программирую, верстаю, чиню сайты — в общем, полный набор.
За это время я много путешествовал. Последнее путешествие закончилось в мае 2017 года — 15 месяцев почти по всем странам Латинской Америки. В Россию вместе с впечатлениями я привез довольно внушительный долг по двум кредитным картам. Проценты были высокие, доходы — не очень. Мне хотелось как можно скорее избавиться от долга, но никак не получалось. В сентябре я вообще уехал на месяц в Индию. У меня получилось перекредитоваться под более низкий процент, но как только снижался долг, я снова тратился.
Кредитные карты с возможностью снятия наличных без процентов — настоящее зло. Сначала снимаешь деньги и думаешь, что через пару месяцев отдашь, а потом вдруг неожиданно нужно купить то одно, то другое — и вот я снова в долгах.
Мне 25 лет, и я живу с мамой, что само по себе угнетает.
У меня есть задолженности по кредитным картам — около 60 тысяч рублей. Уже полтора года периодически ставлю себе цель выплатить долги, но из-за собственной недисциплинированности только увеличиваю их. Слишком люблю необдуманно тратить деньги.
В сентябре я съездила с мамой на море, путевку оплатила мама, но в долг. Теперь я должна ей 23 тысячи рублей.
Понимаю, что моя зарплата вполне позволяет начать самостоятельную жизнь, и хочу наконец-то начать расходовать деньги более разумно.
У меня долгие годы был очень маленький доход — около 25 тысяч в месяц. Еще я жила в очень плохих условиях. И вот… Сейчас я получаю неплохо — 140—240 тысяч в месяц. И я совершенно не знаю, как стоит такие деньги тратить. С одной стороны, мне сложно купить себе одежды и вылечить зубы. С другой — я трачу безумные деньги на еду и отдых для себя и мамы.
Мама получает немного. И для меня загадка, что и как ей стоит покупать.
Всего я трачу на долги и кредиты 50—100 тысяч рублей в месяц. То есть вышеописанное — это остаток моих и маминых долгов и кредитов, большую часть я уже выплатила.
Сформировать финансовую подушку
Я два раза внезапно теряла работу по разным причинам. И чтобы было не так страшно остаться на улице или в любой неприятной ситуации, хочу, чтобы был хоть какой-то стартовый капитал.
На последнем месте работы получала 200 тысяч плюс премии, но выгорела и решила уйти в никуда. Живу сейчас на подушку безопасности, которую планирую не истратить до конца, — а может, и истрачу, если захочется дольше отдыхать. На новом месте хочу хотя бы такую же зарплату, но в идеале — 250 тысяч и выше.
Подушку планирую восстановить, потому что живу сейчас на нее. Копила ее довольно долго, и сначала было обидно ее растрачивать, но потом я разрешила себе плыть по течению и просто пожить для себя. Хочу сформировать ее заново в размере 500 тысяч.
О подушке безопасности задумываться стала после рождения второй дочки в апреле 2020 года. Получилось практически из одного декрета в другой, еще и ситуация с COVID-19. Работает в течение почти пяти лет один муж. Так что в этом году решила точно: подушке безопасности быть!
Взять ипотеку
Год назад я совершила один из лучших поступков в жизни — переехала. Не абы куда, а в лучший город на земле, и находится он за 5 тысяч километров от альма-матер, родных, семьи и друзей.
А с чем уехала? С багажом 20 кг и ручной кладью 10 кг. И еще с незакрытой ипотекой на родине.
Финансовая подушка была, а вот работы и мыслей на ее счет — нет.
Ну а сейчас? Сейчас я финансовый директор в развивающейся, перспективной региональной компании с огромным желанием закрыть имеющуюся ипотеку и купить квартиру в любимом городе К.
Ну еще завести собаку и попасть на съемку ЧБД.
Два года назад мы переехали в Казань из Башкирии. Сейчас хотим купить квартиру в Казани.
Я в ожидании ребенка, и мне очень хочется, чтобы у нас была своя квартира, чтобы можно было ходить в «Икею» и выбирать мебель для своего дома, покупать красивые тарелочки.
Живем в однокомнатной квартире за городом: я, муж и наша маленькая дочь. Покупали эту квартиру лет пять назад, когда только поженились. Несмотря на то что это совсем рядом с городом, жить в пригороде неудобно.
Я хочу собственное жилье, так как оно даст мне чувство безопасности и уверенности. И иметь постоянную регистрацию, чтобы пользоваться всеми бенефитами, которые доступны резидентам Москвы.
Хочу иметь возможность уезжать из Москвы на длительное время, например релоцироваться по работе в другую страну или уехать зимовать в теплые страны, но при этом иметь место, где будут храниться мои личные вещи и куда я в любой момент смогу вернуться.
Гасить ипотеку
С июня 2018 года плачу ипотеку за однушку в Москве. Первоначальная сумма кредита была 4,15 млн рублей, сейчас осталось выплатить 400 тысяч. В этой квартире я живу с двумя детьми — им 10 лет и год.
В апреле 2021 года мне предложили очень привлекательный вариант для вложения маткапитала: двушка 52 м² в Краснодаре в строящемся доме за 3,5 млн рублей. Правда, в качестве первого взноса банк хотел 30%, а маткапитал составил чуть больше половины. У меня были сбережения, и я решила рискнуть и полностью вложить их в первый взнос. В итоге мне предложили ипотеку под 4,7% в рамках программы «Семейная ипотека». На данный момент дом сдан, началась выдача ключей, и стоимость аналогичных квартир от собственников составляет 5—6 млн рублей.
Планирую жить в этой квартире летом с детьми вместо дачи. Рядом речка, лес, парк аттракционов, до моря — два часа на машине.
Сейчас мой долг банку составляет 3,6 млн рублей. Ипотека у меня уже чуть больше года, но я ничего не вкидывала в досрок: делала ремонт, он сжирал все мои деньги. Но я его почти доделала! Так что ничего не мешает поставить новую амбициозную цель.
Пять лет назад я переехала в Подмосковье, купив в ипотеку свое первое жилье. Это была очень недорогая студия в районе, который только начали застраивать. Плюсом, помимо низкой цены, была близость к ж/д станции, откуда можно было легко добраться в Москву. Тогда меня все в большей степени устраивало: мало людей, чистый воздух, доставки доезжают. Не хватало мест для долгих прогулок, но всегда можно было просто поехать в Москву в выходные. Гасить ипотеку я не спешила и вместо этого откладывала деньги: психологически мне легче иметь долг, чем не иметь накоплений.
После начала пандемии я поняла, что хочу жить рядом с парками, до которых можно дойти пешком в любой день. Прошлым летом я решилась на покупку квартиры в Москве. Так у меня оказалось две ипотеки.
Сейчас я жду ключи от московской квартиры. По договору их должны передать в начале лета 2022 года, но ходят слухи, что это может случиться раньше. Подмосковную студию сразу после переезда я буду продавать. Консервативно рассчитываю на сумму 5,5 млн. Изначально я думала вырученными деньгами погасить вторую ипотеку. Но затем подумала, что их можно вложить в облигации, а купонами выплачивать долг банку.
Копить
Сейчас живем с мужем, двумя дочерьми 15 и 7 лет и моей мамой в четырехкомнатной квартире. Последние 4 года строим дом, на стройку уходит очень большая часть доходов. Все это время не отдыхали нигде, кроме своего пригородного участка.
В этом году моим волевым решением была спланирована поездка в Санкт-Петербург. Четыре дня мы провели в этом городе, было замечательно. Дети в восторге, и даже муж, который был до самого отъезда против, доволен.
Поэтому надо начинать планировать отпуск 2022 года и откладывать деньги на него уже сейчас.
Встречаемся с девушкой уже более четырех лет, и я решил сделать ей предложение. Она ответила согласием. Хочу устроить свадебное торжество, которое мы запомним на всю жизнь и которое подарит особенные воспоминания. Поэтому я выбрал красивую дату — 02.02.2022. В этот день будет ровно пять лет, как мы вместе.
Учусь на заочном, на выпускном курсе, собираюсь поступать в магистратуру своего вуза. Обычно она «договорная», то есть места выделяют под всех желающих, так что на бюджет поступить не проблема. Но я буду поступать на платное по двум причинам:
Все просто: коллега рассказала о своей поездке, я загорелась, услышала про следующую экспедицию в сентябре 2022 года, сказала «я в деле».
В поход я ходила только в детстве, палаточная романтика — это не мое, боюсь медведей и перемещаться между локациями на лодке. Но какая же красивая природа! Вулканы, океан, скалы. Я просто обязана это увидеть!
Нам предстоит собрать снаряжение, выловить билеты по приемлемой цене, пристроить мою собаку на время поездки, уложить рюкзак и оплатить все это предприятие.
Больше зарабатывать
Я 1990 года рождения, перевалил уже тридцатник. За свою трудовую деятельность кардинально менял направления труда три раза. На всех местах добивался определенных высот, но позже понимал, что дальше работать не могу, не мое.
В настоящее время я работаю на руководящей должности. На последнем месте работы, в сфере реализации цифровых продуктов, — чуть больше года. Когда ты не простой исполнитель, приходится договариваться с другими лицами, принимающими решения, вовлекаться в политическую игру внутри компании, угождать многим и улыбаться тем, кому в действительности улыбаться не хочешь. У меня есть амбиции, но, наверное, меня «сожрали» на работе, и я хочу скинуть с себя всю ответственность с понижением должности, как следствие, но без потери в доходах.
Как вижу для себя, это программирование. Тем более с такими навыками мне откроются двери для эмиграции, и я не тарелки в ресторанах буду мыть, а работать в комфортном офисе или дома и зарабатывать приемлемые деньги для жизни в другой стране.
Я юрист по образованию. Окончила бакалавриат и магистратуру, но по профессии работать так и не начала и, надеюсь, не начну. Судьба завела меня в высшее учебное заведение, где я тружусь специалистом в отделе образовательной политики — по-русски это учебная часть — уже шесть лет. Понимаю, что доросла до карьерного потолка, и, как в любом бюджетном учреждении, есть свой предел по заработной плате.
Перед собой поставила много целей, больших и маленьких, которые так или иначе завязаны на деньгах. Отсюда и возник вопрос либо о расширении компетенций на текущем месте работы, что мне не подходит, либо о поиске другой работы. К тому же хочу выйти на удаленный формат: во время пандемии оценила все прелести работы из дома, мне это нравится.
Долгое время пытался найти хобби, которое не связано с сидением перед монитором. Играл в группе, ходил на футбол, занимался в тренажерке, но бросал: все как-то через силу, просто не интересно на долгой дистанции.
Зато всегда любил компьютер, программировать, монтировать или играть — без разницы. После последней купленной очередной бесполезной хобби-игрушки — MIDI-клавиатуры — понял, что в ближайший год надо заняться тем, чем умею и чем хочу заниматься. Поэтому попробую создать мобильную игру с целью сделать так, чтобы она приносила в месяц больше моей зарплаты, то есть 250 тысяч рублей чистыми.
Для меня в жизни есть несколько приоритетов: родители, моя семья, дети. Я считаю, что должен помогать им всем до определенного момента, потому что могу и хочу это делать. Хуже всего для меня — понимать, что мог, но не сделал. Я хочу, чтобы мои дети получили хорошее зарубежное образование, чтобы у них была полезная и вкусная еда, спорт, медицина, солнце, море. Хочу дать им возможности, указать путь, зачастую именно этого не хватает людям. Желание дать моей семье и моим близким лучшую жизнь — главный мотиватор для меня.
В 2015 году я открыл свой бизнес в ИТ — услуги хостинга. Активное его развитие началось с 2018 года, после рождения сына. Я уже несколько лет работал начальником ИТ-отдела в одном из коммерческих банков Санкт-Петербурга с зарплатой 68 000 Р в месяц. Очень кстати подвернулась возможность не просто уволиться, я взять декретный отпуск. Я воспользовался этим.
На октябрь 2021 года есть стабильный бизнес с доходом 600—700 тысяч в месяц. Большой потенциал роста и, главное, желание двигаться вперед.
Найти новые источники дохода
Сейчас я работаю в ИТ-сфере, но где-то внутри меня погибает маленький художник. Уже несколько лет я нерешительно кручусь вокруг желания развивать свои творческие навыки: рисование, блогинг, фотографию, коллажи, стикеры. А последние месяцы меня увлекала лепка, пока только в теории.
У меня есть свои идеи, есть желание, и, когда все мои друзья будут одарены, а квартира заставлена керамическими тарелочками, можно будет попробовать развивать свой магазинчик. Поэтому я ставлю небольшую цель — продать хоть что-то из своих изделий за этот год. Пусть это будет стартом для создания моего маленького милого магазинчика.
У меня накопилось много вещей, которые я давно не использую: лыжи сына, из которых он вырос, его и моя одежда и обувь, книги и прочее, включая лангетку и костыли.
В планах — сделать ремонт квартиры. Я понимаю, что нужно будет освобождать пространство, и начинаю паниковать от количества вещей. Выкинуть не могу, отдавать совсем новые вещи жалко, а продавать нет времени и настроя.
Я репетитор по математике и свою работу нашел случайно. Со школы у меня было два любимых дела: музыка и математика. Но, поступив в институт, я понял: не важно, какое дело любимое, главное — то, что приносит деньги. И так как за репетиторство платили, то выбрал этот вариант.
Затем я встретил свою вторую половинку. Мы работали и учились, я отложил музыку, так как для начала решил улучшить свою жизнь. Снимали одну квартиру, затем другую, потом переехали в другой город, потом в еще один. Так прошло семь лет. Но музыка не оставляла меня все это время, я постоянно думал о том, что только через музыку я смогу выразить себя.
Где-то два года назад я начал действовать, мне нравилось обучаться, я стал писать музыку на компьютере, купил MIDI-клавиатуру. Но до недавнего момента это было хобби, которому я изредка уделял внимание. В какой-то момент я понял, что, если не хочу всю жизнь работать репетитором, мне нужно больше времени тратить на музыку. Но я не мог оправдать большие затраты времени просто на хобби. И я решил: чтобы хобби перестало быть таким, нужно начать на нем зарабатывать.
Таким образом, если мою первую работу я выбрал от безысходности и нехватки денег, то сейчас делаю самостоятельный выбор в пользу музыки. И если я выйду на достойный заработок в этой области, то наконец-то начну управлять своей жизнью сам.
Инвестировать
Я хочу достичь финансовой независимости. Сейчас мне 25. Хочу накопить 15 миллионов рублей в акциях роста и после переложить их в дивидендные акции, чтобы получать с дивидендов ежемесячно около 100—150 тысяч рублей.
Посчитал, что если ежегодно буду вкладывать в акции миллион рублей, то примерно в 40 лет у меня будет 15 миллионов, и это без учета роста стоимости акций.
Пробую инвестировать с января 2020 года. Первый брокерский счет открыл, чтобы посмотреть, как это работает. Поставил себе лимит 20 тысяч рублей и купил акции 10 эмитентов. Узнал, что бывают дивиденды, лоты не всегда по одной акции, и еще много всего нового. Стал много читать статей и слушать подкастов по теме инвестиций.
В один момент мне показалось хорошей стратегией покупать отечественные дивидендные акции, чтобы получать тот самый пассивный доход. Так появился мой ИИС, на 20% состоящий из индексных фондов, на 10% — из фонда на IPO и на 60% — из дивидендных акций. Потом мне понравилась идея покупки индексных фондов, которые растут весь год, — на этом можно хорошо заработать. Так появился ИИС супруги, на 100% состоящий из индексных фондов.
Мне не дает покоя отсутствие стратегии. Не понимаю, как себя вести в тот или иной момент.
Давно мечтаю открыть инвестиционный счет. Мне еще всего 13 лет, находить подработку нелегко, меня не берут на работу. К кому б ни подходил, куда б ни заходил — никому помощь или не нужна, или понадобится потом, наверное, через год…
Я давно изучаю тему инвестиций, но пока что не могу открыть счет: нет денег, тем более чтобы туда положить.
В нашем роду никто не был богатым, не занимался бизнесом, а тем более не обладал капиталом 1 млн долларов. Я хочу быть первым в семье и показать, что можно накопить эту сумму честным трудом, не беря взятки и не обманывая других людей.
Эмигрировать
Еще в стране действует «право земли», то есть ребенок, рожденный на территории Чили, автоматически получает гражданство. В момент решения, куда переехать, я была беременна и рожать планировала в Чили, но пандемия испортила планы. Границы Чили закрылись, а в момент, когда они приоткрылись, был слишком большой срок, чтобы лететь.
Переехал в 2013 году в Питер из Новосибирска с 20 000 Р в кармане. Смог за это время вырасти до старшего специалиста с очень достойной по меркам России зарплатой.
Хочу двигаться дальше. В страну более процветающую. Надеюсь найти там место, где захочу остаться. Пока меня постоянно преследует ощущение, что живу не там, где должен, и сижу на чемоданах.
Эту цель я выбрал из рациональных побуждений: экономически развитая страна в центре экономически развитого региона без крайних политических рисков и с превосходной социальной инфраструктурой. Меня довольно давно стала напрягать новостная повестка в России, да и в целом «линия партии» не близка — верный сигнал, что нужно двигаться дальше.
Раньше я уже пытался достичь этой цели: выучил немецкий и в середине 2019 года поехал по обмену на семестр в университет в Берлине. Чувствовал себя секретным агентом, ведь основная цель этой учебной поездки заключалась в том, чтобы походить по собеседованиям и поизучать рынок вакансий: вдруг повезет остаться с первой попытки. В целом все шло хорошо, пока не случилась пандемия, посадившая всю Европу на изоляцию. Я вернулся в Россию, так как моя учебная виза подошла к концу. С тех пор я решил подтягивать свои профессиональные навыки и улучшать финансовую ситуацию, чтобы исполнить мечту о жизни в Европе.
Мы проживаем с супругом и двумя котами в городе-миллионнике одного из регионов России. В последнее время некоторые обстоятельства, такие как, например, ухудшение экологической обстановки в городе проживания, натолкнули нас на мысль о переезде, но не в другой город России, а за границу.
Мы изучали рынок недвижимости в европейских странах и пришли к выводу, что наших денег недостаточно для переезда, даже с учетом продажи нашей квартиры и двух автомобилей, и что необходимо накопить некоторую сумму.
Сейчас живем с молодым человеком и котом в Москве и планируем переехать в Европу в ближайшие год-два. Рассматриваем именно Португалию, потому что там красиво, тепло и достаточно уютно, чтобы спокойно жить и строить семью.
Для переезда в Португалию нужно иметь определенную финансовую подушку, без которой не дадут ВНЖ. Как минимум стоит накопить 25 000 € на двоих, чтобы чувствовать себя более-менее спокойно в первое время. Плюс выучить язык, решить все дела на родине и не испугаться в самый последний момент.