Блок на кредит: как не стать жертвой мошенников
Читайте нас в Google Новости
В Госдуме готовится законопроект, который должен защитить россиян от оформления займов без их ведома. Через личный кабинет на портале госуслуг, в банке, вероятно, и в МФЦ можно будет установить запрет на выдачу ссуды. Если договор всё же заключат, кредиторы не смогут требовать выплаты долга или продать его коллекторам. Механизм добровольного запрета на кредиты позволит решить проблему «чужих долгов», но только отчасти, считают эксперты.
В частности, поправки предполагается внести в Гражданский кодекс, законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». В случае их принятия гражданин сможет через личный кабинет на «Госуслугах» или с помощью банков запретить себе брать займы любого характера. Данное условие будет прописано в кредитной истории.
Каналы приёма заявок могут быть расширены — обращения можно было бы подавать через многофункциональные центры (МФЦ) или бюро кредитных историй (БКИ).
Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Гетта заявил, что механизм добровольного запрета на кредиты в настоящее время рассматривают профильные ведомства. Сроки внесения проекта закона в Госдуму он не назвал, но источник издания полагает, что это случится ещё во время весенней сессии.
Согласно данным МВД России, в первом квартале 2020-го количество киберпреступлений выросло на 84% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Более свежих цифр пока нет, однако вряд ли ситуация сильно изменилась в лучшую сторону. Сами банки неоднократно заявляли о всплеске мошенничеств, связанных непосредственно с кредитами.
Аферисты всё чаще стали оформлять кредиты на граждан, которые не подозревают об этом. Жертвой мошенников можно стать после потери мобильного телефона или паспорта, а также утечки персональных данных. Кроме того, россиян могут обманом уговорить взять кредит с помощью так называемой социальной инженерии и перевести средства на счета мошенников. Такие деньги вернуть через суд практически невозможно, отметил Гетта.
Если же гражданин заранее запретит себе брать кредит, то даже в случае заключения договора кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности. Снять запрет можно будет в течение десяти дней после обращения.
Поправки в законодательство направлены на то, чтобы хоть как-то остановить поток обращений от граждан о мошеннических действиях с их банковскими счетами. В абсолютном выражении потери граждан за два года выросли на 52%, а количество заявлений в полицию по факту мошенничества со счетами, в том числе с помощью социальной инженерии, выросло вдвое. Логично, что в пандемию число киберпреступлений увеличилось и у людей были определённые проблемы с подачей заявлений, поскольку наименее защищённые слои населения, а именно пенсионеры, не имели возможности беспрепятственно выходить на улицу ввиду введённых властями ограничений. В результате за короткий промежуток времени всё делалось так, что найти преступников и вернуть денежные средства уже не представлялось возможным, а люди оставались один на один с оформленными на их имя кредитами.
эксперт Академии управления финансами и инвестициями
По мнению экспертов, закон сможет закрыть отдельные случаи мошенничества, однако они считают правильным ввести и дополнительные возможности для заёмщика.
В целом инициатива неплохая, поскольку она может уберечь от проблем в виде оформляемых займов в микрофинансовых организациях на утерянные документы, замечает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. При этом более эффективным решением он видит не полноценный запрет на выдачу ссуды, а запрет на оформление кредитных продуктов без личного присутствия, а также оповещение граждан о запросах кредитных историй.
Тогда у человека хватит времени обратиться в банк и объяснить, что совершается преступление и процесс необходимо свернуть, — поясняет он.
Доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова Наталья Свечникова считает разрабатываемую инициативу «заслуживающей внимания». По её словам, это может дать дополнительные возможности для защиты прав и интересов граждан. Другой вопрос, что механизм такой защиты пока неясен.
С учётом развивающихся цифровых технологий и их внедрения в банковскую сферу, а также в иные сферы общественной жизни можно отметить возрастающую угрозу появления новых форм мошеннических схем, в том числе и в связи с получением кредитов физическими лицами.
доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова
Именно поэтому возможность устанавливать «блок» на кредиты может решить проблему лишь отчасти.
Более интересным в этом плане Кричевский видит проект ЦБ по блокировке украденных сумм на счетах мошенников и их возврат. Пусть это и переведёт часть дел из уголовных в гражданские, но позволит гражданам остаться с деньгами, поскольку раскрываемость и возвратность на текущий момент не превышает 15%, говорит он. Банки получат возможность оперативно блокировать счета и возвращать денежные средства пострадавшим, добавляет эксперт.
Как отказаться от заявки на кредит в Сбербанк Онлайн
Сбербанк Онлайн – удобный бесплатный сервис, через который клиент может выполнить практически все операции, доступные через офис. Через личный кабинет можно отправить запрос на получение кредита. Разберем, как удалить заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, если вы передумали или нуждаетесь в другом продукте. В конце статьи подготовлены ответы на актуальные вопросы, которые возникают при удалении анкеты.
Можно ли аннулировать заявку, если передумали?
Всем знакома знаменитая фраза «время – это деньги». При получении заявки специалист банка тратит свое время на изучение анкеты и анализа кредитной истории. Поэтому, если после отправления анкеты ваши планы изменились, моментально аннулировать заявку нельзя.
Если анкета находится на рассмотрении, то ничего с ней сделать нельзя. Поэтому нет смысла:
Отменить запрос или отказаться от получения денег дистанционно можно после получения положительного решения.
Способы удаления заявки в Сбербанк Онлайн?
Если при заполнении анкеты есть сомнения, то следует знать, как отказаться от заявки на кредит в Сбербанк онлайн. Стоит учитывать, что после заполнения анкеты ей присваивается четыре статуса рассмотрения.
В последнем случае ничего удалять не нужно, поскольку Сбербанк отказал в выдаче денег. Разберем, как на остальных стадиях можно отказаться от кредитного продукта в режиме реального времени.
Как отменить заявку в статусе «Черновик»
Это самый простой способ отказа от денег, поскольку анкета не отправлена в банк для рассмотрения. Чтобы удалить анкету в статусе «Черновик», потребуется:
Как отменить заявку в статусе «Обрабатывается»
После заполнения всех разделов анкеты и отправления ее в Сбербанк напротив заявки появляется статус «Обрабатывается». С этого момента специалист банка рассматривает анкету, изучает платежеспособность и кредитное досье клиента.
Аннулировать заявку самостоятельно на этой стадии через личный кабинет не получится. Также отменить заявку не сможет сотрудник службы поддержки. Поэтому не стоит тратить время и обращаться с паспортом в офис банка.
Единственный выход – это получить решение и только после этого отказаться от денег. Сделать это можно сразу или спустя несколько дней.
Как отменить заявку в статусе «Одобрено»
Как отказаться от кредита в Сбербанк онлайн, если банк вынес положительное решение? В этом случае клиенту потребуется:
Никаких штрафных санкций банк не применяет к заемщикам, которые отказались в получении денег после вынесения положительного решения. Единственный нюанс, который важно учитывать заключается в том, что если спустя несколько дней подать повторную заявку, банк может отказать на скоринговой проверке.
Поэтому, перед тем как удалить одобренную заявку, следует все проанализировать или дождаться, пока срок действия истечет. Если не устраивает сумма, то лучше попробовать обговорить детали кредитования с менеджером.
Вывод
Подводя итог, следует отметить, что каждый клиент должен знать, как удалить заявку на кредит при заполнении анкеты через личный кабинет. Важно знать, что сохраненный черновик автоматически удаляется спустя 60 дней, а одобренная анкета через 30 дней. После того как анкета находится на проверке, аннулировать заявку самостоятельно или через сотрудника банка нельзя.
Часто задаваемые вопросы
Можно аннулировать договор после его подписания?
Да. Для этого потребуется совершить визит в офис банка с паспортом. В отделении потребуется погасить задолженность с учетом начисленных процентов. Сбербанк взимает проценты только за фактический срок действия договора.
Повлияет ли отмена заявки на кредитную историю?
Согласно закону банк информирует БКИ обо всех операциях, которые связаны с оформлением или погашением кредита. Поскольку кредит не оформлен, то данные в БКИ не отправляются. В кредитном досье появится отметка, что клиент обращался в банк, и производилась проверка досье. Сбербанк, со своей стороны, может выносить автоматический отказ по новому запросу, если от даты отказа прошло не более 30 дней.
Через какой промежуток возможно вернуть кредитору займ?
Клиент может вернуть деньги в любой момент, после подписания договора. Главное – это оповестить Сбер о своем решении путем заполнения заявления на досрочное погашение и уточнить точную сумму для погашения.
Как заказать справку о закрытии кредита?
Как отключить возможность оформления кредита в сбербанке
\u041e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0443 \u0432 \u0421\u0431\u0435\u0440\u0411\u0430\u043d\u043a \u041e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u043f\u043e\u043b\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f. \u041d\u0430 \u044d\u0442\u0430\u043f\u0435 \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0438 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u0432 \u043e\u0444\u0438\u0441\u0435.\u00a0
\u041e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0443 \u0432 \u0421\u0431\u0435\u0440\u0411\u0430\u043d\u043a \u041e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u043f\u043e\u043b\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f. \u041d\u0430 \u044d\u0442\u0430\u043f\u0435 \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0438 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u0432 \u043e\u0444\u0438\u0441\u0435.\u00a0
\u041a\u0430\u043a \u043e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0437\u0430\u044f\u0432\u043a\u0443 \u043d\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0432 \u00ab\u0441\u0431\u0435\u0440\u0431\u0430\u043d\u043a \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d\u00bb \u0435\u0441\u043b\u0438 \u043e\u043d\u0430 \u0443\u0436\u0435 \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e \u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u0430? \n»,»userName»:»Irinac31″,»parentId»:null,»infoForBank»:null>,<"id":415576,"createdAt":"2021-09-24T01:13:48+03:00","updatedAt":"2021-09-24T01:30:48+03:00","answeredAt":"2021-09-24T01:30:48+03:00","answerText":"
\u0417\u0430\u044f\u0432\u043a\u0443 \u043e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u044c \u0432\u043e\u0437\u043c\u043e\u0436\u043d\u043e, \u043d\u043e \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u0432 \u043e\u0444\u0438\u0441\u0435. \u041e\u043d\u0430 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u0430 20 \u0434\u043d\u0435\u0439 \u0441\u043e \u0434\u043d\u044f \u043f\u0440\u0438\u043d\u044f\u0442\u0438\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u0440\u0435\u0448\u0435\u043d\u0438\u044f, \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u0447\u0435\u0433\u043e \u043e\u0442\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u0441\u044f.\u00a0 \n»,»questionText»:»
Как отменить заявку на кредит в Сбербанке онлайн
Иногда планы на жизнь меняются, и кредит, на который клиент пару дней назад возлагал большие надежды, теперь не нужен. Но заявка уже подана и обрабатывается системой. Что делать, как ее отменить и не повысится ли из-за отмены шанс отказа в будущем? Ответим на эти вопросы.
Нужно ли отменять заявку на кредит, если передумали?
Интересный вопрос, для ответа на который нужно пояснить, что происходит в процессе оформления кредита. Приведем аналогию: банк – это продавец, у которого есть товар, а вы – обычный покупатель. Вы хотите купить товар (пусть это будут яблоки), поэтому вы обращаетесь к продавцу: «Мне нужны яблоки». Продавец говорит: «Хорошо, мы посмотрим, что у нас есть для вас, и перезвоним». Пока вы просто пообщались – никто никаких документов не подписывал, никому ничего не передавал. Сделки не было. Но продавец развивает активную деятельность: анализирует свои запасы, узнает о вас информацию, готовит бумаги на подписание (вы хотите 10 тонн яблок с оплатой частями). Если ваши планы поменялись, и яблоки больше не нужны, у вас 2 варианта:
В обоих случаях вы имеете полное право отказаться от сделки – никаких подписанных договоров между вами и продавцом нет. Но в первом случае вы потратите время продавца (он-то не будет знать, что подготавливается к сделке впустую), а во втором – не потратите. С банками – то же самое. Вы вольны дождаться вынесения решения и отказаться после того, как кредит одобрят – подписанного договора нет. Но будет хорошим тоном, если вы проявите инициативу и сами уведомите банк о том, что оформлять кредит вы не хотите, поэтому получение отменяется.
Как удалить заявку на кредит в Сбербанк Онлайн?
После подачи заявки, последняя может находиться в одном из 4-х статусов: «Черновик», «Обрабатывается», «Одобрено», «Отклонено». С последними двумя все понятно, разберемся с первыми.
Отменить заявку в статусе «Черновик»
Когда заявление находится в статусе «Черновик», оно еще не «ушло» в банк – его видит только заемщик в своем личном кабинете. Способ удаления очень прост:
Удалить заявку после отправки запроса в банк
Если запрос находится в статусе «Обрабатывается», в онлайн-банкинге отменить его не получится. Позвоните в ближайшее отделение банка (или зайдите туда с паспортом), попросите их произвести отмену. Сотрудник банка либо вручную отменит заявку, либо посоветует вам отказаться от кредита уже тогда, когда он будет одобрен.
Как удалить черновик заявки на кредит в Сбербанк Онлайн?
Если вы прямо сейчас оформляли кредит и вдруг по каким-то причинам передумали (еще находитесь на странице оформления) – просто нажмите на кнопку «Отменить» внизу, как и в случае с отменой уже готового черновика.
Как отказаться от кредита в Сбербанк Онлайн, если заявка одобрена банком?
Как обычно, 2 варианта: проигнорировать и позвонить и отказаться. Если вы в течение нескольких дней не выйдете на связь, вам позвонить кредитный менеджер и спросит, берете ли вы одобренный займ. Здесь стоит звонить самому или говорить менеджеру, что не хотите брать деньги – иначе вам будут постоянно звонить из банка. Заметьте, что вы не должны расписывать сотруднику банка свою жизненную ситуацию и причины, по которым вы отказываетесь: можно просто сказать, что планы изменились и необходимость в заемных финансах исчезла.
Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?
Сложно, но можно. Согласно ФЗ №353, в течение 14 дней после подписания договора вы можете вернуть кредитору займ без предварительного уведомления. Вам нужно будет позвонить в Сбербанк, сказать о своем решении, узнать, сколько процентов «набежало» за эти дни, после чего положить на счет недостающую сумму (если пользовались заемными деньгами) + проценты. «Без предварительного уведомления» означает, что не нужно писать заявление и ждать 30 дней – а именно так и приходится делать при досрочном погашении.
Внимание! После возврата кредита обязательно сходите в банк и закажите справку о закрытии договора. Если ее откажутся выдавать – значит, кредит не закрыли, пишите претензию.
Повлияет ли отмена заявки на кредит на кредитную историю?
На кредитную историю – нет, на ваши отношения с банком – да. БКИ фиксируют только подписанные договоры, поэтому отмена до подписания в кредитной истории не отразится. А вот Сбербанку такое поведение не понравится – если вы успели отменить заявку в черновике или в процессе обработки, последствий не будет, если же вы отказались от уже одобренного кредита – последующие 30 дней повторные заявки на кредитование будут автоматически отклоняться.
«Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством
Лента новостей
Все новости »
Если законопроект одобрят, заявление на введение или отмену запрета на выдачу кредитов можно будет заполнить на портале госуслуг. После вступления запрета в силу банки должны будут отказывать гражданину в выдаче кредитов
Депутаты Госдумы и участники финрынка готовят законопроект, дающий право гражданам заранее отказываться от любых кредитов. Авторы инициативы указывают, что мошенники все чаще получают удаленный доступ к телефонам жертв и оформляют кредиты или убеждают их самих перевести деньги. При этом оспорить в суде такие случаи почти невозможно.
Суть же идеи в том, чтобы заемщик мог через «Госуслуги» вводить и отменять запрет на выдачу ему кредитов. Запрет вступит в силу в течение семи дней и будет отображаться в титульной части кредитной истории. С этого момента банки будут обязаны отказывать в займе. Ну а если кредитный договор все же будет заключен, то они не смогут требовать выплаты и передавать долг коллекторам. Снятие запрета займет десять дней с момента подачи заявки.
О том, поможет ли такая схема защититься от мошенников, рассуждает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.
Павел Самиев генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» «Способ мошенничества, когда мошенники оказывают давление на человека, чтобы он не столько даже переводил со своего счета деньги куда-то, но еще и брал кредит, и, соответственно, дальше уже эти деньги, которые взяты в кредит, переводил или снимал и передавал мошенникам, — это как раз самый растущий тренд с точки зрения мошенничества через социальную инженерию. И этот как раз, наверное, самый мощный вызов последнего времени на рынке. Не вижу никаких проблем с точки зрения клиентов и для банков, для МФО, для всех участников кредитного рынка это исключительно положительно. Для категории заемщиков потенциальных, которые, собственно, не предполагают брать кредиты, и только мошенники, по сути, их вынуждают это сделать, эта инициатива очень правильная. Человек может при этом, не испортив себе кредитную историю совершенно, если никакого влияния негативного тоже нет, отказавшись от возможности получения кредитов, это право себе снова вернуть через заявление. Опять же, почему здесь десять рабочих дней, почему некоторое время дается на то, чтобы вернуть, я думаю, что это тоже один из защитных механизмов, поскольку мошенники будут, вероятно, еще также вынуждать людей вернуть себе такое право, соответственно, эту галочку, как говорится, отжать обратно. Но десять рабочих дней — это много, за это время в любом случае человек из рук мошенников уже может уйти, скорее всего».
ЦБ прорабатывает инициативу, крупные банки в целом идею поддерживают.
Однако есть моменты, которые необходимо доработать. Комментирует начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
— Безусловно, эта инициатива снизит риски, особенно таких наиболее уязвимых категорий, скажем, как пенсионеры, — это с одной стороны. С другой стороны, она выглядит как такой довольно странный инструмент добровольного ограничения прав. Представьте себе, вы добровольно наложили на себя это ограничение, а вам внезапно потребовались деньги, например на лечение. А извините, там десять дней предусмотрено. Только через десять дней с вас снимут это ограничение — это раз. Два — черт, как говорится, всегда в деталях. Я, например, охотно пользуюсь кредитом, но каким? Овердрафтом. Получается, если я введу это ограничение, то я перестану пользоваться овердрафтом.
— То есть кредитную карту тоже человек не сможет получить?
— Выходит, что да. Получается, что вы наложили на себя добровольное это ограничение, грубо говоря, отрезали себе мизинчик. Нужно как-то модифицировать эту инновацию, то есть не просто ограничение на кредит, а на какие-то виды определенные кредитов, может быть, на размер не свыше определенной суммы. Сама по себе идея хорошая, но она явно требует определенной доработки, обсуждения с профессиональным сообществом.
Проблемы также могут возникнуть в семидневном промежутке между подачей заявки на запрет кредитования и моментом, когда он вступает в силу, говорит вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев.
Сергей Селезнев вице-президент банка «Открытие» «Исходя из текста законопроекта, запрет вступает в силу в течение семи дней с момента подачи заявления. Что происходит в течение этих семи дней, может ли человек обратиться за получением кредита, каким образом банк должен поступить в том случае, если запрет подан, но информация о нем еще не появилась в бюро кредитных историй, что банку делать и является ли действующим такой кредит? Мы видим здесь следующую ситуацию: клиент подал такое заявление, пришел в банк, банк действовал добросовестно, проверил личность клиента и предоставил денежные средства этому клиенту. В последующем, после того как у клиента началась просрочка, пошел взыскивать в судебном порядке эти деньги. А в силу прямого указания закона взыскать эти деньги не можем. Здесь, безусловно, у клиента возникает неосновательное обогащение, на наш взгляд. Клиент будет злоупотреблять своим правом. Поэтому мне кажется, что эта норма [семидневный срок одобрения] подлежит исключению из законопроекта».
По словам источника РБК, законопроект может быть внесен в Госдуму в июне, хотя авторы его говорят и о более раннем сроке.
