как открыть банковский счет в сингапуре
Как открыть банковский счет в сингапуре
В данной статье мы расскажем вам о банковской системе Сингапура и о тонкостях открытия здесь банковских счетов.
Помимо крупных международных банков, в Сингапуре работает целый ряд местных банков, представленных преимущественно в странах ЮВА. Все банки предлагают стандартный перечень услуг: открытие счетов для физических и юридических лиц, кредитные и дебитовые карты, потребительские и ипотечные кредиты, вклады, инвестиции и страховые продукты.
КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ СИНГАПУРА
КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ
Выбор банка – это достаточно личный вопрос, так что мы коснемся лишь нескольких ключевых аспектов, которые надо принимать во внимание при открытии счета в Сингапуре.
Первоначальный взнос и неснижаемый остаток
У разных банков в Сингапуре различная политика в отношении первоначального вклада и неснижаемого остатка, который вы обязаны постоянно держать на счете. По практике, в международных банках первоначальный взнос и неснижаемый остаток выше, чем в местных банках. Сумма, как правило, варьируется от 500 до 5 000 SGD. В случае, если на вашем счету лежит меньше указанной суммы, банк ежемесячно штрафует вас за это.
Чем крупнее банк, тем больше у него банкоматов и более развитая филиальная сеть, соответственно, тем проще вам будет воспользоваться его услугами.
Стоимость обслуживания счета
В целом, комиссия за обслуживание счета и проведение по нему операций, вполне сопоставимы в различных банках, но есть и различия. Если для вас принципиальны перевод денег за границу или какие-то другие операции, лучше заранее прояснить данный вопрос с банком.
Стоимость обслуживания счета
В целом, комиссия за обслуживание счета и проведение по нему операций, вполне сопоставимы в различных банках, но есть и различия. Если для вас принципиальны перевод денег за границу или какие-то другие операции, лучше заранее прояснить данный вопрос с банком.
К распространенным типам счетов в Сингапуре относятся:
В Сингапуре действуют жесткие ограничения на открытие персональных счетов иностранцами. Для того, чтобы открыть счет в сингапурском банке, вы должны либо быть резидентом Сингапура (гражданин, статус PR), либо иметь долгосрочную рабочую визу. Также возможно открытие корпоративного счета, если вы являетесь директором/акционером местной компании. Во всех остальных случаях в открытии банковского счета вам практически наверняка откажут.
ПРОЦЕДУРА ОТКРЫТИЯ ПЕРСОНАЛЬНОГО СЧЕТА
Для открытия персонального счета вам потребуется загранпаспорт, IC карточка (PR, EP), документ подтверждающий адрес проживания (договор аренды, счет на оплату электричества и др) и в зависимости от банка, выписки по заработной плате (payslip).
При открытии счета вы обязаны внести на счет деньги. В зависимости от банка, минимальная сумма может варьироваться от 500 до 5 000 SGD. Деньги на счет можно внести на счет множеством способов: наличными в кассе или через банкомат, чеком, банковским переводом.
ПРОЦЕДУРА ОТКРЫТИЯ КОРПОРАТИВНОГО СЧЕТА
Если вы являетесь иностранным директором/акционером сингапурской компании, вы можете открыть корпоративный счет в сингапурском банке. Для этого вам потребуется Bizfile (основной документ компании), M&A (уставной договор компании), удостоверение личности (загранпаспорт), печать компании и присутствие местного директора компании.
После открытия счета, вы можете воспользоваться следующими банковскими инструментами:
С ее помощью вы сможете снимать и класть деньги, делать денежные переводы, оплачивать счета и совершать другие операции через банкомат.
Пользоваться банковскими услугами, картами и онлайн банкингом в Сингапуре очень безопасно, особенно в сравнении с другими странами Юго-Восточной Азии. Случаев мошенничеств с картами практически не бывает, так как город находится под постоянным видеонаблюдением и любые такого рода правонарушения быстро пресекаются.
Банки Сингапура: процедура открытия счета
Открыть счет в Сингапуре стремятся многие бизнесмены, так как данная юрисдикция является финансовой столицей мира. В этой стране есть представительства множества международных организаций, крупных известных финансовых учреждений. Большинство банков предлагают открытие счета на компанию или оффшор в Сингапуре, а также личные счета, кредитные и дебетовые карты.
В каких банках можно открыть счет
Перед тем, как купить счет в Сингапуре, рекомендуется ознакомиться с предложениями различных банков. Одна из известных финансовых организаций, где можно создать счет – Банк Standard Chartered. Это учреждение было образовано в конце 60-х гг. В нем предлагается множество финансовых услуг для физических и юридических лиц, а также Приватный банкинг. Для компаний предлагаются такие услуги, как государственные схемы кредитования, страхование, инвестирование, а также много других услуг. Банк имеет множество представительств по всему миру, предлагает инструменты для качественного управления финансами.
Другой известный банк, где можно открыть счет – Bank of Singapore. Он представляет собой дочерний банк ведущей финансовой организации OCBC. Владельцам счетов в данном учреждении доступны разные инструменты и услуги, которые предоставляются группой OCBC.
Для открытия счета можно обратиться в финансовое учреждение OCBC. Этот банк был первым, который открыл филиал в Китае в середине 20-х гг. прошлого столетия. В сингапурском банке клиентам доступно создание счетов в разных валютах – долларах США и Сингапура, австрийских долларах, франках и т.д. Данный банк имеет много офисов и представительств по всему миру.
Банк HSBC является одной из крупнейших в мире финансовой организацией, которая обслуживает почти 40 миллионов клиентов и охватила свыше 60 стран. Учреждение обслуживает как небольшие предприятия, так и крупные корпорации, предоставляет большой спектр финансовых продуктов.
Почему стоит открыть счет в Сингапуре
Основной плюс открытия счета в зарубежном банковском учреждении – конфиденциальность. Счет в Сингапуре для физических лиц позволяет оплачивать образовательные услуги, приобретать ценные бумаги, оплачивать медицинские услуги, покупать недвижимое имущество.
Сингапурский банковский центр работает в условиях стабильности, как финансовой, так и экономической. Финансовые учреждения юрисдикции считаются наиболее надежными в мире, предлагают большой комплекс услуг и высокий уровень обслуживания.
Процедура создания счета
Практические все местные банки предоставляют онлайн-банк, который позволяет проверить баланс, перевести средства в любое время. На местном рынке при расчетах между юрлицами часто используется чековая книжка. Чтобы открыть счет в местном банке Сингапура, обратитесь к нашим экспертам в IT-OFFSHORE.
Удаленное открытие личного счета в Сингапурском банке
Чтобы открыть личный счет в банке Сингапура, вам потребуется не только выбрать надежное и лояльное банковское учреждение, но и разобраться с условиями сотрудничества. Предоставим полную консультационную поддержку на любом из этапов. С нашей помощью вы легко заполните все необходимые формы и соберете пакет документов.
Банковская система Сингапура и рекомендуемый банк
Сингапур славится своим развитым и успешным финансовым центром, который часто сравнивают со швейцарским. Банковский сектор здесь представлен более чем 120-тью финансовыми учреждениями, которые работают исключительно в рамках выданных лицензий. Контроль за их деятельностью осуществляет национальный финрегулятор MAS.
Нерезиденты, особенно из стран третьего мира и СНГ, в Сингапуре имеют больше шансов открыть банковский счет, чем в Швейцарии. При этом они получают качественные услуги и доступ ко многим инвестиционным инструментам. И самое существенное для деловых людей — юрисдикция, в которой работают эти высокоэффективные азиатские банковские учреждения, не входит в оффшорные списки стран мира. Так, выходцам из Украины, Казахстана и России не придется переживать, что их переводы личных средств в Сингапур вызовут какие-то подозрения у своих местных фискальных служб.
Мы предлагаем воспользоваться услугами одного из самых стабильных частных коммерческих банков. На финансовом рынке он осуществляет деятельность, начиная c 1935-го года. За многие десятилетия успешной работы он расширил территорию своего присутствия для оказания банковских услуг. Его филиалы открыты в 20-ти странах мира, причем основные из них расположены в Малайзии, Китае, Таиланде, Индонезии, а также в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, Северной Америки и Западной Европы.
Что дает счет в банке Сингапура иностранцу
Открыв личный счет в банке Сингапура, иностранец получит не только гарантию безопасности своих активов, а также консультационную поддержку, доступ к инвестиционным инструментам, которые помогут увеличить свое состояние.
Наличие личного счета в банке Сингапура поможет иностранным бизнесменам повысить свой инвестиционный статус, это важно при заключении коммерческих соглашений с деловыми партнерами. Фрилансерам личный счет в банке Сингапура поможет беспрепятственно получать вознаграждение от заказчиков международного уровня.
Что касается налогообложения, то юрисдикция Сингапур наиболее благоприятная как для резидентов, получающих доходы за пределами страны, так и для нерезидентов. Все финансовые поступления на личный счет в банке Сингапура у нерезидентов, не облагаются налогами. Кроме этого, Сингапур подписал со многими странами мира договоры об избежании двойного налогообложения.
Личный счет, открытый нерезидентом в банке Сингапура, который мы рекомендуем, даст еще больше преимуществ, среди которых:
Банк Сингапура ориентирован на помощь своим клиентам с высоким уровнем доходов по части эффективного управления их активами. Такие услуги освобождают личное время клиентов, которое они могут использовать на себя и свою семью, достижение поставленных приоритетов и целей. Помощь банка заключается в принятии решений, которые благотворно скажутся на улучшении финансового состояния. Это одна из основных задач банка, которые он ставит в рамках договорных отношений с клиентами-физическими лицами.
Существует гарантия надежности вкладов. Она обеспечивается действием системы страхования депозитов. Все вклады клиентов банков Сингапура застрахованы, а с 2011-го года размер страхового возмещения увеличен до 50 000 SGD (сингапурских долларов). Рекомендуемый нами банк сотрудничает с Сингапурской корпорацией страхования вкладов, потому депозиты клиентов здесь страхуются на сумму до 75 000 сингапурских долларов.
Открыть банковский счет в Сингапуре
Банковский сектор занимает важное место в сингапурской экономике. Являясь крупным центром международной торговли и узлом движения капиталов, Сингапур не мог не стать и крупнейшим в Азии банковским центром. В настоящее время островное государство входит в пятерку крупнейших мировых финансовых центров по объемам проводимых здесь внешнеторговых операций, а в азиатском регионе он оспаривает первое место с Гонконгом.
В стране работает около 130 коммерческих банков, из которых более 120 являются филиалами или дочерними предприятиями иностранных банков. Следует отметить, что не все финансовые учреждения из этого числа являются классическими банками полного цикла. Таковых на самом деле всего лишь около трех десятков.
Около 60 организаций имеют статус так называемых «оптовых банков». Они могут обслуживать исключительно юридических лиц и не имеют право работать с сингапурским долларом. Еще около 40 банков являются «оффшорными». Эти учреждения могут предоставлять все виды услуг, но работать должны исключительно с азиатскими валютами.
Наконец, существуют также «торговые банки», которые не принимают вклады от физических лиц, а занимаются в основном кредитованием предприятий, предоставлением различных брокерских услуг и финансовым консультированием.
Компания «I.D.E.A. Legal Group» оказывает помощь и содействие своим клиентам в открытии счетов в следующих банках Сингапура:
Почему следует выбрать сингапурский банк?
Иностранцы и нерезидентные компании выбирают Сингапур для открытия счета по следующим причинам:
При этом, однако, следует быть готовым к довольно холодному приему со стороны банкиров. Местные банки не испытывают недостатка в клиентах, поэтому особого пиетета к частным лицам и мелкому бизнесу не проявляют. Требования к желающим открыть счет достаточно жесткие, а процедуры утомительны и забюрократизированы.
Порядок открытия банковского счета в Сингапуре
От частных лиц сингапурские банки требуют стандартный пакет информации, позволяющей четко идентифицировать клиента — паспортные данные, фактический адрес проживания. Как правило, банк также запрашивает рекомендательные письма и заполненную анкету KYC («знай своего клие6нта»).
От корпоративных клиентов требуют классический набор учредительных и регистрационных документов. Кроме того, каждого корпоративного заявителя в банке тщательно оценивают на предмет законности и прозрачности бизнеса. В частности банкиры обращают внимание на:
Для открытия счета необходимо обязательно посетить отделение банка в Сингапуре и пройти там собеседование. Однако для корпоративных заявителей представителем компании на такой встрече не обязательно должен быть директор или бенефициар, а любой уполномоченный сотрудник. Соответственно, таким представителем может стать введенный в штат юрист компании «I.D.E.A. Legal Group».
Несмотря на все преимущества открытия счета в сингапурском банке, проблемой остаются жесткие требования к заявителям, необходимость личного визита в Сингапур и отсутствие возможности получить обслуживание на русском языке. И это не говоря уже о возможности банальной ошибки со стороны заявителя, из-за которой банк откажет в обслуживании по формальным причинам.
Компания «I.D.E.A. Legal Group» обладает значительным опытом работы с банками Сингапура, поэтому мы всегда готовы оказать комплексную помощь клиентам, желающим открыть сингапурский банковский счет.
Счет в банке «DBS»
Основанный в 1968 году, банк «DBS» считается одним из самых надежных и стабильных в стране. Он создавался правительством Сингапура как инструмент для финансирования процессов индустриализации страны, но сегодня он превратился в крупнейший финансовый конгломерат, располагающий обширной сетью филиалов не только в самом Сингапуре, но также и в более чем полусотне крупных городов Юго-Восточной Азии.
Открытие частного или корпоративного счета в банке «DBS» при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.
Преимущества банка «DBS»:
Услуги банка «DBS»
Как одно из крупнейших финансовых учреждений страны, «DBS» готов предложить широкий спектр услуг своим корпоративным и частным клиентам.
Физические лица могут обратиться в этот банк для открытия депозитного, расчетного или целевого счета с возможностью привязать к нему платежную карту. Также банк выдает ипотечные и потребительские кредиты, занимается страхованием и предлагает комплекс инвестиционных услуг для частных клиентов.
В свою очередь корпоративные клиенты могут открыть все виды счетов, запросить кредитование бизнес-проектов, осуществлять валютно-обменные операции и воспользоваться брокерскими услугами, которые предлагает банк.
Чтобы открыть корпоративный счет в банке «DBS», необходимо предоставить:
Кроме того, от корпоративных клиентов во время личной встречи с представителем банка обязательно требуют рассказать в целом о бизнесе и причинах, побудивших открыть счет в сингапурском банке.
Срок рассмотрения документов — в среднем от 3 дней до 2 недель.
Управление счетом
Получить доступ к своим финансам на счету в банке «DBS» клиенты могут благодаря универсальному интернет-банкингу. С помощью привязанной к счету банковской карты «Visa» или «MasterCard» нескольких категорий можно как снимать деньги в банкомате или расплачиваться при покупках, так и пополнять счет наличными через банкомат.
Среди всех сингапурских банков «DBS» считается одним из самых лояльных в отношении нерезидентных клиентов. Тем не менее, общая специфика сингапурской юрисдикции подразумевает необходимость обращения к опытным юристам перед походом в банк. Разобраться со всеми правилами работы сингапурских финансовых учреждений, собрать и правильно оформить документы вам помогут специалисты компании «I.D.E.A. Legal Group». Также в случае необходимости наш сотрудник может выступить в роли вашего уполномоченного представителя при взаимодействии с работниками банка «DBS».
Счет в банке «OCBC»
«Oversea-Chinese Banking Corporation» (OCBC) входит в число крупнейших банков Сингапура по объемам капитализации. Банк появился в 1932 году путем слияния сразу трех банковских организаций, что де-факто позволяет выводить истоки его существования аж с самого начала XX века. В течение последующих десятилетий банк быстро расширялся и развивался, в том числе за счет поглощений и слияний с другими банковскими организациями Сингапура и Юго-Восточной Азии в целом.
В настоящее время OCBC располагает обширной сетью филиалов и дочерних структур в КНР, Макао, Гонконге, Индонезии и Малайзии
Открытие частного или корпоративного счета в OCBC при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.
Услуги OCBC
Являясь одним из крупнейших банков страны, OCBC предлагает своим клиентам весь комплекс классических банковских продуктов:
Чтобы открыть корпоративный счет в банке OCBC, необходимо предоставить:
Кроме того, от корпоративных клиентов во время личной встречи с представителем банка обязательно требуют рассказать в целом о бизнесе и причинах, побудивших открыть счет в сингапурском банке.
Срок рассмотрения документов — в среднем от 3 дней до 2 недель.
Управление счетом
Распоряжаться финансами на счету и отслеживать его состояние можно с помощью круглосуточного интернет-банкинга и через приложение для смартфона. Также клиенты OCBC могут оформить банковскую карту «Visa» либо «MasterCard», для которых доступно несколько различных категорий.
Как и другие сингапурские банки, OCBC довольно осторожен в вопросах открытия счетов для нерезидентов. По этой причине у россиян, желающих открыть здесь счет, могут возникнуть затруднения. Однако, воспользовавшись услугами компании «I.D.E.A. Legal Group», можно этих трудностей избежать. Наши специалисты предлагают консультации, помощь в сборе и подготовке документов, а также услуги уполномоченного представительства ваших интересов при взаимодействии с работниками OCBC.
Счет в банке «UOB»
«United Overseas Bank» (UOB) относится к числу старейших финансовых организаций Сингапура. Он был основан в 1935 году и с тех пор превратился в один из крупнейших банков региона. В настоящее время UOB располагает сетью из полутысячи филиалов в двух десятках стран мира, включая отделения в Европе и Северной Америке.
Открытие частного или корпоративного счета в UOB при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, увеличивается до 900 евро.
Услуги UOB
Клиенты выбирают UOB, в первую очередь за широкий ассортимент услуг, которые он предлагает. Во-первых, это все виды счетов, которые вам могут потребоваться — накопительные, депозитные, расчетные, целевые и т.д. Во-вторых, банк охотно кредитует как физических лиц, так и бизнес-клиентов. Наконец, подобно любому крупному банку, в UOB действует отдел, специализирующийся на брокерско-инвестиционных услугах, который занимается консультированием, сопровождением инвестиционных проектов, доверенным управлением активами и т.д.
Чтобы открыть корпоративный счет в банке UOB, необходимо предоставить:
Кроме того, от корпоративных клиентов во время личной встречи с представителем банка обязательно требуют рассказать в целом о бизнесе и причинах, побудивших открыть счет в сингапурском банке.
Срок рассмотрения документов — в среднем от 3 дней до 2 недель.
Управление счетом
Своим клиентам UOB предлагает современные инструменты управления средствами на счету. Для пополнения счета или снятия с него денег можно использовать круглосуточный интернет-банкинг и приложение для смартфона. Также клиенты могут оформить банковскую карту «Visa» либо «MasterCard» нескольких категорий.
Регистрация компании и банковский счет в Сингапуре
Самое главное что нужно знать о регистрации компании: иностранец не может быть единственным директором, вам будет нужен местный директор. Этот директор будет «общаться» с государством и на нем будет вся ответственность за своевременную подачу разного рода отчётностей и т.п. Какие у этого последствия:
1. Брать на себя ответственность за чужой бизнес никто за копейки не будет. Услуги наемного директора будут недешевыми. Добавьте к этому депозит на случай если вы натворите дел и сбежите. Ну и, как правило, та же компания захочет вести вашу бухгалтерию, чтобы вы точно не создали им никаких проблем.
2. Компания будет на 100% принадлежать вам, но по многим вопросам вам нужно будет бежать за подписью ко второму директору.
Много полезной информации можно найти на сайтах 3E Accounting и GuideMeSingapore. Это большие и солидные компании. Если вы только начинаете бизнес лучше найти компанию-регистратора поменьше.
Имейте ввиду, что несмотря на всю современность и высокотехнологичность Сингапура, это прежде всего портовый город и бизнес здесь, как правило, открывают, чтобы вести импортно-экспортную деятельность. Убедитесь, что ваш директор хорошо понимает, что такое интернет, онлайн бизнес, SaaS или чем вы там занимаетесь. К счастью, в последнее время начали появляться регистраторы ориентированные на нужды непосредственно онлайн-предпринимателей. Например, Sleek.
Не считая требования директора-резидента, в остальном компания регистрируется быстро и безболезненно, онлайн и без личного присутствия. Как правило, в течение одного дня. К сожалению, с банковским счетом всё намного сложнее.
Если вы хотите работать с PayPal, Stripe или любым другим уважающим себя платежным шлюзом, то счет вашей компании должен находиться в стране регистрации компании. К сожалению, количество банков в Сингапуре, которые работают с малым бизнесом, могут открыть счет и выдать карту для вашей компании, можно пересчитать на пальцах одной руки. При этом, с потенциальными клиентами банки здесь особо не возятся, ибо дефицита желающих открыть счет не наблюдается.
Приготовьтесь к тому, что ехать в Сингапур придется как минимум один раз, для интервью с менеджером банка и подписания заявки. К поездке придется основательно подготовится. Выйти из аэропорта, отправиться в ближайшее отделение банка и заполнить заявку на открытие счета не получится. Везде принимают по предварительной записи. Но даже если и запишетесь, шансы ваши невелики, ибо туристов «с улицы» в банках не любят.
К счастью, большинство компаний-регистраторов имеют разного рода отношения с менеджерами банков. Обычно вам посоветуют, в какие банки и к какому человеку обращаться. Дадут личные контактные данные менеджера и предложат организовать встречу в офисе регистратора. Не обольщайтесь, это для удобства вашего наемного директора. Он хоть и не будет иметь права распоряжаться банковским счетом, но его подпись на заявке потребуется.
После российско-украинского конфликта, в силу неопределенности статуса Крыма и санкций США, на граждан СНГ смотрят пристально и с подозрением. Поэтому, позаботьтесь о том, чтобы документы были безукоризненны. В первую очередь, это касается подтверждения личности и адреса.
Имейте ввиду, что банки обычно никуда не торопятся и весь процесс может запросто занять 2-3 месяца. Но, опять же, это всё очень индивидуально.