как открыть эскроу счет в сбербанке для физических лиц для дду

Как открыть эскроу счет в Сбербанке

kak_otkryt_eskrou_schet_v_sberbanke.jpg

Похожие публикации

Суть эскроу счета в том, что банк выступает в качестве гаранта сохранности денежных средств и их получения продавцом при выполнении всех предусмотренных договором обязательств. Сбербанк эскроу-счета открывает как при сотрудничестве с резидентами РФ, так и с иностранными клиентами. Инициатором открытия такого спецсчета может стать продавец или покупатель.

Эскроу счета Сбербанка

Счет эскроу может применяться в сделках купли-продажи недвижимости, при реализации акций или долей участия в капитале юридических лиц, при покупке дорогостоящих услуг или товаров, прав на результаты интеллектуальной деятельности. Покупатель имущества вносит деньги на банковский счет, но доступ к этим средствам до выполнения или расторжения сделки блокируется для всех ее участников.

С июля 2019 г. открытие эскроу-счетов обязательно для всех застройщиков (ст. 15.4 закона № 214-ФЗ от 30.12.2004). Для покупателя недвижимости, заключившего договор долевого участия, использование инструментария эскроу счетов выгодно тем, что деньги будут перечислены строительной организации только после сдачи здания в эксплуатацию, а при нарушении застройщиком сроков строительства физическое лицо не пострадает.

Возможность работы с эскроу счетами по конкретным объектам имеется только у уполномоченных банков, в число которых входит и Сбербанк.

Открытие эскроу счета в Сбербанке возможно при предоставлении следующего комплекта документов:

договор, положения которого обязывают стороны реализовывать его условия при помощи эскроу счетов;

заявление на открытие счета эскроу;

образцы подписей и комплект правоустанавливающих документов участвующих сторон.

Если счет открывается физическим лицом, участвующем в долевом строительстве, ему необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и договор долевого участия.

Общие условия договора счета эскроу Сбербанк закрепил в типовом соглашении, опубликованном на своем сайте:

депонентами могут быть физические и юридические лица;

во всех случаях, кроме долевого участия в строительстве, у депонента должен быть открыт в Сбербанке текущий счет;

трехсторонний договор между банком, продавцом-бенефициаром и покупателем-депонентом визируется участниками собственноручными подписями; если договор составляется в электронном формате, допускается использование ЭЦП (для депонента достаточно иметь простую электронную подпись, а для бенефициара – усиленную неквалифицированную);

на эскроу счета зачисляются денежные средства в национальной валюте РФ (счет в иностранной валюте может быть открыт только депонентом, являющимся нерезидентом РФ);

комиссия за открытие и обслуживание счета банком не взимается (если речь идет о счетах по договорам долевого строительства);

у покупателя недвижимости есть возможность полностью или частично вносить деньги кредитными средствами, полученными в Сбербанке или других кредитных организациях;

счета эскроу Сбербанк открывает в день обращения или на следующий рабочий день после получения необходимых документов;

банк несет ответственность только за нарушение сроков проведения денежных операций по счету эскроу, но он не может выступать участником спора при конфликте между бенефициаром (продавцом) и депонентом (покупателем).

Эскроу счета в Сбербанке могут открываться по доверенности, в этом случае в заявлении должны быть указаны данные как плательщика средств, так и его представителя.

Форма заявления на открытие счета содержит следующий набор информации:

наименование и адрес заявителя;

контактные данные заявителя – телефон, почтовый адрес для корреспонденции, адрес электронной почты для электронной рассылки;

ИНН и КПП заявителя (резиденты дополнительно прописывают коды ОГРН, ОКПО, ОКАТО);

остальные блоки документа заполняются банком.

Эскроу-счета в Сбербанке: тарифы

Сбербанк счета эскроу открывает и обслуживает на платной основе, если только они не используются для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (в этом случае данные услуги банка бесплатны).

Размер комиссии зависит от суммы договора – в общем случае по договорам на суммы менее 100 млн руб. взимается комиссионное вознаграждение в размере 0,7% годовых, но не менее 15 000 руб. ежеквартально.

Отдельная плата предусмотрена для приема банком платежных документов, их последующей проверки и передачи заинтересованным сторонам – 0,2% от суммы платежа, но не менее 5 000 руб.

Любые изменения по договору на обслуживание счета, кроме продления срока его действия и увеличения суммы соглашения, обойдутся в 2500 руб. по каждому случаю заключения дополнительного соглашения. При этом закрытие счета, предоставление выписок по нему – бесплатные опции. Если бенефициаром является физическое лицо, а депонентом ИП или юридическое лицо, комиссии оплачивает депонент.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Источник

Сбербанк запустил онлайн-сервис открытия счетов эскроу для дольщиков

Сбербанк запустил сервис удаленного открытия эскроу-счетов для дольщиков. Недавно состоялась первая сделка с использованием данной схемы. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Открыть эскроу-счет можно в мобильном приложении Сбербанка. Для этого застройщик, у которого покупается квартира, подписывает договор эскроу-счета. После чего документ появляется в приложении, дольщику необходимо отсканировать полученный от застройщика QR-код или найти в приложении договор в поисковой строке по слову «эскроу», ознакомиться с ним и подписать его в один клик. Недавно в банке состоялась первая полностью удаленная сделка оформления счета эскроу застройщиком (компания «Брусника») и покупателем.

«Этот важный цифровой сервис в разы сокращает время заключения сделки, обеспечивая при этом ее безопасность. Обе стороны — застройщик и покупатель жилья — могут подписать договор счета эскроу дистанционно. Это особенно актуально в текущей ситуации, когда в ряде регионов сохраняется режим самоизоляции», — отметил директор управления торгового финансирования Сбербанка Евгений Кравченко.

Планируется, что данный сервис будет способствовать росту числа новых сделок с применением механизма эскроу. Сейчас в Сбербанке открыто 56 тыс. счетов эскроу физических лиц на сумму 210 млрд руб.

Система эскроу-счетов на обязательной основе для приобретения строящегося жилья начала использоваться в России с лета 2019 года для увеличения безопасности сделок с незаконченными строительством новостройками.

Суть системы — в создании частным инвестором (дольщиком) специализированного счета в банке для заморозки средств на этом счете вплоть до заключения договора о долевом участии и обеспечении сохранности средств инвестора до окончания строительства дома, который возводится на отдельный, предоставляемый банком застройщику заем в рамках проектного финансирования.

По данным Минстроя РФ, до начала пандемии COVID-19 в России с использованием счетов эскроу строилось 29,3 млн кв. м.

Источник

Что такое счет эскроу

И где его используют

Эскроу — это специальный банковский счет, который используют, чтобы снизить риски при оформлении какой-либо сделки. Одна сторона сделки вносит на счет эскроу деньги. Они замораживаются или, если говорить на банковском языке, депонируются. Эти деньги вторая сторона сделки получит только после того, как выполнит свои обязательства. Например, передаст право собственности, растаможит груз, переоформит машину.

Скажем, человек приобретает квартиру, но боится, что продавец обманет. Покупатель может открыть счет эскроу в банке — продавец получит деньги только после того, как у жилья сменится собственник.

Чтобы открыть такой счет, обе стороны сделки и банк заключают специальное соглашение — договор счета эскроу. В нем прописано, на каких основаниях банк должен перевести деньги получателю. Договор счета эскроу не следует путать с договором эскроу — о нем мы уже подробно рассказывали.

На счете эскроу можно депонировать не только деньги, но и другое движимое имущество — например, ценные бумаги. Недвижимость депонировать нельзя.

Кто участвует в сделке с использованием эскроу-счета

Эскроу-агент — независимая сторона, которая выступает гарантом сделки, контролирует ее и определяет, выполнены ли требования договора между депонентом и бенефициаром. Что именно является доказательством выполнения этих требований, обычно решают сами стороны сделки.

Открывать счета эскроу в России имеют право только банки. Если у гаранта нет официального статуса кредитной организации, то он имеет право депонировать деньги или ценные бумаги, только открывая специальные номинальные счета.

ст. 926.6 ГК РФ — особенности депонирования бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств

Плюсы и минусы счета эскроу

Эскроу, банковская ячейка или аккредитив — что лучше

Помимо счета эскроу для гарантированных расчетов часто используют другие два финансовых инструмента — аккредитив и банковскую ячейку.

Банковская или депозитарная ячейка — это сейф в банке, который можно арендовать. По желанию клиента к ячейке может получить доступ и другой человек, предъявив определенные документы. Поэтому такие сейфы используют при покупке недвижимости. Покупатель арендует ячейку и кладет туда деньги. Когда договор купли-продажи зарегистрируют, продавец предъявит его сотрудникам банка и заберет деньги.

Аккредитив — это обязательство банка перевести деньги клиента получателю после того, как тот выполнит какое-то оговоренное заранее условие. Аккредитивы часто используют в торговых сделках, когда продавец и покупатель не особо друг другу доверяют. Банк выступает посредником. Вот как это работает: покупатель перечисляет деньги на счет, банк его замораживает. Когда продавец подтвердит поставку, ему перечислят деньги.

Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а счет эскроу — всегда безналичный платеж. Если одна из сторон сделки — юридическое лицо, то использовать банковскую ячейку не получится. Нужны безналичные формы гарантийных расчетов — например, аккредитив или счет эскроу.

И в случае со счетом эскроу, и в случае с аккредитивом бенефициар получает деньги только после того, как выполнит условия сделки.

Несмотря на то что и банковскую ячейку, и аккредитив, и счет эскроу используют, чтобы снизить риски в сделках, эти три формы расчетов кое-чем отличаются.

Различия аккредитива, счета эскроу и ячейки

Для каких видов сделок применяется счет эскроу

Счет эскроу применяют в сделках, где есть риск, что одна сторона не выполнит свои обязательства, если получит деньги вперед. Еще такие счета используют, когда между платежом и передачей товара проходит долгий срок — например, надо провести перерегистрацию собственности.

Чаще всего счета эскроу применяют:

Схема действия счета эскроу

Кому принадлежат деньги на счете эскроу

По закону пока бенефициар не выполнил условия сделки, деньги, которые находятся на счете эскроу, принадлежат депоненту, но распоряжаться ими он не может. Как только бенефициар предоставил необходимые документы, он становится владельцем денег.

ст. 860.7 ГК РФ — договор счета эскроу

Банк-агент не имеет права брать в счет своего вознаграждения деньги со счета эскроу, если об этом не написано в договоре.

Открытие счета эскроу

Подписывать договор на открытие счета эскроу должны вместе все три стороны сделки: депонент, бенефициар и представитель банка. Исключение — договор долевого строительства: здесь бенефициар — это застройщик, который договаривается с банком заранее.

В договоре на открытие счета должны быть указаны все существенные условия сделки: какой товар продается или какая услуга предоставляется, кем, кому и в какие сроки.

Кроме того, в документах обязательно указывают, как бенефициар докажет, что выполнил условия сделки. Например, если речь о покупке квартиры, можно указать, что банк-агент переводит деньги только после того, как продавец предоставит в банк выписку из ЕГРН, что новым собственником жилья стал покупатель.

Документы для открытия счета. В разных банках пакет документов, которые нужны, чтобы открыть счет, может отличаться. Но всегда клиент должен написать заявление на открытие счета и предоставить документ, подтверждающий личность.

У представителя юрлица попросят нотариально заверенные копии устава или учредительного договора, документа, подтверждающего полномочия — например, доверенность, а также сведения о финансовом положении компании. Это могут быть годовая бухгалтерская отчетность, аудиторское заключение и справка об отсутствии долгов по налогам.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию паспорта, бухгалтерскую отчетность и справку об отсутствии долгов по налогам.

В некоторых банках клиента, открывающего счет эскроу, попросят заполнить специальную анкету — вопросник банка.

Особенности работы с эскроу-счетами при долевом строительстве

ст. 15.4 ФЗ № 214-ФЗ — привлечение застройщиками средств участников долевого строительства через счета эскроу

Вот как это работает: покупатель открывает счет эскроу в банке, с которым работает застройщик, потом регистрирует договор долевого участия и вносит на счет деньги. Банк кредитует застройщика. Когда дом введут в эксплуатацию, покупатель получит квартиру, застройщик — деньги со счета, а банк — свои платежи.

Страхование счетов эскроу. Деньги на счете эскроу застрахованы, только если это сделка купли-продажи недвижимости. Срок страховки истекает через три рабочих дня после перехода права собственности к покупателю.

Если речь о договоре долевого участия, то деньги дольщика застрахованы на весь срок строительства — пока не сдадут квартиру.

Если у банка отзовут лицензию, то деньги переведут на счет эскроу в другом банке. Правда, компенсируют не более 10 миллионов рублей, даже если один дольщик открыл несколько счетов эскроу в этом банке.

Применение эскроу-счета при приобретении недвижимости

Счет эскроу можно использовать как способ расчета при покупке жилья и на вторичном рынке. Например, продавец настаивает на предоплате, так как боится, что не получит деньги после перехода собственности на квартиру. А покупатель в свою очередь боится платить вперед, потому что кругом мошенники.

Источник

Дистанционное открытие счета эскроу от Сбера

Клиентам Сбербанка стал доступен сервис открытия счета эскроу дистанционно. Теперь физические лица смогут пользоваться банковской услугой от крупнейшей кредитной организации в новом формате и на выгодных условиях.

Подобный вариант оформления сделок существенно облегчит прохождение всех необходимых процедур и последующее обслуживание счета.

Что предлагает Сбер?

Сегодня услугами по открытию и ведению счета эскроу в Сбербанке пользуется большое количество клиентов. По последним данным в Сбере открыто более 50 000 счетов эскроу на сумму, превышающую 200 млрд. рублей.

Благодаря внедрению цифровых сервисов клиенты – физические лица, получили возможность открывать счета дистанционно.

С конца мая текущего года сервис доступен в мобильном банкинге Сбербанка. Расширение функционала приложения банка для самостоятельного проведения операций позволит сократить время на заключение сделки, при этом никак не снижается безопасность осуществляемых действий.

Сервис позволяет заключить договор между застройщиком и клиентом удаленно, в нынешних условиях подобный подход стал эффективным решением при оформлении договоров между участниками сделок с недвижимостью.

Как работает сервис?

Уже с 5 июня сервис в мобильном приложении Сбера стал доступен для всех желающих. Открытие счета для клиентов занимает всего несколько секунд. Все необходимые операции можно провести всего в несколько действий.

Принцип работы сервиса прост и понятен для каждого клиента. Когда застройщиком, реализующим недвижимость, будет создан и подписан договор об открытии счета эскроу, документ становится доступен в мобильном банкинге для покупателя.

Для заключения сделки физическому лицу нужно будет найти документ в приложении. Для этого можно воспользоваться QR-кодом или поисковой строкой (используя запрос «эскроу»). На последнем этапе оформления сделки, ознакомившись с ним, подписать документ удастся в один клик.

После оформления сделки дальнейшее обслуживание счета также не требует походов в отделения банка, поскольку все операции можно будет осуществлять в дистанционном режиме.

В Сбербанк Онлайн клиенты смогут самостоятельно ознакомиться с состоянием баланса, им доступна функция пополнения счета, не выходя из дома. Также сервис позволит формировать все необходимые выписки и справки.

Первым партнером Сбербанка, который воспользовался новым дистанционным сервисом, стала девелоперская компания «Брусника».

Комментарии: 9

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Заключили с застройщиком договор онлайн, по их настоятельной просьбе. Сейчас для сотрудничества с другим банком (Центр-Инвест) необходима бумажная версия. Сбер отказывается печатать. Центр-Инвест отказывается принимать электронную версию. Есть ли способ распечатать заключённый электронно договор?

Уважаемая Виктория, обратитесь с жалобой на непредоставление бумажного аналога договора в ЦБ РФ.

А счёт эскроу открывается бесплатно?

Уважаемый клиент, банк не взимает комиссию за открытие счета эскроу.

Уважаемая Любовь, вы можете в онлайн-режиме получить историю операций с подтверждающими документами от банка. Если вы не видите движения по счету, обратитесь в службу поддержки по короткому номеру 900.

А как открыть эскроу счет для человека, не являющегося клиентом Сбера? Застройщик выбрал Сбер для эскроу счета.

Уважаемый Федор, по условиям предоставления услуги обязательно наличие у депонента расчетного (текущего) счета в Сбербанке, это требование не применяется для расчетов в области законодательства о долевом строительстве. Уточните этот момент на специализированной горячей линии 8 800 200 86 03.

Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ

Рекомендовано для вас

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник

Как работают счета эскроу: инструкция для покупателей новостроек

С 1 июля прошлого — 2019 — года российские застройщики перешли с долевого строительства на проектное финансирование с использованием эскроу-счетов. Реформа строительной отрасли направлена на обеспечение безопасности и надежности вложений средств граждан в строительство жилья, сделав невозможным появление новых обманутых дольщиков.

Рассказываем, как работает механизм финансирования и как им пользоваться покупателям новостроек.

Что такое счета эскроу

С 1 июля 2019 года деньги дольщиков размещаются на специальных счетах в аккредитованных банках, а не поступают напрямую застройщику. Строительство объекта ведется за счет банковского проектного финансирования.

Согласно механизму, деньги за купленную квартиру в новостройке вносятся на счет после регистрации договора участия в долевом строительстве и находятся там до тех пор, пока не будет зарегистрировано право собственности на первую квартиру в достроенном доме. В случае возникновения у застройщика проблем с завершением строительства объекта покупатель может вернуть внесенную на эскроу-счет сумму. Механизм исключает ситуации, когда дольщик, уплатив застройщику полную стоимость жилья, в случае замораживания строительства остается и без денег, и без квартиры.

Ипотека с использованием эскроу

Покупатель квартиры в новостройке может оформить ипотеку с использованием счета эскроу. Это можно сделать как в том банке, где застройщик получил проектное финансирование, так и в другом, предложившем более выгодные условия. В последнем случае эскроу-агентом и кредитором будут выступать разные кредитные организации. В обоих случаях заемщик будет иметь одинаковые условия обслуживания счета эскроу: комиссии за открытие и ведение счета, согласно требованиям закона 214-ФЗ, не взимаются. При этом если покупатель решит пользоваться услугами разных кредитных организаций, заемщику, вероятно, придется оплатить комиссию за перевод суммы ипотечного кредита в другой банк.

Согласно требованиям закона 214-ФЗ, сумма первоначального взноса по ипотеке может быть зачислена на эскроу-счет только после регистрации договора участия в долевом строительстве — то есть когда и заемщик, и кредитор уверены в том, что сделка состоялась. После выдачи жилищного кредита и зачисления всей суммы на специальный счет покупатель начинает погашать ипотеку и ожидать завершения строительства дома. При желании заемщик на данном этапе может даже рефинансировать свой кредит в другом банке, так как за время строительства многоэтажного дома (в среднем это полтора-два года) условия кредитования на рынке могут поменяться в лучшую сторону, а на размещенные на счете деньги смена кредитора никоим образом не влияет.

Финансирование

Банки выдают девелоперам проектное финансирование на строительство многоквартирных жилых домов. Счета эскроу открываются в том же банке, который кредитует проект. Поэтому средства на счетах становятся источником дешевого фондирования по кредитам застройщикам, а успешные продажи квартир на этапе строительства дают девелоперу возможность снизить процент по кредиту.

Форс-мажор

Если после регистрации сделки покупатель решил отказаться от покупки оплаченной квартиры и просит вернуть ему все деньги, происходит расторжение договора участия в долевом строительстве в установленном законом порядке. Средства с эскроу-счета возвращаются банку, который предоставил кредит, а первоначальный взнос — покупателю.

Если расторжение сделки происходит по вине застройщика (например, невыполнение условий договора в рамках проектного финансирования, затягивание сроков строительства сверх допустимых законом, банкротство застройщика), деньги с эскроу-счета должны быть возвращены покупателю.

Раньше покупатель терял свой первоначальный взнос и еще оставался должен банку по ипотеке. Теперь в случае возникновения у застройщика проблем покупатель получает обратно свой первоначальный взнос, а банк — сумму выданного кредита. Если покупатель не воспользуется правом на расторжение договора участия в долевом строительстве, а решает дождаться решения о назначении другого девелопера для завершения строительства объекта, внесенные средства остаются на эскроу-счетах до момента завершения строительства.

Если у банка, выступающего эскроу-агентом, отзывается лицензия, застройщик и участник долевого строительства должны заключить договор счета эскроу с другим уполномоченным банком. При этом средства граждан на счетах эскроу застрахованы Агентством страхования вкладов на сумму до 10 млн руб.

Источник