как открыть накопительный счет в американском банке
Проценты по вкладам в США
По части размещения вкладов банковские системы многих стран работают примерно идентично. Если вы хотите сделать вклад в американский банк, то условия стандартные — нужно обратиться к нему, заключить договор и положить деньги на счет под проценты. Но сами параметры депозитов кардинально отличаются от тех, что актуальны в России.
Может ли россиянин открыть вклад в США, какие процентные ставки предлагают американские банки в 2020 году. Варианты размещения, что предлагают финансовые компании USA. Реальные предложения на Бробанк.ру.
Ставки в российских банках по долларовым вкладам
Прежде чем рассматривать, какие проценты по вкладам в банках США, изучим предложения российских финансовых организаций. Они тоже предлагают открытие депозитных счетов в валюте. Но вот проценты по вкладам в США и в России кардинально отличаются (если рассматривать именно размещение в долларах).
Для примера возьмем классический вклад без пополнения и снятия. Вот какие условия в долларах предлагают российские банки при размещении клиентом не менее 1000$ на срок 1 год:
Как видно, ставки по долларовым вкладам в российских банках кардинально разнятся, и их уж точно нельзя назвать высокими. Поэтому люди, которые желают сделать крупную инвестицию в этой валюте, интересуются процентными ставками по вкладам США. Но есть ли существенная разница?
Можно ли открыть вклад в американском банке
Депозитный рынок в США хорошо развит, население приучено делать накопления, вести сберегательные счета. И если сравнивать с Россией, то граждане Америки гораздо больше интересуются инструментами инвестирования. Соответственно, все их банки по обслуживанию физических лиц предлагают программы вложения в акции, создание стратегий, услуги финансовых консультантом.
Американцы охотно используют инвестирование в ценные бумаги, но при этом могут открывать и стандартные депозитные и сберегательные счета. Но именно такие вклады, как мы привыкли их видеть, особым спросом не пользуются. Дело в том, что депозиты в Америке не дают высокой доходности. Более того, если сравнить ставки в национальных валютах в России и США, наши 4-5% покажутся весьма неплохим значением.
Но вот можно ли россиянину открыть депозитный счет в американском банке — это большой вопрос. Дело в том, что многие финансовые организации этой страны не работают с нерезидентами США. Соответственно, банк придется еще поискать.
Например, при попытке получения информации об открытии сберегательного счета в банке U.S. Bancorp, при выборе категории клиента — нерезидент появляется такое сообщение (автоматический перевод на русский язык):
Но все же исключать возможности такого инвестирования российского гражданина нельзя. Не все американские банки так категоричны. Финансовых организаций в стране предостаточно, поэтому всегда можно найти более лояльного партнера.
Возможность открытия вклада нерезидентом может зависеть и от штата. В одном банк не позволят это делать, в другом его же политика будет противоположно другой. И условия размещения также могут отличаться в зависимости от штата.
Проценты по вкладам в американских банках
Теперь самое интересное. Вложения такого типа в банках США несколько отличаются от тех, что предлагаются российскими банками. Похожи на наши депозиты американские сберегательные счета. Туда люди кладут деньги под проценты с целью сохранности капитала. На деле о прибыли по факту речи нет, она совсем небольшая.
При изучении вкладов в США обращайте внимание, что здесь могут брать деньги за открытие счета и его обслуживание. В российских банках это не практикуется.
Для примера рассмотрим депозит все того же банка U.S. Bancorp, эта программа не предполагает платы за обслуживание:
Как видно, проценты по депозитам в США совершенно невысокие. Наши банки предлагают практически аналогичную доходность, а порой даже выше. Для примера можно взять тот же Россельхозбанк, где по депозитному счету в долларах можно получать 0,85% — неслыханная щедрость для американцев.
Еще один банк, предлагающий открытие сберегательных счетов, — Wells Fargo & Co, он находится на четвертой строчке в стране по активам. Его программы размещения средств такие:
Специальные CD-счета
Иначе они называются депозитными сертификатами — это отдельный инструмент инвестирования. Если сберегательный счет — это просто счет в с возможностью совершения любых приходных и расходных операций, то депозитный сертификат представляет собой аналог нашего срочного вклада.
Проценты по вкладам в США будут выше, если выбрать для размещения именно CD. Вкладчик размещает деньги на определенный срок. Периодически начисляются проценты, по условиям это может быть ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода. Они могут суммироваться к средствам на депозитном счету или выплачиваться вкладчику.
Для примера рассмотрим такой депозит в Америке, предлагаемый банком PNC Financial Services:
Как видно, процентные ставки в банках США далеко небольшие. Более того, по нашим меркам их можно назвать просто мизерными. Так работает система: ставки по вкладам напрямую коррелируют со ставками по кредитам. В Америке дешевые кредиты и копеечные ставки по вкладам. У нас высокие ставки по ссудам и более менее приличные по сравнению с США проценты по депозитам. Именно поэтому американцы чаще выбирают инвестирование в ценные бумаги.
Ставки по вкладам всегда во многом зависят от ключевой ставки в стране. В США это 1,75%, в России — 4,5%
Страхование вкладов в США
Для тех, кто планирует открыть счет в Америке, будет полезно знать о системе страхования вкладов. У нас все работает аналогично — если банк вдруг закрывается, вкладчик через АСВ получает возмещение. В США этими делам занимается FDIC.
Но если в России максимальная выплата от одного банка пострадавшему вкладчику ограничивается 1,4 млн. рублей, то в США предусматриваются более весомые суммы — до 250 000 долларов.
Источники информации:
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Сберегательные счета за рубежом
Что такое зарубежный сберегательный счет?
Иностранный сберегательный счет больше похож на инвестиционный, чем на традиционные сберегательные счета для физических лиц США. Зарубежные сберегательные счета позволяют вкладывать деньги не в долларах, а в другой валюте. Заграничный сберегательный счет можно открыть, когда вы находитесь в другой стране, или связавшись с иностранным банком через Интернет, если он открывает счета таким образом.
Ключевые выводы
Как работает зарубежный сберегательный счет
Зарубежные сберегательные счета могут иметь более высокие процентные ставки, чем в США, что может сделать их привлекательными для вкладчиков, готовых рискнуть тем, что обменный курс будет работать в их пользу. Однако, если высокая процентная ставка сочетается с девальвацией валюты (как это часто случается с инфляцией), любой выигрыш в процентах будет потерян при обмене валюты.
Многие иностранные сберегательные счета имеют более высокие минимальные депозиты, чем традиционные сберегательные счета. Это означает, что больше ваших денег находится под угрозой. Кроме того, почти всегда существует комиссия за обмен валюты, связанный с переключением между валютами. Открытие иностранного счета означает, что вам, возможно, придется заплатить им дважды – один раз за конвертацию доллара в иностранную валюту и один раз за конвертацию ваших денег обратно в доллары.
Эти сборы обычно устанавливаются в процентах от общей конвертируемой суммы, что означает, что они могут значительно сократить заработанные вами проценты. Обязательно учитывайте эти комиссии при сравнении того, что будет приносить иностранный счет с внутренним счетом.
Особые соображения
Люди с иностранными сберегательными счетами – находящимися за пределами США – должны заполнить форму IRS, известную как FBAR. Это верно независимо от того, открывали ли вы счет в местном банке в этой стране или в местном отделении банка США, согласно гонконгскому отделению Citibank.
Отсутствие подачи FBAR влечет за собой серьезные штрафы. Вы можете быть оштрафованы на сумму до 100 000 долларов или половину суммы на иностранном счете, в зависимости от того, какая сумма больше. Если у вас есть счета за рубежом и вы не уверены в своем налоговом статусе или в том, какие формы подавать, стоит нанять бухгалтера для защиты ваших активов.
Обе эти налоговые ставки различаются в зависимости от вашей налоговой категории, но, как правило, ставки налога на прирост капитала значительно ниже, чем обычные налоги на прибыль – например, в новой шкале подоходного налога в размере 24% вы, вероятно, будете платить 15% в долгосрочной перспективе. прирост капитала.
Преимущества и недостатки иностранного сберегательного счета
Есть ряд причин, по которым американец может быть заинтересован в открытии сберегательного счета за границей. Те, кто живет за границей, могут обнаружить, что открытие счета в стране их проживания упрощает доступ к их средствам и экономит деньги на банковских и транзакционных сборах.
Сбережения в другой валюте лучше всего подходят для тех, кто не боится риска и готов отслеживать обменные курсы и, при необходимости, действовать быстро. Валютные рынки чрезвычайно волатильны, их значения меняются в среднем от 1% до 3% каждый день. Есть потенциал для больших прибылей на иностранном сберегательном счете, но есть также потенциал для больших потерь.
Хотя могут быть некоторые привлекательные причины для того, чтобы доверить свои сбережения иностранному счету, фондовый рынок США также предлагает инвестиции, которые приносят больше, чем внутренний сберегательный счет, но без комиссии за обмен валюты. Кроме того, вы будете платить налоги только по ставке прироста капитала, а не по обычной ставке подоходного налога.
Если вы ищете более безопасное место, чтобы сэкономить деньги и заработать проценты, подумайте о приобретении компакт-диска в американском банке. Компакт-диски имеют гарантированный возврат инвестиций при более высокой процентной ставке, чем традиционный сберегательный счет, и застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика.
Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям
Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.
С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.
С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.
При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.
Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.
Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.
Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы. Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).
Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.
Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.
Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.
Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.
Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.
Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.
Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.
Хватит гуглить ответы на профессиональные вопросы! Доверьте их экспертам «Клерка». Завалите лучших экспертов своими вопросами, они это любят!
Ответ за 24 часа (обычно раньше).
Вся информация про безлимитные консультации здесь.
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как открыть счет в иностранном банке
Трудно представить полноценное функционирование компании в международных сделках без зарубежного банковского счета, который предназначен, прежде всего, для проведения безналичных расчетных операций. Физическому лицу счет в зарубежном банке также открывает множество возможностей для расчетов. Вам может понадобится открыть оффшорный счет, счета в Европе или Америке.
В связи с возросшим интересом к бизнесу с США, а также подписанием многими странами договора по международному автоматическому обмену налоговой информацией, одними из самых востребованных являются американские банковские счета.
Банковские счета в США бывают трех видов:
Как открыть счет в США нерезиденту
Есть два варианта открыть счет в американском банке нерезиденту:
Первый вариант. Вы можете приехать в США с пакетом необходимых документов, например, по туристической визе. Мы проводим вас в банк или, что тоже возможно, попросим сотрудников банка приехать в наш офис, чтобы открыть счет вам или вашей компании. Очевидно, что этот вариант предполагает временные и финансовые затраты на поездку, которые не всегда целесообразны.
Второй вариант – это открыть счет в США удаленно, без вашего присутствия. В этом случае на основании ваших данных, мы готовим пакет документов и открываем вам счет заочно.
Личный счет в США
Вопрос: Можно ли открыть личный счет, если у меня нет social security number (SSN)?
При удаленном открытии счета мы отправляем вам банковские бланки для заполнения, после чего они передаются менеджеру банка вместе с копией вашего паспорта и копией квитанции о коммунальных платежах, и вам открывается счет. Как подтверждение вы получите официальное письмо из банка с поздравлениями с открытием счета, где будет указан номер счета, SWIFT, детали платежа и так далее. Как управлять личным банковским счетом?
Бизнес счет в банке США
Бизнес счет в США можно открыть только на американскую компанию. То есть, если ваша компания зарегистрирована в Индии, то напрямую открыть на нее счет в США нельзя. Мы можем зарегистрировать для вас иностранную корпорацию (foreign corporation) у секретаря штата и уже на эту компанию открыть счет. Иными словами, если у вас есть компания, допустим, в России, а у этой компании появляется филиал в Америке, то на этот филиал и открывается счет.
Для открытия бизнес счета кроме документов физического лица понадобятся документы о вашей компании. Но так как компанию вам регистрируем мы, то все эти документы у нас уже есть, и это хорошая новость. Если вы открываете бизнес-счет, то необходимо иметь номер налогоплательщика (EIN), то есть номер регистрации в Налоговой службе США (IRS). Без него открыть бизнес-счет вы не сможете. Мы с удовольствием поможем вам получить EIN дистанционно.
Для открытия счета также нужен почтовый адрес в США. Банки не любят открывать счета на почтовые ящики, они хотят видеть реальный физический адрес. Мы предоставляем такие адреса.
Вопрос: Кому станет известна информация об открытом банковском счете?
Кто будет распоряжаться счетом в американском банке?
Часто к нам обращаются люди, которые когда-то открыли счет на кого-то из своих знакомых или друзей, а теперь у них возникла проблема: либо они поссорились с этими знакомыми и перестали дружить, либо они куда-то переехали. Мы не советуем вам этого делать, лучше использовать профессиональный сервис.
Хотим подчеркнуть, что с банковскими счетами нужно быть очень осторожными. Существуют компании, которые открывают для вас счет и ставят распорядителем этого счета своего человека. Они сидят и ждут, пока на этот счет не придет миллион долларов, которые вы потом долго будете искать. Поэтому, когда мы открываем вам счет, то распоряжаетесь этим счетом только вы. Никто из наших сотрудников не будет иметь доступа к вашему счету, и это очень серьезный вопрос, за которым мы строго следим.
Вопрос: Зачем вы мне нужны, я могу сам пойти и открыть счет, если прилечу в США?
Ответ: Да, можете. Но наша статистика показывает следующее: если вы обойдете 10 банков, то счет вам откроют в 2-3 из них. В остальных откажут, потому что вы иностранец. Вы не понимаете, чего они хотят, а они не понимают, чего вы хотите. А из тех трех банков, которые откроют вам счет, в двух из них, а может быть, и во всех трех, дней через 10 счет вам закроют. Почему? Потому что те документы, которые банковский клерк на вас оформил, дойдут до отдела безопасности банка, где сидят более квалифицированные люди. И вполне может оказаться, что вы зря приезжали в США.
Инвестиционный счет в американском банке
За что банки могут закрыть счет?
Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.
А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.
С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.
Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:
На территории США:
За пределами США:
Оффшорные юрисдикции (Offshore)
Европа (Europe)
Специалисты компании American Corporate Services, Inc. уже более 26 лет помогают в открытии иностранных банковских счетов клиентам из России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ. Индивидуальные ситуации предполагают индивидуальные решения. Мы будем рады проконсультировать вас по любым вопросам бизнеса в США, и в том числе, дать рекомендации по открытию оффшорных счетов, счетов в зарубежных банках и банках Америки.