как открыть счет в австрийском банке гражданину россии
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как открыть счет в Австрийском банке?
Открыть счет в Австрийском банке выгодно – государство отличается высоким уровнем жизни, респектабельностью. Австрийская банковская система является одной из старейших в Европе. На законодательном уровне охраняется неразглашение банковской тайны. В стране предоставляются хорошие условия для ведения бизнеса.
Особенности открытия счета
Открытие счета в банке Австрии актуально для физических лиц и компаний, банки страны предоставляют возможность создания счетов для институциональных инвесторов. Есть возможность открытия мультивалютных и расчетных, инвестиционных счетов.
Плюсы создания счета:
Чтобы открыть личный банковский счет в Австрийском банке, потребуется предоставить анкету заявителя. Форма заполняется с учетом требований банка. Помимо этого, нужно будет предоставить копию загранпаспорта владельца счета и распорядителей. Необходимо подтвердить адрес проживания.
Для владельцев бизнеса потребуется предоставить описание деятельности. Возможно затребование данных об источнике происхождения средств, банковских рекомендаций. Документы переводятся на английский или немецкий язык. Данные паспорта должны быть заверены нотариально.
ТОП-5 банков для открытия счета в Австрии
Один из известных банков, где можно открыть счет – LGT банк. Предоставляется возможность открыть личный и корпоративный счет. Есть персонал, говорящий на русском языке. Можно дистанционно управлять счетом при помощи приложения. В среднем время открытия составляет 5 суток после предоставления документов.
Открыть счет можно в Meinl банке. Можно открывать личные, корпоративные счета, а также на оффшорные компании. Есть персонал, говорящий на русском, английском, немецком языках. Управлять счетом можно удаленно при помощи интернет-банкинга. Время открытия- 1-2 недели.
Альтернативный вариант – Wiener Privatbank. Можно открыть счет для физического лица и компании, инвестиционный, расчетный счет. Есть персонал, говорящий на русском языке. Время открытия составляет в среднем около месяца.
Можно создать счет в Euram банке. Предлагается открытие корпоративных, личных, номерных счетов. Управлять счетом можно при помощи факса или мобильного устройства.
Популярный банк в Австрии – Katherein Privatbank. Можно открыть инвестиционный или расчетный счет. Есть персонал, говорящий на английском, русском, немецком языках. Срок открытия составляет в среднем 10 суток с момента подачи всех требуемых документов.
Как открыть личный счет в австрийском банке?
Увлекательный квест по открытию визы в Австрию пройден, заветные билеты куплены! Пришло время позаботиться о финансах. Для этого потребуется открыть личный счет в одном из австрийских банков. С его помощью будет удобно:
Когда необходимо открыть счет?
Поход в банк лучше спланировать в первые дни после приезда, ведь в большинстве организаций страны наличие счета – обязательное условие. Поспешить необходимо, если посольство требует подтвердить наличие денежных средств непосредственно в Австрии или в общежитии просят внести предоплату за комнату только из австрийского банка.
Кому откроют счет?
Правила открытия счетов физлицам в Австрии стандартны и похожи на условия большинства европейских стран, включая Германию. Решение об открытии принимает непосредственно сотрудник банка после получения доказательств благонадежности клиента и легальности происхождения денег.
Документы для открытия
Категории клиентов с различными правами:
Нерезидентам доступно шесть видов счетов:
Базовая учетная запись – для всех!
Право на основной (базовый) расчетный счет и учетную запись с 2016 г. имеет каждый человек, который легально проживает в Австрии или другой стране Евросоюза, независимо от места жительства. Данное право не распространяется на другие виды банковских счетов, например сберегательные.
Австрийские банки обязаны открыть базовый счет даже бездомному, ищущему убежище или лицу без вида на жительство. И хотя финансовые положения и политика ряда финансовых учреждений запрещают открывать счета нерезидентам, в некоторых банках, например в Bank Austria, часть услуг адаптирована для иностранцев.
Базовая учетная запись – разрешено все (кроме овердрафта):
На практике потенциальному клиенту, например туристу, нередко отказывают, мотивируя это отсутствием статуса нерезидента, места работы или учебы. В Raiffeisenbank, к примеру, об отказе сообщат не позднее чем через 10 рабочих дней после получения заявки. Законность такого решения можно оспаривать.
На сайтах большинства банков можно открыть онлайн-счет. Для этого нужна мобильная подпись и австрийский банковский счет. Активация электронной подписи и ее привязка к личному мобильному телефону – бесплатные операции. Владелец получает удобный доступ к многочисленным интернет-услугам, в том числе государственным.
Вместо открытия – переключение!
Необязательно открывать новый счет, если в любом из банков Австрии у клиента уже есть хотя бы один. Достаточно просто перейти на новую учетную запись. Для этого о таком желании нужно уведомить выбранный банк. Остальное – забота клерков:
Открытие счета из-за рубежа
Некоторые банки, например Bank Austria и Erste Bank, приветствуют нерезидентов и разрешают открывать счета из-за границы с помощью стандартной формы запроса. Часто учетную запись клиенту разрешают создать в интернете. Узнать о политике конкретного банка можно непосредственно в отделении.
Процедура для студентов
Студенты, которые еще не нашли жилье в Австрии, могут заранее открыть счет в Raiffesenbank, необходимый для открытия студенческой визы и оплаты общежития. Для этого нужно:
Как выбрать банк?
Австрийские банки предлагают широкий ассортимент текущих и сберегательных счетов. Годовые дебетовые и кредитные ставки, а также условия обслуживания почти одинаковы – до 0,15 % по текущему и до 13 % – по кредитному. Поэтому при выборе дополнительно учитывают:
Большинство банков дружественны к иммигрантам и предлагают помощь на английском. Однако на их сайтах имеется минимум информации об условиях открытия и ведения счетов. Для быстрого сравнения предложений пользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом GIROKONTO.at.
Крупнейшие австрийские банки:
Bank Austria (входит в Unicredit). Более 300 отделений в 19 странах. Счета – для редких транзакций PerfectFit, Relax Account, для бизнеса, студентов, молодежи, онлайн-счета.
Raiffeisen Bank. 1500 отделений в Австрии. Счета – зарплатный, бизнес и другие виды, в том числе студенческий и молодежный.[/three_fourth_last]
BAWAG PSK (собственность инвестиционных компаний США). Шесть видов счетов для всех социальных групп, включая детей до 14 лет, студентов и пенсионеров.
Популярные международные банки:
Большинство банков в Австрии – члены крупных международных групп. Поэтому при выборе финансового учреждения важно учитывать возможность его работы с «родственными» банками и банковскими партнерами в других странах.
Банковский сбор за услуги
Декларируя фиксированную цену за отправку денег за границу, банки Австрии тем не менее корректируют обменный курс в свою пользу, взимая скрытую комиссию! Поэтому перед отправкой денег лучше проверить реальный курс обмена.
Советы новичку
В Австрии вас ждет конфиденциальный и стабильный банковский сектор, который действует в условиях жесткой конкуренции. По прибыльности его не сравнить с российским, но он имеет весомые преимущества: высокий профессионализм, отсутствие двойного налогообложения и самые сложные инвестиционные продукты.
Выбирая надежный банк, изучите его годовую отчетность. И помните: на любом счете должна всегда оставаться определенная сумма (минимальный остаток). Уточните ее величину заранее. Не забудьте секретное кодовое слово, если счет на предъявителя (Losungswort). Без него операции невозможны!
Если у вас есть опыт взаимодействия с австрийскими банкирами, расскажите об этом в комментариях. Как прошло открытие? Сколько платите за обслуживание? Что понравилось, в каких банках? А чтобы отслеживать новости, подпишитесь на блог.
Как открыть счет в австрийском банке гражданину россии
Банк Аустрия, или Bank Austria, является известнейшим банком страны. Был образован в 1991 году слиянием двух крупнейших банков, таких как «Центральшпаркасс» и «Лендербанк». После этого в 1997 году Банк Аустриа скупает ещё один крупный банк Кредитанштальт (Creditanstalt) и становится крупнейшим концерном, балансовая сумма которого равна 1430 миллиарда австрийских шиллингов. Банком Аустриа контролируется около 20 процентов всего рынка капиталов в Австрии, а сам банк занимает 33 место среди банков Европы.
Внешняя торговля, финансирование промышленности (также мелкие и средние фирмы), международные расчетные и кредитные операции, различные операции с ценными бумагами – это основные виды деятельности, которыми занимается банк. Банк Аустрия является первым иностранным банком, которым была получена лицензия на осуществление деятельности в России своим дочерним банком в Москве.
Ещё один крупный банк в австрийском государстве это Raiffeisen Central Bank. Большинство сектора сберегательных касс содержит смешение частных объединенных сберегательных касс, а также общинных, однако Райффайзенбанки это крупнейшая частная банковская группа государства, которая находится только во владении Австрии.
Если у вас есть желание открыть банковский счет на юридическое лицо, то вам нужно сделать следующие документы:
Чтобы открыть счет на физическое лицо, нужно подготовить следующий пакет документов:
Основные преимущества:
В Австрии счет открывается в любой валюте, также как и финансовые отчеты компании могут быть представлены в любой валюте. В Австрии отсутствует валютный контроль, не считая сбора информации для статистических данных. Документ Doppelbesteuerungsabkommen разрешает все вопросы о налогах от прибыли, регулирует положения договоров об избежание налогообложения в России и Австрии.
Открытие банковского счета и валютные операции в Австрии
Главное, что нужно помнить о любых операциях с валютой, совершаемых гражданами и теми, кто пребывает в стране на основании ВНЖ, – в Австрии строго контролируют все денежные потоки. Проверки со стороны финансовых организаций носят отнюдь не формальный характер.
Как открыть расчетный счет в банке
Всем, кто переезжает в Австрию для постоянного проживания, нужно открыть счет, к которому будет привязана дебетовая карта. Чаще всего для открытия счета потребуется ВНЖ – такой политики придерживаются крупнейшие банки:
Некоторые банки не требует ВНЖ для открытия счета, но это возможно только в том случае, если центр жизненных интересов (работа, постоянное место жительства, посещение детьми австрийской школы и т. п.) находится в Австрии. Подтверждение законности полученных средств в данном случае также обязательно.
Процесс открытия может занять несколько дней. Чтобы ускорить его, лучше заранее связаться с менеджером отделения по электронной почте.
Как перевести средства на счет
Банки Австрии всегда требуют документы, подтверждающие происхождение средств, вносимых на счет. Это может быть договор с работодателем с указанием суммы заработной платы.
Если сумма перевода большая, могут потребовать другие документы, касающиеся компании-работодателя:
Эти документы засвидетельствуют надежность компании, ее срок работы и подтвердят законность договора о найме.
В случае если средства поступают от продажи недвижимости, потребуется договор купли-продажи и свидетельство об их поступлении со счета покупателя.
Если сумма не более 5 000 евро, исключение могут сделать при первичном пополнении счета, например, если вы прибываете в страну и вам нужны деньги, чтобы оплатить аренду жилья. При открытии счета укажите это обстоятельство в заявлении.
Способы перевода денег
Существуют два основных способа: перевод с другого счета и пополнение счета наличными в отделении банка.
При этом нужно помнить, что при обращении с наличными средствами есть свои правила. Стоит отметить, что наличные деньги сейчас используются все реже – и большой их объем не всегда приветствуется в банках.
На всей территории Евросоюза максимально разрешенная к перевозке сумма наличных – 10 000 евро на человека. Если сумма больше, потребуется декларация. Подтверждение законности происхождения средств нужно и для банка (для пополнения счета), и для перевозки.
Риски при операциях: о чем нужно знать
Основное правило – не нарушайте правила банков. Документы проверяют тщательно и обнаруживают все незаконные сделки, к примеру фиктивную куплю-продажу недвижимости или автомобиля между родственниками.
Банк вправе запросить данные не только о поступлении средств на счет клиента от продажи недвижимости, но и об источнике средств у покупателя, если возникнет подозрение, что сделка фиктивная.
Сроки перевода денежных средств
На каждый банковский перевод отводится определенное время, в том числе и на проверку документов. Поэтому, чтобы избежать задержек, лучше обратиться в банк заранее.
Если сроки прошли, а операция по переводу не завершена, деньги вернут обратно, но спишут комиссию за неудавшийся перевод.
Задержки в процессе зачисления средств могут возникнуть при переводе из другой страны по ряду причин: государственные праздники, форс-мажор, нехватка документов, недостаточная прозрачность сведений.
Чтобы не столкнуться с последними двумя причинами, сначала нужно обратиться в банк, куда переводят деньги, и предоставить необходимые документы. И только после их одобрения переводить деньги.
Специалисты в отделениях всегда готовы разъяснить все спорные моменты, в том числе по электронной почте, если вы на момент запроса не можете посетить офис банка.
Заключение
На первый взгляд может показаться, что правила перевода денежных средств в банках Австрии излишне строгие. На деле все операции по счетам не вызовут затруднений при соблюдении двух условий:
И тогда ни о какой бюрократии, осложняющей жизнь, говорить не придется. Многолетний опыт работы всех ведущих банков Австрии позволяет рутинные операции проводить без промедления.