как открыть счет в банке сингапура
Как открыть банковский счёт для иностранца в Сингапуре? Часть 1
Открыть банковский счёт для иностранца в Сингапуре трудно. По «простоте» процесса эта юрисдикция может поспорить даже с традиционно «неудобным» в этом отношении Гонконгом, поэтому многие частники откладывают решение всех организационных вопросов на будущее, которое нередко так и не наступает.
Понимая это, мы решили подготовить для вас материал в формате «вопрос-ответ», который достаточно сильно отличается как от традиционных пошаговых инструкций, так и от расширенных аналитических статей. Но хотелось бы сразу предупредить: не пытайтесь самостоятельно выполнить все формальности, если вам действительно нужен счёт в банке Сингапура. Практика показывает, что вероятность успешного исхода в этом случае стремится к нулю. Поэтому, «Думайте сами, решайте сами, Иметь или не иметь».
Какое основное требование для получения счёта?
Это отнюдь не благонадёжность или чистота доходов, как можно было подумать, а наличие визы класса EP / DP / LTVP (Employment Pass, Dependant Pass, Long-Term Visit Pass). Если у заявителя таковой нет, либо же он проживает за пределами юрисдикции, то о личном текущем счёте можно благополучно забыть. А если посредник обещает вам приобщение к финансовому раю Сингапура, да ещё в дистанционном режиме, то знайте: он бессовестно врёт. «Поздравляю вас, гражданин, соврамши!» (М. А. Булгаков, «Мастер и Маргарита»).
Какие типы счетов реально доступны иностранцу?
Только привилегированные счета (Privilege Banking / Priority Banking) и счёта в финансовых организациях, специализирующихся на управлении частными капиталами (PrivateBanking).
Какие документы могут потребовать в банке?
Вопрос не совсем корректный, т. к. в перечне требований любого финансового учреждения можно найти строчку вида «а также другие документы, которые банк сочтёт нужными для подтверждения благонадёжности клиента».
Минимальный пакет включает:
Насколько необходимо личное присутствие?
Абсолютно необходимо, поэтому обо всяких дистанционных услугах лучше сразу забыть. Единственное условное исключение — счета Private Banking. Сотрудники инвестиционных банков часто выезжают на «свободную охоту», посещая другие страны, в т. ч. РФ. Они смогут провести собеседование, но только не на вашей территории, а в своём офисе. Можно ли такой формат назвать дистанционным, большой вопрос.
Нужно ли подтверждать происхождение денег?
Да, это одно из основных требований. Особо отметим, что банк рассчитывает увидеть соответствующие документы (финансовая отчётность, результаты аудиторской проверки, выписки по счетам и др.). Проще говоря, одним только ваших слов о том, что деньги — это наследство прабабушки, будет недостаточно. Вас попросят ещё предъявить завещание 🙂
Допускается ли открытие одного счёта с доступом к нему нескольких лиц?
Да, это называется Joint Account. Но следует помнить, что на процедуре открытия счёта должны присутствовать все лица с правом доступа, иначе вы получите отказ. В качестве компромисса банк может принять их поочерёдно, а затем завершить процедуру уже без них. Но рассмотрение заявки будет инициировано только тогда, когда все персоны посетят отделение, не раньше.
Какие есть ограничения по признаку резидентства?
В каждом банке они свои. Обычно никаких проблем для жителей Гонконга, Австралии, стран ЕС, Новой Зеландии, Тайваня, Канады, Южной Кореи и США нет. С резидентами остальных юрисдикций могут быть трудности. Увы, это касается и стран СНГ.
Счета открываются только в сингапурских долларах?
Нет. Большинство банков охотно работают с долларами США, швейцарскими франками, евро, австралийскими долларами (всего — 10–12 основных мировых валют).
Имеется ли возможность открытия мультивалютных счетов?
Вопрос открытый. По состоянию на 2018 год эта услуга предоставлялась нерезидентам физическим лицам только Citibank Singapore. Поэтому рекомендуем уточнить этот момент непосредственно накануне процедуры регистрации.
Это правда, что открытие счёта чаще всего требует немало времени?
Правда, но с одним важным уточнением: не «чаще всего», а «всегда». Типичные сроки рассмотрения заявки — около месяца, а непосредственное открытие счёта потребует ещё 2–3 месяца.
Какая комиссия взимается банком за открытие счёта для физлиц-нерезидентов?
Как это ни странно, но никакой комиссии нет.
Какова ситуация в Сингапуре с выпуском банковских карт для иностранцев?
Вам будет предложено заказать дебетовую карту (понадобится примерно 2–3 недели) при условии, что сам счёт уже открыт.
Есть ли мультивалютные пластиковые карты?
Исключая Citibank Singapore, привязка карты возможна только к счёту в сингапурских долларах.
Есть ли требования по начальному депозиту?
Да, и весьма жёсткие. В каждом банке они свои и зависят от двух факторов: типа счёта и правил, принятых в конкретном финансовом учреждении.
Какие требования по остаткам на счёте?
В общем и целом, они соответствуют таковым для начального депозита. Для счёта Private Banking верхняя граница суммы может быть увеличена до 5 млн SGD. Уточним, что в расчёт принимается стоимость всех активов, которые клиент приобрёл через банк: облигации, акции, инвестиционные инструменты и др.
Банки Сингапура: процедура открытия счета
Открыть счет в Сингапуре стремятся многие бизнесмены, так как данная юрисдикция является финансовой столицей мира. В этой стране есть представительства множества международных организаций, крупных известных финансовых учреждений. Большинство банков предлагают открытие счета на компанию или оффшор в Сингапуре, а также личные счета, кредитные и дебетовые карты.
В каких банках можно открыть счет
Перед тем, как купить счет в Сингапуре, рекомендуется ознакомиться с предложениями различных банков. Одна из известных финансовых организаций, где можно создать счет – Банк Standard Chartered. Это учреждение было образовано в конце 60-х гг. В нем предлагается множество финансовых услуг для физических и юридических лиц, а также Приватный банкинг. Для компаний предлагаются такие услуги, как государственные схемы кредитования, страхование, инвестирование, а также много других услуг. Банк имеет множество представительств по всему миру, предлагает инструменты для качественного управления финансами.
Другой известный банк, где можно открыть счет – Bank of Singapore. Он представляет собой дочерний банк ведущей финансовой организации OCBC. Владельцам счетов в данном учреждении доступны разные инструменты и услуги, которые предоставляются группой OCBC.
Для открытия счета можно обратиться в финансовое учреждение OCBC. Этот банк был первым, который открыл филиал в Китае в середине 20-х гг. прошлого столетия. В сингапурском банке клиентам доступно создание счетов в разных валютах – долларах США и Сингапура, австрийских долларах, франках и т.д. Данный банк имеет много офисов и представительств по всему миру.
Банк HSBC является одной из крупнейших в мире финансовой организацией, которая обслуживает почти 40 миллионов клиентов и охватила свыше 60 стран. Учреждение обслуживает как небольшие предприятия, так и крупные корпорации, предоставляет большой спектр финансовых продуктов.
Почему стоит открыть счет в Сингапуре
Основной плюс открытия счета в зарубежном банковском учреждении – конфиденциальность. Счет в Сингапуре для физических лиц позволяет оплачивать образовательные услуги, приобретать ценные бумаги, оплачивать медицинские услуги, покупать недвижимое имущество.
Сингапурский банковский центр работает в условиях стабильности, как финансовой, так и экономической. Финансовые учреждения юрисдикции считаются наиболее надежными в мире, предлагают большой комплекс услуг и высокий уровень обслуживания.
Процедура создания счета
Практические все местные банки предоставляют онлайн-банк, который позволяет проверить баланс, перевести средства в любое время. На местном рынке при расчетах между юрлицами часто используется чековая книжка. Чтобы открыть счет в местном банке Сингапура, обратитесь к нашим экспертам в IT-OFFSHORE.
Регистрация компании и банковский счет в Сингапуре
Самое главное что нужно знать о регистрации компании: иностранец не может быть единственным директором, вам будет нужен местный директор. Этот директор будет «общаться» с государством и на нем будет вся ответственность за своевременную подачу разного рода отчётностей и т.п. Какие у этого последствия:
1. Брать на себя ответственность за чужой бизнес никто за копейки не будет. Услуги наемного директора будут недешевыми. Добавьте к этому депозит на случай если вы натворите дел и сбежите. Ну и, как правило, та же компания захочет вести вашу бухгалтерию, чтобы вы точно не создали им никаких проблем.
2. Компания будет на 100% принадлежать вам, но по многим вопросам вам нужно будет бежать за подписью ко второму директору.
Много полезной информации можно найти на сайтах 3E Accounting и GuideMeSingapore. Это большие и солидные компании. Если вы только начинаете бизнес лучше найти компанию-регистратора поменьше.
Имейте ввиду, что несмотря на всю современность и высокотехнологичность Сингапура, это прежде всего портовый город и бизнес здесь, как правило, открывают, чтобы вести импортно-экспортную деятельность. Убедитесь, что ваш директор хорошо понимает, что такое интернет, онлайн бизнес, SaaS или чем вы там занимаетесь. К счастью, в последнее время начали появляться регистраторы ориентированные на нужды непосредственно онлайн-предпринимателей. Например, Sleek.
Не считая требования директора-резидента, в остальном компания регистрируется быстро и безболезненно, онлайн и без личного присутствия. Как правило, в течение одного дня. К сожалению, с банковским счетом всё намного сложнее.
Если вы хотите работать с PayPal, Stripe или любым другим уважающим себя платежным шлюзом, то счет вашей компании должен находиться в стране регистрации компании. К сожалению, количество банков в Сингапуре, которые работают с малым бизнесом, могут открыть счет и выдать карту для вашей компании, можно пересчитать на пальцах одной руки. При этом, с потенциальными клиентами банки здесь особо не возятся, ибо дефицита желающих открыть счет не наблюдается.
Приготовьтесь к тому, что ехать в Сингапур придется как минимум один раз, для интервью с менеджером банка и подписания заявки. К поездке придется основательно подготовится. Выйти из аэропорта, отправиться в ближайшее отделение банка и заполнить заявку на открытие счета не получится. Везде принимают по предварительной записи. Но даже если и запишетесь, шансы ваши невелики, ибо туристов «с улицы» в банках не любят.
К счастью, большинство компаний-регистраторов имеют разного рода отношения с менеджерами банков. Обычно вам посоветуют, в какие банки и к какому человеку обращаться. Дадут личные контактные данные менеджера и предложат организовать встречу в офисе регистратора. Не обольщайтесь, это для удобства вашего наемного директора. Он хоть и не будет иметь права распоряжаться банковским счетом, но его подпись на заявке потребуется.
После российско-украинского конфликта, в силу неопределенности статуса Крыма и санкций США, на граждан СНГ смотрят пристально и с подозрением. Поэтому, позаботьтесь о том, чтобы документы были безукоризненны. В первую очередь, это касается подтверждения личности и адреса.
Имейте ввиду, что банки обычно никуда не торопятся и весь процесс может запросто занять 2-3 месяца. Но, опять же, это всё очень индивидуально.
Статьи
Как иностранцу открыть банковский счет в Сингапуре в 2019 году? – 25.12.2018
В этой статье мы расскажем о возможностях открытия банковского счета в Сингапуре для физических лиц-нерезидентов этого государства в 2019 году.
Уходящий 2018 год ознаменовался очередным ужесточением правил открытия банковских счетов по всему миру. В результате открыть банковский счет для иностранцев становится практически невыполнимой миссией.
В то же время спрос на иностранные счета растет в геометрической прогрессии, по мере нарастания рисков в банковских системах большинства стран мира и существенного уменьшения количества стран, где вкладчики чувствуют себя в безопасности.
Сингапур остается одним из немногих мест на Земле, которому удается сохранять надежность и стабильность банковской системы в сложных экономических обстоятельствах последних лет.
Поэтому те граждане иностранных государств, которые планируют открыть личный банковский счет в Сингапуре в 2019 году, должны понимать, как работают процедуры и чего могут ожидать иностранные клиенты от сингапурских банков.
Мы решили обобщить наш многолетний опыт работы с сингапурскими банками по открытию счетов для иностранцев в форме вопросов и ответов, как самых популярных, так и не совсем очевидных.
Поэтому мы верим, что данная статья будет полезна каждому читателю, который интересуется открытием личного счета в банках Сингапура.
Мы решили обобщить наш многолетний опыт работы с сингапурскими банками по открытию счетов для иностранцев в форме вопросов и ответов, как самых популярных, так и не совсем очевидных. Поэтому мы верим, что она будет полезна каждому читателю, который интересуется открытием личного счета в банках Сингапура.
1. Какое главное требование для открытия личного текущего счета нерезиденту Сингапура в сингапурском банке?
По этой причине открытие личного текущего счета для граждан иностранных государств, постоянно проживающих за пределами Сингапура, в настоящее время не представляется возможным.
2. Какие типы счетов в сингапурских банках доступны иностранным гражданам, постоянно проживающим за пределами Сингапура?
Иностранцы, постоянно проживающие за пределами Сингапура, могут открыть в Сингапуре сберегательные счета двух типов:
3. Какие документы необходимо предоставить для открытия счета?
Список необходимых документов для открытия личного счета в сингапурском банке включает:
4. Необходимо ли личное присутствие в банке владельца счета при открытии банковского счета в банке Cингапура?
Да, личное присутствие иностранца при открытии счета в сингапурском банке обязательно.
Исключение могут составлять счета Private Banking – сотрудники инвестиционных банков регулярно посещают с визитами Россию, Казахстан и другие страны на территории бывшего СССР, поэтому провести собеседование по открытию счета Private Banking в сингапурском банке можно и за пределами Сингапура.
5. Требуется ли подтверждать происхождение средств владельца счета?
Требование о происхождении средств является одним из ключевых при открытии счетов PrivateBanking.
6. В какой форме может быть предоставлена информация о происхождении средств?
Информация о происхождении средств должна подтверждаться документально. Например, если источником Вашего капитала является собственный бизнес, нужно будет показать, что он приносит прибыль (бухгалтерская отчетность, выписки по счетам вашей компании и т.д.).
7. Возможно ли открыть счет физического лица на несколько лиц одновременно?
Да, сингапурские банки предоставляют такую возможность. Такие счета называются JointAccounts.
8. Требуется ли присутствие всех распорядителей в банке при открытии JointAccount?
Действительно, при открытии JointAccounts требуется присутствие всех распорядителей счета. Если такая возможность отсутствует, будущие распорядители счета могут посетить банк по очереди.
В этом случае рассмотрение заявки сингапурским банком начнется после того, как все распорядители счета посетят банк.
9. Есть ли ограничения по резидентству владельцев счетов физических лиц – нерезидентов Сингапура – в сингапурских банках?
Каждый сингапурский банк имеет список стран, с резидентами которых сотрудничество нежелательно или невозможно.
Поэтому перед тем, как подать заявление об открытии счета в сингапурском банке, следует убедиться, что банк работает с гражданами Вашей страны.
10. В каких валютах возможно открытие счета физическому лицу-нерезиденту Сингапура в сингапурском банке?
Большинство банков Сингапура открывает счета в сингапурских долларах и в долларах США, а также других мировых валютах (швейцарских франках, австралийских долларах, евро и т.д.). Клиентам предлагается 10-12 валют для открытия счета.
11. Могут ли физические лица – нерезиденты Сингапура открыть мультивалютный счет в сингапурском банке?
По состоянию на 2018 год мультивалютные счета для физических лиц – нерезидентов Сингапура – доступны в CitibankSingapore.
Остальные сингапурские банки присваивают разные номера счетам в разных валютах, открытых одним и тем же клиентом.
Открытие счетов PrivateBanking в сингапурских банках занимает 2-3 месяца.
13. Взимают ли сингапурские банки комиссию за открытие счетов физических лиц – нерезидентов Сингапура?
Комиссия за открытие счета физического лица – нерезидента Сингапура в сингапурских банках не взимается.
14. Выпускаются ли карты к счетам физических лиц – нерезидентов Сингапура – в сингапурских банках?
Карта выпускается в среднем за две недели после того, как банк одобрит открытие счета нерезиденту Сингапура.
15. В какой валюте выпускаются банковские карты сингапурскими банками?
Валюта карты – сингапурский доллар. Исключение составляет CitibankSingapore, который допускает привязку карты к счетам в других валютах.
16. Каковы требования по начальному депозиту на счета физических лиц – нерезидентов Сингапура в сингапурских банках?
Размер депозита зависит от индивидуальных требований банка и типа открываемого счета.
По счетам PrivilegeBanking/PriorityBanking сумма первоначального депозита составляет от 200,000 сингапурских долларов (или эквивалент в другой валюте), по счетам PrivateBanking – от 1 миллиона долларов США.
Крупнейшие сингапурские банки (DBS, OCBC, UOB) рекомендуют открывать счета с остатками 350-400 тысяч сингапурских долларов, так как владельцам таких счетов предоставляется персональный менеджер.
17. Требуется ли вносить полностью начальный депозит на счета физических лиц – нерезидентов Сингапура в сингапурских банках?
На счета PrivilegeBanking/PriorityBanking начальный депозит нужно вносить полностью.
По счетам Private Banking допускается постепенное пополнение счетов в течение оговоренного периода (как правило, 6-12 месяцев с момента открытия счета).
18. Каковы требования по остаткам на счетах физических лиц – нерезидентов Сингапура в сингапурских банках?
Среднемесячный остаток на счете PrivilegeBanking/PriorityBanking должен составлять не менее 200,000 сингапурских долларов, на счетах PrivateBanking – минимальную сумму, требуемую банком (в зависимости от банка, эта сумма лежит в пределах от 1 миллиона долларов США до 5 миллионов сингапурских долларов).
В расчет среднемесячных остатков принимается стоимость активов (акций, облигаций, других инвестиционных инструментов), приобретенных клиентом через банк.
19. Что такое fall-belowfee?
Fall-belowfee – это комиссия, которую взимают коммерческие банки Сингапура в случае, если среднемесячный остаток по счету окажется ниже требуемого минимума. Размер fall-belowfee – обычно 100 единиц в валюте счета (то есть, fall-belowfee по счету в долларах США составит 100 долларов США, по счету в евро – 100 евро и т.д.).
По счетам privatebankingfall-belowfee не начисляется.
20. Предоставляют ли сингапурские банки удаленный доступ к счетам физических лиц – нерезидентов Сингапура?
Да, физические лица – нерезиденты Сингапура – могут удаленно управлять своими счетами, открытыми в сингапурских банках.
21. В какой форме предоставляется удаленный доступ к счетам физических лиц-нерезидентов Сингапура?
По счетам Privilege Banking / Priority Banking предоставляется полнофункциональный доступ к системе интернет-банкинг (с возможностью совершения исходящих платежей.
По счетам PrivateBanking удаленный доступ предоставляется в режиме просмотра. Управление такими счетами осуществляется через персонального менеджера счета.
22. Требуется ли документальное подтверждение входящих платежей на счета физических лиц – нерезидентов Сингапура в сингапурских банках?
Как правило, такое подтверждение не требуется.
Однако сингапурские банки имеют право запрашивать подтверждающие документы по входящим платежам при необходимости.
23.Требуется ли документальное подтверждение исходящих платежей со счетов физических лиц – нерезидентов Сингапура в сингапурских банках?
Как правило, такое подтверждение не требуется.
Однако сингапурские банки имеют право запрашивать подтверждающие документы по исходящим платежам при необходимости.
24.Возможно ли снятие наличных за пределами Сингапура?
Снятие наличных за пределами Сингапура возможно по картам, привязанным к счетам физических лиц – нерезидентов Сингапура – в сингапурских банках.
Возможность снятия наличных за пределами Сингапура следует оговаривать с банком при подаче заявления на выпуск карты.
25. Каковы лимиты снятия наличных по картам сингапурских банков?
Лимиты снятия наличных по картам устанавливаются сингапурскими банками индивидуально.
По состоянию на 2018 года в зависимости от банка, они составляют от 3000 до 10000 сингапурских долларов в день.
26. Каковы лимиты ежедневных платежей по картам сингапурских банков?
Лимиты платежей по картам сингапурских банков по состоянию на 2018 год составляют до 10000 сингапурских долларов в день.
Лимит ежедневных расходов по карте согласовывается с банком при подаче заявления на выпуск банковской карты.
27. Каковы лимиты ежемесячных платежей по картам сингапурских банков?
Лимиты платежей по картам сингапурских банков по состоянию на 2018 год составляют до 50000 сингапурских долларов в месяц.
Лимит ежемесячных расходов по карте согласовывается с банком при подаче заявления на выпуск банковской карты.
28.Как осуществляется зачисление платежей, если средства перечисляются в валюте, отличной от валюты счета?
Зачисление средств, поступивших в сингапурский банк в валюте, отличной от валюты счета получателя, производится путем конвертации поступивших средств в валюту платежа по курсу, установленному банком получателя на день зачисления.
29. Есть ли возможность открыть депозитный счет?
Да, банки Сингапура предлагают широкий спектр депозитных счетов для иностранных вкладчиков.
30. Каковы средние ставки по депозитам сингапурских банков?
По состоянию на декабрь 2018 года, ставки по депозитам, независимо от валюты депозита, в сингапурских банках составляют менее 1% годовых. Однако банки нередко делают своим клиентам специальные предложения, существенно повышая процентную ставку.
31. Направляют ли сингапурские банки бумажные выписки по счетам клиентов?
Да, сингапурские банки практикуют ежемесячную отправку выписок на почтовый адрес клиента, указанный при открытии счета.
32. Я не хочу получать бумажные выписки на свой домашний адрес. Что делать?
Мы с радостью предоставим почтовый адрес в Сингапуре для получения банковских выписок.
33. Как проводится закрытие счетов физических лиц – нерезидентов Сингапура – в сингапурских банках?
Закрытие счетов физических лиц – нерезидентов Сингапура – в сингапурских банках может произойти как по инициативе клиента, так и по инициативе банка.
При закрытии счета по инициативе клиента в течение первого года работы счета сингапурские банки взимают комиссию за закрытие счета.
При закрытии счета по инициативе банка банк направляет уведомление клиенту по почте за месяц до предполагаемого закрытия счета. Сингапурские банки имеют право не обосновывать решение о закрытии счета.
При закрытии личного счета в сингапурском банке в течение первого года работы сингапурские банки взимают комиссии в соответствии с тарифами на обслуживание.
34. В каких сингапурских банках есть русскоговорящие менеджеры?
По состоянию на декабрь 2018 года русскоговорящие менеджеры присутствуют в Citibank Singapore, Bank of Singapore, BSI (Singapore), Julius Baer (Singapore), UBS (Singapore), Credit Suisse (Singapore).
35. На каком языке ведется общение с банком при отсутствии русскоговорящих менеджеров?
При отсутствии русскоговорящих менеджеров общение с сингапурскими банками ведется на английском языке.
Системы удаленного управления банковскими счетами также доступны на английском языке.
36. Раскрывают ли сингапурские банки информацию о счетах иностранцев, открытых в сингапуре?
Сингапур подключился к автоматическому обмену налоговой информацией с сентября 2018 года.
Чтобы узнать, как работает автоматический обмен для Вашего случая, проконсультируйесь с нашими специалистами.
37. Могу ли я получать оплату за оказанные услуги на свой счет, открытый в сингапурском банке?
По общему правилу, банковские счета физических лиц не предназначены для ведения коммерческой деятельности.
Тем, ко желает начать бизнес и использовать для ведения деятельности надежную и стабильную банковскую систему Сингапура, рекомендуем связаться с нами и узнать, как зарегистрировать сингапурскую компанию и открыть для нее расчетный счет в сингапурском банке.
Вот так в общем и целом выглядит процесс открытия банковского счета в Сингапуре для физического лица-нерезидента. Обращайтесь к нашим специалистам, и мы сделаем все, чтобы Ваша мечта о личном счете в Сингапуре – одном из немногих островков банковской стабильности в сегодняшнем неспокойном мире – воплотилась в жизнь!
Заинтересованы в открытии счета в Сингапуре?
Наша компания предоставляет услуги по сопровождению открытия банковских счетов в банках Сингапура. Мы являемся профессионалами и на сегодняшний день оказали качественную поддержку большому числу иностранцев, пожелавших открыть личный банковский счет в Сингапуре.
Наш дружелюбный и квалифицированный коллектив будет рад приложить все усилия к тому, чтобы успех в решении задачи открытия личного счета нерезидента в сингапурском банке в 2019 году сопутствовал именно Вам.
Предлагаем Обратиться к Нам за Дополнительными Сведениями.