Банки Израиля
Основатель центра репатриации
Если в Америке пять с половиной тысяч банковских учреждений, то на территории Израиля их можно пересчитать на пальцах одной руки. Причем существенной разницы между ними нет. Однако, условия обслуживания несколько отличаются от того, к чему привыкли в российских банках.
Одно из наиболее существенных отличий заключается в том, что деньги со счета (в том числе карточного) списываются одной суммой сразу за весь месяц. Так, при совершении покупок и оплате услуг они «замораживаются» на счету. Поэтому в конце месяца неподготовленных людей может ждать «сюрприз».
Между банковскими учреждениями Израиля практически нет конкуренции
Еще одно отличие: на совершение безналичных операций установлены ограничения, снять которые человек самостоятельно не может. Они выставляются в обязательном порядке студентам и всем новым репатриантам. Все граждане, попавшие в данные категории, могут расплачиваться картой на сумму не более 1900 шекелей в месяц. Если вы исчерпали лимит, но все еще хотите совершить покупку, придется снять деньги в банкомате и оплатить наличными или увеличить лимит.
Кстати, о репатриантах. По прибытии на территорию Израиля каждый из них должен открыть счет в банке. Это связано с тем, что государство выдает вернувшимся на родину денежное пособие, которое поможет им обустроиться и станет финансовой поддержкой на первых порах. Такую выплату называют «корзиной абсорбции». Получить ее можно только в израильском банковском учреждении.
Из положительных моментов: в местных банках можно покупать товары в рассрочку без переплат. Рассчитываясь на кассе картой, стоимость покупки можно разделить на несколько платежей.
Кредиты на Святой земле не просто может взять каждый: их здесь предлагают буквально при каждом посещении банковского учреждения. Большинство израильтян не делают крупные покупки за наличные, копя на них годами. Например, если нужно купить машину, квартиру, заплатить за обучение ребенка или поехать отдыхать за границу, здесь все берут кредит в банке. Процентная ставка составляет всего 2–4%.
Особенности обслуживания
Сразу стоит отметить, что между банковскими учреждениями Израиля практически нет конкуренции. Последний раз лицензию здесь выдали полстолетия назад.
Особенность местных банков заключается в том, что их отделения работают всего пару часов в день, и то не ежедневно. Соответственно, банковские учреждения не особенно беспокоятся о привлечении новых клиентов. Отсюда немало недостатков в обслуживании.
Из основных стоит отметить:
Но и преимущества есть:
Если у клиента банка на счету более 100 тыс. долларов, за ним закрепляется персональный менеджер. Русскоязычные сотрудники есть в большинстве отделений. Для совершения перевода достаточно сделать заявку по факсу и подтвердить операцию телефонным звонком. Все счета – мультивалютные.
Узнайте свои шансы на получение гражданства Израиля!
Ответьте на 4 простых вопроса в тесте и получите бесплатную консультацию специалиста по гражданству
Особенности открытия счета в банке
Для открытия счета не обязательно лично обращаться в банк. Это можно сделать удаленно
Формально открыть счет в банке на Святой земле несложно. Это может сделать как частное лицо, так и предприниматель. Если речь идет о небольших суммах (до 10 тыс. долларов), проблем не должно возникнуть. При увеличении вклада все может быть несколько сложнее.
Для местных банкиров важна «чистота» денежных средств. Поэтому они ревностно проверяют их происхождение. Здесь вам никто не поверит на слово: «заработал», «получил наследство», «нашел сумку с наличными» — не пройдет. Вы должны будете документально подтвердить происхождение каждой копейки.
Банковские работники могут поинтересоваться также целью открытия счета. Если вы просто хотите вывести деньги из страны проживания, лучше выбрать другой банк, не израильский. Здесь счета нужны для последующего обучения, лечения, проживания и других конкретных целей.
Для открытия счета не обязательно лично обращаться в банк. Это можно сделать удаленно, переслав адвокату необходимые документы. Но для подтверждения счета человеку обязательно нужно посетить учреждение и поставить несколько подписей на документах (в противном случае, он не сможет воспользоваться отправленными деньгами).
При открытии счета сотрудник банка может задать ряд вопросов:
Также банкиров могут заинтересовать работодатели, партнеры, контрагенты клиента.
Самые надежные банки
Выбирая, в какой банк обратиться для открытия счета, многие жители Святой земли отдают предпочтение:
Открытие счетов в банках Израиля
Банковская система Израиля двухуровневая. Она состоит из Банка Израиля, выполняющего функции регулятора (аналог ЦБ РФ) и коммерческих банков. В Израиле правительство обладает значительными пакетами акций коммерческих банков и практически полностью контролирует их работу.
В Израиле существует закон о гарантиях частных банковских вкладов. Государство гарантируют вклады в полном объеме за счет специального фонда, в который ежемесячно банковские структуры обязаны отчислять определенный процент. Именно поэтому израильские кредитные учреждения для многих так привлекательны.
Процедура открытия счета
Открытие счетов в банках Израиля с формальной точки зрения не представляет ничего сложного. Но ведь счет открывается не просто так, а чтобы наполнить его деньгами. Если речь идет о суммах порядка 10 000 долларов США, проблем не возникает. Однако, когда речь заходит о более значительных суммах – все усложняется.
Израильские банкиры и в силу традиций, и в силу действующего законодательства очень серьезно относятся к «чистоте» привлекаемых денежных средств. Поэтому нужно быть готовым к тому, что вас попросят предоставить убедительные пояснения относительно происхождения своих «кровных». Причем словесные пояснения вроде «накопил» или «бабушкино наследство» – приняты не будут.
Местные банкиры обязательно потребуют документальных подтверждений. При этом нужно помнить, что банковские системы большинства стран становятся все более и более открытыми для государственных органов и различных служб. К сентябрю 2018 года Россия должна подготовиться для включения в международную систему автоматического обмена финансовой информацией. Израиль подключен к этой системе с 2012 года.
Причем надо иметь в виду, что снять квартиру в Израиле без наличия банковского счета – тоже достаточно серьезная проблема. Но вполне решаемая. Наши специалисты расскажут, как разрешить эту задачку. Связывайтесь с нами любым удобным для вас способом – по телефону, через viber, WhatsApp, Skype, ну или просто приезжайте к нам в офис.
Также банкиры будут интересоваться целью открытия счета, так как изначально подозревают всех в желании просто вывести денежные средства из страны проживания. Так что крайне желательно всегда иметь весомые обоснования: лечение, временное проживание, учеба и др. Наша компания с этим всегда готова помочь.
В Израиле с нашей помощью можно также открыть счет не являясь в банк лично. Для этого вы пересылаете адвокату копии двух документов, удостоверяющих личность, он идет в банк и открывает счет на ваше имя. Если вы отправите деньги на этот счет, ни вы, ни адвокат не сможете ими воспользоваться, пока вы не явитесь в банк лично и подпишите все документы на открытие счета лично.
Особенности работы со счетами в израильских банках
Если у клиента банка на счете 100 тысяч долларов или более, с ним работает персональный менеджер (в каждом отделении есть русскоязычные сотрудники). Перевод средств осуществляется заявкой по факсу на русском языке и подтверждением телефонным звонком в банк или на мобильный сотрудника. Менеджер узнает клиента по голосу, в случае сомнения спросит кодовое слово.
Счета мультивалютные. Клиент может дистанционно переводить свои денежные средства в любую валюту мира.
Какие банки Израиля считаются самыми надежными?
В Израиле действуют подразделения крупнейших мировых кредитных организаций – например:
Однако они не позиционируются как самые крупные банки страны. Ведущая роль в банковской системе все-таки принадлежит местным кредитно-финансовым учреждениям.
Крупнейшими коммерческими банками Израиля в настоящее время являются Банк Апоалим (суммарный актив банка составляет более 273 миллиардов шекелей), Банк Леуми (несколько менее 273 млрд.), Банк Дисконт (почти 155 млрд.). Следом за этой тройкой лидеров идут Банк Мизрахи-Тфахот (более 86 млрд.) и Первый Интернациональный Банк Израиля (80 млрд.).
Bank Hapoalim («Банк Трудящихся») пользуется государственной поддержкой именно поэтому занимает крепкие позиции, его представительства открыты во многих странах мира (кстати, и в Москве). Особой популярностью у нерезидентов Израиля пользуется Банк Бейнлеуми а-Решон («Первый международный», FIBI).
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Счёт в израильском банке
Банковская система Израиля достаточно развита, так как все основные денежные операции в стране делаются через банки, где у абсолютного большинства жителей имеется свой счёт. Посему она имеет достаточно много как крупных, так и мелких банков по всему Израилю. Все они предлагают вполне одинаковый набор услуг, имеют развитую систему отделений: при этом не стоит думать, что тот или иной банк есть во всех городах — сеть филиалов каждого банка имеет свои особенности развития. Банки здесь часто объединяют смежные отрасли — ипотечную и инвестиционную.
Банки в целом не имеют существенной разницы в своих преимуществах и недостатках. Да, могут быть разницы в процентах и комиссиях, других мелких, но вполне важных нюансах, но которые вы не факт, что ощутите. А коль будет такой случай — перевести свой счёт в другой банк (или другой филиал банка, если ваш вам стал неудобен) не является особой проблемой (если ваш счёт не имеет каких-либо проблематичных моментов).
Если вам нужны банковские услуги, не верьте слухам о том, что та или иная сеть имеет обязательно в штате русскоговорящего сотрудника: это может быть как счастливый случай, но ни в коем случае не является правилом.
Важно понимать одно: интернет-банкинг и банковские услуги тут будут только на иврите: остальные языки есть на сайтах и в программах банкоматов и терминалов только с ознакомительной целью и первоначальной ориентации вас в данном деле.
Открыть счёт в израильском банке возможно, но есть ряд нюансов, которые важно знать каждому, так как все вы можете иметь разный юридический статус в Государстве Израиль, а от этого напрямую зависит то, когда и при каких обстоятельствах вы имеете право его открыть, как это сделать и что для этого надо в каждом случае отдельно.
Если вы так называемый «новый репатриант» или гражданин страны:
— теудат оле (удостоверение «репатрианта») (если вы не имеете статуса «репатриант» — этого от вас не требуется);
— платёжное поручение для открытия счёта новому иммигранту (выдаётся лицам с соответствующим статусом (новый репатриант) в аэропорту или отделении Министерства алии и интеграции по месту регистрации статуса);
— теудат зеут (удостоверение личности);
Если вы временный/постоянный житель страны:
— теудат-зеут (где указан ваш статус)
— загранпаспорт с визой, дающей право длительного нахождения в стране.
Если вы трудовой мигрант или иностранный супруг (имеете визу типа «В-2» (турист) или рабочую визу типа «В-1»):
— загранпаспорт с визой соответствующего профиля
— какой-либо документ, удостоверяющий вашу личность, и выданный израильским учреждением: например, если вы студент, то учебное заведение или руководство образовательной программы должны выдать вам соответствующую карточку учащегося.
При открытии счёта вы подписываете соглашение с банком о ведении вашего счёта. Также вы имеете право оформить доверенность на ведение счёта другим лицом, если на то есть необходимость.
Счёт как таковой можно открыть с момента исполнения 14 лет. Чековые книжки и кредитные карты (и то — при условии согласия на то законного представителя такого клиента) могут быть оформлены не раньше, чем с 16 лет. Дебетовая карта (здесь её часто называют «direct card») для операций со счётом, разумеется, выдаётся без проблем.
Особенности израильского банкинга в том, что здесь популярные совместные счета. Это счёт, который записан на супружескую пару, членов семьи. Он называется «хешбон мешутаф». Его совладельцы получают право на самостоятельные и независимые действия с ним, при этом оба имеют право отмены разрешения на независимое проведение операций на счету и тогда все указания они должны давать уже вдвоём.(Как по мне, такой счёт — это скорее проблема, чем преимущество). Такой счёт обязывают открывать супругов-репатриантов, однако после окончания выплат первоначальных пособий счёт можно разделить.
В Израиле нет банковских терминалов оплаты или пополнения карты, к каким мы привыкли в наших странах. Здесь пополнение карты наличными можно осуществить либо через кассу, либо через банкомат — в каждом из них есть опция вклада наличных либо чеков. Однако терминал в каком-то смысле существует, только не финансовый, а информационный. При этом внешне его трудно отличить от обычного банкомата:
Называется он «машов»: это такой как бы банкомат, но не занимающийся финансами. Для пользования им вам надо иметь при себе дебетовую или кредитную карту. Через него вы можете:
— смотреть баланс по карте
— вкладывать чек (единственная опция пополнения, которая там возможна) как себе, так и третьим лицам;
— брать выписку движения средств по своему счёту за последние три месяца;
— брать данные по прежним счетам;
— осуществлять банковские переводы;
— оплачивать счета на сумму до 5000 шекелей;
— оформление банковских регулярных платежей (ораат-кэва);
— оформление разрешения на списание со счёта;
— получать годовой отчёт-баланс по счёту;
— смена пароля и кода для входа в онлайн-банкинг;
— взять информацию по уплаченным вами банковских комиссиях;
— другая информация по счёту и вашим операциям с банком.
По сути, это заменитель онлайн-банкинга, если вы таковым не пользуетесь, а также его дополнение для некоторых операций.
Держать банковский счёт, на который регулярно (да и нерегулярно) не приходят средства в Израиле невыгодно, ибо комиссии тут есть буквально за каждый ваш шаг. Однако их суммы можно уменьшать в некоторых случаях, если вы используете для выполнения тех или иных операций интернет-банк. Но вообще в этом плане оформление счетов в РФ или Украине намного выгоднее, да и в Африке оформить Prepaid Card тоже будет в разы дешевле, ибо нет такого числа комиссий, как в Израиле. Здешний банковский счёт, по сути, актуально иметь только тем, кто длительное время проживает на территории Государства Израиль. В противном случае это пустая трата времени и денег, а также бюрократия.
Деньги на счету здесь можно снимать только в случае положительного остатка или права на «минус».
Если вы уезжаете надолго из Израиля на ПМЖ или временное длительное проживание за границу, и при этом активность пользования счётом не будет высока, а денег там не шибко много. или же вы вообще не будете получать поступления на ваш счёт из Израиля, то, во избежание долгов перед банком, да и для собственного же блага в первую очередь, счёт желательно (а иногда и вообще обязательно) закрыть.
До закрытия надо возвратить в банк ваши задолженности, если они, не дай бог, имеются. Также надо вернуть все неиспользованные чековые книжки и составить письменно заявление-декларацию того, что вы не выписали чеки: если такое все же было, то, когда бенефициант захочет предоставить в банк после закрытия счёта, банк их вернёт, а это приведёт к разного рода неприятностям с вашей банковской репутацией и разным санкциям. Помимо этого необходимо отменить (закрыть) ваши кредитную и дебетовую карты.
Для того, чтобы закрыть счёт, вам надо лично явиться в банк, взять у сотрудника специальный бланк с описанием правил закрытия счёта и перечнем необходимых для этого действий. Плюс лучше всего заранее выяснить ваши условия закрытия, особенно, если вы вели большую активность с вашим банковским счётом. Тогда проблем и беготни будет в разы меньше. Счёт будет закрыт тогда, когда все условия вы выполните. Как правило, это конец месяца, в который вы полностью всё «закрыли» с банком.
Банковский счет в Израиле
Израиль
Как открыть счет в банке Израиля
Израильские банки предлагают два новых типа счетов новым резидентам и иностранцам: текущие счета и сберегательные.
В зависимости от типа учётной записи иностранца и его процентных ставок у вкладчика может быть ограниченный доступ к валюте на сберегательном счёте.
Банковский счёт в Израиле – особенности при регистрации
Крупные банки, как Leumi или Discount Bank of Israel, предоставят кредитную карту только в случае, если есть значительный начальный депозит (более 2500 шекелей). Эти карты предназначены для использования в пределах границ страны. Иностранцу нужно подать заявку на международную кредитную карту и заплатить дополнительные сборы, если он планирует её эксплуатацию за границей.
Мультивалютный банковский счёт в Израиле
Если вы хотите сохранить часть своих денег в текущей валюте, но хранить их в Израиле, допускается открыть счёт в иностранной валюте. Большинство израильских банков позволят регистрировать сберегательные и текущие счета в иностранной валюте.
Иностранцам разрешается покупать шекели в другой валюте по текущему обменному курсу. Банки взимают небольшую комиссию за каждую транзакцию и покупку шекелей за иностранную валюту.
Чтобы сохранить и получать более высокие процентные ставки на сбережения, вкладчики могут заблокировать свой аккаунт.
Блокировка учётной записи на определённый период времени означает, что аккаунт будет получать процентную ставку в течение фиксированного периода времени. В течение этого срока владелец не сможет получить доступ к деньгам на своём счёте. В противном случае ему придётся оплатить большие сборы.
