как открыть счет в китайском банке находясь в россии
Как открыть счет в китайском банке: процедура и необходимые документы
Очень часто граждане России выбирают в качестве хранилища своих денежных средств кредитные организации Китая. Это обусловлено не только надежностью китайских финансовых учреждений, но и высоким уровнем обслуживания клиентов. Многие считают, что открыть счет в китайском банке – это сложная процедура, но, как показывает практика, весь процесс займет у вас не более получаса.
Главное условие в данном случае заключается в вашем личном присутствии в финансовом учреждении этой страны при оформлении необходимых документов. Кроме того, чтобы облегчить эту задачу, вы можете обратиться в филиалы банков, расположенные в России, при этом результат от предоставленных услуг будет аналогичным.
Документы, необходимые для подачи в кредитную организацию
Чтобы открыть счет в Китае, гражданину Российской Федерации потребуется иметь при себе следующий перечень документов:
Вы можете использовать для открытия счета и ксерокопии документов. Но тогда вам необходимо будет предварительно обращаться к нотариусу за подтверждением их подлинности.
Процесс оформления
Счет в китайском банке или в его представительстве в России должен открываться согласно следующим этапам:
Длительность принятия решения составляет в среднем около двух-трех недель, но может затянуться и на месяц. Банк сообщит вам о своем ответе, и в случае положительного результата вам придется снова приехать в кредитную организацию и подтвердить своей подписью согласие на открытие счета. После того, как все эти этапы будут пройдены, вы сможете осуществлять необходимые операции по счету.
Опыт успешного открытия счета в банках Китая: Видео
Как открыть счет в китайском банке находясь в россии
Китай глазами тех,
кто там живет.
Как открыть счет в китайском банке
Как открыть счет в китайском банке? Или, как получить банковскую карту в банке Китая? Для примера возьмем BANK OF CHINA. Хотя принцип открытия счета в других банках одинаковый (речь идет о физических лицах).
1. Готовим документы
2. Процесс оформления
3. USB key
4. Everbright Bank
5. Как пополнять китайскую банковскую карту
6. Если отказывают в оформлении банковской карты
Документы и телефон:
Процесс оформления
Имея при себе эти документы и китайских номер телефона Вы направляетесь в Банк. Следующим делом следует заполнить заявление на открытие счета. Как правило, заявление расположено на стендах или стойках его легко найти, но в любом случае, менеджеры банка вам помогут. В заявлении нужно указать:
Подключить с Интерент-банкингу думаю нужно. Особенно, если есть необходимость оплачивать покупки через интернет. Как правило на крупнейшем китайском интернет ресурсе Тоабао (www.taobao.com) оплатить покупку можно картами китайских банков платежной системы China UnionPay. Кстати, с некоторых пор, можно оплатить и картой VISA, а вот оплатить на 1688.com не получиться.
Вернемся к главному, сотрудники BANK OF CHINA выдадут «флешку», на которой с частотой в несколько минут меняется ПИН-код. Для безопасных денежных операций в сети это просто необходимо. Выглядит она так:
Фото: флешка и USB Key от китайского банка 
Этот способ удобен, если вы проживаете в Китае и имеете номер сотового телефона китайского оператора связи, в России провести платежную операцию не представиться возможным. Впрочем, можно подключить роуминг, сейчас это не так дорого, а получения СМС вообще бесплатно.
USB key
Более удобный способ: подключить USB key. Фото сверху.
Благодаря этому устройству, можно совершать банковские операции не зависимо где вы находитесь.
Everbright Bank
Как пополнять китайскую банковскую карту
Первый способ:
Через банкомат или оператора в банке. Без комиссии.
Второй способ:
Путем перевода с китайской карты на китайскую карту. В каких-то случаях берут комиссию, но как правило без комиссии.
Третий способ:
Международный безналичный перевод SWIFT. В данном случае нужно получить в китайском SWIFT-код банка и реквизиты. По этим данным можно слетать перевод с любой точки Земного Шара. Поступление будет в долларах имеются лимиты, нужно будет уточнить у банка отправителя и получателя. Имеется комиссия. Выгодно для переводов больших сумм.
ВАЖНО! Иногда платеж идет очень долго, от 3- 5 дней.
Четвертый способ:
P.S. Если информации не достаточно, то напишите мне письмо, я постараюсь ответить на все ваши вопросы или задавайте в ВКонтакте.
Если отказывают в оформлении китайской карты, что делать
Как я говорил ранее, банки неохотно оформляют иностранцам карты. Иногда служащие просто не хотят «возится» с лаоваями. Но можно немного схитрить.
Приходим в банк, где есть услуга аренды банковской ячейки. Банкам выгодно иметь клиентов и скорее всего вам не откажут. Но, для того чтобы получить данную услугу требуется произвести оплату и внести депозит. А без банковской карты никак этого не сделать, наличку не принимают.
Вот вам и выход из положения. Потребуются некоторые затраты, но если вам все банки отказали, а карта очень и очень нужна, можно попробовать воспользоваться этим способом.
Главное быть настойчивым, если менеджер по прежнему не хочет «возиться» с вами, просите другого менеджера, кто более компетентен в данном вопросе.
Как открыть счет в китайском банке находясь в россии
В Китайской Народной Республике действует двухуровневая банковская система. На верхнем ее этаже в гордом одиночестве располагается Центральный банк с теми же функциями, что и Центробанк РФ, на втором – четыре специализированных государственных – «большая четверка» (Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Строительный банк Китая) и обширная сеть коммерческих банков. В Китае создание частных банков разрешено лишь с 2005 года и только в экспериментальном порядке (т.е. с существенными ограничениями); все банки по существу являются либо государственными либо акционерными. Банки в соответствии с функциями делятся на три вида: центральный банк, банки развития (создаются в целях стимулирования развития отдельных отраслей или объектов) и коммерческие банки.
Вопреки широко распространенному мнению о твердокаменной финансовой устойчивости Поднебесной, китайский банковский сектор имеет чрезвычайно высокий потенциал риска, поскольку сберегательный и инвестиционный капитал находятся в руках политиков, а не профессиональных финансистов, и во многих случаях используется не для обеспечения экономического развития страны, а для поддержания социальной стабильности в ходе продолжающихся реформ. По указанию «сверху» китайские банки обязаны обеспечивать государственные предприятия средствами, независимо от их кредитоспособности, в результате чего банки оказались владельцами огромного числа безнадежных обязательств.
Пресловутая финансовая непотопляемость КНР обеспечивается в основном за счет:
— сравнительно низкой государственной внешней задолженности;
— значительных валютных резервов (порядка 320 млрд долл. США);
— жесткого валютного контроля и запрета на экспорт капитала.
В КНР, как и в России, действует система государственного валютного контроля. На территории Китая запрещены платежи в иностранной валюте, но юридические и физические лица могут иметь валютные счета, совершать операции с валютой, пересылать валюту за рубеж и принимать платежи в валюте от зарубежных контрагентов. Компании, осуществляющие импортно-экспортные операции, могут иметь валютный счет в банке. При этом под каждое получение денег из-за рубежа или перечисление валюты за границу должно представлено должное обоснование (контракт и/или инвойс).
При получении валюты потребуется заполнить заявление, в котором указывается назначение данных валютных средств (оплата за товар, за услуги, уставной капитал и др.). При получении валютного перевода из-за рубежа предприятием, не имеющим валютного счета, банк автоматически переведет валютные средства в юани по текущему банковскому курсу, что ведет к необоснованным потерям.
Однако даже такую операцию сможет осуществить далеко не всякий банк. К примеру, Торгово-промышленный банк Китая, получив валютный перевод на компанию, у которой нет валютного счета, в большинстве случае отошлет его обратно, в то время как Банк Китая сможет зачислить средства. Поэтому лучше всего открывать корпоративные валютные счета и проводить платежи через Банк Китая (Bank of China) или иной банк, имеющий значительный опыт в обслуживании операций, связанных с международной коммерческой деятельностью.
Необходимо учитывать, что многие коммерческие банки имеют право открывать валютные счета, но не имеют возможности как следует их обслуживать (об этом Вам, конечно, никто из персонала не скажет), при этом сама стоимость процедуры здесь может оказаться существенно ниже, чем в солидном банке. Однако у Вашей компании могут возникнуть серьезные проблемы при осуществлении международных транзакций, в частности, по контрактным обязательствам, что может привести к печальным для бизнеса последствиям.
Валютные операции подразделяются на обычные (стандартные) и капитальные. Их основное отличие состоит в том, что на проведение капитальных транзакций необходимо получать разрешение еще до их осуществления, что, как это водится в подобных случаях в Китае, отнимет у Вас уйму времени, сил и нервов, не говоря уже о дополнительных затратах.
После перевода или получения валютных средств, компания должна предъявить в банк импортную или экспортную таможенную декларацию для подтверждения использования валюты в соответствии с заявкой на перевод или получение валюты. Валютные операции должны быть утверждены в течение 90 дней после завершения импортной или экспортной операции.
Другой существенной для зарубежного инвестора особенностью банковской системы Китая является передача значительного числа контролирующих валютные потоки функций непосредственно банкам. А недостаточно четкая регламентация и отсутствие серьезной законодательной базы вынуждает последние разрабатывать собственные инструкции для решения их главной двусоставной задачи: не допустить оттока капитала за рубеж и обеспечить его поступление в страну. Иногда устанавливается ограничение по объему транзакций за рубеж в день, неделю, иногда требуют дополнительную регистрацию в налоговой и т.п.
В КНР применяется особая система банковского учета, несколько отличающаяся от стандартной европейской или российской, поэтому при заполнении даже обычного платежного поручения нужно быть особенно внимательным, а лучше доверить это дело профессиональному бухгалтеру. Неточное заполнение граф или добавление информации, требуемой от банка российскими, а не китайскими правилами, может привести к тому, что деньги на счет не будут зачислены и «застрянут» в банке.
Для открытия банковского счета необходимо личное присутствие бенефициара или уполномоченного лица. Процедура длится обычно 15-20 рабочих дней, т.е. около месяца (сроки могут варьироваться в зависимости от условий конкретного банка). При открытии банковского счета должны быть представлены следующие документы:
Для физических лиц:
Для открытия корпоративного счета:
— виды деятельности компании;
— контрагенты (название компании, адрес, телефон, сайт, электронный адрес, вид деятельности);
— предполагаемый оборот в год и количество транзакций в месяц.
— Нотариально заверенная копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
— Нотариально заверенная выписка из банка (банковский референс) и справка об оплате коммунальных платежей либо телефонных счетов (для подтверждения адреса проживания); банковская выписка или справка должны быть датированы не позднее 2 месяцев на момент подачи заявления в банк.
Международный холдинг West Union предлагает своим клиентам возможность открыть частный или корпоративный счет в одном из следующих банков КНР :
Банк Китая (Bank of China), Торгово-промышленный банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China), Сельскохозяйственный банк Китай (Agricultural Bank of China), Строительный банк Китая (China Construction Bank), Транспортный банк Китая (Bank of Communication), China СITIС Bank, China Everbright Bank, Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp., Ltd), Торговый Банк Китая (China Merchants Ваnк), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Вапк), Гуандунский банк развития (Guangdong Development Ваnк), Bank International Ningbo, Hang Seng Bank, Bank of East Asia (BEA), DBS, Bank of Communication, Shenzhen Development Bank и некоторых других.
Китайские банки, особенно коммерческие и банки развития, каждый имеют некую специализацию, которую необходимо учитывать, особенно при открытии корпоративного счета – соответствует ли она (специализация) целям создания компании, имеет ли банк возможности и опыт в данной сфере деятельности, квалифицированный персонал, какие банковские продукты предлагаются, какие применяются тарифы, как осуществляется управление счетом. Все эти и другие нюансы будут учтены профессиональными консультантами финансового сектора компании West Union в процессе подготовки банковского решения для Вашего бизнеса.
Оффшорные банковские счета
Особенности оффшорного счета :
При открытии корпоративного оффшорного счета, должны быть представлены следующие документы – оригиналы, которые возвращаются после аутентификации, и копии (требования по их легализации нет):
Certificate of Incorporation；
Certificate of Good Standing；
Certificate of Incumbency；
Appointment by the Subscriber of the First Director；
First Directors’Reslution；
Register of Directors；
Consent to Act；
Application for Share；
Share Registers；
Register of Transfers；
Memorandum and Articles of Association
Требования к документам могут несколько разниться в зависимости от юрисдикции компании и условий конкретного банка.
В КНР есть целых ряд филиалов иностранных, в частности, европейских банков, которые имеют лицензию на оказание оффшорных услуг. Наиболее известны из них: голландский ABN AMRO, HYPO INVESTMENT BANK из Лихнештейна, брунейский холдинг Baidiri Bank Group и др. Открытие оффшорного счета в них обходится дороже, зато приходится проходить гораздо меньше формальностей (например, возможно дистанционное открытие счета), а в чисто китайских банках жестче требования к бенефициарам, но ниже стоимость и, конечно же, качество обслуживания. (В некоторых банках нет даже прилично владеющего английским языком персонала).
Оффшорные банковские счета являются очень выгодным финансовым инструментом при ведении импортно-экспортной деятельности в Китае, поскольку едва ли не основным их назначением является возможность получения различного рода аккредитивов и банковских гарантий. Кроме того наличие такого счета существенно облегчает получение коммерческих кредитов в самом Китае. Незаменим бывает оффшорный счет для холдинговой структуры, в состав которой входит резидентная в КНР компания. Счета могут использоваться и для ведения электронной коммерции непосредственно между КНР и иностранным государством, а также в качестве альтернативного варианта для гонконгской компании, если она по каким-либо причинам не может иметь счет в Гонконге.
Не стоит также забывать, что по остаткам на счете начисляются проценты, что позволяет с выгодой аккумулировать на нем сбережения бенефициара.
С точки зрения торгового финансирования, расчетно-кассового обслуживания, казначейских и иных продуктов китайские банки очень разнообразны, поэтому учесть все интересы клиента возможно только после прояснения финансовых и бизнес-задач, которые ставятся перед данной компанией. Для этих целей в компании West Union постоянно действует отдел финансового консалтинга.
Дополнительные услуги
Как открыть счет в китайском банке
Настюшка
Если вы часто путешествуете по Китаю, бизнесмен, человек делающий покупки в Китае или возможно студент, который планирует получить образование в Китае, открытие банковского счета вероятно является одним из главных моментов в Китае.
Но не волнуйтесь, открытие банковского счета в Китае все еще возможно при подготовке, надлежащей документации и немного терпения.
Вам нужно будет посетить банк в Китае, где вы хотите открыть счет.
Это необходимо для подтверждения вашей личности и для того чтобы позволить банку проверить документы и информацию необходимую для открытия вашей учетной записи.
3. Требования по открытию банковского счета в Китае
Банковские правила и нормы будут меняться от банка к банку, от города к городу и даже от филиала к филиалу.
Поэтому требования к открытию счета могут различаться в зависимости от города и филиала, к которому вы будете обращаться.
Ниже приведены обычные и наиболее распространенные требования большинства банков:
Китайский номер мобильного телефона
Вам нужен номер телефона в Китае, чтобы управлять своим банковским счетом, особенно когда вам нужно получить код подтверждения SMS или решить сложные проблемы по телефону.
Если банк не принимает туристическую визу, вы можете перейти в другой банк.
Или вы можете подать заявление на получение бизнес-визы в Китай.
Разные банки могут требовать разные документы в качестве подтверждения адреса.
Документы, которые могут быть приняты, должны включать договор аренды, последний счет за коммунальные услуги или последний счет по кредитной карте.
Но не все банки или филиалы требуют подтверждения адреса.
Если вы оформляете счет на короткое время, вы можете использовать свой адрес отеля, но не говорите банку, что это адрес отеля.
4. Какие расходы, сборы могут меня ожидать?
Существует ряд расходов, которые необходимо учитывать при открытии банковского счета в Китае.
Начальный депозит
Некоторые банки требуют минимальный депозит для активации счета.
К счастью, минимальные депозиты, как правило, довольно низки, в пределах от 1 до 50 юаней.
Ежемесячная плата за обслуживание
Большинство китайских банков взимают ежемесячную плату, которая составляет 1 юаней в месяц.
Однако этого часто можно избежать, если вы постоянно сохраняете минимальный баланс (≥ 500 РМБ) в своей учетной записи.
Комиссия банкомата
Снятие денег в банкомате бесплатно в Китае. если вы используете один из банкоматов вашего банка.
Однако банки снимают комиссию 0,5% (максимум 50 юаней), если вы снимаете деньги в банкомате другого банка.
Международные переводы
Не забывайте о стоимости международных переводов.
Многие китайские банки взимают с вас дорогие комиссии за отправку и получение денег из-за рубежа.
5. Порядок открытия счета
1. Найти банк с своем городе
Пункт обслуживания банка не может открыть банковскую карту для иностранцев.
Вам нужно перейти в филиал или отделение этого банка.
Также обратите внимание на часы их работы, так как некоторые филиалы открыты по субботам, а некоторые нет.
2. Заполнение Анкеты
Как только вы окажетесь в банке, представитель отдела обслуживания клиентов проведет вас через этот процесс. они дадут вам такую форму:
Иногда представитель может задать вам несколько вопросов, есть несколько моментов, на которые следует обратить внимание:
Не говорите, что Вы через несколько дней можете уехать из Китая.
Правильный ответ: я приезжаю в Китай, чтобы начать бизнес или найти работу.
Зачем подавать заявку на личный банковский счет в Китае?
Неправильный ответ: я хочу заниматься импортом и экспортом, заниматься электронной коммерцией.
Этот ответ на самом деле очень опасен, потому что им не нравятся личные счета в деловых целях.
Правильный ответ: я хочу делать покупки на китайских сайтах, таких как Taobao и JD. Я не могу сделать это без банковской карты.
4. Настройка онлайн мобильного банкинга
Далее представитель поможет вам активировать онлайн-банкинг и подробно расскажет, как загрузить и использовать приложение онлайн-банкинга.
С активированным онлайн-банкингом очень удобно переводить деньги напрямую через мобильный телефон.
6. Лучшие банки Китая, чтобы открыть счет
Идите в крупные государственные банки Китая, которые имеют местные отделения по всей стране.
Из множества мест на выбор вам будет проще найти банк рядом с тем местом, где вы собираетесь жить в Китае.
А крупные банки могут иметь больший опыт открытия счетов для иностранцев.
Но я не рекомендую, потому что их бизнес в Китае ограничен меньшим количеством филиалов и банкоматов.
Вам будет очень неудобно пользоваться в Китае.
Однако, если они предлагают бизнес, который очень подходит для ваших личных и корпоративных потребностей, и в вашем городе есть много торговых точек, вы все равно можете рассмотреть его.
Во всяком случае, первым выбором по-прежнему остаются ведущие китайские государственные банки.
7. Счет бизнес банка в Китае как нерезидента
Нет возможности открыть банковский счет у иностранного лица, поэтому ваш бизнес должен быть зарегистрирован в Китае, чтобы открыть банковский счет нерезидента.
Банки потребуют подтверждение регистрации при открытии счета.
Adorable
Сказ о том, как я сделала китайскую карту в банке Bank of China (BOC), имея всего несколько документов.
Предыстория:
мне кажется, уже ленивый не знает, что я в течение месяца буду находиться в командировке в Гуанчжоу. Если я с собой поменяла 2000 юаней наличными, имею на картах Тинькофф и Россельхозбанк UnionPay приличную сумму денег и готова кутить как чумачечая, то в Китае с этими ресурсами я беспомощна.
Далеко ходить не надо: давеча я хотела посетить академию клана Чэн. Посещение этой достопримечательности подразумевает двухфакторную аутентификацию. И если я спокойно (1) отсканировала на входе свой Suikang code, то (2) оплатить билет через WeChat Pay я не смогла. И отправилась я бесцельно шататься по острову Шамянь….
Я принципиально не люблю наличные, считаю это пережитком, и вообще, кто их использует в современном мире?
В метро чуть лучше, есть терминалы, принимающие монеты достоинством 1 юань, купюры в 5 и 10 юаней. Но почти на всех терминалах виднеется цифровое табло с надписью капслоком WE ACCEPT ONLY ALIPAY OR WECHAT PAY.
Основная идея:
Я также прочитала кучу форумов и сайтов, на которых студенты, обучающиеся в Китае, бизнесмены, ведущие сделки с Китаем, и прочие категории российского населения, пребывающие в Китае или связанные с ним, жаловались на крючкотворство и заморочки Поднебесной особенно в части банковских карт. Где-то я прочитала, что с IV квартала 2019 г.. китайцы ужесточили требования к тем, кто подает на китайскую банковскую карту. Мол, и контракт с китайской организацией должен предоставить; и бизнес-виза более полугода, и 4 группа крови у тебя должна быть.
Я была готова к тому, что я обойду с десяток банков, буду хитрее, чем лиса, и обязана настаивать на том, как я важна китайской экономике. Работая в PR и коммуникациях, я поняла две вещи: дорогу осилит идущий и за спрос не бьют.
Воскресным утром (вчера то бишь, 15 марта) пришла в BOC (Panyu square station). На входе меня встретила милейшая девушка, способная изъясняться на английском языке. Спросила, чем может помочь. Я сказала, нужна банковская карта вашего банка. Уточнила зачем. Я ответила, работаю в китайской компании на территории Китая (временно), мне дали талон и направили к окну с надписями Business enquiries, Foreign customers.
Я подписывала бумаги, ничего не понимая; потом, когда появилась карта, меня попросили придумать 6-значный пароль, который необходимо было дважды ввести на специальном устройстве и нажать зеленую кнопку.
Потом выдали USBKey для безопасного,как я поняла, перевода денежных средств между картами. Я спросила, нужно ли мне скачивать приложение Bank of China, на что получила однозначный ответ “Нет”. Впрочем, несмотря на то, что приложение “интуитивно понятное”, там все на китайском, и меня это печалит.
Потом я положила деньги на карту через терминал. Терминал принимал купюры номиналом 50 и 100 юаней. Принцип работы терминала такой же, как и везде.
В общей сложности просидела я около часа. А впечатлений на миллион. Я, по крайней мере, потом спокойно расплатилась в Dakasi Tea, в ресторане, в магазине.