как открыть счет в немецком банке гражданину россии

Как открыть счёт в Германии для физ лиц, бизнеса или если нерезидент

Россияне, желающие сделать накопления денежных средств, обеспечить себе подушку безопасности и приумножить имеющийся капитал, открывают банковские счета в зарубежных банках.

Часто этой возможностью пользуются бизнесмены и предприниматели. Но, в последнее время и рядовые граждане, не имеющие отношения к бизнесу проявляют интерес к такой процедуре.

В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Германии гражданину России, можно ли сделать это нерезиденту, представим список самых влиятельных финансовых организаций этой страны и поделимся некоторыми секретами, как быстро и своевременно собрать необходимые документы.

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:

Как открыть счет в Германии гражданам России

Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.
Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.

В 2012 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.

Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента. С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора. Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Перед тем, как открывать счет в иностранном банке, следует тщательно изучить информацию об услугах и условиях открытия счета.

Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.

В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.

При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

Банковский счёт для физических лиц позволяет проводить безналичные переводы, снимать и вносить деньги на на карту или сберкнижку. Для этой категории клиентов открывают текущий банковский счёт GiroKonto.

После открытия, владелец получает следующие услуги:

У юридических лиц после оформления всех бумаг появится возможность проводить расчеты и управлять своим счетом.

Кроме того, для них доступны варианты классического или премиального счётов.

В пакет услуг входят:

Условия обслуживания и предоставляемые услуги могут меняться в зависимости от финансовой организации. Обслуживание счетов также бывает разной стоимости в разных банках.

Как открыть счет в Дойче банке

После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.

Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами. Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие. Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.

Deutsche Bank это 147 лет работы, 28 млн клиентов, 2814 отделений, представительства в 76 странах мира

В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.

Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.

Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.

Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.

Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк

Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.

Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.

Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:

На всех документах должно стоять заверение нотариуса.

Физическим лицам необходимо предоставить:

Документы должны быть нотариально заверены.

У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.

Как открыть счет в банке Германии нерезиденту

Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.

Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:

При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.

После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.

После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства. В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом. Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.

Подведем итоги

Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение. Внимательно читайте и проверяйте все документы.

Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.

Источник

Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу

Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.

Стартовые условия

Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.

Зачем это нужно?

Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).

Ограничения

Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.

Критерии выбора

Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.

Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.

N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.

Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.

Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.

Итак, переходим к сравнению. И еще раз хочу отметить, что информация со времени выхода статьи может обновиться, а также подход каждого банка может быть индивидуальным, пожалуйста, примите это во внимание, и всегда проверяйте данные в первоисточнике. Комментарии в таблице, связанные с личными предположениями автора (так как на личном примере не могу опробовать все комбинации открытий счетов), которые напрямую не указаны на официальных сайтах банков, выделены другим цветом.

В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.

Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.

Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Источник

Хочу открыть счет в европейском банке

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Открытие банковского счета в Германии

Вы решили открыть счет в Германии через Интернет?

Я создал эту статью с руководством специально для вас. Следуйте инструкции и скоро вы сможете использовать преимущества немецкого банковского счета и соответствующей банковской карты. Инструкция актуальна для открытия счета в DKB и Comdirect. Если имеются различия, я обращу на них ваше внимание.

1. Выберите банк

В Германии есть два очень хороших банка, в которых возможно открытие счета из многих разных стран без поездки в Германию. Это банки DKB и Comdirect.

Я сам использую оба банка и могу вас заверить, что они оба великолепны. Различия заключаются в деталях. Для вас я провел сравнение: Comdirect или DKB – что выбрать в вашем случае? (Статья в настоящее время доступна на немецком языке).

У обоих рекомендуемых банков есть бесплатная карта Visa, с помощью которой можно снимать наличные в любых банкоматах.

2. Заполните онлайн-заявку

Заявка на открытие счета в DKB заполняется в режиме онлайн и отправляется онлайн (www.dkb.de). После того как она будет обработана, банк сообщит вам, какие способы идентификации личности доступны в вашей стране. Это делается через E-Mail и/или по телефону.

Подсказка:

Comdirect в настоящее время принимает только тех клиентов, чью кредитоспособность они могут проверить в немецкой кредитной организации SCHUFA. Это довольно сужает географию, потому что для этого вам нужно уже будет «засветиться» в Германии в качестве потребителя. Например, заключить договор на мобильный телефон или оформить покупку в рассрочку.

В будущем это может измениться, так как есть стремления подвергнуть сомнению кредитные рейтинги на территории ЕС. Реализация SEPA также в значительной степени упраздняет национальные границы в банковской сфере Еврозоны.

Люди из всех стран (за исключением Ирана и Северной Кореи – на них наложены санкции ЕС) в настоящее время могут стать клиентами DKB.

3. Пройдите идентификацию личности

Немецкие банки по закону обязаны идентифицировать личность владельца счета и фактического собственника – то есть человека, которому принадлежат деньги на счете. DKB и Comdirect открывают счета, если владельцем счета является тот, кому принадлежат деньги. Подставные лица не допустимы!

Существует четыре способа подтвердить банку свою личность:

PostIdent

PostIdent (почтовая идентификация) – самый простой способ подтверждения личности для банка, поскольку он является общепринятым в Германии. Нужно прийти с идентификационном листом банка и своим удостоверением личности в любое отделение немецкой почты (Deutschen Post) в Германии, где почтовые работники осуществят процедуру идентификации. Эта процедура абсолютно бесплатна. Расходы покрывает банк.

Почтовые отделения есть в большинстве немецких аэропортов. Кроме того существуют альтернативы без посещения Германии.

Подтверждение адвоката или нотариуса

Вы получаете бланк идентификации в клиентской службе банка (DKB или Comdirect). Его нужно заполнить и заверить у нотариуса или адвоката. Если затраты не превышают обычные рамки, банк возместит расход по вашему запросу.

Образец письма для предоставления в местный банк ⇒ Скачать

Подтверждение банка

DKB также принимает подтверждение идентификации вашей личности от вашего банка или другого банка по близости.

В зависимости от страны юридические способы подтверждения и через свой банк могут быть проще.

Чтобы вам было проще получить его в своем банке, мы составили сопроводительное письмо, в котором объясняется суть просьбы на разных языках.

Здесь вы можете скачать русскоязычную версию: Сервис-письмо.

WebID ( новое! )

Эта форма идентификации была запущена в DKB в октябре 2014 года. Вам понадобится веб-камера, установленная на компьютере, планшете или смартфоне. Во время процесса идентификации вам нужно держать документ, удостоверяющий личность, перед камерой. Таким образом, ваше лицо на камере будет сравниваться с паспортом.

Важные вопросы и ответы!

Как я могу внести деньги на немецкий счет?

Если вы находитесь в Германии (например, в командировке), вы можете сделать зачисление денег практически в любом отделении банка, чтобы перевести средства на онлайн-счет. За эту услугу банк возьмет комиссию от 5 до 15 евро.

Отличие: В качестве клиента Comdirect вы можете внести наличные без комиссии в любом филиале Коммерцбанка.

Должен ли я платить налоги в Германии?

Нет. Если Германия не является вашим основным местом проживания, в Германии ваш счет не будет облагаться налогами. Нужно лишь заполнить форму, в которой вы заявляете, что являетесь налогоплательщиком в другой стране.

Как это работает в DKB, можно почитать здесь: Счет + депозит DKB без налогов (статья на немецком языке).

Как я могу получить свои деньги обратно?

У вас есть несколько вариантов:

Вы можете снять наличные с вашего счета с помощью карты Visa в любом банкомате, выдающем деньги в любой точке мира – также в России или других русскоязычных государствах. Это бесплатно! С вас не будет взиматься комиссия ни за снятие наличных, ни за обмен валюты (при снятии наличных в другой валюте).

Вы даже получите возмещение за местные ATM-сборы в таких странах, как США или Таиланд. Посмотрите для этого инструкцию для DKB и Comdirect.

В обоих банках вы можете снять наличные со своего счета без комиссии в банкоматах по всему миру с картой Gratis-Visa (как здесь на Гавайях).

Как мои деньги защищены на немецком счету?

В Германии применяется обязательное страхование вкладов для 100000 евро на клиента и счет. Кроме того и DKB, и Comdirect участвуют в дополнительной системе страхования вкладов, хеджирование которых составляет до 10000000 евро.

Кроме того оба банка относятся к банкам средней величины, основная деятельность которых проводится в Германии и не участвует в спекулятивных пузырях где-либо в мире. Comdirect на 80% является дочкой Коммерцбанка. DKB – на 100% дочка Баварского земельного банка (государственный банк).

Германия является одним из самых безопасных мест для активов

Право частной собственности в Германии защищается Основным законом статьей 14 параграфом 1 (Конституцией). Если человек не является международным террористом, ему не следует беспокоиться о том, что активы будут заморожены. Это можно сделать только на основании закона или решения суда (например, из-за преступления). В Германии независимая судебная система.

Информацию по налоговым вопросам предоставляют немецкие банки. Германия – это территория «чистых» денег. Тем не менее, если в стране происхождения нет налоговых активов (как в Германии и большинстве стран мира) и на счет не падают проценты (Comdirect), тогда нет прибыли, которую необходимо указывать и облагать налогом. Таким образом, при правильной организации можно открыть легальный и секретный счет в Германии (актуальное правовое положение!).

Немецкое здание парламента: Стеклянный купол открыт для посетителей. Частная собственность в Германии является высшим юридическим благом!

Какова польза от счета в Германии?

Это зависит от вас. Здесь краткий список наиболее популярных возможностей использования:

Остались еще вопросы? Используйте поле для ввода комментариев под статьей!

Источник