как открыть счет в сбербанке гражданину казахстана
Как оформить карту СберБанка иностранному гражданину?
Для иностранных граждан Сбербанк России предлагает специальную дебетовую карту. Она предназначена для совершения дешевых переводов за рубеж, а также для удобной оплаты услуг. Карта выпускается без кредитного лимита, так как продукты с кредитной линией доступны только гражданам Российской Федерации.
Описание дебетовой карты
Карта является аналогом продукта категории Standard. Выпускается в трех валютах: рублях, долларах, евро. Стоимость годового обслуживания: первый год — 750 рублей, все последующие годы — 450 рублей. Выпуск — бесплатный.
Допускается подключение всех основных и дополнительных опций: мобильный банк, Сбербанк Онлайн, бонусная программа «Спасибо». Карта предназначена для пользования собственными средствами, которые без комиссии снимаются в любом из 77 тыс банкоматов Сбербанка России.
Срок действия — 3 года. Платежные системы — VISA, Mastercard, МИР. Выпуск в индивидуальном дизайне оплачивается отдельно. Стоимость подбора дизайна — 500 рублей.
Как оформить карту?
Для оформления доступно два варианта: на официальном сайте Сбербанка России — подача заявки онлайн, или путем личного обращения в любой из офисов кредитной организации. Дистанционная заявка подается с выгрузкой следующих данных:
Заявка обрабатывается в течение нескольких минут. После обработки запроса с клиентом связывается оператор банка. Срок готовности карты — 2-3 рабочих дня.
При готовности карты на телефон клиента поступает СМС-оповещение. При подаче заявки пользователь выбирает отделение банка, в котором будет подписываться соглашение.
Как выбрать брокера, если я нерезидент РФ: инвестиции для граждан Украины, Беларуси, Казахстана, ЕС
Инвестиции для нерезидентов России — это метод заработка, который доступен, но важно знать особенности торговли. Как торговать на бирже, если вы гражданин Украины, Казахстана, Беларуси, Молдовы, Кыргызстана и других стран бывшего СНГ? Остановимся на том, какие компании с российскими корнями дают доступ нерезидентам к российским и зарубежным биржам, и в целом поговорим о том, как выбрать брокера.
Сразу отметим, что резидент РФ — это человек который находится на территории страны в течении минимум 180 дней за последние 12 месяцев. Если вы находитесь больше, процесс упрощается.
Существует два брокера, которые вообще не работают с нерезидентами страны: Сбербанк и Тинькофф. Эти компании предлагают неплохие условия обслуживания и тарифы. Даже если вы иностранец проживающий на территории РФ, открыть счета у этих брокеров не получится.
Открытие счет только в офисе
Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.
Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:
Выбираем брокера по тарифам, из представленного выше списка.
Удаленное открытие счетов нерезидентов
Существуют компании предоставляющие такую возможность. Какого брокера выбрать из ниже представленного перечня зависит от личных предпочтений и тарифов.
Оффшорные брокеры с российскими корнями
Есть свои минусы у данного варианта, в виде низкой надежности. Что касается доступных вариантов, здесь:
Обратите внимание, что если вы инвестируете из-за рубежа на счета юридических лиц, а компании такими являются, нужно обязательно обращаться в поддержку компании, с вопросами относительно ввода/вывода денег, максимального размера пополнения.
Субброкерская схема (юр. посредник)
Субброкер — это посредник между вами и брокерской компанией, которая имеет выход на биржу. Это профессиональный участник рынка, но он является клиентом брокера и открывает счет, на который покупает активы на ваши средства. Часто люди не знают, что это не прямое владениями акциями. Существует много схем, но чтобы как выбрать брокера и открыть брокерский счет в таком случае? Здесь нужно получить ответы на ряд вопросов, в особенности присутствует ли лицензия у субброкера родного государства, где фирма работает, есть ли стаж работы на рынке, какое количество клиентов, торговый оборот. Также немаловажно проанализировать отзывы в сети.
Если фирма соответствует части пунктов, можно рассмотреть такой вариант торговли. Рассмотрим в качестве примера ситуацию с Украиной, там как субброкеры работают:
Субброкерская схема хороша тем, что у субброкера будет представительство в регионе, что позволяет уточнить детали самостоятельно посетив офис. Возможно изучить детально условия, посетить семинары и т.д.
Еще один вариант — открытие счета на прямую у Interactive Brokers, это американская компания с большой историей, которая имеет страховку. С 2019 года организация позволяет российским гражданам покупать через него российский акции, также услуги доступны для нерезидентов. Вариант надежный, проверенный.
Но, требуется для старта минимум 5 тыс. долларов, чтобы комиссионные издержки все не съели.
Как платить налоги?
Если счет открываете у брокера РФ, он является налоговым агентом по операциям покупки/продажи ценных бумаг. В теории он будет выплачивать за вас налоги, но если вы являетесь резидентом другого государства, нужно изучить вопрос как осуществляется двойное налогообложение, какие обязательства могут возникнуть в вашей стране.
В базовом варианте — если нерезидент выходит на российский рынок и работает на Мосбирже, СПБ бирже, для него НДФЛ будет 30%, но недавно для граждан ЕАС процент снижен до 13%, но это оформляется через возврат. Этот процесс не самый быстрый и легкий, требуются усилия и время.
Налог с дивидендов для нерезидентов 15%. Если вы работаете через субброкера, который зарегистрирован в вашей стране, и дает доступ на зарубежные площадки, налоги выплачиваются согласно законам родного государства. Если работаете через оффшорную компанию, налоги на вашей совести.
ИИС для иностранных граждан
Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.
Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.
Если вы являетесь гражданином Европы, или проживаете там, и в поиске доступов к иностранным рынкам, здесь часто вспоминают брокера DEGIRO.
Как открыть счет в сбербанке гражданину казахстана
17.11.2016, 10:14
Геннадий (Москва)
Здравствуйте. Я гражданин Казахстана, сейчас временно нахожусь в России. У меня к Вам несколько вопросов: 1. Могу ли я открыть счет (получить карту) Сбербанка России? 2. Могу ли я пополнять счет, снимать деньги в Сбербанке в Казахстане? 3. У меня есть карта Народного банка Казахстана. Могу ли я переводить деньги в тенге на свою карту Сбербанка (если у меня она будет), чтобы потом их снять в России? Или лучше их сначала конвертировать в рубли, а потом положить на карту Сбербанка? Заранее благодарный, с уважением Геннадий
Ответ эксперта:
Геннадий, Вы можете открыть текущий счет или дебетовую карту в Сбербанке, будучи гражданином Казахстана (то есть нерезидентом) при наличии всех необходимых для проведения идентификации документов (документа, удостоверяющего Вашу личность, а также подтверждающего право пребывания/проживания на территории РФ).
При этом, пользоваться на территории Казахстана Вы сможете только банковской картой, доступ к текущему счету будет невозможен (только дистанционные переводы через личный кабинет Сбербанк Онлайн).
О возможности перевода денежных средств с Вашей карты, открытой в банке на территории Республики Казахстан, Вам необходимо уточнять непосредственно у банка-эмитента. При этом, в любом случае, при зачислении на рублевый счет валюты, отличной от валюты счета, конвертация будет проводиться автоматически, поэтому предварительно конвертировать денежные средства совсем не обязательно.
Другие ответы и комментарии
Новых комментариев еще не добавили.
Почему при оформлении кредитной карты в Сбербанк Онлайн отражается нулевая сумма доступного лимита?
Гульнара, на кредитной карте будет отражаться нулевой кредитный лимит до момента ее активации. Таким образом, после подписания.
Можно ли гражданину Украины оформить карту Сбербанка?
Екатерина, являясь гражданкой Украины, Вы можете получить в Сбербанке только дебетовую карту, кредитные карты.
Можно ли оформить перевыпуск зарплатной карты Сбербанка в другом филиале?
Альмира, на сегодняшний день в Сбербанке доступно оформление перевыпуска и получение новой карты в любом подразделении, куда.
Найти готовый ответ
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.
Как иностранцу открыть вклад в российском банке
Стабильность работы российского банковского сектора и привлекательные условия по вкладам все чаще привлекают иностранных граждан. Доход, который предлагают наши банки выгодно отличается от ставок по вкладам, которые существуют за рубежом. Иностранцы в России предпочитают хранить свои деньги в банковских структурах, которые являются филиалами зарубежных банков. Охотно иностранные граждане открывают депозиты и в крупнейших российских банках, таких как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24.
Просто ли открыть депозит иностранцу в России? Законодательство России стремится создать условия для привлечения капитала в страну, поэтому открытие вклада для иностранного гражданина не требует сбора большого пакета документов. Банки в работе с иностранцами при открытии вкладных счетов руководствуются инструкцией Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».
Документы
Данной инструкцией предусмотрен перечень документов, который должен предоставить иностранец для открытия депозита.
При временном пребывании на территории РФ банк затребует:
При постоянном проживании в России банк затребует:
Требования к документам
Документы, которые предоставляет иностранный гражданин, не должны быть просрочены на дату подписания договора банковского вклада. Также, иностранцу надо быть готовым к тому, что если его документы, подтверждающие личность, составлены только на иностранном языке, то такие документы должны быть дублированы на русский язык. Перевод может быть выполнен как самостоятельно иностранным гражданином, так и работником банка, владеющим иностранным языком. Переведенные документы обязательно заверяется подписью лица, сделавшим перевод, с указанием его должности или паспортных данных.
Конечно, банки, чтобы подстраховаться, могут запросить перевод документов по удостоверению личности. Однако такое требование ограничено п. 1.13 инструкции Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И, в которой говорится, что обязательный перевод не распространяется на тех иностранцев, у которых имеется соответствующим образом оформленное основание для пребывания в РФ (действующая виза или миграционная карта).
Страхование вклада
В России все вклады, оформленные в банках, имеющих лицензию, подлежат страхованию. Специально для этого создано национальное Агентство по страхованию вкладов. Вклады иностранных граждан страхуются от банкротства банков на аналогичных условиях, как и депозиты российских граждан. На сегодняшний момент страхованию подлежит часть вклада и проценты по вкладу в сумме, которая не может превышать 700 тыс. российских рублей. На рассмотрение правительства вынесен законопроект о повышении лимита до 1 млн. рублей.
Налог на доход
Российским законодательством предусмотрено удержание налога на доход от процентов по банковскому вкладу. Для иностранцев ставка налога составляет 30%. Налог на доход удерживается только по тем вкладам, по которым годовая процентная ставка превышает уровень равный «ставке рефинансирования + 5%» (13,25%) для вкладов в российских рублях и 9% для валютных вкладов. По депозитам, по которым данного превышения нет, налог на доходы не взимается.
Языковой барьер
На первый взгляд кажется, что процедура открытия депозита в российском банке для иностранца совершенно проста и требования аналогичны требования к гражданам Российской Федерации. Однако есть одна небольшая проблема. Не в каждом филиале можно найти сотрудников, владеющими иностранными языками на должном уровне, чтобы объяснить иностранцу условия по тому или иному договору банковского вклада. Кстати, по российскому законодательству банковский договор оформляется только на русском языке, что также несколько настораживает иностранных клиентов. Поэтому необходимо заранее предусмотреть такую ситуацию, позвонить в контакт-центр банка и выяснить, есть ли в том или ином отделении сотрудник, говорящий на нужном языке.
По мере роста доверия к российской экономике все больше иностранцев хотели бы открыть депозиты в России, что, безусловно, очень положительная тенденция.
Процедура открытия счета в российском банке для иностранного гражданина
Российские банки зачастую предлагают более выгодные условия по вкладам, чем соседние государства, поэтому неудивительно, что иностранные граждане, имеющие тесные связи с нашей страной (семейные, рабочие), все чаще открывают счета на территории РФ.
Предпочтение отдается филиалам крупных иностранных банков – Райффайзенбанка, Росбанка, Восточного Экспресс Банка, Центр-Инвеста и другим. Впрочем, заслуженным доверием пользуются и «гиганты» банковской сферы – ВТБ24, Сбербанк и Газпромбанк.
Законодательное регулирование банковских операций с иностранными гражданами
Физические лица, не являющиеся гражданами РФ, считаются нерезидентами, если они проживают на территории нашей страны (постоянно или временно). Юридические лица-нерезиденты – это любые иностранные компании, организации и их филиалы, ведущие коммерческую деятельность в пределах России.
Нерезиденты имеют право свободно и без ограничений открывать р/с в российских банках, проводить операции по движению средств, в том числе получение кредитов, выпуск пластиковых карт, открытие сберегательных счетов.
Большая часть операций регулируется нормами ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 (включая правки, внесенные в конце 2018 года). К примеру, нерезидентам разрешается иметь счета в любой валюте, если банк уполномочен на проведение операций с денежными единицами данного государства (то есть, имеют специальную лицензию).
Однако лишь несколько банков в нашей стране могут предложить услуги в иной валюте, кроме традиционных евро, долларов и рублей.
Чтобы открыть счет, иностранный гражданин (или иностранная компания) должны выбрать банк и обратиться в его подразделение за консультацией. В ходе беседы банковский служащий подберет тип счета, тариф на обслуживание, составит договор. После подписания бумаг перед нерезидентом встает еще одна задача – необходимо в срок до 15 дней встать на учет в налоговую службу.
Документы для регистрации
В отличие от зарубежных банков, составляющих длинные списки необходимых бумаг (включая, например, оплаченные коммунальные счета, справки о составе семьи или документы на недвижимость в собственности будущего клиента), российские финансовые учреждения спрашивают лишь то, что по умолчанию и так имеется на руках во время пребывания на территории страны.
В частности, физические лица при обращении в банк предоставляют:
В миграционной карте должны быть отражены серия и номер документа, дата выдачи и дата окончания срока действия.
Если иностранный гражданин открывает счет на юридическую компанию, то в дополнении к предыдущим документам необходимо предоставить:
Во время заключения договора нерезидент дополнительно подписывает договор, информирование о требованиях закона о противодействии терроризму (№ 115-ФЗ), заполняет анкету клиента.
Требования к документам
Документы, предъявляемые в банк иностранным гражданином, должны отвечать определенным требованиям. Они мало чем отличаются от требований, предъявляемых, к примеру, немецкими швейцарскими банками к бумагам клиентов из других государств. В частности, необходимо:
Если банковский сотрудник владеет иностранным языком, на котором оформлены документы клиента, он может самостоятельно продублировать их на русский. При этом копии заверяются подписью ответственного лица с указанием должности и паспортных данных.
Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?
В Инструкции Центробанка №93-И от 12.10.2000 определены четыре типа счетов в иностранной валюте, разрешенных к использованию нерезидентами:
При открытии счетов в российских банках следует убедиться, что выбранное учреждение имеет лицензию на осуществление подобных операций. К примеру, для спецсчетов банку требуется генеральная лицензия, предусматривающая исполнение дилерских функций на ранке ценных бумаг (на сегодняшний день такую лицензию получили 134 банка, в том числе 67 учреждений с иностранным участием).
Важно! Количество проектных счетов на одного владельца не ограничивается, а вот инвестиционный и конверсионный открываются однократно.
Государственные гарантии по банковским вкладам
Российское государство защищает все банковские вклады, вне зависимости от того, являются ли их владельцы гражданами РФ или иных государств. В случае банкротства финансового учреждения или отзыва лицензии на право проведения банковских операций, государство вернет 100% от суммы вклада, если она не превышает 1 400 000 рублей (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте).
Выплаты осуществляются в порядке, предусмотренным законодательством, по валютному курсу, действующему на момент наступления страхового случая. Важно! Если у гражданина имелся кредит в банке наряду с депозитарными вкладами, то сначала из суммы компенсации вычитаются все долги по кредиту, а только затем выплачивается компенсация.
Налогообложение счетов иностранных граждан в России
После открытия р/с и вкладов в российских банках нерезиденты должны встать на учет в ФНС, а впоследствии регулярно платить налоги с доходов, полученных по депозитам. Статья 224 НК РФ предусматривает ставку 30% на все доходы нерезидентов, включая и проценты по вкладу.
Под налогообложение попадают как валютные счета со ставкой более 9% годовых, так и рублевые счета. В последнем случае для расчета налоговой базы из процентной ставки по вкладу вычитается ставка рефинансирования.
Все необходимые расчеты банк проводит самостоятельно, поэтому иностранным гражданам не придется заполнять декларации и подавать их в налоговые органы. Он будет автоматически списываться в тот момент, когда на счет нерезидента происходит начисление прибыли.
Проблемы, с которыми можно столкнуться при регистрации счета
Государство максимально упростила процедуру открытия счетов и вкладов в российских банков для иностранных граждан: список документов минимален, существенных ограничений и запретов нет. Однако есть моменты, способные затормозить любые банковские операции:
Впрочем, ситуация на банковском рынке России однозначно доказывает, что интерес иностранных граждан к отечественным финансовым структурам достаточно высок, а потому есть вероятность, что все сложности будут оперативно улажены.