как перевести брокерский счет в другой банк
Как перевести ценные бумаги в «Открытие Брокер»
Перевод ценных бумаг — операция довольно редкая, но иногда приходится её осуществлять. Она может понадобиться при смене брокера, когда на счёте уже есть ценные бумаги.
Самым простым вариантом является распродажа ценных бумаг у одного брокера, перевод денег и покупка тех же бумаг у другого брокера (назовём такой способ «перевод денег»). Однако такой метод может оказаться очень затратным в финансовом плане, если вы будете продавать бумаги, которые значительно выросли в цене с момента покупки. В этом случае может получиться так, что вам придётся уплатить значительный налог и брокерскую комиссию. Причём комиссию — дважды: один раз при продаже бумаг, другой раз — при покупке. Также стоит учитывать расходы на банковский перевод. Сэкономить на налогах и транзакционных издержках можно, если вместо перевода денег использовать перевод ценных бумаг между брокерами. Это несложная операция, если вы уже выполняли подобные переводы, но могут возникнуть сложности, если делаете это впервые. Брокера, от которого вы переводите ценные бумаги, назовём «Брокер А».
Перед началом процедуры перевода найдите депозитарные реквизиты «Брокера А» и АО «Открытие Брокер». Обычно они есть на сайте. В «Открытие Брокер» эти реквизиты вы можете найти и в личном кабинете.
У «Открытие Брокер» реквизиты следующие.
Также необходимо знать владельца счёта депо — «АО «Открытие Брокер».
Перевод осуществляется в два этапа: сначала вы подаёте поручение на списание ценных бумаг у «Брокера А», после этого в «Открытие Брокер» вы подаёте поручение на зачисление ценных бумаг. Поскольку вы переводите бумаги между своими брокерскими счетами, то в поручении на списание и на зачисление нужно указывать «Перевод без перехода прав собственности», кроме этого может потребоваться указать дату сделки и дату расчётов. Теоретически, можно указывать любые даты, важно, чтобы они совпадали в обоих поручениях.
Если у вас возникнут сложности с заполнением поручения на списание бумаг, то вы можете позвонить на горячую линию своего брокера и попросить, чтобы вас соединили с депозитарием. В большинстве случаев сотрудники депозитария без проблем помогают заполнить поручение. Главное, чтобы у вас под рукой были депозитарные реквизиты брокеров, между которыми вы оформляете перевод.
Поручение на зачисление бумаг в «Открытие Брокер» можно подать в личном кабинете. Вам потребуется заполнить небольшую форму.
1. Выбирайте счёт, на который нужно зачислить ценные бумаги. 2. В большинстве случаев нужно выбирать «Фондовый рынок Московской биржи». 3. Начинайте вводить наименование ценной бумаги, которую вы хотите зачислить. Когда в выпадающем списке вы увидите нужную бумагу — выберите её. Остальные поля заполнятся автоматически, вам понадобится указать количество ценных бумаг для зачисления.
После этого заполните поля, в которых указывается, откуда зачисляются бумаги.
Поскольку вы переводите бумаги от другого брокера, укажите внешний тип контрагента и источник зачисления «НРД». Реквизиты «Брокера А» необходимо заполнить вручную.
В конце заполните раздел поручения «Основание операции».
В выпадающем списке «Вид документа» выберите «Депозитарный договор». В полях «Номер» и «Дата документа» укажите номер этого договора и дату заключения. Депозитарный договор между вами и «Открытие Брокер» заключается автоматически при открытии брокерского счёта. Реквизиты договора вы можете найти в электронном письме, которое было направлено вам на следующий день после открытия брокерского счёта. Если оно потерялось, позвоните на горячую линию «Открытие Брокер» по телефону 8-800-500-99-66 и выясните эту информацию.
Если при списании ценных бумаг от «Брокера А» вы указывали дату сделки и дату расчётов, то внесите эти даты в поле «Иное». На этом заполнение поручения на зачисление ценных бумаг завершено. Нажмите кнопку «Подтвердить» и отправляйте поручение в работу. Перевод может занять несколько рабочих дней, но при благоприятном стечении обстоятельств перевести бумаги можно за один день. Операции по списанию и зачислению ценных бумаг — платные, комиссия будет взыматься за каждое поручение, уточняйте стоимость у брокеров. Примерный порядок цифр — суммарно одна тысяча рублей за один перевод (комиссия и брокера-отправителя, и брокера-получателя).
Перевод ценных бумаг — это только часть процедуры. Когда бумаги зачислены на счёт в «Открытие Брокер», вам необходимо представить документы, подтверждающие стоимость и дату приобретения ценных бумаг. Это необходимо, чтобы брокер корректно рассчитал налог при продаже и для корректного отображения стоимости бумаг в терминале. В противном случае вы будете наблюдать в терминале нечто подобное.
Для подтверждения стоимости и даты приобретения ценных бумаг запросите у «Брокера А» отчёты на даты покупки соответствующих бумаг. Также вам понадобится выписка со счёта депо за весь период владения этими бумагами. Предоставление таких документов на бумажном носителе в большинстве случаев платное. Примерный порядок стоимости — до 50 рублей за один лист выписки/отчёта. Когда вы представите документы брокеру, перевод ценных бумаг можно считать завершённым.
Несмотря на сложность и кажущуюся дороговизну операций при переводе ценных бумаг, для долгосрочного инвестора с капиталом от нескольких сотен тысяч рублей депозитарный перевод намного выгоднее перевода денег.
Как перевести ИИС от одного брокера к другому
Если открываете ИИС у одного брокера, то это не означает, что нельзя со временем перейти к другому. Иногда возникают ситуации, при которых приходится менять брокера.
Изменились условия обслуживания: выросли тарифы, брокер начал удерживать лишние комиссии. Стали происходить частые технические проблемы и сбои. Или сервис обслуживания стал хуже, чем у конкурентов.
Брокер лишился лицензии или обанкротился. Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно сразу выбрать надежного брокера, с положительной деловой репутацией.
Появились новые брокеры с более выгодными условиями обслуживания. Но не забывайте учитывать риски, с которыми можете столкнуться. Внимательнее изучите брокерскую компанию, к которой хотите перейти. Посмотрите отзывы о новом брокере и последние новости о нем. Уточните условия обслуживания и тарифы.
Если на вашем ИИС имеются ценные бумаги — есть два варианта, как ими распорядиться:
Это важно определить заранее, так как за каждый перевод или операцию с ценной бумагой взимается комиссия. Необходимо рассчитать, какой из вариантов будет выгоднее и удобнее для вас.
Депозитарии брокеров обязаны предоставлять информацию о сделках с ценными бумагами в вышестоящие депозитарии. Поэтому придется заплатить дополнительную комиссию от вышестоящего депозитария: Национальному расчетному депозитарию или Санкт-Петербургскому расчетно-депозитарному центру — зависит от биржи, на которой покупали акции. Каждый из вышестоящих депозитариев устанавливает свои тарифы на комиссии. Посмотреть их можно на официальном сайте вышестоящего депозитария.
Когда откроете инвестиционный счет у нового брокера, в течение 30 дней переведите активы на него.
Списание активов. Когда подпишите уведомление о расторжении договора, депозитарий прежнего брокера закроет ваш счет депо, и торговать на бирже вы не сможете. А также брокер расторгнет счет, когда все активы будут перенесены на новый счет — заявление может быть подписано в одну дату, а перенос активов — растянуться на пару дней.
Зачисление активов. Если приняли решение перенести ценные бумаги, вам необходимо по каждому эмитенту оформить поручение на списание и зачисление акций. При этом необходимо указать точное количество ценных бумаг, имеющихся на счете. Перевод бумаг осуществляет вышестоящий депозитарий. Вместе с поручением нужно предоставить новому брокеру копию договора на брокерское обслуживание ИИС с прежним брокером и актуальный отчет о состоянии депозитарного счета, который вы получите у старого брокера, на дату подачи поручения.
Мы отправим вам письмо со ссылкой
для сброса пароля
Пользователь с такой почтой не зарегистрирован
Войти с этой почтой
Регистрация
РегистрацияПомощь
Здесь вы найдёте ответы на многие вопросы по инвестированию.
Как перевести ценные бумаги между счетами
Чтобы перевести акции, облигации или другие бумаги в депозитарий ВТБ из сторонних брокеров, депозитариев или регистраторов, нужно оформить два поручения:
Комиссия
Если переводите бумаги в ВТБ. За перевод ценных бумаг из другого депозитария на ваш счёт депо в ВТБ мы не берём комиссию. Комиссию может взять брокер, из которого вы переводите бумаги — лучше уточните это у него. Вышестоящий — центральный депозитарий НРД берёт комиссию за перерегистрацию бумаг — 65 рублей за одного эмитента (компании или государства). Например, если вы переводите 100 акций «Алросы» и 5 государственных облигаций, то комиссия будет 130 рублей. Но когда вы переводите бумаги в ВТБ, мы берём эту комиссию на себя, вам платить её не нужно.
Если вы переводите бумаги не от брокера, а от другого профучастника — реестра или регистратора, то комиссия может быть от 200 до 10 000 рублей. Эту стоимость выставляет сам регистратор.
Если переводите бумаги внутри ВТБ. Когда вы переводите бумаги между счетами внутри ВТБ — комиссия за это 250 рублей за одно поручение.
Если переводите бумаги из ВТБ. Чтобы перевести бумаги из ВТБ, нужно подавать два поручения. Первое поручение на списание ценных бумаг со счёта депо нужно заполнять в офисе банка ВТБ, где предоставляются инвестуслуги. Второе поручение на зачисление ценных бумаг нужно подавать уже в том депозитарии, куда вы переводите бумаги.
Комиссия ВТБ в этом случае будет 500 рублей, плюс комиссия НРД 65 рублей, а если перевод будет в иностранный депозитарий, то 450 рублей. Например, за перевод 100 акций Apple на ваш счёт в иностранном депозитарии комиссия будет 950 рублей, а за перевод 100 акций «Алросы» — 565 рублей. Также возможна комиссия того брокера, куда вы переводите бумаги.
Сроки. После того как депозитарий ВТБ примет поручение, бумаги переведут не позднее следующего рабочего дня.
Как вывести деньги с брокерского счета
Когда клиент брокерской компании открывает счет, ему обычно говорят, что выводить деньги с биржи можно в любой рабочий день. В большинстве случаев плата за это не взимается. Однако на самом деле, если провести эксперимент и перечислить определенную сумму на счет брокера, совершить пару сделок и попытаться вернуть свои же деньги, то назад удастся получить не все. Попробуем разобраться, куда девается остаток, и как вывести деньги с брокерского счета максимально дешево.
Процедура: как вывести деньги с брокерского счета
Сама по себе процедура вывода денег с брокерского счета проста, и вопросы возникают редко. Для этого необходимо направить заявку брокеру. Чаще всего это делается непосредственно в клиентском разделе на сайте, либо в мобильном приложении. Указывается сумма, счет, с которого должно быть произведено списание и куда надо перечислить деньги. Затем остается ждать их поступления на счет.
При этом единственный важный момент: все брокеры могут перечислить деньги только по реквизитам, указанным в договоре. Если они изменились, необходимо решить эту проблему заранее. На другой счет брокер деньги не переведет, это запрещено.
Для надежности заявление на вывод средств можно принести лично в брокерскую компанию и получить копию с отметкой о принятии к исполнению. Конечно, это требуется делать всегда, если есть хотя бы малейшие сомнения в благонадежности брокера, чтобы не дать ему шанса оттягивать расставание с клиентскими деньгами.
Во сколько обойдется вывод денег с брокерского счета
За любую банковскую операцию приходится платить. По большому счету, перевод денег клиенту – это обычная расчетная операция. За ее проведение с брокерской компании ее банк обязательно что-то возьмет. И в этом плане достаточно справедливо его желание получить что-то с заказчика услуги – с клиента.
Тем не менее, некоторые профессиональные участники не мелочатся и делают это для своих клиентов действительно бесплатно. Причем отдают деньги не в своем же банке, а на расчетный счет в другой кредитной организации. Так поступает, на сколько нам известно, Финам и ряд других участников рынка.
Иначе выглядит ситуация, если брокер – банк. Реальный пример – обслуживания в ВТБ. Здесь клиент может вывести с брокерского счета бесплатно только 300 тысяч рублей в месяц. А за все, что свыше этой суммы, ему придется заплатить 0.2%, что не такая уж и маленькая комиссия. Она, между прочим, оказывается в несколько раз выше, чем за сделку на рынке ценных бумаг с тем же ВТБ в качестве брокера.
Как перенести ИИС к другому брокеру
Реально ли перенести индивидуальный инвестиционный счет от одной брокерской компании к другой и как это можно сделать? Каждый при желании может закрыть старый ИИС и открыть новый с потерей налоговых льгот и «срока жизни» счета. Другой вариант − перевод денег или ценных бумаг от одной компании к другой с сохранением счета. В данной статье мы детально остановимся на вопросе, как перенести ИИС.
Основания для переноса ИИС
Существует несколько, рассмотрим самые частые:
Можно ли перенести ИИС в другой банк? Да, этот процесс крайне индивидуальный, каждый случай требует тщательных расчетов. Есть вероятность что результативность будет не столь увеличена или пользователь просто переплатить за процесс. Далее мы рассмотрим стандартную схему, все детали нужно уточнять у брокера. Для этого потребуется написать в техническую поддержку старого и нового брокера, чтобы получить детали от представителей компании.
Если вы выбрали определенную фирму, нужно уточнить принимает ли она старый ИИС, возможно она открывает только новый.
Закрыть старый ИИС − открыть новый
ИИС пустой или на нем есть пару бумаг, в такой ситуации проще закрыть старый ИИС и открыть новый. Для этого требуется:
Важно взять у старого брокера справку о закрытии ИИС. Это уменьшает вероятность проблем с налоговой в дальнейшем.
Такая ситуация не хорошая, поскольку теряется срок жизни счета, его нужно выдержать 3 года для получения бонусов. Если активы проданы с прибылью, возможно, потребуется выплатить налог с прибыли. Когда на балансе мало активов, это не существенный минус. Кроме этого если вы получали налоговый вычет типа А, налоговая просто не отпустит, льготы предстоит вернуть назад.
Как перенести ИИС к другому брокеру
Когда индивидуальный счет открыт длительное время или на нем много активов, лучше всего рассмотреть вариант с переносом ИИС к другой компании. Здесь два сценария:
Два варианта сохраняют индивидуальный счет.
Перенос активов без продажи
Этот вариант для многих может показаться простым. При этом здесь нужно учесть, что за перенос активов предстоит заплатить. Оплата будет осуществляться двум компаниям. Более того в реальности оплата поступает не брокеру, а депозитарию, функционирующему при брокерской компании.
Учтите, что оплата за перенос − это установленная сумма, и зависит от брокера. Возможно, даже фирмы ее не выставит, а у кого-то размер оплаты составит от 200 до 2 тыс. рублей. Это цена за один выпуск активов. Обязательно обращайте внимание на цены, поскольку от этого зависит общая стоимость переноса. Представим, что в вашем портфеле 30 активов, и нужно заплатить 30 раз за каждый из выпусков. Соответственно требуется выплатить минимум 200 рублей каждой стороне, умножаем на 30.
Продажа бумаг и перевод денег
На основе этого, нужно рассчитать, выгодна ли для вас данная процедура, возможно, будет прибыльней и экономичней продать активы и снова купить их у брокера. В таком случае предстоит выплатить комиссионную издержку при продаже инструментов, комиссию за зачисление, и то не факт и комиссию за приобретение нового актива. Кроме этого, может появиться налог на прибыль, в случае если пользователь продает дороже, нежели купил.
Перед тем как предпринимать любые решения, важно изначально связаться с каждым брокером, чтобы детально изучить информацию относительно тарифов и условий обслуживания в целом.
Нужно брать во внимание следующие пункты:
Полученные данные нужно записать в таблицу, затем посмотреть на перечень активов и рассчитать по каждому, какой сценарий более выгодный. Помните, что каждый случай индивидуален, поэтому обязательно рассматривайте каждый актив по отдельности, ведите расчеты по инструментам, чтобы не прогадать.
Чаще всего выходит так, что в портфеле присутствует много активов, тогда проще продать, а после перекупить. Представим ситуацию, что в портфеле на 1 миллион куплено акций Газпрома. Как быть? Здесь оптимальным решением будет перенос активов.
Такая ситуация касается и ETF. Когда у пользователя на балансе пять ETF от Finex, каждый ETF − это разный выпуск бумаги и за них предстоит заплатить.
Согласно законодательству открывать два ИИС запрещено, но когда речь идет о переносе, здесь действует исключение. Пользователю дается месяц, в этот период действует два счета − старый и новый.
Алгоритм переноса активов/денег со старого счета на новый
В целом процесс перевода индивидуального счета − это сложный процесс, плюс еще у пользователя имеется только месяц для осуществления всех этапов. В случае если процесс затянется на один день, тогда клиент просто теряет свой счет. В таком случае предстоит оформить новый счет с самого начала, плюс еще и возвратить средства полученные по налоговому вычету схемы А, если таковые были получены.
На этом этапе нужно быть крайне внимательными и провести research, составить пошаговый план действий. Только после можно приступать к открытию счета у новой компании, как раз с этого момента стартует отсчет месяца. После того как был открыт новый счет не следует тянуть со временем, необходимо сразу приступать к действиям согласно алгоритму.
В момент, когда пользователь приступает к заключению соглашения с новой компанией, нужно учесть что там обязательно будет прописан вопрос относительно того, имеется ли действующий индивидуальный счет. Лучше сразу поставить галочку о его наличии, в противном случае в результате обмана и указания неправильных фактов можно столкнуться с санкциями.
Когда счет был перенесен, клиент может рассчитывать на получение налогового вычета. В данном случае отсутствуют какие-либо отличия с алгоритмом действий ранее, которые потребуется совершать для получения вычета. Исключение только в том, что предстоит отправиться в налоговую вместе с декларацией, копиями всех документов, для того чтобы избежать дополнительных вопросов и увеличения времени.
В целом в сети предостаточно данных относительно особенностей переноса счета, но все же рекомендуется обязательно ознакомится с каждым из этапов. В целом советуют эксперты при повторном выборе брокера сделать это продуманно и осознанно, поскольку сама процедура переноса ИИС требует времени и сил, которые реально сэкономить.