как перевести деньги на расчетный счет организации без комиссии

Как предпринимателю пополнить свой расчетный счет

ИП может не хватить денег на оплату товаров, а также на налоги, взносы и другие обязательные платежи. В этом случае расчетный счет придется пополнить собственными средствами. Это можно сделать четырьмя способами. Но прежде всего нужно соблюдать важное правило.

Предприниматель может внести деньги на свой счет, если продает товары или услуги за наличный расчет. Чтобы пополнение счета нельзя было перепутать с выручкой, нужно правильно указать назначение платежа — «Внесение собственных средств». Если ничего не указывать, налоговая инспекция может расценить пополнение как доходы и посчитать с них налоги.

Внесенные для пополнения собственного расчетного счета суммы не надо учитывать в книге учета доходов и расходов (КУДиР).

У предпринимателя может появиться соблазн всю выручку или её часть вносить как собственные средства, но лучше так не делать, поскольку бизнес, у которого почти нет доходов, но есть расходы, вызовет подозрение.

А если у предпринимателя есть онлайн-касса, то информации для расчета налогов уже достаточно, и попытки схитрить приведут только к лишним вопросам.

Техника пополнения счета

Возможны несколько вариантов: с личного банковского счета физлица; наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету; через оператора в банке; с помощью платежных систем и электронных кошельков.

Вариант 1: с личного банковского счета физлица

Для такого перевода нужны реквизиты расчетного счета ИП. В личном кабинете банка, в котором открыт счет, надо найти, как перевести деньги по свободным реквизитам. Эта услуга может быть в разделе «Переводы» или «Оплата услуг».

Дальше останется ввести:

Способ простой, ходить никуда не нужно, но за переводы может взиматься комиссия, особенно когда личный и расчетный счета в разных банках. Условия лучше узнать заранее.

И еще надо учитывать, что при переводе между разными банками срок зачисления денег на счет может доходить до трех дней. Привязать карту от личного счета к расчетному счету ИП не получится.

Вариант 2: наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету

При открытии расчетного счета банк предлагает выпустить корпоративную карту. Если возник вопрос: «Как привязать карту к расчетному счету?», то отвечаем: «Специально это делать не нужно». Корпоративная карта работает так же, как обычная дебетовая: позволяет оплачивать покупки в магазинах или онлайн, снимать наличные деньги. Пополнять корпоративную карту с расчетного счета не нужно.

Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей. Подходит ИП и ООО на УСН и патенте.

Как пополнить расчетный счет ИП, если есть карта? Это зависит от банка. При выборе этого способа надо обратить внимание на такие моменты:

Если при пополнении счета через корпоративную карту нельзя идентифицировать сумму, лучше использовать другие способы.

Вариант 3: через оператора в банке

Нужно прийти в банк с паспортом и реквизитами счета, обратиться к специалисту, который заполнит необходимые документы и примет деньги для пополнения.

Такой способ подойдет тем, кто редко вносит наличные на расчетный счет и не хочет вникать в тонкости этой операции.

Вариант 4: с помощью платежных систем и электронных кошельков

Пополнить счет таким способом можно онлайн:

Также можно прийти в офис выбранной платежной системы с паспортом, назвать оператору реквизиты и пополнить счет наличными.

Основное отличие такого способа — достаточно высокая комиссия. Но он удобен для тех предпринимателей, которые хранят часть своих денег на электронных кошельках или им по каким-то причинам не подходят другие варианты.

Пополнение счета третьим лицом

Если деньги на расчетный счет будут перечислены не предпринимателем, а кем-то другим, даже с назначением платежа
«Пополнение счета», это приведет к вопросам и может быть приравнено к оплате товаров и услуг. А так как чек в такой ситуации не будет выписан, это нарушение закона об онлайн-кассах и плюс к доходам ИП.

Идентифицировать человека, который вносил деньги, не получится только в том случае, когда предприниматель даст свои логин и пароль от онлайн-банка или корпоративной карты для пополнения через банкомат. Что небезопасно и маловероятно. А в остальных случаях личность плательщика скрыть не получится.

Чтобы узаконить пополнение счета третьими лицами, например, кем-то из сотрудников, можно:

Выводы

Предприниматель может пополнить расчетный счет собственными деньгами. Для этого есть четыре разных способа. Главное, что надо помнить — в назначении платежа должно быть написано «Пополнение расчетного счета».

Предприниматель должен сам вносить деньги. Но если такая возможность передается сотрудникам или членам семьи, это надо оформить документально, чтобы потом не доплачивать налоги.

Юлия Стерхова, независимый налоговый консультант

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник

Внесение наличных на расчетный счет для ИП и ООО

Внесение наличных на расчетный счет – это процедура, с которой сталкивается большая часть всех открывающихся предприятий, независимо от статуса и вида деятельности. Для индивидуальных предпринимателей пополнение расчетного счета вещь естественная, т.к. между личными средствами ИП и его вложениями в бизнес нет юридической разницы. Внесение наличных на расчетный счет юридического лица происходит несколько сложнее, но и здесь такое движение денег бывает необходимо. Мало кто способен развить бизнес «с нуля», без дополнительных «вливаний». Чтобы избежать нарушений и потерь при пополнении расчетного счета следует соблюдать некоторые, общие для предпринимателей и юр. лиц правила.

Как положить деньги на расчетный счет ИП?

Прежде, чем вносить средства на расчетный счет, предпринимателю стоит определить для этого законные основания. В противном случае появляется риск дополнительного налогообложения, штрафных санкций и недоразумений в отношениях с российскими банками.

Если сдается не выручка, то в квитанциях о приеме наличных следует указать «Пополнение счета собственными денежными средствами» или другую формулировку с тем же смыслом.

Если деньги в банк передает оформленный у ИП работник, то пополнение от его имени будет зачтено как сдача выручки, и станет базой для начисления налогов.

Но помощь или займы от друзей и родственников включать в налогооблагаемую базу не стоит. Это обойдется слишком дорого и лишит возможности вернуть полученную сумму из оборота на законных основаниях. Такие деньги нужно:

Заемные средства в установленный договором срок можно свободно снять с расчетного счета.

Еще один законный вариант – заранее включить лицо, пополняющее расчетный счет в список тех, кто имеет доступ к счету. Его данные и подпись буду зарегистрированы в банке. Но вопрос пополнения им счета без начисления налогов придется решать отдельно.

Заработанные в результате коммерческой деятельности средства вносятся как выручка. Для этого существует отработанный механизм и несколько вариантов передачи денег в банк:

В качестве назначения перевода лучше указывать сдачу выручки. Но некоторые системы и банкоматы, принимают любые средства на расчетные счета только как выручку. Это стоит иметь в виду при пополнениях по другим основаниям.

Если на счет перечисляется не выручка, то придется выбирать систему, которая позволяет выбор назначения перевода. Лучше всего делать это в кассах своего банка.

Как положить деньги на расчетный счет ИП с наименьшими потерями денег и времени?

Здесь нужно заранее уточнять правила и комиссии обслуживания.

Все это зависит даже не от банка, а от выбранного тарифа РКО. Хотя плата за внесение средств обычно не велика, при большом движении наличных имеет смысл искать более выгодный тариф.

Особой статьей расходов за внесение наличных на счет становится плата за инкассацию, т.е. не самостоятельную сдачу выручки, а ее сбор инкассаторами банка. Это обходится еще дороже.

Внесение наличных на расчетный счет ООО и других юридических лиц

Пополнение счета для организаций процесс заметно более сложный, чем для предпринимателей. Т.к. средства предприятия, его сотрудников и собственников четко разделены.

Проще всего для юридических лиц оформляется сдача выручки. Все происходит теми же способами, что были описаны выше для ИП. Потому повторять их еще раз не станем, но опишем более сложные способы пополнения.

Юридическое лицо, в отличие от предпринимателя, изначально не имеет собственных средств, их вносят создатели организации. Организационная форма принципиального значения здесь не имеет, способ формирования имущества один и тот же – из вложений учредителей формируется уставный капитал фирмы. Коммерческое предприятие начинает работу, у него появляются собственные средства, превышающие вложенную учредителями сумму. Эти средства представляют собой доход и могут облагаться налогом.

Если имеющихся в распоряжении организации средств оказывается недостаточно, появляется необходимость в поиске дополнительных ресурсов, сверх поступающих от коммерческой деятельности. Однако на этом пути приходится соблюдать некоторые правила и ограничения, чтобы не совершить незаконную операцию и не дать оснований для начисления дополнительных налогов.

Вначале разберем бесплатные варианты передачи денег коммерческой организации.

Источник

Как перевести деньги из одного банка в другой. Когда можно без комиссии и как на ней сэкономить

Рассматриваем разные способы переводов денег из одного банка в другой с условиями, тарифами, плюсами и минусами. Расскажем, как можно перевести средства без комиссии или как на ней сэкономить.

Перевод денег через Систему быстрых платежей (СБП)

Это условия сервиса, но в банке могут быть свои.

Система быстрых платежей — сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой, который позволяет моментально переводить деньги по номеру мобильного. Сейчас к системе подключено более 200 банков. Их список можно посмотреть на сайте. Если банк отправителя или получателя не подключен к системе, перевести деньги таким образом не получится.

Сколько можно переводить через СБП

По закону ФЗ «О национальной платежной системе» таким образом без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц (если сумма больше, то взимается комиссия в пределах 0,5%), за раз можно переводить до 600 000 рублей. По решению Центрального Банка России банки не могут установить дневной лимит ниже 150 000 рублей, поэтому через систему удобно переводить небольшие суммы.

Банки также могут устанавливать свои лимиты и на максимальный перевод, и на ежемесячную сумму переводов без комиссии. Например, в «Альфа-Банке» можно переводить от 300 000 рублей в сутки до 1,4 млн рублей в месяц. В ВТБ максимальная сумма разового перевода — 150 000 рублей, в сутки — 300 000 рублей, ежемесячный лимит — до 2 млн рублей. Для «Московского кредитного банка» лимит составляет до 500 000 рублей в сутки.

Как подключить СБП

У некоторых банков система подключена по умолчанию, в других (например, в «СберБанке») ее надо подключить в настройках банковского приложения. Для каждого банка могут быть свои нюансы, их лучше уточнить на сайте самого банка и в чате с поддержкой.

Что еще умеет СБП

Кроме простого перевода по номеру телефона, СБП позволяет быстро собрать деньги со своих счетов в разных банках на одном конкретно выбранном счете. Для этого в разделе СБП-переводов (перевод по номеру телефона) в мобильном приложении своего банка нужно сделать запрос на нужные суммы с разных счетов, а система автоматически распознает их по номеру телефона, который к ним привязан.

А еще по Системе быстрых платежей можно оплачивать покупки по QR-коду. Для этого в приложении банка нужно выбрать оплату по QR-коду, отсканировать код и подтвердить оплату.

В 2020 году в системе было совершено 111,3 млн платежей на 795 млрд рублей.

Перевод денег по номеру карты

Внутри одного банка можно переводить деньги с минимальной комиссией или вообще без нее. За перевод между разными банками обычно взимается комиссия от 1 до 2%, но все зависит от конкретных условий. Например, от того, какую сумму переводят и между какими картами.

В «Тинькофф» бесплатно на карту в другом банке можно переводить до 20 000 рублей в месяц, свыше лимита придется отдать 1,5% от суммы превышения, но не меньше 30 рублей. Условия действуют для большинства карт «Тинькофф» — например, Tinkoff Drive, Tinkoff Black, ALL Airlines, S7 — Tinkoff, «Яндекс.Про», «Перекресток».

Между картами ВТБ платежной системы «Мир» комиссия составляет 1 рубль. На переводы между картами ВТБ платежных систем Visa и Mastercard установлена фиксированная комиссия 30 рублей.

С карты МКБ на карту другого банка без комиссии в рамках ежемесячного льготного лимита можно перевести до 50 000 рублей в зависимости от тарифа. Суммы, превышающие лимит, переводятся с комиссией 1% (минимально 50 рублей).

За перевод крупных сумм почти всегда взимается комиссия — как правило, от 1 до 2,5% от суммы перевода, но не более конкретной суммы, ограниченной банком, если карта депозитная, и до 6-8%, если карта кредитная. Также банки вводят суточные лимиты на суммы перевода — обычно они составляют 1-2 млн рублей, и лимиты на разовый перевод на карту другого банка: от 100 000 до 1 млн рублей. Еще одно ограничение — по количеству переводов. В день их может быть обычно 5-10 в зависимости от условий банка.

Если вы переводите сумму в рамках лимита, но она достаточно крупная, то банк может позвонить вам и уточнить информацию по операции. По закону о переводах физлицами сумм, превышающих 600 000 рублей, банки должны уведомлять ЦБ.

Но переводить крупные суммы по номеру карты невыгодно: перевод проходит через платежные системы, услуги которых обычно дороже, чем через расчетную систему ЦБ, которая работает с реквизитами счетов.

Перевод по номеру счета

Срок зачисления

Срок зачисления денежных средств — от нескольких минут до пяти рабочих дней, что зависит от банка получателя. Комиссия за перевод составляет от 0,5 до 2%, но обычно не более 750-4500 рублей за перевод. А в пределах одного банка ограниченные суммы можно переводить без комиссии. Некоторые банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную плату в размере 10-150 рублей за факт перевода вне зависимости от суммы, что особенно выгодно при крупных переводах.

По номеру счета можно переводить большие суммы: у многих банков лимит больше 1-2 млн рублей.

По реквизитам обычно переводят деньги юрлицам. Для этого потребуется чуть больше данных:

Сроки перевода

Средства, перечисляемые компаниям, как правило, зачисляются в течение 1-2 рабочих дней.

В кассе банка

В кассе банка нет ограничений по суммам перевода. Но при этом потребуется гораздо больше данных:

Перевод денег с помощью аккредитива

Необязательно переводы должны совершаться в рамках одного банка, они могут быть разными, на усмотрение сторон договора.

Собственная система переводов по номеру телефона от банка

В некоторых банках можно перевести деньги с карты на карту с помощью СМС-команд. Таких банков намного меньше, чем в системе СБП, но собственная система переводов по номеру телефона есть, например, у крупнейшего по активам банка России — «СберБанка» — и называется «Мобильный банк». Для переводов нужно привязать сервис к карте, а карту — к номеру телефона. Подключить сервис можно в мобильном приложении, через кол-центр, в отделении банка по паспорту или через банкомат, используя свои карту и ПИН-код.

Для перевода нужно отправить СМС с текстом: «Перевод 9ХХХХХХХХХ 500», где 9ХХХХХХХХХ — 10-значный номер мобильного телефона получателя, к которому подключен СМС-банк, а 500 — сумма перевода в рублях. Таким способом можно переводить только на карты «СберБанка». Лимит — от 10 до 8000 рублей в сутки. Если у отправителя карт в банке несколько, то в СМС после слова «Перевод» нужно написать четыре последние цифры номера нужной карты. Если этого не сделать, перевод осуществляется с любой подключенной карты, на которой достаточно денег. К каждой карте СМС-банк нужно подключать отдельно.

Так можно переводить деньги без интернета. Переводы доступны между дебетовыми картами «СберБанка», которые есть у отправителя и получателя платежа, а также с подключенным «Мобильным банком». Помимо «СберБанка», СМС-сервисом также могут пользоваться банки-партнеры: «Тинькофф банк», «Совкомбанк», «СДМ-банк» и «МТС банк».

Как перевести деньги по номеру телефона без комиссии

Перевод из «Тинькофф» в «СберБанк» будет бесплатным, если не превышается месячный лимит в 20 000 рублей для обычных и 50 000 рублей для премиальных карт «Тинькофф».

Когда взимается комиссия

Если превысить сумму лимита при переводе из «Тинькофф» в «СберБанк», то комиссия составит 1,5%. Комиссия за перевод из «СберБанка» на карту банка-партнера составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в «СберБанк» из «Совкомбанка» и «СДМ-банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» — 1,5%.

Источник

Перевод по номеру счёта

Как переводить

В мобильном приложении СберБанк Онлайн

Клиенту СберБанка

В другой банк

В личном кабинете СберБанк Онлайн

Откройте раздел «Платежи» → «Клиенту СберБанка» или «Другому человеку» → «В другой банк» → введите номер счёта, ФИО, БИК и название банка получателя.

Если нужно, заполните графу «Тип перевода» — и в платёжном документе отразится определённый код вида дохода. Деньги, которые придут получателю, будут в разной степени защищены от взыскания по исполнительным документам. Заполнять поле необязательно.

В офисе банка

Для перевода вам понадобятся:

Переводить деньги можно на счета клиентов СберБанка и других банков, в том числе счета банковских карт.

За переводы в офисах банка взимается комиссия.

Условия

Деньги придут получателю в течение 3 рабочих дней. Иногда перевод может занимать
до 5 дней, срок зависит от банка-получателя.

В СберБанк Онлайн

Вы можете увеличить лимит и переводить по номеру счета клиентам СберБанка более 50 000 ₽ без комиссии. Для этого выберите и подключите подходящую подписку.

Переводы без комиссии доступны владельцам пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking, а также клиентам СберПервый и Sber Private Banking.

В офисе СберБанка

Какую валюту можно перевести

Рубли, доллары, евро

Для перевода могут потребоваться дополнительные документы.

Клиентам СберПервый и Sber Private Banking

*Со счетов в территориальном банке, в котором оформлен пакет услуг. Распространяется только на переводы в рублях.

Владельцам пакетов услуг Зарплатный и Зарплатный+

*Со счетов в территориальном банке, в котором оформлен пакет услуг. Распространяется только на переводы в рублях.

Управляйте комиссией

Выберите подходящую вам подписку

Переводы

Безлимитные переводы на карты и счета клиентов СберБанка без комиссии

Платежи и переводы*

Переводы клиентам СберБанка и платежи (в том числе оплата ЖКХ и штрафы) без комиссии

Плюс 50 000 рублей на переводы

Эта подписка разово увеличивает лимит переводов без комиссии на карты и счета клиентов СберБанка на 50 000 ₽.

Суточный лимит на переводы и платежи в СберБанк Онлайн и СМС-банке равен 1 000 000 Ꝑ.

* В подписку входят безлимитные переводы клиентам Сбера, а также оплата услуг юридических лиц через приложение или сайт СберБанк Онлайн. Вы можете выбрать и оплатить услугу в каталоге СберБанк Онлайн, а также сделать платёж по реквизитам, с помощью QR-кода или штрихкода.
Действие подписки не распространяется на

переводы клиентам других банков РФ (например, через СБП);

переводы в офисах банка и устройствах самообслуживания;

переводы с кредитных карт;

переводы с участием бизнес-карт;

операции погашения кредитов в других банках;

международные переводы и платежи.

Обратите внимание

Будет ли взиматься комиссия за перевод другому человеку в СберБанк?

Какая комиссия за переводы в другой банк?

Что делать, если израсходовал лимит в 50 000 руб.?

Какие лимиты на переводы через СберБанк Онлайн?

1 млн рублей в сутки — лимит на переводы в личном кабинете или приложении СберБанк Онлайн.

Какие лимиты на переводы в офисе банка?

Если вас идентифицируют по банковской карте — без ограничений. В этом случае место ведения счёта не важно.

Если вас идентифицируют с помощью паспорта:

Какие есть лимиты, если счёт открыт в другом офисе?

Как вернуть деньги, если ошибся в реквизитах при переводе?

Сначала проверьте в выписке по карте или счёту в СберБанк Онлайн, списались ли деньги с вашего счёта или карты.

При ошибке в ФИО или номере счёта перевод вернётся на счёт отправителя. Если вы указали корректные реквизиты, но перевели деньги не тому человеку, попробуйте обратиться к нему с просьбой вернуть деньги.

Если нужно, вы можете получить копию платёжного поручения с подтверждением перевода. Для этого заполните заявление и обратитесь с ним в любой офис банка.

Когда вернётся перевод, если получателя не нашли из-за ошибки в реквизитах?

Можно ли отозвать перевод?

Где посмотреть историю моих переводов?

В мобильном приложении СберБанк Онлайн в нижнем меню нажмите вкладку «История».

В личном кабинете СберБанк Онлайн на экране справа выберите «Личное меню» → на экране справа найдите пункт «История операций СберБанк Онлайн». Также информацию об операциях можно посмотреть в выписке по вашей карте или счёту.

Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?

Можно ли переводить валюту?

Переводить валюту другому человеку по России можно только в офисе банка и при переводе со счёта на счёт.

На переводы могут влиять:

При выборе некоторых целей необходимо предоставить подтверждающие документы.

При переводе в иностранной валюте существуют ли ограничения между резидентами и нерезидентами**?

Переводы между резидентами ограничены.

При переводе от резидента нерезиденту нужны подтверждающие документы.

При переводе от нерезидента резиденту и между нерезидентами ограничений нет.

* Резиденты: физические лица – граждане Российской Федерации (РФ), а также постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство, иностранные граждане и лица без гражданства.

Нерезиденты: физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с определением выше.

С 1 октября 2020 года комиссия за безналичный перевод денежных средств на счет клиенту СберБанка через офис банка рассчитывается независимо от региона отправки и получения перевода.

** Подтверждающие и обосновывающие документы — это документы или их копии, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов. Их вид зависит от цели перевода (назначения платежа).

Что такое тип перевода?

Теперь при переводе по номеру счёта клиенту СберБанка или в другой банк можно выбрать тип перевода.В зависимости от выбранного типа перевода в платёжном документе отразится определённый код вида дохода (Указание Банка России № 5286-У); Деньги, которые придут получателю, будут в разной степени защищены от взыскания по исполнительным документам. Заполнять поле «Тип перевода» необязательно.

Какие есть коды дохода?

Они зависят от типов перевода.

Тип перевода не выбран или выбрано «Другое» — код вида дохода в платёжном документе не отразится. Если получателю предъявлен исполнительный документ, деньги, которые ему придут, не будут защищены от взыскания и ареста.

«Аренда (квартиры, дома и тд.)» или «Зарплата и иные доходы» — код вида дохода 1 (ст. 99 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, защищены от взыскания и ареста на 50%. Но если ему предъявили исполнительный документ на взыскание алиментов на несовершеннолетних детей или возмещение некоторых видов вреда, то поступившие деньги защищены от взыскания и ареста на 30%.

«Алименты», «Компенсационные выплаты» или «Возмещение вреда в связи со смертью кормильца» — код вида дохода 2 (ч. 1 кроме пунктов 1 и 4 ст. 101 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, полностью защищены от взыскания и ареста.

«Возмещение вреда, причинённого здоровью» — код вида дохода 3 (ч. 1 пункты 1 и 4 ст. 101 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, полностью защищены от взыскания и ареста. Но если ему предъявили исполнительный документ на взыскание алиментов на несовершеннолетних детей или возмещение вреда в связи со смертью кормильца, то поступившие деньги будут взысканы или арестованы в полном объёме.

Источник