как перевести деньги с карты на расчетный счет ип альфа банк
Карта Альфа-Банка: способы перевести деньги
Как и любая финансовая организация, Альфа-Банк предлагает клиентам различные способы перечисления средств. Выберу.ру разобрался, как держатели пластика могут отправлять деньги и какие ограничения действуют в зависимости от тарифа.
Как перечислять деньги между картами в Альфа-Банке
Отправить средства можно в любое время, если есть доступ к сети интернет.
Деньги поступают на счет автоматически. Перевод отображается в истории операций в личном кабинете.
Чтобы воспользоваться системой, не обязательно заказывать выпуск пластика или открывать счет именно в Альфа-Банке. Подойдет и пластик любой другой финансовой организации.
Ограничения
Перечислять деньги между картами и счетами внутри Альфа-Банка без комиссии клиенты могут любым удобным способом до 50 раз в месяц и до 6 раз в сутки.
Кроме того, оба финансовых учреждения (как отправителя, так и получателя) могут заблокировать перевод и отказать в перечислении денег, а также установить свои лимиты для такой операции.
Лимиты на перевод
Перечислять деньги клиенты могут в любое удобное время. Размер максимальной суммы зависит от пакета услуг, которым пользуется держатель пластика. Тарифы действуют при любом способе транзакции: мобильный банк или личный кабинет, с помощью системы на сайте alfabank.ru или через его банкоматы. Вы можете переводить следующие суммы в зависимости от пакета услуг.
Пакет услуг «Комфорт»
Пакет услуг «Максимум»
Между платежными инструментами банка
Если вы используете сторонний канал для отправки денег, лимиты и скорость операции будут другими.
Пакет услуг «Комфорт»
Пакет услуг «Максимум»
На карту другого финучреждения
Способы перевода с карточки
Для перечисления денег этими способами подходят карты VISA и MasterCard. Допускаются операции как в рублях, так и в долларах или евро. Максимальный срок зачисления – один час.
Способы перевода с карты Альфа-Банка на пластик другой организации
Максимальный размер перевода также зависит от тарифа клиента.
Пакет услуг «Комфорт»
Пакет услуг «Максимум»
С пластика Альфа-Банка на платежный инструмент другого финансового учреждения
Как предпринимателю пополнить свой расчетный счет
ИП может не хватить денег на оплату товаров, а также на налоги, взносы и другие обязательные платежи. В этом случае расчетный счет придется пополнить собственными средствами. Это можно сделать четырьмя способами. Но прежде всего нужно соблюдать важное правило.
Предприниматель может внести деньги на свой счет, если продает товары или услуги за наличный расчет. Чтобы пополнение счета нельзя было перепутать с выручкой, нужно правильно указать назначение платежа — «Внесение собственных средств». Если ничего не указывать, налоговая инспекция может расценить пополнение как доходы и посчитать с них налоги.
Внесенные для пополнения собственного расчетного счета суммы не надо учитывать в книге учета доходов и расходов (КУДиР).
У предпринимателя может появиться соблазн всю выручку или её часть вносить как собственные средства, но лучше так не делать, поскольку бизнес, у которого почти нет доходов, но есть расходы, вызовет подозрение.
А если у предпринимателя есть онлайн-касса, то информации для расчета налогов уже достаточно, и попытки схитрить приведут только к лишним вопросам.
Техника пополнения счета
Возможны несколько вариантов: с личного банковского счета физлица; наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету; через оператора в банке; с помощью платежных систем и электронных кошельков.
Вариант 1: с личного банковского счета физлица
Для такого перевода нужны реквизиты расчетного счета ИП. В личном кабинете банка, в котором открыт счет, надо найти, как перевести деньги по свободным реквизитам. Эта услуга может быть в разделе «Переводы» или «Оплата услуг».
Дальше останется ввести:
Способ простой, ходить никуда не нужно, но за переводы может взиматься комиссия, особенно когда личный и расчетный счета в разных банках. Условия лучше узнать заранее.
И еще надо учитывать, что при переводе между разными банками срок зачисления денег на счет может доходить до трех дней. Привязать карту от личного счета к расчетному счету ИП не получится.
Вариант 2: наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету
При открытии расчетного счета банк предлагает выпустить корпоративную карту. Если возник вопрос: «Как привязать карту к расчетному счету?», то отвечаем: «Специально это делать не нужно». Корпоративная карта работает так же, как обычная дебетовая: позволяет оплачивать покупки в магазинах или онлайн, снимать наличные деньги. Пополнять корпоративную карту с расчетного счета не нужно.
Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей. Подходит ИП и ООО на УСН и патенте.
Как пополнить расчетный счет ИП, если есть карта? Это зависит от банка. При выборе этого способа надо обратить внимание на такие моменты:
Если при пополнении счета через корпоративную карту нельзя идентифицировать сумму, лучше использовать другие способы.
Вариант 3: через оператора в банке
Нужно прийти в банк с паспортом и реквизитами счета, обратиться к специалисту, который заполнит необходимые документы и примет деньги для пополнения.
| Плюсы варианта | Минусы варианта |
|---|---|
| просто | комиссия за перевод |
| можно указать назначение платежа | не у всех банков есть отделения деньги попадут на счет не сразу, от момента внесения денег до их |
| удобно, не нужно разбираться с онлайн-банком или банкоматом | зачисления на счет может пройти до трех дней |
Такой способ подойдет тем, кто редко вносит наличные на расчетный счет и не хочет вникать в тонкости этой операции.
Вариант 4: с помощью платежных систем и электронных кошельков
Пополнить счет таким способом можно онлайн:
Также можно прийти в офис выбранной платежной системы с паспортом, назвать оператору реквизиты и пополнить счет наличными.
Основное отличие такого способа — достаточно высокая комиссия. Но он удобен для тех предпринимателей, которые хранят часть своих денег на электронных кошельках или им по каким-то причинам не подходят другие варианты.
Пополнение счета третьим лицом
Если деньги на расчетный счет будут перечислены не предпринимателем, а кем-то другим, даже с назначением платежа
«Пополнение счета», это приведет к вопросам и может быть приравнено к оплате товаров и услуг. А так как чек в такой ситуации не будет выписан, это нарушение закона об онлайн-кассах и плюс к доходам ИП.
Идентифицировать человека, который вносил деньги, не получится только в том случае, когда предприниматель даст свои логин и пароль от онлайн-банка или корпоративной карты для пополнения через банкомат. Что небезопасно и маловероятно. А в остальных случаях личность плательщика скрыть не получится.
Чтобы узаконить пополнение счета третьими лицами, например, кем-то из сотрудников, можно:
Выводы
Предприниматель может пополнить расчетный счет собственными деньгами. Для этого есть четыре разных способа. Главное, что надо помнить — в назначении платежа должно быть написано «Пополнение расчетного счета».
Предприниматель должен сам вносить деньги. Но если такая возможность передается сотрудникам или членам семьи, это надо оформить документально, чтобы потом не доплачивать налоги.
Юлия Стерхова, независимый налоговый консультант
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Быстрые переводы ИП и юрлицам от Альфа-Банка
Альфа-Банк расширил перечень возможностей для своих клиентов. Теперь физлицам стали доступны переводы на бизнес-карты компаний или индивидуальных предпринимателей.
Что предлагает банк?
Кредитная организация предлагает физическим лицам делать простые и быстрые переводы на карточные счета ИП и юридических лиц. Благодаря новой услуге клиенты финучреждения могут максимально просто перечислять средства организациям или предпринимателям.
Компании, в свою очередь, смогут использовать эти средства для оплаты банковских комиссий, повседневных расчетов, представительских или командировочных трат. А также покупок в интернет-магазинах или розничных точках продаж.
Как сделать перевод?
Зачислять средства с карт физических лиц на бизнес-карты можно в режиме 24/7. Для этих операций клиентам доступен сервис P2P от Альфа-Банка. Операции можно выполнять по всем бизнес-картам и корпоративным платежным средствам, эмитированным финучреждением.
В кредитной организации отметили, что зачисление средств будет осуществляться мгновенно. Также комиссия за операцию с получателя взиматься не будет. Доступ к поступившей сумме для предпринимателей банком не ограничивается, поэтому средства можно использоваться по своему усмотрению сразу же.
Операции с карточными счетами возможны только в национальной валюте. Банком установлен лимит по сумме для предпринимателей. Поэтому с карт физлиц можно отправлять не более 100 000 рублей в месяц (на все счета компании или ИП).
Лимит по снятию средств установлен в пределах 300 000 рублей в сутки, а также не более 5 000 000 в месяц.
Снимать наличные можно в любом банкомате.
Подобная возможность была реализована кредитной организацией с целью предоставления корпоративным клиентам большей свободы в распоряжении деньгами. Поскольку зачастую владельцы небольших компаний не имеют четкой границы между своим расходами и тратами компании. А переводы с платежных средств физлиц помогут сэкономить время на совершение ежедневных операций разного рода.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Альфа-Банк: комиссия за перевод в другой банк
Альфа-Банк предлагает осуществлять переводы на карты в другие банки разными способами. Операцию можно совершить за несколько минут, деньги зачисляются быстро, комиссия минимальна. Плательщики должны знать обо всех способах и условиях переводов, учитывать существующие лимиты и ограничения.
Альфа-Банк перевод на карту другого банка
Одной из услуг, предлагаемых кредитной компанией для своих и сторонних клиентов, является осуществление переводов денег со своих счетов, открытых в Банке или сторонней кредитной организации, на свои или чужие карты других банков.
Условия для совершения перевода
Клиенты Альфа-Банка могут переводить деньги с дебетовых или кредитных карт. Возможность перевода с кредитной карты другого банка, следует уточнять в кредитной компании, выпустившей карту. Например, Сбербанк такую возможность не предоставляет.
Переводить деньги можно в рублевом эквиваленте или осуществлять валютные переводы в долларах и евро. Но, если валюта счета плательщика и получателя различны, операцию выполнить не получится. Переводы в рублях возможны для карт, которые эмитированы кредитными организациями РФ.
Для операции не обязательно быть клиентом банка, иметь карту или счет в кредитной компании. Но зарегистрированные клиенты получают возможность осуществлять операции с помощью интернет-банкинга. Он позволяет, при постоянных переводах использовать шаблоны или настраивать «Переводы по расписанию». Например, можно настроить ежемесячный платеж по кредиту другому кредитору.
В «Альфа-Мобайл» можно переводить деньги по номеру телефона друзьям и родственникам, контакты которых сохранены в телефонном справочнике.
Способы перевода
Также перевести деньги можно в банкомате. Потребуется карта, с которой будет осуществлена операция и номер карты получателя.
Наиболее удобным и популярным вариантом считается перевод денег онлайн через сайт компании с помощью специального сервиса переводов (для сторонних пользователей) или в интернет-банке и мобильном приложении (для клиентов банка).
Через интернет-банк «Альфа Клик»
Клиенты банка, зарегистрированные в интернет-банке «Альфа-Клик», могут переводить деньги в личном кабинете.
Если операция осуществляется переводом с картсчета отправителя на карту получателя, потребуется знать номер его карты.
Через «Альфа-Мобайл»
Приложение для мобильных телефонов делает возможным осуществить операцию за несколько минут, находясь в любом месте.
Переводы по номеру телефона действуют для ограниченного круга банков, например, можно переводить деньги в Банк Тинькофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк и т. д. С полным списком банков можно ознакомиться на сайте Альфа-Банка в разделе «Мобильный банк».
Через официальный сайт банка
Для перевода денег через сайт потребуется карта, с которой будет осуществлен перевод, реквизиты карты-получателя средств.
Как перевести деньги:
Ограничения и лимиты
Операция возможна только с карт, которые поддерживают технологию 3dSecure. Карточка не может быть корпоративной или выпущенной иностранным банком (для платежной системы VISA).
Лимиты по операциям устанавливаются на карту, с которой перечисляются средства.
В таблице приведены максимальные суммы переводов с карты Альфа-Банка в другой банк по каналам Альфа-Банка (на сайте, с помощью интернет-банкинга, АТМ):
Система быстрых платежей Альфа-Банк
Проект СБП обеспечивает быструю доставку денег от отправителя к получателю. Пользователи могут пополнять свой счет или делать мгновенные переводы третьим лицам. Транзакции в пределах месячных лимитов совершаются бесплатно. По состоянию на 01.06.2021 года к сервису было подключено более 200 банков. В их числе и Альфа-банк. СБП работает круглосуточно и без выходных. Денежные переводы отправляются по номеру телефона. Как работает платежный сервис и чем он удобен, читайте дальше в нашем обзоре.
Что такое СБП в Альфа-Банке
Проект СБП появился в результате совместных усилий Центрального банка России и НСПК. Населению стали доступны мгновенные внутрибанковские и межбанковские переводы со счета на счет в российской валюте, а также оплата товаров и услуг посредством QR-кода. Сервис соответствует международным стандартам безопасности.
Чем СБП отличается от других переводов
Система быстрых платежей имеет несколько отличий от других сервисов:
отправлять деньги можно только в рублях;
время каждой транзакции – не более 15 секунд;
совершить перевод можно по номеру телефона и названию банка;
по денежным операциям внутри СБП не берется комиссия (в пределах лимитов);
владельцам банковского счета доступна оплата покупок по QR-коду.
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Перед использованием сервиса желательно уточнить является ли банк участником проекта. Для этого нужно зайти на сайте СБП и нажать вкладку «Банки-участники». На странице будет представлен список всех организаций, которые подключились к сервису. Найти конкретный банк можно посредством ввода его наименования в поисковую строку.
Следующий этап – подключение пользователя к проекту СБП. Выполнить действие можно по ссылке – https://alfabank.ru/everyday/online/alfamobile/. Владельцу счета нужно скачать мобильное приложение. Это позволит совершать переводы, обменивать валюту, оплачивать товары и услуги, заказывать справки и выписки о состоянии баланса. Здесь также можно заказать пластиковую карту или быстро найти банковское отделение.
Скачать приложение «Альфа-Банк» также можно в магазине «Google Play» или «App Store». Для установки программы на телефон нужно пройти по ссылке – https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.alfabank.mobile.android&referrer=af_tranid%3DD9MqAJOl_Fnd19xRMdhT-A%26pid%3DAM%20web%20page%26c%3Dstore%20buttons. Требуемая версия Android 5.0 и выше.
На странице магазина пользователю нужно нажать кнопку «Установить» и дождаться загрузки мобильного приложения на смартфон.
Подключение к системе быстрых платежей
Сервис в Альфа-Банке по входящим платежам подключен по умолчанию. Клиентам организации не нужно отдельно активировать услугу. Проверить факт подключения можно в личном кабинете. Для этого нужно зайти в раздел «Настройки» > «Переводы по номеру телефона». Здесь должен быть включен тумблер напротив вкладки «Входящие переводы». Если услуга не активирована, нужно будет передвинуть ползунок вправо.
При необходимости можно выбрать счет для получения денег. Например, если у пользователя несколько счетов в Альфа-Банке. Меню находится под вкладкой «Входящие…». После этого любые переводы по номеру телефона будут поступать на указанный счет.
А вот исходящие платежи придется подключать самостоятельно. Только после этого можно будет начать использовать СБП без ограничений (24/7). Для этого нужно войти в учетную запись, нажать на вкладку «Профиль пользователя» > «Настройки» > «Соглашения» > «Система быстрых платежей». После этого нужно будет активировать исходящие платежи.
Комиссия за перевод
Перевод физлицам до 100 000 р. в месяц через СБП осуществляются бесплатно. По транзакциям сверх этой суммы начисляется комиссия в размере 0,5% от суммы платежа.
При отправке денег пользователь видит размер комиссии за операцию. Если переплата слишком большая, то владелец счета может изменить сумму платежа или отменить перевод.
Какую сумму можно перевести
В Альфа-Банке действуют ограничения по сумме перевода. За один раз можно отправить не более 300 000 р. Месячный лимит составляет 800 тыс. руб. Однако многое зависит от пакета услуг, которым пользуется клиент банка. Например, разовые лимиты для ПУ «Комфорт» составляют 500 тыс. руб. А максимальная сумма за месяц достигает 1,5 млн.
Однако независимо от банковских лимитов по общей сумме перевода, пользователи будут платить комиссию за превышение отметки в 100 000 р.
Как узнать, что получателю пришли деньги
В системе быстрых платежей Альфа-Банка пока не предусмотрен механизм уведомления пользователей о зачислении денег на счет получателя.
Единственный способ узнать об успешности транзакции – связаться с абонентом. Деньги обычно поступают на счет в течение 15 секунд. Если у получателя подключена услуга «СМС-информирование», то ему придет сообщение на телефон о зачислении денег.
Узнать о пополнении баланса также можно в личном кабинете пользователя. После этого останется уведомить отправителя о результатах перевода.
Что касается подтверждения факта отправки денег, то в личном кабинете пользователя ведется история всех транзакций.
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Клиенты Альфа-Банка могут использовать только дебетовые карты или зарплатные карты. Денежные переводы с кредиток не предусмотрены. Подобные операции осуществляются в общем порядке согласно с тарифами банка.
Перевод денег с Альфа-Банка в Сбербанк
Отправка денег через СБП в Сбербанк России осуществляются без комиссии. Так как он участник системы быстрых платежей. Однако получателю нужно подключить сервис в личном кабинете своего банка. Иначе будет удерживаться комиссия за перевод.
Для этого нужно открыть приложение «Сбербанк Онлайн», зайти в «Профиль» > «Настройки» > «Система быстрых платежей» > «Подключить». При активации услуги пользователь должен дать согласие на обработку личных данных.
Переводы с использованием номера телефона
Отправлять переводы внутри СБП можно с помощью смартфона. Порядок действий:
Открываем приложение «Альфа-Банк».
Заходим в раздел «Платежи» > «По номеру телефона».
Вводим номер телефона, название банка получателя и сумму перевода.
Проверяем введенные данные и нажимаем кнопку «Продолжить».
Подтверждаем операцию с помощью смс-кода.
Деньги поступят на карточный счет получателя спустя несколько секунд, при условии, что у него подключена опция входящих платежей через СПБ. Это можно сделать в личном кабинете мобильного банка. В противном случае с отправителя возьмут комиссию за перевод.
На заметку! Если у владельца счета несколько карт в Альфа-Банке, то при заполнении формы нужно будет выбрать подходящее платежное средство.
Перевод посредством реквизитов счета
Отправить деньги в Альфа-Банке также можно по номеру банковского счета. Для этого нужно выписать реквизиты – БИК банка (9 цифр), номер счета (20 цифр) и ФИО получателя.
Кроме того, пользователи могут пополнять электронный кошелек. Переводы осуществляются через интернет-банк. Для этого нужно зайти в личный кабинет, выбрать раздел «Оплата услуг» > «Электронные деньги» > «Яндекс. Деньги». Затем указываем номер счета, сумму платежа и подтверждаем операцию.
Как отменить перевод
Граждане не могут отменить подтвержденный перевод. Любые манипуляции доступны только на стадии заполнения онлайн-формы. Поэтому владельцам счета нужно быть предельно внимательными, чтобы ошибочно не отправить деньги другому человеку.
Перед подтверждением операции желательно перепроверить номер телефона получателя. Иначе вернуть деньги может только их получатель. Доказать ошибочность транзакции будет довольно сложно.
Как отключить систему быстрых платежей
Чтобы отключить сервис, нужно зайти в раздел «Настройки» > «Переводы по номеру телефона» > «Входящие переводы». Затем нужно передвинуть ползунок в обратную сторону. Это деактивирует функцию «СБП».
Достоинства и недостатки СБП в Альфа Банке
Плюсы сервиса в Альфа-Банке:
Переводы внутри СБП осуществляются мгновенно.
Отправить деньги можно по номеру мобильного телефона.
Отсутствие комиссии по операциям в пределах месячного лимита.
Доступна оплата товаров и услуг по QR-коду.
К минусам проекта можно отнести отсутствие возможности делать переводы в иностранной валюте и ограничение по картам. Клиенты банка не могут использовать кредитки. Однако подобные ограничения действуют во многих организациях. Исключением является Тинькофф банк.
Еще один недостаток – сервис работает только на смартфоне. Подключиться к СБП через ПК в Альфа-Банке невозможно.
Частые вопросы
№1. В какой валюте можно делать переводы через СБП?
Онлайн-сервис работает только с российской валютой. Отправлять деньги через систему быстрых платежей в американских долларах или евро нельзя.
№2. Можно ли делать переводы с кредитной карты?
В Альфа-Банке не допускается использование кредиток для отправки денег через систему быстрых платежей.
№3. Нужно ли получателю денег подключать систему быстрых платежей?
Межбанковские операции внутри СБП осуществляются бесплатно, при условии, что банк получателя является участником проекта. Если человек не подключит услугу в мобильном банке, то за перевод денег с отправителя будет удерживаться комиссия.
№4. Как оплачивать товары с помощью QR-кода?
Для этого нужно открыть приложение «Альфа-Банк». Затем следует зайти в раздел > «Платежи» > «Оплата по QR». После этого сканируем штрих-код, вводим сумму платежа и нажимаем кнопку «Продолжить». Операция подтверждается посредством кода, который высылается на телефон. Практически сразу деньги поступят на счет продавца.
№5. Как удостовериться о поступлении платежа по QR-коду?
Каждый продавец обслуживается в каком-то банке. Обычно в подобных случаях подключается услуга «СМС-информирование». Следовательно, предпринимателю поступает извещение на номер телефона по факту зачисления денег.
Заключение
Благодаря проекту СБП пользователи могут сократить время проведения операций и избежать лишних комиссий в пределах месячного лимита. И даже в случае превышения суммы платежа, размер комиссии намного меньше, чем в других платежных системах. Отправка денег осуществлять с помощью смартфона. Для этого требуется номер телефона получателя и название банка, в котором он обслуживается. Деньги зачисляются на счет моментально. Главный недостаток сервиса – пользователям доступна одна валюта (рубли). В случае конвертации человек несет убытки на курсовой разнице.