как перевести деньги с расчетного счета втб на карту физ лица

Сколько денег ИП можно переводить на личную карту?

Все зависит от бизнеса, но есть условия, при которых можно выводить хоть 90% от оборота. Рассказываем, когда это возможно, а когда вызывает вопросы.

Засекреченные сотрудники

Специалисты комплаенса Тинькофф Бизнеса

Читатель Илья спрашивает: «У меня ИП, поэтому могу свободно распоряжаться деньгами. Все, что остается после расходов, перевожу на дебетовую карту. Будут ли у банка вопросы по 115-ФЗ? И сколько переводить, чтобы их не было?»

Все зависит от бизнеса, однозначного ответа нет

Переводить деньги на личную карту — это обычная деловая практика. Но могут быть разные ситуации.

Если по документам у ИП мебельное производство, но при этом он не покупает сырье и переводит все деньги себе на личную карту, это вызывает вопросы.

Если вы дизайнер, работаете один, команды нет, офиса нет и вы платите все налоги, переводите хоть 90% от оборота, у банков по этому поводу не будет вопросов.

Чтобы было понятнее, в каких случаях появляются вопросы, рассказываем две реальные истории.

ИП переводил 97% оборота на карту, но банк не запросил документы

ИП выполнял услуги перевозки.

Почему не было вопросов от банка:

Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Но сразу ни о чем не спрашивали, а сначала посмотрели его анкету в «Репутации», сравнили с поступлениями и заявленной деятельностью. Нашли все ответы, а клиент даже не узнал, что у нас вообще появились вопросы.

Да, клиент переводил почти все деньги себе на личную карту: ему так было удобнее тратить, закон этого не запрещает

ИП переводил 80% оборота на карту, и у банка появились вопросы

По документам предприниматель — розничный продавец.

Что насторожило банк:

Выглядело так, будто розничная торговля — это только прикрытие, а ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.

При крупных переводах на карту

Если переводите большой процент от оборота себе на карту, у нас два совета.

Убедитесь, что нет других факторов, которые могут вызвать вопросы банка. Например:

Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, расскажите о своем бизнесе в сервисе «Репутация». Он помогает компаниям понять, насколько они отвечают рекомендациям по работе в рамках 115-ФЗ.

Еще в сервисе можно заполнить анкету и объяснить особенность бизнес-модели. Допустим, что вы работаете один, из дома, нет сотрудников. Поэтому почти весь оборот вы выводите на личную карту.

Заполнение анкеты занимает минут десять. Зато в спорной ситуации мы сможем посмотреть информацию, и, возможно, не будет повода к вам обращаться.

Эксперты ответят на ваш вопрос

Эксперты Тинькофф отвечают на вопросы по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Чтобы мы разобрали вашу ситуацию, пишите на secrets@tinkoff.ru.

Сейчас читают

Когда и у кого проверяют лицензию на алкоголь?

Росалкогольрегулирование проверяет всех производителей алкоголя, а региональные ведомства — розничные магазины и общепит. Сроки проверки зависят от того, когда бизнес получил лицензию

Может ли ИП быть учредителем ООО?

ИП может быть учредителем и генеральным директором ООО, а также продавать своей компании товары и оказывать услуги

31 декабря 2021 — рабочий или выходной день?

Из-за переноса выходных дней в 2021 году 31 декабря стал официальным нерабочим днем. Но некоторых сотрудников все-таки можно привлечь к работе

Рассылка для бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Источник

Проведение расчетов и переводы

ВТБ проводит расчеты в российских рублях и иностранной валюте. Разветвленная сеть филиалов, использование системы SWIFT и профессионализм сотрудников обеспечивают высокую скорость проведения расчетов по всему миру.

Зачисление средств «день в день»

Продолжительное операционное время

Все виды расчетов в свободно конвертируемых, клиринговых и замкнутых валютах

Качественное и быстрое проведение переводов

Виды операций по банковскому переводу:

Рады сообщить, что с 15.03.2021 расширяется операционное время Банка по приему платежей и совершения конверсионных операций.

Улучшения коснулись следующих операций:

Продолжительность операционного времени для региональных офисов учитывает часовую разницу во времени.

Изменения распространяются на документы, поступающие в Банк по системе дистанционного банковского обслуживания.

Также с 15.03.2021 услуга «Перевод рублей во внеоперационное время» больше не оказывается ввиду неактуальности. Платежи в валюте РФ, поступившие в Банк по системе ДБО с до по МСК, обрабатываются Банком как платежи, поступившие в операционное время и не требуют дополнительных отметок в системе ДБО.

Режим приема и исполнения платежных документов:

Ознакомьтесь с более подробной информацией о Продолжительности операционного времени в каждом конкретном офисе Банка ВТБ (ПАО).

*Изменения не распространяются на офисы Банка, обсуживающиеся на балансе Банка ВТБ (ПАО) (Головной организации).

С целью улучшения качества обслуживания и соблюдения стандартов оформления платежных документов ВТБ разработал и утвердил следующие правила:

Правила оформления и заполнения платежных поручений

Правила включают в себя:

Правила оформления и заполнения поле заявления на перевод в иностранной валюте

Правила включают в себя:

Периодическое перечисление средств

Банк самостоятельно осуществляет переводы денежных средств с расчетного счета клиента — в размерах, по назначениям платежей и по реквизитам счетов, указанных клиентом. При этом платежи могут перечисляться на счета как самого клиента, так и сторонних организаций, независимо от того, в какой кредитной организации они обслуживаются.

Услуга удобна для совершения регулярных платежей — оплаты аренды, платежей за услуги связи, пользование справочными и правовыми системами и иных периодических переводов.

Акцепт расчетных документов третьим лицом

Клиентам с разветвленной филиальной сетью и холдинговым структурам данный сервис позволит акцептовать в дистанционном режиме платежи региональных подразделений и дочерних организаций и тем самым обеспечить централизованный контроль за финансовыми потоками в режиме реального времени. Услуга доступна клиентам, подключившимся к системе дистанционного банковского обслуживания.

Предоставление операционной информации по каналам телефонной связи

Услуга «Предоставление операционной информации по каналам телефонной связи» позволяет клиенту получать в Банке информацию по счетам и операциям, действующим тарифам, иную информацию, связанную с операционным обслуживанием.

Услуга предоставляется Банком в зависимости от наличия технической возможности (наличие технической возможности необходимо уточнять в обслуживающем подразделении Банка). Услуга предоставляется Банком на основании Договора, заключенного Банком и Клиентом.

Источник

Как перевести деньги со счета банка ВТБ на карту ВТБ

Некоторые клиенты ВТБ не знают, как перевести деньги со счета ВТБ на карту ВТБ. Сегодня сделать это можно в режиме онлайн. О доступных способах перечисления средств на карты MasterCard и Visa можно узнать в этой статье.

Инструкция по переводу на карту

Деньги с личного накопительного счета можно отправить на другие карты, вклады в ВТБ, вклады в других российских и зарубежных банках. Осуществлять финансовые операции, в том числе перевод банковский между счетами ВТБ можно различными способами: через банкомат, через банкинг, мобильное приложение или отделение банка.

Через банкинг

Своим клиентам ВТБ предлагает осуществить перечисление средств на счета сторонних банков-эмитентов, а также внутрибанковский перевод через систему онлайн-банкинга. Стать ее участником может любой, кто напишет соответствующее заявление в офисе. Операция проводится следующим образом:

Обязательно необходимо подтвердить текущую операцию с помощью push-кода. После отправки денежных средств придет сообщение на телефон. Не забудьте сохранить электронную квитанцию об оплате.

Через мобильное приложение

ВТБ разработал мобильное приложение, которое можно скачать в официальных магазинах App Store и Google Play. Оно позволяет совершать различные банковские операции в любое удобное время. Через него также можно отправить деньги на карточку. Для этого нужно придерживаться следующей пошаговой инструкции:

После по номеру телефона необходимо подтвердить действие. Только после этого деньги будут отправлены на карту.

Через банкомат

Чтобы отправить с расчетного счета деньги на карту, можно также воспользоваться банкоматом или платежным терминалом. Этот способ удобен тем, что банкоматы ВТБ встречаются буквально на каждом шагу. Чтобы осуществить операцию, действуйте согласно нижеприведенной инструкции:

Прежде чем нажать на кнопку «Продолжить» и таким образом подтвердить операцию, убедитесь, что все данные указаны верно. В противном случае, деньги могут зависнуть или переведутся на карту другого клиента ВТБ. Вернуть их уже не удастся.

В отделении ВТБ

Те клиенты, которые не до конца понимают, как осуществлять переводы на карту через Интернет или мобильное приложение, могут сделать это в отделение ВТБ. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность, а также знать реквизиты физического лица или организации, которым будут перечислены средства. Менеджер для проведения транзакции попросит написать заявление.

Валютные переводы

В ВТБ можно открыть валютные счета, как правило, они необходимы для ведения бизнеса. Владельцы валютных счетов в долларах или евро могут перечислять денежные средства на другие валютные карты. Валюту можно перевести и на рублевый счет. В таком случае произойдет конвертация средств по актуальному курсу гривны, юаня, тенге к рублю. Чтобы осуществить выгодную конвертацию, нужно заранее посмотреть валютный прогноз в Интернете.

Стоит отметить, на территории России валютные операции между резидентами ограничены. Поэтому менеджер ВТБ имеет право попросить клиента предоставить документы, связанные с проведением перевода и подтверждающие его назначение.

Лимиты и тарифы

Внутрибанковские переводы, то есть со счета на карту ВТБ, имеют свои особенности. Подробнее их рассмотрим в этой таблице.

Если финансы переводятся с кредитной карты, то ВТБ спишет дополнительную комиссию за пользование кредитными средствами. Ее размер составляет 5,5%.

Длительность перевода

Многих волнует вопрос, как долго будут идти отправленные деньги, ведь иногда совершить транзакцию необходимо очень быстро. На радость клиентов ВТБ внутрибанковские операции проходят мгновенно. Если же перечисление необходимо совершить на счет другого банка-эмитента, то операция может занять до 3-х дней.

Иногда деньги на счет не приходят вовремя. Связанно это может быть с различными причинами, например техническими. Задержки также могут быть вызваны выходными и праздничными днями.

Физическое лицо, которое обслуживается в ВТБ, может перечислять деньги с одного своего счета на другой. Операцию можно осуществить как в национальной, так и в иностранной валюте. Если транзакция в евро и долларах, то в банк необходимо предоставить документы, подтверждающие цель транзакции. Продвинутые пользователи могут осуществить переводы денежные онлайн. Для этого есть мобильное приложение и система интернет-банкинга. Предоставляется услуга по базовой ставке — минимальная комиссия составляет 30 рублей.

Источник

Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту

5 мин. В статье рассмотрим, как правильно перевести средства с расчетного счета ООО и ИП на свой счет в другом банке или на карту физического лица. А также расскажем о лучших тарифах банков на перевод физ. лицам.

Содержание статьи:

Что можно указать в назначении платежа ООО и ИП при переводе с одного расчетного счета на другой

ИП и ООО вправе переводить средства с одного счета ЮЛ на другой без ограничений.

ООО, переводя средства между своими счетами, размещенными в разных банках, в платежке указывает любой вариант назначения (это ни на что не влияет):

Как налоговая относится к таким переводам денежных средств

В КУДиР подобные платежи не заносятся, так как не относятся ни к доходам, ни к расходам.

Перевод средств с расчетного счета ООО на карту физ. лица

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Что написать в назначении платежа при переводе

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)». При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления. При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Сколько денег можно отправить

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Перевод средств с расчетного счета ИП на карту физ. лица

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту ДРУГОГО физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен договор ГПХ, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.
Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа.

Подведем итоги:

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Источник

Часто задаваемые вопросы

Дополнительный тариф за перевод со счета юридического лица/индивидуального предпринимателя на счет физического лица установлен в разрезе видов переводов: переводы на счета ФЛ, открытые в ВТБ и переводы на счета ФЛ, открытые в других Банках.

На сегодняшний день в ВТБ размер указанных тарифов одинаковый для обоих вышеуказанных видов перевода и зависит от объема выполненных платежей в разрезе каждого вида с начала календарного месяца:

При наличии подключенного к счету пакета услуг «На старте» ставка тарифа увеличивается на 1%, бесплатного лимита в этом случае не будет.

Расчет ставки тарифа для применения к текущему платежу осуществляется исходя из общей суммы денежных средств, перечисленных с начала календарного месяца, с учетом текущего платежа и за исключением сумм переводов, к которым тариф не применяется (например, перечисление заработной платы, перевод дивидендов, платежи по исполнительным документам и т.д.)
При расчете ставки тарифа объем переводов, выполненных на счета ФЛ, открытые в ВТБ, не суммируется с объемом переводов, выполненных на счета ФЛ, открытые в других Банках.

При наличии подключенного к счету пакета услуг «На старте» ставка тарифа увеличивается на 1%, бесплатного лимита в этом случае не будет.

Пример 1:

Вы переводите 600 000 рублей на счет ФЛ — клиента другого банка за аренду помещения. В текущем месяце других переводов не было. К сумме перевода в 600 000 рублей будет применена ставка, указанная для диапазона, в который попадает сумма полностью, а именно — 1,7% от суммы перевода (диапазон: свыше 300 тыс. руб. до 2 млн. рублей). Соответственно, комиссия за перевод на счет ФЛ составит 600 000 рублей * 1,7 % = 10 200 рублей.

Пример 2:

Вы переводите 600 000 рублей на счет ФЛ — клиента Банка ВТБ за аренду помещения. Ранее, в текущем месяце Вы выплатили заработную плату на сумму 500 000 рублей и перевели на счет физического лица сумму займа на сумму 500 000 рублей. Все эти платежи были на счета физических лиц, открытые в Банке ВТБ. Считаем объем платежей с начала месяца: исключаем перевод заработной платы, к нему комиссия не применяется. Сумма оставшихся платежей составит: 600 000 + 500 000 = 1 100 000 рублей. Данная сумма попадает в диапазон: свыше 300 тыс. руб. до 2 млн. рублей, для которого ставка тарифа составляет — 1,7% от суммы перевода.

Применяем ставку к сумме текущего перевода: 600 000 рублей * 1.7 % = 10 200 рублей (комиссия за перевод).

Тариф не применяется:

Да, Вы можете перевести денежные средства со своего счета индивидуального предпринимателя на свою личную банковскую карту без дополнительной комиссии.

Все перечисления денежных средств с Вашего счета, открытого как индивидуальному предпринимателю, на свои счета, открытые как физическому лицу, при условии совпадения в платежном документе фамилии, имени, отчества (при наличии) и ИНН отправителя и получателя платежа (индивидуального предпринимателя и получателя — ФЛ) будут Банком определяться как Ваш доход от предпринимательской деятельности. Поэтому при оформлении документа обязательно проверьте правильность оформления платежного документа, в т.ч. наличие ИНН в поле «Отправитель» и в поле «Получатель», либо наличие ФИО и ИНН получателя средств в назначении платежа.

Ограничения по сумме перевода отсутствуют. При необходимости, Банк имеет право запросить у клиента подтверждающие и иные документы для исполнения требований Законодательства.

Комиссия за возврат задатка не взимается.

Обращаем Ваше внимание на необходимость точно указывать назначение платежа, например в Вашем случае: «Возврат задатка по договору №. ».

Комиссия за перечисление на счет физического лица дивидендов, а также приравненного к ним дохода, полученного от распределения чистой прибыли — не взимается.

Обращаем Ваше внимание на необходимость точно указывать в назначении платежа суть операции: «оплата дивидендов». «перечисление дохода, полученного от распределения чистой прибыли. »

Важно: Банк имеет право, при необходимости, запросить у клиента подтверждающие и иные документы для исполнения требований Законодательства.

Комиссия за перечисление на счет физического лица денежных средств на основании Свидетельства о праве на наследство не взимается.

По условиям применения тарифа: к текущему платежу применяется ставка тарифа для диапазона, в который попадает вся сумма денежных средств, перечисленных с начала календарного месяц, с учетом текущего платежа и за исключением сумм переводов, к которым тариф не применяется (например — перечисление заработной платы, платежи по исполнительным документам и т.д.)

Пример:

Вы переводите в оплату аренды помещения 200 тысяч рублей на счет клиента другого банка, при этом в этом месяце Вы еще не осуществляли переводы на счета физических лиц в другие банки. Таким образом, к сумме перевода в 200 тысяч рублей будет применена ставка, указанная для диапазона, в который попадает вся сумма в 200 тысяч рублей, а именно — 1% от суммы перевода (диапазон: свыше 150 тыс. руб. до 300 тыс. рублей). Сумма комиссии составит 2 000 рублей.

Если оплата услуг производится в рамках Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № то дополнительная комиссия за перевод на счет физического лица не взимается.

Комиссия не взимается при перечислении физическому лицу его дохода от долевого участия, полученного при распределении чистой прибыли, так как такой доход в соответствии с п.1. ст. 43 Налогового кодекса РФ признается дивидендом.

Важно: Банк имеет право, при необходимости, запросить у клиента подтверждающие и иные документы для исполнения требований Законодательства.

Комиссия за перечисление физическому лицу авторского вознаграждение или гонорара не взимается.

При подключенном пакете услуг «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты» комиссия за перевод средств ФЛ в другие банки взимается по базовым тарифам Банка (услуга не входит в пакеты услуг).

При этом для пакетов услуг «Все включено» и «Большие обороты» доступно подключение дополнительной опции «Персональные переводы», в рамках которой предоставляется дополнительный бесплатный лимит для переводов на счета физических лиц:

Стоимость опции «Персональные переводы» составляет 2000 рублей в месяц, дополнительно к стоимости пакета услуг.

При наличии подключенного к счету пакета услуг «На старте» ставка тарифа увеличивается на 1%, бесплатного лимита в этом случае не будет.

В пакете услуг «На Старте» для тарифа за перевод на счета физических лиц действует повышающий коэффициент: +1 % к стандартной ставке тарифа, т.е. размер комиссии составляет от 1 до 11% от суммы — ставка тарифа зависит от суммы переводов в течение месяца (бесплатный лимит в рамках пакета услуг «На старте» отсутствует).

Обращаем Ваше внимание, что для переводов, к которым согласно базовым условиям тариф не применяется, комиссия в рамках пакета услуг «На Старте» также применена не будет.

Верно, дополнительная комиссия за переводы на счета физических лиц при перечислении заработной платы не применяется, в т.ч. в рамках пакета услуг «На старте».

Заполните данные самостоятельно

и получите реквизиты счета в течение нескольких минут

Источник