| Открывает любое юрлицо или ИП | Только банки, кредитные компании
В чем отличие от корреспондирующего счета
Корреспондирующие аккаунты – это счета внутри одной организации. Разница между КС и корреспондирующим велика.
Корреспондирующие счета – взаимосвязанные счета в бухгалтерском учете: каждая операция записывается на дебете одного и кредите другого. Еще этот тип отражения финансовых операций называется «двойная запись». Такую связь называют корреспонденцией: показывает источник появления и направление расходования средств, общее финансовое положение организации.
Директор внес 10 тысяч на баланс компании. Бухгалтер делает одновременно две записи:
Виды корреспондентских счетов
Всего в мировой банковской практике существует три вида КС: ностро, лоро, востро.
Если банк «Капитал» откроет счет в банке «Медведь», это будет ностро для «Капитала» и лоро для «Медведя». А если «Капитал» откроет счет в City Bank (Бангладеш), это будет ностро для «Капитала», а с точки зрения City Bank это будет востро.
Как узнать корсчет
Четыре простых способа, как узнать КС:
Как открыть корреспондентский счет
При регистрации финансово-кредитной организации ей автоматически присваивается корреспондентский шифр. Как это происходит: организация подает заявление в Центробанк, получает лицензию, реквизиты. Уникальный идентификационный номер банку присваивают после оформления корреспондентского договора.
Российские финансовые институты не могут полноценно функционировать без взаимодействия с зарубежными банками, которые поддерживают бизнес их клиентов, обслуживают расчеты, предоставляют финансирование. Корреспондентские отношения – один из инструментов снижения финансовых рисков благодаря доверительному обмену информацией, контрольным документам (альбом образцов подписей), финансовой отчетности, тарифам, другим документам.
Источник
Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница
При переводе денег предприниматели часто указывают и расчетный, и корреспондентский счета. Зачем нужны эти счета и чем они отличаются друг от друга — разбираемся в материале.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. С расчетным счетом предприниматель закрывает основные финансовые задачи компании:
По закону, не всем предпринимателям нужен расчетный счет, однако без него работать довольно сложно. Например, есть такие ограничения: максимальная сумма контракта составляет 100 000 рублей, а в кассе нельзя держать слишком много наличных, иначе есть риск превысить кассовый лимит и получить от налоговой штраф.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет — это счет, с помощью которого банки рассчитываются друг с другом. Деньги, которые хранятся на корреспондентском счете, защищены Центральным банком РФ.
Когда предприниматель отправляет в банк платежку, то указывает в ней и корреспондентский счет другого банка. Благодаря этому банк, принимающий платежное поручение, может быстро сделать перевод в другой банк, а тот в свою очередь зачислит деньги на счет своего клиента.
В чем разница между расчетным и корреспондентским счетами
Расчетный счет:
Корреспондентский счет:
Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. В том случае, если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.
Источник
Корреспондентский счёт — что это и как работает
Благодаря технологии безналичных банковских расчётов, физические лица, государственные органы или коммерческие организации могут беспрепятственно проводить платежи и подавать финансовую отчётность. Говоря о частных клиентах банков, для этого они используют специальные приложения или личный кабинет на сайте банковского учреждения. Что касается взаимодействия банков друг с другом, для этого используются корреспондентские счета.
1. Что такое корреспондентский счёт простыми словами
В процессе заполнения расчётно-платёжной документации, обязательно придётся указать корреспондентский и расчётный счёт. Они имеют существенные отличия, поэтому их следует научиться отличать друг от друга. Также не стоит путать корреспондентский счёт с корреспондируемым, это 2 разных понятия.
Средства, которые находятся на корреспондентском счёте, защищены ЦБ России. С помощью такого счёта, банковские учреждения или другие финансовые организации могут своевременно исполнять требования клиентов. Номер счёта должен быть вписан в платёжное поручение. Именно это необходимо для своевременного перевода средств со счёта одного банка в другой.
Поскольку для работы компании выбирают разные банковские учреждения, для перевода средств от одной организации к другой необходимо использовать корреспондентские счёта. Их предприниматели открывают в удобном для них территориальном отделении ЦБ РФ. Если речь идёт о долгосрочном партнёрстве, лучше установить прямые взаимоотношения. Таким образом финансовые учреждения будут производить переводы гораздо быстрее.
2. Для чего открывать корреспондентский счёт
Корреспондентским счётом (КС) является реквизит, который банки и другие финансовые учреждения открывают в Центральном банке России, и именно он используется как основа взаиморасчётов в условиях рынка банковских услуг. Корреспондентский счёт открывается организацией в ЦБ или у одного из иных коммерческих кредиторов.
Этот счёт будет присвоен компании в момент её регистрации для возможности производить взаиморасчёты с Центральным банком РФ и другими банковскими учреждениями. Сначала деньги поступают на корреспондентский счёт банка, после чего, средства перенаправляются специалистами по необходимым расчётникам.
Через корреспондентский счёт можно производить следующие разновидности финансовых операций:
Чтобы произошло списание средств, компания должна дать на это согласие. Это касается всех операций, независимо от суммы перевода. Закрытие счёта инициирует банк владелец счёта в случае ликвидации кредитного учреждения или его работа завершается в связи с грубыми нарушениями действующих законов РФ.
3. Разновидности корреспондентских счётов
Коммерческие компании могут иметь вклады в зарубежных и российских банках, при этом, держать средства в валюте или рублях. В связи с этим, существует несколько 3 разновидности корреспондентских счетов:
Если речь идёт о необходимости проведения внутренних операций, данный счёт, это обязательный реквизит, и он будет указан в документах. Касательно внешних операций, их можно оформить без него.
4. Как отличить корреспондентский счёт от других, если количество символов одинаковое
Расчётный и корреспондентский счёт имеют одинаковое количество цифр, которые подобраны по общему принципу. Чтобы отличить эти счета друг от друга, необходимо учесть следующее:
Касательно оформления платёжных поручений, для осуществления перевода между кредитно-финансовыми структурами, здесь может быть указано оба счёта.
5. Что необходимо для открытия корреспондентского счёта
Чтобы открыть КС в Центральном банке РФ, финансовой организации необходимо предоставить следующие документы:
6. Какая информация находится в договоре
Когда будет определён состав корреспондентских обязательств, необходимо заключить соответствующее соглашение. Здесь будут отображены права банка:
Совсем недавно банки практически не заключали подобные соглашения. Они играли исключительно техническую роль в осуществлении таких операций. Но, на данный момент, это один из инструментов, который позволяет минимизировать риски и получить дополнительную прибыль, в том числе благодаря быстрой передаче информации о движении средства на корреспондентских счётах, а также полном исключении или спаде ставок комиссионного вознаграждения, независимо от разновидности операции.
Корреспондентские договора получили популярность из-за того, что банки начали сами выступать заимодавцами и заёмщиками. Кроме этого, они сами часто используют различные банковские услуги. В процессе заключения такого договора, банки делятся на 2 разновидности – банк-корреспондент (не имеет возможности открыть счёт) и банк-респондент (с возможностью открыть счёт).
7. Операции по корреспондентскому счёту
Корреспондентский счёт используется для проведения таких операций как:
Переводы, которые осуществляют контрагенты, поступают на корреспондентский счёт банковского учреждения и далее средства после тщательной проверки будут распределены по клиентским счётам или внутренним счетам банка. Стоит учесть, если клиент банка отправляет средства и при этом, возникают трудности, банковское учреждение распределяет платежи по внутренним счётам.
Также клиенты должны быть готовы к возникновению следующих ситуаций:
8. Отличие корреспондентского счёта от расчётного
Существует большая разница между расчётным и корреспондентским счётом, но, чтобы её понимать, необходимо знать, что такое расчётный счёт. Он может быть открыт индивидуальному предпринимателю и любому юридическому лицу с целью проведения взаиморасчётов с контрагентами и отправки денежных средств на счета бюджетных организаций.
Кроме этого, юридические лица считают его наиболее удобным способом отслеживания движения своих денежных средств независимо от периода, поскольку каждую из операций можно отыскать в личном кабинете. Говоря о конкретных отличиях счётов, стоит выделить следующее:
9. Взаиморасчеты между банками
Межбанковские расчёты происходят в случае, когда контрагенты имеют счета в разных банковских учреждениях. На такой случай предусмотрено две разновидности расчётов, в которых принимают участие корреспондентские счёта банков:
10. Где лучше открывать корреспондентский счёт
Каждый из случаев стоит рассматривать индивидуально. Перед открытием счёта, необходимо провести анализ целесообразности и требований. Поиск необходимого набора партнёров-корреспондентов с учётом валюты, потребностей, клиентской базы и количества транзакций, это достаточно сложный процесс. Говоря о начинающих предпринимателях, они часто сталкиваются с трудностями, связанными с защитой корреспондентских счётов.
Удача или неудача в процессе обслуживания, напрямую связана с сотрудничеством и осведомлённости о том, как работает и устроен корреспондентский счёт. На данный момент можно воспользоваться специальными программами, которые помогут подобрать банк для открытия корреспондентского счёта с минимальной вероятностью отказа.
11. Чем корреспондентский счёт отличается от корреспондирующего
Из-за нехватки опыта, многие люди путают корреспондентские и корреспондирующие счёта, но, они имеют кардинальные отличия. Корреспондентский счёт относится к счётам банка, а корреспондирующий к бухгалтерскому учёту и к банковским не имеет прямого отношения. Корреспондирующими называют счёта, применяемые в процессе ведения бухгалтерского учёта.
В их основе лежат проводки по бухгалтерским и финансовым операциям. Они фиксируются в кредите и дебите бухгалтерских счётов. При этом, в банковской системе корреспондирующие счёта могут применяться в ходе формирования платёжных поручений, так как без их участия невозможно произвести банковский перевод.
12. Где получить информацию о корреспондентском счёте
Говоря о платёжных операциях, которые проводятся в рамках одного банка, корреспондентский счёт знать необязательно. Но, если речь идёт о межбанковских переводах, он потребуется как для получателя, так и для плательщика. Данные реквизиты можно узнать следующим образом:
Кроме этого, корреспондентский счёт можно узнать из документов, переданных со стороны получателя средств. У одного банка может быть открыто большое количество КС, поэтому лучше запросить конкретный номер у компании, на баланс которой будут переводиться деньги. Если платёжное поручение будет оформляться через мобильное приложение или личный кабинет на сайте, в процессе заполнения других реквизитов корреспондентский счёт будет предоставлен автоматически.
Корреспондентский счёт – это счёт, закреплённый за конкретным банковским учреждением или другой финансовой организацией. Он используется для осуществления денежных переводов между Центральным банком и другими учреждениями. Открытием КС занимается также ЦБ РФ, кроме этого, он гарантирует защиту средств, находящихся на счетах.
Источник
