как подать заявление на кредит на зарплату
Кредит на зарплату: кому положен и как получить
Выдача кредитов на зарплату — это мера господдержки для пострадавших от пандемии ковида МСП, которая продолжится на льготных условиях с 9 марта 2021 года. Теперь процентная ставка 3%, а требования не изменились.
Кредитование МСП на выплату зарплаты возобновили
Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о возобновлении с 09.03.2021 государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Это продолжение государственной поддержки пострадавших от пандемии коронавируса организаций и предпринимателей из пострадавших отраслей экономики, имеющих статус малого предприятия, осуществлявшейся в период с 01.01.2020 по 01.11.2020. Представители МСП могли оформить в банке кредит по льготной ставке 2% годовых. Полученные деньги бизнес обязали использовать на выплату зарплат из расчета 1 МРОТ (12 792 рубля) на работника.
В случае соблюдения требований программы государство брало на себя погашение процентов и самого займа. Как пояснил глава кабмина, в 2021 году условия беспроцентного кредита на зарплату изменились. Его даже больше не называют условно беспроцентным, Михаил Мишустин сказал:
Теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%. Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается. Компании получат возможности для роста.
Кабмин запланировал направить на кредиты на зарплату для юридических лиц и ИП в текущем году из Резервного фонда 7,8 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие. Им компенсируют все затраты.
Бесплатно проверьте, какие меры поддержки малого бизнеса еще действуют с помощью специального обзора от экспертов КонсультантПлюс.
Какую сумму дают и на каких условиях
Максимальная величина займа определяется исходя из:
Государство выдает льготный кредит для малого бизнеса на заработную плату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 792 рубля. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.
Сумма кредита на 6 месяцев рассчитывается так:
Максимально выдают на 12 месяцев. В первые полгода заемщик не осуществляет никаких выплат банку по основному долгу и процентам. В течение последующих полгода кредит гасят равными частями с учетом процентов ежемесячно. Новый кредит под 0 процентов для бизнеса не предусмотрен — государство не собирается брать на себя выплаты по обязательствам бизнеса. Погашать долги придется самостоятельно.
Кому выдадут
Принять участие в программе и получить льготный кредит на зарплату ИП или юрлица вправе представители МСП, но только если они заняты в следующих областях:
По сравнению с прошлым годом перечень пострадавших отраслей значительно сократился, из него исключили торговлю и оказание бытовых и медицинских услуг населению. Деятельность микропредприятий и малых предприятий для получения кредита определяется по основному или дополнительному кодам ОКВЭД, а средних предприятий — только по основному.
Предусмотрены дополнительные критерии, определяющие, кто может получить кредит на выплату зарплаты в 2021 году:
Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику — необходим зарплатный проект в выбранном банке.
Срок для подачи заявки
Банки рассмотрят заявки бизнеса на льготное кредитование в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. Продление программы пока не предусмотрено.
Перечень документов, которые надо представить в банк
Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, как получить кредит на выплату зарплаты в ВТБ — необходимо заключить договор на обслуживание и представить:
Окончательный перечень документов следует уточнять в выбранном банке.
Условия банков для оформления кредита
В таблице показано, как ИП получить кредит на зарплату в Сбербанке и других кредитных организациях, участвующих в программе. Эти условия действовали в 2020 году и пока не изменились.
Как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам
Период самоизоляции становится серьезным испытанием для некоторых работодателей. Чтобы поддержать бизнес и дать возможность выплачивать зарплату сотрудникам, правительство реализует госпрограмму по беспроцентному кредитованию средних и малых предприятий. На эти цели, по словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, планируется направить 130 млрд руб. Размер льготного займа зависит от количества сотрудников. Реализовать программу кредитования поручили ведущим отечественным финансовым организациям — Сбербанку, ВТБ и МСП Банк. Рассмотрим, кто может получить беспроцентную ссуду, какой будет ее сумма, условия выдачи займа.
Кто может оформить беспроцентный кредит
Таким образом, получение займа под 0% доступно тем организациям, работа которых предполагает непосредственный контакт сотрудников с клиентами, перемещение по России и за рубежом, массового скопления граждан. Те компании, которые могут вести свою деятельность дистанционно, не могут претендовать на льготный кредит.
Существует и другой ряд условий для представителей малого и среднего бизнеса. К примеру, организация или ИП должны быть зарегистрированы не менее года назад.
Какой будет сумма займа
По государственной программе бизнесу предоставляются займы для обеспечения минимальной оплаты труда. При этом в большинстве субъектов Федерации региональный уровень МРОТ не превышает федерального показателя. На 2020 год он составляет 12 130 руб.
Максимальная сумма займа будет исчисляться исходя из этой суммы на каждого сотрудника в расчете на шесть месяцев. Таким образом, в большинстве регионов организация со штатом в 100 человек может получить в ссуду в размере 7 278 00 рублей (12 500×100×6). Остальную часть издержек для выплат сотрудникам работодатель должен обеспечивать из собственных средств. Другой вариант сократить расходы предприятия — снизить уровень зарплаты.
Условия выдачи кредита
Предлагаемый заем относится к целевым. Предполагается, что потратить полученные средства можно только на зарплату сотрудникам. Ежемесячно на счет заемщика поступают необходимые средства в расчете на этот период. При этом каждый раз нужно предоставлять банку-кредитору зарплатный реестр.
Таким образом, если в зарплатный реестр внесены изменения, сумма финансового поступления также может измениться.
Средства будут зачисляться на счет работодателя, указанный в кредитном договоре.
Порядок получения беспроцентной ссуды
Оформить заем можно только в том банке, который участвует в зарплатном проекте организации или ИП.
При этом (время написания статьи — апрель 2020 года) на сегодня готовность предоставлять льготные займы выразили Сбербанк, ВТБ и СМП Банк.
Следует подать заявление в банк, предоставить необходимые бумаги, в числе которых уставные документы и зарплатный реестр. При этом не обязательно посещать офис финучреждения. Средства могут быть предоставлены после оформления онлайн-заявки.
Где выдаются кредиты представителям МСП
Рассмотрим особенности оформления займа в отдельных кредитно-финансовых организациях.
Сбербанк
Льготный заем предоставляется на 1 год, при этом по выплате основной суммы долга дается отсрочка на шесть месяцев. Первоначальная ставка будет нулевой. Затем, по истечении полугода, она повысится до 4%. Наибольший шанс получить заем у компаний тех отраслей бизнеса, которые более всего пострадали от ограничительных мер. Узнать, будет ли одобрена ссуда, клиенты могут в личном кабинете на сайте Сбербанка.
Клиенты-физлица могут оформить реструктуризацию действующего займа на льготных условиях. Полученные средства идут на выплату как основной суммы долга, так и процентов. В случае необходимости предоставляются льготные каникулы сроком на 6 месяцев. Процентная ставка при этом рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
СМП Банк
Займы под 0% выдаются для выплаты заработной платы компаниям и ИП из пострадавших от эпидемии отраслей. Ссуда предоставляется на 6 месяцев. Также возможна реструктуризация действующего займа с пересмотром последующего графика погашения.
Другие кредиты с льготным периодом
Если вы не участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, ВТБ или МСП Банка, обратите внимание на другие льготные программы, опубликованные на финансовом портале Выберу.ру. Чтобы увидеть их список, перейдите во вкладку с займами для предпринимателей и определите для себя выгодный вариант.
Чтобы ознакомиться с требованиями к клиенту и другими условиями программы, нажмите «Подробнее» в ее вкладке. Если вас заинтересовало определенное предложение, подайте онлайн-заявку на оформление ссуды.
Заключение
Итак, мы рассмотрели особенности оформления беспроцентного займа для МСП. Насколько действенными окажутся принятые меры для представителей малого и среднего бизнеса, покажет время.
Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты
Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.
Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
Какие банки выдают кредитыНа 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам
Российские банки начали выдавать беспроцентные кредиты на зарплату сотрудников тем предпринимателям, чей бизнес пострадал из-за коронавируса. Рассказываем, кто и как может получить такие займы.
Сбербанк уже выдал первый кредит по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей 30 марта. ВТБ начинает выдачу таких кредитов с 31 марта.
Кто может получить беспроцентный кредит
Госпрограмма направлена на поддержку бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса. Общий объём программы составит 130 миллиардов ₽.
Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать нескольким критериям.
1. Относиться к наиболее уязвимым отраслям.
Глава правительства Михаил Мишустин причислил к ним следующие отрасли:
2. Существовать не менее года.
Как сообщается на сайте Сбербанка, срок ведения деятельности компании должен быть не менее одного года.
3. Программа предназначена для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
По закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», к субъектам малого бизнеса относятся компании численностью сотрудников до 100 человек и с годовым доходом до 800 миллионов ₽, к микропредприятиям — до 15 работников и с доходом до 120 миллионов ₽ в год.
На каких условиях выдаётся кредит
Срок кредитования составляет шесть месяцев. Сумма кредита рассчитывается по такой формуле: численность сотрудников умножается на минимальный размер оплаты труда (в Москве МРОТ составляет 20 195 ₽, в целом по стране — 12 130 ₽) и умножается на шесть. Таким образом, в столице максимальный размер кредита составит 12 117 000 ₽ (100 х 20 195 х 6). Ставка по кредиту составляет 0%.
Как получить кредит
Обращаться нужно в банк, где у предприятия оформлен зарплатный проект. «Потенциальному заёмщику для получения кредита нужно обратиться в свой зарплатный банк», — рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.
В программе участвуют банки с рейтингом до уровня А- включительно или имеющие поручительство корпорации МСП. Всего 64 банка.
В Сбербанке кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн как предодобренный, посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется.
В ВТБ отмечают, что банк будет принимать решение за один день по минимальному пакету документов.
Для действующих клиентов оформление беспроцентных кредитов будет происходить по максимально упрощённой процедуре, говорится на сайте банка.
Информация будет обновляться
Сравнить условия расчётно-кассового обслуживания в разных банках
Кредит на выплату зарплаты сотрудникам под 0 процентов
Крупные российские банки совместно с Центральным Банком и правительством утвердили проект поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса путем выдачи кредитов на зарплату со стопроцентным субсидированием процентов. В программе участвуют более 60 банков, но непосредственно кредитование осуществляет банк, который ведет зарплатный проект предприятия. Это одна из мер помощи российскому бизнесу, серьезно пострадавшему от ограничений, которые были введены в связи с пандемией коронавируса.
Кто может рассчитывать?
В программе могут участвовать индивидуальные предприниматели, предприятия малого и среднего бизнеса, существующие не менее года и относящиеся к одной из следующих отраслей:
Согласно российскому законодательству, субъектами малого бизнеса признаются компании, численность сотрудников которых не превышает 100 человек, а годовой доход – не более 800 млн. рублей в год. К микропредприятиям относятся компании с численностью сотрудников не более 15 человек и ежегодным доходом не выше 120 млн. рублей.
Обязательным условием для получения льготного кредита является сохранение численности персонала на весь срок кредитования. Допускается сокращение количества сотрудников не более чем на 10%.
Какая сумма кредита на зарплату?
Сумма кредита на заработную плату зависит от численности сотрудников компании и минимального размера оплаты труда, принятого в рассматриваемом регионе. Чтобы рассчитать максимально возможную сумму кредита, необходимо количество сотрудников умножить на МРОТ и на 6 (в соответствии с количеством месяцев кредитования). Ставка составляет 0%, срок кредита – не более 6 месяцев. Заявления будут рассматриваться в течение одного дня. Для оформления потребуется минимальный пакет документов.
Кредит на зарплату под 0 процентов в Сбербанке
Льготный кредит на зарплату штатным сотрудникам пострадавших компаний будет выдаваться на 1 год с возможностью полугодовой отсрочки по основному долгу. Ставка на первые полгода составит 3%, после чего будет повышение до 7%. Получить льготный кредит смогут компании из наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции отраслей, присутствующие на рынке более года и имеющие активный зарплатный проект в Сбербанке. Воспользоваться предложением возможно только при условии сохранения рабочих мест за всеми сотрудниками компании на протяжении всего периода кредитования.
Проверить возможность получения беспроцентного кредита клиенты могут в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого необходимо авторизоваться в сервисе. Если предложение вам доступно, оно автоматически отобразится в личном кабинете. Здесь же вы сразу сможете увидеть сумму, рассчитанную по параметрам вашей компании. Для оформления заявки достаточно нажать на кнопку «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».
Беспроцентный кредит в ВТБ банке
30 марта 2020 года ВТБ запустил программу реструктуризации ранее оформленных кредитов. Проект направлен на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. Полученные средства можно использовать для погашения основного долга, начисленных комиссий и процентов. При необходимости предоставляется отсрочка выплат на срок до полугода. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.
Кредит на зарплату в МСП Банке
С 1 апреля кредит под 0 процентов на зарплату работникам предприятий, пострадавших от пандемии коронавируса, будет выдавать банк МСП. Его основное назначение – выплата заработной платы штатным сотрудникам в течение 6 месяцев с момента выдачи займа. Для действующих клиентов оформление беспроцентного кредита будет проходить по упрощенной схеме.
Помимо этого, действующие клиенты банка могут воспользоваться реструктуризацией открытых кредитов в индивидуальном порядке. В рамках поддержки может быть предоставлена отсрочка выплат, увеличены сроки кредитования и пересмотрен график платежей. Новым клиентам, являющихся субъектами МСП и пострадавших от пандемии коронавируса, банк предлагает индивидуальный подход и эффективную помощь в решении проблем.
Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства является приоритетным направлением деятельности МСП. Кредит на зарплату позволит многим компаниям выплатить зарплату сотрудникам и сохранить рабочие места.
Где еще можно взять кредит без процентов?
Если предприятие по одному или нескольким критериям не попадает под действие программы, можно оформить кредитную карту с большим льготным периодом. Полученные средства помогут решить текущие проблемы и поддержать бизнес. При соблюдении условий льготного периода вам не придется платить за пользование кредитом, что позволит сэкономить существенную сумму.
Карты с продолжительным льготным периодом и большим кредитным лимитом представлены в продуктовой линейке всех крупных банков:
Кредитный лимит определяется индивидуально для каждого заемщика.
Кроме кредитных карт можно посмотреть займы и выбрать МФО, которое дает первый займ без процентов.