как подключить инвесткопилка в тинькофф приложении
Что такое «Инвесткопилка» Тинькофф
Тинькофф Банк запустил новый сервис – «Инвесткопилка». С его помощью клиенты могут регулярно откладывать деньги и автоматически инвестировать их.
Что такое «Инвесткопилка»
«Инвесткопилка» – это специальный счёт, который сочетает функции накопительного и брокерского счетов. Она помогает откладывать деньги с помощью автопополнения.
Накопления инвестируются в фонды Тинькофф Капитал.
Когда активы дорожают, клиент банка получает доход, то есть может приумножить сбережения.
Сервис находится прямо в мобильном приложении. За обслуживание счёта платить не нужно. Чтобы его открыть, потребуется действующая дебетовая карта Tinkoff Black. Валюту накоплений владелец счёта выбирает сам: откладывать можно в рублях, долларах или евро.
Можно выбрать из нескольких способов автоматического пополнения: переводить в копилку начисленный кэшбэк, проценты на остаток, сдачу с повседневных покупок, или настроить свою сумму. Если владелец счёта хочет, может подключить сразу все четыре опции.
Чтобы переводить в «Инвесткопилку» сдачу с покупок, нужно настроить округление трат. Доступны округления с шагом в 10 руб., 50 руб. и 100 руб.
Также можно настроить регулярный перевод в копилку. Клиент сам выбирает, сколько и как часто хочет перечислять на счёт. Например, раз в месяц, 15 числа, по 1000 руб.
Куда инвестируют деньги
Все деньги со счёта банк автоматически инвестирует, а именно – вкладывает в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля». Это низкорисковый портфель: банк обещает, что он будет стабилен даже при резких изменениях цен на бирже. Инвестиции делятся на равные доли: золото, акции, облигации и деньги (по 25%). Такая стратегия даёт возможность получать потенциальную прибыль при любых условиях: во время роста, стагнации или спада экономики.
Брокерское и депозитарное обслуживание – бесплатное.
Доступны биржевые фонды в разной валюте. «Вечный портфель» в рублях показывает среднегодовую доходность 14% с 2002 года. Среднегодовая доходность индикатора Tinkoff All-Weather Index USD (портфель в долларах) – 7% с 1998 года, а индикатора Tinkoff All-Weather Index EUR – 5,8% с 1999 года.
Пошаговая инструкция
«Инвесткопилка» доступна в мобильном приложении. Чтобы подключить её к карте, нужно зайти в мобильное приложение банка, на главной странице нажать на жёлтую кнопку «Открыть новый продукт», а после этого – «Открыть Инвесткопилку». На номер, привязанный к карте, придёт СМС для подтверждения операции по открытию счёта.
Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»
В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?
Просто копить
С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.
Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.
То ли в минус, то ли в плюс
«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.
Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.
Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.
Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.
Сколько стоит копилка?
Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.
Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.
Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.
Как пополнить Инвесткопилка Тинькофф?
Инвесткопилка – новый сервис Тинькофф Банка, совмещающий в себе систему накопительного счета и инструмент для инвестирования в биржевые акции. Клиенты могут получать пассивный доход от своих средств – такой подход выгоднее привычного вклада. Остается только разобраться, как пополнить Инвесткопилку.
Способы пополнения Инвесткопилки Тинькофф
Предусмотрено два способа пополнения:
Автоматическое пополнение доступно в виде:
- Кэшбека с карты. Процентов на остаток. Округления расходов (услуга позволяет потратить 99 рублей и 1 рубль получить в копилку – сумму округляется до сотни). Регулярным списанием конкретной (устанавливается заранее) суммы с карты владельца.
Пошаговая инструкция пополнения Инвесткопилки
Как вручную пополнить Инвесткопилку:
Функция автоматического платежа может быть настроена индивидуально под владельца счета. Для этого нужно:
В личном кабинете доступно четыре способа пополнения. Пользователь не ограничивается лишь одним из них. Он имеет право выбрать сразу несколько методов автопополнения.
На сайте банка и в приложении доступно разъясняется, как можно пополнить Инвесткопилку Тинькофф. При этом счет может быть открыт в рублях, долларах или евро. Единственное, банк вводит правило: одна копилка – одна валюта, которая выбирается при открытии счета.Смена валюты невозможна, но разрешается открыть новую копилку. Пополнение не ограничивается – сумма будет конвертирована под условия счета. Например, если расчетная карта клиента открыта в рублях, а копилка – в долларах, то при пополнении деньги будут переведены автоматически по курсу банка. Такой же принцип работает и при выводе средств.
Большая часть финансовых операций, производимых через Инвесткопилку, обслуживается бесплатно. За пополнение (в том числе автоматические) и вывод средств комиссии не предусмотрены. Однако имеются и исключения:
- При расходных операциях по обслуживанию и управлению фондами – ежегодно списывается до 0,99% (сумма включается в цену фонда и не относится к каждой отдельной транзакции); Платное закрытие счета – 1 рубль (или эквивалент в другой валюте), но если на счету нет средств, то деньги списаны не будут.
Что происходит после пополнения счета?
После пополнения банк инвестирует средства со счета, покупая на них ценные бумаги. Деньги вкладываются в фонд, управляемый компанией («Вечный портфель»). Система вышла на рынок не так давно, потому сложно оценивать ее доходность.
Вся прибыль, полученная клиентом, облагается налогом в размере 13% (как по стандартному брокерскому счету). Агентом в этом случае выступает сам банк.
По сути, инвестору нужно разобраться только с тем, как пополнить Инвесткопилку Тинькофф. Все остальные операции банк производит самостоятельно.
Видеообзор
Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций
Инвест копилка от Тинькофф — как работает, плюсы и минусы
Приветствую друзья, предлагаю сегодня поговорить о летней новинке в мобильном приложении «Тинькофф» – сервисе «Счет копилка в Тинькофф». Создание подушки финансовой безопасности и сохранение её от инфляции – аксиома современной жизни. Новый мобильный сервис помогает клиентам банка решить обе эти задачи: накопить деньги и инвестировать их под неплохие проценты.
Подробнее о возможностях такого инвестирования, я уже рассказывал в своей статье Как инвестировать и зарабатывать вместе с Тинькофф в разделе моего блога основы инвестиций.
Поэтому в этой статье основное внимание уделим самому сервису «Инвест копилка Tinkoff». Что Тинькофф копилка из себя представляет, как работает инвест копилка в Тинькофф и условия её подключения, как закрыть инвест копилку в Тинькофф, какие достоинства и есть ли «подводные камни» в её использовании?
Что такое счет копилка в Тинькофф
По существу инвест копилка от Тинькофф – специфический брокерский депозит, объединивший незатейливость накопительного депозита с неплохим доходом от биржевой деятельности. Мобильное приложение дает возможности отчислять малыми суммами от операционной деятельности для обладателей платежных Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal.
Накапливающиеся средства автоматом инвестируются в банковский продукт «Вечный портфель» работающий с БПИФами (биржевые паевые инвестиционные фонды). БПИФы включают в себя примерно равнозначные части (примерно по 25%) четыре вида активов:
Такая инвестиционная стратегия дает возможности получать профит на вложения, сглаживая возможные негативные проявления в некоторых секторах экономики и при кризисов, и при стагнации рынков.
Инвест копилка от Тинькофф – создание и работа
Как открыть инвест копилку в Тинькофф? Получить доступ к продукту можно по условиям дебетовой (простой или премиальной) карты Tinkoff Black (Tinkoff Black Metal). Подключение сервиса доступно двумя путями:
После этого клиенту придет СМС с кодом подтверждения анкеты-заявки. Одобрение заявки, как правило, занимает до 30 минут, редко до 2-х рабочих дней. Вы получите СМС и e-mail сообщение подтверждающие открытие.
Новый продукт появится в главном меню мобильного приложения в перечне счетов пользователя. Кликнув по его иконке, вы переходите на вкладку сервиса, где сможете просмотреть историю операций, баланс, виды пополнений (автоматически или вручную), выбирать и переключать валюты автопополнения, сделать заявку на вывод денег, на получение выписок по движению финансовых активов, прочее.
Первоначально Тинькофф копилка была в доступе лишь для пользователей iOS, а уже с июля 2020 года появилась на Play Маркете для гаджетов на Android.
Больше подробностей по использованию можно узнать на сайте Тинькофф Помощь или посмотрев видеоролик. И, кстати, если вы не являетесь обладателем карточки Tinkoff Black, то завести её и получить три месяца бесплатного обслуживания можно по ссылке.
Как пополнить инвест копилку Тинькофф
Пополнение проводится вручную или по условиям автопополнения. Чтобы выполнить пополнение вручную:
Пополнение будет зачислено моментально, в любо время.
Для проведения автоматических пополнений имеется четыре независимых варианта, можно выбирать все четыре или любую комбинацию из них.
Зачисление проводится в рублях, в евро и в долларах США. Если валюта дебетового счета, отличается от валюты копилки – производится конвертация суммы по курсу банка Тинькофф.
Допускается копить в нескольких валютах одновременно. И соответственно вкладывать в разные БПИФы с различной доходностью. Средняя годовая доходность таких фондов в историческом периоде последних 15 лет была порядка 14% для паев в рублях, 7% для паев в американских долларах и 6% для паев в евро.
Но, автопополнение настраивается только на одной из них – активный счет. Счета в другой валюте придется пополнять вручную. При необходимости можно сменить активный счет на счёт с другой валютой.
Как выводить деньги с копилки Тинькофф
Вывести деньги со счета Инвесткопилки можно бесплатно и без комиссий, но только для счета на дебетовой карте банка в соответствующей валюте. Если счет в нужной валюте отсутствует, вам предложат его открыть. Выводить деньги вы можете в рабочие дни в период с десяти утра до семи вечера по московскому времени.
Чтобы вывести деньги:
Для полного закрытия счета копилка Tinkoff, необходимо подать заявку в чате приложения. В случае закрытия снимаются комиссионные в размере 1 рубль (или 1 цент для валютных счетов). При отсутствии денег комиссия не взимается.
Подключить сервис, пополнить инвест копилку Тинькофф, выводить деньги, сменить валюту, настроить автопополнения – без комиссионных. Но есть неявная комиссия на обслуживание и управление БПИФами в размере 0,99%, но она сразу добавляется к цене при биржевой покупке активов, поэтому отдельно не выделяется.
Не следует забывать, что доход по инвесткопилке, облагается налогом 13%, как по обыкновенному брокерскому счету, как доход от продажи ценных бумаг. Банк, как налоговый агент, сам удерживает данный налог при снятии средств или в январе по итогам года.
Замечу, что согласно Налоговому кодексу РФ ст.219.1 инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, находившихся в собственности инвестора более трех лет. Для нашего случая, если вы не выводили средства более трёх лет, вы имеете право на подобную налоговую льготу.
Тинькофф Копилка минусы и плюсы
Счет копилка в Тинькофф представляет для клиентов весьма удобный и интересный инструмент накопления и инвестирования капитала. К положительным моментам продукта я бы отнёс:
В тоже время следует обратить внимание на некоторые неудобства и сложности:
Однако в целом Копилка Tinkoff предоставляется довольно надежным инструментом, и на длинных дистанциях, диверсифицировав риски, вы окажитесь в плюсе. А, на дистанции более 3х лет, еще и получить налоговые возвраты.
Есть вопросы или комментарии? Обращайтесь по контактам>>>
Оставайтесь с нами и получайте эксклюзивную информацию на блоге, и в наших группах в Telegraм-чат>>> и Sкype-чат>>>
У Тинькофф появилась инвесткопилка – что это такое и как работает
Инвесткопилка позволит клиентам экосистемы Тинькофф регулярно откладывать небольшие суммы с повседневных покупок по дебетовым картам и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечный портфель» от Тинькофф.
Инвесткопилка Тинькофф – это специальный брокерский счет, который сочетает в себе простоту накопительного счета и доходность биржевых инвестиций. Новый сервис позволяет клиентам экосистемы Тинькофф решить сразу две задачи – помогает начать копить и инвестировать небольшими суммами, не меняя привычного образа жизни.
Как работает инвесткопилка
Сервис находится в мобильном приложении Тинькофф и позволяет откладывать небольшие суммы с расходов по дебетовой картой Tinkoff Black или премиальной карте Tinkoff Black Metal. Деньги в инвесткопилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод.
Для инвесткопилки Тинькофф можно выбрать четыре способа автоматического пополнения: кэшбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или настроить свою сумму.
Округление транзакций. Остатки от покупок будут переводиться в копилку с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например – покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей – тогда в инвесткопилку попадет 5/45/95 рублей. В этом случае сервис покажет прогнозируемый годовой доход.
Кэшбэк. Весь кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black будет автоматически переводиться в инвесткопилку: 1% от суммы повседневных покупок и до 15% в тех категориях трат, которые клиент сам выбирает раз в месяц.
Процент на остаток. Деньги, которые начисляются на остаток за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в инвесткопилку (4%);
Регулярный автоплатеж. Можно регулярно пополнять инвесткопилку на заданную сумму раз в месяц или раз в неделю, а также можно выбрать определенную дату или день недели для пополнения.
Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.
Отложенные в инвесткопилку деньги будут автоматически инвестироваться в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – стратегия вечного портфеля», паи которых состоят из акций, корпоративных и государственных облигаций в разных валютах и золота (по 25% каждого актива). Стратегия «Вечного портфеля» позволяет зарабатывать и сохранять деньги как в период экономических кризисов, так и в стабильное время. Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро.
Среди отличительных черт инвесткопилки
Гендиректор управляющей компании «Тинькофф капитал» Руслан Мучипов
Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: не понятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Нужно разбираться в вопросе, искать специальные сервисы для инвестирования и т.д. При этом микроинвестирование давно уже популярно за рубежом: у известных сервисов Stash и Acorns по 5 млн клиентов.
Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы – наш новый сервис инвесткопилка. Клиентам не нужно будет скачивать отдельные приложения, заполнять документы, подключать карты или личный кабинет в каком-то банке – все можно автоматически настроить в мобильном приложении Тинькофф в пару кликов. После этого они смогут покупать кофе по утрам или продукты на ужин в супермаркете – и зарабатывать на этих покупках инвестиционный доход.
За год с помощью инвесткопилки можно накопить десятки тысяч рублей. По нашим прогнозам, количество пользователей инвесткопилки к концу 2020 года составит более 300 тысяч человек, а в 2021 году мы планируем перешагнуть порог в 1 миллион активных инвесткопилок.
Подключить инвесткопилку можно при наличии дебетовой карты Tinkoff Black или премиальной дебетовой карты Tinkoff Black Metal. Для этого нужно зайти в мобильное приложение Тинькофф, выбрать на главной странице «Открыть новый продукт» и далее – «Открыть Инвесткопилку». После этого клиенту придет смс для подтверждения на открытие счета.
Инвесткопилка будет отображаться на главном экране в мобильном приложении Тинькофф в списке счетов клиента. Пользователь может зайти на отдельный экран инвесткопилки, чтобы проверить баланс и операции по счету, настроить опцию пополнения счета (автоматически или вручную), выбрать или переключить валюту автопополнений, вывести средства со счета, скачать юридические документы (например, депозитарный отчет о движении активов за день).
Более подробно узнать, как пользоваться инвесткопилкой Тинькофф, можно на сайте Тинькофф Помощь. Сейчас инвесткопилка доступна пользователям iOS (необходимо обновить мобильное приложение Тинькофф до версии 5.4), в приложении на Android она появится до конца июня.
Альтернатива вкладам, или какой из финансовых инструментов дал наибольшую доходность на прошлой неделе
В качестве сравнения посмотрели акции, фьючерсы, облигации и банковские вклады. Сразу скажу, что гонка за высокой доходностью связана с высоким риском – об этом стоит помнить.
Сначала посмотрим на акции иностранных компаний, которые доступны на Санкт-Петербургской бирже. Важно, что цены в долларах, то есть это долларовая доходность на прошлой неделе. С акциями Chesapeake сложно работать.