как погасить часть ипотеки материнским капиталом в втб в 2021 году
ВТБ первым запускает онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала
Клиенты ВТБ первыми получили возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в онлайн-формате. Подать заявление теперь можно без посещения отделения.
Чтобы подать заявление о погашении части ипотеки за счет материнского капитала, клиентам ВТБ теперь достаточно оформить предварительно заполненное заявление в разделе «Государственные услуги» в интернет-версии ВТБ Онлайн. Банк направит его в Пенсионный фонд РФ для перечисления материнской выплаты в счет погашения кредита. За счет подключения СМЭВ весь процесс с момента подачи заявки до зачисления материнского капитала сокращается вдвое и теперь составит менее двух недель. До конца лета сервис станет доступен в мобильном версии приложении ВТБ Онлайн.
Новая система будет особенно удобна в тех случаях, когда материнский капитал поступает на счет матери, а ипотека зарегистрирована на отца ребенка. Даже в такой ситуации визита в офис не требуется, если оба супруга являются клиентами ВТБ. Статус оформленного заявления также можно будет отслеживать в ВТБ Онлайн в режиме реального времени.
«Получение социальных выплат в нашей стране становится все более доступным для населения. Теперь по многим из них не требуется самостоятельно собирать пакет справок и подавать письменное заявление в госорганы. Получение сертификата по материнскому капиталу — яркий пример цифровизации этого процесса. Сообщение о возможности воспользоваться им приходит родителям проактивно на портал госуслуг после рождения ребенка. Распорядиться средствами можно через обращение напрямую в банк, а теперь — еще и оформив его непосредственно в мобильном приложении, без визита в отделение. Таким образом, вопрос получения средств маткапитала будет для родителей значительно упрощен», — комментирует Алексей Скляр, заместитель Министра труда и социальной защиты Российской Федерации.
«Стратегической задачей ВТБ является цифровизация наиболее востребованных услуг со стороны населения. Именно поэтому мы первым из банков переводим процесс получения средств маткапитала для погашения ипотеки полностью в онлайн-формат. Семейная ипотека в России сейчас получает дополнительный импульс за счет расширения госпрограммы. Мы считаем это направление крайне перспективным и уже сегодня готовы предложить новый сервис всем нашим клиентам. Конечно, особенно актуальным он будет для молодых матерей, которым зачастую некогда лишний раз прийти в офис банка лично», — комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Клиенты ВТБ смогут погасить ипотеку маткапиталом в ВТБ Онлайн
ВТБ внедрил возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в мобильной версии ВТБ Онлайн. Пользователи смогут направить госвыплату для уменьшения срока кредита в онлайн-формате, не посещая отделения банка и Пенсионного фонда. Ранее такая возможность была доступна клиентам только в интернет-банке.
В разделе «Государственные услуги» мобильного приложения клиенты ВТБ найдут предварительно заполненное заявление на погашение части ипотеки за счет материнского капитала. После подтверждения клиентом банк направит это заявление в Пенсионный фонд РФ для перечисления материнской выплаты. Срок зачисления средств составит менее двух недель благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия. Клиенты смогут отслеживать статус заявления в ВТБ Онлайн.
«Большинство россиян уже привыкло пользоваться мобильными устройствами для решения задач любого уровня. Поэтому стратегия ВТБ предусматривает перевод в онлайн 100% всех банковских сервисов. Два месяца назад мы первыми на рынке предложили клиентам возможность распоряжаться материнским капиталом в погашение ипотеки в интернет-банке, и сегодня уже свыше 10% таких заявлений оформляется онлайн. Рассчитываем, что с запуском функционала в мобильном приложении эта доля к концу года увеличится до 75%: он позволяет существенно сократить время оформления маткапитала в пользу ипотеки и в режиме реального времени отслеживать путь заявления», — комментирует Андрей Осипов, старший вице-президент, руководитель департамента розничных продуктов и сегментов ВТБ.
Сейчас сервис доступен для пользователей с устройствами, работающими на ОС Android. Владельцы гаджетов на iOS смогут воспользоваться новым функционалом осенью 2021 года.
Материнский капитал
Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:
Как воспользоваться программой?
Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».
Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК. При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.
Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Заявление, которое необходимо оформить в целях получения средств материнского капитала:
Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.
При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.
Погашение ипотеки материнским капиталом: новые правила 2021 года, особенности процедуры, важные нюансы
В 2021 году погашение ипотеки материнским капиталом стали проводить по-новому. Теперь не нужно ждать, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Какие еще изменения коснулись процедуры и как перечислить средства в банк — расскажем обо всем по порядку.
На что используют материнский капитал
Государственную поддержку оказывают семьям, в которых родился первый или второй ребенок. Средства можно потратить одним из следующих способов:
Деньги дают одному из родителей, чаще всего, матери. Обязательное условие — в квартире или доме должна быть выделена доля на несовершеннолетних детей. Сделку нужно согласовать с пенсионным фондом и банком, предоставившим кредит.
Правила оформления
Чтобы потратить материнский капитал на ипотеку, приготовьте необходимые бумаги:
Подают заявление через Госуслуги или сайт пенсионного фонда. Также можно лично прийти в МФЦ или отделение территориального пенсионного фонда. Еще один вариант — отправить бумаги почтой.
В финансовую организацию отвозят заявление, сертификат, справку об остатке средств на счете. В банке рассмотрят данные и назначат дату операции.
Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию, как потратить маткапитал на ипотеку:
Иногда в погашении ипотеки материнским капиталом могут отказать. Такое бывает, когда владелец сертификата собрал неполный пакет документов или в справках обнаружили ошибку. После исправления неточностей разрешено подать заявление повторно.
Еще одна причина отказа — приобретенный объект недвижимости фактически не улучшает жилищных условий семьи: признан аварийным или подлежит реконструкции.
На что стоит обратить особое внимание
Если материнский капитал идет на погашение ипотеки, несовершеннолетние дети должны получить свою долю в квартире или доме. В дальнейшем, когда семья захочет расширить жилплощадь и продать недвижимость, этого нельзя будет сделать без согласия органов опеки. То есть сначала придется купить новое жилье, вновь выделить квадратные метры детям (не меньше, чем в предыдущем) и только потом выставить на продажу старое. Опеке нужно убедиться, что в результате сделки у несовершеннолетних не ухудшились условия жизни. Как показывает практика, сбор необходимых документов может занять несколько месяцев.
Еще один «подводный камень» — ипотеку, частично погашенную средствами господдержки, нельзя рефинансировать. Семья будет вынуждена платить по той процентной ставке, которая была изначально, до конца срока займа. Кроме того, с материнским капиталом работают всего 7 кредитных организаций: Сбербанк, АТБ, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Открытие», ДВБ.
Несмотря на имеющиеся недостатки, молодые семьи отмечают: плюсов у материнского капитала гораздо больше, чем минусов.
По данным опроса, проведенного онлайн-сервисом Работа.ру, 27% компаний России вернут офисный формат трудоустрйства сразу после улучшения эпидемиологической обстановки в стране. Третья часть бизнесменов не хочет переводить своих сотрудников на удалёнку, планируя как можно быстрее восстановить обычный режим работы. В опросе приняли участие более 1000 руководителей российских компаний. Около половины (45%) респондентов сказали, что в их фирме ушли на дистанционный формат менее 10% персонала. 30% предпринимателей отправили на удалёнку в среднем каждого пятого работника. Всего 3% представителей бизнеса применяют гибридный способ, когда сотрудники 50% рабочего времени проводят за домашним ПК. В одной из десяти компаний с начала пандемии 70% персонала переведено на дистанционный режим. Еще 13% руководителей заявили, что в офисах осталось менее 25% от прежнего штатного состава. После завершения коронакризиса российский бизнес планирует и дальше частично применять удаленный способ работы. 15% предприятий хотят вернуть две трети сотрудников в офисы, а 20% оставят текущий режим труда или будут выводить людей поочередно. Из числа компаний, которые выступили категорически против удалёнки, 50% заявили, что готовы сохранить менее 10% штата, занятого онлайн. Треть из них намерена полностью вернуть привычный режим. Большая часть представителей отечественного бизнеса положительно смотрят на дистанционный способ работы и намерены рассмотреть заполнения офисов лишь на 50%. Источник: Работа.ру
Термин аутстаффинг; произошел от английского слова outstaffing. Дословный перевод вывод персонала за штат;. В Европе это понятие используют уже давно, а в России оно появилось всего пару десятилетий назад. Расскажем, что такое аутстаффинг простыми словами, и разберемся, зачем он нужен компаниям. В чем смысл аутстаффинга Представьте: крупная компания изготавливает сложные металлоконструкции. Руководство хочет уделять все внимание исключительно производственному процессу и не тратить время на такие моменты, как набор персонала, отправка отчетов в налоговую, начисление зарплаты сотрудникам. Чтобы закрыть такие направления в работе фирмы, заключают договор с другой организацией, которая возьмет на себя перечисленные задачи. Подрядчик будет нанимать работников, вести бухгалтерские и кадровые документы. Это и есть аутстаффинг. Если кто-то из персонала не устроит производителя металлоконструкций, сотрудника просто поменяют в любой момент без волокиты с увольнением и выплатой компенсаций. Получается, люди работают у заказчика, но официально устроены у подрядчика. Аутстаффинг часто практикуют, когда хотят использовать дешевую рабочую силу граждан из ближнего зарубежья, но не желают тратить время на контроль миграционных документов. СПРАВКА: Не путайте аутстаффинг с аутсорсингом. При аутсорсинге заказчика не волнует, кто и как выполняет задания, главное результат. А при аутстаффинге компания полностью контролирует рабочий процесс. В каких случаях нужен аутстаффинг К аутстаффингу чаще всего прибегают компании, где численность персонала более 100 человек. За штат обычно выводят следующих специалистов: секретарей; переводчиков; маркетологов; дизайнеров; IT-инженеров. Сотрудники работают так же, как и те, кто официально состоит в штате, часто даже в офисе заказчика. Отношения между сторонами оформляют с помощью договора о предоставлении персонала. Заказчик устанавливает размер зарплаты и премии, озвучивает условия труда. Посредник должен найти хороших специалистов, готовых решать поставленные задачи. Плюсы и минусы аутстаффинга Для специалиста аутстаффинг означает, что фактически человек будет работать в компании, но юридически его в ней не оформят. ПРИМЕР: Геннадий прошел собеседование в крупную федеральную корпорацию на должность программиста. Это была его мечта работать на таком солидном предприятии. Но оказалось, Геннадия приняли по аутстаффингу, то есть в трудовой книжке записали название другой фирмы. Получилось, что мужчина ходил на работу в крупную организацию, но официально там не числился. На зарплате и премии это никак не отразилось: все выплачивали вовремя. Основные плюсы аутстаффинга ощущает предприятие-заказчик. Преимущества следующие: нет проблем с увольнением недобросовестных работников; нет страховых рисков и непредвиденных случаев с персоналом; большой выбор сотрудников; увеличение расходов, отражаемых в бухгалтерском балансе, позволяющее снизить налог на прибыль; уменьшение затрат на обслуживание штатных сотрудников. Предприятия Японии и США успешно применяют аутстаффинг уже более полувека. К примеру, крупнейшая международная корпорация Citigroup вывела за штат почти 11 тысяч служащих. Российский рынок аутстаффинга развит не так сильно, но с каждым годом прирост числа специалистов, переведенных на новый формат работы, растет на 40-45%. Юридические тонкости оформления сотрудников по аутстаффингу В российском законодательстве аутстаффинг и аутсорсинг не отрегулированы: в нормативных актах нет данных понятий. Но это не значит, что наем работников по такой форме запрещен. Просто оказывать услугу вправе только специальные аккредитованные агентства. Хотите принять сотрудников по аутстаффингу? Убедитесь, что у юрлица, с которым будете заключать договор, есть разрешение на подобную деятельность.
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.
Поиск ипотеки
Подробнее о материнском капитале
Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.
В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:
Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.
В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.
2015-2019 (количественных изменений не было)
466 617 (первый ребенок);
616 617 (последующие дети)
483 881,83 (первый ребенок);
639 431,83 (последующие дети)
Получить материнский капитал могут:
Программа действует также и в случае усыновления.
Важная информация о материнском капитале:
Как можно потратить материнский капитал?
На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.
Сразу после рождения:
Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.
Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.
Способы погашения ипотеки
Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:
Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.
Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.
При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.
В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.
Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?
Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:
Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.
У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.
Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:
Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.
Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.
Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.
Необходимые документы для Пенсионного фонда
Для ПФР потребуется:
Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?
В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.
Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:
Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.
Причины отказа
Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.