как погасить кредит в отп банке без комиссии досрочно

Досрочное погашение в ОТП банке. Процедура погашения и типы.

3 причины, почему стоит делать досрочный платеж

Если вы взяли кредит наличными в ОТП Банке и хотите закрыть его как можно быстрее, необходимо ознакомиться с условиями и особенностями досрочного погашения.

Досрочное погашение потребительского и товарного кредита в ОТП банке однозначно стоит делать. Вот 3 основных причины:

Основные условия досрочного погашения в ОТП

О способах досрочного погашения кредита в ОТП банке указано в двух основных документах, которые вы подписываете при выдаче кредита:

В соответствии с ними ОТП Банк предлагает заемщику два способа досрочного погашения кредита:

Условия досрочки:

Когда вы получаете кредит в ОТП Банке, менеджер открывает специальный счет, который называется «Текущий рублевый счет». Он необходим для внесения ежемесячных платежей по графику и осуществления досрочного гашения кредита.
Для удобства заемщиков ОТП Банк предлагает несколько способов оплаты кредита:

Полезные калькуляторы

Перед тем, как осуществить досрочное погашение, особенно частичное, рекомендуем прикинуть — насколько снизится платеж и суммарная переплата. Мы предлагаем несколько инструментов для проведения и анализа досрочного погашения в ОТП банке.

Источник

Как досрочно погасить кредит в ОТП Банке

Досрочно погасить кредит в ОТП банке можно в любое время и любыми суммами. Но, казалось бы, несложный процесс внесения денег на счет раньше срока, тоже может вызывать некоторые вопросы. Для того, чтобы вопросов было меньше, Brobank расскажет, как досрочно погасить кредит в ОТП банке и успешно избавиться от долга.

Условия и виды досрочного погашения

ОТП банк дает возможность погасить кредит досрочно двумя способами:

Комиссий за любое из досрочных погашений ОТП банком не взимается, можно погашать кредит когда угодно. Но если возникают какие-то дополнительные вопросы относительно доступных видов досрочного погашения в ОТП банке, сотрудники поддержки банка всегда готовы на них ответить. Достаточно позвонить по телефону горячей линии.

Процесс досрочного погашения кредита в ОТП банке в деталях

Вне зависимости от того, по какому именно пути решит пойти заемщик, ему следует придерживаться небольших правил, чтобы сэкономить себе время, нервы и деньги.

Итак, за чем следует особенно следить при попытке оплатить больше, чем требуется для погашения кредита.

Частичное досрочное погашение требует от клиента:

После того как все было сделано верно, на контактный телефон плательщика должно прийти SMS-сообщение с уведомлением о том, что срок или размер платежа по кредиту сокращен.

Также в случае изменения графика о новых датах и прочих характеристиках платежей в подробностях можно узнать при помощи интернет-банка от ОТП. В случае невозможности использования интернет-банкинга, новый график платежей можно оформить прямо в отделении банка ОТП.

При необходимости погасить кредит досрочно целиком, алгоритм будет несколько иным:

Обратите внимание на то, что зачисление денег на счет производится в любое время, тогда как закрытие кредитного счета – только в рабочие дни и часы. По этой причине в случае зачисления на счет денежных средств в выходные или праздничные дни, рекомендуется уведомлять банк на следующий же рабочий день. Либо проводить все операции в будний день.

Как узнать, погашен ли кредит

Чтобы узнать полную информацию о своем платеже, достаточно запросить ее у сотрудника банка. Сделать это можно либо в отделении, либо по телефону, либо через электронную почту.

Рекомендуется всегда брать справку о погашении кредита, заверенную печатью. В особенности это важно для тех, кто погашает кредит целиком. В случае если на кредитном счете остались копейки, сам кредит не считается закрытым и последующие дни продолжают отсчитывать заемщику проценты, а также пеню за просрочку. Лучше один раз сделать все более внимательно и получить стопроцентное доказательство, что кредит действительно полностью погашен.

Небольшие особенности и нюансы

Зачисление денежных средств на счет кредита можно произвести не только в самом офисе банка, но и удаленно. В этом случае допускается уведомление о досрочном погашении через поддержку. Однако получить справку банка о зачислении досрочного платежа, а также справку о закрытии кредитного счета нужно будет лично в офисе.

Помните, что как частичное, так и полное досрочное погашение поможет сэкономить на сумме процентов и комиссий ощутимую сумму. Особенно если речь идет о кредитах на длительное время.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 10

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте! Я взяла у вас кредит в сумме 71000 рублей. Общая сумма платежей с учетом процентов за 24 месяца 103000 рублей. Пользовалась деньгами всего четыре месяца. Появилась возможность закрыть кредит полностью. Возможен ли пересчет процентов или платить все равно придется эти 103 тысячи?

Добрый день. Вам необходимо лично обратиться в службу поддержки ОТП Банка по короткому номеру 0707 или +7 495 775-4-775. Оператор расскажет порядок действий при досрочном погашении, а также объяснит, как будут пересчитаны проценты.

Почему мне не дали написать заявление на досрочное погашение кредита в отп банке

Анатолий, добрый день. Уточнить этот вопрос можно в службе поддержки банка по номеру 0707 (бесплатно с мобильного). Также можете направить претензию на e-mail zabota@otpbank.ru.

Здравствуйте, если мы прлсрочили на один день в отп банке и внесли оплату полного погашения, то будут ли взиматься день за просрочку?

Уважаемая Mika, да, если в сумме полного погашения вы не учли процента за просрочку.

Хотим оплатить в отп банке всю сумму,посоветуйте,спасибо

Уважаемая Наталья, полное досрочное погашение осуществляется в порядке, предусмотренном договором кредитования. Получить консультацию вы можете по телефонам 8 800 100-55-55, 8 495 775-4-775 или по электронной почте spravka@otpbank.ru.

Могу ли я переоформить кредитный договор с 12 месяцев до 6 месяцев и как это сделать

Источник

Основные вопросы и ответы

Погашение кредита

Как досрочно погасить кредит в полном объёме

Будьте внимательны, вносите сумму заранее, чтобы денежные средства вовремя поступили на счёт (информацию о сроках зачисления можно узнать на странице оплаты). В зависимости от выбранного способа оплаты может взиматься комиссия (если выбранный способ оплаты предполагает уплату комиссии, то сумма для полного досрочного погашения должна быть увеличена на размер комиссии).

Куда обращаться, если в моем городе нет офиса Банка

Если в вашем городе нет кредитно-кассового офиса, вопросы вы можете задать:

Как вернуть/обменять кредитный товар

Если вы хотите обменять или вернуть товар, приобретенный за счёт кредитных средств:

Узнать сумму задолженности и дату погашения

Как избежать просрочки и где оплатить кредит

Погашайте кредит в соответствии с графиком платежей, чтобы не попасть в просрочку и избежать начисления штрафа. Лучше вносить платежи заранее, чтобы они успели поступить на ваш счет в Банке.
Информацию по срокам зачисления платежей можно уточнить в справочной службе Банка или на странице способов оплаты. Со всем перечнем вариантов оплаты можно ознакомиться на странице оплаты.

Что будет, если пропустить платёж по кредиту

В случае пропуска платежа по кредиту начисляется штраф. Просрочка платежа негативно отразится на вашей кредитной истории. Чтобы избежать этого, вносите средства заблаговременно. В случае ухудшения финансового положения, вы можете реструктурировать кредит. Реструктуризация предполагает уменьшение ежемесячного платежа или приостановление возврата кредита на определенный срок с увеличением срока окончательного возврата кредита.

Что делать с зафиксированной просрочкой

Что такое перенос даты платежа

Для клиентов, оформивших кредит, предусмотрена услуга переноса даты платежа. Если вам неудобно вносить платежи в соответствии с установленным графиком, можно написать заявление на изменение даты платежа. В случае положительного ответа, погашать кредит по тем дням, когда вам удобно.

Банковские карты

Генерация ПИН-кода

ПИН-код нужен для подтверждения некоторых операций по карте, например снятия наличных в банкоматах. Вы можете изменить ПИН-код на более удобный в банкомате ОТП Банка или позвонив в контактный центр. Обязательно запомните ПИН-код. Никому не сообщайте ПИН-код, даже если вам представились сотрудником банка. Если вы более 3-х раз подряд неверно ввели ПИН-код или забыли его, позвоните по телефону 0707 0707 и сформируйте новый.

Активация карты

Блокировка карты

Перевыпуск карты

Документы для оформления кредитной карты

Для получающих трудовую пенсию по возрасту/пенсию военнослужащего/пенсию сотрудника МВД:

Инструкция по закрытию карты

Закрытие карты происходит по истечению 45 календарных дней ― это требование платежной системы для завершения всех транзакций. 5 дней из них необходимо Банку на исполнение заявления клиента.
Для закрытия карты необходимо посетить офис дважды — первый раз для подачи заявления на расторжение договора, второй раз, если у вас есть к получению какие-то средства наличными, как остаток собственных средств на карте. Для удобства вам достаточно указать реквизиты для безналичного зачисления остатка средств по счету карты, чтобы не посещать офис дважды. Заявление на закрытие карты невозможно составить, пока на карте есть временно зарезервированные суммы операций в ожидании расчётов от эквайера.

Скорость перевода средств с карты на карту

95% переводов совершается мгновенно. Перевод денег с карты на карту может идти дольше из-за особых условий банка, выпустившего карту отправителя или получателя.

Перевод средств с карты на карту в иностранной валюте

Если ваша карта выпущена российским банком и номинирована в иностранной валюте, при переводе будет происходить конвертация валюты в российские рубли по курсу банка.

Безопасность перевода средств с карты на карту

Переводить деньги с карты на карту можно только при подключенной Банком услуге 3-D Secure. Это основной инструмент безопасности мобильных переводов, используемый всеми ведущими банками мира. Механизм действия 3-D Secure заключается в подтверждении транзакции с помощью кода, высланного в SMS. Услуга подключается банком, выпустившим вашу карту.

Перевод между картами разных платёжных систем (MasterCard / Maestro /Visa/ МИР)

Подобный перевод возможен. Сервис предусматривает такую возможность, работая с ведущими международными платежными системами.

Можно ли отменить перевод с карты на карту

Если вы получили подтверждение успешной транзакции, то отменить операцию невозможно.

Перевод средств с кредитной карты на карту

Да, такая операция возможна при положительном балансе, а также отсутствии запретов со стороны банка — эмитента. В этом случае средства будут списываться с кредитной карты точно так же, как при снятии наличных.

Перевод средств с карты на карту онлайн, выпущенную иностранным банком

Нет, такая операция пока недоступна — сервис работает только с банковскими картами, выпущенными банками России.

Почему не получается перевести деньги с карты на карту

Самые распространенные причины, не позволяющие сделать перевод с карты на карту через интернет:

Вклады и счета

Застрахованы ли средства на вкладах и счетах в ОТП Банке

Денежные средства, размещённые клиентом в Банке, застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» исключительно в пределах суммы 1 400 000 рублей.

Может ли Банк изменить ставку по срочному вкладу

По срочным вкладам (депозитам) физических лиц ставка в пределах установленного срока вклада остается фиксированной. В случае пролонгации срочного вклада на новый срок (если это предусмотрено договором), на новый срок применяется ставка установленная Банком в дату переоформления на тот вид вклада, на который пролонгируется срочный вклад.

Дистанционные сервисы

Подключение/отключение смс-Банка

Сервис можно активировать несколькими способами:

Если вы хотите отключить услугу страхования/услугу смс-информирования в рамках действующего, либо закрытого кредитного договора, вам необходимо оформить письменное заявление установленной формы на отказ от услуги. Оформить заявление можно в любом отделении Банка.

Оплата с помощью Google Pay

Google Pay — это технология бесконтактной оплаты с помощью смартфона. Чтобы начать ей пользоваться, добавьте свою карту в Google Pay. Сделать это можно следующим образом:

Расплачиваться с помощью Google Pay можно

Система быстрых платежей – СБП

Система быстрых платежей (СБП) это возможность переводить до 100 000 рублей в другие банки без комиссии по номеру телефона. Эта система снимает необходимость вводить данные получателя – каты или реквизиты.

Воспользоваться услугой можно в Мобильном или Интернет банке, для этого в меню переводов, выберите пункт перевода по номеру телефона, введите номер телефона получателя и выберите нужный банк, из появившегося списка.

Источник

Как правильно погасить кредит в банке

Если вы хотите погасить кредит в банке досрочно, то сначала прочитайте нашу статью: это поможет вам избежать негативных последствий.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Выплатить банку долг раньше срока стремятся многие заемщики. Главная причина заключается в том, что это помогает избежать переплаты и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Процесс досрочного погашения можно поделить на этапы:

В среднем, багаж финансовой нагрузки семьи насчитывает 3 займа:

До выбора займа для погашения ответьте на три вопроса:

Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.

Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем перечислять деньги на счёт, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа – от этого будет зависеть стратегия погашения.

Разберем на примере:

Ежемесячный платёж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Тип платежа – аннуитетный.

Ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока займа.

Тип платежа – дифференцированный.

Ежемесячный платеж разный, он зависит от размера долга.

Начисление процентов: на остаток долга

В первую очередь Иван выплатит процент за пользование средствами банка, сумма погашения основного долга будет составлять меньшую часть платежа.

Разница заключается в структуре платежа. Сумма, которая идёт в счёт погашения основного долга, у Марии больше, чем у Ивана – 1/60 от 150 000 рублей. Благодаря этому процент к концу периода уменьшается пропорционально телу долга, и переплата по займу Марии будет ниже.

Основной долг выплачивается дольше, переплата из-за этого становится выше, но ежемесячный платеж при этом комфортнее.

Используя дифференцированный платёж, управлять размером переплаты проще, но в начале периода ежемесячные взносы выше, они снижаются только спустя время – это удобно не всем.

Клиенту не всегда дается выбор. В большинстве банков при оформлении потребительского займа или ипотеки устанавливается аннуитетный тип. Дифференцированный предоставляется реже и при соблюдении особых условий, выполнить которые может не каждый.

Чтобы определить, по какой схеме вы платите, загляните в график, который выдал вам менеджер при оформлении кредитного договора. Если выплаты в пользу основного долга будут равными это дифференцированный платёж, если наоборот, то аннуитетный.

Порядок досрочной оплаты кредита

Еще один важный шаг предупредить банк о желании погасить долг. Уведомить можно в офисе, с помощью онлайн-чата на сайте или выбрать нужную опцию в мобильном приложении.

Чтобы списание произошло корректно, необходимо сообщить о назначении: списание в счет основного долга для полного погашения, в пользу снижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

В Совкомбанке процесс выглядит так:

Как правильно погасить аннуитетный кредит

Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

Если вы решили выплатить долг раньше

На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

Обратите внимание на требования кредитора, их нарушение может отразиться на вашей кредитной истории или привести не к тому результату, на который вы рассчитывали.

Если препятствий для оплаты раньше срока нет, то порядок действий следующий:

Если вы выплачиваете займ уже более половины срока, полное досрочное погашение не принесет вам экономической выгоды, так как процент банку при аннуитетной схеме платежа выплачивается в самом начале периода.

В таком случае лучше платить согласно графику и воспользоваться полагающимся вознаграждением: в некоторых случаях можно вернуть стоимость страховки, а Совкомбанк, например, вернет всю сумму переплаты.

Как частично погасить кредит

Несмотря на то, что более популярной схемой является аннуитетная, мы разберем все сценарии быстрого погашения займа.

Как повлияет частичное внесение на кредиты Ивана и Марии:

Ежемесячный платеж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Ежемесячный платёж:

Новый ежемесячный платёж:

Переплата после:

Переплата после:

Изменения:

Изменения:

Основные правила частичного досрочного погашения:

Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.

Поэтому стоит обратить внимание менеджера банка, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:

Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.

При оформлении займа у Ивана страхование жизни и здоровья было обязательным условием выдачи кредита.

На полученный займ Мария приобрела дачный участок с небольшим строением, поэтому страхование залогового имущества подходило ей больше.

Если не вдаваться в индивидуальные подробности каждого отдельного случая, такой полис позволит переложить обязательства по кредитному договору на страховую компанию в случае:

Страховая компания возьмет на себя финансовые обязательства в том случае, если дачный участок пострадает в результате внешних факторов, не зависящих от Марии: пожара, наводнения и других стихийных бедствий.

В случае со страховыми продуктами нет единого алгоритма, каждый полис индивидуален, часто он трансформируется под потребности конкретного клиента.

Вобщей традиции – игнорировать этот финансовый инструмент и прибегать к нему только в крайних ситуациях. Чтобы страховой полис работал, а не был платным приложением, внимательно изучайте предложенные на рынке варианты.

Иногда правильно выбранная страховка может не только сократить ущерб, но и улучшить качество жизни.

Источник

• ← если соседка ненормальная что делать куда обращаться
• за что начисляются бонусы тинькофф →