как положить свои деньги на счет ип

Внесение наличных на расчетный счет для ИП и ООО

Внесение наличных на расчетный счет – это процедура, с которой сталкивается большая часть всех открывающихся предприятий, независимо от статуса и вида деятельности. Для индивидуальных предпринимателей пополнение расчетного счета вещь естественная, т.к. между личными средствами ИП и его вложениями в бизнес нет юридической разницы. Внесение наличных на расчетный счет юридического лица происходит несколько сложнее, но и здесь такое движение денег бывает необходимо. Мало кто способен развить бизнес «с нуля», без дополнительных «вливаний». Чтобы избежать нарушений и потерь при пополнении расчетного счета следует соблюдать некоторые, общие для предпринимателей и юр. лиц правила.

Как положить деньги на расчетный счет ИП?

Прежде, чем вносить средства на расчетный счет, предпринимателю стоит определить для этого законные основания. В противном случае появляется риск дополнительного налогообложения, штрафных санкций и недоразумений в отношениях с российскими банками.

Если сдается не выручка, то в квитанциях о приеме наличных следует указать «Пополнение счета собственными денежными средствами» или другую формулировку с тем же смыслом.

Если деньги в банк передает оформленный у ИП работник, то пополнение от его имени будет зачтено как сдача выручки, и станет базой для начисления налогов.

Но помощь или займы от друзей и родственников включать в налогооблагаемую базу не стоит. Это обойдется слишком дорого и лишит возможности вернуть полученную сумму из оборота на законных основаниях. Такие деньги нужно:

Заемные средства в установленный договором срок можно свободно снять с расчетного счета.

Еще один законный вариант – заранее включить лицо, пополняющее расчетный счет в список тех, кто имеет доступ к счету. Его данные и подпись буду зарегистрированы в банке. Но вопрос пополнения им счета без начисления налогов придется решать отдельно.

Заработанные в результате коммерческой деятельности средства вносятся как выручка. Для этого существует отработанный механизм и несколько вариантов передачи денег в банк:

В качестве назначения перевода лучше указывать сдачу выручки. Но некоторые системы и банкоматы, принимают любые средства на расчетные счета только как выручку. Это стоит иметь в виду при пополнениях по другим основаниям.

Если на счет перечисляется не выручка, то придется выбирать систему, которая позволяет выбор назначения перевода. Лучше всего делать это в кассах своего банка.

Как положить деньги на расчетный счет ИП с наименьшими потерями денег и времени?

Здесь нужно заранее уточнять правила и комиссии обслуживания.

Все это зависит даже не от банка, а от выбранного тарифа РКО. Хотя плата за внесение средств обычно не велика, при большом движении наличных имеет смысл искать более выгодный тариф.

Особой статьей расходов за внесение наличных на счет становится плата за инкассацию, т.е. не самостоятельную сдачу выручки, а ее сбор инкассаторами банка. Это обходится еще дороже.

Внесение наличных на расчетный счет ООО и других юридических лиц

Пополнение счета для организаций процесс заметно более сложный, чем для предпринимателей. Т.к. средства предприятия, его сотрудников и собственников четко разделены.

Проще всего для юридических лиц оформляется сдача выручки. Все происходит теми же способами, что были описаны выше для ИП. Потому повторять их еще раз не станем, но опишем более сложные способы пополнения.

Юридическое лицо, в отличие от предпринимателя, изначально не имеет собственных средств, их вносят создатели организации. Организационная форма принципиального значения здесь не имеет, способ формирования имущества один и тот же – из вложений учредителей формируется уставный капитал фирмы. Коммерческое предприятие начинает работу, у него появляются собственные средства, превышающие вложенную учредителями сумму. Эти средства представляют собой доход и могут облагаться налогом.

Если имеющихся в распоряжении организации средств оказывается недостаточно, появляется необходимость в поиске дополнительных ресурсов, сверх поступающих от коммерческой деятельности. Однако на этом пути приходится соблюдать некоторые правила и ограничения, чтобы не совершить незаконную операцию и не дать оснований для начисления дополнительных налогов.

Вначале разберем бесплатные варианты передачи денег коммерческой организации.

Источник

Внесение денег на расчетный счет ИП: 4 способа

Предприниматель может пополнять счет своими деньгами, например, когда не хватает средств, чтобы рассчитаться с подрядчиком или выплатить зарплату. Есть четыре способа внесения денег на расчетный счет. Разберемся, как внести деньги, и через какое время сумма появится на счете.

Как внести наличные на расчетный счет ИП

Все способы подходят как для внесения на счет выручки, полученной от контрагентов, так и для пополнения собственными деньгами.

Способ 1: банкомат. Если к расчетному счету привязана корпоративная карта, вставьте ее в банкомат любого банка и нажмите «Пополнить». Затем положите деньги в купюроприемник и подтвердите пополнение счета. Лучше всего пополнять в банкомате своего банка — тогда комиссии, скорее всего, не будет. Смотрите подробную информацию о комиссиях в тарифах.

Способ 2: касса. Приходите с паспортом в отделение банка и скажите кассиру, что хотите пополнить расчетный счет. Кассир заполнит документы и примет у вас деньги. Как и в случае с банкоматом, лучше пополнять счет через кассу своего банка, чтобы не было комиссии.

Способ 3: партнер банка. У некоторых онлайн-банков мало отделений, например, у Модульбанка. Клиенты таких банков пополняют счета в том числе через партнеров. В частности, партнеры Модульбанка — банк «Открытие» и салоны «Мегафон».

Способ 4. через друга. Ваш счет может пополнить любой человек, но лучше это делать по доверенности, иначе налоговая посчитает внесенные деньги доходом. Ваш друг или родственник может пополнить счет теми же способами: в банкомате, кассе банка или у партнеров.

Сколько дней идут деньги

Обычно деньги на расчетный счет идут несколько дней, но если пополняете через кассу или банкомат своего банка, то сможете увидеть деньги на счете в тот же день.

Если деньги не пришли, обратитесь в поддержку вашего банка. Возможно, вы ошиблись в реквизитах — и тогда менеджер банка сможет помочь вам исправить ошибку.

Является ли пополнение расчетного счета ИП доходом

Когда ИП пополняет счет, налоговая может подумать, что он заработал наличные, а теперь вносит их на счет под видом пополнения, чтобы не платить налоги. Поэтому налоговая по умолчанию считает все пополнения внесением выручки, а если есть выручка, то нужно платить налог.

Однако при пополнении счета можно указать в качестве примечания к переводу фразу «Внесение собственных средств». И тогда налоговая увидит, что ИП вносит не выручку, а личные деньги, которые не облагаются налогом.

Зачем ИП пополняют свои расчетные счета

Есть разные причины, по которым индивидуальные предприниматели кладут деньги на расчетный счет, например, если не хватает денег на:

Также индивидуальный предприниматель в любой момент может пополнить счет, чтобы развивать бизнес: закупить оборудование, заказать рекламу или открыть новый филиал.

Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. Если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Источник

Пополнение счёта ИП

Расчётный счёт – инструмент, предназначенный для совершения финансовых операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Причём ИП могут вносить на него и личные деньги. Разберёмся, как пополнить счёт ИП собственными средствами.

Как положить деньги на расчётный счёт ИП

Открытие расчётного счёта не является обязанностью индивидуального предпринимателя, но даёт возможность разделить личные сбережения и выручку ИП, с которой уплачивается налог. Причём средства ИП подпадают под действие программы страхования вкладов АСВ, то есть при отзыве лицензии или банкротстве банка предприниматель, как и физическое лицо, получает возмещение (с 1 января 2019 года программа распространяется и на малые предприятия).

В хозяйственной деятельности возможны ситуации, когда денег не хватает для совершения какой-либо операции. Внесение средств на счёт ИП возможно несколькими способами:

Стоит учитывать, что любой из этих способов может иметь свои особенности, связанные с тарифами и правилами обслуживания конкретного банка. Поэтому перед заключением договора РКО уточните, какие комиссии и дополнительные сборы установлены при совершении операций, в том числе при пополнении счёта.

Возможность внесения наличных на расчётный счёт ИП зависит от расположения банкоматов и офисов банка и его партнёров. С осуществлением перевода всё проще – достаточно указать реквизиты и сумму. Это касается и платёжных систем («Яндекс.Деньги», Юнистрим и т.д.), которые зачисляют средства оперативно, но берут комиссию за услуги.

Как внести наличные на расчётный счёт ИП

Внесение наличных на счёт ИП возможно двумя способами – через банкомат или кассу. Стоит заранее узнать, установлена ли в банке комиссия при совершении таких операций. Например, одни банки берут процент от любой суммы, внесённой наличными, у других эти услуги бесплатны (как полностью, так и в рамках определённого лимита). Некоторые кредитные организации позволяют вносить средства через банкоматы партнёров без комиссии.

Пополнение расчётного счёта ИП наличными через кассу банка с большей вероятностью будет платным. В целом, удобство этих способов внесения средств зависит от конкретного банка: присутствия его отделений, банкоматов и организаций-партнёров в месте проживания и ведения предпринимательской деятельности. Соответственно, если вы постоянно имеете дело с наличными, стоит выбирать банк с учётом этого критерия.

Внесение личных средств на расчетный счёт ИП

Действующее законодательство РФ не содержит норм, которые ограничивали бы внесение собственных средств на счёт ИП. Но у индивидуального предпринимателя понятие личных денег довольно размытое, так как он отвечает по обязательствам всем своим имуществом. Все поступления на расчётный счёт ИП по умолчанию считаются доходом, с которого должен быть уплачен налог. Поэтому важно правильное обозначение операций («Внесение собственных средств» и другие подобные формулировки).

Если при пополнении счёта есть указание на личный характер средств, платить налог не нужно.

Это правило действует только в отношении самого ИП: если деньги вносит третье лицо (любое, даже близкий родственник или супруг), считаться личными они не будут. Исключение – лица, имеющие право управлять расчётным счётом и зачислять деньги (они указываются в карточке с образцами подписей).

Если средства поступают по договору займа, это также должно быть обозначено при зачислении денег, иначе они войдут в налогооблагаемую базу. Тратить их можно на любые цели, связанные с предпринимательской деятельностью: заработная плата сотрудникам, покупка оборудования, аренда и т.д. Оплачивать подобные расходы следует с расчётного счёта, а не личного, так как иначе средства не будут учитываться в декларации, то есть не будут уменьшать налогооблагаемую базу.

Налог при пополнении счёта ИП собственными средствами

Если нет примечания, что средства, которые поступили на счёт ИП – это собственные деньги предпринимателя, ФНС нередко приравнивает их к выручке: таковые считаются доходом, подлежащим налогообложению. Причём если не указать эти средства в декларации, то налоговые органы могут доначислить налог по упрощённой схеме, а также обязать выплатить пени и штраф.

Стоит учитывать, что формулировки, идентифицирующие деньги как собственные, не являются однозначным критерием для исключения их из налогооблагаемой базы. По крайней мере, ФНС может усомниться в их происхождении и доначислить налог. В этом случае ИП придётся доказывать, что средства не получены от коммерческой деятельности. Важное значение, помимо документов, подтверждающих происхождение денег, будет иметь структура поступлений на счёт – если сумма личных средств значительно превышает выручку, есть основания заподозрить ИП в уклонении от уплаты налогов.

Источник

Как предпринимателю пополнить свой расчетный счет

ИП может не хватить денег на оплату товаров, а также на налоги, взносы и другие обязательные платежи. В этом случае расчетный счет придется пополнить собственными средствами. Это можно сделать четырьмя способами. Но прежде всего нужно соблюдать важное правило.

Предприниматель может внести деньги на свой счет, если продает товары или услуги за наличный расчет. Чтобы пополнение счета нельзя было перепутать с выручкой, нужно правильно указать назначение платежа — «Внесение собственных средств». Если ничего не указывать, налоговая инспекция может расценить пополнение как доходы и посчитать с них налоги.

Внесенные для пополнения собственного расчетного счета суммы не надо учитывать в книге учета доходов и расходов (КУДиР).

У предпринимателя может появиться соблазн всю выручку или её часть вносить как собственные средства, но лучше так не делать, поскольку бизнес, у которого почти нет доходов, но есть расходы, вызовет подозрение.

А если у предпринимателя есть онлайн-касса, то информации для расчета налогов уже достаточно, и попытки схитрить приведут только к лишним вопросам.

Техника пополнения счета

Возможны несколько вариантов: с личного банковского счета физлица; наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету; через оператора в банке; с помощью платежных систем и электронных кошельков.

Вариант 1: с личного банковского счета физлица

Для такого перевода нужны реквизиты расчетного счета ИП. В личном кабинете банка, в котором открыт счет, надо найти, как перевести деньги по свободным реквизитам. Эта услуга может быть в разделе «Переводы» или «Оплата услуг».

Дальше останется ввести:

Способ простой, ходить никуда не нужно, но за переводы может взиматься комиссия, особенно когда личный и расчетный счета в разных банках. Условия лучше узнать заранее.

И еще надо учитывать, что при переводе между разными банками срок зачисления денег на счет может доходить до трех дней. Привязать карту от личного счета к расчетному счету ИП не получится.

Вариант 2: наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету

При открытии расчетного счета банк предлагает выпустить корпоративную карту. Если возник вопрос: «Как привязать карту к расчетному счету?», то отвечаем: «Специально это делать не нужно». Корпоративная карта работает так же, как обычная дебетовая: позволяет оплачивать покупки в магазинах или онлайн, снимать наличные деньги. Пополнять корпоративную карту с расчетного счета не нужно.

Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей. Подходит ИП и ООО на УСН и патенте.

Как пополнить расчетный счет ИП, если есть карта? Это зависит от банка. При выборе этого способа надо обратить внимание на такие моменты:

Если при пополнении счета через корпоративную карту нельзя идентифицировать сумму, лучше использовать другие способы.

Вариант 3: через оператора в банке

Нужно прийти в банк с паспортом и реквизитами счета, обратиться к специалисту, который заполнит необходимые документы и примет деньги для пополнения.

Такой способ подойдет тем, кто редко вносит наличные на расчетный счет и не хочет вникать в тонкости этой операции.

Вариант 4: с помощью платежных систем и электронных кошельков

Пополнить счет таким способом можно онлайн:

Также можно прийти в офис выбранной платежной системы с паспортом, назвать оператору реквизиты и пополнить счет наличными.

Основное отличие такого способа — достаточно высокая комиссия. Но он удобен для тех предпринимателей, которые хранят часть своих денег на электронных кошельках или им по каким-то причинам не подходят другие варианты.

Пополнение счета третьим лицом

Если деньги на расчетный счет будут перечислены не предпринимателем, а кем-то другим, даже с назначением платежа
«Пополнение счета», это приведет к вопросам и может быть приравнено к оплате товаров и услуг. А так как чек в такой ситуации не будет выписан, это нарушение закона об онлайн-кассах и плюс к доходам ИП.

Идентифицировать человека, который вносил деньги, не получится только в том случае, когда предприниматель даст свои логин и пароль от онлайн-банка или корпоративной карты для пополнения через банкомат. Что небезопасно и маловероятно. А в остальных случаях личность плательщика скрыть не получится.

Чтобы узаконить пополнение счета третьими лицами, например, кем-то из сотрудников, можно:

Выводы

Предприниматель может пополнить расчетный счет собственными деньгами. Для этого есть четыре разных способа. Главное, что надо помнить — в назначении платежа должно быть написано «Пополнение расчетного счета».

Предприниматель должен сам вносить деньги. Но если такая возможность передается сотрудникам или членам семьи, это надо оформить документально, чтобы потом не доплачивать налоги.

Юлия Стерхова, независимый налоговый консультант

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник