как пользоваться валютным счетом в райффайзенбанке
Текущие счета
Все операции с текущим счетом мы возьмем на себя. Для частных лиц (резидентов и нерезидентов) мы предлагаем открытие и обслуживание текущих счетов.
С текущим счетом в Райффайзенбанке вы можете:
Открыть текущий счет в российских рублях или иностранной валюте
Перевести средства со счетов
Внести и снять наличные средства
Оформление доверенности на распоряжение счетом
Перевести средства из другого банка на текущий счет
Совершать валютно-обменные операции
Получать выписки по счетам
Заказать банковские карты для доступа к вашему счету в любое время суток, оплаты покупок и получения наличных по всему миру
Оформить доверенности на распоряжение счетом
Разместить свободные средства на срочные вклады с повышенными процентами
Получить информацию и совершать операции по счетам с использованием удаленных каналов обслуживания
Открыть спец. счет по 44-ФЗ
Как открыть текущий счет в Райффайзенбанке
Возможно оформление доверенности на распоряжение счетом на другое лицо (оформляется в банке в присутствии доверенного лица и при предъявлении его общегражданского паспорта).
Все операции в банке совершаются при предъявлении паспорта.
Тарифы
Ознакомьтесь с тарифами по обслуживанию текущих счетов в Райффайзенбанке.
Валютные дебетовые карты
бесплатные уведомления об операциях и
страхование в поездке
страхование для всей семьи в путешествиях
карты можно открыть в рублях, долларах или евро
выделенная телефонная линия
страхование в путешествиях
бесплатная карта Priority Pass
выдача наличных за рубежом
пополнение с карт других банков
скидки и кэшбэк у партнеров банка
обслуживание в год
пополнение с карт других банков
скидки и кэшбэк у партнеров банка
обслуживание в месяц
Я хочу открыть валютную карту. Что для этого нужно?
Карта в долларах или евро открывается точно так же, как рублевая. Сначала изучите информацию обо всех предложениях Райффайзенбанка. В линейке наших продуктов есть карты с валютным счетом с возможностью получить хорошие скидки у партнеров банка или оформить Priority Pass – с этой картой вы получаете доступ в залы аэропортов, предназначенные для пассажиров бизнес-класса. При этом все карты Visa и Mastercard участвуют в программах лояльности самих платежных систем.
Второй шаг – оформление заявки. Это можно сделать онлайн (проверяйте правильность информации) или в отделениях (заявка на премиальные карты подается только в отделении). На этом этапе вы можете выбрать курьерскую доставку, если услуга работает в вашем городе. В ином случае карта будет ждать вас в отделении банка.
И последнее, что нужно сделать – активировать карту после ее получения. Онлайн вы можете это сделать через сервис Активация карты/Изменить Пин-код.
Двойной конвертации при расчетах за рубежом точно не будет?
Не будет. Если у вас карта, открытая, например, в долларах, это означает, что к ней привязан именно валютный счет. Чтобы пополнить его с рублевого счета, нужно будет купить валюту. Но когда вы оплачиваете счет в долларах или снимаете наличные доллары в банкомате, вы уже не покупаете валюту, а значит, средства не конвертируются.
Мои расчеты защищены?
Все карты Visa и Mastercard, которые выпускает Райффайзенбанк, поддерживают технологии Verified by Visa и Mastercard SecureCode. Эти технологии обеспечивают безопасность онлайн-оплат, если принимающая сторона также к ним подключена – ищите соответствующие логотипы на странице оплаты.
Валютный счёт в Райффайзенбанке: условия открытия и обслуживания
Открыть валютный счёт в Райффайзенбанке могут юрлица, ИП и физлица, которые занимаются частной практикой — нотариусы, адвокаты, арбитражные управляющие. Расскажем об условиях открытия счёта и его обслуживания, рассмотрим действующие тарифы.
Валютный счёт в «Райффайзенбанке» — стоимость открытия и тарифы
Открыть валютный счёт в «Райффайзенбанке» можно в рамках пакета услуг «Валютный» и тарифа «Малый бизнес». Мы рассмотрели их основные условия.
Пакет услуг «Валютный»
Входит в стоимость обслуживания
Ежемесячный платëж — 4 100 рублей
При авансовом платеже за 12 месяцев — 42 300 рублей
При авансовом платеже за 24 месяца — 76 500 рублей
Перевод средств в другие кредитные организации
Перечисление заработной платы по утверждённой ведомости
Пакет услуг «Валютный» предусматривает открытие и ведение неограниченного количества валютных счетов. Весь документооборот с банком можно вести дистанционно. Для проведения валютных операций продлён операционный день.
Внося авансовый платёж за год, вы экономите на обслуживании счёта 6 900 рублей, за два года — 21 900 рублей. В пакет входит 60 бесплатных исходящих платежей в рублях.
Тарифный план «Малый бизнес»
Ведение счёта в валюте
Зачисление входящих платежей
Внутрибанковский перевод средств
Перевод средств с валютного счёта в другие кредитные организации
Выдача наличных с валютного счёта через кассу банка
1 % от запрашиваемой суммы
Зачисление на счёт ранее полученных наличных
Подробнее ознакомиться с тарифами можно в тарифной книге «Райффайзенбанка» (ссылка актуальна на 15.07.2020).
Как открыть валютный счёт
1. Оставьте онлайн-заявку на официальном сайте банка. Укажите в ней только номер своего телефона.
2. Дождитесь звонка от менеджера банка, который вас подробно проконсультирует — расскажет о преимуществах тарифов, даст список документов для заключения договора. Звонок из банка поступает примерно через 10 минут после заполнения заявки на сайте.
3. Подготовьте необходимые документы и договоритесь с менеджером банка о встрече — в офисе банка или вашей компании, другом удобном месте.
Также подать заявку на открытие валютного счёта можно не удалённо, а в офисе «Райффайзенбанка».
Список документов для открытия счёта
заявление на открытие счёта по форме банка;
форма для идентификации налогового резидентства;
устав с отметкой регистрирующего органа;
карточка с оттиском печати юрлица и образцами подписей всех лиц, допущенных к работе со счётом;
документ, подтверждающий полномочия заявителя;
документы, подтверждающие право подписи уполномоченных лиц.
рекомендательные письма банков, где есть открытые счета;
свидетельство о постановке иностранной фирмы на учёт в налоговом органе;
документ, подтверждающий регистрацию или аккредитацию филиала, представительства;
заявление на открытие счёта по форме банка;
форма для идентификации налогового резидентства;
документы, подтверждающие правовой статус юрлица — выписка из реестра, сертификат о госрегистрации;
карточка с оттиском печати юрлица и образцами подписей всех лиц, допущенных к работе со счётом;
документы, подтверждающие личность и полномочия заявителя;
документы, подтверждающие право подписи уполномоченных лиц.
заявление на открытие счёта по форме банка;
форма для идентификации налогового резидентства;
свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
документ, подтверждающий ведение частной практики (для нотариусов, адвокатов, арбитражных управляющих);
карточка с оттиском печати и образцами подписей всех лиц, допущенных к работе со счётом;
документ, удостоверяющий личность ИП или лица, занимающегося частной практикой.
Плюсы и минусы валютного счёта в «Райффайзенбанке»
Открыть валютный счёт в «Райффайзенбанке» может иностранное и российское юрлицо, ИП и физлицо, занимающееся частной практикой — адвокат, нотариус, арбитражный управляющий.
Возможность открыть валютный счёт бесплатно.
Номер счёта можно забронировать, чтобы передать реквизиты контрагентам и получить переводы даже до подписания договора с банком.
Возможность сэкономить на обслуживании счёта, если оплатить его сразу за год или два.
Удобное мобильное приложение, интернет-банк и служба поддержки, которая отвечает по телефону «горячей линии», электронной почте, в Viber, WhatsApp, Telegram или диалоговом окне на сайте банка.
Заключить договор на обслуживание валютного счёта можно без посещения отделения банка. Специалист кредитной организации сам приедет к вам в офис или домой.
Заявка, оставленная на сайте банка в выходные дни, будет обработана только в первый рабочий день после них.
Процесс проверки документов для открытия счëта может затянуться.
Банк может отказать в открытии счëта без объяснения причин.
При подозрениях на нарушение законодательства банк отключает клиентов от интернет-банкинга.
Валютный контроль — условия и тарифы
Специалисты «Райффайзенбанка» проверяют каждую валютную операцию на соответствие нормам российского законодательства. Валютному контролю подлежат все рублёвые сделки юрлиц-нерезидентов и рублёвые расчёты российских компаний с зарубежными партнёрами.
Услуга валютного контроля обойдётся юрлицу в 0,15 % от суммы платежа при условии постановки контракта на учёт в «Райффайзенбанке». Без постановки контракта на учёт комиссия составит 0,14 %, но не менее 290 рублей и не более 15 000 рублей.
Другие услуги банка в сфере валютного контроля и их стоимость:
Снятие контракта с учёта в «Райффайзенбанке» — из-за перевода на обслуживание в другой банк, переуступке обязательств по контракту или отсутствии валютных операций
Срочная постановка контракта на учёт в банке
Предоставление справок по валютному контролю
Предварительная экспертиза документов для принятия контракта или проведения валютной операции
Консультационные услуги по вопросам проведения валютного контроля и осуществления валютных операций
Изменение реквизитов получателя в счёте-фактуре, если банк не был своевременно уведомлён о необходимости таких изменений
Проверка документов валютного контроля на бумажном носителе
1 200 рублей за одну справку
5 000 рублей за каждый документ
500 рублей за один документ
Ваш город не Москва?
Что такое валютный перевод и как он осуществляется
Все расчеты между компаниями и физическими лицами на территории РФ проводятся в национальной валюте. Однако, при необходимости, сделать валютный платеж можно: законодательно разрешен ряд операций в иностранной валюте, включая таможенные платежи, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, переводы физлицам на счета в иностранных банках. Как сделать валютный перевод — рассказываем в этой статье.
Правила перевода иностранной валюты
Порядок валютных переводов и ограничения по обороту иностранной валюты на территории РФ регламентируются Федеральным законом № от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле».
Совершать переводы в валюте могут как резиденты, так и нерезиденты РФ. При этом размер перевода и требования к подтверждающим документам зависят от статуса отправителя.
В сфере валютного контроля резидентами признаются:
Лимит валютных переводов для резидентов
открыть счет в банке
предоставить основания для совершения платежа
подтвердить происхождение средств
Банки России принимают только российские рубли, которые конвертируются в иностранную валюту для перевода за границу. За операции взимается комиссия.
Перевод близким родственникам
При переводе денег на счета в иностранных банках близким родственникам лимит на операции отсутствует. К близким родственникам относятся:
бабушки, дедушки и внуки
полнородные и неполнородные братья и сестры
усыновители и усыновленные
Банк вправе запросить документы, подтверждающие родство с получателем: копию его паспорта, свидетельство о рождении.
Перевод резидентом на собственный зарубежный счет
Если резидент отправляет денежные средства со своего российского счета на собственный счет в зарубежном банке, закон также не устанавливает лимитов по сумме.
При этом индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица обязаны уведомить налоговую инспекцию об открытии счета за границей.
Переводы между нерезидентами
Нерезиденты вправе перечислять деньги друг другу без ограничений. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты на операции, а также размер комиссии в привязке к сумме перевода
Способы перевода денег на зарубежные счета
Если у вас есть пластиковая карта, перевести деньги за границу можно по реквизитам счета, по номеру карты получателя, в некоторых банках — по номеру телефона в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.
Для перевода с карты на карту:
С отправителя банк удержит комиссию в пределах 1–3% от суммы. Если к операции привлекаются промежуточные финучреждения, каждое из них также возьмет вознаграждение.
Переводы со счета на счет могут занять до 5 рабочих дней, тогда как перевод с карты на карту проходит практически мгновенно. При этом комиссия за перевод по номеру счета может быть меньше: валютный платеж осуществляется только между банками без участия платежных систем.
Гарантированно доступные валюты перевода — доллары и евро. О возможности перевода в иных валютах необходимо узнать в банке.
Если нет карты
Другие способы перевода денег за границу
Вариантом отправки денег за границу может быть пополнение электронного кошелька. Для валютных переводов используются PayPal, ЮMoney, QIWI, WebMoney. Вы можете пополнить электронный кошелек со счета вашей карты в мобильном приложении или на сайте банка.
В зависимости от электронной платежной системы и валютной политики банка, возможны ограничения по сумме каждой транзакции и общей сумме переводов в сутки, а также разный размер комиссии.
Клиенты Райффайзенбанка могут перечислять средства за пределы РФ и принимать их рубежа в 22 разных валютах. Для представителей бизнеса подготовлено подробное руководство по переводу средств в иностранной валюте, также любому клиенту доступны реквизиты банка для переводов границы на российский счет.
Использование карт Visa и Mastercard за границей
При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.
Какими картами можно пользоваться за границей?
Банковские карты по типу платежной системы делятся на международные и локальные. Последние чаще всего можно использовать только в пределах одной страны, в которой они были выпущены. К таким относится, например, национальная платежная система «Мир». Карты, принадлежащие к международным платежным системам, можно использовать за границей. Две самые распространенные международные платежные системы — Visa и Mastercard — представлены во всех странах мира. Однако там, где в приоритете национальные платежные системы — Япония или Китай, например, терминалов для снятия наличных по картам Visa и Mastercard будет немного, хоть безналично можно рассчитаться практически всегда. При выборе платежного инструмента для использования за рубежом обязательно обращайте внимание на то, к какой платежной системе он принадлежит.
В чем отличия между Visa и Mastercard?
Основные отличия при использовании рублевых карт Visa и Mastercard в России заключаются в пакете привилегий и услуг, доступных держателям. В зависимости от банка и уровня карты, можно получать скидки, кэшбэк, переводить или снимать деньги без комиссий. Максимальный набор дополнительных сервисов доступен держателям карт премиального уровня.
Если карта валютная и вы используете ее за границей, разницу можно ощутить в поездках по Азии. Visa и Mastercard — американские платежные системы, приоритетной расчетной единицей для первой является доллар, а для второй возможны расчеты и в евро и в долларах. В тех странах, где кроссовой валютой является доллар, это США, Азия, выгоднее расплачиваться картами Visa, в Евросоюзе — Mastercard.
На что влияет валюта платежной системы?
Если у вас рублевая карта, ее можно использовать для расчетов за границей. При этом при любом платеже банк конвертирует средства с вашей карты в национальную валюту страны пребывания через доллар или евро — зависит от страны и договоренностей банка с платежной системой.
Visa выполняет конвертацию через доллар, поэтому если вы находитесь в стране, где расчетной валютой конвертации является евро, рубли с вашей карты сначала будут переводиться в доллары, потом в евро и только потом в национальную валюту страны пребывания. Тройная конвертация — тройные потери: у банков комиссий за операции, как правило нет, но есть фиксированный курс конвертации, который отличается от рыночного и увеличивает размер списания по карте. А вот если оплачивать покупки в Европе с помощью Mastercard, деньги будут конвертироваться напрямую из рублей в евро, комиссия будет меньше.
Что делать в странах, где расплачиваются не в долларах или евро?
Если вы направляетесь в страну, где доллар или евро не являются основной валютой, может быть двойная конвертация. Если карта рублевая, рубли сначала будут конвертироваться в одну из двух основных валют, а уже затем — в национальную страны пребывания. Но если банк рассчитывается с платежной системой в рублях, двойной конвертации не будет.
Можно ли снять наличные в иностранном банкомате?
Технически эта возможность есть всегда. Однако нужно понимать, что за снятие наличных в банкоматах сторонних банков практически всегда предполагается комиссия. Обычно она составляет несколько процентов от суммы снятия, но не меньше определенного фиксированного значения.
Кроме того, комиссию может снимать не только ваш банк, но и тот банк, которому принадлежит банкомат. Иногда о сумме такой комиссии банкомат предупреждает сразу перед снятием, а иногда он просто включает ее в общий счет и автоматически снимает с карты. В итоге пользуясь зарубежным банкоматом, вы платите двойную комиссию за снятие наличных.
Как этого избежать?
Почему банк блокирует карту за границей?
Одна из главных задач банка — защитить вверенные ему деньги клиентов. Поэтому если у банка возникают даже малейшие подозрения в том, что сейчас картой пользуется не ее владелец, а посторонний, ему проще всего заблокировать все операции. Это делается для безопасности клиента.
Рассмотрим пример. Допустим, вы живете в Екатеринбурге. Банковскую карту вы оформляли здесь же, и постоянно ей пользуетесь тоже на этой территории, иногда уезжая в Москву или другой город в командировку. В такой ситуации банк точно знает, что если операции по карте совершаются в привычном для вас регионе и даже стране — их совершаете вы. Поэтому причин для блокировки карты нет.
Если по карте происходят списания одновременно в регионе выдачи и за границей, банк может заблокировать ее, так как может посчитать, что картой или ее данными завладели мошенники.
Что сделать, чтобы банк не заблокировал карту?
Чтобы гарантированно не столкнуться с блокировкой, необходимо уведомить банк о поездке. Хотя сегодня банки используют иные технологии, что позволяет защитить данные держателей карт и не причинять неудобства в поездках. Например, расчет по карте в аэропорту за кофе или доплата за место в салоне — своеобразный сигнал о выезде. Кроме того, для карт с привилегированным пакетом услуг по умолчанию установлена возможность расчетов по всему миру.
Но если вы переживаете — напишите в чат оператору в мобильном приложении или позвоните на горячую линию банка и сообщите даты и регион поездки.
Что делать, если карту украли?
При потере карты за границей делать нужно то же самое, что и в России. Сначала ее надо заблокировать — воспользоваться мобильным приложением или позвонить в банк. Отдельные банки на премиальных тарифах в случае кражи или утери карты предоставляют возможность экстренно получить некоторое количество наличных за рубежом и заказать доставку перевыпущенной карты DHL. Если у вас подключена такая опция, менеджер банка по телефону или в приложении подскажет вам, как получить эти средства. Если же такой опции нет, но у вас или ваших спутников есть с собой другая карта, вы можете перевести деньги на неё — это можно сделать в мобильном приложении, так как доступ к счету не закрыт, блокируется только карта.
: как пользоваться картой за границей
Кредитные и дебетовые карты Райффайзенбанка относятся к международным платежным системам Visa и Mastercard, поэтому ими можно пользоваться и за границей. Также Райффайзенбанк предлагает карты премиального уровня с дополнительными опциями для путешественников — бесплатной страховкой для всей семьи, скидками на отели, трансферы и прокат автомобилей.