как поменять кредитную машину на новую в кредит

Схема автокредитования trade-in

Trade-in (от английского trade in — «отдавать что-либо в уплату») – схема автокредитования.

Многие банки при выдаче кредита на покупку автомобиля требуют от клиента, чтобы он приобретал транспортное средство через дилерский центр, являющийся партнером кредитной организации. В таком случае заемщик может воспользоваться схемой trade-in, позволяющей приобрести как новый, так и подержанный автомобиль.

Ее суть заключается в том, что заемщик продает автосалону свое транспортное средство с пробегом, а его стоимость засчитывается в качестве первоначального взноса по кредиту на покупку нового автомобиля в этом же салоне.

Причем trade-in может распространяться и на кредитные авто. В таком случае заемщику перед продажей своей машины дилерскому центру не надо полностью погашать банковский кредит. Ему будет выдана новая ссуда, равная сумме стоимости приобретаемого автомобиля и остатка задолженности по кредиту за минусом стоимости старой машины. Проще говоря, через эту схему обмена можно рефинансировать свой автокредит.

Автодилер самостоятельно определяет стоимость подержанного автотранспорта. При этом следует учитывать, что его конечная цена будет ниже рыночной, что не всегда устраивает владельца транспортного средства. Но использование схемы trade-in позволяет заемщику сэкономить свое время, которое ему пришлось бы потратить на самостоятельную реализацию старого автомобиля и поиск нового, а также на выбор и оформление кредита.

Если оценочная стоимость старого авто устраивает клиента, то затраты на диагностику транспортного средства несет дилер. Если не устраивает, то владелец может отказаться продавать автомобиль, но в таком случае ему придется заплатить за произведенную автосалоном оценку.

Как правило, салоны принимают к обмену автомобили не старше пяти-семи лет. Транспортное средство не должно находиться в аварийном состоянии. Все машины также проходят тщательную проверку на юридическую чистоту.

Источник

Как быстро заменить кредитный автомобиль на новый?

Что представляет собой buy-back в автокредитовании и какую пользу он несет, знают далеко не все. Рассказываем, какую пользу автовладельцам может принести кредит с остаточным платежом.

Buy-back (balloon), или, проще говоря, автокредит с остаточным платежом, — это вид автокредита, при котором заемщик погашает долг меньшими ежемесячными платежами, нежели при аннуитетном либо дифференцированном графике погашения. В момент оформления кредита заемщик вносит первый взнос (как правило, это 20—30% от стоимости авто) и выбирает размер остаточного долга (5—50% от стоимости машины), который он должен будет выплатить в последний, предусмотренный графиком погашения, платеж.

Особенность такого кредита — это альтернатива в выборе варианта погашения последнего платежа:

Преимущества кредита:

Слабые места программы:

Во что обойдется кредит с buy-back?

Допустим, заемщик оформляет кредит на покупку автомобиля стоимостью 2 млн рублей (по данным агентства «Автостат», это средняя цена на автомобили масс-маркета в России в 2016 году) при условии внесения 30-процентного первоначального взноса (600 тыс. рублей) сроком на три года.

Для удобства сравнения возьмем ставку по кредиту, равную 15,9% годовых (средний размер ставки на покупку новых автомобилей по расчетам Банки.ру) вне зависимости от выбираемого способа погашения долга.

Как мы видим, автокредит с остаточным платежом предполагает наибольший размер итоговой переплаты (38,5%), но при этом отличается наименьшим размером ежемесячных платежей по кредиту (31,664 рубля вместо 49,151 рубля при аннуитетном графике погашения и 48,429 рубля при дифференцированном).

Вид платежа

Аннуитетный

Дифференцированный

Остаточный

Ежемесячный платеж, руб.

49,151

48,429

31,664

Первый платеж, руб.

Последний платеж, руб.

Переплата, руб.

Переплата, %

Резюме

Как видно из расчета, после продажи автомобиля дилеру и внесения последнего платежа у вас на руках остается сумма, достаточная того, чтобы взять новый кредит на новое авто.

Если вы готовы переплачивать за удобство (продажа старого и покупка нового авто), эта программа может оказаться вам полезной.

Здесь представлены некоторые программы банков, которые предоставляют автокредит с buy-back: Русфинанс Банк, БМВ Банк, «Оранжевый», ВТБ 24.

Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в Финансовом супермаркете Банки.ру.

Источник

«Легкий обмен». Процесс обмена кредитного автомобиля на новый

Вы хотите приобрести новый автомобиль Toyota, но еще не выплатили кредит за свой нынешний автомобиль?
Процесс Toyota «Легкий обмен» позволит сделать это быстро и комфортно.

Процесс «Легкий обмен» —
ваш идеальный выбор, если:

В чем преимущества процесса «Легкий обмен»?

Прозрачность и скорость оформления
Вы сможете оперативно оформить договор на выкуп вашего кредитного автомобиля, договор купли-продажи нового автомобиля Toyota и новый кредитный договор с АО «Тойота Банк».

Надежность
Все операции, в том числе выкуп вашего нынешнего автомобиля, возьмет на себя официальный дилер Тойота.

Вы можете воспользоваться
процессом «Легкий обмен», если

У вас есть действующий кредит на автомобиль любого бренда и вы хотите приобрести новый автомобиль в кредит от АО «Тойота Банк». Если ваш текущий кредитный автомобиль оформлен в АО «Тойота Банк», воспользуйтесь процессом смены кредитного автомобиля «Ключ за ключ»

Вы планируете сдать свой текущий автомобиль официальному дилеру Тойота по программе trade-in для погашения текущего кредита и внесения первого взноса на новый автомобиль.

Как работает процесс «Легкий обмен»?

Семь простых шагов на пути к вашему новому автомобилю:

Шаг 1

Оцените ваш текущий автомобиль

Шаг 2

Определитесь с выбором нового автомобиля Toyota

Шаг 3

Получите одобрение заявки на кредит

Шаг 4

Сдайте свой автомобиль по программе trade-in в дилерский центр Тойота.

Шаг 5

Используйте денежные средства, полученные от реализации вашего автомобиля, для погашения текущего кредита и оплаты первоначального взноса за вашу новую Toyota.

Шаг 6

Подпишите кредитный договор.

Шаг 7

Получите вашу новую Toyota.

Что можно сделать уже сейчас?

Заполнить простую форму заявки. В течение одного дня вам будут отправлены по почте:

Онлайн-оценка
Узнайте предварительную стоимость вашего автомобиля до визита к дилеру.

Консультация по кредиту
Получите информацию об условиях кредитования на выбранный автомобиль.

Приглашение на тест-драйв
Пройдите тест-драйв у ближайшего дилера в удобное для вас время.

Юридическая информация

Возможно оформление сокращенного договора страхования автомобиля по программе КАСКО (Компакт КАСКО).
Сокращенная программа КАСКО включает риски: «Угон/Хищение», «Конструктивная гибель», «Ущерб». При этом по риску «Ущерб» для автомобилей Toyota разрешается установка ограничения по сумме страхового возмещения в размере не ниже 100 000 рублей.

Часто задаваемые вопросы

Присоединяйтесь к нам в социальных сетях

Тойота Центр Волгоградский

Тойота Центр Ясенево

Вся представленная на сайте информация, касающаяся стоимости автомобилей, аксессуаров* и сервисного обслуживания, носит информационный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями ст. 437 (2) ГК РФ. Для получения подробной информации обращайтесь в наши автосалоны. Опубликованная на данном сайте информация может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. * Стоимость аксессуаров указана без учета стоимости установки.

© 2021 ООО «РОЛЬФ МОТОРС» филиал Волгоградский, ООО «РОЛЬФ МОТОРС» г. Москва, МКАД 39 км (внешняя сторона), владение 7

Источник

Можно ли обменять кредитный автомобиль на другое авто в 2021 году

Многие автолюбители при покупке личной машины прибегают к услугам банка, что очень удобно. Не нужно годами копить деньги на автомобиль. Оформил ссуду на его приобретение – и мечта сбылась. Но иногда возникает ситуация, когда заемщик поспешил с выбором транспортного средства (ТС) и желает произвести обмен кредитного авто на авто другой марки или модели. Но в данном случае можно столкнуться с определёнными трудностями, поскольку банк контролирует все действия, связанные с залоговым имуществом.

Что собой представляет процедура обмена авто на авто

Обмен автомобилями сегодня в общем случае может произойти по одному из сценариев:

Особенности кредитного автомобиля

Следует помнить, что ТС, приобретённое за счёт заёмных средств, находится под обременением, поскольку обычно имеет статус залогового имущества. Если вдруг заемщик перестанет выполнять принятые на себя финансовые обязательства, банк-кредитор имеет право изъять автомобиль и, выставив его на аукционные торги, компенсировать убытки.

Нередко по условиям договора автозайма на кредитный автомобиль требуется оформить страховку КАСКО. Приобретать полис страхования своего здоровья и жизни необязательно. Но, если клиент отказывается это сделать, банки обычно повышают ставку по автокредиту. Бывает также, что финансовые организации устанавливают максимальный годовой пробег залогового автомобиля.

Возможен ли обмен кредитного авто на другую машину

Обменять кредитный автомобиль на новый непросто. Обусловлено это недостатком на рынке подходящих предложений. И даже если участником сделки будет один и тот же банк, 100-процентной гарантии проведения сделки нет. Ведь может так случится, что выбранное ТС не соответствует требованиям договора кредитования. Между тем произвести обмен машины, находящейся под обременением, вполне реально.

Что требуется сделать чтобы обмен стал возможным

Проведение данной сделки возможно после предварительного уведомления банка. Все дальнейшие действия автовладельца зависят от политики кредитной организации. Обычно предлагаются следующие варианты:

Если предполагается обменять кредитный автомобиль на новый, стоит рассмотреть предложения от автосалонов.

Пройдите социологический опрос!

Схемы обмена кредитных автомобилей

В данном сегменте авторынка практикуется ряд удачных методик, составляющих друг другу достойную конкуренцию. Причём предлагают их не только банки, но и автосалоны, а также специальные учреждения, специализирующиеся на реализации залоговых товаров. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Кредитное авто на машину б/у

Обычно проводится такая сделка, когда финансовое положение заёмщика ухудшилось, но необходимость в машине осталась. Например, если основной доход приносит работа в сфере такси, тогда может подойти и более дешёвое ТС с пробегом. Причём не исключён обмен кредитного авто на кредитное авто. В данном случае финансовая нагрузка снизится по причине меньших регулярных платежей по автозайму на относительно недорогую машину с пробегом. Так, в ст. 353 ГК РФ чётко сказано, что при возмездном отчуждении правопреемник принимает на себя обязанности залогодателя, а предмет залога сохраняется.

Кредитный автомобиль на новый в кредит

В качестве простого способа обновления авто выступает система Trade-in. Для того чтобы выехать из автосалона на новой машине, может понадобиться всего несколько часов.

Данная услуга предусматривает принцип взаимозачёта. То есть, когда клиент желает приобрести у официального дилера новый автомобиль, цена за старое ТС учитывается при определении подлежащей выплате суммы.

Если клиент не имеет своих накоплений в необходимом объёме, он может оформить заём в банке. При этом, чтобы осуществить обмен кредитного автомобиля на новый в кредит, посещать отделение финансового учреждения обычно не требуется. Дело в том, что с целью увеличения продаж автосалоны сдают в аренду свободные площади под выездные банковские офисы. Так что взять ссуду можно прямо в торговом зале автодилера.

По схеме Buy-back

Понятно желание автолюбителя приобрести более престижную машину. Так, малолитражное ТС со временем меняется на авто класса С. Затем приобретается кроссовер, после чего – внедорожник.

Данная практика побуждает банки внедрять продукты автокредитования, разработанные западными финансовыми организациями. Один из них – кредит Buy-back, или автозаём с отложенным платежом. Его условия позволяют заменить старую машину на новую до момента окончательной выплаты автокредита. На отечественном рынке размер отложенного платежа колеблется в диапазоне 20 – 55% от стоимости автомобиля.

Данная программа подходит автолюбителям, предпочитающим менять ТС каждые 2-3-года.

Как оформляется сделка при разных схемах обмена

Выше были представлены две наиболее популярные схемы обмена ТС, находящегося под обременением по автокредиту. Коротко рассмотрим, как оформляются эти автозаймы.

После определения цены сдаваемого ТС производится зачёт утверждённой суммы в пользу нового авто, приобретаемого у официального дилера.

После завершении оформления сделки в формате Trade-in машина клиента выставляется на продажу. Но ждать поступления денег от этой процедуры автолюбителю не нужно. Он просто вносит на счёт дилера недостающую сумму из своих накоплений либо кредитные средства. То есть выехать из автосалона на новой машине можно, не дожидаясь продажи старой.

Автокредитование по системе Buy-back выполняется в соответствии со следующими правилами. Размер ПВ (первоначальный взнос) колеблется в диапазоне 10 – 50% от стоимости приобретаемого ТС. Ежемесячно погашается не всё тело кредита, а его часть. Размер платежа вычисляется по формуле:

СП=(ОК – ПВ – ОП)/КМ, где

СП – ежемесячная сумма погашения основной задолженности;

ОК – объём кредитования;

ОП – остаточный платёж;

КМ – количество месяцев действия договора автозайма. Обычно не больше 36.

Необходимые документы

Чтобы обменять кредитную машину по системе Trade-in, следует представить в автосалон следующие бумаги:

Финансовое учреждение может выдвинуть требование, чтобы потенциальный клиент имел постоянную прописку и фактически проживал в регионе присутствия кредитующего отделения банка.

Заключение

Несмотря на то что автомобиль, приобретенный за счёт заёмных средств, имеет статус залогового имущества, обменять его на другую машину вполне реально. Наибольшее распространение для достижения этой цели получили две схемы – Trade-in и кредитование с остаточным платежом (Buy-back). По их условиям заёмщик может не заниматься продажей старой машины, выполнение этой функции принимает на себя автосалон. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности по автокредиту. Оставшиеся деньги могут быть использованы автолюбителем на любые цели, в том числе на выплату ПВ по кредиту на новую машину.

Обмен кредитного авто на авто: видео

Источник

Условия трейд-ин в автосалонах: кому это выгодно

Как поменять машину без лишних проблем и волокиты? Рано или поздно этот вопрос возникает у любого автолюбителя, а рынок, как всегда, спешит удовлетворить спрос. Разбираемся в статье, как работает трейд-ин.

Если вы, наконец, решились поменять автомобиль, наверняка возникла дилемма – продать старого «железного коня» самостоятельно или воспользоваться услугой трейд-ин в салоне. Сложнее всего сделать выбор, когда перед вами два приблизительно равнозначных варианта.

На беглый взгляд преимущество первого способа – более выгодная цена продажи. Второй же выигрывает благодаря экономии времени и бóльшей безопасности сделки. Но при детальном разборе всплывают и другие менее очевидные факторы.

Возможно, один из них станет той самой решающей монеткой на весах ваших раздумий, которая склонит в пользу какого-то варианта.

Что такое трейд-ин в автосалоне

Простыми словами – это обмен с доплатой. Популярен он не только в автопродажах. По трейд-ин вы можете поменять надоевший смартфон или сделать так, чтобы на месте старой стиральной машины в вашей квартире оказалась новая. Просто совершите покупку онлайн – сотрудники магазина после доставки новой техники заберут старую с собой.

Решив воспользоваться такой программой при приобретении машины, вы можете приехать в автосалон на старом автомобиле, а через несколько часов покинуть его, сидя за рулем нового. С точки зрения экономии времени это очень удобно.

Порядок действий покупателя в этом случае следующий:

При покупке своими средствами вам придется заплатить лишь разницу в стоимости, а в случае с автокредитом старое авто пойдет в счет первоначального взноса.

Программа распространяется на приобретение не только нового автомобиля, но и подержанного, если его продает автосалон или дилерский центр.

Каких-то отдельных правовых норм, регулирующих трейд-ин, нет – сделка оформляется в рамках Гражданского кодекса РФ. По сути, это обычная процедура купли-продажи или обмена, завернутая в красивый маркетинговый «фантик». При этом она популярна в нашей стране, поскольку учитывает интересы и покупателей, и продавцов.

Условия оформления услуги трейд-ин при покупке автомобиля

Например, рыночная стоимость автомобиля Toyota Corolla седан с АКПП – 1 млн 184 тысячи рублей. А по трейд-ин – в среднем на 85 тысяч рублей меньше. То есть свои услуги по перепродаже вашего автомобиля компании оценивают в среднем в 7% от его стоимости.

Но и здесь есть подводный камень – хорошая скидка предоставляется только на конкретные модели, да еще и не в самой скромной комплектации.

Представим, что некий Андрей, поклонник философии Субару, приехал к автодилеру японцев на старенькой Subaru Impreza. Осмотрев предложения, он остановил свой выбор на новом заряженном Forester 5-го поколения.

Однако менеджер поспешил огорчить его – программа «Автомобиль в трейд-ин» в этом квартале распространяется только на непопулярную модель «лесника» 4-го поколения, но зато с отличной скидкой – можно сказать, что парень получит за свою Импрезу столько же, за сколько он продал бы ее на сайте объявлений.

Андрей согласился рассмотреть этот не самый лучший вариант. Вскоре выяснилось, что в предлагаемом ему «леснике» установлен панорамный люк и фаркоп, за что придется дополнительно выложить 65 тысяч рублей. Другие варианты салоном не предусмотрены.

В погоне за призрачной выгодой молодой человек оформил покупку автомобиля. Но через год осознал, что «модные фишки» ему не нужны, он прекрасно обошелся бы и без них.

Например, по программе трейд-ин нельзя дать два старых автомобиля в обмен на один новый. Как и наоборот – не получится сдать одно авто, как первоначальный взнос по двум автокредитам. Вместе с тем, у каждого автосалона могут быть свои дополнительные требования.

Заранее уточните, какие условия действуют в автосалоне по программе trade-in. Иначе вы рискуете напрасно потерять время.

На какие старые автомобили распространяется программа

Машину какой марки и модели готов выкупить у вас автосалон для дальнейшей реализации? Как ни странно, для многих компаний-продавцов это имеет значение.

Например, салоны Mazda, кроме машин своей марки, выкупают по трейд-ин автомобили премиум-класса, возрастом не старше 5 лет, остальные машины – до 10 лет.

Дилеры Audi работают с любыми производителями, кроме китайских и отечественных.

А у официальных представителей Renault и Hyundai в России ограничений по этому критерию нет. Их целевая аудитория – небогатые автолюбители, которые на эксклюзивных машинах не ездят. Автомобили эконом-класса меньше всего теряют в цене с возрастом, а значит, продать их – не проблема для салона.

Сроки владения старым авто

Toyota требует, чтобы машина была в собственности покупателя по ПТС не менее 3 месяцев, KIA и «Лада» – от полугода. При этом не имеет большого значения, являетесь ли вы законным владельцем или пользуетесь ТС по доверенности. Главное, чтобы в нем было прописано разрешение на продажу автомобиля.

Какой автомобиль можно купить в трейд-ин

Часто потенциальные покупатели заблуждаются, думая, если автосалон использует программу трейд-ин, то они смогут претендовать на любое предложение, опубликованное в каталоге на сайте автосалона.

К сожалению, это не так. В большинстве случаев можно претендовать только на отдельные категории или даже модели автомобилей. Это еще один повод заранее ознакомиться с услугами автодилера.

Бóльшую часть необходимой информации можно найти на сайте компании. В крайнем случае уточните ее у менеджера автосалона по телефону.

Еще сложнее дело может обстоять с подержанными машинами. Хотя ограничений на продажу, в отличие от новых, нет, зато можно получить «кота в мешке».

Конечно, доверие к менеджерам крупной компании намного выше, чем к «перекупам» на авторынке – они дорожат репутацией. Но и здесь можно наткнуться на сомнительные экземпляры ТС. Выглядят они неплохо, но при детальной проверке могут скрывать десятки различных дефектов, умело скрытых руками автомастеров.

Выход из такой ситуации есть. Договоритесь с салоном о проверке автомобиля у независимого эксперта. Расходы в этом случае лягут на вас, но по сравнению с потенциальными потерями они невелики, а значит, оправданы.

Еще один способ проверить машину – найти ее в базе ГИБДД. На некоторых интернет-ресурсах в интернете за небольшую плату можно получить довольно подробную информацию об истории ТС:

Верить этим ресурсам или нет – решать только вам.

Как оценивают сдаваемый автомобиль

Далеко не каждую подержанную машину салон согласится принять в обмен на новую. В первую очередь, менеджер произведет внешний осмотр автомобиля, чтобы оценить:

Если серьезных нареканий не обнаружено, то машину отправят на осмотр к автомеханикам, где они детально проверят исправность оборудования и агрегатов, наличие пломб (например, на спидометре – чтобы убедиться, что пробег не скручен). Вы имеете право присутствовать при этом.

Тем временем менеджер подробнее изучит документы на ТС и законность вашего владения им. Вас попросят предоставить:

По базе сотрудник автосалона изучит историю автомобиля :

Если все в порядке, менеджер, проконсультировавшись с автомеханиками, рассчитает цену и объявит ее вам.

Не стесняйтесь торговаться с автосалоном по поводу стоимости своего автомобиля. В большинстве случаев сотрудники компании учитывают такую возможность.

Менеджер может пойти вам навстречу и другими способами:

Под видом благожелательности менеджер может предложить вам и то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь.

Например, вы собираетесь рассчитаться за новое авто сразу в кассе автосалона. Но продавец-консультант пытается убедить вас оформить автокредит и, тем самым, получить лучшую цену за старую машину. Звучит заманчиво, но в реальности вам просто навязывают финансовое обременение там, где вы можете обойтись без него. Компании выгодно продавать кредиты.

Если вы рассчитываете на заемные деньги, сначала присмотритесь к выгодным предложениям Совкомбанка. Авторассрочка с картой Халва – это беспроцентный кредит на сумму до 3 млн рублей. Вы оплачиваете лишь стоимость автомобиля, а автосалон отдает банку проценты.

Как оформляется сделка

Применяется один из двух вариантов:

При первом варианте внимательно следите, чтобы менеджер передал вам экземпляр ДКП по старому автомобилю вместе с комплектом документов о продаже. Он нужен вам для того, чтобы снять машину с учета в ГИБДД. Иначе за тот срок, пока она будет ждать в салоне нового хозяина, вам придется уплатить налог за владение ТС и, возможно, даже новые штрафы за нарушение ПДД.

После подписания ДКП или договора мены вы получите ПТС на новое авто и подпишите акт приема.

Плюсы и минусы услуги трейд-ин в автосалонах

Итак, подведем итоги. Трейд-ин – очень популярный способ замены старого авто на новое, поскольку учитывает интересы обеих сторон сделки. Предлагаем сначала изучить преимущества.

Плюсы

Зайдите на сайты, посвященные автопродажам. Вы найдете не один автомобиль нужной марки и подходящей модели в категории «Продается». Объявления могут быть опубликованы 2-3 месяца, а то и полгода назад. Подумайте, готовы ли вы ждать так долго?

Любой продукт перед продажей нужно привести в товарный вид, иначе потенциальные покупатели откажутся от него с первого взгляда. Если у вас нет опыта продажи подержанных автомобилей, то, возможно, лучше не стоит тратить на это время и нервы.

Менеджер автосалона самостоятельно подготовит все необходимые документы на обе сделки, вам останется лишь внимательно их прочитать и подписать.

Минусы

Покупка автомобиля – серьезное мероприятие, которое следует тщательно планировать заранее, взвешивая все «за» и «против». Но не стоит с ходу игнорировать широкие возможности, которые предлагают сегодня на рынке автопродаж банки и автодилеры.

Источник