как поменять расчетный счет ооо с одного банка на другой

Смена расчетного счета для ИП и ООО: причины и порядок уведомления + информационное письмо

В статье рассмотрим порядок смены расчетного счета. Узнаем, по каким причинам ИП и ООО меняют счета и как составить информационное письмо. Мы расскажем, как уведомить контрагентов, и стоит ли закрывать старый счет.

Причины смены расчетного счета

Предприниматели и ООО имеют право свободно открывать и закрывать счета в любых банках по собственному усмотрению. Но просто так никто не меняет счета и обслуживающий банк. Иначе это приведет к дополнительным затратам времени и средств.

Обычно смена расчетного счета ИП или ООО происходит по одной из следующих причин:

Порядок изменения реквизитов

Поменять расчетный счет ИП или ООО и перейти с одного банка на другой можно довольно быстро. Рассмотрим по шагам, как сменить расчетный счет:

Что нужно учесть при смене счета

Контрагенты могут по ошибке отправлять платежи на старые реквизиты. Поэтому их надо уведомить об открытии нового счета. Лучше и старый некоторое время оставить в рабочем состоянии, чтобы переводы, отправленные на него, не потерялись. При этом договоры с поставщиками и покупателями часто предусматривают условие об обязательном уведомлении участников сделки о смене реквизитов. Иногда за игнорирование этого условия взимается штраф.

Если в “старом” банке остались кредиты, то закрыть счет не удастся до даты погашения задолженности. А кредитные организации в случае закрытия основного расчетного счета могут потребовать досрочно погасить задолженность по всем ссудам.

Смена расчетного счета может потребовать и перезаключения договоров на эквайринг, зарплатный проект, инкассацию и т. д. Важно узнать, насколько выгодны такие услуги в новом банке и можно ли оставить какие-то из них в “старом”.

Надо ли закрывать старый счет

Многие контрагенты даже после получения уведомления об изменении реквизитов еще долгое время продолжают переводить средства на старый счет. Следует подождать хотя бы 2 – 3 месяца, пока все клиенты не учтут изменения. Это позволит избежать возврата платежей отправителю.

Замечание. А некоторым компаниям удобно пользоваться одновременно несколькими счетами. Подобные действия допустимы согласно законодательству и позволяют легче управлять финансовыми потоками, например, при наличии нескольких торговых точек.

Как уведомить контрагентов

Строгих форм для уведомления контрагентов о смене реквизитов не предусмотрено. Письмо оформляется в свободной форме на фирменном бланке организации. В нем нужно указать новые реквизиты, а также дату, с которой их следует применять. Пояснять контрагентам причину смены счета совершенно необязательно.

Отправить письмо о смене реквизитов можно по электронной почте или факсу. Но если есть какие-либо сомнения, то лучше также направить оригинал по обычной почте с уведомлением о вручении. Последнее действие позволит снизить вероятность споров с контрагентами.

Источник

Как поменять расчетный счет ИП и ООО

Предприниматели и компании могут сменить расчетный счет. Причин может быть несколько: увеличились тарифы или изменились условия в обслуживающем банке. Делимся пошаговой инструкцией и рассказываем о документах, необходимых для этой процедуры.

При смене расчетного счета вам придется:

Подробнее остановимся на отдельных этапах процедуры.

Выбор банка

Этот этап можно пропустить, если вы уже знаете, где откроете новый расчетный счет.

Если еще не определились, то:

Документы для открытия счета

Перечень документов, на основании которых банки открывают расчетные счета, установлен Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция).

Комплект документов ООО

Документы ИП

Документы, одинаковые для ООО и ИП

Кроме документов, перечисленных в Инструкции, банк попросит заполнить заявление на открытие счета и специальную анкету. Ответы на вопросы в анкете нужны для исполнения закона 115-ФЗ, который обязывает банки идентифицировать будущего клиента и получить о нем определенные сведения.

У отдельных категорий клиентов могут запросить:

Выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, которые подтверждают регистрацию ООО и ИП, банки могут получить их из налоговой в электронном виде самостоятельно. Поэтому их можно не включать в комплект документов. Основания:

Но если по каким-то причинам в госреестрах нет данных о предпринимателе или ООО, банк может запросить выписку у потенциального клиента.

Заверение копий документов

Как заверить копии, лучше уточнить в банке, где вы планируете открыть счет. Есть три способа:

После того как документы будут сданы, банк примет решение об открытии счета или об отказе. Ждать придется от 1–2 часов до 2–3 дней, это зависит от банка.

Смена расчетного счета и контрагенты

Для того чтобы контрагенты могли переводить вам деньги, напишите официальные письма о смене реквизитов вашей компании. Составьте и подпишите дополнительные соглашения или приложения, если это установлено в договорах с контрагентами.

Все платежи покупателей и заказчиков банк вернет, если вы забудете их предупредить о смене реквизитов. Поэтому не закрывайте старый счет, используйте его некоторое время параллельно с новым, пока не убедитесь, что все контрагенты извещены.

Закрытие расчетного счета

Согласно Инструкции Банка России № 153-И, банк закрывает счет — прекращает приходные и расходные операции — после того, как клиент расторгает договор на расчетно-кассовое обслуживание. Но после этого у владельца закрытого расчетного счета есть еще неделя на то, чтобы забрать остаток денег. Их можно перевести на другой счет или снять наличными.

Если от владельца счета в течение 60 дней после закрытия не поступит никаких поручений о переводе оставшихся сумм, банк перечислит их на специальный счет в Центробанке. Чтобы вернуть деньги, надо обратиться с требованием о возврате в тот банк, где на закрытом счете оставались денежные средства. Банк отправит заявление в Центробанк, вся сумма будет перечислена обратно, и бывший владелец счета сможет ей распорядиться.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник

Смена расчетного счета для ИП и ООО — пошаговая инструкция и список документов

В статье поговорим о том, как происходит смена расчетного счета ООО и ИП. Мы подготовили для вас порядок действий при смене счета и перечень необходимых документов в новый банк. Вы узнаете, на каком этапе стоит отправить письмо контрагентам и нужно ли уведомлять налоговые органы.

Для чего нужна смена расчетного счета

Причины для смены расчетного счета ИП или фирмы могут быть разными. Наиболее часто он меняется из-за необходимости оптимизации расходов на РКО или получения выгодного предложения по кредитованию в другом финансовом учреждении (с условием перевода денег в новый банк). Может стать причиной для смены расчетного счета и переезд самой фирмы или предпринимателя, а также ликвидация обслуживающей кредитной организации.

Как сменить расчетный счет ИП

Процедура смены счета ИП довольно хорошо отработана как финансовыми учреждениями, так и бухгалтерскими сотрудниками. Один из самых сложных шагов в этом процессе — выбор нового обслуживающего банка, ведь нужно сравнить не только тарифы, но и такие параметры, как надежность финансового учреждения, скорость обработки платежей и т. д. После выбора нового банка можно приступать непосредственно к процедуре смены расчетного счета.

Рассмотрим по шагам, как поменять расчетный счет ИП с одного банка на другой:

Обычно предпринимателю несложно подготовить комплект документов для открытия нового счета. Понадобятся:

В отдельных случаях банки требуют от потенциального клиента-предпринимателя представить также письменные отзывы от других клиентов этого кредитного учреждения или от других банковских организаций.

Как поменять расчетный счет ООО

Решив сменить расчетный счет, руководство фирмы должно заранее позаботиться о выборе нового банка и подготовке пакета документов. Это позволит ускорить процесс, снизить возможные риски и потери. Очень редко смена расчетного счета ООО происходит безболезненно для организации, и нужно проявлять внимательность на каждом этапе операции.

Рассмотрим по шагам процедуру смены расчетного счета ООО:

Выбираем подходящее предложение банка и при необходимости проводим предварительные переговоры с менеджером. Последнее действие необязательно, но позволит учесть ряд нюансов, которые могут играть важную роль для конкретного бизнеса.

Собираем и передаем комплект документов в новый банк при посещении отделения или личной встрече с менеджером у себя в офисе.

Дожидаемся открытия счета, получаем соответствующее уведомление. Это может потребовать от 1 часа до 5−7 дней и более. Во многом скорость открытия нового счета зависит от полноты комплекта документов, представленного клиентом в банк.

Рассылаем уведомление все клиентам и поставщикам, при необходимости заключаем дополнительные соглашения к договорам и т. д.

Закрываем старый расчетный счет (если нужно).

Банк может запросить дополнительно различные отзывы или другие документы, необходимые для проведения проверки службой безопасности и анализа клиента.

Важные рекомендации

Смена расчетного счета может показаться довольно простой операцией, справиться с которого легко и просто. Но на практике далеко не всегда она происходит гладко, особенно при большом количестве партнеров по бизнесу.

Бухгалтера говорят, что обязательно находятся клиенты, которые забывают о смене реквизитов или не получают соответствующего уведомления. В результате еще долгое время часть контрагентов продолжает перечислять средства на старый расчетный счет. Это может приводить к неприятным ситуациям и задержкам в поступлении средств, если договор с предыдущим банком уже расторгнут.

Специалисты советуют несколько месяцев, а лучше год, сохранить в работе оба счета, чтобы все клиенты успели внести изменения.

Еще одной проблемой может стать выплата зарплаты. Большинство работодателей открывают расчетный счет и зарплатный проект в одном банке. Но не стоит одновременно менять счет и переводить зарплатный проект в другой банк. Большой объем документации может привести к путанице, и лучше все делать поэтапно.

Надо учитывать увеличение срока выплаты зарплаты при ее переводе из другого банка, иначе можно нарушить обязательства перед коллективом.

Долгое время ИП и предприятия при смене счетов должны были уведомлять налоговую инспекцию и социальные фонды. На текущий момент законодательство освободило их от этой обязанности, и занимаются этим процессом сами банковские учреждения.

Источник

Как сменить банк

Поводов сменить банк существует множество. Порядок отличается для юрлиц и граждан. Мы разобрались, как перейти в другое кредитное учреждение, что делать с вкладами, займами и расчётными счетами и как быть, если у организации отозвали лицензию.

Инструкция для физлиц

Если физическое лицо не является зарплатным клиентом, процесс перехода довольно прост: начать пользоваться услугами другого банка, даже не закрывая карты и счета в старом. Однако помните, что за их обслуживание берётся комиссия. Чтобы не платить её, карточку и счёт придётся закрыть. Для этого обратитесь в офис, где они были открыты.

Сложности начинаются, если у работодателя договор с конкретным банком. Напишите заявление в бухгалтерию и укажите в нём реквизиты, по которым следует переводить деньги. Подать документ нужно как минимум за 5 дней до очередной даты перечисления зарплаты. Отказ со стороны бухгалтерии или руководства незаконен. Если в трудовом договоре обозначен конкретный банк, заключите дополнительное соглашение с изменениями.

Согласно ст. 136 ТК РФ каждый сотрудник вправе сменить выбранную работодателем кредитную организацию, сообщив об этом руководству в письменной форме.

Никто не может заставить работника оставаться в кредитном учреждении, если оно ему не подходит. Разрешается выбрать любую организацию для начисления зарплаты.

Если вы решили досрочно закрыть вклад, заранее узнайте, сколько процентов потеряете при расторжении договора. Например, при досрочном изъятии вклада в Сбербанке процентная ставка зависит от фактического срока нахождения средств на счёте.

Если у заёмщика не погашен кредит, есть два варианта смены банка: погасить задолженность и уйти в другую финансовую организацию или рефинансировать заём. Рефинансирование означает перевод долга в другое учреждение. Это имеет смысл, если условия в выбранном банке более привлекательные, а ставка – ниже. Обратите внимание на требования кредитора, к которому хотите перевести кредит. Например, для рефинансирования в Сбербанке нужно, чтобы договор действовал 6 месяцев или более, не было просрочек, не проводилась реструктуризация, а до конца срока займа оставалось не менее 90 дней.

Пошаговая инструкция для ИП и компаний

Действуйте по алгоритму:

Обратите внимание, что перевод невозможен, если счёт находится под арестом или компания задолжала своему банку.

Если юрлицо или ИП имеют заём в банке, его можно погасить досрочно, и после этого спокойно открывать расчётный счёт в другом кредитном учреждении. Обратите внимание, что за возврат задолженности раньше срока может быть предусмотрена комиссия. Например, Сбербанк не берёт деньги за досрочную выплату, тогда как Райффайзенбанк взимает комиссию по продукту «Экспресс» в размере 1% от суммы досрочного погашения.

Если у банка отозвали лицензию

Начнём с физлиц. В первую очередь предупредите контрагентов, работодателя, заказчиков, друзей – всех, кто в скором времени должен перевести вам деньги. Откройте счёт или закажите карту в другом банке. Следите за новостями на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, через две недели назначается учреждение-агент для выплаты страхового возмещения. Туда нужно как можно скорее обратиться с паспортом и заявлением.

Через АСВ можно вернуть до 1,4 млн руб. со всех счетов и карт. Деньги выплачивают вместе с процентами, начисленными вплоть до дня отзыва лицензии.

Если вы отправили платёж со счёта в налоговую или пенсионный фонд накануне отзыва лицензии, не переживайте. Даже если деньги «зависли», обязательства считаются погашенными. Достаточно обратиться в ФНС и предоставить выписку со счёта, а также объяснить, что банк лишился лицензии.

Если у финучреждения отозвали лицензию, и клиент уже обслуживается в другом, это не отменяет его обязанности отвечать по долгам. Если у заёмщика был взят кредит, его нужно погашать в том же порядке по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком, а если они не определены – по старым реквизитам. Следите за информацией, публикуемой на сайте АСВ.

С юрлицами дело обстоит иначе. Компании важно войти в реестр требований кредиторов. Для этого нужно подать в Агентство по страхованию вкладов заявление в течение 60 дней после размещения информации о ликвидации банка. К требованию следует приложить подтверждающие документы. Важно понимать, что сначала будут удовлетворены требования клиентов-физлиц, далее – работников кредитной организации, только после этого наступает очередь клиентов-юрлиц.

Если учреждение обанкротилось

Порядок действий будет таким же: за возмещением обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов и назначенный им банк. Вкладчик вправе подать заявление со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации кредитного учреждения. После окончания процесса вернуть деньги можно будет, только если срок был пропущен по уважительной причине.

Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн руб. Остальные средства можно будет получить во время конкурсного производства, когда имущество организации пойдет с молотка.

Заключение

Смена банка может быть сознательным выбором клиента, но иногда это жизненная необходимость – например, при лишении учреждения лицензии. Сначала рекомендуем открыть новый счёт (а физлицам – получить новую карту) и только после этого закрывать старый. Так вы убережёте свой бизнес от сбоев в платежах.

На практике клиенты банков часто забывают о том, что нужно отправить контрагентам новые реквизиты. Физлица также попадают в такую ловушку и не уведомляют работодателей о смене кредитной организации.

Обратите внимание, что при смене счёта уведомлять налоговую и социальные фонды больше не нужно. Это касается и ИП, и компаний, и физлиц.

Источник

Меняем Расчетный счет ИП и ООО: как правильно сменить

В данной статье подробно описана инструкция и информация, как сменить расчетный счет для ИП и организации (ООО) правильно, как уведомить контрагентов о смене реквизитов, и как подключить зарплатный проект. Указаны причины смены счета для бизнеса и зарплатного проекта.

Представлен список документов для открытия нового расчетного счета для ИП и организации.

Итак, изучите все пошагово.

Как правильно сменить Расчетный счет ИП и ООО

Смена расчетного счета состоит из нескольких этапов:

Этап №1 — Подбор и открытие нового расчетного счета в другом банке.

Для открытия нового счета понадобится пакет документов. Подготовьте его заранее, что бы не задерживать процедуру открытия счета и получения новых реквизитов.

Например, для ИП он небольшой:

Для организации (ООО) понадобится весь пакет учредительных документов:

Нередко паспорта учредителей Банк запрашивает для уточнения полной картины организации и проверки личной кредитной истории учредителей.

Например, если компания собирается подавать заявку на кредит или на кредитные продукты, такие как: овердрафт, кредитные линии, лизинг и прочие.

Также, новый Банк вправе запросить копию паспорта бухгалтера, чтоб выдать электронно-цифровую подпись для отправки платежей и оплаты налогов в личном кабинете открытого расчетного счета.

Скан документов необходимо предоставить в Банк. Некоторые Банки требуют документы ксерокопий на бумажных носителях.

Поэтому, лучше всего подготовить документы и в электронном, и в распечатанном виде.

Этап №2 — Получение новых реквизитов.

Смена расчетного счета влечет за собой и смену реквизитов. Реквизиты в новом Банке Вам могут предоставить как в электронном виде, так и на бумажном носителе с подписью менеджера и печатью Банка.

При смене реквизитов необходимо:

Скачать бланк и образец письма/уведомления о смене р/с:

Итак, у бизнеса изменен расчетный счет. Сообщать в налоговую инспекцию и в другие бюджетные учреждения о смене реквизитов счета не нужно – это сделает Банк.

Этап №3 — Действия со старым расчетным счетом.

Старый счет не рекомендуется закрывать сразу. Лучше всего подождать некоторое время.

Рекомендация — 3 календарных месяца.

Чтобы все клиенты и контрагенты успели внести все изменения в документации и бухгалтерию. На практике встречаются случаи при изменении расчетных счетов, когда партнеры переводят денежные средства по старым реквизитам. Это несет за собой массу проблем: нужно писать заявление в Банк, отзывать платежное поручение.

За этим придется ехать в офис Банка, что весьма неудобно – затрачивается время директора или уполномоченного лица. Конечно, нужно также учитывать: на счет отправителя денежные средства зачислятся не в день обращения. Возврат нужно ожидать до 4 дней, а то и дольше. Кроме того, не исключено, что партнеру-отправителю придется заплатить комиссионное вознаграждение Банку за операцию возврата. И что самое неприятное в такой ситуации – это кассовый разрыв. Лучше и вовсе не допускать этого.

При закрытии старого расчетного счета необходимо:

Уведомление понадобится на случай, если по техническим или ряду других причин счет останется открытым и будет копиться задолженность по обслуживанию, можно предоставить уведомление для снятия всех материальных обязательств с ООО или ИП перед Банком.

Причины смены Расчетного счета ИП и ООО

Смена расчетного счета организации, ИП может быть обусловлена следующими причинами:

Например, долгая обработка платежей, длительное ожидание ответа от оператора на горячей линии Банка. Некомпетентные менеджеры и прочие сотрудники.

Так же, в некоторых случаях веской причиной для открытия нового счета для бизнеса может быть условием партнера или контрагента, чтоб составить договор о поставке товара или об оказании услуг.

Что делать с заработной платой?

Выплату заработной платы сотрудникам можно оставить на старом счете, если он не закрыт. Но для ведения бухгалтерской деятельности конечно проще иметь расчетный счет и зарплатный проект в одном банке.

Рекомендация: для начала осуществить переход на новый расчетный счет и уже затем заключить новый ЗП.

Какие могут быть причины смены зарплатного проекта:

Для открытия нового зарплатного проекта:

При смене зарплатного проекта, необходимо учитывать сроки проведения платежей в новом Банке, что бы не нарушать обязательства перед коллективом.

Источник