как пополнить расчетный счет без комиссии сбербанк
Как положить наличные на расчетный счет? Самоинкассация в СберБизнес
Предприниматели, работающие с физическими лицами, получают выручку не только в безналичной форме (при оплате клиентов картой), но и наличными, например, в торговле доля привычных денег по-прежнему превышает 50% от оборота, а в небольших городах – она еще выше. Для платежей контрагентам и налоговым органам необходимо положить наличные на расчетный счет – процедура несколько отличается от обычного внесения средств на дебетовую карту и требует подключения через СберБизнес.
Содержание:
Плюсы самоинкассации от СберБанка
Самоинкассация – необходимость для бизнеса, использующего расчеты наличными, так как платежи партнерам (организациям) можно совершать только в безналичной форме. К плюсам услуги относятся:
Удобное и быстрое внесение наличных оптимально для бизнеса, а работа банкоматов 24/7 позволяет использовать услугу, когда есть свободное время – даже ночью, в праздники и выходные.
Условия внесения средств на расчетный счет
Перед использованием самоинкассации рекомендуется ознакомиться с подробными условиями оказания услуги – для внесения наличных Сбер предлагает следующие тарифы:
Внесение наличных осуществляется только на расчетные счета, открытые в Сбер. Если планируете регулярно совершать транзакцию, рекомендуется перейти на тарифный план «Полным ходом», чтобы зачислять до 300 тыс. руб. без комиссии.
Как подключить услугу в личном кабинете СберБизнес?
Прежде чем вносить выручку на расчетный счет организации, необходимо настроить услугу в личном кабинете – нужен доступ в СберБанк Бизнес Онлайн:
После подписания профиля вносителя этот человек автоматически получит СМС с логином и паролем для проведения транзакции. Логин будет указан в СБО (графа «Вносители» в разделе «Самоинкассация»).
Как внести наличные на расчетный счет компании?
После подключения услуги уполномоченный на проведение операции пользователь сможет положить средства на счет организации в любом терминале самообслуживания, для этого:
Внесение наличных на расчетный счет организации в СберБанке – это просто, безопасно и быстро. Достаточно подключиться к сервису в СберБизнес, получить логин с паролем либо код для идентификации, после чего круглосуточно пользоваться устройствами самообслуживания даже без пластиковой бизнес-карты на руках – посещать отделение с кассой больше не придется.
Внесение наличных на расчетный счет для ИП и ООО
Внесение наличных на расчетный счет – это процедура, с которой сталкивается большая часть всех открывающихся предприятий, независимо от статуса и вида деятельности. Для индивидуальных предпринимателей пополнение расчетного счета вещь естественная, т.к. между личными средствами ИП и его вложениями в бизнес нет юридической разницы. Внесение наличных на расчетный счет юридического лица происходит несколько сложнее, но и здесь такое движение денег бывает необходимо. Мало кто способен развить бизнес «с нуля», без дополнительных «вливаний». Чтобы избежать нарушений и потерь при пополнении расчетного счета следует соблюдать некоторые, общие для предпринимателей и юр. лиц правила.
Как положить деньги на расчетный счет ИП?
Прежде, чем вносить средства на расчетный счет, предпринимателю стоит определить для этого законные основания. В противном случае появляется риск дополнительного налогообложения, штрафных санкций и недоразумений в отношениях с российскими банками.
Если сдается не выручка, то в квитанциях о приеме наличных следует указать «Пополнение счета собственными денежными средствами» или другую формулировку с тем же смыслом.
Если деньги в банк передает оформленный у ИП работник, то пополнение от его имени будет зачтено как сдача выручки, и станет базой для начисления налогов.
Но помощь или займы от друзей и родственников включать в налогооблагаемую базу не стоит. Это обойдется слишком дорого и лишит возможности вернуть полученную сумму из оборота на законных основаниях. Такие деньги нужно:
Заемные средства в установленный договором срок можно свободно снять с расчетного счета.
Еще один законный вариант – заранее включить лицо, пополняющее расчетный счет в список тех, кто имеет доступ к счету. Его данные и подпись буду зарегистрированы в банке. Но вопрос пополнения им счета без начисления налогов придется решать отдельно.
Заработанные в результате коммерческой деятельности средства вносятся как выручка. Для этого существует отработанный механизм и несколько вариантов передачи денег в банк:
В качестве назначения перевода лучше указывать сдачу выручки. Но некоторые системы и банкоматы, принимают любые средства на расчетные счета только как выручку. Это стоит иметь в виду при пополнениях по другим основаниям.
Если на счет перечисляется не выручка, то придется выбирать систему, которая позволяет выбор назначения перевода. Лучше всего делать это в кассах своего банка.
Как положить деньги на расчетный счет ИП с наименьшими потерями денег и времени?
Здесь нужно заранее уточнять правила и комиссии обслуживания.
Все это зависит даже не от банка, а от выбранного тарифа РКО. Хотя плата за внесение средств обычно не велика, при большом движении наличных имеет смысл искать более выгодный тариф.
Особой статьей расходов за внесение наличных на счет становится плата за инкассацию, т.е. не самостоятельную сдачу выручки, а ее сбор инкассаторами банка. Это обходится еще дороже.
Внесение наличных на расчетный счет ООО и других юридических лиц
Пополнение счета для организаций процесс заметно более сложный, чем для предпринимателей. Т.к. средства предприятия, его сотрудников и собственников четко разделены.
Проще всего для юридических лиц оформляется сдача выручки. Все происходит теми же способами, что были описаны выше для ИП. Потому повторять их еще раз не станем, но опишем более сложные способы пополнения.
Юридическое лицо, в отличие от предпринимателя, изначально не имеет собственных средств, их вносят создатели организации. Организационная форма принципиального значения здесь не имеет, способ формирования имущества один и тот же – из вложений учредителей формируется уставный капитал фирмы. Коммерческое предприятие начинает работу, у него появляются собственные средства, превышающие вложенную учредителями сумму. Эти средства представляют собой доход и могут облагаться налогом.
Если имеющихся в распоряжении организации средств оказывается недостаточно, появляется необходимость в поиске дополнительных ресурсов, сверх поступающих от коммерческой деятельности. Однако на этом пути приходится соблюдать некоторые правила и ограничения, чтобы не совершить незаконную операцию и не дать оснований для начисления дополнительных налогов.
Вначале разберем бесплатные варианты передачи денег коммерческой организации.
Как перевести деньги на счет Сбербанка
Перевод денег на счет Сбербанка – одна из самых востребованных услуг финансовой организации, которая доступна как физлицам, так и корпоративным клиентам. Для получения доступа к ней достаточно открыть расчетный счет в банке и заключить договор на РКО – расчетно-кассовое обслуживание. При этом клиенту предоставляется большое количество различных вариантов совершения финансовой операции, что позволяет подобрать наиболее выгодный и оперативный.
Перевод денег на счет в Сбербанке
Перечислить все доступные способы переводов на расчетный счет Сбербанка с указанием взимаемой комиссии и лимитов по сделкам достаточно сложно. Дело в том, что их количество весьма велико, а величина конкретного тарифа зависит от множества факторов.
Например, при переводе средств с карты физлица на расчетный счет ИП или ООО размер комиссии определяется с учетом:
суммы финансовой операции;
вида карточного продукта, используемого в качестве источника средств;
участия в переводе заемных денег банка;
способа совершения сделки – офис организации, Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, терминал и т.д.;
величины аналогичных денежных переводов, произведенных в рамках отчетного периода, и других подобных параметров.
Главное, что необходимо помнить при выборе способа отправить деньги на расчетный счет Сбербанка – следует проверять величину комиссии до подтверждения финансовой операции. Это вполне логично, так как в большинстве случаев отменить перевод попросту не получится.
Традиционный размер комиссии обычно варьируется в пределах от 1% до 1,5%. Превышение указанной платы за выполнение операций может быть связано с использованием наличных средств или применение продуктов других банков. При выполнении платежей в валюте величина платы равняется 0,5%-0,7% с учетом величины и способа перевода.
Условия для перевода
Для успешного осуществления перевода на открытый в Сбербанке счет плательщику средств необходимо обладать следующей информацией:
ФИО (для ИП или частного лица) или наименование (для ООО и других организаций) получателя денег;
номер счета (как правило – расчетного, хотя в некоторых случаях допускается выполнение переводов и на другие виды счетов – специальных, накопительных и т.д.);
БИК банка-получателя и его название (в рассматриваемом случае – Сбербанка) или одного из его подразделений.
При перечислении средств с карточки физлица или бизнес-карты ИП и ООО для выполнения перевода нужно иметь под рукой пластик, на балансе которого размещается требуемая сумма. В ситуации, когда средства вносятся наличными, например, в кассу Сбербанка, для последующего перевода на счет, также потребуется необходимая сумма денег.
Пошаговые инструкции
Как и для большей части других финансовых операций, переводы на счет в Сбербанке могут выполняться самыми различными способами. Некоторые из наиболее популярных вариантов осуществления сделки следует рассмотреть детально и с приведением подробной пошаговой инструкции.
Через офис Сбербанка
Самый традиционный способ перевести деньги предполагает личное посещение плательщиком одного из офисов Сбербанка. Порядок действий, выполняемых в подобной ситуации, выглядит следующим образом:
для частного лица – поиск ближайшего отделения финансового учреждения. Для этого проще всего использовать сервис, размещенный на сайте организации;
для корпоративного клиента – посещение офиса, в котором заключался договор РКО;
предоставление сотруднику Сбербанка реквизитов, необходимых для совершения перевода;
получение документа, подтверждающего совершение финансовой операции, или отметки на платежном поручении клиента.
Стандартный срок поступления денежных средств в этом случае составляет 1-2 дня. Максимальное время зачисления денег на счет получателя, которое декларируется Сбербанком – 3 суток.
Через банкомат
Возможность совершить перевод на счет Сбербанка с помощью банкомата предоставляется как частным лицам, имеющим обычные дебетовые или кредитные карточки, так и корпоративным клиентам, оформившим бизнес-карту. Для осуществления операции требуется:
найти ближайший банкомат или терминал самообслуживания, для чего следует воспользоваться сервисом, указанным выше;
вставить карточку в устройство и указать персональный код;
активировать пункт меню о переводах на счет;
ввести номер счета, на который должный поступить средства, состоящий из 20 цифр;
указать сумму денежного перевода;
подтвердить необходимость платежа;
получить квитанцию об успешном осуществлении перевода.
Допускается совершение платежа на счет в Сбербанке с помощью банкомата путем внесения наличных средств. Такой вариант осуществления операции сложно назвать безналичным переводов, но он вполне может быть использован, если счет необходимо срочно пополнить.
Через личный кабинет
Сбербанк Онлайн справедливо считается самым популярным в России сервисом дистанционного банковского обслуживания. Естественно, в число его функциональных возможностей входит осуществление денежных переводов на счет в Сбербанке. Необходимо напомнить, что Сбербанк Онлайн предназначен для использования частными клиентами финансового учреждения. ИП и организации работают с другим сервисом под названием Сбербанк Бизнес Онлайн.
Для совершения денежного перевода с применением Сбербанк Онлайн необходимо:
зайти на интернет-ресурс Сбербанка по адресу https://www.sberbank.ru/ru;
перейти на страницу авторизации в личном кабинете сервиса;
ввести идентификационные данные клиента, полученные в ходе регистрации;
активировать вкладку под названием «Платежи и переводы»;
выбрать нужную опцию из доступных;
заполнить открывшуюся форму, указав необходимые реквизиты;
запустить выполнение финансовой операции нажатием кнопки «Перечислить»;
подтвердить необходимость перевода, введя одноразовый код, пришедший по СМС.
В приложении
Порядок действий для совершения платежа на счет в Сбербанке с применением приложения для мобильных устройств практически идентичен описанному выше для Сбербанк Онлайн. Разница состоит в процедуре авторизации (для нее достаточно ввести 5-значный личный код) и названиях некоторых разделов меню интерфейса программы.
В остальном плательщик совершает аналогичные операции, результатом которых становится перевод денежных средств на счет получателя. При этом в качестве последнего может выступать он сам, выполняя платежи между собственными счетами.
Важным достоинством использования мобильных приложений, как и полноценного Сбербанк Онлайн, выступает льготный размер комиссии, который устанавливается для большей части финансовых операций. Такой подход банка объясняется очень просто – активное применение дистанционных сервисов уменьшает нагрузку на офисы финансовой организации, повышая качество обслуживания при одновременном сокращении расходов.
Возможные проблемы
При осуществлении денежных переводов на счет в Сбербанке возникают различные проблемы. Самая частая из них – неправильно указанные платежные реквизиты получателя. В этом случае события развиваются по одному из двух сценариев.
Если ошибочно введенные данные не существуют, операция приостанавливается автоматически, а средства возвращаются на счет плательщика. В некоторых ситуациях от последнего потребуется написать заявление о необходимости отменить финансовую операцию.
Если указанные при оформлении перевода ошибочные реквизиты реально существуют, для отмены операции необходимо успеть информировать банк до обработки перевода. В этом случае нередко помогает блокировка карточки. Для возврата средств также потребуется написать заявление. В ситуации, когда операция уже исполнена, а средства отправлены по ошибочным реквизитам, придется договариваться с получателем, так как банк не имеет никаких законных рычагов для возврата денег.
Другая частая проблема любых денежных переводов, включая платежи на счет в Сбербанке – длительное отсутствие зачисления средств получателю. Продолжительность операции серьезно зависит от количества участвующих банков. Внутри Сбербанка деньги обычно перемещаются в течение суток, реже – 2-3 дней. Из сторонней финансовой организации они могут идти до 4-5 суток. До истечения этого срока бить тревогу попросту не стоит.
Завышенные ожидания в части скорости переводов связаны с тем, что в подавляющем большинстве случаев деньги приходят быстро, иногда – практически мгновенно. Важно понимать, что обработка поступлений на счет обычно требует несколько большего времени, чем платежи с карты на карту.
Как пополнить рассчетный счет ИП в Сбербанке
ИП (Индивидуальный предприниматель) – это, по своей сути, физическое лицо, которое ведет какую-либо деятельность. Иногда – самостоятельно, иногда при помощи нанятых сотрудников. В любом случае, нередко возникает необходимость пополнить счет из собственных средств чтобы не пропустить выгодный товар, предложение, закупить оборудование по льготной цене и так далее. В целом – в любой ситуации, когда прибыль будет еще не скоро, а деньги нужны прямо сейчас. Можно ли пополнить счет за счет своих личных денег и как это сделать – читайте в данной статье.
Как положить деньги на счет ИП в Сбербанке
Пополнить расчетный счет ИП в Сбербанке за счет личных средств можно несколькими способами: при помощи банкомата, безналичным переводом со своего личного счета, в отделении банка, а также посредством платежных систем.
Наиболее актуальными и удобными считаются первые 2 способа, так что они в этой статье будут рассмотрены подробнее.
Через банкомат
У Сбербанка есть определенный список банкоматов, которые поддерживают специальную услугу для ИП, которая называется «Самоинкассация». Ее смысл в том, что если ИП получает деньги наличными, то при помощи данной функции он сможет внести их на счет ИП через банкомат. Следует учитывать, что эта услуга платная. Комиссия составляет 0,3% от суммы. Другие условия:
Вносить можно только рубли.
За одну операцию устройство старой модели не может принять более 50 купюр вне зависимости от их номинала.
За одну операцию устройство новой модели не может принять более 200 купюр вне зависимости от их номинала.
Монеты в любом виде не принимаются.
Перевод с личного счета
Более выгодный вариант, так как он не предполагает оплату комиссии. У каждого клиента Сбербанка, включая сюда и ИП, есть личный кабинет Сбербанк Онлайн. С его помощью можно перечислить средства со своего личного счета на счет ИП без комиссий, ограничений, лимитов и так далее. Главная особенность заключается в том, что при перечислении в комментарии нужно указать фразу типа «Пополнение личными деньгами».
Если этого не сделать, налоговая служба будет рассматривать такой перевод как прибыль и потребует оплаты налогов.
В отделении банка
Еще один вариант – пополнение в отделении банка. Общий смысл такой же, как и в банкомате (0,3% комиссии), однако сумма ничем не ограничена. Единственная проблема: отделений намного меньше, чем банкоматов и не всегда можно найти подходящее. Тем более, что рекомендуется деньги вносить в том же отделении, в котором открывался счет.
Платежные системы
Допускается пополнение и при помощи платежных систем, однако эта операция может рассматриваться налоговой службой как сомнительная, так что пользоваться ею не слишком рекомендуется. Есть и другой недостаток – придется заплатить комиссию за перевод, и сумма тут уже зависит от выбранной платежной системы.
Что потребуется для пополнения
Как пополнить счет ИП через банкомат
Для того, чтобы пополнить счет через банкомат, нужно:
Найти подходящее устройство. Ссылка на такие банкоматы представлена выше.
Подойти к устройству.
Выбрать пункт «Прочие услуги».
Нажать на «Самоинкассация по коду»
Ввести все данные ИП, которые затребует сервис.
Как внести деньги через перевод
Внести деньги на счет ИП можно и при помощи обычного перевода в Сбербанк Онлайн. Для этого, нужно:
Зайти в Сбербанк Онлайн.
Выбрать раздел переводов и платежей.
Нажать на пункт «Между своими счетами и картами».
Указать сумму перевода, счет, на который производится пополнение, также счет, с которого будут списываться деньги.
Указать в комментариях «Личные деньги» или «Перевод с личного счета».
Способы пополнения расчётного счёта ИП и ООО
После открытия и регистрации предприятия в госорганах, молодые предприниматели часто сталкиваются с проблемой открытия и ведения расчетного счета. Это логично: в большинстве случаев у начинающих коммерсантов есть понимание, что финансовая культура организации, грамотное и «чистое» ведение бухгалтерии во многом определяют ее экономическое здоровье, статус и перспективы. Поэтому вопросы: какой банк выбрать, как правильно пополнять расчетный счет, как вести бухгалтерию встают на передний план.
Пополнение расчетного счета ООО
Понятно, что если компания открылась недавно, то пока в ее активе нет заключенных сделок и, соответственно, нет никаких перечислений со стороны других предприятий. Однако, никто не отменяет тот факт, что на старте деньги могут понадобиться на раскрутку бизнеса, закупку товаров, внесение предоплат и прочих важных на первоначальном этапе платежей. Да и крупные, давно существующие на рынке предприятия порой также сталкиваются с необходимостью срочного пополнения расчетного счета. Таким образом, назревает вопрос: как пополнить расчетный счет компании, чтобы это не влекло никаких дополнительных затрат и налогов? Опытные бухгалтеры хорошо знают, что существует несколько способов или, говоря казенным языком, обоснований, для пополнения расчетного счета Обществ с ограниченной ответственностью.
Займ между учредителем и предприятием
Самый простой, удобный и распространенный способ пополнения расчетного счета – договор беспроцентного займа между учредителем и организацией.
Оформляется договор займа с директором предприятия, но только в том случае, если он же является и учредителем. Смысл его в том, что учредитель дает в долг предприятию свои личные средства. Оформить данный займ можно как единым траншем, так и по частям.
Однако, необходимо помнить о том, что любой займ подразумевает возврат средств, так что в дальнейшем фирма обязана будет вернуть деньги с расчетного счета своему учредителю.
Отразить оформление займа во внутренней документации фирмы можно по-разному. Это может считаться дополнительным вкладом учредителя в имущество организации, а может быть задокументировано, как увеличение активов через формирование добавочного капитала. В первом случае есть немаловажный нюанс: если соучредителей у ООО несколько, то каждому из них придется внести равную долю с другими участниками Общества.
Увеличение уставного капитала
Иногда предприниматели предпочитают оформлять помощь своему предприятию как пополнение уставного капитала. Правда, к этой процедуре прибегают нечасто, поскольку, хоть она и вполне понятная, но довольно трудоемкая. Все изменения, в том числе взносы в уставной капитал, нужно обязательно отражать в уставных документах, а, значит, придется побегать по регистрирующим государственным органам и структурам.
Безвозмездное дарение от учредителя
Еще один сравнительно популярный способ пополнения расчетного счета ООО – договор дарения. Такую операцию также называют просто финансовой помощью и оформляют чаще как Соглашение.
Здесь тонкость заключается в том, что договор дарения для ООО может оформить только учредитель, не являющийся коммерческой организацией. То есть, если в учредителях числится физическое лицо или несколько физических лиц или же некоммерческая организация, то оформить пополнение расчетного счета ООО через договор дарения не станет большой проблемой. Единственное, что стоит помнить – вернуть вложенные таким способом в организацию личные средства уже не получится. В случае, если учредителем является коммерческая организация, придется воспользоваться другими способами пополнения расчетного счета.
К сведению! Пополнить расчетный счет ООО можно как наличными средствами, так и безналичными переводами
Пополнение расчетного счета ИП
Не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели по ряду причин могут столкнуться с необходимостью пополнения банковского счета. Нельзя сказать, что в этом случае процедура внесения личных средств будет какой-то особенно сложной, даже напротив, она существенно проще, чем у ООО, но знать некоторые детали, все же, необходимо. Для начала отметим, что все денежные средства, находящиеся на расчетном счете индивидуального предпринимателя, априори считаются его личными финансами. Это значит, что распоряжаться ими он может совершенно свободно и как угодно — снимать на любые цели по своему усмотрению, перечислять, пополнять и т.д. Итак, какие же варианты пополнения расчетного счета ИП существуют?
Кстати говоря! Любые финансовые вливания на расчетный счет ИП, сделанные самим бизнесменом, независимо от способа перечисления, не будут облагаться никакими налогами, соответственно, ИП не понесет даже самых незначительных потерь.
Логика проста: перекладывание денег из одного кармана в другой не дает никакого дохода. Конечно, нужно стараться вести дела таким образом, чтобы прибегать к пополнению расчетного счета из собственных средств учредителей или индивидуальных предпринимателей как можно реже. Бывают случаи, что вследствие бухгалтерских ошибок или каких-то других факторов, налоговые органы учитывают личные денежные вливания учредителей как доходы, подлежащие налогам. Особенно досадно это бывает при крупных финансовых вложениях, ведь бизнесменам приходится потратить немало сил и времени, чтобы доказать ошибку.