как посчитать пенсию если знаешь коэффициент
Как формируется и рассчитывается будущая пенсия
Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости на общих условиях являются:
При этом если такие лица имеют страховой стаж не менее 42 и 37 лет (соответственно мужчины и женщины), страховая пенсия по старости может назначаться им на 24 месяца ранее достижения указанного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).
Количество пенсионных коэффициентов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности страхового (трудового) стажа.
За каждый год трудовой деятельности гражданина при условии начисления работодателями или им лично уплаченных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование у него формируются пенсионные права в виде пенсионных коэффициентов. Максимальное количество пенсионных коэффициентов за год с 2021 года – 10, в 2020 году – 9,57.
Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.
Также, гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.
При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.
У всех граждан 1966 года рождения и старше вариант пенсионного обеспечения – формирование только страховой пенсии.
Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения страховой пенсии
Минимальный страховой стаж
Минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов
Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента
при отказе от формирования накопительной пенсии
Эксперт объяснил, можно ли самому точно рассчитать будущую пенсию
Самому рассчитать точный размер будущей пенсии практически невозможно, считает проректор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов.
Напомним, накануне Счетная палата обнародовала результаты выборочной проверки деятельности ПФР по организации индивидуального (персонифицированного) учета граждан. Проверка проводилась в отделениях по Москве, Московской и Саратовской областям, а также в Межрегиональном информационном центре Пенсионного фонда.
Для того, чтобы не разочароваться при получении первой пенсии, эксперт советует почаще проверять состояние лицевого счета застрахованного. Сделать это можно через сайт Пенсионного фонда России или портал госуслуг. Там содержится актуальная информация о страховом стаже человека и начисленных ему страховых коэффициентах (баллах), которые зависят от зарплаты и отчислений работодателей. Если точность начисления баллов можно проверить, вспомнив свою зарплату или запросив справку 2-НДФЛ у работодателя за все годы работы, то свой официальный стаж все хорошо знают.
Как рассчитать пенсию самостоятельно
Известно, что после окончания трудовой деятельности увеличить существенным образом пенсию практически невозможно. Поэтому лучше заранее поинтересоваться, на какую сумму можете рассчитывать, чтобы, будучи еще в трудоспособном возрасте, повлиять на размер пособия.
Начислят не всем
Рассмотрим общие принципы расчета по действующей с 2015 года пенсионной системе.
Формируется наша пенсия из тех взносов, которые уплачивает за сотрудника работодатель в размере 22 процентов от зарплаты.
При этом все 22 процента могут идти на назначение страховой пенсии*, но у некоторых – тех, кто сделал выбор в пользу формирования накопительной пенсии*, до 2014 года 22 % распределялись между страховой (16 %) и накопительной пенсией (6 %). С 2014 года накопительная пенсия «заморожена», и все 22 % перечисляются на страховую.
Сам пенсионный возраст, как мы помним, увеличен, и сейчас пока действует переходный период.
Поэтому в первом полугодии 2020 года на заслуженный отдых могут идти женщины, которым исполнилось 55 лет и 6 месяцев, и мужчины, которые достигли возраста 60 лет и 6 месяцев.
После окончания переходного периода – с 1 января 2028 года – срок сдвинется до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Сразу нужно отметить – действующая система исключает автоматическое назначение пенсии. Кроме достижения определенного возраста, должны быть выполнены еще два условия:
– стаж работы, который постепенно увеличивается: в 2020 году достаточно 11 лет, с 2024 года и позже – не менее 15 лет;
– минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов* (зависит от уровня заработной платы) должна быть не менее 18,6 – в 2020 году, а в 2025-м и после – не менее 30.
Когда все условия соблюдены, на основании данных о стаже и заработной плате, которые есть у сотрудников ПФР, рассчитывается размер ежемесячной выплаты.
Если по каким-то причинам стажа или коэффициентов не хватает, пенсию не назначают. Нужно будет продолжить работать, чтобы увеличить стаж и накопить недостающее количество коэффициентов.
Однако по разным причинам это не всегда возможно. В таком случае можно приобрести пенсионные коэффициенты, необходимые для назначения пенсии.
Пример:
Ольга Сергеевна должна выйти на пенсию в 2020 году, но так как большую часть времени у нее была очень низкая заработная плата, то трех пенсионных коэффициентов не хватает. Она может их докупить – то есть как бы внести за себя те страховые взносы, которые обычно вносит работодатель.
Как рассчитать цену такого приобретения?
Минимальный размер страховых взносов равен произведению минимального размера оплаты труда и тарифа страховых взносов в ПФР, увеличенному в 12 раз.
Итак, размер страховых взносов за расчетный период 2020 год = 1 МРОТ (на 01.01.2020 – 12 130,00 рубля) х 22 % х 12 = 32 023,20 рубля.
Этот минимальный взнос равен 1 году страхового стажа и примерно 1,55 пенсионного балла. Следовательно, для покупки 3 индивидуальных коэффициентов Ольге Сергеевне необходимо примерно 61 980 рублей.
Но как быть, если денег на это нет? В таком случае необходимо подождать еще пять лет от наступления пенсионного возраста, и тогда государство назначит социальную пенсию (для мужчин с 70 лет, для женщин с 65 лет). Ее размер невелик, но с помощью социальной доплаты она будет доведена до прожиточного минимума. Краевым законом установлено, что на 2020 год величина прожиточного минимума пенсионера для определения размера социальной доплаты к пенсии составляет 10 039 рублей.
Формула в помощь
Приблизительно рассчитать свою страховую пенсию по старости можно по специальной формуле: сумма ваших пенсионных коэффициентов, умноженная на стоимость пенсионного коэффициента (установленная на дату назначения пенсии) плюс фиксированная выплата. Размер выплаты и балла ежегодно индексируется.
На 1 января 2020 года стоимость коэффициента равна 93 рубля, а размер фиксированной выплаты – 5 686,25 рубля. Также ежегодно индексируется государством.
Таким образом, расчет страховой пенсии в 2020 году осуществляется по формуле:
страховая пенсия = сумма пенсионных коэффициентов х 93,00 + 5 686,25.
Сумму ваших коэффициентов легко узнать из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета, которая в течение нескольких минут после отправленного запроса поступит в ваш кабинет на сервисе «Госуслуги».
К примеру, у вас накоплено 60 коэффициентов.
Получается, что размер страховой части пенсии равен 60 х 93,00 + 5 686,25.
Итоговая сумма 11 266,25 рубля.
Но у более молодых людей, которые родились в 1967 году и позже, может быть сформирована еще накопительная пенсия. До выхода на пенсию ее можно было инвестировать с помощью государственной управляющей компании – Внешэкономбанка – или же доверить свои средства негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании, обязательно обращая внимание на показатели доходности. Они бывают разные – в зависимости от экономической ситуации, но, если инвестирование год от года дает минимальный доход или даже отрицательный, это однозначный повод задуматься. Есть очень важный момент, на который надо обратить внимание при смене НПФ или УК: если делать это чаще чем один раз в пять лет, можно потерять инвестиционный доход, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшить средства пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка.
Но, допустим, инвестиции были успешны, и определенная сумма на счете накоплена. Каким образом она будет добавляться к страховой части пенсии?
Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений разделить на 258 месяцев (это ожидаемый период выплаты).
К примеру, на счету 300 тысяч рублей. Соответственно, после деления получится 1 162 рубля, которые будут дополнительно выплачиваться ежемесячно к основной части пенсии.
Да, это не очень много. И, наверное, каждому бы хотелось узнать, как можно увеличить свою пенсию.
Самый очевидный из вариантов – это продолжительная работа с высокой официальной зарплатой. Это дает возможность приобрести большее количество пенсионных коэффициентов. Так, если человек получает «в конверте» 50 тысяч рублей, а по документам лишь 10 тысяч, то 20 лет стажа дадут на 100 пенсионных баллов меньше, чем это было бы возможно при официальной зарплате. И это сократит пенсию минимум на 8 000 рублей.
Второй вариант – обратиться за пенсией позже положенного срока. Например, если сделать это через 5 лет после возникновения права на нее, размер выплаты будет примерно на 40 % больше.
И, наконец, можно принимать участие в различных добровольных программах пенсионного страхования. Это может быть неплохим вариантом для тех, кто имеет «серую» зарплату, но высокий уровень дохода. Речь идет о заключении договора и регулярных взносах в негосударственные пенсионные фонды.
СПРАВКА
*Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности. Ее размер зависит от стажа и заработка. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии.
*Накопительная часть – ежемесячная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.
*Индивидуальный пенсионный коэффициент – определенная единица измерения стажа и заработной платы, используемая для расчета страховой части пенсии.
Дополнительные вопросы по расчету пенсии можно задать специалистам горячей линии Управления ПФР по Красноярскому краю (391) 229-00-66.
Как самостоятельно рассчитать размер будущей пенсии
Москва, 7 мая. Многие россияне уверены, что самостоятельно рассчитать размер будущей пенсии невозможно из-за запутанности пенсионной формулы. Однако на самом деле, все не так сложно, как кажется.
Как сообщили во ВНИИ труда, для расчета будущей пенсии используется формула: страховая пенсия по старости в месяц = (А х В) + С, где А — это индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК), В — стоимость одного коэффициента в год выхода на пенсию, С — фиксированная выплата.
Есть несколько вариантов, как узнать количество индивидуальных пенсионных коэффициентов: сделать запрос на сайте «Госуслуги», сделать расчет на портале ПФР или рассчитать их самостоятельно.
«Индивидуальные пенсионные коэффициенты накапливаются на протяжении всей жизни. За каждый год — свое количество коэффициентов. Максимальное количество пенсионных коэффициентов за каждый год, начиная с 2021 года — 10. Такое количество коэффициентов начисляется на заработную плату, обозначенную как предельная база для конкретного года», — сообщил «РГ» гендиректор ВНИИ труда Дмитрий Платыгин.
В текущем году стоимость одного ИПК составляет 98,86 рубля. В 2022 году — 104,69 рубля, в 2023 году — 110,55 рубля, в 2024 году — 116,63 рубля.
Чтобы высчитать количество ИПК, нужно применить формулу: количество ИПК за год = зарплата за год/предельная заработная плата * 10. К примеру, если за 2020 год человек заработал 720 тыс. рублей, а предельная зарплата была 1 292 тыс. рублей, получается: 720 тыс/ 1292 тыс *10 = 5,57. То есть, за 2020 год он получил 5,57 коэффициентов.
Стоит помнить, что поздний выход на пенсию увеличивает ее размер, поскольку страховая пенсия по старости рассчитывается с учетом повышающего коэффициента:
Страховая пенсия по старости в месяц = (А х В х D) + С х Е, где D и Е — повышающие коэффициенты.
Как сообщал ранее ФАН, часть россиян могут выйти на пенсию досрочно. Речь идет, в частности, о многодетных матерях. Кроме того, правом досрочного выхода на пенсию могут воспользоваться россияне, работавшие на вредном производстве, в условиях Крайнего Севера (не менее 15 лет «северного» стажа) и в приравненных к нему районах (а также представители малых народов Крайнего Севера). А также семьи, в которых воспитывался ребенок-инвалид как минимум до восьми лет.
Досрочно уйти на заслуженный отпуск можно и по выслуге лет: 42 года трудового стажа для мужчин, 37 лет — для женщин.
Как рассчитать пенсию
Важная информация о пенсионных начислениях
Пенсионное законодательство РФ становится все сложнее. Мало кто сможет разобраться в том, как накапливается его пенсия. Осложняется ситуация тем, что приходиться учитывать огромное количество правил и законов. Поэтому попробуем выяснить, от чего зависит размер пенсии и как ее рассчитать правильно. Как рассчитать пенсию по старости
Рассчитать страховые пенсионные начисления можно по старой формуле, основанной на баллах. Такой порядок используется с 2014 года, и никаких серьезных изменений не произошло. Размер пенсионных выплат при этом будет зависеть от 3 главных величин:
ВАЖНО! Если в результате подсчета пенсия окажется меньше, чем прожиточный минимум пожилого человека (ПМП), будет введена соц. доплата до ПМП. Однако не стоит забывать, что она очень маленькая и на нее сложно будет прожить любому взрослому человеку.
Законодательное регулирование
Страховую пенсию(СП) по старости перечисляют по правилам, которые определены:
С помощью этих законов Пенсионный Фонд России (ПФР) определяет длительность трудового стажа, количество баллов и размер пенсии.
ВНИМАНИЕ! Для государственных служащих, военных, космонавтов, летчиков и их семей пенсию начисляют по иному закону — ФЗ от 15.12.2001 № 166.
Как рассчитать пенсию по старости
Чтобы рассчитать размер пенсионных выплат, необходимо знать следующее:
Все эти данные надо внести в формулу расчета пенсии:
Минимальные требования
В этом случае вы сможете получать от государственной власти и ФВ. В 2018 году она составила 4983 руб. Но каждый год меняются правила, как и стоимость пенсионного балла, это необходимо учитывать.
Зарплата и пенсия, где связь?
За работающих граждан наниматели платят 30% страховых взносов от окладов. Эти денежные средства должны обеспечивать бесплатную медицину и приличные пенсии. В частности, в Пенсионный Фонд России идет 22%. Но это только в том случае, если доходы официальные. С белыми зарплатами все намного проще, поэтому, лучше искать хорошую работу.
Подробнее о коэффициентах
ИПК — это количество баллов, которое выдается за отработанный год. Расчет коэффициента осуществляется по следующей формуле:
Величина ИПК за один год зависит от суммы взносов, которые перевел наниматель в Пенсионный Фонд за своего работника. Ее рассчитывают с помощью этой формулы:
Фиксированные выплаты
Для всех, кроме инвалидов, лиц без иждивенцев или без правомочия на досрочную пенсию, в 2019 ФВ определена в размере 5334,19 рублей. С каждым годом она будет расти:
Премиальные коэффициенты
Размер подобных коэффициентов зависит от того насколько поздно пенсионер обратился за господдержкой. Какие коэффициенты используют, если обратились за пенсионными начислениями не сразу.
Измените свое будущее
А если до выхода на пенсию вам осталось еще много лет, то можно смоделировать будущие пенсионные начисления. В том же разделе необходимо указать, сколько лет вы еще собираетесь трудиться, и каким может быть ваш заработок. А калькулятор рассчитает, сколько вы получите в итоге. Расчет примерный, поэтому, не стоит сильно переживать. Сумма зависит от уровня инфляции и последующей индексации пенсионных выплат.
Как начисляются пенсионные выплаты
Многим людям хочется узнать, как именно начисляют пенсионные выпаты. Процедура начисления зависит от трех условий:
Только при соблюдении всех вышеперечисленных условий гражданин сможет получить СП по старости. Иначе ему придется выждать еще 5 лет и обращаться уже за соц. пенсией по старости, которая намного меньше. Сумму социальных пенсионных выплат устанавливает государство.
Как узнать сумму пенсионных накоплений
Все сведения о пенсионных правомочиях и сбережениях есть в лицевом счете ПФР. Закажите выписку и все узнаете. Также можно прийти лично в пенсионный фонд или МФЦ. Выписку предоставят на бумажном носителе в день визита. Важно! Если у вас совсем нет времени, можете отправить запрос через госуслуги или личный кабинет на ресурсе Пенсионного Фонда. Ответ вам придет очень быстро.
Как увеличить размер пенсионных выплат
Есть несколько способов, которые помогут увеличить пенсионные начисления. Основной перечень:
Конечно, эти способы не идеальны, но они действительно могут помочь. Каждый день ситуация с пенсией меняется в лучшую сторону, совсем скоро этих денег будет хватать на полноценную жизнь. На выплату СП и пенсий по государственному обеспечению, в 2020 году в бюджете запланирована огромная сумма в 7951 миллиард руб.
Выводы и заключение
Расчет размера пенсионных начислений — дело чисто математическое: есть специальные формулы и алгоритмы, которые придется применять, чтобы узнать число пенсионных баллов, нужный стаж или зарплату, которую необходимо будет получать для заданного размера пенсии.
Поэтому при всей кажущейся сложности современные технологии помогают избежать многих проблем, ведь за пожилых людей теперь все могут сделать специальные программы-калькуляторы, которые очень просты в управлении. Возможно, в будущем будет введена более многофункциональная система, помогающая с расчетами.